Livro Fontes de Captação de Recursos

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Associao Pr-Ensino Superior em Novo Hamburgo - ASPEUR Centro Universitrio Feevale
Olivrio Maria Ferreira Juarez Buriol

(Organizadores)
Novo Hamburgo
Rio Grande do Sul
Brasil
2009
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PRESIDENTE DA ASPEUR Argemi Machado de Oliveira REITOR DO CENTRO UNIVERSITRIO FEEVALE Ramon Fernando da Cunha PR-REITORA DE ENSINO Inajara Vargas Ramos PR-REITOR DE PESQUISA, TECNOLOGIA E INOVAO Cleber Cristiano Prodanov PR-REITOR DE PLANEJAMENTO E ADMINISTRAO Alexandre Zeni PR-REITORA DE EXTENSO E ASSUNTOS COMUNITRIOS Angelita Renck Gerhardt DIRETOR DO INSTITUTO DE CINCIAS SOCIAIS APLICADAS Juarez Buriol COORDENADOR DO PROJETO DE ASSESSORIA EM DIAGNSTICO E PLANEJAMENTO ESTRATGICO DE CIDADES Olivrio Maria Ferreira
ASSESSORIA TCNICA DO PROJETO Jeison Daniel Paim COORDENAO EDITORIAL Inajara Vargas Ramos EDITORA FEEVALE Celso Eduardo Stark Maurcio Barth Camila da Costa CAPA E EDITORAO ELETRNICA Celso Eduardo Stark IMPRESSO Grfica Calbria - Porto Alegre/RS TIRAGEM 1.000 unidades DISTRIBUIO Gratuita
DADOS INTERNACIONAIS DE CATALOGAO NA PUBLICAO (CIP) Centro Universitrio Feevale, RS, Brasil Bibliotecria responsvel: Susana Fernandes Pfarrius Ladeira CRB 10/1484
Fontes de captao de recursos financeiros: um guia para empreendedores e empresrios que buscam recursos financeiros reembolsveis ou no para seus empreendimentos / Olivrio Maria Ferreira, Juarez Buriol (Organizadores). Novo Hamburgo: Feevale, 2009. 156 p.: il. ; 21 cm. Inclui bibliografia. ISBN 978-85-7717-100-2 1. Recursos financeiros Captao. 2. Finanas. 3. Empreendedorismo . I. Ferreira, Olivrio Maria. II. Buriol, Juarez . CDU 658.148
Editora Feevale CENTRO UNIVERSITRIO FEEVALE - Editora Feevale Campus II: RS 239, 2755 - CEP: 93352-000 - Vila Nova - Novo Hamburgo - RS Fone: (51) 3586.8819 - Homepage: www.feevale.br/editora
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APRESENTAO
Embora ainda sejam considerados elevados os juros mdios do mercado brasileiro, possvel encontrar crdito com taxas competitivas para os empreendimentos. Na mdia, os emprstimos para capital de giro estavam em 55,37% ao ano em junho/2009, segundo os dados mais recentes da Associao Nacional dos Executivos de Finanas, Administrao e Contabilidade ANEFAC. O sistema de crdito no Brasil apresenta um grande nmero de opes para empresas obterem financiamentos para seus projetos, os quais podem atender no s grandes empresas como tambm micro, pequenos e mdios empresrios, bem como produtores rurais. A falta de recursos para movimentar o dia-a-dia do negcio do pagamento de salrios compra de matria-prima desequilibra o fluxo de caixa de muitas organizaes. O fluxo de caixa permite avaliar a capacidade de uma empresa gerar recursos para suprir suas necessidades de capital de giro provocadas pelo nvel de atividades, remunerar os proprietrios e empregados da empresa, efetuar pagamento de impostos e reembolsar fundos oriundos de terceiros. Segundo pesquisa do Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas SEBRAE/SP , 30% das empresas buscam financiamento para Pagar Fornecedores, 17% Pagar Dvidas e 15% Capital de Giro (Pesquisa de campo realizada pela Fundao Instituto de Pesquisas Econmicas FIPE). Para que uma empresa no faa parte desta estatstica, a sada , antes de tudo, pr ordem na gesto financeira, com
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FONTES DE CAPTAO DE RECURSOS FINANCEIROS
medidas como reduo do estoque, venda de equipamentos no utilizados ou descontos para credores que pagarem adiantado. Caso contrrio, em vez de ajudar o negcio a crescer, o emprstimo poder levar a empresa para um maior endividamento, muitas vezes numa viagem sem retorno. Para ajudar nesta tarefa rdua de encontrar a linha de crdito mais adequada para cada empresa, desenvolvemos esta cartilha que conta com o integral apoio do Centro Universitrio Feevale e a Prefeitura Municipal de Novo Hamburgo. O principal objetivo identificar e informar as linhas mais vantajosas do mercado, com suas taxas, prazos e condies. Os recursos financeiros vm principalmente dos Bancos de Desenvolvimento, de Instituies Financeiras, de Instituies de Apoio, e de Agncias de Fomento, que, com acesso a recursos pblicos, podem cobrar taxas menores nas operaes de crdito. A maior parte das linhas de crdito com taxas reduzidas so destinadas a investimentos e exportaes. Mas tambm h linhas de crdito de capital de giro com juros bem abaixo da mdia e tambm recursos no reembolsveis.Esta cartilha dirigida a todos aqueles que, para desenvolver um empreendimento, necessitam de recursos financeiros. Nas pginas a seguir, encontram-se informaes sobre recursos reembolsveis e noreembolsveis, quem pode se candidatar ao recurso, quais setores e atividades apoiados e quais as principais caractersticas das linhas e programas de financiamento. Trata-se de uma inovao para o setor pblico, voltada principalmente informao, uma vez que a cartilha permite consulta rpida sobre as mais diversas fontes de recursos e que podem se adequar ao negcio de cada empresa, permitindo promover o desenvolvimento, com possibilidades que diferentes setores da atividade econmica, melhorem sua capacidade competitiva, com impactos diretos na gerao de renda, manuteno e perspectivas de aumento do volume de empregos. Alm da referncia s linhas de financiamento, destaca-se citaes quanto s entidades e agncias de financiamento e fomento pesquisa, com informaes relativas as entidades financiadoras de estudos e projetos. Destacamos que a cartilha alm de ser apresentada no formato impresso, tambm encontra-se disponvel no formato eletrnico denominado eBooks, cuja versatilidade possibilita no s a consulta via internet como tambm sua constante atualizao.
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fundamental destacar o apoio da Prefeitura Municipal de Novo Hamburgo pelo incentivo e apoio edio desta cartilha, bem como ao Centro Universitrio Feevale e aos patrocinadores, CaixaRS e Banco do Brasil, Banrisul e Caixa Econmica Federal e apoiadores, BRDE, SEBRAE, FINEP , CNPq e FAPERGS.
Olivrio Maria Ferreira Juarez Buriol

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1 BANCOS DE DESENVOLVIMENTO.................................13 1.1Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico Social BNDES...16 1.1.1 Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Gerao de Emprego e Renda PROGEREN.........................17 1.1.2 BNDES Automtico..............................................................18 1.1.3 BNDES FINAME...................................................................19 1.1.4 Carto BNDES.....................................................................20 1.1.5 Programa BNDES Exim.........................................................21 1.1.6 Programa Especial de Crdito PEC BNDES..........................23 1.1.7 Financiamentos a Empreendimentos FINEM........................24 1.1.8 Programa para o Desenvolvimento da Indstria Nacional de Software e Servios Correlatos PROSOFT............................25 1.1.9 Fundo Tecnolgico FUNTEC..............................................27 1.2 Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul BRDE.........29 2 INSTITUIES FINANCEIRAS........................................31 2.1 Banco do Brasil S/A BB...............................................................34 2.1.1 BB GIRO Automtico............................................................34 2.1.2 BB GIRO Rpido...................................................................35 2.1.3 BB GIRO 13 Salrio..............................................................36 2.1.4 BB GIRO Empresa FLEX.......................................................37 2.1.5 BB GIRO APL.......................................................................38
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2.1.6 Cheque Ouro Empresarial.....................................................38 2.1.7 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL.................................39 2.1.8 Desconto de Cheques...........................................................40 2.1.9 Crdito Imvel Comercial Pessoa Fsica..................................40 2.1.10 Leasing Imobilirio...............................................................41 2.1.11 BB Credirio.......................................................................42 2.1.12 Recebveis Carto a Realizar.................................................42 2.1.13 Desconto de Ttulos............................................................43 2.1.14 FAT GIRO Setorial...............................................................44 2.1.15 LEASING Pessoa Jurdica.....................................................44 2.1.16 PROGER Urbano Empresarial.............................................45 2.1.17 PROGER Turismo Investimento...........................................47 2.1.18 PROGER Urbano COOPERFAT...........................................48 2.2 Caixa Econmica Federal CAIXA................................................49 2.2.1 GiroCAIXA...........................................................................49 2.2.2 GiroCAIXA Fcil...................................................................50 2.2.3 GiroCAIXA Instantneo Mltiplo............................................50 2.2.4 Imvel Comercial Novo e Usado Pessoa Jurdica..................53 2.2.5 Terreno Urbanizado Pessoa Jurdica.....................................54 2.2.6 Imvel Comercial Novo e Usado Pessoa Fsica.....................55 2.2.7 Terreno Urbanizado Pessoa Fsica........................................57 2.2.8 PROGER Giro-Renda...........................................................58 2.2.9 PROGER Exportao............................................................59 2.2.10 Giro-Renda CAIXA Exportao...........................................60 2.2.11 PROGER Turismo Capital de Giro........................................61 2.2.12 Antecipao de Recebveis...................................................62 2.2.13 Conta Garantida CAIXA......................................................63 2.2.14 Crdito Especial Empresa....................................................64 2.2.15 Desconto de Cheque..........................................................65 2.2.16 Desconto de Duplicatas.......................................................67 2.2.17 Cheque Especial Pessoa Jurdica.........................................68 2.2.18 Desconto de Cheque Eletrnico..........................................69
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2.2.19 ConstruGiro.......................................................................70 2.2.20 Giro-Renda CAIXA Turismo Pessoa Jurdica..........................71 2.2.21 InvestGiro CAIXA Turismo Pessoa Jurdica............................72 2.2.22 Carto Turismo Caixa..........................................................73 2.2.23 CredFrota CAIXA...............................................................73 2.2.24 Fundo Geral do Turismo FUNGETUR...............................74 2.2.25 PROGER Investimento........................................................75 2.2.26 PROGER Turismo Investimento...........................................77 2.3 Banco do Estado do Rio Grande do Sul BANRISUL......................78 2.3.1 ProMicro..............................................................................78 2.3.2 Crdito Empresarial Banrisul - Banricompras Futuro................80 2.3.3 Capital de Giro Banrisul Desconto de Duplicatas...................81 2.3.4 Capital de Giro Parcelado.......................................................81 2.3.5 Conta Empresarial.................................................................81 2.3.6 Desconto de Cheques...........................................................82 2.3.7 VENDOR.............................................................................82 2.3.8 COMPROR..........................................................................83 2.3.9 Leasing.................................................................................83 2.3.10 Aquisio de Imvel Comercial Pessoa Fsica.........................84 2.3.11 Aquisio de Imvel Comercial Pessoa Jurdica......................85 2.3.12 Construo Comercial Pessoas Fsica e Jurdica......................86 3 SERVIO BRASILEIRO DE APOIO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS SEBRAE.................................89 3.1Microcrdito................................................................................92 3.2 FAMPE.........................................................................................93 4 AGNCIAS DE FOMENTO..............................................95 4.1 CAIXA RS....................................................................................98 4.1.1 CrediMicro...........................................................................98
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5 FINANCIADORA DE ESTUDOS E PROJETOS FINEP ....101 5.1 Programa de Apoio Tecnolgico Exportao PROGEX............104 5.2 Programa de Incentivo Inovao nas Empresas Brasileiras INOVA BRASIL........................................................................106 5.3 Programa Juro Zero...................................................................109 5.4 Editais Subveno Econmica Inovao...................................111 5.5 PROGRAMA PRIME Primeira Empresa Inovadora.....................113 5.6 PAPPE SUBVENO Inova Pequena Empresa RS.....................114 6 CONSELHO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO CIENTFICO E TECNOLGICO CNPq..........................117 6.1 RHAE Pesquisador na Empresa.................................................119 7 FUNDAES DE AMPARO PESQUISA FAPs 7.1Fundao de Amparo Pesquisa do Estado do Rio Grande do Sul FAPERGS.................................................................................126 8 ENTIDADE TCNICA...................................................127 8.1 Centro Universitrio Feevale.......................................................130 GLOSSRIO..................................................................131 ENTIDADES PATROCINADORAS E APOIADORAS..........139
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BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
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m banco de desenvolvimento aquele que financia, normalmente a uma taxa de juros inferior do mercado, projetos cuja finalidade promover o desenvolvimento econmico de uma determinada regio ou de grupos de pases. O Banco Central do Brasil define os bancos de desenvolvimento como instituies financeiras controladas pelos governos estaduais, que tm como objetivo bsico proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios ao financiamento, a mdio e a longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econmico e social do respectivo Estado. As operaes passivas dos bancos de desenvolvimento so depsitos a prazo, emprstimos externos, emisso ou endosso de cdulas hipotecrias, emisso de cdulas pignoratcias de debntures e de Ttulos de Desenvolvimento Econmico. As operaes ativas so emprstimos e financiamentos, dirigidos prioritariamente ao setor privado. Os bancos de desenvolvimento devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima, com sede na capital do Estado que detiver seu controle acionrio, devendo adotar, obrigatria e privativamente, em sua denominao social, a expresso "Banco de Desenvolvimento", seguida do nome do Estado em que tenha sede.
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1.1 Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico Social - BNDES

www.bndes.gov.br
O BNDES foi criado em 1952, para promover o desenvolvimento do pas, realizando financiamentos com recursos provenientes do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT. O FAT um fundo especial, de natureza contbil-financeira, vinculado ao Ministrio do Trabalho e Emprego MTE, destinado ao custeio do Programa do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econmico. Assim, o BNDES, constitucionalmente, responsvel pela administrao de parte dos recursos dos trabalhadores brasileiros, proporcionando recursos adequados para as empresas, com pagamento em mdios e longos prazos e baixas taxas de juros. O BNDES usa uma rede de instituies financeiras credenciadas que cobre todo o territrio nacional, para fazer com que os recursos estejam disponveis em todo pas. As empresas que podem solicitar financiamentos devem se enquadrar atravs do porte e do faturamento anual, que, consequentemente, influenciam no seu nvel de participao nas linhas de crdito, atravs da Receita Operacional Bruta ROB (atividade econmica da empresa, sem qualquer desconto). Os financiamentos do BNDES podem ser utilizados para: construir, ampliar ou reformar/modernizar uma loja, um galpo, um armazm, uma fbrica, um depsito, um escritrio, entre outros; adquirir mquinas ou equipamentos; produzir bens e servios para exportao; adquirir bens de produo e capital de giro associado. A maioria das instituies financeiras e agncias de fomento esto autorizadas a emprestar os recursos do BNDES, os quais, dessa forma, podem chegar a todos os pontos do territrio nacional.
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1.1.1 Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Gerao de Emprego e Renda PROGEREN

www.bndes.gov.br/programas/industriais/progeren.asp
O PROGEREN visa a oferecer apoio financeiro na forma de capital de giro s micro, pequenas e mdias empresas, com o intuito de aumentar a produo, o emprego e a massa salarial. So passveis de apoio os projetos de micro, pequenas e mdias empresas localizadas em aglomeraes produtivas de determinados setores de atividade e municpios. A consulta dos setores passveis de apoio pode ser realizada atravs do site do BNDES, pgina do PROGEREN, por municpios ou pela Classificao Nacional de Atividades Econmicas CNAE, que o instrumento de padronizao nacional dos cdigos de atividade econmica e dos critrios de enquadramento utilizados pelos diversos rgos da Administrao Tributria do pas. Deve-se ressaltar, porm que os Bancos de Desenvolvimento, as Agncias de Fomento e as Instituies Financeiras podero apresentar operaes relativas a municpios e setores no cadastrados previamente, desde que justificados. Valor do emprstimo: de R$ 50 mil a R$ 4 milhes, dependendo do porte da empresa. Prazo de at 24 meses, includo perodo de carncia de at 12 meses. Encargos financeiros: TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo tem variao trimestral) + 7,5% a 9% ao ano. Os juros sero pago trimestralmente durante o perodo da carncia. As garantias reais devem ser na proporo mnima de 130% do valor financiado, fidejussrias (aval dos scios) e fiana bancria. As operaes so exclusivamente de apoio indireto, ou seja, por meio das instituies financeiras e agncias de fomento, e com as entidades tcnicas desenvolvendo o projeto de investimento. O limite de financiamento ser estabelecido em funo da Receita Operacional Bruta ROB, verificada no exerccio anterior ao da apresentao do pedido de financiamento ao BNDES, ou quando os demonstrativos financeiros daquele exerccio ainda no tiverem sido encerrados, conforme as regras a seguir. Microempresa: at 15% da ROB, limitado a R$ 100 mil. Pequena Empresa: at 10% da ROB, limitado a R$ 500 mil. Mdia Empresa: at 8% da ROB, limitado a R$ 4 milhes.
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Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
1.1.2 BNDES Automtico

