Descubra seus pontos fortes

do Marcus Buckingham da Editora Sextante

psicologia economica finanas comportamentais ******************************************************************************** **************************************** Livros | Material de leitura Investimentos (Mauro Halfeld) Investimentos inteligentes (Gustavo Cerbasi) Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kyiosaki) O mapa do tesouro direto (Mara Luquet) Seu imvel (Mauro Halfeld) Bola de neve (Alice Schroeder)- este livro no recomendado por ensinar uma estratgi a particular de investimento, mas para conhecer a biografia de um dos maiores in vestidores de todos os tempos e, decerto, o maior de nossa era, Warren Buffett. O mapa da fortuna (Ken Fisher) O homem mais rico da Babilnia (George Clason) The little book of value investing (Cristopher Browne) - Nveis posteriores Investindo em aes no longo prazo (Jeremy Siegel) Common stocks and uncommon profits (Phil Fisher) Filosofias de investimento (Aswath Damodaran) Para o bom investidor, trs perguntas bastam (Ken Fisher) Investindo em small caps (Anderson Lueders) The Motley Fool Investment guide (David Gardner) Warren Buffett e a anlise de balanos (Mary Buffett e David Clark) The New Buffettology (Mary Buffett e David Clark) The Intelligent Investor (Benjamin Graham) Obviamente, existem outras boas obras. Mas, com estes livros, o investidor inici ante j ter uma boa noo do mercado em geral e de como investir com segurana. Bons sites de investimento Investopedia excelente site sobre investimentos em geral The Motley Fool site muito bom de investimento em aes. Muito voltado ao mercado am ericano, mas possvel aprender bastante com os textos. Ao e Reao excelente site com anlise fundamentalista de boas empresas Bolha Imobiliria blog espetacular sobre a situao do mercado imobilirio Bastidores da bolsa blog muito bom sobre investimento em aes HC Investimentos excelente blog sobre investimento em fundos imobilirios Com dinheiro e Fundamentus sites excelentes com informao financeira detalhada das empresas listadas na Bovespa Quero ficar rico e Dinheirama dois grandes sites com informao relevante para quem quer aprender a investir Clube do pai rico site que, apesar de adotar predominantemente a anlise tcnica, ta mbm conta com excelentes informaes para o pequeno investidor. excelente! Comunidade Buy and Hold (Orkut) ******************************************************************************** ****************************************** - nunca aceite pagar juros mais altos do que aqueles que voc recebe de seus inves timentos - PFB (pessoa fsica bobinha): grande massa de clientes ingnuos que, mesmo tendo s ua disposio as piores taxas de aplicao entre os segmentos do mercado, acabam optando por aplicaes pssima, que no lhes rendem nada, pois no pesquisam (por falta de intere

