TREINAMENTO

DE PREVENO
FRAUDES
ARNALDO FERREIRA DOS SANTOS
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ndice - B . C . H .
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NO SE ILUDA
NO SE ILUDA
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Use a percepo
e descubra no
quadro ao lado
um rato
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UM NAVIO FRANCS ENTRAVA NO
PORTO UM NAVIO BRASILEIRO.
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UM NAVIO FRANCS ENTRAVA NO
PORTO UM NAVIO BRASILEIRO.
ENTRAVA:
do verbo
ENTRAVAR /
ATRAPALHAR
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IDENTIDADE
Pode
Documento original
A comprovao da identidade obrigatria para todos os clientes, sem
excees, e dever ser efetuada atravs de um dos documentos originais
oficiais abaixo:



Cdula de Identidade Oficial (RG)
(expedida pelas Secretarias de Segurana Pblica dos Estados, atravs dos
Institutos de Identificao. (apenas o documento original aceito).

Carteira Nacional de Habilitao
(expedida pelo CONTRAN)
(Verso com Foto)
Aceita at 30 dias aps seu vencimento
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IDENTIDADE
Carteira de Identidade Militar
Ministrios das Foras Armadas (da Defesa, do Exrcito, da Marinha, da
Aeronutica), Polcia Militar e Corpo de Bombeiros.
Aceita at 30 dias aps seu vencimento.

Carteira de Identidade Funcional
Expedida pelo Municpio
Expedida pelo Estado
Expedida por rgo Federal

Carteira de Identidade Profissional expedidas por rgo de classe que por
lei tenham valor legal.
(exemplos: CRM, CRO, CREA, CRC, OAB)
Aceita at 30 dias aps seu vencimento
Registro Nacional de Estrangeiro (RNE)
Expedido pela Polcia Federal (original)
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IDENTIDADE
Passaporte (Somente para Estrangeiros)
Expedido pela autoridade estrangeira competente
e vistado pela Polcia Federal
Aceita at 30 dias aps seu vencimento.
Observao: No caso de mudana de nome por motivo de casamento poderemos
aceitar clientes com o RG ou CPF no atualizados desde que o mesmo apresente
certido de casamento.

CPF
CPF - Cadastro de Pessoa Fsica
(documento original)
Nenhuma venda poder ser processada sem a apresentao do CPF expedido pela
Receita Federal, salvo os casos onde o cliente no esteja de posse do documento e
o nmero do CPF conste no documento de identidade (RG e/ou Carteira de
Habilitao).
Observao: No caso de perda ou rob ser aceito o protocolo de 2a via, desde
que seja apresentado o documento de identidade original com foto. Neste caso,
dever haver consulta a situao cadastral no site da Receita Federal, devendo ser
impresso o print da tela.
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COMPROVANTE DE RESIDNCIA
COMPROVANTE DE RESIDNCIA
Tirar cpias com o teor do documento (emitidos pelo correio), inclusive
os espelhos (parte de dentro do documento).

Comprovantes de residncia vlidos em Dbito Automtico. (desde
que emitidos pelo Correio).
O Comprovante de Residncia DEVE ser da mesma rea de Registro para
onde o acesso vai ser habilitado.

Identificao nominal do Cliente
Boleto ou Fatura Original de Concessionria de Servios Pblicos:
Luz, Gs, gua, Telefone Fixo, Operadoras de Celular, Prestadora Servios
Longa Distncia.
Ms em curso ou 3 anteriores.

IPTU (Imposto Predial)
Documento original
Do ano em curso
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COMPROVANTE DE RESIDNCIA
Extrato Bancrio
(Conta Corrente, Conta Poupana, FGTS ou Aplicaes Bancrias - Exemplo:
Aes)
Neste caso no necessria a descrio das despesas, mas recomenda-se tirar
cpia frente e verso, cobrindo a descrio das despesas.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.


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COMPROVANTE DE RESIDNCIA
Extrato Carto Crdito
(Somente as Administradoras: American Express / Visa / Mastercard / Diners
Exemplos: Visa, Mastercard e Diners afinidade com Ibcard ou qualquer
outro carto de afinidade com as Administradoras citadas acima.
Neste caso no necessrio descrio das despesas, mas recomenda-se tirar
cpia frente e verso, cobrindo a descrio das despesas.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Certificado de Propriedade e Licenciamento de Veculo.
Do Ano em curso ou do ano anterior com comprovante de pagamento do
IPVA do ano subseqente, vinculado ao final da placa.