www.bndes.gov.br/linhas/bndesaut.asp
O BNDES Automtico oferece apoio financeiro de at R$ 10 milhes por cliente, a cada perodo de 12 meses, atravs de instituies financeiras credenciadas (apoio indireto), e necessita de realizao de projetos de investimentos por entidades tcnicas. Inclui a aquisio de equipamentos de fabricao nacional, credenciadas pelo BNDES, bem como a importao de maquinrios novos, sem similar nacional, e o capital de giro associado ao investimento. A parcela do capital de giro associado ser calculada em funo das necessidades especficas do empreendimento, respeitados os seguintes limites (parcela em proporo do investimento fixo financivel): microempresas - at 70%; pequenas empresas - at 40%; mdias empresas - at 40%; grandes empresas - at 15%. As taxas de juros da operao incluem, alm do custo financeiro e da remunerao do BNDES, uma taxa de intermediao financeira (aplica-se somente para empresas de grande porte, nesse caso, a taxa cobrada de 0,8% ao ano) e uma de remunerao instituio financeira credenciada, uma vez que se trata de uma operao de apoio indireto. O custo financeiro constitudo pela TJLP e corrigido pelas variaes do dlar norte-americano e da Unidade Monetria do BNDES UMBNDES. A remunerao do BNDES varia conforme a linha de financiamento, com teto de 3% ao ano. Os investimentos em setores contemplados pelo Programa de Dinamizao Regional PDR (busca aumentar o nvel de investimento nas reas menos desenvolvidas do pas) tm reduo de um ponto percentual da remunerao do BNDES, respeitada a remunerao mnima do banco de 1% ao ano. A remunerao da instituio financeira credenciada negociada livremente com o cliente. Nas operaes de garantias pelo Fundo de Garantia para a Promoo da Competitividade FGPC, a taxa cobrada no pode ultrapassar 4% ao ano.
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Os prazos de carncia e amortizao so definidos pela instituio financeira, de acordo com a capacidade de pagamento do cliente. O trmino da carncia, porm, no pode exceder a seis meses aps a data de entrada em operao comercial do empreendimento. Prazos superiores s podero ser negociados, mediante justificativa, quando a maturao do projeto realmente o exigir. Quanto s garantias a serem apresentadas, essas so reais e pessoais, negociadas entre a instituio financeira e o cliente. Para encaminhamento de solicitao de apoio junto ao BNDES Automtico, a empresa deve se dirigir a uma instituio financeira credenciada de sua preferncia, que avaliar a possibilidade de concesso de crdito e negociar as garantias. Uma vez aprovada, a operao ser encaminhada para homologao e posterior liberao dos recursos pelo BNDES. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
1.1.3 BNDES FINAME

www.bndes.gov.br/linhas/finame.asp
O BNDES FINAME oferece apoio financeiro de at R$ 10 milhes por cliente, a cada perodo de 12 meses, atravs de instituies financeiras credenciadas (apoio indireto), e necessita de realizao de projetos de investimentos por entidades tcnicas. Inclui a aquisio de mquinas e equipamentos novos de fabricao nacional cadastrados na Agncia Especial de Financiamento Industrial, inclusive veculos de carga. Os empreendimentos aptos a requerer tal financiamento so empresas nacionais e estrangeiras e fundaes com sede e administrao no Brasil, empresrios individuais, associaes, sindicatos, cooperativas, condomnios e assemelhados. Esse financiamento destinado a empresas de todos os portes, sendo financivel em at 100% do investimento solicitado. Os prazos so de at 60 meses com carncia (sendo que os juros so pagos trimestralmente) de at 12 meses. Na amortizao, os juros e o principal sero pagos mensalmente, aps o trmino do prazo de carncia.
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As taxas de juros so compostas por: TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 0,8% ao ano de intermediao financeira + 0,5% ao ano a 3% ao ano da remunerao bsica do BNDES, conforme a finalidade do financiamento + a remunerao da instituio financeira credenciada. As principais caractersticas desta linha de crdito so: permitir a implantao, expanso e modernizao da empresa; possibilitar investimento em novas tecnologias, diminuindo custos; longo prazo para pagamento; taxas de juros baixas; carncia para pagamento; a alquota de Imposto de Operaes Financeiras IOF zero; financiamento de at 100% do valor do investimento. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
1.1.4 Carto BNDES

www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes
O Carto BNDES oferece s micro, pequenas e mdias empresas o acesso a uma linha de financiamento pr-aprovado de at R$ 500 mil para compra de mquinas e equipamentos, alm de estabelecer e valorizar o contato direto entre essas empresas e o BNDES, via Internet, atravs do Portal de Operaes do BNDES. O Carto BNDES uma oportunidade para as empresas com faturamento anual de at R$ 60 milhes obterem financiamento automtico de at 48 meses com prestaes fixas e taxas de juros atrativas (variam de ms a ms, sendo divulgadas no Portal de Operaes do BNDES). O financiamento destinado aquisio de bens, a includos os de capital e outros bens que, a critrio do BNDES, estejam relacionados realizao de investimentos. Essas empresas podem ainda desfrutar de um espao virtual para a realizao de seus negcios com os fornecedores, o Portal de Operaes do BNDES, que oferece, de forma inteiramente gratuita, a exposio, na Internet, do catlogo de produtos de cada fabricante, contribuindo, assim,
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para a reduo de custos das empresas. As operaes de compra atravs do Portal podem ser realizadas sob duas modalidades distintas, expostas a seguir. Compra Direta: a compra realizada diretamente pelo cliente, online, atravs do Portal, e quitada com a utilizao do Carto. Compra Indireta: a compra realizada mediante o contrato entre fornecedor e cliente, finalizada pelo fornecedor atravs do Portal e quitada pelo cliente com a utilizao do Carto. A empresa que desejar obter o carto BNDES dever solicit-lo atravs do Portal, assim, ser analisado o pedido pelo banco emissor, que ir definir seu limite de crdito. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
1.1.5 Programa BNDES Exim

www.bndes.gov.br/produtos/download/eximpre/regpre.pdf
O objetivo financiar, na fase pr-embarque, a produo, para exportao, dos bens indicados na Relao de Produtos Financiveis aprovada pelo BNDES. Tal financiamento destinado para empresa exportadora constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no Pas, caracterizada como micro, pequena ou mdia empresa, segundo critrios do BNDES. Poder ser apoiada, ainda, exclusivamente nas operaes de Pr-embarque vinculadas a operaes realizadas no mbito do Programa BNDES-Exim Ps-embarque, grande empresa do segmento de bens de capital. Caso a beneficiria seja trading company (empresa de comercializao) ou empresa exportadora, os recursos sero transferidos diretamente s produtoras dos bens objeto do financiamento. O nvel de participao ser de at 100% do preo Free on Board FOB - da exportao, excluda a comisso de agente comercial e eventuais prpagamentos. Os prazos so: do financiamento: at 30 meses, a contar do dia 15 coincidente ou subsequente data de assinatura do contrato de financiamento; de embarque: at 12 meses, a contar do dia 15 coincidente ou
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subsequente data de assinatura do contrato de financiamento, independentemente do ciclo de produo; de 12 a 24 meses, a contar do dia 15 coincidente ou subsequente data da assinatura do contrato de financiamento, conforme anlise pelo BNDES do ciclo de produo; de liquidao: at seis meses aps cada embarque ou cinco dias teis aps a liquidao do cmbio relativo ao pagamento, total ou parcial, da exportao, o que primeiro ocorrer, no podendo ultrapassar o prazo mximo de financiamento, devendo o pagamento ocorrer no dia 15 do ms de vencimento. A carncia: prazo compreendido entre a data de assinatura do contrato de financiamento e a data limite para sua liquidao financeira. O prazo de liberao de at 30 dias, a contar da data de assinatura do contrato de financiamento, observados os procedimentos operacionais deste Programa. Os encargos financeiros so: TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo), para as operaes de micro, pequenas ou mdias empresas; ou London Interbank Offered Rate LIBOR - semestral, reajustvel no dia 1 dos meses de abril e outubro de cada ano de vigncia do contrato de financiamento; o Spread do BNDES, que varia de 1% a 2% ao ano; o Spread do Banco a ser negociado entre o agente financeiro e a beneficiria (s se aplica nas operaes indiretas). Nas operaes diretas, o Spread do BNDES ser o estabelecido acima, acrescido de parcela associada ao risco de crdito da operao. O BNDES poder estabelecer outros encargos financeiros, a seu exclusivo critrio. E o agente financeiro somente poder cobrar os encargos previstos no respectivo Regulamento, ressalvado o direito de, em caso de mora da beneficiria, exigir desta as quantias compensatrias pelo atraso do pagamento, cuja cobrana seja legalmente permitida. Nas operaes indiretas, a natureza das garantias ficar a critrio do agente financeiro, observadas as normas pertinentes do Banco Central do Brasil, excludas aplicaes financeiras vinculadas ao contrato de financiamento. Nas operaes diretas, devero ser observadas as normas do BNDES sobre garantias. Poder ser utilizado o Fundo de Garantia para a Promoo da Competitividade FGPC, observadas as condies especficas constantes de seu regulamento, especialmente relativas ao enquadramento e ao Spread do agente financeiro.
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1.1.6 Programa Especial de Crdito PEC BNDES

http://www.bndes.gov.br/programas/industriais/pec.asp
uma linha de crdito destinada a promover a competitividade das empresas do setor industrial, comercial e de servios, exceto a indstria de construo civil de edifcios e servios especializados para construo. Para efeitos de enquadramento no PEC BNDES, ser considerado apenas o cdigo CNAE da atividade principal da Beneficiria. Essa linha financia somente capital de giro, no valor mximo de R$ 200 milhes por empresa, limitado a 20% da Receita Operacional Bruta ROB do ltimo exerccio fiscal, o que for menor. Para fins de clculo do limite de 20%, ser considerada a ROB da beneficiria, ainda que pertena a Grupo Econmico. O limite mximo financivel de R$ 50 milhes de desembolso por beneficirio, limitado a 20% do ROB do ltimo exerccio fiscal. O prazo para pagamento de 36 meses, sendo 12 meses de carncia e 24 meses para o pagamento da amortizao. Os encargos financeiros so: taxas de 16,271% a 23,626% ao ano, que correspondem a 1,264% a 1,793% ao ms, respectivamente, definidas de acordo com o porte da empresa. A forma de apoio financiamento direto, por meio de fiana bancria como garantia, e financiamento indireto automtico e no-automtico. Essas so as garantias admitidas pelo Banco, exceto a constituio de penhor de direitos creditrios decorrentes de aplicao financeira. As operaes so exclusivamente de apoio indireto, ou seja, por meio das instituies financeiras e agncias de fomento, e com as entidades tcnicas desenvolvendo o projeto de investimento. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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1.1.7 Financiamentos a Empreendimentos FINEM

www.bndes.gov.br/linhas/finem.asp
O FINEM destina, geralmente, a financiamentos de valor superior a R$ 10 milhes para a realizao de projetos de implantao, expanso e modernizao, includa a aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados pelo BNDES (entrar no site), e capital de giro associado, realizados diretamente com o BNDES. No caso de apoio direto, a taxa de juros da operao inclui o custo financeiro, a remunerao do BNDES e a taxa de risco de crdito. J para o apoio indireto, alm do custo financeiro e da remunerao do Banco, temse tambm a incidncia de uma taxa de intermediao financeira e da remunerao da instituio financeira credenciada. Quanto ao custo financeiro, este constitudo pela Taxa de Juros a Longo Prazo TJLP - e abrange as variaes do dlar norte-americano, da Unidade Monetria do BNDES UMBNDES - e do ndice de Preos ao Consumidor Amplo IPCA. A remunerao do BNDES varia de acordo com a linha de financiamento, com teto de 3% ao ano. A taxa de risco de crdito tambm varia, mas, conforme o risco do beneficirio, de at 1,8% ao ano, passvel de reduo at 0,8%, se prestada fiana bancria. A remunerao da instituio financeira credenciada, no caso de apoio indireto, negociada entre esta e o cliente. Nas operaes garantias pelo Fundo de Garantia para Promoo da Competitividade FGPC, a taxa cobrada no pode ultrapassar 4% ao ano. A empresa ou grupo econmico deve estar ciente de que podem ser cobrados, ainda, outros encargos e comisses financeiras especficas s caractersticas da operao realizada. Os prazos de amortizao so definidos em funo da capacidade de pagamento do cliente. O mesmo ocorre para as garantias que, no caso de apoio direto, so definidas na anlise da operao e, no caso de apoio indireto, feita negociao diretamente com as instituies financeiras credenciadas e o cliente. As solicitaes de apoio ao FINEM devem ser encaminhadas ao BNDES, diretamente ou por intermdio da instituio financeira credenciada, no caso de a operao ser de apoio indireto. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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1.1.8 Programa para o Desenvolvimento da Indstria Nacional de Software e Servios Correlatos PROSOFT
www.bndes.gov.br/programas/industriais/progsoft.asp
O PROSOFT uma linha de financiamento criada para estimular a competitividade da indstria brasileira de software. Criada pelo BNDES e pela Associao para Promoo da Excelncia do Software Brasileiro SOFTEX, e lanada em dezembro de 1997, desde ento beneficiou mais de 40 micro, pequenas e mdias empresas. Em 2004, o PROSOFT foi reformulado pelo BNDES e adquiriu um novo formato, com o intuito de aumentar sua eficcia como instrumento de apoio ao software nacional, buscando promover o crescimento das empresas nacionais e aumentar sua participao nos mercados interno e externo. Est dividido em trs subprogramas, expostos a seguir. PROSOFT Empresa: financiamentos para investimentos e planos de negcios de empresas nacionais produtoras de software e servios correlatos, ao custo da variao da TJLP (atualmente em 6% ao ano) mais 1% ou 3% anuais. PROSOFT Comercializao: financiamento para aquisio, no mercado interno, de softwares e servios correlatos desenvolvidos no Brasil. Utiliza tambm a TJLP acrescida de 1% a 4% ao ano. PROSOFT Exportao: financiamento exportao de softwares e servios correlatos desenvolvidos no pas, por meio de operaes de pr-embarque e ps-embarque, com encargos pela TJLP ou LIBOR (Taxa de juros do mercado de Londres). O PROSOFT Empresa corresponde linha administrada em conjunto com a Sociedade SOFTEX, sendo voltado para a realizao de investimentos em planos de negcios e operaes de capital de risco em empresas nacionais. As principais vantagens com que conta essa linha so as seguintes: no-exigibilidade de garantias reais para financiamento de at R$ 6 milhes; taxas de juros reduzidas: TJLP + 1% ao ano para empresas com faturamento anual de at R$ 60 milhes (micro, pequenas e mdias empresas), e TJLP + 3% ao ano para empresas com receitas anuais superiores a R$ 60 milhes (empresas de grande porte);
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apoio direto, isto , inexistncia de intermedirios financeiros; prazo de at 24 meses de carncia e mais 48 meses para amortizao.
O aporte mnimo para o PROSOFT Empresa de R$ 400 mil, sendo que o BNDES cobre at 85% dos itens financiveis, como investimentos em mquinas e equipamentos; gastos em capacitao; certificao; pesquisa e desenvolvimento P&D; comercializao; marketing e capital de giro; fomento a atividades voltadas para exportao de bens e servios; reestruturao financeira e societria de empresas sob controle de capital nacional. Quanto s operaes de capital de risco, os aportes tambm tero valor mnimo de R$ 400 mil e podero representar at 40% do capital total das empresas beneficirias. Micro, pequenas e mdias empresas interessadas na linha devem encaminhar seus Planos de Negcios Sociedade SOFTEX, enquanto as grandes empresas podem encaminhar suas solicitaes diretamente ao BNDES. O PROSOFT Comercializao destina-se ao financiamento e aquisio, no mercado interno, de softwares e servios correlatos desenvolvidos no Brasil e credenciados no BNDES, exclusivamente na forma de apoio indireto automtico, por meio das instituies financeiras credenciadas. A participao do BNDES de at 100% dos itens financiveis. A taxa de juros a ser cobrada a TJLP , fixada trimestralmente, acrescida de 1% ao ano de remunerao da instituio financeira credenciada, podendo ser de at 4% ao ano. O prazo total de 36 meses, includa a carncia de at 12 meses. As empresas interessadas devem se dirigir instituio financeira credenciada, que informar qual a documentao necessria, analisar a possibilidade de concesso do crdito e negociar as garantias. Aps aprovao pela instituio, a operao ser encaminhada para homologao e posterior liberao dos recursos pelo BNDES. O PROSOFT Exportao visa a financiar a exportao de softwares e servios correlatos desenvolvidos no Brasil, na forma de apoio indireto, por meio das instituies financeiras, mediante o encaminhamento de consulta prvia de enquadramento ao BNDES. Esse programa se trata basicamente da linha Exim, atualmente operada pelo BNDES para financiamentos pr-embarque e ps-embarque. Assim como o PROSOFT Comercializao, a taxas de juros para a exportao inclui o custo financeiro (TJLP ou LIBOR + variao cambial ou no),
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remunerao do BNDES (1% a 2% ao ano), alm da remunerao do agente financeiro (at 4% ao ano ou, no caso das grandes empresas, livremente negociado). Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
1.1.9 Fundo Tecnolgico FUNTEC

http://www.bndes.gov.br/programas/outros/funtec.asp
O FUNTEC representa uma iniciativa de apoio financeiro a projetos que objetivam estimular o desenvolvimento tecnolgico e a inovao de interesse estratgico para o pas, atravs da liberao de recursos noreembolsveis pelo BNDES, em conformidade com os Programas e as Polticas Pblicas do Governo Federal. O FUNTEC foi reativado em 2005, como decorrncia da nova poltica de inovao do BNDES e de sua nova percepo de competitividade, que colocam entre as prioridades mximas do Banco o apoio a investimentos em projetos que visem a transformar pesquisa em valor econmico e o estmulo ideia de que a inovao deve estar presente em toda cadeia produtiva, em qualquer segmento industrial. Podem pleitear recursos do FUNTEC as Instituies Tecnolgicas (pessoas jurdicas de direito pblico interno ou entidade direta ou indiretamente por ela controlada, ou pessoa jurdica de direito privado sem fins lucrativos, que tenham por misso institucional, dentre outras, executar atividades de pesquisa bsica ou aplicada de carter cientfico ou tecnolgico, bem como desenvolvimento tecnolgico) e as Instituies de Apoio (com finalidade de dar apoio a projetos de pesquisa, ensino e extenso e de desenvolvimento institucional, cientfico e tecnolgico), com a intervenincia ou no de empresas participantes de pesquisa (pessoas jurdicas de direito pblico ou privado, que exeram atividade econmica diretamente ligada ao escopo do desenvolvimento de projetos de pesquisa, desenvolvimento tecnolgico e inovao). No geral, so considerados itens passveis de apoio do FUNTEC aqueles necessrios ao desenvolvimento de projetos de Pesquisa,
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Desenvolvimento e Inovaes Tecnolgicas P , D&I, como a aquisio de equipamentos novos de pesquisa e softwares, nacionais ou importados, quando no houver similar produzido dentro do pas; investimentos em infraestrutura e despesas com pessoal necessrias realizao do projeto de P , D&I; despesas pr-operacionais etc. Os setores a serem contemplados so aqueles ligados a energias renovveis provenientes da biomassa, os semicondutores, softwares e solues biotecnolgicas voltadas agropecuria e medicamentos e insumos especficos. As operaes no mbito do FUNTEC so de apoio direto, na modalidade no-reembolsvel e limitada a 90% do valor total do projeto. As solicitaes de apoio financeiro do FUNTEC devem ser encaminhadas ao BNDES.
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1.2
Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul BRDE