sse ou, na maiori das vezes, por desconhecimento) as melhores alternativas de in vestimento de seus recursos. So os grandes alvos dos ttulos de capitalizao e outras aplicaes com artimanhas ocultas para lhes roubar algum dinheiro - como taxas de a dministrao de alguns fundos de investimento. - a grande diferena entre os pobres e os ricos que os ricos sabem fazer planos! - Quatro ingredientes necessrios para a abundncia financeira: tempo, juros compost os, decises inteligentes e dinheiro - seu objetivo no poupar para ter dinheiro, poupar para garantir o futuro (no exag ere nas privaes) Enquanto estiver construindo sua independncia financeira, parte do seu salrio ser d estinada a investimentos, o que lhe restringir os gastos com luxo. a renda de seu s investimentos no lhe servir para nada nesse perodo, pois toda ela estar sendo rein vestida na antecipao de sua independncia financeira bom senso + boa informao = boa deciso 1) Pense como um banqueiro: no pague mais por algo que no lhe trar rendimento 2) Elimine de seus planos quaisquer tipos de juro que custem mais que a rentabil idade de seus recursos. Eles consomem seu patrimnio. Poupe antes de comprar. Frmula da abundncia financeira: 1) Gaste menos do que ganha e invista a diferena 2) Depois reinvista seus retornos para obter retornos compostos at atingir uma ma ssa crtica de capital investido que crie a renda anula que voc deseja na vida. Pode parecer bvio, mas por infinitas razes muito pouca gente pe essa frmula em prtica . Como e quanto investir 1) Qual a renda que me traria independncia financeira? 2) Quanto dinheiro eu precisaria ter em uma aplicao segura para conseguir retirar essa renda mensal e no deixar meu patrimnio encolher com tal retirada? 3) Dado que tenho um limmite de prazo para atingir a independncia financeira, qua nto preciso poupar por ms para conseguir formar o montante de recursos que garant iro minha aposentadoria? * Corrigir suas aplicaes pela inflao. * Conscientizar-se de que por mais que a famlia viesse a ter uma poupana bem maior que sua renda essa poupana no poderia ser consumida, pois seria a nica garantia do futuro deles. * Periodicamente, talvez a cada ano, seria preciso consultar algum especialista para verificar se no havia grandes mudanas que resultassem em ajustes do plano (mu dana brusca de inflao ou cmbio) Vejamos os principais pontos de nosso plano de independncia financeira: 1) Dedique tempo construo de seu plano no papel ou em uma planilha eletrnica. 2) Relaciona todas as suas fontes de recursos financeiros e todos os seus gastos mensais. 3) Identifique suas possibilidades de reduo de gastos e estabelea limites para os g astos no programados. 4) Aps otimizar seus gastos mensais, identifique de forma precisa o preo de sua so brevivncia, quanto voc gasta mensalmente com "segurana". 5) Calcule quanto sobra de sua remunerao para possveis investimentos mensais. 6) Estude algumas alternativas de investimento para o volume de recursos que voc tem hoje e estabelea uma mea realista de taxa de juros real possvel para fazer seu s dinheiro crescer a juros compostos. Essa ser a taxa utilizada em suas simulaes de renda futura. 7) Estipule uma meta para seu futuro: a) que renda voc pretende ter ao se aposent ar? b) durante quanto tempo pretende poupar? 8) Determine a massa crtica necessria para sustentar sua renda de aposentadoria co m base em uma taxa de juros realista e de baixo risco. 9) Determine quanto ser realmente poupado, e durante quanto tempo, para formar es sa massa crtica. Verifique se essas condies so compatveis com suas possibilidades e e xpectativas. Se no o forem, estabelea novos prazos ou corte mais gastos de sua sob revivncia, Faa algumas simulaes para certicar-se de que escolher o melhor plano de vi

