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Esta cartilha foi elaborada pela Diretoria de Finanças da Marinha e pela Pagadoria de Pessoal da Marinha.

Ela deve servir de guia para consignação de empréstimos em Bilhete de Pagamento. Guarde-a, pois um dia você pode precisar dela!!!

...... em função de alguma decisão judicial (pensão alimentícia).... Pág.. 13 9 ERROS/ FRAUDES E O QUE FAZER SE CONSTATAR TAIS PROBLEMAS ................ 6) Não requer avalista.. empréstimo pessoal........... 5) Menor burocracia para contratação do serviço............. com desconto em folha de pagamento........ 4) Normalmente apresenta custo menor que outras linhas de crédito (cheque especial .... Pág............................. 3 2 PORTAL DE CONSIGNAÇÕES NA INTERNET ....... Pág........... 5 3 FORNECIMENTO DE SENHA INICIAL............... 10 -VANTAGENS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: Como já citado.......SUMÁRIO 1 INTRODUÇÃO ........ penhor..... Pág............... as parcelas que deixarem de ser repassadas pela MB em determinado mês devem ser pagas pelo contratante diretamente à EC através de boleto ba ncário ou de inclusão de nova parcela no final do prazo de empréstimo.........)............... a DFM e a PAPEM não incentivam o empréstimo consignado...... sendo apenas o veículo a possibilitar ao militar pensionista o desconto em BP..... ............... 6 6 OS MANDAMENTOS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO ......... nem avalista... 11 8 DIREITOS DO USUÁRIO -CONSIGNADO (Militar/Pensionista)................... tem se mostrado a mais ec onômica em face dos motivos explanados a seguir: 1) Facilita o controle orçamentário particular........ ........... 2) Evita perda de tempo em filas nos caixas dos bancos... O contratante será sempre o real responsável pelo pagamento............................... etc....... 3) Evita pagamento de CPMF (quando existente)..... Pág. 6 4 RESPONSABILIDADE PELA SENHA..... Pág... conforme a alínea VII do item 5 desta Cartilha...... Pág........ Caso este deixe de ter margem consignável que permita essa transferência................................ Contudo...................... ... Pág............. esse tipo de operação.... e 7) Limite de crédito compatível com a Renda. dependendo do consta nte no contrato assinado com a EC... mas sim a formação de uma poupança prévia que possa suprir possíveis necessidades futuras e gastos imprevistos.......... 6 5 -PASSO A PASSO DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO ...... .. Pág........ Segundo as Normas Sobre Pagamento de Pessoal na Marinha (SGM-302)....... 15 Cabe ressaltar que a MB apenas efetua o repasse do valor relativo à parcela mensal à EC.... 14 10 VANTAGENS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO ... cartão de crédito....... .. mediante autorização deste..... caso realmente se torne imprescindível a aquisição de um empréstim o.......... ........ 9 7 CÁLCULO DO CUSTO EFETIVO TOTAL (CET) ..... a MB não é responsável pela quitação da dívida do militar.. Pág. por exemplo....... ............ ........

ANOTAÇÕES .

