Financiamento para

Empresas
Papel da instituições
Financeiras
• As instituições financeiras dispõem de uma série de
produtos e serviços voltados para as empresas. A
escolha de quais deles usar deve levar em conta a
qualidade dos serviços prestados e os custos envolvidos.
Dentre os produtos e serviços oferecidos, destacam-se:  
- Aplicação de recursos financeiros: depósitos à vista,
depósitos a prazo, caderneta de poupança e fundos de
investimento; 
- Captação de recursos financeiros: empréstimos,
financiamentos, adiantamentos de contratos de câmbio,
leasing, factoring e descontos de duplicatas e cheques
pré-datados. A Conta Garantida, que permite saques com
a utilização de duplicatas como garantia, é uma das
opções mais utilizadas. A modalidade voltada
preferencialmente aos correntistas do banco, mediante
análise de crédito; 
- Serviços: cobrança de títulos, avais e fianças,
informações de crédito, transferências de recursos.
Crédito

• O crédito é uma relação de

confiança entre os agentes
financeiros e o empresário-
cliente
Crédito
• Quando uma instituição financeira negocia valores
e condições com algum cliente, sob a promessa de
recebimento do valor principal acrescido dos juros
da operação, se estabelece uma relação de
confiança do cumprimento do acordo. Assim, um
cliente pode ter crédito (boa reputação) em um
determinado agente financeiro de seu
relacionamento, mas isto não implica,
necessariamente, que ele consiga financiar sua
atividade empresarial, por envolver outros aspectos
da análise de crédito.
 
Deste modo, a terminologia crédito, no mercado
financeiro, tem um significado mais amplo, que
envolve além da boa reputação, re laçõ es d e
empr és timo s / fi nan ci am ent os e ntre agent es
fina nce ir os e clientes.
Financiamento
• Se o empresário vai tomar empréstimo junto a algum agente
financeiro, é importante que conheça operações de crédito e
seus componentes:
Cré dito para ca pital d e g iro
Operações de crédito destinadas à manutenção da atividade
operacional no dia-a-dia da empresa: caixa, bancos, contas a
pagar e a receber, folha de pagamento, estoques e outros
compromissos de curto prazo.
Os empréstimos para capital de giro podem ser liberados de
duas formas:
•          Isoladamente (capital de giro puro) - na maioria das
vezes, este tipo de empréstimo não necessita da comprovação
de sua destinação
•          Associado a investimentos fixos (capital de giro
associado) - destinado à compra de insumos e/ou mercadorias
Financiamento
• Crédi to par a i nvesti mento fixo

Operações de crédito de longo prazo

destinadas financiar implantação,
expansão e modernização empresas, e,
ainda, reposição de máquinas,
equipamentos, móveis, utensílios e
veículos; obras civis e instalações.

Essas operações financiam os ativos

imobilizados das empresas: itens de
permanência duradoura, destinados ao
funcionamento das atividades da empresa.
Financiamento
• Crédit o para in vestim ento misto
Operações que financiam
investimento fixo e capital de giro
associado.
Vale lembrar que esta modalidade de
crédito é bastante utilizada por
empreendedores que - ao adquirir um
ativo imobilizado - necessitam
recursos para a aquisição de
matérias-primas, mercadorias, e
demais despesas.
Terminologia

• Ativo Imobilizado: Imóveis

• Ativo Fixo: bens de pequenos
valores
• Ativo intangível: Copyright de
uma marca ou produto.
Microcrédito
• O microcrédito é uma modalidade de crédito
desenvolvida para o atendimento dos pequenos
empreendimentos, sejam eles formais ou informais.
Portanto, pode ter acesso o empreendedor que toca uma
pequena fábrica de fundo de quintal ou mesmo um
pequeno negócio formal que necessita de um
financiamento para melhorar ou ampliar as suas
atividades.

•
O crédito geralmente está condicionado a determinadas
exigências, tais como ter o nome limpo na praça (SPC e
SERASA) e ter uma boa relação com a sua comunidade.
O financiamento poderá estar condicionado a um avalista
ou mesmo a um grupo de avalistas que tomam
financiamento em grupo.
 Cada instituição de microcrédito tem a sua norma de
funcionamento, portanto outras exigências podem ser
feitas.
Microcrédito
• Banc o do Empr eendedor
• PLA NOR TE - Soc ie dad e de Crédito ao
Microempr eend edo r do P lanalto N orte -
www.planorte.org.br
• BA NCR I - Banco de Cré di to P opular da Foz do
Rio Itajaí-Açú - www.bancri.org.br
• BA NCO DA FAMÍLIA - Ass ociação Br asileira
par a o Desenvol viment o da Fa mília -
www.bancodafamilia.org.br
• Banc o do Vale – Agência Metr opolitana de
Microcr édito - ww w.bancodovale.org.br
• BLU SOL – Banco do P ovo - www.blusol.org.br
• BADESC – Agência de Fomento do Estado de Santa
Catarina
BADESC

• PRÓ -MI CRO BADESC / SERVI ÇO

Oferecer crédito de forma ágil a

empresas PRESTADORAS DE
SERVIÇOS, instaladas em Santa
Catarina, com a finalidade de
financiar a ampliação,
modernização, transferência de
empresas prestadoras de
Interface entre
empresário e Instituição
Financeira
• O Sebrae poderá dar apoio e
assessoria na constituição de
uma organização de
microcrédito ou mesmo fazer
com que uma organização
existente em outra localidade
possa atuar na comunidade
pretendente.
BNDS - Banc o N ac iona l de
Desenvol vi mento E conô mico
e Soci al
• Projetos Financiáveis