da. 10) Lembre-se de que esse ser m compromisso assumido consigo mesmo e o valor mens al dos investimentos aumentar a cada ms com a inflao, obrigando-a cortar outros gast os ou a aumentar a renda. 11) Mantenha-se em constante atualizao sobre alternativas de investimneto e busque sempre aquelas das quais tem o domnio dos riscos. 12) Faa planos para as mudanas de vida que ocorrero com a independncia financeira. 13) Mantenha-se fiel a seus planos, seja disciplinado. O prmio vale a pena. Os sete mandamentos do bom investidor: 1) Jamais ignore os efeitos da inflao tanto sobre os juros de seus investimentos q uanto sobre o valor de suas aplicaes peridicas. 2) Vena seus impulsos de consumo, no assuma compromissos fora de seu plano. 3) Inclua entre seus gastos com segurana o investimento mensal em um plano de sade ou, se voc ainda for jovem, em um fundo dedicado exclusivamente a pagar seus gas tos com sade. 4) Conscientize seus filhos da importncia do planejamento financeiro. 5) Busque continuamente novas informaes sobre seus investimentos e sobre novos inv estimentos (o mercado financeiro muda com velocidade incrvel). 6) Seja conservador em suas projees. No conte com promoes, bnus e aumentos de salrio. conte com heranas e prmios. No conte com a sorte. Caso isso ocorra e lhe traga um dinheiro inesperado, ser ento o momento idela de rever seus planos antecipando a a posentadoria ou planejando um padro de vida melhor na velhice. 7) Ajuste seu padro de vida para comportar seus investimentos, mas jamais deixe d e destinar gastos para diverso e lazer. Sua mente estar bem se seu corpo tambm assi m estiver. De nada adiantar fazer planos para atingir mais de 100 anos se voc no ti ver disposio para viv-los. O plano deve seguir o roteiro abaixo, que ser detalhado no prximo captulo: 1) defina o valor mensal a ser poupado com base na anlise de sua real capacidade de poupar. 2) Busque constantemente a melhor alternativa de investimento. 3) Defina a massa crtica e a renda desejada para a aponsentadoria. 4) Corrija suas aplicaes mensais pela inflao. 5) Reserve-se o direito ao luxo quando houver sobras. Dica: Comece a cuidar de seus negcios. Se empregado, fique no emprego, seja um tim o empregado, mas comece a comprar ativos reais, no passivos ou objetos pessoais q ue no tm valor real. Dica: A lio manter reduzidas as despesas, reduzir os passivos e formar diligenteme nte uma slida base de ativos. Ativos sugeridos: - Negcios que no exijam sua presena. Seja o dono, mas outras pessoas admini stram. - Aes. - Ttulos - Fundos mtuos. - Imveis que geram renda. - Promissrias - Royalties de propriedade intelectual, como msica, patentes, escritos. - Tudo que tenha valor, gere renda ou se valorize e tenha um mercado lqui do. Dica: Aprenda Contabilidade. a capacidade de ler e entender demonstraes financeira s que permite identificar os pontos forte e fracos de qualquer negcio. Elementos bsicos: alfabetizao finaceira, estratgias de investimento, o mercado e a l ei)

Estude: Contabilidade; Vendas; Marketing; Comrcio; Gente Estilos de Negcios; Cultura; Comandar pessoas.

H 5 razes para as pessoas financeiramente alfabetizadas no se tornarem financeirame nte independentes: - Medo (Se voc odeia risco e preocupao, comece cedo); - Ceticismo; - Preguia; - Maus hbitos; - Arrogncia. O segredo limitar suas perdas, quando acontecerem, ao dinheiro que aplicou nelas no momento. Poupar a primeira batalha. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, a segunda. Usufruir dos resultados obtidos vencer a guerra... Aes: compra na baixa e venda na alta. NO SE DESESPERE E ACABE FAZENDO O CONTRRIO (CO MPRANDO NA ALTA E VENDENDO NA BAIXA) LIQUIDEZ DAS AES: Os investidores esto sempre procurando as melhores alternativas d e investimento para o futuro. Da, crescem as empresas com maior potencial e dimin uem aquelas com menor potencial de lucros. Dica: evite fazer carteiras muito diferentes do IBovespa. No fcil navegar contra a correnteza. Volatilidade: instabilidade nos preos Tipo de Riscos: risco do negcio, risco do mercado, risco de crdito, risco de liqui dez e risco de perda do poder de compra. Dica: Comprar e segurar aes menos lquidas pode ser mais rentvel no longo prazo (mas so mais arriscadas). S compre aes de baixa liquidez se voc estiver montando uma carte ira muito diversificada e com uma viso de longo prazo. Investir isoladamente em aes de baixa liquidez representa substancial incremento no risco de suas aplicaes. Risco de perda do poder de compra: nas aplicaes de longo prazo (como a previdncia p rivada) ele "alto" e deve ser considerado. Risco de liquidez: tem pouco efeito em investimentos de longo prazo, mas relevan te no curto prazo. Risco de mercado: alto para investimento em aes no curto prazo, mas no longo mais suave. Regra dos 100: 100 - idade = percentual que deve ser investido em renda varivel. Carteiras de aes bem diversificadas e com perfil de longo prazo devem ser adquirid as pelos jovens. Imveis podem ser adquiridos, com parcimnia. Dica: Busca sempre aumentar a taxa de retorno de seus investimentos, levando em conta os riscos assumidos. Dica: PAgue prmeiro a voc, a seu conforto na velhice, antes de pagar tudo o mais. Fatores essenciais para a produo: trabalho (salrio), terra (aluguel) e capital (jur os). O DINHEIRO TEM VALOR NO TEMPO!!! Capitalizao dos juros: incorporao deles ao "capital inicial". Quando interessante tomar crdito? * Para comprar uma mercadoria necessria, cujo preo sofre um substancial aumento nos prximos dias.