reduzindo o valor da parcela de empréstimo. renegociação ou antecipação de pagamentos.Não utilize o recurso depositado e não identificado. podendo ocorrer por desconhecimento do operador ou mesmo por fraude. m) Efetuar depósito indevido em conta corrente do SISPAG.Caso julgado necessário. após a quitação do empréstimo. . j) Calcular o saldo devedor de forma diferente ao pactuado no contrato. Assim sendo . . b) Enviar numerário para conta corrente diferente da listada no SISPAG. ou a entidade não observar as condições previstas no contrato. d) Informar taxa de juros em percentual inferior ao praticado efetivamente (não informar o CET). f) Exigir que o tomador de empréstimo se associe à entidade. Se o problema persistir.9 . atraso na liberação de dinheiro. o Militar/Pensionista deverá procurar a sua OM (militares da ativa). k) Manter desconto em BP. estão listados os principais erros observados nos empréstimos consignados. faça seguro ou pecúlio para efetivar o empréstimo (venda casada). e) Aumentar o valor da mensalidade social.Além de adotar procedimento semelhante aos itens anteriores: . Procurar a EC responsável pelo desconto para formular reclamação. ou o órgão responsável pelo seu processo de pagamento nas demais cidades.Não transfira o recurso para outra conta própria ou de terceiros. De posse das informações pertinentes ao caso. g) Exigir pagamento de taxa de corretagem fora do contrato. c) Implantar pequenos valores no BP de forma a tornar difícil a verificação por parte do Militar/Pensionista. h) Falsificar BP e identidade do Militar/Pensionista i) Implantar empréstimo sem autorização. a PAPEM manterá contato com a entidade no sentido de verificar o efetivo cumprimento do convênio mantido com a MB. que reportarão o caso à Pagadoria de Pessoal da Marinha (PAPEM) no Rio de Janeiro. o SIPM/OMAC (Inativo / Pensionista). l) Implantar parcela de empréstimo sem que haja contrato. é importante estar atento: TIPOS DE ERROS E FRAUDES O QUE FAZER a) Implantar parcelas em um valor superior ao acordado. para maquiar a taxa de juros excedendo o limite da margem consignável. . registre a ocorrência na .TIPOS DE ERROS/ FRAUDES E O QUE FAZER SE CONSTATAR TAIS PROBLEMAS A seguir.

772.04 43. por entenderem que o melhor caminho para efetuação de despesas é a prévia acumulação (poupança) do montante necessário à aquisição de um determinado bem ou serviço.26 1.151.INTRODUÇÃO O propósito desta cartilha é apresentar à população naval (Oficiais. A título de exemplo. Vale ressaltar que a Diretoria de Finanças da Marinha (DFM) e a Pagadoria de Pesso al da Marinha (PAPEM) NÃO INCENTIVAM A CONTRATAÇÃO DE EMPRÉSTIMO. telefone para contato e encerre a conversa. para empréstimos de 6 meses.98 1.72 1. R$ 1.094. Praças e pensionistas) os cuidados que devem ser observados quando da decisão de contrair u m empréstimo.559. nome da empresa.309. caso seja INEVITÁVEL o empréstimo.63% ao mês.16 % ao mês e pago em 6 parcelas. 1 . n) Caso alguém se apresente como agente de alguma instituição financeira que tenha efetuado o depósito.14 1.63 % ao mês meses Prestação Pagamento Total Prestação Pagamento Total 6 173. Exemplificando.361.50 1. R$ 1.63 % ao mês e pago em 48 parcelas. ou . além de mostrar o quanto se despende a mais à medida que o prazo do financiamento aumenta.16 48 27.12 24 47. é relevante atentar que as mencionadas taxas representam o valor percentual para um mês.772.179. principalmente.31 1. uma sensível diferença) QUADRO DE TAXA X PAGAMENTOS Taxa Efetiva de 1.92 36. (ou seja. Solicitar o nome do agente.34 1. Nesse sentido.041.229.00 custará: .Só devolva a quantia depositada indevidamente à entidade financeira. consignado ou não. um mesmo empréstimo de R$ 1.00 182. o mercado tem oferecido taxas que variaram de 1.041. a taxa global de cada operação é bem maior. após a confirmação da suspensão do desconto do suposto empréstimo em seu BP. e . Contudo.78% a 2.37% ao mês. é recomendável a ESCOLHA DE ENTIDADE CONSIGNATÁRIA (EC) que ofereça TAXAS MAIS BAIXAS e que a contratação seja para pagamento no MENOR PRAZO POSSÍVEL. e de 1. Como os empréstimos são capitalizados a juros compostos (conhe cido como juros sobre juros).077.16 % ao mês Taxa Efetiva Nº de de 2.28 36 34. por menor pr azo de pagamento. para empréstimos de 48 meses.16 => a 2.000.00 98.16 3 14 . O quadro abaixo a presenta como é significativa a escolha por taxa mais baixa e.53 56. na qual os pagamentos são efetuados por meio de desconto em Bilhete de Pagamento (BP).Delegacia Policial mais próxima.29 1.92 1.16 % a 2.00 => a 1. Empréstimo Consignado é uma operação de empréstimo.75 1.04 12 89.

