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 Você acaba de adquirir o material de estudos para o concurso da Caixa Econômica
Federal – CEF.

Esse material é totalmente focado no certame e aborda os principais pontos sobre

Atualidades no Mercado Financeiro para auxiliar nos estudos, bem como na redação.

Caso tenha qualquer dúvida, você pode entrar em contato conosco enviando seus
questionamentos para o seguinte e-mail: cadernomapeado@gmail.com.

Bons Estudos!

Rumo à aprovação!!

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 CONSIDERAÇÕES INICIAIS .......................................................................................................................... 4
FUNÇÕES DA MOEDA .................................................................................................................................. 5
1 A moeda e suas funções ........................................................................................................................... 5
MARKETPLACE ............................................................................................................................................... 5
2 Noções Introdutórias ................................................................................................................................ 5
2.1 Características e tipologia .................................................................................................................... 5
ARRANJOS DE PAGAMENTOS ................................................................................................................... 6
3 Noções Introdutórias ................................................................................................................................ 6
12.1 Tipos de arranjos de pagamento...................................................................................................... 7
SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES DIGITAIS ............................................................................................... 7
4 Noções Introdutórias ................................................................................................................................ 7
4.1 Características ......................................................................................................................................... 7
TRANSFORMAÇÃO DIGITAL NO SISTEMA FINANCEIRO .................................................................... 8
5 Noções Introdutórias ................................................................................................................................ 8
5.1 Tendências e desenvolvimentos no setor financeiro..................................................................... 8
REGULAMENTO DE EMPRESAS DE CRIPTOMOEDAS ........................................................................... 9
6 Noções Introdutórias ................................................................................................................................ 9
6.1 Histórico das Criptomoedas no Brasil ............................................................................................... 9
5.2 Regulamentação das Empresas de Criptomoedas.......................................................................... 9

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 CONSIDERAÇÕES INICIAIS

Pessoal!

Antes de iniciarmos o estudo da disciplina de Atualidades do Mercado Financeiro,

apresentaremos alguns assuntos que poderão objeto de temas de redação.

CONTEÚDO

1 - Funções da moeda.

2 - Marketplace.

3 - Arranjos de pagamentos.

4 - Segmentação e interações digitais.

5 - Transformação digital no Sistema Financeiro.

6 – Regulamento de empresas de criptomoedas.

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 FUNÇÕES DA MOEDA

1 A moeda e suas funções

A moeda é um meio de troca no mercado financeiro, que permite que as pessoas e as empresas
comprem e vendam bens e serviços. Ela também é usada como reserva de valor, permitindo que as
pessoas e as empresas economizem para futuros investimentos ou despesas. Além disso, a moeda é
usada como unidade de conta, o que permite que as pessoas e as empresas medem o valor de bens
e serviços em termos monetários. A moeda também é usada como meio de pagamento, facilitando
as transações comerciais e financeiras. Por fim, a moeda também é usada como instrumento de
política monetária, o que permite que os bancos centrais influenciem a economia de um país
através da gestão da oferta de moeda.

Contudo, a moeda possui quatro funções básicas, quais sejam, meio de troca (ou meio de
pagamento); unidade de conta (ou unidade de medida); reserva de valor; instrumento de política
monetária:

Funções básicas da
moeda

Meio de troca (ou Unidade de conta (ou Instrumento de

Reserva de valor
meio de pagamento) unidade de medida) política monetária

MARKETPLACE

2 Noções Introdutórias

Um marketplace é uma plataforma online onde vários vendedores oferecem seus produtos ou
serviços para compradores. É uma espécie de "loja virtual" onde os usuários podem navegar e
comprar itens de diferentes fornecedores em um único local. Essas plataformas geralmente possuem
uma variedade de itens, desde produtos digitais até bens físicos, e podem ser usadas para comprar
tantos produtos novos quanto usados.

2.1 Características e tipologia

Os marketplaces são geralmente divididos em dois tipos: os que controlam o estoque e a entrega
dos produtos e os que apenas fornecem a plataforma para que os vendedores possam se comunicar
e transacionar com os compradores.

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 Ex.: Marketplaces desse tipo incluem Amazon e Alibaba, onde os vendedores precisam seguir
regras e normas estabelecidas pela plataforma e os marketplaces como Etsy e Ebay, onde os
vendedores tem mais liberdade para se comunicar e negociar com os compradores.

