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CEF, BASA, BNDES (Cesgranrio) BB (FCC) BACEN e BRB (Cespe) BNB (Associao Cearense de Estudos e Pesquisas ACEP)
Banpar (ESPP Empresa de Seleo Pblica e Privada)
Mdulos
rgos
Normativos, Supervisores e Operadores; Conselho Monetrio Nacional; Banco Central do Brasil; COPOM - Comit de Poltica Monetria; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional.
- Lei 4.595, de 31/12/1964; Sistema Financeiro Nacional: artigos 1, 17, 18, 22 ao 24; Lei 5.662, de 21/06/1971 - artigos 1, 3, 5, 6 e 10; Estatuto Social do BNDES (aprovado pelo Decreto 4.418, de 11/10/2002) - artigos 1 ao 10. Bancos Comerciais; Caixas Econmicas; Cooperativas de Crdito; Bancos Comerciais Cooperativos; Bancos de Investimento.
de Desenvolvimento; Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento; Sociedades de Arrendamento Mercantil; Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios; Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios; Bolsas de Valores; Bolsas de Mercadorias e de Futuros; Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC); Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos (CETIP).
Sociedades de Crdito Imobilirio; Associaes de Poupana e Emprstimo; Sociedades de Fomento Mercantil (factoring) e Sociedades Administradoras de Cartes de Crdito. Sistema de Pagamentos Brasileiro. Documento de Crdito (DOC): noes bsicas.
Conselho
Nacional de Seguros Privados; Superintendncia de Seguros Privados; Conselho Nacional de Previdncia Complementar; Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar; Instituto de Resseguros do Brasil; Sociedades Seguradoras; Sociedades de Capitalizao; Entidades Abertas e Entidades Fechadas de Previdncia Privada.
Poltica
Sistema
Aval;
Fiana; Penhor Mercantil; Alienao Fiduciria; Hipoteca; Fianas Bancrias; Fundo Garantidor de Crditos (FGC).
Capacidade
Por
- Ttulos de Crdito Cheque: Requisitos Essenciais, Circulao, Endosso, Cruzamento, Compensao; Nota Promissria, Duplicata: Principais Caractersticas.
8
- Produtos Bancrios.
Noes
de Cartes de Crdito e Dbito; Crdito Direto ao Consumidor, Crdito Rural; Caderneta de Poupana; Capitalizao; Previdncia; Investimentos; Seguros; Depsitos Vista, Depsitos a Prazo (CDB e RDB) e Letras de Cmbio.
e Pagamento de Ttulos e Carns; Transferncias Automticas de Fundos; Commercial Papers; Arrecadao de Tributos e Tarifas Pblicas; Home/Office Banking; Remote Banking; Mobile Banking; Banco Virtual; Corporate Finance; Fundos Mtuos de Investimento; Hot Money; Contas Garantidas; Crdito Rotativo; Descontos de Ttulos; Financiamento de Capital de Giro; Vendor Finance/Compror Finance.
em Consignao; Leasing (tipos, funcionamento, bens; Financiamento de Capital Fixo; Financiamento Importao e Exportao; Repasses de Recursos do BNDES.
Conceito
e Etapas; Preveno e Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes; Circular Bacen 3.461/2009 e suas alteraes e Carta Circular Bacen 3.542/12; Carta Circular Bacen 3.409/2009.
Autorregulao 12
Mercado
- Mercado de Capitais
Aes
- Caractersticas e Direitos, Operaes e Produtos; Debntures; Diferenas entre Companhias Abertas e Companhias Fechadas; Funcionamento do Mercado Vista de Aes; Mercado de Balco; Operaes de Underwriting; Mercado Primrio e Mercado Secundrio.
- Mercado de Cmbio
Mercado
de Cmbio: Instituies Autorizadas a Operar; Operaes Bsicas e Produtos; Contratos de Cmbio Caractersticas; Taxas de Cmbio; Remessas; SISCOMEX; Operaes com Ouro.
Caractersticas
Bsicas do Funcionamento do Mercado a Termo; do Mercado de Opes; do Mercado Futuro e das Operaes de Swap.
Prestao
de Servios
Arrecadao
de Tributos e Pagamento de
Benefcios
O sistema financeiro nacional, estruturado e regulado pela presente Lei, ser constitudo: I - CMN II - BACEN do Brasil III - Banco do Brasil S/A IV - BNDES V - IFs pblicas e privadas.
