GUIA PRÁTICO: APRENDA COMO

QUITAR SUAS DÍVIDAS E SAIR DO

VERMELHO DE VEZ
 CONTEÚDO
INTRODUÇÃO 3

OS PRINCIPAIS MOTIVOS DE ENDIVIDAMENTO DOS BRASILEIROS 6

A IMPORTÂNCIA DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL 10

PASSO A PASSO: COMO REDUZIR GASTOS E JUNTAR DINHEIRO SEM SACRIFÍCIOS 14

COMO SAIR DA DÍVIDA? ENTENDA A NEGOCIAÇÃO COM CREDORES 17

ENTENDENDO SUAS PRIORIDADES E QUITANDO AS DÍVIDAS AOS POUCOS 20

4 MOTIVOS PARA EVITAR EMPRÉSTIMOS E OUTROS TIPOPS DE CRÉDITO 22

CONCLUSÃO 26
INTRODUÇÃO
 INTRODUÇÃO

Estar endividado, com montanhas de

boletos e contas acumulando-se mês a
mês, não é uma situação nada agradável.
As dívidas costumam ser o principal
motivo de estresse e preocupação na vida
da maioria dos brasileiros. Quem nunca
perdeu horas de sono pensando em
como sair do buraco financeiro, ou pior,
culpando-se e sentindo-se extremamente
mal por isso?

Saiba, porém, que desesperar-se não

ajudará em nada e pode, até mesmo, piorar
a situação, fazendo você gastar ainda
mais para sentir algum alívio emocional.
Para sair do vermelho de vez e quitar suas
dívidas, só há uma saída: encará-las de
frente e planejar-se financeiramente!

4
 INTRODUÇÃO

É exatamente para ajudá-lo nessa tarefa que escrevemos este e-book! Aqui, você encontrará um guia
prático de como reorganizar suas finanças, passando a ter uma vida mais confortável e tranquila.
Primeiramente, abordaremos os principais motivos de endividamento dos brasileiros e a importância
de um planejamento financeiro pessoal.

A seguir, mostraremos um passo a passo de como reduzir gastos, juntar

dinheiro e negociar com credores. Por fim, ensinaremos como definir
prioridades na quitação de dívidas e listaremos motivos para não recorrer a
empréstimos e outros tipos de crédito.

Se você está endividado e buscando alguma solução para melhorar sua situação financeira, este
e-book foi feito para você! Continue a leitura e aprenda de uma vez por todas a quitar suas dívidas e
sair do vermelho!

5
OS PRINCIPAIS MOTIVOS
DE ENDIVIDAMENTO DOS
BRASILEIROS
OS PRINCIPAIS MOTIVOS DE ENDIVIDAMENTO

Você está endividado nesse exato

momento? Pois saiba que você não está
sozinho nessa. Muito pelo contrário!
Segundo dados da Pesquisa Nacional
de Endividamento e Inadimplência do
Consumidor (Peic), divulgada em maio
desse ano pela Confederação Nacional
do Comércio de Bens, Serviços e Turismo
(CNC), 58,7% das famílias brasileiras estão
endividadas.

Desse total, 77% possuem o cartão de

crédito como principal dívida, seguido
de carnês (15%) e financiamento de
automóveis (11,3%). Mas afinal, quais são
os motivos pelos quais mais da metade
das famílias brasileiras possuem dívidas
com instituições financeiras, bancos e
financiadoras?

7
 OS PRINCIPAIS MOTIVOS DE ENDIVIDAMENTO

Obviamente, existem inúmeras variáveis envolvidas, mas o descontrole sobre as compras e as altas
taxas de juros praticadas em nosso país figuram como as principais. De maneira geral, os brasileiros
não têm o costume de planejar suas finanças. O resultado?

Gastamos o dinheiro que não temos — utilizando o cartão de crédito ou o cheque especial — para
comprar bens que não poderíamos bancar naquele exato momento. O costume de economizar para
comprar algo à vista não faz parte da nossa rotina.

