UNIDADE DE INTELIGÊNCIA FINANCEIRA DO BRASIL

MINISTÉRIO DA JUSTIÇA E SEGURANÇA PUBLICA

1º Encontro de Profissionais de PLD/FT

São Paulo, 5 de junho de 2019

1
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SEGURANÇA PUBLICA
AGENDA

✓ Sistema Brasileiro de Prevenção à

Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo (PLD/FT)

✓ Inteligência Financeira do Coaf

✓ Supervisão de PLD/FT do Coaf

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Sistema PLD/FT

✓ Marcos Históricos

✓ Legislação Brasileira

✓ Conselho de Controle de Atividades Financeiras

(Coaf)

✓ Grupo de Ação Financeira contra Lavagem de

Dinheiro (Gafi) – 4ª Avaliação Mútua do Brasil
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Marcos Históricos

2019
Lei 13.810 –
Indisponibilidade
de ativos
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A Lei nº 9.613, de 1998, e a criação da UIF Brasileira (Coaf)

Lei nº 9.613,
1998

Instituição de controles para

Tipificação do crime de lavagem
prevenção à lavagem de Criação do COAF
de dinheiro
dinheiro

Pessoas sujeitas
Tipo penal e disposições Supervisão Inteligência
aos mecanismos Obrigações
processuais especiais Financeira
de controle
Políticas e
Regular e
procedimentos
Responsabilidade específicos
fiscalizar os Receber
administrativa setores
sanções Identificação econômicos
de clientes
Analisar
Aplicar penas
administrativas
Manutenção
de registros
Disseminar

Comunicação
de operações
financeiras
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SEGURANÇA PUBLICA A Lei nº 9.613, de 1998
Medidas Preventivas

As pessoas obrigadas (art. 9º) passaram a ter deveres legais que

visam auxiliar o Estado a prevenir e combater a atividade de
lavagem de dinheiro (co-obrigação).

As obrigações de PLD (arts. 10 e 11) são:

a) identificar clientes e manter cadastros atualizados
b) manter registros de operações
c) adotar políticas, procedimentos e controles
d) manter cadastro no órgão regulador
e) atender requisições do Coaf
f) realizar comunicações ao Coaf

O descumprimento a estas obrigações sujeita os infratores à

aplicação de sanções administrativas (art. 12).
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Comunicações ao Coaf
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9º:
• I - dispensarão especial atenção às operações que, nos termos de instruções
emanadas das autoridades competentes, possam constituir-se em sérios
indícios dos crimes previstos nesta Lei, ou com eles relacionar-se;
• II - deverão comunicar ao Coaf, abstendo-se de dar ciência de tal ato a
qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se refira a informação, no prazo de 24
(vinte e quatro) horas, a proposta ou realização: (...)

COMUNICAÇÃO DE COMUNICAÇÃO DE COMUNICAÇÃO

OPERAÇÃO SUSPEITA OPERAÇÕES EM ESPÉCIEAS NEGATIVA

Declaração de não
Análise fundada da De acordo com os valores
ocorrência de
suspeita da apontados na regulação
operação suspeitas ou
transação de
em espécie
cada setor

POR MEIO DO SISCOAF

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SETORES OBRIGADOS

Bancos e cooperativas Transportadora de valores

Consórcios
Juntas comerciais
Corretoras e
distribuidoras
Arranjos de pagamento

Contadores, empresas contábeis

Mercado
e auditores
Segurador Arte e antiguidades

Títulos e Promoção Imobiliária/

Valores Compra/venda de imóveis
Bolsas

Joias
Economistas, empresas
Previdência Factoring
de assessoria
complementar fechada Bens de luxo
econômica e financeira
Assessoria
Artistas e Atletas

Operadoras de Loterias
Setores ainda não regulamentados:
planos de saúde
• notários e registradores públicos
• advogados que prestam assessoria e consultoria
• promoção comercial/sorteios
• bens de origem rural
• feiras e exposições
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CARACTERÍSTICAS DO COAF