Financeiras
Consideram-se instituies financeiras, para efeitos da legislao em vigor, as pessoas jurdicas pblicas e privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros , em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros.
As instituies financeiras pblicas so rgos auxiliares da execuo da poltica de crdito do Governo Federal.
CNSP
CNPC
SUSEP
BACEN
CVM
PREVIC
BACEN
Agncias de Fomento
Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Caixa Econmica Federal Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos
Bancos de Desenvolvimento BNDES Bancos de Investimento Bancos de Cmbio Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Companhias Hipotecrias Sociedades de Crdito Imobilirio Cooperativas Centrais de Crdito APE
Administradoras de Consrcio Sociedades de Arrendamento Mercantil Sociedades Corretoras de Cmbio SCTVMs SDTVMs
CVM
Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios
SUSEP
Resseguradores Sociedades Seguradoras
SNPC PREVIC
Entidades Fechadas de Previdncia Complementar
INTERMEDIAO DE RECURSOS
FINANCEIROS
Instituies Financeiras
Agentes Deficitrios
Spread
APLICAO
Bancrio-CEF/2010 Cespe) Instituies financeiras estrangeiras somente podem funcionar no Pas mediante prvia autorizao formalizada em
(A) decreto do Poder Executivo. (B) normativo da CVM. (C)resoluo do Conselho Federal de Contabilidade. (D)portaria da Superintendncia de Seguros Privados. (E)normativo do Bacen.
sistema
(A) Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto. (B) secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetrio Nacional. (C) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores. (D) Receita Federal do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios. (E) secretarias estaduais da fazenda e Ministrio da Fazenda.
(Escriturrio-BB/2009
Cespe) O sistema financeiro nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue os itens que se seguem
SFN
CMN BACEN
mxima normativa - MF
do CMN
da Fazenda - Presidente
Ministro
do Planejamento, Oramento e
Gesto
Presidente
do CMN
o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia o valor interno e externo da
Regular
moeda
Orientar
Zelar
Coordenar
as emisses de papel-moeda os
oramentos monetrios, preparados pelo Banco Central da Repblica do Brasil o crdito em todas as suas modalidades as operaes de redesconto e de emprstimo
Disciplinar
Regulamentar,
a poltica monetria, creditcia e cambial com a de investimentos do Governo Federal a constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras sempre que necessrio, as taxas de juros e remunerao de operaes e servios bancrios ou financeiros
Regular
Limitar,
ao Bacen o monoplio das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a iminncia de tal situao normas para o Bacen em suas transaes com ttulos pblicos
Estabelecer
as metas de inflao
Determinar
as taxas de recolhimento do
compulsrio
BANCO C BIA
BANCO B
RECOLHIMENTO COMPULSRIO
BANCO A JOO MARIA
BANCO C BIA
BANCO B
Entidade
Objetivo
do BACEN
formulao, a execuo, o acompanhamento e o controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior; a reorganizao, disciplina e fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional; a gesto do Sistema de Pagamentos Brasileiro e dos servios do meio circulante.
BACEN
Colegiada
Art.
52 da Constituio Federal
Aprovao Voto
do BACEN art.164 da CF
A competncia da Unio para emitir moeda ser exercida exclusivamente pelo banco central. 1 - vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, emprstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer rgo ou entidade que no seja instituio financeira.
do BACEN
Executar Receber
os recolhimentos compulsrios e
Realizar
de
Exercer
a financeiras
instituies
Autorizar
o funcionamento, a instalao, transferncia de sedes, fuses e incorporaes das instituies financeiras o controle do crdito sob todas as suas
Exercer
formas
a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira em nome do Governo Brasileiro, com as instituies financeiras estrangeiras e internacionais
Ser
Entender-se,
, como agente do Governo Federal, a colocao de emprstimos internos ou externos no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, podendo para este fim comprar e vender ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operaes de crdito no exterior
Atuar
Estabelecer
condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas como instrumento de poltica monetria, operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais
Efetuar,
ESSP) Dentro do Sistema Financeiro Nacional, existe um subsistema normativo, em que consta um rgo mximo que estabelece diretrizes, mas no executa. Entre suas finalidades est a de estabelecer diretrizes gerais das polticas monetrias, cambial e creditcia, regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos de poltica monetria e cambial.
esse rgo mximo dentro do SFN damos o nome de: a) CVM b) SUSEP c) CMN d) BACEN e) IFs
O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do sistema financeiro nacional, NO sendo de sua competncia
(A) estabelecer a meta de inflao. (B) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. (C) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos.