claras.12. bem como no tocante à correção dos descontos efetivados em seu benefício. A informação prévia e adequada. com a redação em destaque dessas cláusulas. seguros e outras despesas cobradas do cliente. Por meio da resolução do Conselho Monetário Nacional. na publicidade e no s materiais promocionais em geral. e b) O conjunto de pagamentos previstos. dentre outras providências. prevaleça aquela mais favorável ao Militar/Pensionista. A imediata e fácil compreensão das cláusulas que impliquem limitação de direito do Militar/Pensionista. desde o dia 03. tributos. VI.2008. Para a sadia concorrência entre as EC e facilitar a pesquisa. Conhecimento prévio do conteúdo dos contratos de empréstimo. O VALOR LÍQUIDO LIBERADO SOMENTE PODERÁ SER DEPOSITADO NA CONTA-CORRENTE REGISTRADA no Sistema de Pagamento da Marinha (SISPAG). III. havendo duas interpretações possíveis. da taxa de juros e o CET contratados. no início de cada mês. todas as instituições financeiras devem informar. Informações corretas. incluindo juros.517. mesmo que relativas ao pagamento de serviços de terceiros contratados pela instituição.2007. precisas e ostensivas no contrato. da Entidade Consignatária (EC). Segurança em relação ao sigilo e a integridade dos seus dados. que deverão ser redigidos de modo a facilitar a compreensão de seu sentido e alcance.Através do Portal de Consignações o Militar/Pensionista pode iniciar a contratação de um empréstimo consignado. tarifas. IV. inclusive quando tais despesas forem objeto de financiamento. e que o desconto é realizado na folha de pagamento pelo número de meses contratados. de acordo com os convênios firmados entre a DFM e as Entidades Consignatárias. são encontradas diversas informações úteis. 8 -DIREITOS DO USUÁRIO-CONSIGNADO (Militar/Pensionista) Os direitos do Militar/Pensionista no tocante ao empréstimo consignado são os seguin tes: I. bem como as taxas cobradas deverão refletir o Custo Efetivo Total (CET) da transação. do valor e a periodicidade das prestações. V. O item 2 desta cartilha apresenta as funcionalidades desse Portal. Interpretação mais favorável das cláusulas contratuais. são divulgadas no Boletim de Ordens e Notícias (BONO). II. de forma que. da soma total a pagar. Alerta-se que. o CET das operações de empréstimos e financiamentos.03. de 06. Além disso. o que lhe será assegurado. . O CET deve ser calculado considerando-se: a) Os fluxos financeiros referentes às liberações. as taxas que serão praticadas naq uele mês atreladas aos prazos praticados normalmente no mercado. 3.

veiculada por qualquer forma ou meio de comunicação. reportar-se então à sua Organização Militar (para militares da ativa) ou ao Serviço de Inativos e Pensionistas da Marinha -SIPM e Organização Militar de Apoio e Contato -OMAC (para militares da reserva e pensionistas). Os clientes e usuários do Sistema Financeiro Nacional (SFN) podem. inicialmente. recomenda-se ao militar/pensionista guardar consigo todo e qualquer mat erial publicitário ou promocional a que tiver acesso. setores que muita s vezes conseguem equacionar situações pendentes. suficientemente precisa. para que as instituições supervisionadas atuem em conformidade às leis e à regulamentação. Considerar que todas as EC possuem o Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) e a Ouvidoria. Exigir o cumprimento de toda informação ou publicidade. Para o exercício desse direito. apresent ar ao BACEN reclamações ou denúncias contra bancos e cooperativas de crédito. Apresentar. advogados ou assessores.VII. X. idade. conhecimento ou condição social. Vale ressaltar que em todas estas oportunidades. VIII. . entretanto que o BACEN não tem por objetivo principal a solução do problema individual apresentado. XI. inexperiência ou falta de estudo ou cultura do Militar/Pensionista. sendo vedado a EC impingir produtos ou serviços mediante o aproveitamento de eventual fraqueza. e. reclamação à própria EC. IX. Caso não obtenha êxito. ainda. Efetuar a contratação apenas na medida de suas necessidades. A atuação do BACEN com relação às reclamações e denúncias tem por foco verificar o cumprimento das normas específicas de sua competência. que se refira especialmente ao objeto da contratação e às condições do preço do empréstimo. tendo em vista sua saúde. o Militar/Pensionista pode ainda entrar em contato com a PAPEM. Caso não consiga sucesso após todas estas esferas. Salienta-se. como por exemplo. Solicitar o cancelamento da consignação de seu benefício caso não tenha solicitado previa e expressamente o empréstimo. XII. bem como solicitar que seja transc rita e assinada no contrato qualquer informação verbal que lhe tenha sido transmitida por preposto do agente financeiro. não é necessário o uso de intermediadores.