• Implantação, ampliação, recuperação e modernização;

• Inovação e desenvolvimento tecnológico;
• Produção, comercialização, importação e exportação de bens e
serviços;
• Internacionalização de empresas de capital nacional (desde que
associadas à promoção das exportações brasileiras);
• Reestruturação setorial/empresarial (sempre por meio de
mecanismos de mercado de capitais, exceto nos projetos de
empresas auto-gestionárias);
• Investimentos em infra-estrutura urbana e social;
• Investimentos sociais de empresas;
• Empreendimentos relacionados ao setor produtor de ferro gusa,
condicionado a que a madeira e o carvão utilizados como
energético e matéria-prima no processo de produção das
empresas sejam provenientes de reflorestamento (comprovado
através de Certificação de Cadeia de Custódia); e
• Empreendimentos nos setores de radiodifusão, jornais e
periódicos, meios de comunicação e publicidade em geral,
somente através de operações indiretas não-automáticas.
Financiamento a fundo
perdido
• Excepcionalmente, podem ser
realizadas operações com
essas características através
do Fundo Social ou do
Fundo Tecnológico –FUNTEC,
obedecidas as condições
estabelecidas nos respectivos
fundos.
Fundos Perdidos
• Dest inação dos Recursos
• São passíveis de apoio os projetos de
desenvolvimento tecnológico e de inovação
direcionados para:
• Energias renováveis, particularmente os
desenvolvimentos tecnológicos capazes de
assegurar no longo prazo posição de destaque ou
mesmo liderança para o País nesta área;
• Meio ambiente, voltados a soluções para o controle
de emissões poluentes de veículos e de indústrias;
e
• Saúde, especificamente princípios ativos e
medicamentos para doenças negligenciadas;
fármacos que utilizem a técnica de DNA
recombinante; e o apoio à construção de infra-
estrutura de inovação em saúde, envolvendo
biotérios, pesquisa pré-clínica e pesquisa clínica.
FINEP
• A FINEP é uma empresa pública vinculada
ao MCT. Foi criada em 24 de julho de 1967,
para institucionalizar o Fundo de
Financiamento de Estudos de Projetos e
Programas com o objetivo de promover e
financiar a inovação e a pesquisa
científica e tecnológica em empresas,
universidades, institutos tecnológicos,
centros de pesquisa e outras instituições
públicas ou privadas, mobilizando recursos
financeiros e integrando instrumentos para
o desenvolvimento econômico e social do
País.
Tipos de
Financiamentos
• Financiamento não-reembolsável
Apoio financeiro concedido a
instituições públicas ou
organizações privadas sem fins
lucrativos para:
•  realização de projeto de pesquisa
científica ou tecnológica ou de
inovação;
• realização de estudos ou de
eventos e seminários voltados ao
intercâmbio de conhecimento entre
pesquisadores.
Tipos de
Financiamentos
• Financiamento reembolsável
Crédito concedido a instituições que demonstrem
capacidade de pagamento e condições para desenvolver
projetos de P,D&I. Os prazos de carência e amortização,
assim como os encargos financeiros, variam de acordo
com as características, da modalidade de financiamento,
do projeto e da instituição tomadora do crédito.

• - Fin an cia me nto co m enc ar gos r edu zi do s

• Constitui-se de financiamento com encargos reduzidos
para a realização de projetos de pesquisa,
desenvolvimento e inovação de bens, serviços ou para
capacitação tecnológica de empresas brasileira. As
operações de crédito nesta modalidade são praticadas
com encargos financeiros que dependem das
características dos projetos.
• O financiamento é concedido pela FINEP por meio de um
convênio celebrado com a organização proponente, no
qual são especificados os objetivos, os resultados
esperados, o plano de trabalho, os indicadores de
desempenho, o cronograma de desembolso, o prazo de
apresentação do relatório técnico e da prestação de
contas.
• Instituições elegíveis para financiamento não-
reembolsável
• • Universidades e outras instituições de ensino e
pesquisa, públicas ou privadas, desde que sem fins
lucrativos.
• Instituições e centros de pesquisa tecnológica,
públicas ou privadas, desde que sem fins lucrativos.
• Outras instituições públicas e organizações não-
governamentais sem fins lucrativos.
• Pr az os
Tipos de
Financiamentos
• - Fi na nci ame nt o r eemb ol sável p adr ão
• Operações de crédito para projetos com foco na
inovação de produto ou de processo, que contribuam
para a melhoria da competitividade da organização, mas
que não estejam enquadradas nas condições do
Programa Pró-Inovação. Tais operações são praticadas
com encargos financeiros formados pela Taxa de Juros
de Longo Prazo (TJLP), acrescidos de margem (spread)
de 5% ao ano. A FINEP financia até 80% do valor total do
projeto nesta modalidade.

• - Fin an cia me nto co m jur o re al ze ro

• Constitui-se em modalidade de financiamento para apoio
a projetos desenvolvidos por micro e/ou pequenas
empresas inovadoras, que representem uma inovação em
seu setor de atuação, seja nos aspectos comerciais, de
processo ou de produtos/serviços.