FCC) A funo de zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras autorizadas a funcionar no Pas
(A) da Federao Brasileira de Bancos. (B) do Fundo Garantidor de Crdito. (C) da Comisso de Valores Mobilirios. (D) do Ministrio da Fazenda. (E) do Conselho Monetrio Nacional.
Bancrio-Banco da Amaznia/2012 Cespe) O SFN tem como objetivo a intermediao de recursos entre os agentes econmicos (pessoas, empresas e governo). Compem esse sistema instituies, rgos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatizao, a superviso e a operacionalizao. Com referncia a esse assunto, julgue os itens seguintes
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) O sistema financeiro nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o
(A) Banco Central do Brasil. (B) Conselho Monetrio Nacional. (C) Fundo Monetrio Internacional. (D) Conselho Nacional de Seguros Privados. (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES).
BACEN
de Poltica Monetria do
Composio
Poltica monetria Objetivos Meta taxa selic e vis Analisar o relatrio de inflao
Ordinrias
Voto
Divulgao
Ata
CMN
CVM
CRSFN
BACEN
SECEX SRF
Objetivos
CVM
-5 e Aprovao
Nomeao
Ilibada
Mandato
Mobilirios
So os ttulos emitidos por sociedades de capital aberto que esto sujeitos ao registro na Comisso de Valores Mobilirios para lanamento no mercado de capitais. Aes, debntures e cotas de fundos de investimentos em valores mobilirios so exemplos destes ttulos.
da CVM
a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e atos ilegais
Assegurar
Proteger
ou coibir modalidades de fraude ou manipulao o acesso do pblico a informaes sobre os valores mobilirios negociados e as companhias que os tenham emitido e fiscalizar a emisso dos ttulos emitidos pelas sociedades de capital aberto
Assegurar
Disciplinar
e fiscalizar o registro cancelamento e suspenso das companhias abertas e de distribuio de valores mobilirios no mercado
Disciplinar
e fiscalizar a negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios e de derivativos e fiscalizar a organizao, funcionamento e as operaes das bolsas de valores
Disciplinar
o credenciamento, suspenso ou cancelamento dos registros dos auditores independentes e administradores de carteiras de valores mobilirios a negociao de determinado valor mobilirio ou decretar o recesso de bolsa de valores
Suspender
Servios
Penalidades
- advertncia - multa
II
III
- suspenso do exerccio de cargo de administrador de companhia aberta ou de entidade do sistema de distribuio de valores
- inabilitao para o exerccio dos cargos de administrador de companhia aberta ou de entidade do sistema de distribuio de valores - suspenso da autorizao ou registro para o exerccio das atividades - cassao da autorizao ou registro para o exerccio das atividades
VI
representantes do Ministrio da Fazenda 1 representante do Banco Central 1 representante da CVM 4 representantes das entidades de classe, dos mercados afins
Mandato
- 2 anos
do CRSFN
Julgar em segunda e ltima instncia administrativa os recursos interpostos das decises relativas aplicao de penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN , CVM, Secretaria de Comrcio Exterior e Secretaria da Receita Federal.
(A) reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente do Banco Central do Brasil. (B) coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao. (C) divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazo praticadas no mercado financeiro.
Cespe) O Comit de Poltica Monetria (Copom) do Bacen foi institudo em 1996, com os objetivos de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do Bacen. Acerca do Copom, julgue os prximos itens
Bancrio-CEF/2010 Cespe) No exerccio das suas funes, a CVM poder impor penalidades aos infratores da lei do mercado de valores mobilirios, da lei das sociedades por aes, das suas resolues, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exerccio dessa atividade fiscalizadora, a CVM poder, entre outras, aplicar a penalidade de
I registro de companhias abertas. II execuo da poltica monetria. III registro e fiscalizao de fundos de investimento. IV registro de distribuies de valores mobilirios. V custdia de ttulos pblicos.
(Escriturrio-BB/2012 Cesgranrio) Cada instituio do sistema financeiro nacional desempenha funes de fundamental importncia para o equilbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A funo de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco da
(A) Casa da Moeda. (B) Caixa Econmica Federal. (C) Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
(Escriturrio-BB/2011 FCC) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional um rgo colegiado, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, que julga recursos
I em segunda e ltima instncia administrativa. II em primeira instncia, de decises do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infraes legislao cambial. III de decises da Comisso de Valores Mobilirios relativas a penalidades por infraes legislao de capitais estrangeiros.
