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Para clientes a cada dia?
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 Sumário

Introdução 1.

O Banco Inter
2. e a conta digital

Desafios de
compensação
de cheques 3.

Como a tecnologia pode

escalar a validação
4. dos cheques

Otimização
dos processos
em números 5.

6. Conclusão

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Introdução
As fintechs, startups de soluções financeiras, surgiram com
um objetivo de facilitar e desburocratizar as transações que
envolvem dinheiro no Brasil. O serviço deu tão certo que
ganhou adeptos mundo afora.

Por aqui, a quantidade de fintechs em funcionamento

cresceu 33% nos últimos dez meses. A informação está no
último Radar Fintechlab, estudo periódico elaborado pela
organização que monitora o comportamento deste tipo de
negócio ao redor do mundo.

Elas tiveram — e ainda têm — que provar constantemente

a segurança das suas operações. Para os usuários que
estavam acostumados a ir na agência bancária, sacar o
seu dinheiro e fazer pagamentos nos caixas dos bancos, a
mudança foi grande.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Hoje, você pode ter uma conta digital, sem gerente ou
agência bancária física e retirar dinheiro em caixa automático,
fazer investimentos e pagamentos, com um toque no celular.
Mas isso não seria possível sem uma grande estrutura
de segurança e validação dos documentos por trás. É a
partir dela que fintechs podem cadastrar seus clientes sem
assinatura presencial. E até compensar cheques de quem
nunca viu o gerente de perto.

Essa é a realidade do Banco Inter, uma das maiores fintechs

brasileiras. Para escalar a sua operação, eles precisaram
contar com uma tecnologia confiável para verificação e
validação das assinaturas nos cheques por imagem.

Mais do que isso, tiveram que adequar a sua política para

atender ao padrão da Federação Brasileira de Bancos
(Febraban). Quer saber como isso foi possível?
É o que te contamos neste ebook.

Tenha uma ótima leitura!

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
O Banco Inter e
a conta digital
O Banco Inter é o primeiro banco 100% digital do país e o
único a oferecer uma conta totalmente isenta de tarifas.
Iniciou sua trajetória em 1994 — de financeira passou para
banco múltiplo com capital aberto; de regional para nacional;
e de crédito para multisserviços.

O Grupo Inter conta ainda com a Inter DTVM, uma plataforma

de investimentos que faz parte da Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Ela oferece produtos de renda fixa e variável aos clientes.
Outra empresa é a corretora Inter Seguros, com foco em
pessoas físicas e jurídicas.

No final de 2014, o Banco Inter lançou a Conta Digital, conta

corrente gratuita, que permite depósitos, transferências,
pagamento de boletos, saques em qualquer caixa da rede
Banco 24 Horas, entre outros serviços.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Entre julho e setembro de 2019, a média de contas abertas por
dia útil foi de 12 mil e alcançou a marca de mais de 3,3 milhões
de correntistas, o triplo do que o mesmo período de 2018.

12 mil
contas por dia útil

$
em setembro

3,3 milhões
de correntistas

400%
de crescimento

Desde 2011, os usuários de serviços bancários por aplicativos

ou internet podem fazer a compensação de cheques por
imagem. Todos os procedimentos de assinatura de cheques
e compensação precisam atender ao padrão da Febraban.

Para garantir a segurança e a validação do processo, o Banco

Inter contou com a solução BRy Framework, da BRy Tecnologia.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Desafio da compensação de
cheques por imagem
Apesar de ainda parecer antiquado, o pagamento via cheque
continua sendo utilizado por brasileiros. Trata-se de uma
forma de pagamento à vista cujo valor pode ser retirado
diretamente na agência que o eminente ou depositado tem
conta, ou em outra unidade bancária para ser compensado
e creditado para o beneficiário.

De forma geral, a compensação de cheques é um acerto

entre instituições financeiras. Até pouco tempo atrás, esse
processo precisava ser feito diretamente nas agências
bancárias — ou caixas automáticos que aceitassem
depósitos — e o prazo para que o dinheiro entrasse na conta
do beneficiário era de até três dias úteis.