www.brde.com.br
O BRDE uma instituio financeira pblica de fomento criada pelos Estados do Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paran em 15 de junho de 1961. Organizado como autarquia interestadual, o Banco conta com autonomia administrativa e personalidade jurdica prprias. Como autarquia, com capital partilhado igualmente entre os Estados-Membros, seu acervo integra o patrimnio desses Estados, que so subsidiariamente responsveis por suas obrigaes. Sua rea de atuao a regio sul do Brasil e, para tanto, possui agncias em Porto Alegre (RS), onde tambm se situa sua sede, Florianpolis (SC) e Curitiba (PR). Cada agncia responsvel pela conduo dos negcios no respectivo Estado. Como instrumento governamental para a promoo do desenvolvimento da Regio, o BRDE financiou, nestes 47 anos de atividades, um montante acumulado de US$ 17,8 bilhes, induzindo investimentos totais de US$ 37 bilhes, distribudos entre mais de 80 mil projetos, que resultaram na gerao e na manuteno estimada de 1,3 milhes de postos de trabalho e em um adicional de arrecadao, para os Estados controladores, da ordem de US$ 4,7 bilhes. O BRDE trabalha com as principais linhas de crdito do BNDES, ou seja, Automtico, FINAME, PROGEREN, entre outras. Essas linhas necessitam do desenvolvimento de projeto de investimento junto entidade tcnica.
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Os itens financiveis pelo BRDE so: obras civis (construo, reforma ou ampliao); aquisio de mquinas e equipamentos nacionais novos; capital de giro associado ao investimento fixo; capital de giro isolado, em situaes especiais. Para as micro, pequenas e mdias empresas, a participao no projeto de investimento de 100%, com um prazo de 96 meses, sendo que a carncia de at 12 meses e a amortizao em at 84 meses. Para as grandes empresas, a participao no projeto de investimento de 80%, com um prazo de 96 meses, sendo que a carncia de at 12 meses e a amortizao em at 84 meses. Os encargos financeiros so TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 4,9% ao ano, para as micro, pequenas e mdias empresas, e TJLP + 5,4% ao ano para as grandes empresas. As principais garantias solicitadas so: fidejussrias dos scios da empresa; reais, representando, no mnimo, R$ 1,30 para cada R$ 1,00 financiado; equipamentos e construes financiados podem compor o valor da garantia; as garantias podem ser do postulante do crdito ou de terceiros (hipoteca). As empresas que procuram o BRDE precisam: ter projeto compatvel e demonstrar capacidade de pagamento; estar em dia com as obrigaes fiscais, trabalhistas e tributrias; possuir bom retrospecto e cadastro; dispor da parcela de recursos prprios exigida e apresentar garantias suficientes. Operao sujeita aprovao de crdito pela Instituio. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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INSTITUIES FINANCEIRAS
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nstituio Financeira uma organizao cuja finalidade otimizar a alocao de capitais financeiros prprios e/ou de terceiros, obedecendo a uma co-relao de risco, custo e prazo. Inclui pessoas fsicas ou jurdicas que tenham interesses em sua operao, como acionistas, clientes, colaboradores, cooperados, fornecedores, agncias reguladoras do mercado onde a organizao opere. A Instituio Financeira opera administrando um equilbrio delicado entre moedas, prazos e taxas negociados para os capitais que capta (passivos) e para os que aplica (ativos) no mercado, respeitando os critrios e as normas estabelecidos pelas agncias reguladoras/supervisoras de cada mercado onde atue.
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2.1 Banco do Brasil S/A BB

www.bb.com.br
O BB uma instituio financeira brasileira, constituda na forma de sociedade de economia mista, com participao do Governo em 70% da aes. Segundo dados do prprio banco, a empresa possui 15.133 pontos de atendimento distribudos pelo pas, entre agncias e postos, sendo que 95% de suas agncias possuem salas de autoatendimento (so mais de 40 mil terminais), que funcionam alm do expediente bancrio. Possui ainda opes de acesso via Internet, telefone e telefone celular. O banco est presente em mais de 21 pases alm do Brasil. A seguir, as linhas de crdito que a instituio financia.
2.1.1 BB GIRO Automtico

http://www.bb.com.br/portalbb/page4,108,3197,8,0,1,2.bb?codigoMenu= 116&codigoNoticia=90&codigoRet=5580&bread=2
O BB Giro Automtico corresponde a capital de giro para suprimento das necessidades financeiras das microempresas, mediante abertura de crdito em Conta Carto para pagamento das compras efetuadas com o Carto Ouro Card Empresarial nos estabelecimentos credenciados Rede Visa e/ou Master Card. As empresas que podem solicitar esta linha de crdito so microempresas e empresrios individuais com, no mnimo, 12 meses de atividade, com faturamento bruto anual de at R$ 500 mil.
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O valor do emprstimo de R$ 500,00 at R$ 5 mil. O prazo mximo de contratao de 12 meses debitado em conta corrente, tendo um prazo de at 65 dias para pagar a primeira prestao. A cobrana da parcela de capital e dos encargos financeiros ocorre na data-base da operao, pelo Sistema de Amortizao Constante SAC. O encargo financeiro de 2,38% ao ms, sendo que as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana de scios, realizada em modalidade de contratao direta com o Banco do Brasil. Suas principais caractersticas so: a liberao de crdito pode ser realizada pelo prprio cliente, via Internet/gerenciador financeiro; reutilizao dos valores pagos; pagamento efetuado com o carto dispensa qualquer burocracia com crdito. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.2 BB GIRO Rpido

www.bb.com.br/portalbb/page45,108,3199,8,0,1,2.bb?codigoMenu= 116&codigoNoticia=91&codigoRet=143&bread=1
O BB Giro Rpido um emprstimo destinado s micro e pequenas empresas, com faturamento anual de at R$ 5 milhes. um emprstimo sem destinao especfica, disponibilizado na forma de limite de crdito praprovado, que utilizado como capital de giro para a empresa. O valor do emprstimo de R$ 2 mil at R$ 120 mil. O prazo mximo de contratao de 18 meses, sendo 59 dias para pagamento da 1 parcela, renovado a cada utilizao do crdito ou reutilizao dos valores j pagos. Os encargos financeiros existem em duas modalidades: Crdito Rotativo Cheque Ouro de 5,31% a 7,9% a.m.; Crdito Fixo Reutilizvel de 2,24% a.m. a 2,5% a.m. As principais garantias exigidas para essa operao a fiana de scios ou, quando scio casado, obrigatria a coobrigao do cnjuge. Admite-se dispensa de coobrigao de scio com at 10% capital, desde que sem ingerncia.
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realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. E as principais caractersticas dessa linha de crdito so: a liberao de crdito pode ser realizada pelo prprio cliente, via Internet/gerenciador financeiro; a utilizao do crdito pode ser realizada de uma vez ou em parcelas, conforme a necessidade do cliente; o valor das parcelas j pagas pode ser reutilizado. O crdito disponvel renova-se automaticamente. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.3 BB GIRO 13 Salrio

Foi criado para suprir as necessidades de capital de giro das empresas, para pagamento do 13 salrio de seus empregados, acrescido dos encargos sociais, sendo direcionado para empresas e empresrios individuais de todos os setores. O valor do emprstimo de R$ 1 mil at o total da folha de pagamento da empresa + encargos, respeitado o limite de crdito, sendo este verificado pela Guia de Recolhimento do FGTS GFIP - ou declarao do contador. O prazo mximo de pagamento de 13 meses, com at 59 dias para pagar a primeira prestao. Os encargos financeiros so a Taxa Referencial TR + 1,55% ao ms at TR + 2,15% ao ms. Em funo do relacionamento bancrio: Nvel 1 clientes com apenas uma remessa da folha de pagamento nos ltimos trs meses; Nvel 2 empresas que formalizarem convnio folha de pagamento ou consignao; Nvel 3 demais empresas. As garantias exigidas ficam a cargo da negociao entre Banco e cliente, ou seja, so quaisquer das admitidas pelo Banco. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. E as principais caractersticas dessa linha de crdito so: cumprir com as obrigaes trabalhistas, sem comprometer o fluxo de caixa;
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de contratao a partir do ms de agosto do ano corrente com incremento de recursos e antecedncia para planejar o desembolso; alquota zero de IOF sobre os recursos do Programa de Formao do Patrimnio do Servidor Pblico PASEP . Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
possibilidade
2.1.4 BB GIRO Empresa FLEX

Esta linha tem como objetivo disponibilizar solues de crdito para capital de giro e financiamento para aquisio de bens e servios (pagamento de fornecedor) adaptada ao fluxo de caixa das empresas. Podem solicitar o financiamento empresas com faturamento anual igual ou superior a R$ 2.133 mil e com, no mnimo, 12 meses de atividade. O valor do emprstimo de R$ 5 mil at R$ 10 mil. O prazo mximo de contratao de 24 meses, com reposio de capital definida em conformidade com a necessidade da empresa: mensal, bimestral, trimestral, quadrimestral ou semestral. A cada utilizao, o saldo devedor ser repactuado de acordo com o cronograma definido originalmente. O encargo financeiro de 2,275 % a 3,956 % ao ms. As garantias exigidas pelo Banco so direcionadas ao muturio, que poder ofertar garantias reais, pessoais ou recebveis. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. E as principais caractersticas dessa linha de crdito so: flexibilidade em adequar as condies do emprstimo e o prazo para pagamento, observando o fluxo de caixa e a capacidade de pagamento; obteno de recursos de forma simples e rpida; o valor das parcelas j pagas pode ser reutilizado; no caso de financiamento para aquisio de bens e servios, o Banco efetua o pagamento diretamente ao fornecedor, sem trnsito dos
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recursos pela conta corrente do cliente. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.5 BB GIRO APL

uma linha de crdito criada pelo Banco do Brasil para proporcionar mais competitividade empresa, que participa de um Arranjo Produtivo Local APL, e para apoiar a gerao e manuteno de emprego e renda na sua comunidade. Esse crdito destinado s empresas com faturamento bruto anual de at R$ 2,4 milhes. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa. O prazo mximo de contratao de 24 parcelas mensais, com carncia de at 149 dias para o pagamento da primeira prestao. O encargo financeiro a Taxa Referencial TR + 1,85% ao ms. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas fiana ou ao aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.6 Cheque Ouro Empresarial

O Cheque Ouro Empresarial o cheque especial da Pequena Empresa. O crdito est disponvel para uso imediato na conta corrente. Destina-se para pessoas jurdicas, inclusive cooperativas de crdito, e empresrios individuais com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa, sendo que o prazo mximo de contratao deve ser verificado com o gerente de negcios.
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O encargo financeiro de 2,34% a 7,89% ao ms, sujeito a alterao. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas fiana ou ao aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.7 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL

Esta linha financia capital de giro mediante a antecipao do valor lquido das vendas efetuadas com cartes de crdito Visa. Ela se destina s empresas afiliadas rede Visanet. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa, sendo que o prazo mximo de contratao de 2 a 365 dias. O encargo financeiro de 1,4% ao ms, sujeito a alterao. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a cesso dos crditos provenientes dos pagamentos das faturas devidas pela Visanet. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. As principais caractersticas dessa linha de crdito so: a antecipao pode ser automtica para todos os crditos agendados; a liquidao realizada automaticamente com os crditos das faturas Visa; h total acompanhamento dos crditos repassados pela Visanet pelo Gerenciador Financeiro. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.1.8 Desconto de Cheques

O desconto de cheque um tipo de linha de financiamento que antecipa o valor recebido, por pessoa fsica, jurdica ou empresrio individual, por meio de cheque pr-datado. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa, sendo que o prazo mximo de contratao de 2 a 180 dias. O encargo financeiro negocivel de acordo com o prazo. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.9 Crdito Imvel Comercial Pessoa Fsica

www.bb.com.br/portalbb/page65,116,2172,1,1,1,1.bb?codigoNoticia= 8552&codigoMenu=184&codigoRet=4922&bread=1_2
Esta linha de crdito est direcionada para o Sistema de Financiamento Imobilirio SFI - e destinada para aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados, em rea urbana. O valor do emprstimo de R$ 20 mil at R$ 1,5 milho. O prazo mximo de contratao de 240 meses. O perodo da carncia varia entre 60 dias (estabelecida automaticamente pelo sistema em funo da data-base da prestao e da data de assinatura) a seis meses (a contar a data de assinatura). O sistema de amortizao est dividido em taxas de juros pr e ps-fixadas, e o comprometimento mximo da renda lquida varia de acordo com o sistema de amortizao escolhido. No sistema PRICE (pr-fixado), o comprometimento ser de at 25%; no Sistema de Amortizao Constante SAC (ps-fixado), de at 30%. Em caso de composio de renda com o cnjuge, o percentual ser aplicado ao somatrio das rendas lquidas.
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As garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a alienao fiduciria do imvel a ser financiado. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. E as principais caractersticas dessa linha de crdito so: o pagamento debitado em conta; as operaes so cobertas por seguros habitacionais. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.10 Leasing Imobilirio

Para empresas que desejam adquirir imveis para instalao da sede administrativa, linha de produo ou loja comercial, o Banco do Brasil disponibiliza o Leasing Imobilirio. escolhido o imvel, a BB Leasing o adquire e, imediatamente, ele passa a ser arrendado pela empresa. Com prazo de pagamento longo, no mnimo de 36 meses, a empresa no compromete o capital de giro e tem a contraprestao como despesa operacional. As parcelas so mensais e consecutivas, calculadas pela Tabela Price. Os encargos so pr ou ps-fixados, com base em CDI, conforme as condies negociadas em cada operao. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.1.11BB Credirio
www.bb.com.br/portalbb/page58,116,5648,1,1,1,1.bb?codigoNoticia= 1224&codigoMenu=177&codigoRet=2588
Trata-se de um produto que permite aos consumidores o financiamento de compras. Ele destinado a estabelecimentos comerciais afiliados rede Visanet, sendo que o estabelecimento recebe o valor da compra vista. Os principais itens financiados so pacotes e despesas na rea do turismo. O valor do emprstimo de at R$ 20 mil, sendo que o prazo mximo de contratao de at 48 meses. O encargo financeiro negocivel de acordo com o prazo. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. As principais caractersticas dessa linha de crdito so: limite disponvel para a modalidade; possuir contrato de adeso assinado. A assinatura feita uma nica vez e viabiliza o acesso a todas as linhas de crdito. Deve ser empresa ou rgo emissor da guia de pagamento que mantenha convnio especfico de recebimento com o Banco. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.12 Recebveis Carto a Realizar

Trata-se de um adiantamento a estabelecimento afiliado Visanet, referente a crditos no performados (futuros), tendo com base a srie histrica de vendas dos ltimos 12 meses. Devem ser estabelecimentos afiliados Visanet, com domcilio bancrio no BB, e faturamento bruto anual superior a R$ 500 mil, em atividade h mais de 12 meses e com srie histrica de faturamento junto Visanet por igual perodo. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa, sendo que o prazo mximo de contratao de at 12 meses,
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com at 59 dias para pagamento da primeira parcela. O encargo financeiro negocivel de acordo com o prazo. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. As principais caractersticas dessa linha de crdito so: acompanhamento dos crditos repassados pela Visanet pelo agente financeiro; as parcelas so amortizadas medida que os crditos so enviados ao Banco pela Visanet, o que reduz significativamente o valor dos juros pagos; possibilidade de alavancar em at seis vezes a mdia de faturamento com cartes de crdito Visa. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.13 Desconto de Ttulos

Recebimento antecipado das vendas a prazo mediante o desconto de duplicatas. O limite de crdito calculado de acordo com as vendas a prazo da empresa de forma rpida e sem burocracia. Destina-se a pessoas jurdicas e empresrios individuais. O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa. O prazo mximo de contratao de 360 dias para pagamento das duplicatas. O encargo financeiro negocivel de acordo com o prazo. As garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.1.14 FAT GIRO Setorial

uma linha de crdito criada pelo Ministrio do Trabalho e Emprego do Governo Federal, sendo que os recursos so provenientes do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT. O objetivo proporcionar a gerao ou a manuteno de emprego e renda das empresas de micro, pequeno e mdio portes do comrcio a varejo de veculos usados (automveis camionetes e utilitrios). O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa e o prazo mximo de contratao em at 24 meses, includa carncia de at cinco meses. O encargo financeiro a de TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 11,206% ao ano, representando uma taxa efetiva de 1,40% ao ms. E as garantias exigidas pelo Banco so direcionadas para a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.1.15 LEASING Pessoa Jurdica
Financiamento de bens novos ou usados, nacionais ou importados, sem a necessidade de compr-los. Isto , o bem adquirido pelo BB e arrendado empresa. indicado para as empresas que no querem comprometer sua liquidez. O valor do emprstimo at R$ 200 mil, sendo que o prazo mximo de contratao de 24 a 42 meses. O encargo financeiro negocivel de acordo com o prazo e o Valor Residual Garantido VRG. As garantias exigidas pelo Banco so negociadas pelo agente financeiro. Admite-se a dispensa de recursos lquidos. realizada a modalidade contratao direta com o Banco do Brasil.
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Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.1.16 PROGER Urbano Empresarial