(A) I, apenas. (B) II, apenas. (C) I e III, apenas. (D) II e III, apenas. (E) I, II e III.
CMN
BACEN
BB
BNDES
CEF
Sociedade
Composio Conselho
de administrao e Diretoria
executiva
Reputao
I Presidente do Banco II trs representantes indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda III um representante indicado pelos empregados do Banco do Brasil S.A IV um representante indicado pelo Ministro de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto V dois indicados por acionistas
Mandato - 2 anos
da Diretoria Executiva
Presidente, nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica at nove Vice-Presidentes eleitos na forma da lei at vinte e sete Diretores eleitos na forma da lei - 3 anos
II
III
Mandato
do BB
Principal
rural
Atuar
da cmara de compensao
de cheques
Agenciador
fora do pas
Realizador
das importncias provenientes da arrecadao de tributos federais a aquisio e instalao da pequena e mdia propriedade rural as atividades industriais e
Financiar
Financiar
rurais
Empresa Braslia
e Rio de Janeiro
do Conselho de Administrao - dez membros, entre eles o Presidente do Conselho, sendo quatro indicados, respectivamente, pelos Ministros de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto, do Trabalho e Emprego, da Fazenda e das Relaes Exteriores, e os demais pelo Ministro de Estado do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior
- um representante dos empregados do BNDES - o Presidente do BNDES, que exercer a Vice-Presidncia do Conselho
III
Mandato
- 3 anos
da Diretoria Executiva
Presidente, nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica Vice-Presidente nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica Seis Diretores - 3 anos
II
III
Mandato
do BNDES
Financiar
Contratar
e fomentar a exportao de produtos e de servios aplicaes no reembolsveis em projetos sociais ou programas de ensino e pesquisa, de natureza cientfica ou tecnolgica os desequilbrios regionais
Efetuar
Atenuar
do BNDES
I - os de capital, resultantes da converso, em espcie, de bens e direitos II - as receitas operacionais e patrimoniais III - os oriundos de operaes de crdito, assim entendidos os provenientes de emprstimos e financiamentos obtidos pela entidade IV - as doaes de qualquer espcie
V - as dotaes que lhe forem consignadas no oramento da Unio VI - a remunerao que lhe for devida pela aplicao de recursos originrios de fundos especiais institudos pelo Poder Pblico e destinados a financiar programas e projetos de desenvolvimento econmico e social VII - os resultantes de prestao de servios
Financeira
empreendimento incluindo a avaliao de suas implicaes sociais e ambientais II - verificao da segurana do reembolso III - a seu critrio, apurao da eventual existncia de restries idoneidade IV - Respeitar a limitao dos percentuais que forem aprovados pela Diretoria
BNDES
AGENTES FINANCEIROS
CORRESPONSVEL DEL CREDERE
FINANCIADO
CAPTAO
APLICAO
do BNDES
Finame
BNDES
Aes
Empresa
Composio do Conselho de Administrao I - cinco conselheiros indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda, dentre eles o Presidente do Conselho II - o Presidente da CEF, que exercer a VicePresidncia do Conselho III - um conselheiro indicado pelo Ministro de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto Mandato - 3 anos
Composio da Diretoria Executiva I - Presidente, nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica II - Vice-Presidente nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica III - Conselho Diretor Reputao ilibada e notrios conhecimentos
da CEF
- receber depsitos, incentivar e educar a populao brasileira nos hbitos da poupana - administrar, os servios das loterias federais, - exercer o monoplio das operaes de penhor civil, em carter permanente e contnuo
II
III
- prestar, servios relacionados s atividades de fomento da cultura e do turismo - atuar como agente financeiro dos programas oficiais de habitao e saneamento e como principal rgo de execuo da poltica habitacional e de saneamento do Governo Federal - atuar como agente operador e financeiro do Fundo de Garantia do Tempo de Servio FGTS
VI
VIII
- efetuar aplicaes no reembolsveis ou reembolsveis, destinadas a apoiar projetos e investimentos de carter socioambiental
(Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe) A execuo dos servios bancrios de interesse do governo federal, assim como de interesse de suas autarquias, cabe, principalmente
(A) CVM. (B) aos bancos cooperativos. (C) ao Bacen. (D) ao Banco do Brasil S.A. (E) ao banco nacional tributrio e financeiro.
do
desenvolvimento
Cespe) A Caixa, criada em 1861, est regulada pelo Decreto-Lei n 759/1969 como empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda. A instituio integra o SFN e auxilia na execuo da poltica de crdito do governo federal. Acerca da Caixa, julgue os itens subsequentes A Caixa no pode emprestar sob garantia de penhor industrial e cauo de ttulos.