Somos muitas vezes guiados por nosso lado emocional na hora de comprar, só
lembrando de refletir racionalmente quando a fatura (exorbitante!) do cartão
chega e nos arrependemos. Quem nunca passou por essa situação que atire a
primeira pedra!

Todo esse descontrole financeiro torna-se ainda mais preocupante em um país que pratica as mais
altas taxas de juros do planeta. Sim, estamos falando do Brasil, infelizmente. Os juros cobrados pelos
cartõesde crédito, por exemplo, superam facilmente a casa dos 100% ao ano!

8
 OS PRINCIPAIS MOTIVOS DE ENDIVIDAMENTO

Junte essas taxas de juros com alguém que compra de maneira emocional e por impulso. Já dá para
ter uma ideia bastante clara do quão trágico pode ser o desfecho, não é? Entretanto, se você faz parte
da estatística dos endividados do país, não há motivos para desesperar-se!

Saiba que, independentemente do tamanho de sua dívida ou do valor do seu

salário, com uma boa dose de planejamento e disciplina, qualquer pessoa
pode sair do buraco financeiro, equilibrar as contas e ter uma vida financeira
saudável. Quer saber como? Então acompanhe o próximo capítulo,
no qual detalharemos essa questão.

9
 A IMPORTÂNCIA DE
UM PLANEJAMENTO
FINANCEIRO PESSOAL
 A IMPORTÂNCIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Se você tem dívidas, a primeira atitude a

ser tomada é encará-las de frente! Muita
gente tem “medo” de saber o quanto está
devendo e fica fugindo constantemente
do momento de calcular todo o montante.

Pois saiba que, por mais doloroso e

angustiante que seja fazer isso, as dívidas
não irão sumir, mesmo que você decida
ignorá-las. Muito pelo contrário! A cada
mês que você fingir que elas não existem,
maiores elas ficarão.

Por isso, se você realmente está disposto

a reorganizar a sua vida financeira e viver
tranquilo, é imprescindível que você trace
um planejamento financeiro eficiente e
realista.

11
 A IMPORTÂNCIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Tomar essa atitude é essencial para saber o quanto você ganha, onde seu dinheiro está sendo gasto,
qual é o montante de sua dívida e como você irá quitá-la. O planejamento financeiro lhe dará uma
visão geral de suas finanças, fazendo com que você seja capaz de saber o que cortar, quais dívidas
serão pagas primeiro, quanto tempo você levará para quitar todas e — a melhor parte — quando o
dinheiro voltará a sobrar e o que você fará com ele (só não vale se endividar de novo, ok?).

Para isso, utilize uma planilha ou um software de planejamento financeiro

(existem excelentes opções gratuitas disponíveis na internet), e descreva o
quanto você ganha e o quanto gasta a cada mês.

Nos primeiros meses, vale inclusive anotar diariamente todo e qualquer gasto. Isso inclui o cafezinho de
todas as tardes e aquela roupa comprada na liquidação, ok? Isso fará com que você saiba exatamente
para onde está indo o seu dinheiro, podendo assim, redirecioná-lo.

12
 A IMPORTÂNCIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Mesmo que você não seja fã de matemática financeira e a ideia de sentar-se com todos os boletos e a
calculadora na mão lhe cause arrepios, não desista! No começo pode ser difícil, mas persevere, é
apenas questão de criar o hábito.

Faça um esforço para desenvolver uma atitude proativa e madura com as

suas finanças. Se você criou as dívidas, tem total capacidade para honrá-las,
certo? Acredite, você jamais irá se arrepender de começar um planejamento
financeiro!

13
PASSO A PASSO: COMO
REDUZIR GASTOS E
JUNTAR DINHEIRO SEM
SACRIFÍCIOS
COMO REDUZIR GASTOS E JUNTAR DINHEIRO

Ok, se você seguir as dicas dadas até aqui, nesse

momento já terá a noção exata do quanto ganha,
quanto deve e no que gasta, certo? Com esses
dados em mãos, agora é a hora de determinar de
que maneira você reduzirá seus gastos e começará a
juntar dinheiro para reequilibrar sua vida financeira.