* Para investir em um negcio, cuja rentabilidade seja bem maior que os juros a se rem pagos. * Para pagar outr advida com taxas de juros superior ao novo emprstimo. Por exempl o, se voc deve no cheque especial h muitos dias, pense em obter um emprstimo, com j uros inferiores, no prprio banco ou em uma financeira. * No carto de crdito, desde que voc quite o saldo devedor no vencimento. * Em uma emergncia. Por isso saudvel que voc mantenha cadastro atualizado em seu ba nco. APLICAES MAIS COMUNS EM RENDA FIXA: caderneta de poupana, CDB e fundos de renda fix a. APLICAES MAIS COMUNS EM RENDA VARIVEL: aes, imveis, negcios prprios. Quando vale a pena aplicar em renda fixa: * Quando voc deseja constituir sua reserva de emergncia, sugiro sempre que mantenh a o equivalente a 6 meses de suas despesas usuais aplicado em renda fixa. Essa u ma importante estratgia para enfrentar emergncias. * Quando voc precisar do dinheiro no curto prazo, isto , em menos de cinco anos. S e voc estiver planejando comprar um carro, fazer uma viagem ao exterior ou compra r seu apartamento em menos de cinco anos, recomendo-lhe fazer uma aplicao em renda fixa. Os investimnetos em renda varivel tm sido muito rentveis, mas apenas em perod os longos. Um investidor nunca deve aplicar em renda varivel pensando em menos de cinco anos. " Quando voc j est idoso, no pode correr o risco de uma queda na Bolsa ou de uma cri se no mercado de imveis. medida que voc vai envelhecendo, v resgatando seus investi mentos em renda varivel e aplicando-os em renda fixa. Como investir em renda fixa? - Fundo de Renda Fixa - DI Esse fundo procura rendimentos semelhantes aos do CDI, que a taxa de ref erncia para emprstimos entre instituies financeiras. Os fundos DI tm rendimentos ps-fi xados, isto , eles acompanham as flutuaes das taxas de juros. - Fundos de Renda Fixa pr-fixados Esse fundo aplica em papis com taxas de juros previamente definidas. Taz um risco ao investidor, se houver um aumento repentino nas taxas de juros pratic adas pelo mercado. Mas, se houver uma tendncia de queda nas taxas de juros, os fu ndos de renda fixa pr-fixados so mais atraentes. Voc ganhou ou perdeu dinheiro no ano passado? Quanto tem sido a taxa mdia de cresc imento de seu patrimnio nos ltimos cinco anos? Balano Patrimonial: uma fotografia da situao financeira de uma pessoa ou empresa em uma detreminada data. Dica: Procure apurar seu Balano Patrimonal uma vez por ano, de preferncia quando e ntregar a declarao do Imposto de Renda. Nessa data, voc terpa vrios documentos nas mo s, o que vai facilitar muito a tarefa. ndice de Liquidez = Ativos de Curto Prazo (1 ano) / Passivos de Curto Prazo (1 an o). Ele no deve ser menor que 1! ndice de Cobertura das Despesas Mensais = Ativos de Curto Prazo / Despesas Mensai s. Ele no deve ser menor que 6! ndice de Endividamento = Passivo Exgivel / Ativo Total. Quanto mais prximo de ZERO, melhor! ndice de Poupana = Resultado disponvel para investir / Recietas. Como atingir a independncia financeira Primeiro passo: ganhe mais dinheiro Segundo passo: poupe (gaste menos do que voc ganha) Terceiro passo: evite ter dvidas Quarto passo: invista corretamente Quinto passo: tenha sua casa prpria. Se precisar, pague aluguel em um imvel simple s, sem luxos, mas bem localizado, at que voc possa comprar algo definitivo pra voc.

