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Tags: PRONAMPE , Linha de crédito , Lei 13.999 , Corona , Covid-19 , Coronavírus

Preparamos perguntas e respostas sobre o programa do

governo que institui linha de crédito específica para micro e
pequenas empresas, o Programa Nacional de Apoio às
Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE).
Confira!

IMPORTANTE:
Os efeitos e a aplicação do PRONAMPE estão condicionados à
regulamentação da Secretaria Especial de Produtividade,
Emprego e Competitividade do Ministério da Economia
(SEPEC), ao aporte de recursos da União ao Fundo Garantidor
de Operações (FGO) e à adesão das instituições financeiras
interessadas na execução do programa. 

1) O que é o PRONAMPE?

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas

de Pequeno Porte (PRONAMPE) é um programa de governo
destinado ao desenvolvimento e o fortalecimento dos pequenos
negócios. Foi instituído pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de
2020. Essa Lei também altera as seguintes Leis:

 Nº 13.636, de 20 de março de 2018,

 Nº 10.735, de 11 de setembro de 2003, e
 Nº 9.790, de 23 de março de 1999.
 

2) A quem se destina o PRONAMPE?

O Pronampe é destinado às microempresas e às empresas de

pequeno porte, optantes e não optantespelo Regime Especial
Unificado de Arrecadação de Tributos e Contribuições devidos
pelas Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Simples
Nacional) instituído pela Lei Complementar nº 123, de 14 de
dezembro de 2006.

3) Onde posso conseguir o PRONAMPE?

Os interessados devem primeiro saber na instituição financeira

com a qual mantém relacionamento bancário se estão
operando linha de crédito do PRONAMPE. Caso não esteja,
recomenda-se pesquisar quais instituições estão operando o
programa. Em breve disponibilizaremos uma lista das
instituições operadoras.

4) Qual é a fonte de recursos para as operações de crédito

do PRONAMPE?

A fonte de recursos para operar o PRONAMPE é das próprias

instituições financeiras. Não haverá investimento de recursos
do governo.

5) Quais são as instituições financeiras operadoras?

Poderão aderir ao Pronampe, segundo a Lei:

 Banco do Brasil S.A.,

 Caixa Econômica Federal,
 Banco do Nordeste do Brasil S.A.,
 Banco da Amazônia S.A.,
 Bancos estaduais e as agências de fomento estaduais,
 Cooperativas de crédito e os bancos cooperados,
 Instituições integrantes do sistema de pagamentos
brasileiro,
 Plataformas tecnológicas de serviços financeiros
(fintechs),
 Organizações da sociedade civil de interesse público de
crédito, e
  Demais instituições financeiras públicas e privadas
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil

Observação:

- As instituições citadas devem aderir ao programa para

oferecer a linha de crédito nas condições estipuladas.

- As Empresas Simples de Crédito estão autorizadas a

operarem o PRONAMPE por meio de convênios com
instituições financeiras públicas. 

6) Quais são as características e condições gerais do

PRONAMPE?

Deve haver um limite de operações por empresa. A empresa

poderá tomar empréstimos de até 30% da receita bruta anual
registrada em 2019. Veja nas tabelas abaixo alguns exemplos
por porte de empresa:

MEI - Microempreendedor Individual

RECEITA BRUTA ANUAL (R$) LIMITE DA OPERAÇÃO (R$)

40.000,00 12.00

81.000,00 24.30

Microempresas

RECEITA BRUTA ANUAL (R$) LIMITE DA OPERAÇÃO (R$)

200.000,00 60.00

360.000,00 108.00
Empresa de Pequeno Porte

RECEITA BRUTA ANUAL (R$) LIMITE DA OPERAÇÃO (R$)

800.000,00 240.00

4.800.000,00 1.440.00

Para empresas com menos de um ano de funcionamento, o

limite de empréstimo será de até 50% do capital social ou até
30% da média do faturamento mensal, o que for mais
vantajoso. Veja o exemplo da tabela seguinte:

VALOR
MÉDIA DO VALOR
CAPITAL SOCIAL EMPRÉSTIMO PELO
PORTE FATURAMENTO EMPRÉSTIMO PE
(R$) CAPITAL SOCIAL
MENSAL (R$) FATURAMENTO
(R$)

Empresa 50.000,00 25.000,00 30.000,00 9.00

A

Empresa 50.000,00 25.000,00 75.000,00 22.50

B

Empresa 100.000,00 50.000,00 160.000,00 48.00

C

Empresa 100.000,00 50.000,00 170.000,00 51.00

D

Nesse exemplo, para as empresas A, B, C é mais vantajoso

fazer o empréstimo considerando o capital social. Apenas para
a empresa D é mais vantajoso obter o empréstimo pela média
do faturamento. Note que somente é mais vantajoso pela
média do faturamento se essa for superior ao capital social +
70%.
Finalidade do crédito:
As operações de crédito poderão ser utilizadas para
investimentos e capital de giro isolado ou associado ao
investimento. Isso significa que as micro e pequenas empresas
poderão usar os recursos obtidos para realizar investimentos
(adquirir máquinas e equipamentos, realizar reformas) e/ou
para despesas operacionais (salário dos funcionários,
pagamento de contas como água, luz, aluguel, compra de
matérias primas, mercadorias, entre outras).É proibido o uso
dos recursos para distribuição de lucros e dividendos entre os
sócios do negócio.

