PAUTA

• Rodada de apresentações;
• Fala dos representantes do Município Wenceslau Guimarães sobre as expectativas;
• Apresentação sobre BCDs;
• Apresentações de Casos;
• Dúvidas;
• Possibilidade de parcerias.
Bancos Comunitários

Uma prática de finanças solidárias.

 INCUBADORA TECNOLÓGICA DE
ECONOMIA SOLIDÁRIA
A Incubadora Tecnológica de Economia Solidária e Gestão do
Desenvolvimento Territorial da Universidade Federal da Bahia
(ITES/UFBA) é um programa de extensão da UFBA, envolvido também
com pesquisa.

Fundada no ano de 2005, atualmente conta com acúmulo no

desenvolvimento de importantes projetos.

Atuou na implantação (20 BCDs), assessoria e acompanhamento (+ 22

BCDs) em 07 Estados (Bahia, Ceará, Piauí, Paraíba, Rio Grande do Norte,
Sergipe e Alagoas).
Bancos Comunitários

Bancos Comunitários são serviços financeiros solidários,

em rede, de natureza associativa e comunitária, voltados
para a geração de trabalho e renda na perspectiva de
reorganização das economias locais, com base nos
princípios da Economia Solidária.
Principais Características
• A própria comunidade ( Sociedade Civil, Poder Público Local, Entidades Locais) decidi
criar o banco, tornando-se sua gestora e proprietária;
• Suas linhas de crédito estimulam a criação de uma rede local de produção e consumo,
promovendo o desenvolvimento endógeno do território;
• Apoia os empreendimentos com estratégia de comercialização e aumento da circulação de
recursos no território como: feiras, lojas solidárias, central de comercialização, pagamentos
de benefícios sociais, execução de políticas de distribuição de renda, entre outros;
• Funda sua sustentabilidade financeira, em curto prazo, na obtenção de subsídios
justificados pela utilidade social de suas práticas.
• Atuam sempre com duas linhas de crédito: uma em reais e outra em moeda social
circulante local (física e/ou eletrônica);
Bancos Comunitários no Brasil
• O Banco Palmas foi o primeiro Banco Comunitário do Brasil -1997;

• A Rede Brasileira de Bancos Comunitários de Desenvolvimento

nasceu em 2006 e atualmente é formada por 120 bancos
comunitários;

• Na Bahia foram criados 10 Bancos Comunitários, mas atualmente

existem apenas 6 em funcionamento.
 Exemplos de Produtos e serviços
•Microcrédito solidário - Pequenos empréstimos;
•Moeda social circulante - É um dinheiro que circula apenas no
território de abrangência do BCD, criada como forma de estimular
o consumo na própria localidade;
•Acompanhamento de empreendimentos produtivos;
•Arrecadação de Tributos Municipais;
•Pagamentos de programas sociais e de transferência de Renda;
•Cursos de formação;
•Pagamentos de contas;
•Outros serviços

•
 Moeda Social Física
• É um meio de pagamento exclusivo da comunidade - a “moeda social”  - que é utilizada
por moradores, comerciantes, produtores e prestadores de serviços do território;

• O  intuito é que a moeda social desempenhe um papel econômico, estimulando o

consumo local ao restringir a circulação da riqueza no território;

• Tem lastro em moeda nacional;

• São confeccionadas com componentes de segurança;

• Iconografia (imagens, símbolos, etc) vinculadas ao território de pertencimento;

Moeda Social Eletrônica - E-DINHEIRO
• É uma nova plataforma de Moeda Social Eletrônica e arranjo de
pagamentos pré-pago para compras e transferências;

• Desenvolvida 100% no Brasil, com o objetivo de promover e aumentar a

inclusão financeira para pessoas de todas as classes, com ênfase no público
de baixa renda;
•
• LEI N° 12.865/2013 - Dispõe sobre os arranjos de pagamento - Art. 6° VI
- moeda eletrônica - recursos armazenados em dispositivo ou sistema
eletrônico que permitem ao usuário final efetuar transação de pagamento;

• Iniciou seu desenvolvimento 2014, sendo lançada e referendada pela Rede

Brasileira de BCDs em 2015, em Fortaleza-CE;

• Permite maior governança das transações realizadas pelos BCDs e seus

usuários (Governo, Comerciantes e Moradores);
 E-DINHEIRO – Principais Funcionalidades
Usuários

• Transferências da moeda social eletrônica entre usuários;

• Pagamentos/Recebimentos/Cobranças digitais;

• Recarga telefone: Tim, OI, Claro e Vivo;

• Pagamentos de contas;

Comerciantes

• Captura de cartão de crédito sem a maquininha;

• Emissão de Boletos;

• Emissão de NFs;

• Gestão de recebíveis pela conta mãe.

 Estrutura de Gestão
Estrutura Organizacional:
1. Associação – Entidade jurídica que abriga o banco comunitário;
2. Agentes de crédito – responsável pela operação do banco;
3. Comitê de Análise do Crédito (CAC) – Núcleo que avalia as solicitações de
crédito;
4. Conselho Gestor – instância organizativa responsável pelo apoio e
acompanhamento das atividades relativas à gestão operacional e executiva
do mesmo.
 Passos iniciais
Idealiza e gere. Todos Informação sobre Apoio Engajamento da
são os donos. o processo comunidade

Reuniões
preparatórias

Interesse da Integração a Rede Mobilização

Seminários de
comunidade Brasileira Comunitária mobilização

Oficinas de
formação
Escolha de Não existe um marco legal que
Captação de Entidade que regule a atuação dos BCDs no
Brasil
recursos e abrigará
parcerias juridicamente o
Representante legitima da
BCD comunidade