Mas a implementação de mais tecnologia nos processos

permite que agora você não precise se dirigir até uma agência
física para retirar em caixa o valor do pagamento ou depositar
no caixa automático para receber o dinheiro.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Com a compensação de cheques por imagem,
basta inserir informações de valor, data de compensação
e tirar foto (frente e verso) do cheque para que o processo
seja realizado.

Agora, imagine: como garantir que aquele cheque era válido

no período em que o beneficiário era correntista do banco?
A operação de compensação por imagem reduz o tempo do
processo e os gastos com transporte, por exemplo.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
 Contudo, é necessário atender uma série de requisitos de
validação do processo. A Febraban, inclusive, disponibiliza
um manual de compensação de cheques por imagem.

Certificado Digital

A validação se dá graças ao uso do certificado digital, , que

é uma identidade eletrônica para pessoas ou empresas e
equivale à carteira de identidade do mundo virtual.

Com um certificado é possível obter a assinatura digital, que

imprime autenticidade em transações online e tem outras
outras funcionalidade. Essa tecnologia permite identificar
cada usuário e documento autenticado, mesmo à distância, e
dá legitimidade e validade jurídica aos documentos digitais.

O Banco Inter precisava se adequar aos padrões da Febraban

e ainda tinha o objetivo de eliminar o uso do papel do
processo, tornando-o mais ágil.

Para isso, contaram com a parceria da BRy Tecnologia.

A ideia era integrar a aplicação para compensação de
cheques ao serviço.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Como a tecnologia
pode escalar a validação dos
cheques por imagem
A tecnologia surgiu para facilitar e dar segurança jurídica
da compensação de cheques por imagem.

Assim, o banco que recebe o cheque capta as

informações a partir do código de barras e digitaliza o
documento. Dessa digitalização um arquivo assinado
digitalmente com certificado ICP-Brasil é gerado e segue
para a Câmara de Compensação.

Nele, há o processamento das informações e o envio do

resultado para o banco de origem, que cabe responder ao
sistema de compensação, autorizando ou não o pagamento.

O Banco Inter já contava com a tecnologia da BRy no

serviço de assinatura digital e queriam integrar a aplicação
para compensação de cheques ao serviço. A integração é
fundamental para compensação dos cheques por imagem.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Por isso, depois de um teste com o serviço piloto gratuito
para validação, o banco começou utilizar o BRy Framework
para assinatura digital, com assinatura automatizada.

“Nosso número de clientes vem crescendo bastante e com

certeza mais pessoas vão precisar utilizar esse serviço. Por
isso, é importante poder contar com uma solução estável”,
Eduardo Cotta,
gerente-executivo de Conta Digital
no Banco Inter.

O BRy Framework é um servidor dedicado para operações

de geração e verificação de assinaturas digitais, controle e
validação de certificados, e também de gerenciamento da
solicitação e validação de carimbos do tempo.

Com o serviço é possível atender a todas as demandas

dos diferentes departamentos e sistemas da empresa
de forma simplificada, garantindo maior segurança nos
documentos eletrônicos.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
 O que é carimbo do tempo?

O carimbo do tempo é a Hora Legal Brasileira (HLB)

aplicada a um determinado evento ocorrido no mundo digital.
A definição fornecida pela ICP-Brasil afirma:

“o carimbo é um selo que atesta a data e hora nas quais um

documento eletrônico foi criado e/ou assinado digitalmente”.