A primeira atitude a ser tomada é determinar quais

despesas são essenciais e quais são supérfluas. No
entanto, atenção: isso não quer dizer que você terá
que cortar toda e qualquer diversão ou todos os
prazeres da sua vida, viu?

Esses momentos são importantes para a

manutenção de sua qualidade de vida e acabar com
todos de uma hora para outra poderá fazer com
que você se sinta triste e frustrado, com a sensação
de que trabalha apenas para pagar contas e nada
mais.

15
 COMO REDUZIR GASTOS E JUNTAR DINHEIRO

Por isso, reflita muito bem sobre seus gastos e sobre a importância que cada um tem na sua vida.
Não quer abrir mão de sua ida ao cinema a cada 10 dias? Sem problemas! Que tal então diminuir
o pacote de canais de TV a cabo ou até cancelar sua assinatura? Ou, ainda, cancelar a matrícula na
academia e passar a fazer seus exercícios ao ar livre?

Uma boa estratégia para definir o que fica e o que pode ser cortado é distribuir
o seu salário em percentuais destinados a cada tipo de despesa. Por exemplo,
se os seus gastos fixos equivalem a 55% dos seus ganhos, você pode destinar o
restante para quitação de dívidas (20%), fundo de reserva ou poupança (10%) e
diversão e lazer (15%).

Ao determinar esses percentuais, sue a camiseta para seguir o que você mesmo determinou, mês
após mês. Corte sem dó o que não lhe acrescenta nada em termos de felicidade e bem-estar, comece
a quitar suas dívidas e a planejar seu futuro. Acredite, você colherá os frutos dessa atitude muito
antes do que imagina.

16
 COMO SAIR DA
DÍVIDA? ENTENDA A
NEGOCIAÇÃO COM
CREDORES
COMO SAIR DA DÍVIDA?

Em determinadas ocasiões, o tamanho da dívida

contraída por alguém torna-se tão grande com
o passar do tempo — vivemos no país com as
mais altas taxas de juros, lembra? — que nem o
mais elaborado dos planejamentos financeiros
proporciona algum alívio.

Nesses casos, quando o valor devido supera, e

muito, a renda mensal de uma pessoa, a melhor
saída é a negociação direta com os credores. Apesar
de muita gente sentir vergonha de renegociar o
que está devendo, saiba que não há nada do que
envergonhar-se!

Você pode se surpreender com as condições

de quitação de sua dívida, simplesmente por
demonstrar o seu
interesse em honrá-la.

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 COMO SAIR DA DÍVIDA?

A grande maioria dos credores têm muito interesse em receber o dinheiro que lhes é devido, e farão
tudo o que puderem para possibilitar esse pagamento.

Por isso, vá até a financeira ou ao banco e exponha claramente a sua situação,

dizendo exatamente o quanto pode pagar por mês para quitar o que deve. Seja
muito sincero nessa questão — não saia do lugar com uma renegociação que
não poderá honrar, viu?

Muito provavelmente a instituição parcelará a sua dívida a juros menores, com um valor de parcela
que caberá em seu bolso. Acredite, a sensação de alívio em saber que você agora terá condições de
pagar o que deve (mesmo que isso leve algum tempo) é indescritível!

19
 ENTENDENDO SUAS
PRIORIDADES E
QUITANDO AS DÍVIDAS
AOS POUCOS
 ENTENDENDO SUAS PRIOIRIDADES

Quem possui dívidas em mais de uma instituição financeira e de mais de um tipo (cartão de crédito,
cheque especial, boletos e financiamentos, por exemplo) pode ficar confuso na hora de saber qual
delas liquidar primeiro, certo? Nesses casos, a melhor estratégia é definir quais delas devem ser
prioridade e fazer um planejamento de quitação de cada uma.

Comece sempre pelo pagamento das dívidas que cobram as maiores taxas de juros, como as de
cartão de crédito e cheque especial, ou aquelas que comprometem mais de 10% de sua renda líquida
mensal.

