Como montar

sua primeira
carteira de
investimentos

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Introduçã u e imprevis
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2 Como montar sua carteira de investimentos

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 Etapa 1 - Fundo de Emergência
Ao começar a montar sua carteira de inves-
timentos, seu primeiro objetivo é descobrir
exatamente quanto dinheiro você precisa in-
vestir para formar o seu fundo de emergên-
cia, aquela quantia que você precisa ter dis-
ponível caso aconteça uma emergência ou
evento inesperado. Por isso, sua reserva de
emergência será formado por investimentos
de curto prazo.
Por exemplo, se você é um funcionário de car-
teira assinada, possui uma remuneração fixa
todo mês e tem um custo de vida mensal de
R$ 3.000,00, seu fundo de emergência deve
ser 6 x R$ 3.000,00, ou seja, R$ 18.000,00.
Se seu fluxo de entrada de dinheiro mensal
não é fixo, faça uma média do seu custo de
vida e multiplique por 12.

Para calcular o fundo de emergência, você Agora que você já descobriu qual é o montan-
precisa levar em consideração o valor do seu te final que seu fundo de emergência deve ter,
custo de vida mensal e também se sua gera- é hora de saber onde investir esse dinheiro.
ção de renda é estável ou não.

Se você tem um emprego fixo com geração

de renda estável, o recomendado é que seu
fundo de emergência seja equivalente a 6 ve-
zes o valor do seu custo de vida mensal. Se
você é empreendedor e sua geração de ren-
da é mais instável, seu fundo de emergência
deve ser 12 vezes o valor do seu custo de vida
mensal.

3 Como montar sua carteira de investimentos

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 Onde investir seu fundo de emergência
Geralmente as pessoas fazem suas reservas de emergência na poupança, pois
caso necessário, esse dinheiro está à mão facilmente.

Porém, vamos te mostrar que é possível investir seu fundo de emergência

em investimentos que rendem mais que a Poupança e também possuem alta
liquidez, ou seja, você pode resgatar rapidamente se precisar.

Investimentos como Fundo DI, Fundos de Renda Fixa e Tesouro Selic são Dica Rica:
boas opções para você investir e formar seu fundo de emergência.
o c ê te n h a em mente
que v e,
É importante scar maior rentabilidad
e bu Por-
que antes d a r e s sa reserva.
A B é fo r m -
seu objetivo d e fa s e ” . Se você des
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Fundos DI e Fundos de Renda Fixa Tesouro Selic - recomendado para cobriu que s ra m e -s e p a
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recomendados para quem conse- quem não tem nenhum dinheiro R$ 18.000,0 u m v a lo r
salmente
gue realizar um investimento ini- guardado (nem na poupança). _
investir men
cial de, pelo menos, R$ 1.000,00 e Você pode investir pela primeira tivo.
depois aportes recorrentes de R$ vez no Tesouro Selic com apenas çar esse obje
100,00 pra cima. R$ 100,00.

Você até pode encontrar essas aplicações no seu banco, mas, aqui na Rico,
temos opções melhores e mais rentáveis.

Aqui você investe de forma simples e online em Fundos DI, Fundos de Renda
Fixa e também no Tesouro Direto. Basta abrir uma conta gratuita com a
gente.

4 Como montar sua carteira de investimentos

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 Etapa 2 - Aposentadoria

Atenção
Não comece essa segunda etapa caso você
ainda não tenha cumprido a primeira. Sabe-
mos que é tentador buscar investimentos
mais rentáveis, mas formar seu fundo de
emergência é essencial e extremamente im-
portante para sua saúde financeira.

Se você já conseguiu formar a sua reserva

de emergência, está na hora de começar a
pensar na sua aposentadoria. Você precisa se
preparar para se aposentar um dia e quanto
mais cedo pensar nisso, melhor.

Para começar, siga os passos abaixo para

identificar quanto você precisa investir men-
salmente desde agora para se aposentar no
futuro.