É o atestado de que o arquivo existia na internet em um

determinado dia e hora, garantindo a integridade das
informações e a inviolabilidade do documento. O carimbo
digital, em suma, confere temporalidade às transações feitas
no meio digital. Quer saber mais? Leia o nosso ebook Guia
Definitivo de Carimbo do Tempo

A agilidade na rotina de certificação digital é fundamental

para garantir a segurança do processo e o alto crescimento
dos correntistas do banco.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
 O BRy Framework

Agiliza o Facilita a manutenção Reduz custos e esforços

desenvolvimento das aplicações, já que para garantir que as
e a operação dos as atualizações de diferentes aplicações
aplicativos por padrões e políticas ficam que usam a certificação
meio da chamada centralizadas no BRy digital estejam de acordo
a serviços Framework e disponíveis com as normas vigentes
criptográficos automaticamente para (compliance), como da
(webservices) todas as aplicações Febraban

Atende todas Reduz o tempo Atende todos

as demandas de programação os padrões de
relacionadas à e manutenção de assinatura, com
certificação digital de rotinas complexas de rigorosa aderência às
diferentes sistemas e assinatura digital e normas da legislação
ramos de atuação carimbo do tempo brasileira

Dispensa a necessidade É de fácil Concentra

de manter uma equipe implantação funcionalidades como
especializada focada apenas logs para auditoria
em certificação digital e rastreabilidade

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Otimização dos processos
em números
O Banco Inter implementou a solução da BRy Tecnologia para
assinar e verificar assinaturas digitais em 2015. O projeto
começou pequeno, com assinatura de 300 documentos por
mês. Agora, assinam mais 40 mil documentos a cada 30 dias.

A tecnologia é utilizada por uma média de 5 mil clientes por

dia — todos usuários da Conta Digital — para compensação
de cheques por imagem via aplicativo. Como é estável, o
sistema não fica indisponível mesmo com o grande volume
de imagens processadas diariamente.

“ As assinaturas realizadas com a solução da

BRy Tecnologia nunca foram devolvidas pela Associação
Brasileira de Bancos (ABBC), todas foram aceitas pela
instituição sem questionamentos. Além disso, todo o processo
é transparente para os clientes.”
Eduardo Cotta,
gerente-executivo de Conta Digital
no Banco Inter.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Resultados

Assinatura de

40 MIL
documentos/mês

Compensação
de cheques por
imagem para

5 MIL
clientes/dia

Garantia de

Segurança
nos documentos
eletrônicos

A modernização do processo de Compensação de cheque

por imagem, permitiu às instituições financeiras a redução
dos custos, ganho de qualidade e segurança no processo,
além da produtividade.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Conclusão
As fintechs chegaram para revolucionar o sistema financeiro.
A tecnologia permitiu que os processos, por mais burocráticos
que fossem, se adequassem à realidade dessa modernização.

Agora, empresas como o Banco Inter podem fazer toda a

compensação de cheques por imagem, sem precisar contar
com uma agência bancária física, caixas automáticos ou
funcionários para receber o cheque em mãos.

Melhor de tudo: a otimização do processo não só garantiu

a redução dos custos com material e infraestrutura, como
deixou toda a validação mais transparente e ágil para o
cliente — peça fundamental para qualquer empresa.

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
As soluções da BRy de assinatura digital e carimbo do
tempo, como o BRy Framework, fornecem toda a tecnologia
necessária para garantir a viabilidade, segurança e eficiência
para instituições financeiras e de qualquer ramo de atuação.

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Menos custo Crescimento Agilidade na

com papel das contas compensação
digitais de cheques

Segurança Transparência
jurídica

Para saber mais sobre ferramentas e soluções capazes de

otimizar e desburocratizar o seu setor, acesse o blog da
BRy Tecnologia ou o nosso site. Caso tenha alguma dúvida
específica, entre em contato com nossa equipe.

Leia também o nosso Guia para Desburocratização de

Processos e o Guia de Certificação Digital!

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Como o banco Inter consegue compensar 5 mil cheques
Sobre a BRy Tecnologia
A BRy Tecnologia atua na aplicação de protocolos
criptográficos para tornar operações e negociações digitais
mais seguras há 18 anos.

É referência em soluções para carimbo do tempo,

assinatura e certificação digital, infraestrutura de chaves
públicas e biometria. A empresa se destaca por ser a única
fabricante do Sistema de Carimbo do Tempo homologado
pela ICP-Brasil.

Hoje, são mais de 20 mil clientes atendidos, 2 bilhões de

assinaturas digitais realizadas em suas aplicações e mais de
100 milhões de carimbos do tempo emitidos.

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