Contrato de Locao
Firmado por no mnimo 1 (um) ano, com as assinaturas
do locador e locatrio devidamente reconhecidas em cartrio.
Comprovante Rendimento Servidor ou Aposentado Federal
(Caixa Econmica Federal, Banco do Brasil, Petrobrs, BNDES, Estadual
(Governo do Estado, etc.) / Municipal (Prefeitura, etc.).
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COMPROVANTE DE RESIDNCIA
Neste caso no necessrio descrio das despesas, mas recomenda-se tirar cpia
frente e verso, cobrindo a descrio dos rendimentos.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Boleto TV por Assinatura (original)
Apenas das empresas Net, TVA e Sky.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Contrato de Caixa Postal (MT e MS)
Apenas para os estados de Mato Grosso (MT) e Mato Grosso do Sul (MS)
Boleto ou Fatura Original de Taxa de Lixo e Incndio
Do ano em curso.

Declarao de hotel/flat
Para clientes sem residncia fixa com reconhecimento em cartrio.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.
Ficha Cadastral do cliente junto as CASA BAHIA.
Observao: Podero ser aceitos comprovantes de residncia em nome dos parentes
diretos (filho, pai e me) ou cnjuge, desde que seja comprovada a filiao atravs
da identidade ou lao matrimonial com o registro de casamento.
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COMPROVANTE DE RESIDNCIA
ATENO

1. Em caso de Suspenso de Linha por Anti-fraude, o cliente NO poder
apresentar fatura da TIM como Comprovante de Residncia, devendo
apresentar outro documento dentre os listados acima

2. O argumento para NO aceitarmos Xerox Autenticada, que a empresa se
reserva o direito de checar o original. Ns no estamos negando o
fornecimento do servio, pois o cliente pode comprar um pr-pago.

3. O comprovante de residncia deve ser relacionado ao endereo de
cobrana.
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4. Todas as cpias dos documentos do Cliente devem estar legveis. Por
exemplo: a foto do comprovante de identidade deve possibilitar a
identificao visual (caractersticas fsicas) do cliente.

5. recomendvel que cpias de todos os documentos enviados TCI-File /
CAD / Xerox, sejam guardadas no ponto de venda para possvel
comprovao do envio.

6. No pode carteira de identidade digitalizada com a foto 3X4 colada.

7. Qualquer outro Documento ou Comprovante de Residncia que No
conste na coluna PODE, AUTOMATICAMENTE NO PODE SER
ACEITO.

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PROCURAO
PROCURAO 1: A Xerox dos documentos da pessoa
representada (outorgante) deve estar autenticada.

PROCURAO 2: Devemos consultar o CPF do procurador tambm, procurando
minimizar os riscos de eventuais fraudes.

PROCURAO 3: Como identificar se uma procurao est correta? Que
dados deveremos buscar?

Resposta: H duas formas de procurao, uma por instrumento pblico (feita em
cartrio) e outra por instrumento particular. A procurao por instrumento
particular dever ter a firma do outorgante (pessoa representada) devidamente
reconhecida por autenticidade, visando minimizar os riscos de fraudes.