84 26.54 10. R$ 89.81 25.90 5.47 10.56 10.65 5.73 18.38 28.99 23.96 20.65 5.36 35.19 24.40 21.35 17.85 5.24 26.50 3.61 15.65 10.14 27.48 14.61 10.57 10.79 11.35 5.13 1.73 11.13 25.85 5.91 27.25 16. 11.17 17.55 5.69 29.18 20.80 11.64 1.31 1.84 35.81 15.43 33.04 15.87 29.32 1.54 1.000.98 1.60 . erroneamente.70 2.98 2.10 14.35 26.33 19.93 18.60 19. bem como proporcionar mais facilidade ao Militar/Pensionista e maior competitividade entre as EC.50 2.87 17.08 30.63 10.42 9.48 18.20 27.67 2.54 18.86 18.70 25.77 15.57 26.13 34.11 29.60 5.20 14.89 34.60 10.60 18.98 15.16 25.99 18.72 10.46 26.74 2.98 1.60 24.70 10.TABELA PARA CÁLCULO DO CET TAXA Número de Parcelas % 6 12 18 24 36 48 1.46 19.91 15.06 19.08 23.32 14.80 27. erradamente.44 14.94 15.71 10.77 2.19 19.17 14.23 14.15% ao mês.21 16.10 36. 2 PORTAL DE CONSIGNAÇÕES No intuito de aumentar a segurança e a transparência das consignações de empréstimo com desconto em Bilhete de Pagamento.00 5.44 10.10 5. Na tabela.69 23.32 21.76 11.68 10.00 .16 1.72 1. o fato deverá ser reportado à PAPEM para as providências cabíveis.75 29.50 28.29 1.32 2.29 24.30 5.98 2.90 5.20 5.07 16.95 13.29 17.55 10.33 25.56 27.80 18.48 2.12 22.69 30.07 13.04 13.30 5.26 14.67 15.23 2.74 28.43 9.04 2.03 22.11 28.03 20.67 10.25 5.05 17. estaria sendo considerada.86 23.40 22.11 37.45 5.54 32.59 23.98 2. o índice encontrado indicará.15 5.72 2.05 5.46 10.71 15.95 5.51 14.38 14.54 14.41 1.66 10.50 10.89 29.60 5. uma Taxa Efetiva o u CET bem menor. correspondente a 1.10 5.66 34.98 32.96 1. foi disponibilizado.75 11.83 25.81 21.64 1.26 19.78 23.50 26.45 5.26 28.12 31.58 14.99 29.02 26.75 5.39 24.89 2. um CET menor.49 10.80 5.68 1.03 27.24 2.16 é 11.02 25.58 10.34 36.40 5.49 29.69 10.49 24.27 Cuidado: Se no momento do cálculo da CET não forem abatidas do Valor Total da Operação a s Despesas Diversas .99 17.67 18.42 17.93 17.10 20.30 28.16. ou seja.35 14.00 5.60 35.20 5.50 5.05 1.33 31. Tomando por base o mesmo exemplo.74 20.64 10.15 5.18 16.29 14.90 31.28 30.11 16.77 11.49 10.53 19.93 1.76 32.13 14.52 10.67 26.62 10.37 2.67 20.93 21.84 15.31 22.53 10.62 29.51 10.49 22.75 16.60 2.81 17.95 5. Em caso de divergência entre as taxas de juros praticadas pela EC e as divu lgadas pela DFM.85 37.64 15.88 15.46 2.55 5.41 14. teríamos: R$ 1.45 10.32 1.70 5.48 10.21 22.20 33.80 5.05 5.92 28.59 10. a partir de 02 de julho .24 30.68 26.25 20.00 5.23 17.06 2.39 19.17 2.00 25.74 15.01 15.12 19.38 27.15 16.15. verifica-se que o índice mais próximo de 11.98 13.74 11.40 5.49 30.59 37.76 2.91 25.11 17.55 1.25 5.43 10.35 5.78 1.01 13.89 20.78 11.50 5.75 5.