Lembre-se de que o aluguel permite aos solteiros e aos jovens casais uma enorme flexibilidade. Se voc est pagando 8% ao ano sobre o valor do imvel como aluguel, t alvez no valha a pena pagar 12% ao ano de juros, em um emprstimo imobilirio. No h mot ivos para se apressar em comprar um imvel s porque ele est "parcelado". Sexto passo: faa seguro de vida e seguro sade Stimo passo: permita que voc "como algumas cenouras" ao longo da caminhada Oitavo psso: busque adquirir intensamente Educao Financeira Nono passo: se precisar, contrate a ajude de um Personal Advisor Dcimo passo: entenda que o dinheiro apenas um meio, nao o fim por si mesmo Ativo Circulante: ativos de curto prazo Ativo permanente: so de converso mais lenta. podem sofrer depreciao. No seriam consid erados exatamente "ativos" na definio do Robert Kyosaki

VER MAIS SOBRE PRIVATE EQUITY VER MAIS SOBRE FUNDO CAMBIAL PARA PROTEO Lado externo dos investimentos: conhecimento comercial, administrao financeira e e stratgias de investimento mundo fsico, mundo mental, mundo emocional e mundo espiritual Pensamentos conduzem a sentimentos; Sentimentos conduzem a aes; aes conduzem a resul tados Primeiro elemento da mudana: conscientizao; Segundo elemento da mudana: entendimento; Terceiro elemento da mudana: dissociao; Quarto elemento da mudana: recondicionamento; Analise a sua conta bancria. Analise a sua renda. Analise seu patrimnio lquido. Ana lise o xito dos seus investimentos. Analise o sucesso nos negcios. Analise se voc u m gastador ou um poupador. Analise se voc administra bem suas finanas. Analise at q ue ponto seus rendimentos so estveis ou flutuantes. Analise o quanto voc d duro para ganhar dinheiro. Analise seus relacionamentos que envolvem dinheiro. Quem voc precisa ser para se sair bem em qualquer coisa? - Positivo; - Confivel; - Focado; - Determinado; - Persistente; - Trabalhador; - Ativo; - Bondoso; - Comunicador; - Competente - Razoavelmente inteligente; - Especializado em pelo menos uma rea. Os ricos e bem-sucedidos so orientados para as solues, empregam o seu tempo e a sua energia pensando em estratgias e respostas para os desafios que surgem e criando sistemas para garantir que o problema no volte a ocorrer. INVESTIMENTOS no "apenas" mantm seu padro de vida. Eles fazem ele evoluir. (acumula r vs multiplicar) As pessoas ricas focalizam o seu patrimnio lquido(tudo o que possui menos tudo o q ue deve). As pessoas de mentalidade pobre focalizam o seu rendimento mensal. Quatro fatores do patrimnio lquido: 1- Rendimentos; Rendimento ativo: dinheiro que voc ganha pelo seu trabalho (salrio); Rendimento passivo: dinheiro que voc receve sem trabalhar ativamente;

2- Poupana; 3- Investimentos; Quanto maiores os investimentos, mais rpido o dinheiro cresce e mais patr imnio lquido ele proporciona. 4- Simplificao. Estabelecimento consciente de um estilo de vida em que voc dependa menos de dinheiro. Com a reduo do seu custo de vida, aumentam a poupana e a quantidade de dinheiro disponvel para investir. Os ricos sabem gerir suas finanas. As pessoas ricas administram bem o seu dinheir o. 10% Conta da liberdade financeira; 10% Conta da diverso; 10% Poupana para despesas de longo prazo; 10% Conta da Instruo Financeira; 50% Conta das necessidades bsicas; 10% Conta das doaes. As pessoas ricas aprendem e se aprimoram o tempo todo. As pessoas de mentalidade pobre acreditam que j sabem tudo. Se voc acha que a instruo cara, experimente a ignorncia (Benjamin Franklin) VER CONSULTORIA TRIBUTRIA