1.
Determine um valor que você deseja rece-
2.
Transforme esse valor mensal em anual multi-
3.
Determine em quantos anos você pretende se
ber mensalmente quando se aposentar. Por plique por 12. Exemplo: R$ 5.000,00 vezes 12 é aposentar. Se você tem hoje 30 anos e deseja
exemplo, R$ 5.000,00 de valor mensal. igual a R$ 60.000,00. Guarde esse valor anual. se aposentar aos 60, você terá 30 anos para
investir no seu futuro. Guarde esse número.

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4.
Agora chegou a hora de descobrir quanto você precisa ter investido
para ter R$ 60.000,00 de rendimento por ano. A conta é simples: multi-
plique o valor anual por 100 e divida por 4*.
Para continuar o cálculo, baixe
essa planilha e a preencha. Ela
R$ 60.000,00 x 100 = R$ 6.000.000,00 vai mostrar o número exato
R$ 6.000.000,00 / 4 = R$ 1.500.000,00 que você deve investir por mês
focando na sua aposentadoria.
Pronto! O valor que você precisa ter para se aposentar no prazo de 30
anos com uma renda anual de R$ 60.000,00 (mensal de R$ 5.000,00) BAIXE AGORA
é R$ 1.500.000,00.

* O “100” e o “4” sempre devem ser utilizados, pois representam uma rentabilidade real de 4%

5.
Ao utilizar a planilha com os dados do exemplo que estamos usan-
do, chegamos ao valor de R$ 28.074,39, que é valor anual que preci-
sa ser investido por 30 anos para chegar ao objetivo final de juntar
R$ 1.500.000,00.
Ao dividirmos o valor anual de R$ 28.074,39 por 12, chegamos ao
valor mensal de:
Você deve estar se perguntando por que não é um valor redondo.
A gente explica: a nossa planilha considera os juros compostos que
vão correr em cima de cada investimento mensal que você vai fazer
e os juros compostos trabalham ao seu favor! Entenda mais sobre
os juros compostos neste texto em nosso blog.
Agora que você chegou no valor que precisa investir mensalmente

R$ 2.339,53. para chegar ao seu objetivo de aposentadoria, é hora de descobrir

quais são as melhores opções para aplicar.

6 Como montar sua carteira de investimentos

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 Onde investir para sua aposentadoria

O que os investimentos indicados para sua aposentadoria têm em comum é que

eles são investimentos de longo prazo e estão atrelados a indexadores que garan-
tem o seu poder de compra ao longo do tempo. Não é recomendado que você
“mexa” nesse dinheiro. Para imprevistos, você já tem o seu fundo de emergência.

Tesouro IPCA+, Fundos de ações e Ações são opções de investimento recomen-

dadas para o longo prazo.

Tesouro Direto IPCA+: por ser um título atrelado à inflação, o Tesouro IPCA+
A- garante um retorno real para o longo prazo.

Fundos de ações: apesar da volatilidade, ao aplicar em fundos de ações, seu di-

B- nheiro será administrado por profissionais que estudam as melhores estratégias
para investir e alcançar bons resultados.

Ações: ao investir em ações, você está aplicando seu dinheiro em um investimen-

to de renda variável que é indicado para o longo prazo por ser uma aplicação que
C- tem alta volatilidade, mas que pode trazer maiores retornos do que os da Renda
Fixa, por exemplo.

Se você não sabe muito bem como escolher e investir em ações, aproveite as
“Carteiras Recomendadas” da Rico. Com elas, você investe com poucos cliques
em ações recomendadas pelos nossos analistas. A Carteira Recomendada Mensal
da Rico encerrou 2017 com o maior rendimento do ranking da Exame.com.

7 Como montar sua carteira de investimentos

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 Etapa 3 - Investimentos (Aquisições)

Chegamos à etapa final para montar a sua carteira de investimentos. O

cenário é muito bom: você já formou sua reserva de emergência e já está
investindo mensalmente para o seu futuro.

E se, após fazer suas aplicações mensais para o futuro, sobrar algum
dinheiro, você deve aproveitar e seguir com esta etapa de investimentos
para aquisições.

Aqui, recomendamos que você invista esta “sobra” em aplicações de mé-

dio prazo para que você alcance objetivos como comprar um carro, fazer
viagens, cursos, etc.