(BNDES/2012) O Decreto no 4.418, de 11/10/2002, aprovou o novo Estatuto Social do BNDES. O Captulo I da natureza, finalidade, sede e durao estabelece no artigo 5o que o prazo de durao do BNDES
(A) determinado e improrrogvel (B) determinado e prorrogvel por medida provisria (C) determinado e prorrogvel por decreto do poder executivo
(Escriturrio-BB/2011 FCC) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), que oferece apoio por meio de financiamentos a projetos de investimentos, aquisio de equipamentos e exportao de bens e servios,
(A) banco mltiplo. (B) empresa pblica federal. (C) companhia de capital aberto. (D) entidade de direito privado. (E) subsidiria do Banco do Brasil.
CNSP
CNPC
SUSEP
BACEN
CVM
PREVIC
BACEN
Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Caixa Econmica Federal Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos Agncias de Fomento Bancos de Desenvolvimento BNDES Bancos de Investimento Bancos de Cmbio Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Companhias Hipotecrias Sociedades de Crdito Imobilirio Cooperativas Centrais de Crdito APE Administradoras de Consrcio Sociedades de Arrendamento Mercantil Sociedades Corretoras de Cmbio SCTVMs SDTVMs
Bancos Comerciais - BC So instituies financeiras organizadas sob a forma de S/A que realizam as operaes de curto e mdio prazos para pessoas fsicas e jurdicas. Atividades especficas dos bancos comercias
Captar depsitos vista e a prazo Cheque especial e Crdito Pessoal Descontar ttulos
Bancos Comerciais BC
Denominao: Banco
Carteira comercial Carteira de investimento Carteira de desenvolvimento Carteira de crdito imobilirio Carteira de arrendamento mercantil Carteira de crdito, financiamento e investimento
Bancos Mltiplos BM
Carteira comercial
Carteira de investimento
Denominao: Banco
Econmicas - CE
Instituio
de crdito semelhante aos bancos, de carter social. Captam recursos atravs essencialmente de poupanas de particulares sob a forma de depsitos, que so aplicados na concesso de emprstimos hipotecrios, e sobre penhores; e atravs da aquisio de ttulos. Elas fazem parte do SFH e SBPE.
Cooperativas de Crdito - CC As cooperativas so sociedades de pessoas, com forma e natureza jurdica prprias, de natureza civil, no sujeitas a falncia, constitudas para prestar servios aos associados. Singulares, Centrais e Confederaes Captao e Emprstimo Denominao: Cooperativa
Instituies
cooperativas nas formas de bancos comerciais ou mltiplos com carteira comercial. controlador no exterior Banco Cooperativo
Acionista Recursos
Denominao:
Sociedade FNE
Constitucional (Microcrdito)
Credi-Amigo Crdito
Rural Nordeste
Sociedade FNO
Crdito
Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) Na composio do sistema financeiro, as principais instituies esto constitudas sob a forma de banco mltiplo, que oferece ampla gama de servios bancrios. Uma das funes bsicas dos bancos comerciais a
(Escriturrio-BB/2011 FCC)
As cooperativas de
(A) atuao exclusiva no setor rural. (B) reteno obrigatria dos eventuais lucros auferidos com suas operaes. (C) concesso de crdito a associados e ao pblico em geral, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e financiamentos. (D) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, somente de associados, de emprstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doaes. (E) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, de associados, de entidades de previdncia complementar e de sociedades seguradoras.
(Escriturrio-BB/2010 FCC) De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN , os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de
(A) investimento. (B) crdito, financiamento e investimento. (C) crdito imobilirio. (D) cmbio. (E) arrendamento mercantil.
instituies financeiras
no monetrias (A) incluem os bancos comerciais. (B) incluem as cooperativas de crdito. (C) incluem as caixas econmicas. (D) captam recursos atravs da emisso de ttulos. (E) captam recursos atravs de depsitos vista.