A procurao por instrumentos pblicos firmada pelo escrivo do cartrio pblico.
Ambas devem possuir poderes especficos para o ato desejado. Ex.: celebrar
contrato de prestao de servio de telefonia celular, firmar termos de cesso de
direitos, ou ceder direitos, ou transferncia de titularidade.
Previna a Fraude
Cliente com olhar nervoso
Suor abundante
Assina lentamente
Mo trmula ao assinar
Sorriso falso ou forado
Sinais de Alerta
Evita o contato visual
Conversa estranha
Mudana constante do tom
de voz
Inquietude
Longas pausas entre
palavras
Conversas longas e
amigveis
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Previna a Fraude
Explicaes desnecessrias
sobre o motivo da compra
dos artigos.
Clientes que permanecem
no estabelecimento por
longo tempo, at que a fila
de espera seja bem longa e
o caixa esteja muito
ocupado.
Atitudes Suspeitas
Cliente que paga sua conta
e a de outros parceiros, no
se importando com o valor
delas.
Precisa ver o carto para
assinar a nota de despesa.
Carto com campo para a
assinatura danificado e com
a palavra nulo
aparecendo.
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Como Evitar Fraudes
No carto de banco No carto de Crdito
Mantenha sua senha em sigilo
Ao escolher a senha, no use a data de seu
nascimento e evite repetir o mesmo nmero
vrias vezes.
Nunca guarde o carto e a senha no mesmo
lugar.
Ao digitar a senha coloque o corpo prximo
ao teclado.
No aceite ajuda de pessoas desconhecidas.
Se algum telefonar pedindo que voc digite
a senha sob qualquer pretexto, no o faa.
No aceite oferta de telefone celular de
estranhos para ligar operadora do carto, pois
sua senha ser descoberta pela memria do
aparelho.
Nunca empreste seu carto.
No fornea seus dados pessoais por
telefone.
Em casos de compras feitas por meio da
Internet ou telefone, certifique-se de que a
empresa com a qual o negcio est sendo feito
idnea.
Inutilize o papel carbono, caso ele tenha sido
utilizado no preenchimento do boleto.
Na devoluo do carto confira se o boleto
foi preenchido corretamente.
Se o seu carto de crdito for roubado ou
extraviado, comunique-se imediatamente com a
central de atendimento da administradora para
cancel-lo.
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ASSINATURA no poder sobrepor a
foto, pois a mesma colada aps
colhida assinatura
Impresso digital do polegar
direito do identificado nas cores
PRETA ou GRAFITE.
PERFURAO mecnica da SIGLA
sobre a fotografia dever ser coerente
com o INSTITUTO DE
IDENTIFICAO descrito na cdula.
A partir de 2001 nem todas as
Carteiras so perfuradas.
FOTOGRAFIA no formato 3X4, com
FUNDO AZUL ou BRANCO, coerente com
a idade do portador na data da expedio
do documento
Caractersticas
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DOCUMENTO DE ORIGEM:
Certido de Nascimento: CN / C. NASC LIVRO A
Certido de Casamento: CC / C. CAS LIVRO B
OBS: por vezes a letra do livro poder ser suprimida
Data da Lei n 7116 29/08/1983
dever ser anterior DATA DE
EXPEDIO do documento
Caractersticas
Em algumas Carteiras de
Identidade poder constar
tambm o n do CPF, e neste
caso no ser obrigatrio a
apresentao do CPF original.
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FONTE:
O mtodo de impresso dos
dados ser sempre o mesmo
em todo o documento (Ex:
datilografado, matricial)
DATA DE NASCIMENTO no
poder ser posterior DATA DE
EXPEDIO
E o formato dever ser o mesmo
para ambas.
Caractersticas
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Nova CNH
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$
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Fique Atento
Carteira nova e bem conservada com foto muito velha.

Carteira com foto muito atual.

Dados totalmente desalinhados ou com fontes de diferentes padres.

Local de registro diferente do local de registro do CPF, sendo ambos emitidos na mesma
poca.

Data de inscrio muito distante da data de expedio do CPF.

Sobrenomes ou siglas diferentes em outros documentos.

Quando o sotaque do cliente for muito diferente da sua regio e da regio de registro do
documento.
Ex: Cliente em SP com sotaque nordestino e local de registro da identidade RS.
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LOCAL DE EXPEDIO
O primeiro aspecto a ser observado para a identificao de um CPF diz respeito
ao local aonde foi expedido. IDENTIFICADO PELO NONO DGITO
Final 1 - Distrito federal, Gois, Tocantins e Mato Grosso.
Final 2 - Par, Amap, Amazonas, Rondnia e Acre
Final 3 - Ceara, Piau, e Maranho
Final 4 - Pernambuco, Rio Grande do Norte, Paraba e Alagoas
Final 5 - Bahia
Final 6 - Minas Gerais
Final 7 - Rio de Janeiro e Esprito Santo
Final 8 - So Paulo
Final 9 - Paran e Santa Catarina
Final 0 - Rio Grande do Sul
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A regio de cadastro do cliente
identificado pelo 9 dgito (o ltimo
antes do trao + dois ltimos):

1 - DF /GO / MT /MS
2 - PA / AM / AC / RO / RR / AP
3 - CE / PI / MA
4 - PE / AL / PB / RN
5 - BA / SE
6 MG
7 - RJ / ES
8 - SP
9 - PR / SC
0 RS
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Fique Atento
CPF novos com datas de inscrio antiga.