Os marketplaces possibilitam que os vendedores alcancem um público maior e possam expandir

seus negócios sem a necessidade de investir em infraestrutura própria, assim como os
compradores tem acesso a uma variedade maior de produtos e podem comparar preços e avaliações
de diferentes vendedores. Além disso, a tecnologia e a automatização dos processos, como
pagamentos e entregas, tornam a experiência de compra mais fácil e segura para os usuários.

No entanto, é importante lembrar que a competição entre vendedores pode ser acirrada e que a
plataforma pode cobrar taxas e comissões pelo uso da mesma, o que pode ser um desafio para os
pequenos negócios. Além disso, a dependência da plataforma pode ser um risco para os vendedores,
caso a plataforma venha a enfrentar problemas financeiros ou mudanças nas políticas.

ARRANJOS DE PAGAMENTOS

3 Noções Introdutórias

O arranjo de pagamento é o conjunto de regras e procedimentos ligados a serviços de pagamento,

em moeda nacional ou em moeda estrangeira. De modo geral, essas regras são definidas por uma
instituição que organiza o arranjo, denominada de instituidor de arranjos de pagamento.

O instituidor é a parte que inicia o arranjo de pagamento, geralmente, a pessoa ou empresa que
forneceu o produto ou serviço a ser pago. Ele é responsável por estabelecer as condições do
pagamento, como o número de parcelas, o período de pagamento, os juros e as multas, caso haja
alguma inadimplência. O instituidor também é responsável por emitir as faturas e gerenciar o
pagamento, garantindo que o acordo seja cumprido de acordo com as condições estabelecidas.

Conforme exposto, um arranjo de pagamento é um acordo entre duas partes para que uma dívida
seja paga de forma distinta da inicialmente combinada. Ocorrendo eventualmente, inclusão de
parcelas mensais, descontos, ou até mesmo um prazo de pagamento estendido.

Arranjos de pagamento ocorrem comumente em situações financeiras difíceis, como problemas

econômicos ou mudanças na situação financeira de uma pessoa ou família. Nota-se que, em alguns
cenários, a aceitação de um arranjo de pagamento pode incorrer em juros ou penalidades extras.

A Lei nº 12.865, de 9 de outubro de 2013 instituiu os arranjos de pagamentos, porém foram alterados
ou atualizados por diversas circulares do Bacen publicadas a posteriori, como a Circular nº
3.989/2020, que estabeleceu medidas para ampliar a transparência das informações para usuários
finais e participantes dos arranjos de pagamentos.

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 12.1 Tipos de arranjos de pagamento

São dois tipos de arranjos de pagamento: fechados e abertos.

O arranjo de pagamento fechado é a modo que inclui a gestão da conta, o credenciamento do

instrumento de pagamento e a emissão, realizados por uma única instituição de pagamento, que
pode ser ou não uma financeira.

Por outro lado, um arranjo de pagamento aberto é a operacionalização realizada por grupos e
pessoas jurídicas diferentes, onde não há a necessidade de pertencerem à mesma instituição
financeira ou empresarial, sendo uma espécie de arranjos livres e desburocratizados.

Atualmente, a maioria dos meios de pagamento, como TED, DOC, cartões de débito, crédito e pré-
pagos, funcionam com arranjos de pagamento abertos, devido a sua operação descentralizada.

No entanto, algumas empresas tradicionais de benefícios, como vale-refeição e alimentação, operam

com arranjos de pagamento fechados, emitindo cartões pré-pagos sob sua própria bandeira.

SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES DIGITAIS

4 Noções Introdutórias

A segmentação e as interações digitais são fundamentais para o sucesso de qualquer empresa em

um mundo cada vez mais conectado. A segmentação consiste em dividir um mercado em grupos de
consumidores com características semelhantes, a fim de direcionar mensagens e ofertas específicas
para cada grupo. Isso permite que as empresas atinjam seus clientes de maneira mais eficiente e
eficaz. Já as interações digitais incluem todas as formas de comunicação e transações realizadas
através de dispositivos digitais, como smartphones, computadores e tablets.