BACEN
Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Caixa Econmica Federal Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos Agncias de Fomento Bancos de Desenvolvimento BNDES Bancos de Investimento Bancos de Cmbio Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Companhias Hipotecrias Sociedades de Crdito Imobilirio Cooperativas Centrais de Crdito APE Administradoras de Consrcio Sociedades de Arrendamento Mercantil Sociedades Corretoras de Cmbio SCTVMs SDTVMs
Agncias de Fomento - AF As agncias de fomento tm como objeto social a concesso de financiamento de capital fixo e de giro associado a projetos na Unidade da Federao onde tenham sede. Constitudas sob a forma de s/a de capital fechado e estar sob o controle de Unidade da Federao. Tais entidades tm status de instituio financeira, mas no podem captar recursos junto ao pblico. vedada a sua transformao em instituio integrante do SFN. Denominao: Agncia de Fomento
de Desenvolvimento - BD
bancos de desenvolvimento so instituies financeiras controladas pelos governos estaduais, e tm como objetivo efetuar financiamento, a mdio e a longo prazos, que visem a promover o desenvolvimento econmico e social do respectivo Estado. Devem ser constitudos sob a forma de s/a, com sede na capital do Estado que detiver seu controle acionrio.
Desenvolvimento
Banco
de
Empresa
de Investimento - BI
bancos de investimento so instituies financeiras privadas especializadas em operaes de participao societria de carter temporrio, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administrao de recursos de terceiros. No possuem contas correntes e captam recursos via depsitos a prazo, repasses de recursos externos, internos e venda de cotas de fundos de investimento por eles administrados.
Investimento
Banco
de
de Cmbio
bancos de cmbio so instituies financeiras autorizadas a realizar, sem restries, operaes de cmbio e operaes de crdito vinculadas s de cmbio, e ainda a receber depsitos em contas sem remunerao, no movimentveis por cheque. Banco de Cmbio
Denominao:
de crdito, financiamento e investimento - financeiras instituies financeiras privadas que tm como objetivo bsico a realizao de financiamento para a aquisio de bens, servios e capital de giro. Tais entidades captam recursos por meio de aceite e colocao de Letras de Cmbio. Crdito, Financiamento e
So
Denominao:
Investimento
Hipotecrias - CH
companhias hipotecrias tm por objeto social conceder financiamentos destinados produo, reforma ou comercializao de imveis residenciais ou comerciais aos quais no se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitao. vedada sua transformao em banco mltiplo.
Hipotecrias
Companhias
SCI
de Crdito Imobilirio -
As
sociedades de crdito imobilirio so instituies financeiras criadas, para atuar no financiamento habitacional. Constituem operaes passivas dessas instituies os depsitos de poupana, a emisso de letras e cdulas hipotecrias e depsitos interfinanceiros.
Crdito Imobilirio
Centrais de Crdito
cooperativas centrais de crdito, formadas por cooperativas singulares, organizam as estruturas de administrao e suporte de interesse comum das cooperativas singulares filiadas.
de Poupana e Emprstimo-APE
As
associaes de poupana e emprstimo so constitudas sob a forma de sociedade civil, sendo de propriedade comum de seus associados.
(Escriturrio-BB/2012 Cesgranrio) As instituies financeiras, controladas pelos governos estaduais, que fornecem crdito de mdio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados so as(os)
(A) caixas econmicas. (B) cooperativas de crdito. (C) sociedades distribuidoras. (D) bancos comerciais. (E) bancos de desenvolvimento.
FCC)
As
agncias de fomento (A) atuam em mbito nacional. (B) contratam depsitos interfinanceiros. (C) desenvolvem atividades operacionais como os bancos mltiplos. (D) financiam projetos nos estados onde tenham sede. (E) dispem de instrumentos de captao de recursos a prazo junto ao pblico.
(A) a empresa de arrendamento mercantil. (B) a corretora de valores mobilirios. (C) a sociedade de crdito, financiamento e investimento. (D) o banco de cmbio. (E) o banco comercial cooperativo.
BACEN
Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Caixa Econmica Federal Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos Agncias de Fomento Bancos de Desenvolvimento BNDES Bancos de Investimento Bancos de Cmbio Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Companhias Hipotecrias Sociedades de Crdito Imobilirio Cooperativas Centrais de Crdito APE Administradoras de Consrcio Sociedades de Arrendamento Mercantil Sociedades Corretoras de Cmbio SCTVMs SDTVMs
de Consrcio
administradoras de consrcio so responsveis pela formao e administrao de grupos de consrcio. O grupo de consrcio tem prazo de durao e nmero de cotas previamente determinados, e que visa a coleta de poupana para permitir aos consorciados a aquisio de bens ou servios. O mximo de cotas adquiridas por um associado no grupo de 10%.