jsp Esse sítio possibilita aos Oficiais e Praças.papem. Alternativamente o acesso ao "Portal de Consignações do Militar/Pensionista" pode se r efetivado na página da PAPEM na Internet: www.br. .consultar o histórico de seus contratos. também. o valor e o número das prestações. ser consultada a tabela com as taxas operadas por todas as Entidades Consignatárias no mês em curso. individualmente: .de 2009.mb. . Estas informações também podem ser obti das na página da DFM na Intranet: www. assim como as praticadas anteriormente.mar.br/mb/login/login_servidor.verificar a melhor opção de empréstimo para cada período de desconto.mil.consultar o saldo de sua margem consignável. e . por valor total solicitado ou pelo valor da parcela mensal. mediante senha individual. . . É possível.reservar. por prazo determinado. o acesso.visualizar e imprimir Boleto Demonstrativo com os valores a serem liberados no empréstimo.consultar as parcelas de consignações e/ou os serviços bloqueados para sua matrícula financeira. ao "Portal de Consignações do Militar/ Pensionista" no endereço abaixo: https://econsigmb.simular operações de empréstimo consignado. o Custo Efetivo da Transação (CET) mensal e anual. sua margem consignável disponível.confrontar as informações constantes no Boleto Demonstrativo com os dados registrados nos contratos de empréstimo com as EC. 5 12 . .mar.papem. e aos pensionistas. ativos e inativos.mil. em favor de um a determinada EC a sua escolha. .dfm.

Para efetivação do empréstimo. nos casos dos militare s inativos e pensionistas. se dirigindo à EC escolhida. II. pois no momento em que ocorrer a análise de crédito. o Militar/Pensionista deverá digitar sua senha pessoal. Acessar o Portal de Consignações e. mel hor lhe convier ou que apresentar as melhores condições de negócio. consignado ou não. a solicitação deverá ser direcionada ao Serviço de Inativos e Pensionistas da Marinha (SIPM) ou a Organização Militar de Apoio e Contato (OMAC) mais próxima de sua residência. Além disso.000. 60 (oitenta e nove reais e sessenta e sete centavos). embora seja recomendável. sob o risco de ter descontos não autorizados em seu BP e ser ALVO DE POSSÍVEIS FRAUDES.CPF. IV.comprovante de residência.RESPONSABILIDADE PELA SENHA O Militar/Pensionista é o responsável pelo uso e guarda de sua senha de acesso ao Portal de Consignações. a seg uir é exemplificado um procedimento de fácil verificação. não há obrigatoriedade de escolher a EC que apresente o menor CET. Faz-se necessário ter em mãos uma calculadora e seguir os três passos descritos abaixo: Exemplo: Empréstimo de R$ 1.Bilhete de Pagamento.FORNECIMENTO DE SENHA INICIAL A senha inicial de acesso ao referido portal deverá ser solicitada.00 (mil reais) a ser pago em 12 parcelas de R$ 89. à Organização Militar (OM) em que estiver subordinado e.00 IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS (IOF) (B) R$ 4. para que o contr ato possa ser averbado na folha de pagamento. a seu critério. . As EC devem disponibilizar um teclado de computador para que o Militar/Pensionista digite sua senha. . pela funcionalidade solicitar empréstimo . para a formalização do contrato. NÃO DEVENDO ENTREGÁ-LA A OUTRA PESSOA. e . isto é. III. com prazo de carência de 30 dias. valor da prestação. valor líquido liberado) de todas as Entidades Consignatárias (EC) conveniadas. classificadas em ordem crescente dos CET. V. 1º Passo Cálculo do valor líquido da operação VALOR TOTAL DO EMPRÉSTIMO (A) R$ 1.3 . Ressalta-se que a EC não está obrigada a celebrar o contrato com o Militar/Pensi onista. no caso de mil itar da ativa. possibilitando a escolha pela entidade que. 7 CÁLCULO DA TAXA EFETIVA DE EMPRÉSTIMO OU CUSTO EFETIVO TOTAL (CET) Com a finalidade de auxiliar o militar/pensionista no cálculo do CET que está sendo praticado no momento em que se adquire qualquer empréstimo. são apresentados os procedimentos que devem ser observados quando da contratação de um empréstimo consignado em BP: I. Após escolher com qual EC celebrará seu contrato. simular as condições do empréstimo que intenciona contratar. 5 . O Portal informará as condições (CET. o Militar/Pensionista deverá im primir e assinar o Boleto Demonstrativo. a EC deverá solicitar que o Militar/Pensionista apresente o original e a cópia dos seguintes documentos: .00 . a mesma pode concluir que as condições analisadas do pretendente não atendem a seus critérios de crédito.PASSO A PASSO DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO A seguir. até 3 (três) dias úteis.000. 4 .carteira de identidade expedida pela Marinha do Brasil.