O Programa de Gerao de Emprego e Renda PROGER Urbano Empresarial tem como objetivo conceder financiamento a projetos de investimentos, com ou sem capital de giro associado, que proporcionem gerao e manuteno de emprego e renda na rea urbana. Podem pleitear recursos os empresrios individuais e as pessoas jurdicas de direito privado com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes. O PROGER financia at 80% dos itens e at 30% para capital de giro associado. O valor do emprstimo de at R$ 400 mil, sendo que diferencia o prazo mximo de contratao: implantao de sistemas de gesto empresarial (investimento sem capital de giro associado): so 18 meses, includa carncia de seis meses; capital de giro associado: so 36 meses, includa carncia de 12 meses; equipamentos de informtica: 24 meses sem carncia; demais investimentos: 72 meses, includa carncia de 12 meses. A forma de pagamento feita em parcelas mensais e sucessivas, sendo que, no perodo de carncia, se pagam apenas os juros. O encargo financeiro a TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 5,15% ao ano. As garantias exigidas pelo Banco so os itens financiados e podem ser dados como garantia, alm do aval dos scios e dos fundos de aval. As garantias so reais ou fidejussrias, que podem ser complementadas por Fundos de Aval (FAMPE ou FUNPROGER), os quais garantem at 80% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta e indireta, necessitando, para as indiretas, de um projeto de investimento desenvolvido por uma entidade tcnica.
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Os itens financiveis dessa linha de crdito so: a) Tecnologia: transferncia de tecnologia; extenses tecnolgicas; implantao de sistemas de garantia de qualidade; pesquisa de desenvolvimento; instalao de laboratrio de testes; registro de patentes. b)Implantao de sistemas de gesto empresarial: consultoria, treinamento, aquisio de manuais tcnicos, livros, peridicos e softwares administrativos, entre outros; catlogos e folders. c) Outros: construo civil ou reformas com ampliao (edificaes comerciais novas); reformas sem ampliao em instalaes comerciais (eltricas, hidrulicas, depuradoras de resduo, vitrines, pintura, piso etc); mveis e utenslios; veculos automotores com lotao de at dois passageiros, exclusive o condutor, de produo nacional, modelo bsico, novo ou usado, com at cinco anos de uso (ano de fabricao), destinado comprovada utilizao nas atividades do empreendimento financiado, compreendendo somente o financiamento das seguintes espcies, de acordo com o Cdigo de Trnsito Brasileiro: motoneta, motocicleta de at 150cc, triciclo e quadriciclo de at 175cc, reboque ou semirreboque para veculos leves. De carga: caminhonete (at 3.500Kg de peso bruto total) e misto: camioneta (at 3.500kg de peso bruto total); mquinas e equipamentos novos ou usados com at cinco anos de uso, inclusive de origem estrangeira, j no mercado interno brasileiro; computadores e perifricos, copiadoras, calculadoras, fax etc. - novos; despesas com elaborao de projetos e prestao de assessoramento gerencial. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.1.17 PROGER Turismo Investimento

uma linha de crdito com recursos do FAT para projetos de investimento que visem gerao e manuteno de emprego e renda, nos segmentos tursticos definidos pelo Ministrio do Trabalho e Emprego e do Turismo. destinado s micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes, financiando at 90% do investimento total. O valor do emprstimo de at R$ 400 mil. O prazo mximo de contratao de at 120 meses, includo perodo de carncia de at 30 meses e amortizao em 90 meses. A forma de pagamento feita em parcelas mensais e sucessivas, sendo que, no perodo de carncia, se pagam apenas os juros. O encargo financeiro a TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 5,15% ao ano. Os itens financiados podem ser dados como garantia, alm do aval dos scios e dos fundos de aval. As garantias so reais ou fidejussrias, as quais podem ser complementadas por Fundos de Aval (FAMPE ou FUNPROGER), que garantem at 80% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta e indireta, necessitando, para as indiretas, de um projeto de investimento desenvolvido por uma entidade tcnica. Os itens financiveis dessa linha de crdito so: bens e servios; construo civil (edificaes comerciais novas) e reformas em edificaes comerciais existentes; instalaes comerciais (eltricas, hidrulicas, vitrines, balces, entre outros); veculos de fabricao nacional (com limitaes). Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.1.18 PROGER Urbano COOPERFAT

uma linha de crdito com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT - para projetos de investimento na modernizao e na expanso de cooperativas urbanas formadas por empresas que visam gerao e manuteno de emprego e renda. destinado a empresas com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes, financiando at 90% do investimento total. O valor do emprstimo de at R$ 1 milho. O prazo mximo de contratao de at 96 meses, includo perodo de carncia de at 12 meses e 84 meses de amortizao. A forma de pagamento feita em parcelas mensais e sucessivas, sendo que, no perodo de carncia, se pagam apenas os juros. O encargo financeiro a TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 4% ao ano. Os itens financiados podem ser dados como garantia, alm do aval dos scios e dos fundos de aval. As garantias so reais ou fidejussrias, as quais podem ser complementadas por Fundos de Aval (FAMPE ou FUNPROGER), que garantem at 80% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta e indireta. As indiretas necessitam de um projeto de investimento desenvolvido por uma Entidade Tcnica. Os itens financiveis dessa linha de crdito so: bens e servios; construo civil (edificaes comerciais novas) e reformas em edificaes comerciais existentes; instalaes comerciais (eltricas, hidrulicas, vitrines, balces, entre outros); veculos de fabricao nacional (com limitaes). Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2
Caixa Econmica Federal CAIXA

www.caixa.gov.br
A Caixa Econmica Federal uma empresa pblica do governo federal brasileiro. Conta, em carter excepcional, com servios bancrios autorizados pelo Conselho Monetrio Nacional CMN. Essencialmente, a misso da CAIXA promover a melhoria contnua da qualidade de vida da populao brasileira, intermediando recursos e negcios financeiros, atuando no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitao, saneamento e infraestrutura, alm da administrao de fundos, programas e servios de carter social.
2.2.1 GiroCAIXA
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/giro_caixa/index.asp
O GiroCaixa uma linha de crdito destinada a suprir as necessidades de capital de giro das empresas dos segmentos de comrcio, exportao, indstria e prestao de servios com faturamento anual de at R$ 15 milhes. As prestaes so mensais, calculadas pela Tabela PRICE (prfixado) e debitadas em conta. O valor do emprstimo de at R$ 100 mil, conforme a capacidade de pagamento da empresa, sendo o prazo de at 24 meses, sem carncia. As prestaes mensais so calculadas pela Tabela PRICE, debitadas, preferencialmente, por meio de conta corrente. Os encargos financeiros: TR (Taxa Referencial) + 0,83% a 3% ao ms; IOF conforme a legislao em vigor; Tarifa de Abertura de Crdito TAC; Seguro de Crdito Interno descontado no ato da contratao.
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A garantia exigida pelo Banco atravs de nota promissria assinada pelos principais scios da empresa como codevedores e seguro de crdito obrigatrio. realizada a modalidade contratao direta em duas submodalidades: GiroCaixa Recursos Caixa: de 30 dias e mximo de 24 meses; GiroCaixa Recursos PIS: de 30 dias e mximo de 12 meses. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - com base na documentao apresentada, a CAIXA efetuar a anlise de risco da empresa e aprovar o limite de crdito a ser disponibilizado; utilizando o crdito - depois de efetivada a operao, o limite ser disponibilizado diretamente na conta da empresa. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.2 GiroCAIXA Fcil

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/giro_caixa_ facil/index.asp
O GiroCAIXA Fcil um emprstimo destinado s micro e pequenas empresas, clientes da CAIXA, com faturamento anual de at R$ 7 milhes. O GiroCAIXA Fcil um emprstimo sem destinao especfica, disponibilizado na forma de limite de crdito pr-aprovado, que utilizado como capital de giro para a empresa. Disponibilizado na conta corrente e nos terminais de autoatendimento. O valor do emprstimo de at R$ 60 mil. O prazo de at 18 meses, sem carncia. As prestaes mensais so calculadas pela Tabela PRICE, debitadas, preferencialmente, por meio de conta corrente. Os encargos financeiros: TR (Taxa Referencial) + 0,83% a 3% ao ms; IOF conforme a legislao em vigor; Tarifa de Abertura de Crdito TAC correspondente a 1% do valor da transao, limitada ao mnimo de R$ 20,00 e mximo de R$ 100,00, cobrada a cada utilizao do limite e incorporada ao saldo e financiada com o valor principal. Seguro de Crdito Interno descontado no ato da contratao
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E a garantia exigida pelo Banco atravs de contrato assinado pelos principais scios-dirigentes como codevedores da operao. Garantias acessrias podem ser solicitadas pelo gerente de contas. realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser realizada uma anlise de risco da empresa com base na documentao apresentada. Aps a aprovao, assinado o contrato; utilizando o crdito - aps a assinatura do contrato, ser possvel utilizar o limite de crdito pr-aprovado, solicitando o emprstimo por meio do Internet Banking CAIXA ou de terminais de autoatendimento. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.3 GiroCAIXA Instantneo Mltiplo

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ girocaixa_instantaneo/index.asp
O GiroCAIXA Instantneo Mltiplo um crdito rotativo utilizado para aumentar o capital de giro das micro e pequenas empresas. Disponvel em dois limites de crdito na mesma conta corrente: um de valor fixo e outro flutuante, definido de acordo com a carteira de recebveis da empresa e a capacidade de pagamento. Pagam-se os juros no 1 dia til do ms subsequente ao perodo de utilizao. O valor principal do limite de crdito pode ficar em utilizao pelos 360 dias de validade, sendo necessria a sua liquidao apenas na data de vencimento. O valor mximo do emprstimo formado pelo limite fixo e pelo limite flutuante, que composto de sublimites conforme os seguintes recebveis caucionados: cheques pr-datados, duplicatas de venda mercantil, duplicatas de prestao de servios, faturas do carto MasterCard, faturas do carto Visa, cheque eletrnico pr-datado e cauo de depsitos/aplicaes financeiras. O prazo de vigncia do limite de 360 dias e pode ser renovado automaticamente.
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Os encargos financeiros so: a TR (Taxa Referencial) + 0,83% a 3% ao ms; juros pr-fixados cobrados somente sobre o valor utilizado no perodo; IOF conforme a legislao em vigor; Tarifa de Abertura/Renovao de Crdito TARC; Tarifa de Manuteno do produto, exigida trimestralmente; Tarifa de Incluso de Border (documentos) e de Custdia de Cheque Prdatado; Tarifas do Servio de Cobrana, todas conforme Tabela de Tarifas. A garantia exigida pelo Banco atravs de cauo dos direitos creditrios sobre os cheques pr-datados, as duplicatas de prestao de servios, as duplicatas de venda mercantil, os cheques eletrnicos e as faturas dos cartes de crdito MasterCard e VISA mantidos sob custdia como garantia da operao contratada; garantias acessrias podem ser solicitadas pelo gerente de contas; cauo de depsitos/aplicaes financeiras. realizada a modalidade contratao direta com o Banco, sendo uma operao de crdito composta por dois limites: o fixo e o flutuante, que variam conforme os recebveis da empresa que forem dados em cauo. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - necessria a apresentao de alguns documentos, tais como: registro de firma individual, Contrato Social e alteraes posteriores; alteraes contratuais, em caso de renovao de avaliao; declarao simplificada para empresas optantes pelo SIMPLES ou Declarao de Informaes Econmico-fiscais da Pessoa Jurdica DIJP - para as demais empresas referentes ao ltimo exerccio; demonstrativo dos dbitos consolidados e extrato da conta REFIS do ltimo exerccio; comprovante de recolhimento do DARF relativo ao parcelamento do Programa de Avaliao do Ensino Superior PAES; Imposto de Renda Pessoa Fsica dos scios; documento de identidade e CPF dos scios e dirigentes (caso no sejam correntistas) e comprovante de residncia dos scios e dirigentes (caso no sejam correntistas); utilizando o crdito - se a anlise da documentao for bem-sucedida e a anlise de crdito da operao for aprovada, o crdito ser liberado para a empresa. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.4 Imvel Comercial Novo e Usado Pessoa Jurdica

www.caixa.gov.br/habitacao/pessoa_juridica/aquisicao_comercial/novo/index.asp
Esta linha de crdito se destina aquisio de imveis novos e usados. Utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo SBPE, foi criada especificamente para pessoas jurdicas, independentemente de faturamento. O valor mnimo de financiamento de R$ 50.000,00 e o mximo definido conforme a capacidade de pagamento estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA. O prazo de amortizao pode chegar a 120 meses atravs do Sistema de Amortizao Constante SAC. A parcela de amortizao calculada a cada perodo de 12 meses, por meio da diviso do valor do financiamento/saldo devedor pelo prazo remanescente do contrato.O reclculo da prestao de amortizao e dos juros realizado em funo do saldo devedor atualizado, da taxa de juros, do sistema de amortizao e do prazo remanescente. O saldo devedor atualizado mensalmente pelo ndice de atualizao bsica aplicado aos depsitos da caderneta de poupana, no dia correspondente ao aniversrio do contrato. O encargo financeiro 13,5% ao ano, sendo subdividido em trs etapas: At a Contratao: Taxa de pesquisa cadastral valor constante de tarifas da CAIXA; Taxa Operacional - correspondente a 1% do valor de financiamento; Taxa de avaliao do imvel - R$1.200,00. Na Contratao: Danos Fsicos do Imvel DFI: 0,000250 sobre o valor de avaliao do imvel efetuada pela CAIXA; IOF - Imposto sobre Operaes Financeiras; Encargo Mensal: composto de parcelas amortizao, juros, prmio de seguro e taxa operacional mensal TOM; Primeiro encargo mensal. Na Fase de Amortizao: Prestao de amortizao e juros; Taxa Operacional Mensal TOM - R$ 25,00. E a garantia exigida pelo Banco atravs de alienao fiduciria e fiana obrigatria dos scios.
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Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: os documentos necessrios. Se a anlise da documentao for bem-sucedida, sero definidos o valor da quota de financiamento e o prazo para amortizao; o valor do financiamento observa o percentual mximo de 60% do menor dos valores entre o valor de avaliao feita pela engenharia da CAIXA e o valor de compra. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
apresentar
2.2.5 Terreno Urbanizado Pessoa Jurdica

www.caixa.gov.br/habitacao/pessoa_juridica/aquisicao_comercial/lote/index.asp
Esta linha de crdito se destina aquisio de terrenos urbanizados. Utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo SBPE, foi criada especificamente para pessoas jurdicas, independentemente de faturamento. O valor mnimo de financiamento de R$ 50.000,00 e o mximo definido conforme a capacidade de pagamento estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA. O prazo de amortizao pode chegar a 120 meses atravs do Sistema de Amortizao Constante SAC. A parcela de amortizao calculada a cada perodo de 12 meses, por meio da diviso do valor do financiamento/saldo devedor pelo prazo remanescente do contrato. O reclculo da prestao de amortizao e dos juros realizado em funo do saldo devedor atualizado, da taxa de juros, do sistema de amortizao e do prazo remanescente. O saldo devedor atualizado mensalmente pelo ndice de atualizao bsica aplicado aos depsitos da caderneta de poupana, no dia correspondente ao aniversrio do contrato. O encargo financeiro 13,5% ao ano, sendo subdividido em 3 etapas: At a Contratao: Taxa de pesquisa cadastral valor constante de tarifas da CAIXA; Taxa Operacional - correspondente a 1% do valor de financiamento; Taxa de avaliao do imvel - R$1.200,00.
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Na Contratao: Danos Fsicos do Imvel DFI: 0,000250 sobre o valor de avaliao do imvel efetuada pela CAIXA; IOF - Imposto sobre Operaes Financeiras; Encargo Mensal: composto de parcelas amortizao, juros, prmio de seguro e taxa operacional mensal TOM; Primeiro encargo mensal. Na Fase de Amortizao: Prestao de amortizao e juros; Taxa Operacional Mensal TOM - R$ 25,00. E a garantia exigida pelo Banco atravs de alienao fiduciria e da fiana obrigatria dos scios. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: apresentar os documentos necessrios. Se a anlise da documentao for bem-sucedida, sero definidos o valor da quota de financiamento e o prazo para amortizao; o valor do financiamento observa o percentual mximo de 60% do menor dos valores entre o valor de avaliao feita pela engenharia da CAIXA e o valor de compra. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.6 Imvel Comercial Novo e Usado Pessoa Fsica

www.caixa.gov.br/habitacao/pessoa_fisica/aquisicao_comercial/novo/hab _com_aq_nv_sbpe_det.asp
Esta linha de crdito se destina aquisio de imveis novos e usados. Utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo SBPE, foi criada especificamente para pessoas fsicas, independentemente da faixa de renda a que pertencem. O valor mnimo de financiamento de R$ 15 mil e o mximo definido conforme a capacidade de pagamento estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA. O prazo de amortizao mnimo de 72 meses e o mximo de at 120 meses, atravs so Sistema de Amortizao Constante
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SAC. A parcela de amortizao calculada a cada perodo de 12 meses, por meio da diviso do valor do financiamento/saldo devedor pelo prazo remanescente do contrato. O reclculo da prestao de amortizao e dos juros realizado em funo do saldo devedor atualizado, da taxa de juros, do sistema de amortizao e do prazo remanescente. O saldo devedor atualizado mensalmente pelo ndice de atualizao bsica aplicado aos depsitos da caderneta de poupana, no dia correspondente ao aniversrio do contrato. O encargo financeiro 13,5% ao ano, sendo que, se houver opo por ter os encargos mensais do financiamento debitados em conta corrente na CAIXA ou descontados em folha de pagamento, a taxa de 13% ao ano. Os encargos estabelecidos at a contratao so: Taxa de Cadastro - devida na data de efetivao da pesquisa cadastral no valor constante na Tabela de Tarifas da CAIXA ( devida tambm pelos vendedores); Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia; Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF - cobrado de acordo com a lei vigente. A garantia exigida pelo Banco atravs de alienao fiduciria do imvel a ser financiado. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: apresentar os documentos necessrios. Se a anlise da documentao for bem-sucedida, sero definidos o valor da quota de financiamento e o prazo para amortizao; o valor do financiamento observa o percentual mximo de 60% do menor dos valores entre o valor de avaliao feita pela engenharia da CAIXA e o valor de compra; no permitida a utilizao dos recursos da conta vinculada ao FGTS na aquisio de imveis comerciais; at 30% da renda familiar, comprovada ou no, observada a capacidade de pagamento do proponente. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.7 Terreno Urbanizado Pessoa Fsica