Sociedades de Arrendamento Mercantil Leasing As operaes passivas dessas sociedades so emisso de debntures, dvida externa, emprstimos e financiamentos de instituies financeiras. Suas operaes ativas so constitudas por ttulos da dvida pblica, cesso de direitos creditrios e, principalmente, por operaes de arrendamento mercantil de bens mveis, de produo nacional ou estrangeira, e bens imveis adquiridos pela entidade arrendadora para fins de uso prprio do arrendatrio.
Mercantil
Arrendamento
Corretoras de Cmbio
sociedades corretoras de cmbio so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Tm por objeto social exclusivo a intermediao em operaes de cmbio e a prtica de operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes.
Corretora de Cmbio
(Escriturrio-BB/2010 FCC) O arrendamento mercantil (leasing) uma operao com caractersticas legais prprias, como
(A) cesso do uso de um bem, por determinado prazo, mediante condies contratadas entre arrendador e arrendatrio. (B) prazo mnimo de arrendamento de trs anos para bens com vida til de at cinco anos. (C) aquisio obrigatria do bem pelo arrendatrio ao final do prazo do contrato. (D) destinao exclusivamente pessoa jurdica. (E) cobrana de Imposto sobre Operaes Financeiras IOF.
(Escriturrio-BB/2011 FCC) Conforme a legislao em vigor, o arrendamento mercantil (leasing) uma operao cujo contrato
(A) no pode ser quitado antecipadamente. (B) determina que o arrendatrio o proprietrio do bem. (C) tem o prazo mnimo de cento e oitenta dias, na modalidade denominada leasing operacional. (D) contempla apenas bens novos. (E) implica pagamento do Imposto sobre Servios (ISS).
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) As sociedades de arrendamento mercantil so constitudas sob a forma de sociedade annima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a expresso "Arrendamento Mercantil". Uma das operaes tpicas realizadas por essas sociedades o(a)
(A) leasing. (B) factoring. (C) underwriting. (D) cmbio internacional. (E) venda de aes.
(Escriturrio-BB/2009 Cespe) As sociedades corretoras de cmbio podem ser constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominao social das sociedades corretoras de cmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expresso Corretora de Cmbio. Acerca das corretoras de cmbio, julgue os itens a seguir
CVM
Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios
de Valores - BOVESPA
bolsas de valores so sociedades annimas ou associaes civis, com o objetivo de manter local ou sistema adequado ao encontro de seus membros e realizao entre eles de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios, em mercado livre e aberto, especialmente organizado e fiscalizado por seus membros e pela Comisso de Valores Mobilirios.
BM&F
de Mercadorias e Futuros -
As
bolsas de mercadorias e futuros so associaes privadas civis, com objetivo de efetuar o registro, a compensao e a liquidao, fsica e financeira, das operaes realizadas em prego ou em sistema eletrnico tais como commodities agropecurias, ndices, taxas de juro, moedas e metais.
SCTVMs Dentre seus objetivos esto: subscrever emisses de ttulos e valores mobilirios no mercado; comprar e vender ttulos e valores mobilirios; administrar fundos e clubes de investimento; emitir certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures; intermediar operaes de cmbio; praticar operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar operaes de compra e venda de metais preciosos.
SDTVMs Algumas de suas atividades: intermedeiam a oferta pblica; administram e custodiam as carteiras de ttulos e valores mobilirios; administram fundos e clubes de investimento; operam no mercado acionrio, comprando, vendendo e distribuindo ttulos e valores mobilirios, inclusive ouro financeiro; fazem a intermediao com as bolsas de valores e de mercadorias; efetuam lanamentos pblicos de aes; operam no mercado aberto e intermedeiam operaes de cmbio.
(A) espao em que exclusivamente so negociadas aes de emisso de empresas brasileiras. (B) empresa cujo capital controlado por sociedades corretoras por meio de ttulos patrimoniais.
(Tcnico BancrioBanco da Amaznia/2012 Cespe) Tanto no mercado de capitais, com a negociao de ttulos e valores mobilirios, em especial aes, debntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdncia privada, h grande especializao e, em geral, os agentes operadores participantes tm perfil de atuao bastante especfico. Acerca desse assunto, julgue os itens No SFN, as diversas operaes com ouro nas bolsas de mercadorias e de futuros abrangem negociaes nos mercados vista, futuro, de opes e a termo.