• Unidade de Inteligência Financeira do Brasil

• Regula/Supervisiona apenas os setores para os quais não exista órgão próprio

fiscalizador ou regulador
• Órgão administrativo, que lida com informações predominantemente
financeiras
• Principal insumo para a produção de informações pelo COAF são as
comunicações dos setores obrigados

• Realiza análise e produz o Relatório de Inteligência Financeira (RIF) que é

encaminhado às autoridades competentes, para investigação

• Abordagem baseada no risco

• Equipe multidisciplinar
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FUNCIONAMENTO DO COAF

✓ Unidade de inteligência financeira do tipo administrativa

Órgão central especializado em receber, analisar e disseminar

informações suspeitas da prática de crime de LD/FT

Setores Obrigados
Autoridades
Cidadão
COAF Autoridades
competentes

Recebimento Análise Disseminação

• COS/COE
• Denúncias RIF
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COMUNICAÇÕES RECEBIDAS ATÉ 30/04/2019
COS COE
Total Total
Regulador Setor Econômico Total
COS COE
1998-2017 2018 2019 1998-2017 2018 2019

TOTAL GERAL 5.500.366 414.911 91.830 6.007.107 8.461.331 2.720.584 1.148.954 12.330.869 18.337.976

Bens de luxo ou de alto valor 12.418 4.092 1.177 17.687 14.924 5.330 1.690 21.944 39.631
Bingos 2.380 0 2.380 2.380 0 2.380 4.760
Bolsas de mercadorias 3 0 3 3 0 3 6
Cartões de crédito 158.880 7.890 2.827 169.597 51 0. 51 169.648
COAF
Factoring e securitização de ativos 173.873 7.841 2.401 184.115 1.313 350 131 1.794 185.909
Jóias, pedras e metais preciosos 341 33 18 392 4.770 4.019 1.889 10.678 11.070
Remessas Alternativas de Recursos 129 469 17 615 0 0. 0 615
Serviços de assessoria/consultoria 179 164 104 447 38 126 4 168 615
Agência de Fomento 51 15 15 81 0 0. 0 81
Arranjos e Instituições de Pagamento 269 1. 270 0 1.796 895 2.691 2.961
Associação de Poupança e Empréstimo 2.673 193 96 2.962 0 0. 0 2.962
Bancos 573.189 77.785 29.784 680.758 8.193.624 2.475.626 996.330 11.665.580 12.346.338
Bancos Cooperativos 4.637 1.944 558 7.139 24.097 3.841 1.146 29.084 36.223
Companhia Hipotecária 15 0 15 0 0 0 15
BACEN Consórcio 15.979 2.546 903 19.428 6 10 4 20 19.448
Cooperativa de Crédito 106.333 35.015 12.614 153.962 205.826 219.337 83.486 508.649 662.611
Sociedade Corretora de Câmbio 33.237 139.615 420 173.272 10 283 115 408 173.680
Sociedade Corretora de TVM 4.355 1.049 1.516 6.920 11 23 4 38 6.958
Sociedade Distribuidora de TVM 31.515 964 225 32.704 2 3 18 23 32.727
Sociedade de Arrendamento Mercantil 1.180 46 10 1.236 0 2.291 626 2.917 4.153
Sociedade de Crédito/Financiamento/Investimento 3.297 2.408 561 6.266 0 283 104 387 6.653
CFC Contador - Assessoria/Consultoria/Contadoria/Auditoria 3.317 496 325 4.138 769 954 416 2.139 6.277
COFECI Promoção imobiliária compra/venda imóveis 36.518 677 160 37.355 4.780 1.279 392 6.451 43.806
COFECON Consultoria 0 3 3 0 0 0 3
CVM Mercado de Valores Mobiliários 45.715 28.114 5.026 78.855 0 0. 0 78.855
DPF Transporte e Guarda de Valores 293.654 23.862 1.067 318.583 0 0 60.030 60.030 378.613
DREI Juntas Comerciais 690 1.568 659 2.917 0 0. 0 2.917
IPHAN Objetos de arte e antiguidades 117 2. 119 15 12 5 32 151
PREVIC Previdência Complementar 98.636 13.018 5.037 116.691 403 346 102 851 117.542
SEAE Loterias 690.382 444 123 690.949 8.142 4.109 1.202 13.453 704.402
SUSEP Mercado Segurador 3.205.570 60.766 25.126 3.291.462 9 0. 9 3.291.471
Outros setores previstos na Lei nº 9.613/1998 834 3.891 1.061 5.786 158 566 365 1.089 6.875
Fonte: SISCOAF. Elaboração: COGIN/DIFIS
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RIFS ENCAMINHADOS PELO COAF ATÉ 30/04/2019
7.345
Quantidade de RIFs produzidos, por ano
6.608