4.1 Características

Segmentação é o processo de dividir um mercado em grupos de indivíduos que possuem

características semelhantes, como necessidades, comportamentos, interesses e características
demográficas. A segmentação de mercado é importante para as empresas, pois permite que elas
direcionem suas estratégias de marketing e vendas para os grupos mais propensos a comprar seus
produtos ou serviços.

As interações digitais são formas de comunicação entre as empresas e seus clientes através de
canais digitais. Estas interações podem incluir e-mails, mensagens de texto, redes sociais, chats,
aplicativos de mensagens, entre outros. As interações digitais permitem que as empresas
personalizem suas mensagens de acordo com as necessidades e interesses dos clientes, aumentando
a eficácia das campanhas de marketing e vendas.

A combinação entre Segmentação e Interações digitais, permite que as empresas entendam as

necessidades dos clientes e criem campanhas de marketing mais relevantes, personalizadas e
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 eficazes. Além disso, as interações digitais permitem que as empresas medem o sucesso das
campanhas e façam ajustes para melhorar seus resultados.

TRANSFORMAÇÃO DIGITAL NO SISTEMA FINANCEIRO

5 Noções Introdutórias

A transformação digital no sistema financeiro tem sido um importante fator para o aumento da
eficiência, segurança e inovação nos serviços financeiros.

5.1 Tendências e desenvolvimentos no setor financeiro

Algumas das principais tendências e desenvolvimentos no setor financeiro incluem: bancos digitais,
pagamentos eletrônicos, análise de dados, automatização e blockchain:

Bancos digitais: A crescente popularidade dos bancos digitais tem permitido que os clientes
realizem transações financeiras através de canais digitais, como aplicativos, sites e redes sociais, sem
precisar visitar uma agência bancária física.

Pagamentos eletrônicos: O desenvolvimento de novas tecnologias de pagamento, como o PIX, tem

permitido que as transações financeiras sejam realizadas de forma mais rápida e segura.

Análise de dados: O uso de Big Data e análise de dados tem permitido que os bancos obtenham
insights valiosos sobre seus clientes, o que ajuda a melhorar os serviços e oferecer produtos
personalizados.

Automatização: A automatização tem permitido que os bancos reduzam custos e aumentem a

eficiência, permitindo que os funcionários se concentrem em tarefas mais complexas.

Blockchain: A tecnologia blockchain tem o potencial de revolucionar a forma como as transações

financeiras são realizadas, proporcionando mais segurança e transparência.

Em geral, a transformação digital no sistema financeiro tem permitido que os bancos e outras
instituições financeiras melhorem a experiência do cliente, aumentem a eficiência e reduzam os
custos, enquanto oferecem novos produtos e serviços

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 REGULAMENTO DE EMPRESAS DE CRIPTOMOEDAS

6 Noções Introdutórias

As criptomoedas ganharam popularidade em todo o mundo, incluindo o Brasil. Uma criptomoeda é

uma forma digital de dinheiro que utiliza criptografia para garantir transações e controlar a criação
de novas unidades. No Brasil, as criptomoedas têm sido objeto de interesse crescente tanto por parte
dos investidores como do público em geral.

6.1 Histórico das Criptomoedas no Brasil

Bitcoin é a criptomoeda mais conhecida e utilizada no país. Ela foi criada em 2009 por uma pessoa
ou grupo de pessoas sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto. O Bitcoin funciona em uma rede
descentralizada conhecida como blockchain, que registra todas as transações de forma transparente
e segura.

No Brasil, as criptomoedas até então não eram consideradas moeda de curso legal, ou seja, não eram
reconhecidas pelo governo como uma forma oficial de pagamento. No entanto, elas não são ilegais
e podem ser negociadas e utilizadas como forma de investimento.

A regulamentação das criptomoedas no Brasil ainda está em processo de desenvolvimento. Em

2019, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) emitiu um comunicado esclarecendo que as ofertas
iniciais de moedas (ICOs) devem ser tratadas como valores mobiliários e, portanto, sujeitas à
regulamentação da CVM.

Além disso, as exchanges de criptomoedas no Brasil devem seguir as regras estabelecidas pelo
Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) e fornecer informações sobre as transações
realizadas por seus clientes. Essas medidas têm o objetivo de combater atividades ilícitas, como
lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

6.2 Regulamentação das Empresas de Criptomoedas

DECRETO Nº 11.563, DE 13 DE JUNHO DE 2023

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