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Um dos seus objetivos principais
(A) controlar o mercado de seguros. (B) regular o mercado de valores imobilirios. (C) assegurar o funcionamento eficiente do mercado de bolsa de valores.
(Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe) O sistema de distribuio de valores mobilirios, previsto na Lei n 6.385/1976, composto por vrias entidades, instituies, sociedades e agentes autnomos. Esse sistema inclui as
(A) corretoras de seguros. (B) bolsas de valores. (C) administradoras de consrcio. (D) cooperativas de crdito. (E) empresas de factoring.
INSTITUIES PRESTADORAS DE
SERVIOS FINANCEIROS
Sociedades
SFM
de Fomento Mercantil -
Prestam
servios por meio da compra de direitos creditrios, originados da compra e venda mercantil. Somente podem ter como clientes pessoa jurdicas. Suas operaes incidem ISS e IOF. Por no ser instituio financeira no sofre fiscalizao do Bacen e nem CVM.
INSTITUIES PRESTADORAS DE
SERVIOS FINANCEIROS
ADM.CARTES
PF PJ
DE CRDITO
BANDEIRAS EMISSOR
PORTADORES DE CARTO
LOJISTAS
(A) sob fiscalizao do Banco Central do Brasil. (B) prestando servios e adquirindo cheques de pessoas fsicas e jurdicas. (C) adquirindo crditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo. (D) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros ps-fixada. (E) com recursos prprios e de terceiros captados por meio de depsitos interfinanceiros.
Cesgranrio) No mercado financeiro, alm dos bancos, existem outras instituies que podem realizar transaes financeiras. Entre elas, esto as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o servio de compra de direitos de um contrato de venda mercantil como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um desgio.
(A) aval bancrio. (B) hot Money. (C) leasing. (D) factoring. (E) finana bancria.
Especial de Liquidao e Custdia - SELIC eletrnico por teleprocessamento, tendo o objetivo de registro de operaes com ttulos emitidos pelo Tesouro nacional, isto , ttulos pblicos.
Sistema
Horrio
de Funcionamento
S.A : Balco Organizado de Ativos e Derivativos onde se efetuam a custdia, registro e liquidao financeira de papis privados dos ttulos estaduais e municipais.
Local
Denominao:
Liquidao Privados
Eletrnico
Horrio
de Funcionamento
Mercado
de Balco
Companhia Brasileira de Liquidao e Custdia onde so liquidadas as operaes realizadas na Bolsa de Valores.
Ambiente
SPB
Conjuntos de regras criadas tendo como funo bsica transferir recursos, processar e liquidar pagamento para pessoas , empresas, governo, BACEN e instituies financeiras. As instituies financeiras so os principais intermedirios de um sistema de pagamentos.
Cesgranrio) O Selic Sistema Especial de Liquidao e Custdia foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela Andima (Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto) com a finalidade de
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) Com as alteraes do sistema de pagamentos brasileiro (SPB), o Sistema Especial de Liquidao e Custdia (Selic) passou a liquidar as operaes com ttulos pblicos federais em
(A) dois dias teis. (B) trs dias teis. (C) uma semana. (D) tempo real. (E) curto prazo.
(A) registra operaes de aes realizadas no mercado de bolsa. (B) efetua a custdia escritural de ttulos privados de renda fixa. (C) contraparte nas operaes do mercado primrio dos ttulos que mantm registro. (D) a cmara de compensao e liquidao de todos os ttulos do Tesouro Nacional. (E) atua separadamente do sistema de pagamentos brasileiro SPB.
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) Qual a companhia de capital aberto, instituda pelo Conselho Monetrio Nacional, que atua como integradora do mercado financeiro, oferecendo servios de registro, de central depositria, de negociao e liquidao de ativos e ttulos
(A) BNDES. (B) Banco Central do Brasil. (C) Selic. (D) Cetip. (E) Caixa Econmica Federal
(Tcnico BancrioBanco da Amaznia/2012 Cespe) As instituies financeiras tm ofertado produtos e servios para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilbrio entre o retorno e o risco. Com relao aos produtos e servios financeiros, julgue os itens consecutivos Febraban compete regulamentar os valores para TED e DOC. Recentemente, a Febraban determinou a obrigatoriedade da TED para valores a partir de R$ 3.000,00. Com isso, o DOC s poder ser emitido para valores de, no mximo, R$ 2.999,99.