www.caixa.gov.br/habitacao/pessoa_fisica/aquisicao_comercial/lote/index.asp
Esta linha de crdito se destina aquisio de terrenos urbanizados. Utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo SBPE, foi criada especificamente para pessoas fsicas, independentemente da faixa de renda a que pertencem. O valor mnimo de financiamento de R$ 15 mil e o mximo definido conforme a capacidade de pagamento estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA. O prazo de amortizao mnimo de 72 meses e o mximo de at 120 meses, atravs do Sistema de Amortizao Constante SAC. A parcela de amortizao calculada a cada perodo de 12 meses, por meio da diviso do valor do financiamento/saldo devedor pelo prazo remanescente do contrato. O reclculo da prestao de amortizao e dos juros realizado em funo do saldo devedor atualizado, da taxa de juros, do sistema de amortizao e do prazo remanescente. O saldo devedor atualizado mensalmente pelo ndice de atualizao bsica aplicado aos depsitos da caderneta de poupana, no dia correspondente ao aniversrio do contrato. O encargo financeiro 13,5% ao ano, sendo que, se for feita opo por ter os encargos mensais financiamento debitados em conta corrente na CAIXA ou descontados em folha de pagamento, a taxa de 13% ao ano. Os encargos estabelecidos at a contratao so: Taxa de Cadastro - devida na data de efetivao da pesquisa cadastral no valor constante na Tabela de Tarifas da CAIXA ( devida tambm pelos vendedores); Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia; Imposto sobre Operaes Financeiras IOF - cobrado de acordo com a lei vigente. A garantia exigida pelo Banco atravs de alienao fiduciria do imvel a ser financiado. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: apresentar os documentos necessrios. Se a anlise da documentao for bem-sucedida, sero definidos o valor da quota de financiamento e o prazo para amortizao; o valor do financiamento observa o percentual mximo de 60% do
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menor dos valores entre o valor de avaliao feita pela engenharia da CAIXA e o valor de compra; no permitida a utilizao dos recursos da conta vinculada ao FGTS na aquisio de imveis comerciais; at 30% da renda familiar, comprovada ou no, observada a capacidade de pagamento do proponente. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.8 PROGER Giro-Renda

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/proger_giro _renda/index.asp
O PROGER Giro-Renda uma linha de crdito instituda pelo Ministrio do Trabalho e voltada ao financiamento de capital de giro associado, visando gerao e manuteno de emprego e renda, com a utilizao de recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT - para empresas com o fatruramento anual de at R$ 5 milhes. O valor do emprstimo de at R$ 70 mil com recursos do FAT. A CAIXA entra com mais recursos, para que, obrigatoriamente, 30% do total emprestado seja recurso do agente financeiro. O prazo estabelecido de at 18 meses, sem carncia. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 6% a 12% ao ano. E a garantia exigida pelo Banco atravs de aval dos principais scios da empresa como codevedores e seguro de crdito obrigatrio. realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser preciso cadastrar a empresa. Se o cadastro for aprovado, dever ser apresentada uma proposta para a aquisio da linha de crdito; utilizando o crdito - alguns documentos exigidos para a aquisio do Proger Giro-renda so: Registro de Firma Individual, Contrato Social e alteraes posteriores; Imposto de Renda Pessoa Fsica dos scios;
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documento de identidade e CPF dos scios e dirigentes (caso no sejam correntistas); demonstrativos contbeis levantados do ltimo trimestre encerrado, entre outros. A CAIXA analisa a viabilidade, a capacidade de pagamento e as garantias oferecidas. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.2.9 PROGER Exportao
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/proger_ exportacao/index.asp
O PROGER Exportao uma linha de crdito cujo objetivo financiar capital de giro a micro e pequenas empresas exportadoras. Os recursos utilizados no PROGER provm do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT e destinam-se a empresas legalmente estabelecidas e com faturamento anual de at R$ 5 milhes, cooperativas e associaes de produo. Permite o custeio na participao de empresas de Arranjos Produtivos Locais em eventos comerciais e a remessa de mostrurios e material promocional. Tambm pode financiar a produo para exportao. O valor do emprstimo de at R$ 250 mil, sendo o prazo de at 12 meses, com seis meses de carncia. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 9,8% ao ano; IOF conforme a legislao vigente. As garantias exigidas pelo Banco so o aval dos principais scios da empresa como codevedores e seguro de crdito obrigatrio. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - a documentao da empresa ser analisada e o cadastro, elaborado, apresentando os documentos solicitados que comprovem participao em feiras internacionais ou a exportao da produo. A CAIXA analisar a viabilidade da proposta, a capacidade de pagamento e as garantias oferecidas; utilizando o crdito - se a etapa anterior for devidamente cumprida, o emprstimo ser liberado, sendo creditado na conta corrente da empresa.
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2.2.10 Giro-Renda CAIXA Exportao

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/ capital_giro/giro_ renda_exportacao/index.asp
O PROGER Giro-Renda CAIXA Exportao uma linha de crdito voltada ao financiamento de capital de giro isolado para atividades de exportao, visando ao aumento da base exportadora do Brasil, com a utilizao de recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT. Permite o custeio de participao em eventos comerciais, remessa de mostrurios ou material promocional. A participao em feiras, exposies e eventos, obrigatoriamente organizados por entidades oficiais ou empresas com vnculo para promoo de exportao, deve ser comprovada mediante declarao da entidade. Produo de bens na fase de pr-embarque para empresas participantes das aes de promoo exportao financiadas nessa modalidade de crdito ou empresas participantes dos Arranjos Produtivos Locais apoiados. O valor do emprstimo de at R$ 250 mil, sendo o prazo de at 12 meses, com seis meses de carncia includa no prazo total. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 9,8% ao ano; IOF conforme a legislao vigente. As garantias exigidas pelo Banco so o aval dos principais scios da empresa como codevedores e o seguro de crdito obrigatrio. realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.11PROGER Turismo Capital de Giro Fonte: http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/ capital_giro/proger_turismo_capital_giro/index.asp Esta linha de crdito destinada ao financiamento de recursos para micro e pequenas empresas do ramo turstico, com a utilizao de recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador. destinada a empresas com faturamento de at R$ 5 milhes e h mais de 12 meses consecutivos de atividade. Destina-se tambm a cooperativas e associaes de produo. O valor do emprstimo para empresas com faturamento de R$ 3 milhes de at 10% do faturamento bruto anual, com limite de at R$ 400 mil. Para empresas com faturamento entre R$ 3 milhes e R$ 5 milhes, o emprstimo a ser feito pode chegar a 8% do faturamento bruto anual, tambm com limite mximo de R$ 400 mil, sendo o prazo de at 12 meses, sem carncia. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 9,8% ao ano; IOF conforme a legislao vigente. As garantias exigidas pelo Banco so o aval dos principais scios da empresa como codevedores e seguro de crdito obrigatrio. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Algumas atividades no so financiveis, tais como: as rurais; o pagamento de dvidas; as despesas financeiras; a elaborao de projetos; a aquisio de imveis; o financiamento somente de benfeitorias; os gastos gerais de administrao para cooperativas e associaes de produo, entre outras. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser preciso cadastrar a empresa. Se o cadastro for aprovado, dever ser apresentada uma proposta para a aquisio da linha de crdito; utilizando o crdito - alguns documentos exigidos para a aquisio do Proger Giro-renda so: Registro de Firma Individual, Contrato Social e alteraes posteriores; Imposto de Renda Pessoa Fsica dos scios; documento de identidade e CPF dos scios e dirigentes (caso no sejam correntistas); demonstrativos contbeis levantados do ltimo trimestre encerrado, entre outros. A CAIXA analisa a viabilidade, a capacidade de pagamento e as garantias oferecidas.
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Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.2.12Antecipao de Recebveis
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ antecipacao_recebiveis/index.asp
A Antecipao de Recebveis uma linha de crdito para empresas comerciais, industriais e de servios que possuam recebveis garantidos por contratos de compra e venda, de prestao de servio ou de arrecadao com prestaes mensais. Pode-se antecipar o fluxo de caixa utilizando como garantia o que a empresa tem a receber. O valor do emprstimo para Instituies de Ensino de 40% do montante dos recebveis mensais selecionados, multiplicados pelo nmero de meses remanescentes do semestre em curso ou em funo do prazo dos recebveis selecionados, o que for menor. Para as demais empresas, de 40% do montante dos recebveis mensais selecionados, multiplicados pelo prazo do emprstimo, que no pode ser maior que 12 meses, ou em funo do prazo dos recebveis selecionados, o que for menor. O prazo para pagamento de at 12 meses, sem carncia. Os encargos financeiros atualmente so pr-fixados e atribudos em funo do prazo: de um a seis meses: 3,59% a 4,14% ao ms; de sete a 12 meses: 3,59% a 4,30% ao ms; juros remuneratrios incidentes sobre a mdia do somatrio de utilizao do limite de crdito, cobrados na parcela mensal; IOF conforme legislao em vigor; Taxa de Abertura/Renovao de Crdito TARC, conforme tabela de tarifas afixada no ato da concesso; tarifa de servio pela cobrana. As garantias exigidas pelo Banco so a cauo de recebveis e o aval dos scios, em nota promissria. realizada a modalidade contratao direta com o Banco; os valores so liberados na conta corrente da empresa e a cobrana dos recebveis feita pela banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser preciso cadastrar a empresa. Se o cadastro for aprovado, dever ser apresentada uma proposta para a aquisio da linha de crdito;
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para a implantao do limite de crdito, ser aberta uma conta corrente movimentada exclusivamente pela agncia. A conta receber, ainda, crditos oriundos da liquidao dos ttulos oferecidos em garantia da operao e outros lanamentos a dbito devidos. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.2.13Conta Garantida CAIXA
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/credito_ empresarial_caixa/index.asp
utilizando o crdito -
A Conta Garantida CAIXA o emprstimo rotativo para a micro e a pequena empresa que deseja prover a conta corrente com recursos suficientes para suprir suas necessidades de fluxo de caixa. A empresa utiliza o crdito contratado para o que quiser, com juros proporcionais ao valor utilizado. A flexibilidade a caracterstica principal do produto, pois so aceitas diversas composies de garantias. O valor do emprstimo definido de acordo com a capacidade de pagamento da empresa. O prazo da operao de 12 meses, podendo ser prorrogado por iguais perodos. O limite utilizado pode ser coberto a qualquer momento por meio de crditos na conta garantida. Os encargos financeiros incidem somente sobre os valores utilizados nos dias teis, sendo debitados mensalmente na conta juros ps-fixados, calculados sobre o valor total utilizado no perodo. IOF cobrado sobre o valor total utilizado conforme legislao em vigor. Tarifa de Abertura de Crdito TAC - exigida no ato da concesso. As garantias exigidas pelo Banco so: aval dos principais scios/dirigentes; cauo de depsitos ou aplicaes financeiras; cauo de duplicatas mercantis; cauo de cheques pr-datados; cauo de faturas de carto de crdito; alienao fiduciria de veculos; alienao fiduciria de mquinas/equipamentos; alienao fiduciria de imveis. realizada a modalidade contratao direta com o Banco, os valores so liberados na conta corrente da empresa e a cobrana dos recebveis feita pela banco.
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Para adquirir essa linha de crdito, necessrio:

documentao exigida - a documentao da empresa ser submetida
a uma anlise. feita uma formalizao da concesso do Conta Garantida CAIXA, a qual realizada por meio da assinatura de Cdula de Crdito Bancrio CCB; utilizando o crdito - aps a formalizao da concesso, o limite de crdito ser disponibilizado na conta garantida, para utilizao por meio de transferncias para a conta corrente do cliente; os recursos so movimentados por meio de transferncias para a conta corrente do cliente. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.14Crdito Especial Empresa

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/credito_ especial_empresa/index.asp
O Crdito Especial Empresa um emprstimo para mdias e grandes empresas sem destinao especfica com modalidades adequadas a diversos fluxos de caixa. Alm disso, oferece versatilidade nas condies de pagamento, com prazo amplo e taxas de juros diferenciadas (pr ou psfixadas). O valor mnimo de emprstimo de R$ 3 mil e o mximo determinado com base em anlise da empresa. Os prazos so explicitados a seguir. Capital de giro/pr-pagamento nico: com prazos de at 59 dias e forma de pagamento nico, no vencimento, podendo haver duas reformas. Os encargos financeiros so: juros pr-fixados, pagos antecipadamente; IOF conforme legislao em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovao de Crdito (TARC) exigida no ato da concesso. Capital de giro/pr-parcelado prazo: com prazos de at 12 meses e a forma de pagamento emprstimo com taxa pr-fixada e prestaes mensais (amortizao + juros), calculadas pela Tabela PRICE. Os encargos financeiros so: juros pr-fixados, exigidos mensalmente; IOF conforme legislao em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovao de Crdito (TARC) exigida no ato da concesso.
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Capital de giro/ps-parcelado: com prazos de at 18 meses e forma de pagamento em prestaes mensais (amortizao + juros), calculadas pela Tabela PRICE. Os encargos financeiros so: juros pr-fixados, exigidos mensalmente; IOF conforme legislao em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovao de Crdito (TARC) exigida no ato da concesso. As garantias exigidas pelo Banco so: contrato, com nota promissria pr-solvendo, assinado pelos principais scios dirigentes da empresa como codevedores; garantias adicionais, se a anlise exigir. realizada a modalidade contratao direta com o Banco, os valores so liberados na conta corrente da empresa e a cobrana dos recebveis feita pelo banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - com base na documentao entregue na agncia, a CAIXA efetuar a anlise da empresa. Se a anlise for bemsucedida, o emprstimo ser liberado na modalidade e nas condies de pagamento escolhidas; utilizando o crdito - aps a liberao do emprstimo, o dinheiro ser creditado na conta corrente da empresa. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.15Desconto de Cheque
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ desconto_cheque/index.asp
O Desconto de Cheque uma operao de crdito que antecipa o fluxo de caixa da empresa por meio dos cheques pr-datados de emisso de terceiros. Vende-se a prazo, mas no necessrio esperar a data de vencimento para receber o dinheiro. E a liquidao da operao ocorre automaticamente com a compensao dos cheques no dia do vencimento dos ttulos descontados. No estabelecido um valor mnimo do emprstimo e o mximo varia conforme o porte e o ramo de atuao da sua empresa. O prazo do vencimento dos cheques varia de seis dias teis a 150 dias corridos. J o prazo do contrato de limite de crdito de 360 dias. H liquidao
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automtica da operao de desconto pela compensao dos cheques no vencimento dos ttulos descontados. Os encargos financeiros so: juros remuneratrios pr-fixados, cobrados antecipadamente, na concesso da operao; IOF conforme legislao vigente; Tarifa de concesso de desconto, cobrada a cada desconto, conforme tabela de tarifas. Quando houver entrada de mais de um Border no mesmo dia, ser cobrada apenas uma tarifa. As garantias exigidas pelo Banco so: contrato nico para todas as operaes de desconto, assinado pelos principais scios e dirigentes da empresa e terceiros, se for o caso. Border de desconto para cada operao realizada, como parte integrante do contrato de limite de crdito, assinado pelo scio-dirigente representante da empresa. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco, atravs de cauo de depsitos/aplicaes financeiras e cauo de duplicatas. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - com base nos documentos da empresa e no valor de emprstimo desejado, sero realizadas anlises da documentao e do risco de crdito da operao; utilizando o crdito entregue o border de desconto assinado, com os cheques pr-datados com endosso no verso anexados. O crdito ser efetuado na conta corrente da empresa; ser permitido o desconto de, no mximo, dez cheques pr-datados por vez do mesmo emitente. medida que estes forem sendo liquidados, a carteira aceita novos cheques, at atingir o limite de dez; no h incidncia de CPMF na liquidao. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.16Desconto de Duplicatas
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ desconto_duplicatas/index.asp
O Desconto de Duplicatas uma linha de crdito destinada s empresas privadas comerciais, industriais e prestadoras de servios. As micro ou pequenas empresas podem descontar as duplicatas de venda mercantil ou de prestao de servios que emitiram e, assim, antecipar o fluxo financeiro por meio do desconto de ttulos. O valor do emprstimo definido de acordo com a capacidade de pagamento da empresa. O prazo de vencimento das duplicatas varia de seis dias teis a 120 dias corridos. J o prazo do contrato de limite de crdito de 360 dias. Os encargos financeiros so: juros remuneratrios pr-fixados, cobrados antecipadamente na concesso da operao; IOF conforme legislao vigente; Tarifa de Concesso de Desconto, cobrada a cada concesso; Tarifas do Servio de Cobrana, por ttulo, conforme tabela de tarifas. Quando houver entrada de mais de um border no mesmo dia, ser cobrada apenas uma tarifa. As garantias exigidas pelo Banco so: contrato nico para todas as operaes de desconto, assinado pelos principais scios e dirigentes da empresa e de terceiros, se for o caso. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - com base nos documentos da empresa e no valor de emprstimo desejado, sero realizadas anlises da documentao e do risco de crdito da operao; utilizando o crdito - entregue o border de desconto assinado, com as duplicatas com endosso no verso anexadas. O crdito ser efetuado na conta corrente da empresa; permitido o desconto de, no mximo, seis duplicatas de cada cliente da empresa, simultaneamente, na carteira. medida que estas forem sendo liquidadas, a carteira aceita novas duplicatas, at atingir o limite de seis. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.17Cheque Especial Pessoa Jurdica