4 4). 2. O CET sofrerá pequena alteração para prazos de carência diferentes de 30 dias. encontre o valor mais próximo ao índice calculado no 2º passo (10.00 VALOR LÍQUIDO RECEBIDO PELO TOMADOR DO EMPRÉSTINO E = A B C D (E) R$ 936.MENSALIDADE SOCIAL/PECÚLIO DESPESAS (C) R$ 20. Observação: Esta tabela considera um prazo de carência de 30 dias. isto é. 10.00 DIVERSAS COMISSÕES E CORRETAGENS (D) R$ 40. O CET é aquele mostrado na primeira coluna.00 2º Passo Cálculo do Índice Divida o valor líquido recebido pelo valor das prestações mensais: R$ 936.00 . 3º Passo Definição da Taxa Efetiva de Juros ou CET (Localização do Índice na Tabela) Na tabela a seguir. R$ 89. 6 11 . isto é. o primeiro pagamento ocorrendo após o recebimento do valor líquido do empréstimo.20% ao mês.60 . na coluna correspondente ao número de parcelas a pagar (no exemplo 12 meses).44 (índice).

que recairá sobre você. a simulação de empréstimo no Portal. É interessante reservar parte da sua marge consignável para atendimento de consignações importantes. 9 NUNCA ENTREGUE SUA SENHA A OUTRA PESSOA. A pesquisa no P ortal de Consignações do Militar/Pensionista é extremamente recomendável. tais como moradia. aconselha-se que o militar / pensionista sempre acesse o Por tal de Consignações. Alternativamente o Militar/Pensionista também poderá procurar diretamente a EC sem efetuar. principalmente. VIII. Na segunda alternativa. 10 VI.e. o prazo. atentar que podem existir duas possibilidades. sendo que a 5ª parcela não é processada por falta de margem consignável. Nesse caso. através de recibo. Procure diretamente a EC de sua preferência. é previsto que a EC cobre a parcela diretamente junto ao Militar/Pension ista por meio de boleto bancário. maior será a dívida final a ser quitada. a EC tem a possibilidade de efetuar o desconto das parcelas não descontadas após o término do prazo do contrato da consignação (Ex: Militar/Pensionista tem um empréstimo contratado para 12 meses. água. o que prejudicará a escolha da condição que melhor lhe favoreça. N a primeira. A EC. evitand o os chamados intermediadores . 7 NÃO FORNEÇA SEUS DADOS POR TELEFONE. Tenha em mente que há a possibilidade dele (a) não poder arcar com o compromisso. transporte e saúde. 8 -Reserve parte de sua renda para as despesas essenciais. . Estando de acordo. Ela é pessoal e intransferível. o Militar/Pensionista perderá a possibilidade de comparar as taxas oferecidas por to das as EC. Ler com atenção o contrato. Embora haja essa possibilidade. Tome cuidado com as correspondências que oferecem empréstimo (MALADIR ETA). 6 -Não assuma dívidas em benefício de outra pessoa. Com isso. energia. Você mesmo é que deve digitá-la para autorizar o empréstimo. previamente. VII. Não receba representantes em sua residência. implanta este desconto não processado a partir do primeiro mês subseqüente ao final do prazo previsto em contrato). o contrato deverá ser assinado por ambas as partes. Tenha precauções ao comprar pela Internet. O Portal de Consignações do Militar/Pensionista proporciona informações muito úteis. Dentre as cláusulas. como a compra de medicamentos nos Postos do SEDIME. sendo uma v ia entregue ao Militar/Pensionista. em até cinco dias corridos. alimentação. então. verificando a existência de possíveis cláusulas que possam lhe trazer problemas futuros. a fim de buscar as melhores condições de crédito. deve também verificar como está prevista a cobrança de parcelas que não venham a ser descontadas em BP em função de queda de margem. Esses procedimentos podem abrir brechas para possíveis fraudes.