5.661

4.304

3.178
2.783
2.450
2.104
1.555 1.431 1.524 1.471
1.125

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

378.334

330.895
Quantidade de comunicações e de pessoas relacionadas nos RIFs, por ano
265.693
249.089

197.793
172.197
141.879
138.661 140.108
135.366
108.962 105.259
85.759 77.049
59.442 51.363 52.812
44.817 48.791
23.858 15.772
9.839 12.210 9.522 14.620 13.435

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Fonte: SISCOAF. Elaboração: COGIN/DIFIS COMUNICAÇÕES ENVOLVIDOS
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GAFI/FATF – Avaliação Mútua

➢ 1ª avaliação do Brasil
✓ Em 2000, como pré-requisito para o ingresso como membro do FATF,
o país teve seu sistema nacional anti-lavagem de dinheiro submetido
a uma primeira rodada de avaliação (avaliada a estrutura legislativa e
institucional).
✓ O relatório com o resultado da avaliação foi apresentado em junho
de 2000 na plenária do FATF.
✓ Foi apontado que o Brasil cumpria integralmente 38 das “Quarenta
Recomendações do FATF” (versão de 1996).
✓ O Brasil foi aceito como país membro do FATF, posição que ocupa até
hoje.

➢ 2ª avaliação do Brasil
✓ Em 2003, com base em metodologia de avaliação revisada (exame do
progresso, resultados após a 1ª avaliação, efetividade).
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Gafi/FATF – Avaliação Mútua

➢ 3ª avaliação do Brasil
✓ Em 2009/2010, com base em metodologia de avaliação revisada
(novos requisitos) - Brasil é o único País membro que não encerrou
o processo de follow up.

✓ As pendências remanescentes referem-se à indisponibilidade de

bens, direitos e valores de envolvidos em terrorismo e seu
financiamento (a Lei nº 13.170/2015 foi considerada tecnicamente
inadequada).
✓ A recém aprovada Lei nº 13.810, de 2019, alcança tal situação:
• cumprimento imediato das Resoluções do CSNU, independentemente
de internalizacão;
• bloqueio administrativo;
• disposições sobre listas de outros países, e
• designação nacional.
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Gafi/FATF – Avaliação Mútua

➢ 4ª avaliação do Brasil – prevista para iniciar em 2020:

✓ As principais novidades serão: a Abordagem com Base no Risco,

e a nova metodologia de avaliação de efetividade.
✓ Brasil ainda não desenvolveu sua Avaliação Nacional de Risco
(ANR).
✓ Ausência de estatísticas comprometem avaliação de efetividade e
a ANR (em geral, são considerados dados de 3 anos anteriores).
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Sistema PLD/FT

Supervisão de PLD/FT

Coaf
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Supervisão do Coaf

Regulação Fiscalização Processo

Administrativo
• Propor regulação • Gerir cadastro das PS • Gerir os PAS
para pessoas Coaf • Consolidar e
supervisionadas pelo • Monitorar risco de disseminar
Coaf (PS Coaf) não conformidade jurisprudência do
• Acompanhar das PS Coaf
regulamentação de • Fiscalizar • Secretariar sessões
outros setores conformidade das PS de julgamento
• Apoio regulatório a Coaf
outros setores: • Orientar PS Coaf
coordenação e
mecanismos de
cooperação