Recursos Recursos
Infraestrutura materiais financeiros
 Passos operacionais: A implantação
Critérios. Ex: participante do
Definições: Público-alvo, espaço de
processo de implantação,
funcionamento, linhas de crédito, taxa
reconhecimento Condições: tipo de
de juros, diretrizes de sustentabilidade,
comunitário... contratação, horário...
Oficinais mais agentes de crédito...
aprofundadas: FS,
BCDs, Produtos e Formação do
serviços, gestão ... Comitê de Avaliação
do Crédito (CAC)

Seleção e capacitação dos

Planejamento
Agentes de Crédito
Capacitação dos
agentes e CAC

Mobilização Comunitária e
convite parceiros
Preparação da circulação
Evento de Inauguração
da Moeda Social
Mesa/seminário de abertura

Impressão da moeda
Parceria Atividades culturais e quitutes
Quantidade moeda disponível
comerciantes locais.
equivalente ao lastro
 Casos: Banco Comunitário dos COCAIS

• Local: São João do Arraial - Possui cerca de 8.000 habitantes (IBGE,

2017);

• 97,3% de sua receita de fontes externas (IBGE, 2015);

• Inaugurado em 12 de dezembro de 2007;

• Fundo do Banco para empréstimos inicialmente R$ 2000,00;

• Moeda social Cocal;

• Linha de crédito inicial: R$ 50,00 a R$ 300,00;

 Casos: Banco Comunitário dos COCAIS
Antecedentes

• Dinheiro gerado: R$ 850,000,00, sendo R$ 350.000,00 INSS

+ R$ 300.000,00 prefeitura + R$ 120.000,00 BF + R$ 80.000,00;

• Pouca circulação de recursos;

• Formação de grupos produtivos;

• Falta de agência bancária no município;

• Busca por financiamento;

• Cidade mais próxima é Esperantina (35 km)

 Casos: Banco Comunitário dos COCAIS
Serviços:

• Empréstimos solidários e crédito para consumo;

• Correspondente bancário (Caixa e E-dinheiro);

• Pagamento de funcionários, prestadores de serviço e recebimento de taxas

municipais - C$ 75.000,00 (mil cocais) circulam todos os meses na
comunidade;

• Lei Municipal 112/2007, Convênio 009/2009, que autoriza o poder público

municipal a contratar o banco, através do Centro dos COCAIS;

• Lei Municipal 114/2007, que criou o Fundo Municipal de Microcrédito e

Apoio à Economia Solidária (FUMAES);
Casos: Banco Comunitário de Desenvolvimento de Limoeiro

1. Cidade de Limoeiro de Anadia – AL – 30 mil

habitantes;
2. Inaugurado em dezembro de 2019;
3. Moeda Livres;
4. Associação do Banco Comunitário de Desenvolvimento
de Limoeiro de Anadia
5. Precedentes – Aumentar a circulação de recursos no
munícipio e reduzir a evasão dos estudantes do
Educação de Jovens e adultos (EJA)
6. Transformo-se numa iniciativa de implementação de
política pública de renda mínima (Renda Melhor) por
meio de uma moeda social eletrônica.
Casos: Banco Comunitário de Desenvolvimento de Limoeiro

• Atende 1004 cidadãos limoeirenses, com o valor mensal de R$

70,00;
• Na pandemia, o benefício foi ampliada para mais 996 cidadãos;
• PROJETO DE LEI Nº 11/2018 - Institui o Programa Municipal de
Economia Solidária, Combate à Pobreza e Desenvolvimento
Econômico e Social de Limoeiro de Anadia -

1. III – empreender os meios necessários para a utilização da

Moeda Social Livre, a ser operacionalizada pelo Banco
Comunitário de Desenvolvimento de Limoeiro de Anadia, como
instrumento de efetivação das políticas estatuídas no programa
instituído por esta lei;
Casos: Banco Comunitário Maricá

• Município de Maricá, do Estado do Rio de Janeiro, localizado a 60 km da

capital;

• Tendo uma população estimada em 140 mil habitantes;

• Início do processo em 2010, sendo inaugurado em 2014;

• Moeda social Mumbuca E-dinheiro;

• 1/3 da arrecadação do município vem dos royalties do petróleo;

• Associação Banco comunitário Popular de Maricá, com o nome fantasia

Banco Mumbuca, fundado em 22 de maio de 2017;
Casos: Banco Comunitário Maricá
• Objetivo era garantir uma renda mínima a parte mais carente da população
e;

• Viu-se, também, uma oportunidade de reduzir a “fuga” de capitais para os

municípios vizinhos;

• LEI Nº 2.448, de 26 de junho de 2013 - Institui o Programa Municipal de

Economia Solidária, Combate à Pobreza e Desenvolvimento Econômico e
Social de Maricá:

III – empreender os meios necessários para a utilização da Moeda Social

Mombuca, a ser operacionalizada pelo Banco Comunitário Popular de Maricá,
como instrumento de efetivação das políticas estatuídas no programa
instituído por esta lei;
Casos: Banco Comunitário Maricá
• O público prioritário, são os beneficiários do Programa Municipal Renda
Básica da Cidadania;

• Inicio com 9000 mil beneficiários recebendo 70 Mumbucas – Hoje 40.000

mil beneficiários recebendo 130 Mumbucas (Equivalente a R$
130.000,00);

• 169 comércios cadastrados em 2016, saltando para 10.000 em 2021;

• Do Cartão Vale Shop ao E-dinheiro – trouxe mudanças significativas;

• Estimativa de injeção de 12.000.000 mensalmente na economia local

através da moeda Mumbuca;