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/credito_especial _empresa/index.asp
O Cheque Especial PJ uma linha de crdito rotativo destinada s micro e pequenas empresas que desejam equilibrar as finanas ou formar capital de giro. O valor do emprstimo de, no mnimo, R$ 800,00, e o limite mximo est condicionado anlise da capacidade econmico-financeira. O prazo de vencimento de at 360 dias para pagar, mas pode-se prorrogar o prazo por iguais perodos. Os crditos efetuados na conta de depsitos da empresa amortizam a dvida. Os encargos financeiros so: juros pr-fixados calculados sobre o valor utilizado no ms e exigido no 1 dia til do ms subsequente; IOF cobrado sobre o valor total utilizado no ms, conforme legislao em vigor; Tarifa de Abertura/Renovao de Crdito (TARC), exigida no ato da concesso. As garantias exigidas pelo Banco so: a formalizao de Cdula de Crdito Bancrio CCB, assinada pelo scio-gerente e demais scios como codevedores e por terceiros, se for o caso. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser realizada uma anlise da documentao apresentada. A concesso do Cheque Especial PJ ser formalizada por meio de Cdula de Crdito Bancrio CCB; utilizando o crdito - aps a formalizao da concesso, o limite de crdito ser disponibilizado em conta corrente. Se forem efetuados saques acima do valor contratado, haver cobrana de juros e IOF. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.18Desconto de Cheque Eletrnico

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ desconto_cheque_eletronico/index.asp
O Desconto de Cheque Eletrnico uma linha de crdito que permite o recebimento imediato dos valores das vendas a prazo realizadas por meio do cheque eletrnico pr-datado garantido. Sem destinao especfica, o dinheiro liberado aumenta o fluxo financeiro da empresa. uma opo especialmente em datas comemorativas, quando h elevao das vendas a prazo. O limite de crdito recomposto medida que as parcelas vo vencendo e liquidando as operaes de desconto. A empresa poder descontar at 100% do valor de cada parcela a ser creditada na CAIXA. As que no forem 100%. O valor do emprstimo destinado para as operaes de desconto nico e o valor do limite de crdito definido de acordo com a capacidade de pagamento da empresa, sendo que o prazo de vencimento mnimo de cinco dias e mximo de 120 dias. O Contrato de Limite de Crdito tem validade de 360 dias. A liquidao da operao de crdito realizada de forma automtica pelo envio dos crditos das parcelas pela CAIXA. Os encargos financeiros so: juros remuneratrios pr-fixados, cobrados antecipadamente na concesso da operao; IOF conforme legislao vigente; tarifa de concesso de desconto de cheque eletrnico pr-datado. As garantias exigidas pelo Banco so: contrato nico para todas as operaes de desconto, assinado pelos principais scios, principais dirigentes da empresa e terceiros, se for o caso. Border de desconto para cada operao realizada, como parte integrante do contrato de limite de crdito, assinado pelo scio-dirigente representante da empresa. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - ser realizada uma anlise da documentao apresentada. A operao ser definida e, posteriormente, liberada. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.19ConstruGiro
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/ construgiro/index.asp
O ConstruGiro uma linha de crdito destinada a empresas do ramo da construo civil que possuam empreendimentos com planos de autofinanciamento, sejam elas de micro ou pequeno porte. Est disponvel em duas modalidades, de acordo com as necessidades do empreendimento. H a possibilidade de antecipao dos valores que a empresa tem a receber e, assim, ela garante capital de giro para continuar crescendo. O valor do emprstimo de at 70% dos crditos selecionados do total da carteira de recebveis apresentada pela empresa. Esse limite pode chegar a 80%, caso os crditos selecionados apresentem fluxo histrico de pagamento superior a 12 meses. O pagamento do emprstimo feito mediante prestaes mensais, com a parcela referente amortizao constante e juros ps-fixados, sendo que o prazo mximo de contratao de 24 meses. Os encargos financeiros so: juros remuneratrios; IOF conforme normativo vigente; tarifa vigente para Cobrana Simples CAIXA sobre a carteira apresentada. Quando da entrega da documentao, cobrada Taxa de Cobertura de Custos destinada anlise da construtora no valor de R$ 500,00, acrescida do custo de anlise dos empreendimentos, definida pela rea de Engenharia, limitada a R$ 2.595,00 por empreendimento, no passveis de devoluo. As garantias exigidas pelo Banco so: cauo da carteira de recebveis selecionada e aval dos scios. Se a CAIXA julgar necessrio, outras garantias podero ser solicitadas de acordo com as normas vigentes. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - sero realizadas anlises da documentao apresentada, da carteira de recebveis e do empreendimento. Com base nelas, o limite de crdito passvel de contratao e o prazo para a operao sero definidos; utilizando o crdito - so definidas as condies do financiamento; a empresa poder assinar o contrato e utilizar os recursos liberados.
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2.2.20Giro-Renda CAIXA Turismo Pessoa Jurdica

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/proger_turismo_ capital_giro/saiba_mais.asp
uma linha de crdito destinada ao financiamento de capital de giro isolado para micro e pequenas empresas da cadeia produtiva do setor de turismo, legalmente constituda e estabelecidade, com faturamento bruto anual at R$ 5 milhes. O valor do emprstimo de at 10% para empresas com faturamento bruto anual R$ 3 milhes, limitado ao valor de R$ 400 mil, e at 8% para empresas com faturamento anual entre R$ 3 milhes a R$ 5 milhes, limitado ao valor de R$ 400 mil. O prazo de um a 12 meses de amortizao, sem carncia. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros a longo Prazo) + 14% ao ano. As garantias exigidas pelo Banco so: cauo da carteira de recebveis selecionada e aval dos scios. Se a CAIXA julgar necessrio, outras garantias podero ser solicitadas de acordo com as normas vigentes. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: documentao exigida - sero realizadas anlises da documentao apresentada, da carteira de recebveis e do empreendimento. Com base nelas, o limite de crdito passvel de contratao e o prazo para a operao sero definidos; utilizando o crdito so definidas as condies do financiamento; a empresa poder assinar o contrato e utilizar os recursos liberados. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.21InvestGiro CAIXA Turismo Pessoa Jurdica

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/proger_investgiro/ index.asp
uma linha de crdito destinada ao financiamento de capital de giro isolado para micro e pequenas empresas da cadeia produtiva do setor de turismo, legalmente constituda e estabelecidade, com faturamento bruto anual at R$ 5 milhes. O valor do emprstimo destinado para empresas com faturamento bruto anual de R$ 3 milhes, limitado ao valor de R$ 300 mil, e para empresas com faturamento anual entre R$ 3 milhes a R$ 5 milhes, limitando ao valor de R$ 400 mil. O prazo de pagamento de um a 60 meses de amortizao, com carncia de seis meses. Os encargos financeiros so a TJLP (Taxa de Juros a longo Prazo) + 5% ao ano at 48 meses; acima, o custo de 5,33% ao ano. A garantia exigida pelo Banco o aval dos scios e dirigentes e exigida em todas as operaes. realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Para adquirir essa linha de crdito, necessrio: para todas as modalidades: IOF, a tarifa de contratao e o seguro de crdito; no financimento de projetos de investimento, o bem financiado deve ser alienado fiduciariamente e coberto por seguro, custeado pelo tomador, durante toda a vigncia do contrato; utilizando o crdito so definidas as condies do financiamento; a empresa poder assinar o contrato e utilizar os recursos liberados. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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2.2.22Carto Turismo Caixa

www.caixa.gov.br/Voce/Cartoes/cartoes_turismo.asp
Trata-se de um convnio com empresas do setor de turismo para que estas se tornem estabelecimentos que ofeream benefcios aos portadores do Carto Turismo. A aquisio do Carto, os prazos, as taxas de juros e as garantias variam, dependem da movimentao financeira da empresa. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. As caractersticas desse carto so: potencial de uma base nacional com mais de 450 mil portadores do Carto Turismo Caixa; recebimento de vendas em parcela nica 30 dias mesmo nas compras parceladas com juros; possibilidade de parceiras para comunicao de ofertas de produtos e servios para esse pblico, por meio da Internet da Caixa e encartes em fatura dos clientes; eliminao do risco de crdito. Operao sujeita a aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.2.23 CredFrota CAIXA

www1.caixa.gov.br/imprensa/imprensa_release.asp?codigo=6303979&tipo_ noticia=0
uma linha de crdito especfica para a compra de veculos automotores novos e nacionais. Exclusiva para empresas locadoras de veculos, clientes da Caixa, para renovao ou ampliao de frota. As condies, as taxas de juros e as garantias variam, dependem da movimentao financeira da empresa. O prazo de at 18 meses de amortizao, com taxa de juros pr-fixada. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. As caractersticas dessa linha so: podem ser adquiridas vans importadas;
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conveniadas Associao Brasileiras das Locadoras de Automveis ABLA, ou a outra entidade representativa so setor podero financiar at 100% do bem, se assim previsto no convnio. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
empresas
2.2.24Fundo Geral do Turismo FUNGETUR

www.institutomovimento.com.br/fontes/fungetur.htm
Trata-se de uma linha de crdito com recursos do FUNGETUR, para ampliao, modernizao e reforma de empreendimentos tursticos. Destina-se a empresas de qualquer porte e com 36 meses consecutivos de faturamento, que atuem no setor de turismo (hotis, pousadas, outros meios de hospedagem de turismo, centros de conveno, parques temticos e outros locais destinados a feiras, exposies e assemelhados). O valor do emprstimo de R$ 10 milhes por grupo econmico. Financiam-se at 80% do valor do investimento fixo total do projeto, observada a capacidade de pagamento do cliente, definida pela anlise econmico-financeira. O prazo de vencimento de, no mximo, 240 meses, sendo a carncia de 90 dias a 60 meses. Os encargos financeiros so: taxa de juros de 6,9% ao ano, para contratos com prazo de at 12 anos, e 7,9% ao ano para contratos com prazo acima de 12 anos; atualizao monetria pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor INPC - e o IOF, calculado conforme legislao vigente, cobrado vista em cada liberao. As garantias exigidas correspondem a 0,05% do valor da garantia, sendo o mnimo de R$ 150,00, debitados na conta corrente da empresa, para avaliao do imvel. E realizada a modalidade contratao direta com o Banco. As caractersticas dessa linha so: quanto Tarifa de Contratao, exigida na primeira liberao de recursos, no valor de 0,1%, limitado a: na micro e na pequena empresa, no mximo R$ 800,00 e, na mdia e na grande empresa, no mximo R$ 1.200,00;
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a tarifa de anlise e acompanhamento de projeto, correto afirmar que ela referente ao estudo do projeto de obras civis, debitada na data de cada liberao de parcela, conforme o cronograma fsico-financeiro, no valor correspondente a 0,2% do valor liberado, limitando a: micro e pequena empresa, no mximo, R$ 800,00 e, na mdia e na grande empresa, no mximo R$ 1.200,00; por sua vez, a Tarifa de Gravame (restrio) ocorre nas operaes com alienao fiduciria de veculos, nos estados que utilizam o Sistema Nacional de Gravames, no valor de R$ 40,00, sendo debitada na conta corrente da empresa, automaticamente, na data de liberao de recursos correspondentes aquisio de veculos, de acordo com o cronograma fsico-financeiro. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
sobre
2.2.25PROGER Investimento
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/financiamentos/proger_ investimento/index.asp
uma linha de crdito com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAT - para projetos de investimento que visem gerao e manuteno de emprego e renda, nos segmentos tursticos definidos pelo Ministrio do Trabalho e Emprego e do Turismo. destinado s microempresas de pequeno porte com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes, financiando at 90% do investimento total, com capital de giro associado, no ultrapassando os 35% do investimento total. O valor do emprstimo de at R$ 400 mil, sendo que o prazo mximo de contratao de at 48 meses, includo perodo de carncia de at seis meses. A forma de pagamento feita em parcelas mensais e sucessivas e, no perodo de carncia, so pagos apenas os juros. Os encargos financeiros so a TJLP (taxa de Juros a Longo Prazo) + 5% ao ano.
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As garantias exigidas pelo Banco so: os itens financiados que podem ser dados como garantia, alm do aval dos scios e os fundos de aval. As garantias so reais ou fidejussrias, as quais podem ser complementadas por Fundos de Aval (FAMPE ou FUNPROGER), que garantem at 80% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta com o Banco, entretanto necessita de um Plano de Negcios desenvolvido por uma entidade tcnica. Os itens financiveis so: investimentos fixos, representados por bens com at dez anos de fabricao, exceto os de informtica, inclusive equipamentos de origem estrangeira sem similar nacional e j internalizados no pas e servios inerentes atividade da empresa, previstos no Plano de Negcios; capital de giro associado destinado a suprir as necessidades de execuo das atividades previstas no Plano de Negcios; investimentos para implantao de sistemas de gesto empresarial, quando previstos no Plano de Negcios, exceto para as cooperativas e as associaes de produo; financiamento de mquinas e equipamentos usados, exceto os de informtica; financiamento de veculos de carga, produo nacional, modelo bsico, com at dez anos de uso, destinados comprovada utilizao nas atividades do empreendimento financiado e enquadrados entre as espcies: motoneta; motocicleta at 150 cc; triciclo at 150 cc; quadriciclo at 150 cc; reboque ou semirreboque; carroa; furgo. Para efeito de financiamentos no PROGER, veculo de carga aquele destinado ao transporte de carga, podendo transportar dois passageiros, exclusive o condutor, do tipo caminhonete e furgo. Os itens no-financiveis so: financiamento de atividade rural (a atividade pesqueira equiparada atividade rural); financiamento apenas de capital de giro isolado em emprstimos que preveem investimento fixo; recuperao de capitais j investidos ou pagamento de dvidas; despesas financeiras; elaborao de projetos;
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aquisio de imveis; aquisio de equipamentos e programas de informtica usados;
de veculos de carga e motocicletas para pessoa fsica, exceto para micronegcios de pessoa fsica definidos no normativo e conforme as especificaes para esses bens; empresas que possam vir a ser desempregadoras lquidas de mo-deobra em decorrncia da implementao ou execuo do Plano de Negcios; empresas j beneficirias de financiamento com recursos do FAT na CAIXA, ou em outras instituies financeiras, ainda no liquidado, salvo para as excees definidas no normativo; gastos gerais de administrao, para cooperativas e associaes de produo; financiamento do mesmo bem para mais de uma empresa; financiamento de edificaes em imveis prprios ou de terceiros; financiamento somente de benfeitorias; financiamento para empresas com menos de 12 meses consecutivos de faturamento. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
aquisio
2.2.26PROGER Turismo Investimento

www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/financiamentos/proger_ turismo_investimento/Index.asp
uma linha de crdito com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador para projetos de investimento que visem gerao e manuteno de emprego e renda, nos segmentos tursticos definidos pelo Ministrio do Trabalho e Emprego e do Turismo. destinado s microempresas de pequeno porte com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes, financiando at 90% do investimento total. O valor do emprstimo de at R$ 400 mil, sendo que o prazo mximo de contratao de at 60 meses, includo perodo de carncia de at seis meses. A forma de pagamento feita em parcelas mensais e
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Sumrio
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sucessivas. No perodo de carncia, pagam-se apenas os juros. Os encargos financeiros so: TJLP (Taxa de Juros a Longo Prazo) + 5% a 5,33% ao ano. As garantias exigidas pelo Banco so: os itens financiados que podem ser dados como garantia, alm do aval dos scios e os fundos de aval. As garantias so reais ou fidejussrias, as quais podem ser complementadas por Fundos de Aval (FAMPE ou FUNPROGER), que garantem at 80% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta com o Banco, entretanto necessita de um Plano de Negcios desenvolvido por uma entidade tcnica. Os itens financiveis so: bens e servios indispensveis ao empreendimento, tais como: obras da construo civil de reforma/adaptao, instalaes eltricas e hidrulicas; mveis e utenslios de escritrio; vitrines e outras instalaes comerciais; mquinas e equipamentos novos ou usados, inclusive de origem estrangeira, j internalizada no pas; capital de giro associado destinado a suprir as necessidades de execuo das atividades previstas no Plano de Negcio; financiamento de veculos, desde que para fins comerciais e de produo nacional, com at cinco anos de uso, modelo bsico, para a utilizao nas atividades do empreendimento e nas seguintes espcies: motonetas e motocicletas de carga de at 125 cc, triciclos de at 175 cc, reboque ou semirreboque, caminhonetes, furges, vans, jipes, micro-nibus, nibus ou barcos. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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Sumrio
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2.3
Banco do Estado do Rio Grande do Sul Banrisul