Taxa de juros:
A taxa de juros máxima é de Selic + 1,25% ao ano. Isto é, o
banco pode praticar uma taxa menor, nunca maior.

Prazo limite para contratação da linha de crédito:

As operações devem ser contratadas em até 3 meses a partir
de 18/05/2020, data de promulgação da Lei que instituiu o
PRONAMPE, podendo ser prorrogado por mais 3 meses.

Prazo total de pagamento:

As parcelas do empréstimo deverão ser quitadas no prazo
máximo de 36 meses.

Prazo de carência:
No momento não há prazo de carência para começar a pagar a
dívida. Ficará a cargo do agente financeiro conceder ou não
prazo de carência, cada banco define a data do início do
pagamento. Ou seja, o pagamento da primeira parcela poderá
ocorrer no mês seguinte à contratação da linha de crédito.
Inicialmente era previsto um período de até 180 dias para
começar a pagar as parcelas do empréstimo, porém esse prazo
foi vetado pelo poder executivo. Há possibilidade de o
congresso derrubar esse veto. Acompanhe este artigo que
vamos lhe informar todas as ações do PRONAMPE.

Garantias:
Poderá ser exigida garantia pessoal referente ao valor do
empréstimo acrescido dos encargos; salvo nos casos de
empresas constituídas e em funcionamento há menos de 1
(um) ano, cuja garantia pessoal poderá alcançar até 150%
(cento e cinquenta por cento) do valor contratado, mais
acréscimos.As instituições financeiras que aderirem ao
PRONAMPE poderão requerer a garantia do Fundo Garantidor
de Operação – FGO, regido pela Lei n° 12.087 de 2009 e
administrado pelo Banco do Brasil, em até 85% do valor da
operação.O FGO terá aporte da União no valor de R$ 15,9
bilhões destinado às garantias das operações de crédito
contratadas junto aos agentes financeiros operadores do
PRONAMPEO Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas
(FAMPE) pode ser utilizado em complemento ao FGO nas
instituições financeiras já conveniadas com o Sebrae. 

7) Existe alguma penalidade para o empreendedor?

Antes de contratar linha de crédito vinculado ao PRONAMPE, o

empreendedor deve estar atento aos seguintes aspectos que
constam da Lei:Todos os tomadores dessa linha de crédito
deverão manter o mesmo número ou mais de empregados do
que havia na da publicação da Lei (18 de Maio de 2020).Caso
o empregador forneça informações não verdadeiras sobre o
número de empregados implicará o vencimento antecipado da
dívida pela instituição financeira. 

8) Além da possibilidade de utilizar o FAMPE, o Sebrae terá

algum outro papel no programa?

Caso haja autorização por parte dos tomadores das linhas de

crédito no âmbito do PRONAMPE, o Serviço Brasileiro de
Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) receberá os
dados cadastrais das operações concedidas, para oferecer
serviços de orientação, capacitação, consultoria e ferramentas
de gestão para as microempresas destinatárias da linha de
crédito. 

9) Existe outros aspectos importantes?

A Lei nº 13.999 que institui o PRONAMPE altera a Lei n°
13.636/2018, que trata do Programa Nacional de Microcrédito
Produtivo Orientado (PNMPO). Entre as alterações destaca-se:

 As Empresas Simples de Crédito (ESC) foram inseridas

como operadoras do PNMPO (Programa Nacional de
Microcrédito Produtivo Orientado), alterando o parágrafo
3º do artigo 1º da Lei 13.636, incluindo o inciso XV.
 O Sebrae também foi inserido como operadoras do
PNMPO, alterando o parágrafo 3º do artigo 1º da Lei
13.636, incluindo o inciso XIV. O papel do Sebrae no
PNMPO não é conceder crédito, mas sim preparar o
interessado para uma decisão consciente, antes de
solicitar o crédito nos agentes financeiros.
 As Empresas Simples de Crédito (ESC) foram
autorizadas a operarem o PNMPO por meio de convênios
com instituições financeiras públicas.

Escrito por Equipe da Unidade de Capitalização e Serviços

Financeiros do Sebrae Nacional.