Onde investir para alcançar objetivos de médio prazo?

Tesouro IPCA+ e títulos de Renda Fixa como CDB’s, LC’s, LCI’s e LCA’s são reco-
mendados para você investir de acordo com o prazo que deseja resgatar.

Na Rico, você encontra uma grande variedade de títulos de Renda Fixa com taxas
acima de 100% do CDI com investimento mínimo acima de R$ 500,00 e prazos
a partir de 6 meses.

Caso você tenha selecionado uma aplicação com um capital mínimo que você
ainda não tem pra investir, acumule recursos em um Fundo DI. Depois de alcan-
çar o valor todo, resgata e faça a aplicação que você deseja.

8 Como montar sua carteira de investimentos

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 Quadro Resumo - Mapeamento

1 Quanto dinheiro preciso para formar meu fundo de emergência?

Esse dinheiro destinado ao curto prazo deve ser 6 vezes o seu custo de vida men-
sal (se você tiver uma remuneração fixa) ou 12 vezes o seu custo de vida mensal
(se você não tiver uma remuneração fixa). O objetivo do fundo de emergência é
acumular o dinheiro que você pode lançar mão caso aconteça algum imprevisto.

2 Quanto preciso investir mensalmente para minha aposentadoria?

Renda mensal desejada x 12 = Renda anual desejada (RAD). RAD x 100 / 4 = obje-
tivo. Utilize essa planilha para calcular o quanto você deve investir mensalmente.
O objetivo aqui é se aposentar com qualidade.

3 E se, depois de tudo, sobrar dinheiro pra investir?

O excedente do que você investirá mensalmente para sua aposentadoria deverá

ser destinado para objetivos de médio prazo como trocar de carro, reformar seu
apartamento, viajar, etc.

9 Como montar sua carteira de investimentos

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 Check-list para investir

Abra sua conta com a gente. Na Rico, você não paga para
se cadastrar e nem para manter sua conta.

Pouco tempo depois de preencher todas as suas in-

formações para abrir a sua conta, você vai receber um
e-mail de confirmação com seus dados para acessar sua
área exclusiva.

Faça login e conheça todos os produtos e serviços que

criamos para que você invista de forma simples e prática,
tudo online. Aproveite e faça uma TED da sua conta no
banco para a sua conta na Rico.

Mantenha o foco em escolher os produtos para investir

e formar seu fundo de emergência. Se precisar, leia nova-
mente a Etapa 1 deste ebook para tirar suas dúvidas.

Ao cumprir completamente a Etapa 1, passe para a próxi-

ma e faça os cálculos com atenção para descobrir o valor
que você precisa acumular para se aposentar com a ren-
da que deseja. Lembre-se de usar a planilha para calcular
o quanto você deve investir mensalmente para chegar lá.

Quando sobrar dinheiro, invista no médio prazo para al-

cançar objetivos como comprar um carro, viajar, fazer
10 para Como
Licenciado
um curso, etc.
montar sua carteira de investimentos
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 Conclusão

Se você chegou até o final deste e-book, parabéns! Ter cada vez mais conhecimento
sobre o mundos dos investimentos é super importante para que você saiba cuidar
mais do seu dinheiro e, assim, alcançar os melhores resultados.

Você aprendeu aqui que para montar a sua carteira de investimentos, é fundamental
pensar em seus objetivos no curto, médio e longo prazo. É importante também cum-
prir totalmente cada etapa antes de passar a próxima.

Vale destacar que os produtos que compõem a carteira de investimentos ideal são
aqueles que se adequam ao seu perfil de investidor. Os produtos que se encaixam
para você, nem sempre se encaixam para outra pessoa. Lembre-se disso.

Se você ainda não abriu a conta com a gente, faça isso agora mesmo. A Rico é uma
empresa digital de investimentos que está no mercado desde 2009. Nossa missão é
ajudar você a conquistar sua independência financeira.

Existem várias vantagens de investir com a gente :)

Saiba mais no nosso site Já estou convencido

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 Obrigado!

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