Quando o sotaque do cliente for muito diferente da sua regio e da regio de registro do
documento.
Ex: Cliente em SP com sotaque nordestino e local de registro do CPF do RS.

Local de registro diferente do local de registro do CPF sendo ambos emitidos na mesma
poca.

Data de inscrio muito distante da data de expedio da Carteira de Identidade

Sobrenomes ou siglas diferentes em outros documentos.

Documento retirado do bolso e no de carteiras ou bolsas.
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CALCULO DE CONTROLE DO CPF
Exemplo: 176.541.268 78
1Operao: como calcular o primeiro dgito de controle

1. Colocar abaixo dos nmeros do CPF, da esquerda para direita os nmeros
1, 2, 3 e assim sucessivamente para multiplicar. Calcular a soma dos
produtos.
x x x x x x x x x
1 2 3 4 5 6 7 8 9
1 14 18 20 5 24 14 48 78 = 216
1 7 6 5 1 4 2 6 8
2 O resultado deve ser dividido por 11.
216 11

19 209
07
3 O numero de controle sempre ser o da direita do resto: 07
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2Operao: como calcular o segundo dgito

1. Colocar abaixo dos nmeros do CPF, da esquerda para direita o 1 dgito
calculado, seguido pelos nmeros 0, 1, 2, 3 e assim, sucessivamente para
multiplicar. Calcular a soma dos produtos.

x x x x x x x x x x
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
0 7 12 15 4 20 12 42 64 63 = 239
1 7 6 5 1 4 2 6 8 7
239 11

21 231
08
2 O resultado deve ser dividido por 11.
3 O numero de controle sempre ser o da direita do resto: 08
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SITUAO CADASTRAL PENDENTE DE
REGULARIZAO
A situao PENDENTE DE REGULARIZAO uma situao irregular, isto ,
demonstra que o contribuinte deixou de cumprir uma obrigao anual de entrega de
declarao.
O CPF ter a sua situao cadastral PENTENTE DE REGULARIZAO, quando a
pessoa no entregou a declarao a que estava obrigada na ano anterior.
SITUAO CADASTRAL CANCELADA
A situao CANCELADA irregular quando se reportar omisso de entrega de
declaraes; e regular (normal) em situaes tais como de bito, etc.
O CPF ter a sua situao cadastral CANCELADA (por omisso), no caso da
pessoa no ter entregue nos dois anos a declarao a que estava obrigada.

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Fique Atento
Atente para rasuras e mudana de letra.

Verifique o consumo de gua, luz ou gs no ms da conta.

Verifique a autenticao para contas pagas em banco.

Atente para montagens (cpia/ colagem no campo nome)

No aceitar como comprovante documento enviado para Caixa Postal.


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MARCA DGUA MICROIMPRESSES REGISTRO COINSCIDENTE
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IMAGEM LATENTE FIO DE SEGURANA FIBRAS COLORIDAS
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FRAUDES DE CRDITO
Fatores motivadores
Excesso de confiana;
Despreparo;
Falta de ateno;
Oportunidade;
Controles Internos deficientes;
Concorrncia acirrada.
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ESTRUTURA DA REA
ANTIFRAUDE
Recursos tecnolgicos e pessoas
qualificadas;

Trabalhar em sinergia com as reas da
instituio;

Aperfeioar os controles internos.

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PROCEDIMENTOS ANTIFRAUDE
Efetuar anlise dos processos para
apurao de responsabilidades;

Planejar, coordenar e controlar as
investigaes externas;

Implantar polticas que inibam os riscos
com fraude.
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LABORATRIO ANTIFRAUDE
Por meio de pesquisas e anlises das
diversas ocorrncias, as fraudes so
estudadas e compreendidas;

Da experincia so extrados exemplos
para fomentar a preveno, por meio de
treinamento especifico.
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METODOLOGIA
Utilizao do mtodo da comparao
(Documentos verdadeiros Documentos
Falsificados);

Estudo dos principais pontos de conferncia de
cada documento;

Este mtodo permite uma melhor assimilao
pelo crebro humano.
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