Interagir com os demais órgãos reguladores, no âmbito de suas competências, com

vistas à harmonização de procedimentos
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Instrumentos de Fiscalização do Coaf

PROCESSO ADM.
SANCIONADOR
RECOMENDAÇÃO C/
ACOMPANHAMENTO

CONFORMIDADE
AVERIGUAÇÃO
PRELIMINAR

RISCO
(APO/APA)
RECOMENDAÇÃO C/
ACOMPANHAMENTO
RECOMENDAÇÃO S/
AVALIAÇÃO ACOMPANHAMENTO

ELETRONICA DE CONFORMIDADE
CONFORMIDADE
(AVEC)

CENTRAL DE GERENCIAMENTO DE RISCOS E PRIORIDADES

CADASTRO SISCOAF 19
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Averiguação Preliminar – APO e APA

Avaliar o nível de conformidade da pessoa

supervisionada pelo Coaf com as normas de PLD/FT:
– Cadastro da pessoa supervisionada no Coaf
– Identificação e manutenção de cadastro de clientes
– Identificação de PEP
– Identificação de beneficiário final
– Registro de operações
– Comunicações ao Coaf
– Atendimento a requisições do Coaf
– Procedimentos e controles
– Treinamento de empregados
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Supervisão do Coaf

Total de Cadastros Ativos : 39544

15.580

9.186

7.441
6.348

393 596

Bens de luxo ou de alto Fomento comercial Joias, pedras e metais Serviços de assessoria, serviços diversos para Outros COAF
valor (factoring) preciosos consultoria, auditoria, atletas ou artistas
aconselhamento ou
assistência
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Supervisão do Coaf
Procedimentos de Supervisão (até dezembro de 2018)

APO APA

371
34%

560
727
66% Total de Averiguações : 1098

195
159 171

13

Bens de luxo ou de alto Fomento comercial Joias, pedras e metais Serviços de assessoria, Outros
valor (factoring) preciosos consultoria, auditoria,
Fonte: SISCOAF. aconselhamento ou
Elaboração: COGIN/DIFIS. assistência
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Supervisão do Coaf

41 12
Total de PAP Instaurados : 599

43

43
49

49
26

16 20
66 32
13 39
2 30
16 16 15 10 1 8 16 15 2
3 2 6 5 1 2
2004 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Processos Administrativos Instaurados
Assessoria Bens de luxo Factoring Joias

Fonte: SISCOAF.
Elaboração: COGIN/DIFIS.
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17

29
Total de PAP Julgados : 443 38

22

29 43

14 21 66

6
34
2 18 7 19 21
9 14 10
3 8 6 5
2
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Processos Administrativos Julgados
Assessoria Bens de luxo Factoring Joias

Fonte: SISCOAF.
Elaboração: COGIN/DIFIS.
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Supervisão do Coaf

Total de Multas Aplicadas : 86,2 milhões

76.228.689

1.200.000 1.056.533 824.605 1.741.758

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Multas Aplicadas (Mil R$)
Assessoria Bens de luxo Factoring Joias Fonte: SISCOAF.
Elaboração: COGIN/DIFIS.
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Como proteger os regulados

✓ Manter seu cadastro atualizado no órgão regulador.

✓ Adotar procedimentos e controles internos, na forma definida pelo
órgão regulador.
✓ Identificar e manter cadastro de clientes atualizados, na forma definida
pelo órgão regulador.
✓ Manter registro das operações, na forma definida pelo órgão regulador.
✓ Realizar as comunicações com qualidade ao Coaf, na forma definida
pelo órgão regulador.
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Obrigado pela atenção!

CONSELHO DE CONTROLE DE ATIVIDADES

FINANCEIRAS
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Telefone: +55 (61) 2025-4001