www.banrisul.com.br
Sua misso atual promover o desenvolvimento econmico e social do Estado do Rio Grande do Sul. uma instituio que atende pessoas de todos os segmentos econmicos e sociais. uma sociedade de economia mista, sob a forma de sociedade annima, cujo maior acionista o Governo do Estado, com 56,97%. uma instituio que atende a todos os segmentos econmicos e sociais. Est presente em 78% dos municpios gachos, com 415 agncias. Como banco mltiplo estadual, atua nas carteiras comerciais, de crdito, financiamento e investimento, crdito imobilirio, desenvolvimento, arrendamento mercantil e de investimento. Alm de encaminhar as principais linhas de crdito de investimento de longo prazo do BNDES, o Banrisul tambm promove um quadro de linhas de crdito de capital de giro, apresentadas a seguir.
2.3.1 ProMicro
www.banrisul.com.br/promicro
Trata-se de um adiantamento a estabelecimentos afiliados Visanet, referente a crditos no performados (futuros), tendo com base a srie histrica de vendas dos ltimos 12 meses. So estabelecimentos afiliados Visanet, com domiclio bancrio Banrisul e faturamento bruto anual superior a R$ 500 mil, em atividade h mais de 12 meses e com srie histrica de faturamento junto Visanet por igual perodo.
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Sumrio
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O valor do emprstimo depende da movimentao financeira da empresa, sendo que o prazo mximo de contratao de at 12 meses, com at 59 dias para pagamento da primeira parcela. Os encargos financeiros so negociveis de acordo com o prazo. E a garantia exigida pelo Banco a fiana ou o aval de terceiros. realizada a modalidade direta com o Banrisul. As caractersticas dessa linha so: total acompanhamento dos crditos repassados pelo carto Visanet pelo gerenciador financeiro; as parcelas so amortizadas medida que os crditos so enviados ao Banco pela Visanet, o que reduz significativamente o valor dos juros pagos; possibilidade de alavancar em at seis vezes a mdia de faturamento com cartes de crdito Visa. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.2 Crdito Empresarial Banrisul Banricompras Futuro

www.banrisul.com.br/banricompras
Linha de crdito destinada para capital de giro s empresas conveniadas ao Banricompras, utilizando os prprios recursos do Banricompras, para autoliquidar a operao de emprstimo. As empresas formalmente constitudas h mais de 12 meses e credenciadas ao Banricompras h, no mnimo, seis meses podem utilizar essa linha de crdito. O prazo mximo de 24 meses, com pagamentos mensais. As taxas de juros variam caso a caso. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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Sumrio
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2.3.3 Capital de Giro Banrisul Desconto de Duplicatas

www.banrisul.com.br/duplicatas_banrisul
um capital de giro sob a forma de desconto de duplicata, com o objetivo de antecipar recursos de vendas a prazo. Empresas que vendem a prazo e emitem duplicatas podem utilizar essa linha de crdito. O limite estabelecido de acordo com a capacidade econmico-financeira da empresa e a poltica de crdito do Banrisul. O prazo estabelecido a antecipao de duplicatas com prazo de at 180 dias. Os juros so definidos caso a caso. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.4 Capital de Giro Parcelado

www.banrisul.com.br/capital_banrisul
Emprstimo de capital de giro, tendo como garantia duplicatas. Abrange pessoas jurdicas com faturamento a prazo e que, em suas vendas, emitem duplicatas. Pode ser parcelado em at 12 meses. Os encargos financeiros so definidos caso a caso, podendo ser pr ou ps-fixados, atrelados a Certificado de Depsito Interbancrio CDI. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.3.5 Conta Empresarial
www.banrisul.com.br/empresarial_banrisul
um limite de crdito disponibilizado para empresa, que serve como capital de giro, operacionalidade sob a forma de limite rotativo em conta corrente com a renovao automtica. A conta empresarial pode ser considerada o cheque especial da pessoa jurdica. Pessoas jurdicas em geral podem adquirir as Contas Empresariais, especialmente pequenas e mdias empresas industriais, comerciais e
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Sumrio
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prestadoras de servios, caracterizadas de acordo com a legislao vigente. Os juros so definidos caso a caso. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.6 Desconto de Cheques

www.banrisul.com.br/cheques_banrisul
uma linha de crdito destinada a capital de giro, que consiste no desconto de cheques pr-datados, antecipando s pessoas jurdicas os recursos provenientes desses cheques. Pessoas jurdicas que tenham vendas com cheques pr-datados, apresentem cadastro compatvel e tenham enquadramento na Poltica de Crdito a Pessoa Jurdica podem se utilizar dessa modalidade de crdito. So descontados cheques com prazos at 180 dias. Os juros so definidos caso a caso. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.7 VENDOR
www.banrisul.com.br/vendor_banrisul
Tem a finalidade de financiar as vendas dos fabricantes, sendo a venda a prazo paga vista pelo Banco empresa vendedora, incidindo impostos somente sobre o preo vista das mercadorias. O comprador financiado pelo Banco, permitindo um reforo antecipado ao fluxo das empresas que vendem a prazo. Modalidade de financiamento que envolve trs elementos fundamentais: banco, fornecedor/vendedor e comprador. Os prazos so financiados em at 180 dias. Os juros so definidos caso a caso.
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Sumrio
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Podem se utilizar da linha de crdito: pessoa jurdica, cliente do Banco, que fabrique ou fornea bens de consumo; comerciante/atacadista/comprador: qualquer pessoa jurdica ou firma individual, cliente ou no do Banco, que compre do fornecedor. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. 2.3.8 COMPROR
www.banrisul.com.br/compror_banrisul
fabricante/fornecedor/vendedor:
Trata-se de linha de crdito especfica para aquisio de bens e/ou servios, objeto de negcios das empresas comerciantes, distribuidores, industriais e atacadistas. Quem pode se utilizar da linha de crdito COMPROR: empresa, cliente potencial do Banco, que necessite de recursos financeiros, para efetuar compra de bens e/ou servios (mercadorias em geral, incluindo matriaprima e servios). Os prazos de compras so financiados em at 90 dias. Os juros so definidos caso a caso. O produto COMPROR envolve um cliente pessoa jurdica comprador, um fornecedor e o Banco como Agente Financeiro, sendo que o comprador necessita de recursos financeiros para comprar bens ou servios, ou seja, adquirir estoques. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.9 Leasing
www.banrisul.com.br/leasing
uma operao que visa aquisio de bens para pessoas fsica ou jurdica, com prazo mnimo de 24 ou 36 meses, de acordo com a vida til fiscal do bem arrendado. O Banrisul compra vista o bem escolhido pela pessoa fsica ou jurdica e o arrenda pelo prazo e nas condies combinados.
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Sumrio
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Ao final do contrato, a empresa pode optar pela compra do bem. Essa operao, por se tratar de aluguel/arrendamento, isenta de IOF, sendo que a pessoa jurdica usufrui do benefcio fiscal abatendo a contraprestao como despesa, desde que utilize como regime fiscal o 'Lucro Real'. Os bens financiveis so: veculos em geral; computadores e perifricos; mquinas e equipamentos; aeronaves; embarcaes etc. Os prazos contratuais definidos so, no mnimo, de 24 ou 36 meses, dependendo da vida til fiscal do bem a ser arrendado. Em 24 meses, para bens com vida til fiscal at cinco anos. Ex.: Veculos e equipamentos de Informtica em 36 meses, para bens com vida til fiscal superior a cinco anos. Mquinas de costura, equipamentos de padaria etc. Os encargos financeiros so as taxas pr-fixadas, negociadas caso a caso e o Imposto sobre Servios de Qualquer Natureza ISSQN - sobre o valor da contraprestao. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
2.3.10 Aquisio de Imvel Comercial Pessoa Fsica

www.banrisul.com.br/aquisio_imovelpf
Financiamento para imvel novo ou usado, para pessoa fsica - at 70% - e para pessoa jurdica - at 60% do valor de avaliao ou compra e venda o que for menor. O prazo de at 15 anos para pessoa fsica e at cinco anos para pessoa jurdica. O encargo financeiro de 13% ao ano, mais o IOF, conforme legislao em vigor. As garantias exigidas pelo Banco so: para pessoa fsica, alienao fiduciria do imvel e, para pessoa jurdica, alienao fiduciria do imvel + fiana dos scios. As caractersticas dessa linha so: comprometimento de renda: para aprovao do crdito, 25% da renda bruta familiar (marido/mulher; companheiro/companheira); plano de reajuste: prestaes/saldo devedor - Plano de Atualizao Monetria (PAM) - mesmo ndice que atualiza saldos da Caderneta de Poupana (Taxa Referencial);
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Sumrio
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saldo devedor: corrigido pela TR mensal; utilizao do FGTS: no permitido; Sistema de Amortizao: SAC;
pessoa fsica: morte, invalidez permanente e danos fsicos do imvel. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
seguros
2.3.11Aquisio de Imvel Comercial Pessoa Jurdica

www.banrisul.com.br/aquisio_imovelpj
Financiamento para imvel novo ou usado: para pessoa fsica, at 70% e, para pessoa jurdica, at 60%, do valor de avaliao ou compra e venda - o que for menor. O prazo de at 15 anos para pessoa fsica e at cinco anos para pessoa jurdica. O encargo financeiro de 13% ao ano, mais o IOF, conforme legislao em vigor. As garantias exigidas pelo Banco so: para pessoa fsica, alienao fiduciria do imvel e, para pessoa jurdica, alienao fiduciria do imvel + fiana dos scios. As caractersticas dessa linha so: garantias: garantia adicional de outro imvel no valor de 1,5x o valor do financiamento; comprometimento de renda: conforme anlise de balano; plano de reajuste: prestaes/saldo devedor - Plano de Atualizao Monetria (PAM) - mesmo ndice que atualiza saldos da Caderneta de Poupana (taxa referencial); saldo devedor: corrigido pela TR mensal; Sistema de Amortizao Constante SAC. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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Sumrio
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2.3.12 Construo Comercial Pessoas Fsica e Jurdica Fonte:http://www.banrisul.com.br/construcao_comercial Financiamento para imvel novo ou usado: para pessoa fsica, at 70% e, para pessoa jurdica, at 60%, do valor de avaliao ou compra e venda - o que for menor. O prazo de at 15 anos para pessoa fsica e at cinco anos para pessoa jurdica. O encargo financeiro de 13% ao ano, mais o IOF, conforme legislao em vigor. As garantias exigidas pelo Banco so: para pessoa fsica, alienao fiduciria do imvel e, para pessoa jurdica, alienao fiduciria do imvel + fiana dos scios. Sistema de amortizao Constante SAC e mais IOF, conforme legislao em vigor. As caractersticas dessa linha so: comprometimento de renda: para aprovao do crdito, 25% da renda bruta familiar (marido/mulher; companheiro/companheira); plano de reajuste: prestaes/saldo devedor - Plano de Atualizao Monetria (PAM) - mesmo ndice que atualiza saldos da Caderneta de Poupana (Taxa Referencial); saldo devedor corrigido pela TR mensal; no permitida a utilizao do FGTS; seguros pessoa fsica: morte, invalidez permanente e danos fsicos do imvel; descrio: construo de unidade comercial; Financiamento: at 70% do custo direto da obra (material + mo-deobra); garantias: alienao fiduciria; enquadramento: sistema hipotecrio; liberao dos recursos: mensal, conforme Cronograma Fsicofinanceiro. Outras caractersticas: o pagamento da avaliao do imvel ser diretamente ao profissional habilitado, conforme tabela fornecida pelo Banco; o ITBI (Imposto de Transmisso de Bens Imveis) varia de acordo com o municpio onde est localizado o imvel. Oscila entre 0,5% a 3% e incide sobre o valor de financiamento FGTS e recursos prprios;
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Sumrio
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o registro do contrato no Registro de Imveis varia de 0,5% a 1,00%
e sobre o valor da avaliao fornecido pela Prefeitura Municipal;

o Seguro vista ser debitado automaticamente na conta corrente na
data de assinatura do contrato, pelos valores nele indicados; (Imposto sobre Operaes Financeiras) quando se tratar de aquisio de imveis comerciais ou aquisio de terrenos, haver incidncia desse imposto, conforme lei vigente, cujo valor ser pago de uma s vez para os imveis prontos. Quando se tratar de construo comercial ,a incidncia ocorrer em cada parcela liberada; o valor da Tarifa de Anlise de Crdito, nas operaes de Crdito Imobilirio, de R$ 500,00 e ser cobrado na assinatura do contrato; para a Tarifa de Anlise de Crdito, nas operaes de FGTS Vista, o valor de R$ 700,00 e ser cobrado na assinatura do contrato. Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada. Todas as taxas de juros estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
IOF
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Apresentao
Sumrio
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SERVIO BRASILEIRO DE APOIO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS SEBRAE

www.sebrae-rs.com.br
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Sumrio
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Antes de tudo, deve-se esclarecer que o SEBRAE no oferece crdito. Oferece orientao ao crdito para quem quer abrir ou ampliar o seu negcio. O objetivo do Programa SEBRAE de Apoio ao Microcrdito contribuir para a construo de um amplo e slido segmento de microfinanas, auto-sustentvel e integrado ao sistema financeiro nacional. O Programa est em linha com a prioridade estratgica da instituio de ampliar a oferta e reduzir os custos do crdito e dos demais servios financeiros aos micro e pequenos empreendimentos, inclusive informais. O programa se norteia sob as seguintes diretrizes bsicas: auto-sustentabilidade das organizaes de microcrdito e dos seus clientes; manuteno de nveis elevados de governabilidade corporativa nas organizaes; transparncia das aes das organizaes de microcrdito junto ao seu pblico externo e interno; formao de parcerias potencializadoras do desenvolvimento das organizaes de microcrdito e dos pequenos empreendimentos; participao no processo de desenvolvimento econmico e social das comunidades, em particular aquelas de menor ndice de Desenvolvimento Humano IDH. Os objetivos especficos so traados a seguir: apoiar a criao de novas instituies de microcrdito; apoiar a reestruturao e expanso de entidades de microcrdito existentes; capacitar entidades de microcrdito;
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Sumrio
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ampliao de oferta privada de servios s organizaes de microcrdito; formar/fortalecer a rede de instituies de microcrdito.
apoio
3.1 Microcrdito O Microcrdito uma modalidade de financiamento que busca permitir o acesso dos pequenos empreendedores ao crdito. um instrumento financeiro que se caracteriza por emprstimos de valores relativamente pequenos e utiliza-se de metodologia prpria voltada ao perfil e s necessidades dos microempreendedores. As instituies de microcrdito, levando em conta a realidade dos pequenos negcios, operam de forma mais simplificada, apostando na potencialidade econmica do empreendimento e nas relaes de confiana entre o empreendedor e instituio financiadora. Quanto s caractersticas dos financiamentos concedidos pelas instituies de microcrdito no Estado, destacam-se as seguintes: o microcrdito voltado ao financiamento das atividades produtivas dos pequenos empreendedores e raramente financia consumo; o montante do financiamento compatvel com as necessidades do negcio e a sua capacidade de pagamento. Nas renovaes de crdito os valores podero ser crescentes; as taxas de juros geralmente so as praticadas no mercado; as garantias exigidas pelas instituies de microcrdito so as mais simples e de acordo com as condies dos pequenos empreendimentos. Dessa maneira, as formas mais praticadas so os avais solidrios e individuais, sendo raras as solicitaes de garantias reais; os prazos de pagamento geralmente so curtos e sempre ligados finalidade do financiamento e ao fluxo de caixa da atividade empresarial; os prazos para liberao dos recursos variam de instituio para instituio. No entanto, no geral, o crdito muito rpido.
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Sumrio
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As entidades financiadoras mais atuantes do programa de microcrdito so constitudas por instituies financeiras oficiais e privadas, agncias de fomento e demais instituies que atuam com o microcrdito ou se proponham a atuar nesse segmento.
3.2 FAMPE O Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), tem como finalidade complementar as garantias exigidas pelas instituies financeiras, cabendo ao empresrio apresentar somente garantias para a parcela do financiamento no coberta pelo FAMPE. Sendo que as Instituies Financeiras conveniadas no Rio Grande do Sul, so: Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal, Caixa/RS e BRDE. Destinaes: Implantao de Novos Empreendimentos; Investimento Fixo; Investimento Fixo com Capital de Giro Associado; Capital de Giro Puro; Produo e Comercializao de bens destinados ao Mercado Externo. A operacionalizao do FAMPE realizada por uma instituio financeira conveniada ao fundo. Esta instituio analisa o pedido de financiamento e, caso o empresrio no tenha todas as garantias solicitadas, pode sugerir a sua utilizao. O FAMPE no garante todo o financiamento, por isso o empresrio deve ter outras garantias (reais ou fidejussrias). Exemplo: Valor Financiado: R$ 80.000,00 (Investimento Fixo) Garantias Solicitadas pelo Banco: 120% do valor financiado (R$ 96.000,00) Garantias do Empresrio: R$ 46.000,00 Restante de Garantias Necessrias: R$ 50.000,00 (62,5% do valor financiado) No caso acima, o ideal seria orientar o cliente a pedir, na Instituio Financeira conveniada, a utilizao do FAMPE para garantir R$ 50.000,00 ou 62,5% do valor total do financiamento.
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Sumrio
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Limites: At 80% do valor do crdito contratado: Limitada a R$ 130.000,00 (Investimento Fixo e Investimento Fixo com Capital de Giro Associado) Limitada a R$ 60.000,00 (Capital de Giro Puro) Limitada a R$ 300.000,00 (Exportao na Fase Pr-Embarque) Custos - Taxa de Concesso de Aval (TCA) TCA = 0,1% x n. de meses x valor da Garantia Exemplo: Financiamento TOTAL = R$ 80.000,00 Prazo de Pagamento = 18 meses Garantia Concedida = R$ 40.000,00 TCA = 0,1% x 18 x R$ 40.000,00 TCA = R$ 720,00 Observao: A TCA ser paga em valor nico, na data de liberao da primeira parcela da concesso de crdito.
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Apresentao
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AGNCIAS DE FOMENTO
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As Agncias de Fomento so instituies cujo funcionamento regulamentado pelo Conselho Monetrio Nacional CMN - e suas principais atividades so os financiamentos de longo prazo e outras modalidades de apoio ao setor produtivo. Embora no sejam instituies financeiras nos exatos termos da lei, a elas se aplicam as mesmas condies e os limites operacionais estabelecidos para o funcionamento de instituies financeiras. Como agentes financeiros do Banco Central, as Agncias de Fomento so fiscalizadas por este Banco, sendo obrigadas a cumprir uma srie de normas e resolues e atender a limites operacionais e contbeis ditados por ele. As Agncias de Fomento operam, basicamente, com trs produtos, a saber: Financiamentos: as Agncias de Fomento tm como misso principal atuar no financiamento a projetos de investimentos das micro e pequenas empresas. Para tanto, atuam como agente financeiro do BNDES para repasse de seus recursos de operaes, a fim de que estes cheguem s empresas. Vale dizer que o limite estabelecido pelo Banco Central para Agncias de Fomento com vistas a alavancar recursos de 3,3 vezes o valor do seu capital. Administrao de Contratos de Financiamento: As Agncias de Fomento podem ainda atuar como agentes financeiros na administrao e no repasse de recursos de operaes de financiamento no mbito dos Fundos Estaduais. s Agncias de Fomento cabe substituir o Banco do Brasil, promovendo a administrao dos contratos dos financiamentos concedidos pelo Estado nos diversos programas. Administrao de Fundos: Agncias de Fomento podem vir a atuar, tambm, como agentes financeiros na administrao de Fundos Estaduais ou Fundos Privados de Investimento. H, atualmente, agncias de fomento em 12 estados brasileiros. No Rio Grande do Sul, a Agncia com maior atuao no Vale do Sinos a Caixa RS.
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Sumrio
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4.1 CAIXA RS
www.caixars.com.br
A Caixa RS foi constituda para reforar as aes de desenvolvimento do Estado do Rio Grande do Sul, somando-se a outras instituies, empresas e programas pblicos, para financiar investimentos das micro, pequenas e mdias empresas industriais, comerciais e de servios, cooperativas e at infraestrutura social urbana dos municpios. Tem como prioridade a atuao em programas pblicos e parcerias que associem o crdito de longo prazo a instrumentos e aes coordenadas que reforcem a capacidade de produtores e empresas produzirem de forma sustentada para aumentar a renda da economia gacha. A Caixa RS desenvolve suas aes com as linhas de crdito do BNDES, como: Automtico, Finame, PROGEREN, entre outros, e com SEBRAE, nas linhas de microcrdito.
4.1.1 CrediMicro - Programa de Microcrdito da SEDETUR