Depois dessas, a ordem de quitação das dívidas deve continuar levando em

consideração as que mais comprometem o seu orçamento e estilo de vida,
finalizando com as mais simples e baratas.

21
4 MOTIVOS PARA EVITAR
EMPRÉSTIMOS E OUTROS
TIPOPS DE CRÉDITO

22
 4 MOTIVOS PARA EVITAR EMPRÉTIMOS

Em épocas de aperto ou dificuldades

financeiras, são muitas as pessoas que
ficam tentadas a recorrer a empréstimos
ou outra solução de crédito, não é?
Entretanto, buscar por esse tipo de
solução sem o devido planejamento
pode levar ao surgimento de uma bola de
neve financeira, que você será incapaz de
controlar.

Por isso, fique atento! Listamos abaixo 4

motivos para você reconsiderar antes de
tomar essa decisão. Confira:

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 COMO ELE FUNCIONA?

AS TAXAS E OS JUROS COSTUMAM SER ABUSIVOS

Não tem choro nem vela. Ao tomar dinheiro emprestado, você terá de pagar por isso. E acredite, não
costuma sair nada barato! Além dos juros, existem também diversas taxas de administração, que
variam de uma instituição para outra.

Em certas ocasiões, você pode pagar até o dobro ou o triplo do que pegou emprestado! Por isso,
pense bem se essa atitude vale mesmo à pena. Será que com um bom plano de quitação de dívidas
você não consegue sair do atoleiro financeiro sozinho?

AS CHANCES DE ENDIVIDAMENTO AUMENTAM

Muita gente pega um empréstimo para quitar uma determinada dívida, sem se dar conta de que está
criando uma nova dívida. Se, por algum motivo, não for possível honrar as parcelas do empréstimo, a
pessoa se verá na mesma situação anterior, e pode se ver tentada a recorrer a um novo empréstimo.
Nem é preciso dizer onde isso vai parar, não é mesmo?

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ISSO PODE SER UMA DESCULPA PARA VOCÊ NÃO SE ORGANIZAR FINANCEIRAMENTE

Com o crédito extremamente facilitado atualmente no Brasil, não são poucas as pessoas que utilizam
os empréstimos como desculpa para não organizar-se financeiramente. Afinal, se a coisa apertar, é
só pedir um crédito qualquer, certo? Fique atento a isso, pois você pode se arrepender amargamente.

PODE SER UMA ARMADILHA

Desconfie sempre de créditos “fáceis e sem burocracias” ou “sem consulta ao SPC e Serasa”, anunciados
aos montes por aí. Além de, geralmente, cobrarem taxas extremamente abusivas por oferecer essas
facilidades de crédito, a estratégia pode ser um golpe de pessoas de má fé.

Nunca confie em e-mails ou ligações de instituições que você não procurou

anteriormente e das quais nunca ouviu falar. Da mesma maneira, jamais
pague alguma taxa ou matrícula para “liberação do crédito”. Instituições
financeiras sérias não costumam exercer esse tipo de prática. Tenha cuidado!

25
CONCLUSÃO
 COMO ELE FUNCIONA?

Quitar as dívidas e sair do vermelho não é fácil. Exige uma boa dose de planejamento, disciplina e
motivação a fim de cortar gastos, reduzir despesas e planejar o futuro. A boa notícia é que, apesar de
exigir esforço, organizar a sua vida financeira é totalmente possível, basta querer!

O objetivo deste e-book foi o de ser um guia completo para essas questões.
Aqui, ensinamos como criar um bom planejamento, reduzir gastos, negociar
com credores, definir prioridades e evitar empréstimos.

Esperamos que esse conteúdo tenha cumprido o seu papel e que tenha sido útil para você. Agora
é hora de arregaçar as mangas e colocar em prática tudo o que você aprendeu durante a leitura,
passando a ter uma vida financeira organizada, confortável e sem dívidas. Boa sorte, estamos
torcendo pelo seu sucesso!

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