O valor líquido liberado na operação deverá ser depositado. Ter atenção a NUNCA FORNECER SUA SENHA A OUTRA PESSOA. e X.IX. apenas. na conta corrente registrada no SISPAG. .

64 21.33 1.05 7 º G 526.65 1.41 3 º C 508.92 25.12 1. significando qu financeiramente apresentam as mesmas condições.92% ao mês).26 1.88 25.34 8 º H 526.64 10 º M 527. .03 1.62 21.18 1.92 25.65 1.92 25. b) As Entidades de J a O estão operando com o mesmo CET (1.64 10 º N 527.92 25.80 1.15 1.27 4 º D 510.56 20.56 5 º E 524.90 6 º F 524.26 1. utilizando-se um prazo de 24 meses para um valor do contrato de R$10.49 9 º I 526.49 10 º J 527.87 24.26 1.64 -P ---Q ---R --A análise dessa listagem permite as seguintes constatações: a) As Entidades Consignatárias são apresentadas em ordem crescente de CET.64 10 º K 527.95 1.00: Classificação Entidade Consignatária Possibilidade de Contratar Valor da Parcela (R$) CET Mensal (%) CET Anual (%) 1º A 504.EXEMPLO de empréstimo no Portal de Consignações.91 25.26 1.92 25.13 2 º B 505.000. realizado em Maio/2010.26 1.90 25.54 20.91 25.64 10 º O 527.26 1.92 25.64 10 º L 527.

O cenário econômico disponibiliza grande oferta de crédito com taxas de juros aparentemente baixas e facilidades de parcelamento. pois poderá ter problemas futuros de endividamento fora de controle. Se não houver a possibilidade o ícone exibido será . 4 -Leia atentamente todas as cláusulas do contrato e dos prospectos. 2 -Tenha cuidado com o crédito fácil. No entanto. 6 -OS MANDAMENTOS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO A seguir.c) O ícone na coluna Possibilidade do Empréstimo indica que o empréstimo pode ser contratado naquela EC. há uma lista de nove mandamentos muito importantes a serem seguidos por todos: 1 -Não gaste mais do que você ganha. Quando assumi r uma dívida. 5 -Compare as taxas de juros que estão sendo praticadas pelas diversas EC. Gastos imprevistos podem ocorrer. Lembre-se que quanto maio r o CET . não se iluda com estas ofertas. Veja se você realmente necessita do empréstimo e se te rá condições de pagá-lo no futuro. o que complicará sua situação na hora de pagar a dívida. 3 -Não assuma dívida sem antes refletir bem e conversar com sua família. saiba de todos os procedimentos para pagamento e exija-os por escrito (no contrato). observando sempre o menor prazo possível para pagamento.