www.caixars.com.br/produtos/credimicro/pop_credimicro.htm
A Caixa RS foi constituda para reforar as aes de desenvolvimento do Estado do Rio Grande do Sul, incentivar o crescimento econmico e a incluso social. Somando-se a outras instituies, empresas e programas pblicos, para tornar mais acessvel o financiamento, prioritariamente, s
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Sumrio
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micro, pequenas e mdias empresas industriais, comerciais e de servios, cooperativas e at infra-estrutura social urbana dos municpios. Tem como misso contribuir para o desenvolvimento econmico e social do Rio Grande do Sul atravs de solues financeiras e estratgicas em consonncia com as polticas governamentais. Em Novo Hamburgo o a Secretaria de Desenvolvimento Econmico, Tecnologia, Trabalho e Turismo / SEDETUR possui o Programa de Microcredito denominado Ta Na Tua Mo, que visa promover o desenvolvimento e fortalecimento dos micro empreendimentos, formais ou informais, atravs do acesso ao crdito produtivo orientado. Esse programa apresenta como diferencial, o acesso ao crdito para a populao mais carente que sofre com quesitos cadastrais formais exigidos para formalizar os financiamentos. A falta de comprovao de renda, de avalista e de tempo reduzido de constituio do empreendimento so empecilhos de acesso ao crdito. Criado para atender empreendedores e microempresrios que buscam desenvolver seu pequeno negcio, o Programa Ta Na Tua Mo uma opo para ampliar a estrutura, adquirir e modernizar equipamentos, criando condies favorveis para competir no mercado. Regras do emprstimo: Valor, Prazos e Taxas: o valor e prazos do financiamento variam de acordo com a sua finalidade, conforme tabela abaixo:
Finalidade Capital de Giro Investimento Fixo e Misto Faixa de Valor De R$ 500 at R$ 5.000 Carncia Sem carncia Amortizao At 6 meses Taxa
De R$ 500 at R$ 3.000 De 1 At 3 meses De 1 At 12 meses 1,5%am De R$ 3.001 at R$ 5.000 De 1 At 3 meses De 1 At 18 meses De R$ 5.001 at R$10.000 De 1 At 3 meses De 1 At 24 meses De R$ 10.001 at R$ 15.000 De 1 At 6 meses De 1 At 24 meses Obs.: Operaes no mbito do Programa Emancipar, na faixa de R$ 500,00 at R$ 1.000,00 a taxa de R$ 1,35%am
Evoluo do Crdito: a concesso do crdito obedece a seguinte tabela de evoluo:

Operao Limite mximo 1 R$ 3000,00 2 R$ 5.000,00 3 R$ 7.500,00 4 R$ 15.000,00
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Sumrio
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Garantias: A garantia exigida um fiador com comprovao de renda formal ou informal (declarao de punho prprio). No so necessrias garantias reais, as quais sero substitudas por um fundo garantidor, sendo contribudo pela solicitante com 3% do valor financiado. realizada a modalidade contratao direta com o Banco. Documentos: necessria a comprovao de documentos para cada modalidade, pessoa fsica ou jurdica, conforme relao abaixo:
Pessoa Jurdica ? Contrato Social e alteraes, registrados na Junta Comercial. Carto CNPJ. ? ? Oramento do bem a ser financiado. ? Certido Negativa do FGTS, INSS, Tributos Federais e Estaduais. Micro Empreendedor Individual-MEI - Contrato Social registrado na Junta Comercial como MEI. - Carto CNPJ - Comprovante do recolhimento do Imposto nico. - Registro no Simples Nacional. - Oramento do bem a ser financiado. - Certido Negativa do FGTAS, INSS, Tributos Federais e Estaduais. Pessoa Fsica ? Documento de Identidade e CIC. ? Comprovante de residncia (conta da luz, gua ou telefone). ? Oramento do bem a ser financiado. ? Comprovante de renda formal ou informal no caso de avalista.
Operao sujeita aprovao de crdito pela instituio financeira credenciada e pagaro Taxa de Abertura de Crdito-TAC de 1% a 3% conforme o prazo. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio.
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FINANCIADORA DE ESTUDOS E PROJETOS - FINEP
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FINANCIADORA DE ESTUDOS E PROJETOS FINEP

www.finep.gov.br
A FINEP tem como misso promover e financiar a inovao e a pesquisa cientfica e tecnolgica em empresas, universidades, institutos tecnolgicos, centros de pesquisa e outras instituies pblicas ou privadas, mobilizando recursos financeiros e integrando instrumentos para o desenvolvimento econmico e social do Pas. A FINEP atua em consonncia com a poltica do Ministrio da Cincia e Tecnologia MCT, em estreita articulao com o Conselho Nacional de Desenvolvimento Cientfico e Tecnolgico CNPq. Enquanto o CNPq apia, prioritariamente, pessoas fsicas, por meio de bolsas e auxlios, a FINEP apoia aes de Cincia, Tecnologia e Inovao C,T&I - de instituies pblicas e privadas. Os financiamentos e as aes da FINEP so voltados para as seguintes finalidades: ampliao do conhecimento e capacitao de recursos humanos do Sistema Nacional de C,T&I; realizao de atividades de pesquisa, desenvolvimento e inovao de produtos e processos; aumento da qualidade e do valor agregado de produtos e servios para o mercado nacional, visando melhoria da qualidade de vida da populao e substituio competitiva de importaes; incremento da competitividade de produtos, processos e servios para o mercado internacional, visando ao aumento das exportaes;
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promoo da incluso social e da reduo das disparidades regionais; valorizao
da capacidade cientfica e tecnolgica instalada e dos recursos naturais do Brasil.
5.1 Programa de Apoio Tecnolgico Exportao PROGEX

www.finep.gov.br/programas/progex.asp
O PROGEX tem como objetivo central gerar novas empresas exportadoras ou ampliar a capacidade das que j atuam no mercado internacional, por meio da adequao tecnolgica dos seus produtos a exigncias de mercados especficos. um programa concebido pelo Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior - MDIC, com apoio do SEBRAE em parceria com a FINEP . O PROGEX permite s micro, pequenas e mdias empresas um aporte tecnolgico por meio de consultorias e servios objetivos e dirigidos, visando a alavancar as exportaes. O programa conta com apoio financeiro do Fundo Setorial Verde-Amarelo e do SEBRAE. O pblico-alvo a micro, pequena e mdia empresa dos setores da indstria e de servios, priorizando-se demandas de produtores associados, organizados sob a forma de consrcios, cadeias produtivas e arranjos produtivos locais, entre outros. Os principais objetivos so: fortalecer as micro, pequenas e mdias empresas exportadoras e com potencial de exportao; induzir a maior interao entre demanda e oferta de servios tecnolgicos; gerar vnculos entre institutos de pesquisa e empresas, estimulando a adoo de novas tecnologias; aumentar o nmero de empresas exportadoras e o valor mdio das exportaes; aumentar a capacitao das empresas para competir, no mercado interno, com os produtos importados; gerar novos empregos necessrios produo dos bens exportados.
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Para atingir os seus objetivos, o PROGEX credenciou 11 instituies, sendo que a instituio responsvel aqui no Rio Grande do Sul a Fundao de Cincia e Tecnologia CIENTEC - para prestar o atendimento s empresas. As etapas para o Programa so: 1 fase - Diagnstico Tcnico de Produto para Exportao DTPEx: aps a definio do produto-alvo do atendimento e dos mercados para onde se deseja exportar, a equipe do ncleo PROGEX visita a empresa, com o propsito de desenvolver um relatrio contendo: avaliao do produto; avaliao do processo produtivo; identificao de eventuais problemas tcnicos; identificao das normas e dos regulamentos especficos dos mercados-alvo da exportao; avaliao de custos para a implementao das mudanas. Essa etapa visa a identificar a possibilidade de adequao do produto em questo. 2 fase - Adequao Tecnolgica de Produto para Exportao ATPEx: aps a avaliao do produto, especialista(s) da rea, em conjunto com as equipes do ncleo e da empresa, implementam as modificaes e as adaptaes necessrias para que o produto se torne apto exportao. O atendimento pode envolver as seguintes atividades: pr-qualificao para certificaes e marcaes; melhoria de qualidade de produtos e de processos produtivos; adequao de produtos s normas tcnicas e aos regulamentos nacionais e internacionais; desenvolvimento de embalagens para exportao; design de produtos. Os custos do atendimento so parcialmente cobertos pelo programa, com recursos disponibilizados pela FINEP e de outros parceiros, cabendo empresa o custeio do valor excedente. Os interessados devero entrar em contato com o ncleo responsvel pelo atendimento na sua regio, para se informar sobre os valores praticados e os custos para as empresas, sendo que o prazo de atendimento de seis meses (estimado).
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5.2 Programa de Incentivo Inovao nas Empresas Brasileiras INOVA BRASIL

www.finep.gov.br/programas/inovabrasil.asp
O FINEP Inova Brasil chega ao mercado para dar suporte Poltica de Desenvolvimento Produtivo PDP - do Governo Federal. Uma das principais metas do programa, que vai operar com taxas fixas e subsidiadas entre 4,25% e 5,25% ao ano, contribuir para o incremento das atividades de Pesquisa e Desenvolvimento P&D - realizadas no Pas. Voltado a empresas de todos os portes, o FINEP Inova Brasil oferece taxas diferenciadas, conforme as diretrizes da nova poltica industrial, que dividiu os setores da economia em trs grandes eixos: programas mobilizadores em reas estratgicas; programa para conciliar e expandir a liderana e programas para fortalecer a competitividade. Em todos os financiamentos do programa, a FINEP vai participar com at 90% do valor total do projeto. Cada empresa poder pleitear, no mximo, R$ 100 milhes, sendo R$ 1 milho o valor mnimo de cada financiamento. Todas as empresas contratadas tero, ainda, prazo de at 100 meses para pagar o emprstimo, sendo 20 de carncia e 80 para amortizao. Um diferencial do programa o prazo de 100 dias para liberao da primeira parcela do financiamento, a partir da aceitao do projeto pela FINEP , no caso de empresas que apresentarem carta de fiana emitida por instituio bancria reconhecida pelo Banco Central. O pblico-alvo a mdia e a grande empresa, conforme as seguintes definies: Mdia Empresa receita operacional bruta anual ou anualizada superior a R$ 10,5 milhes e inferior ou igual a R$ 60 milhes. Grande Empresa receita operacional bruta anual ou anualizada superior a R$ 60 milhes. Empresas de pequeno porte tambm podero ser enquadradas no Inova Brasil, desde que apresentem Fiana Bancria como garantia da operao. So consideradas empresas de pequeno porte aquelas que apresentam receita operacional bruta anual ou anualizada inferior a R$ 10,5 milhes. Quando a empresa for controlada por outra ou pertencer a um grupo econmico, a classificao do porte considerar a receita consolidada do grupo econmico.
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Tempo necessrio para a realizao de todas as atividades do Produto Interno Bruto PIB. A periodicidade de pagamento trimestral e de at 80 meses contados a partir do trmino da carncia. O prazo de carncia tem incio na assinatura do contrato e de at 20 meses. Durante esse prazo, sero pagos, mensalmente, apenas os juros sobre o saldo devedor. Os encargos financeiros para projetos que se enquadrem na PDP so calculados pela Taxa de Juros a Longo Prazo TJLP - corrente no instante da aprovao do projeto pela Diretoria Executiva, de TJLP + 5% ao ano, com encargos reduzidos pelo mecanismo da equalizao: Linha 1 (Programas Mobilizadores em reas Estratgicas) da PDP: TJLP + 5% ao ano, com reduo de TLP + 0,75% ao ano a ttulo de equalizao, que significa uma taxa fixa anual de 4,25%. Linha 2 (Programas para Consolidar e Expandir a Liderana) da PDP: TJLP + 5% ao ano, com reduo de TLP + 0,25% ao ano a ttulo de equalizao, que significa uma taxa fixa anual de 4,75%. Linha 3 (Programas para Fortalecer a Competitividade) da PDP: TJLP + 5% ao ano, com reduo de TLP - 0,25% ao ano a ttulo de equalizao, que significa uma taxa fixa anual de 5,25%. Para projetos que no se enquadram na PDP (Linha 4): Taxa Varivel de TJLP + 5% ao ano. Durante a vigncia do contrato de financiamento, a empresa que se tornar inadimplente, tcnica ou financeiramente, perder o direito ao benefcio da equalizao, produzindo ainda efeitos retroativos data da celebrao do contrato. Ser considerada inadimplente financeiramente a empresa que no quitar seus compromissos com a FINEP at 20 dias aps a data fixada contratualmente para cada parcela de juros ou de amortizao. Dois atrasos sucessivos ou intercalados, no mesmo exerccio, determinaro a perda do benefcio da equalizao. No que ser refere inadimplncia tcnica, a empresa que apresentar atraso superior a 90 dias no atendimento s obrigaes e aos prazos contratualmente definidos perder o benefcio da equalizao, salvo aquelas que previamente tenham solicitado alterao nos prazos. O programa oferece uma oportunidade de processamento rpido para contratao e liberao das operaes, caso a garantia apresentada seja Carta de Fiana Bancria. Neste caso, a FINEP tem como compromisso
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operacionalizar o financiamento do projeto em um prazo mximo de 100 dias, com incio na data do protocolo da Solicitao de Financiamento e trmino na data de liberao da primeira parcela de financiamento. A contagem do prazo suspensa sempre que a FINEP identificar a necessidade de informaes complementares. Outras garantias podero ser aceitas pela FINEP , de forma cumulativa ou no, desde que inexistam restries sua aceitao. Hipoteca, penhor, alienao fiduciria de bens mveis e imveis, bloqueio de contas, aval e fiana so alguns tipos de garantias passveis de aceitao por essa Financiadora. No caso de hipoteca, penhor, alienao fiduciria de bens mveis e imveis, necessria a apresentao de laudo de avaliao que contenha requisitos mnimos necessrios. Nesses casos, a FINEP no se compromete a uma operacionalizao dentro do prazo de 100 dias informado acima. Para adquirir esse programa, necessrio: a primeira etapa da Solicitao de Financiamento consiste no enquadramento do projeto no Programa FINEP Inova Brasil. Nesse momento, a empresa apresenta informaes bsicas por meio de um formulrio on-line; havendo o enquadramento, a FINEP envia por e-mail o arquivo do formulrio da Solicitao de Financiamento SF. Juntamente com a SF, devem ser encaminhados os documentos para anlises de crdito, jurdica e de garantias; as solicitaes de recursos complementares ao Plano de Investimento em Inovao PII, oriundas dos outros Programas de Financiamento da FINEP , devem ser indicadas no mesmo momento da solicitao de financiamento. O proponente pode se habilitar para um ou um conjunto de programas para os quais ele se qualifica; no preenchimento da proposta, muito importante apresentar o projeto, explicitando claramente a apresentao da estratgia de inovao da empresa e suas parcerias. Alm disso, importante evidenciar o negcio da empresa e seu modelo de receita, sua estratgia de mercado, sua posio atual de mercado, suas ambies e tambm os impactos econmicos, sociais e ambientais com a implantao do projeto.
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5.3 Programa Juro Zero

www.jurozero.finep.gov.br/jurozero_prod/autenticar.do
O Programa Juro Zero foi concebido, no mbito da FINEP , com a finalidade de estimular o desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas Inovadoras MPEIs - brasileiras nos aspectos gerenciais, comerciais, de processo ou de produtos/servios, viabilizando o acesso ao crdito por parte dessas empresas, atravs do financiamento dos itens com vinculao direta ou indireta s atividades de inovao tecnolgica. O Programa Juro Zero atende a cinco Estados brasileiros, cada qual com seu respectivo parceiro estratgico, que so selecionados atravs de Chamada Pblica MCT/FINEP , setores apoiados e data-limite para submisso de proposta. O Rio Grande do Sul ainda no tem disposio esse Programa, no entanto j saiu nova licitao na qual o Estado est includo. Nos prximos meses, poder ser divulgado o nome do parceiro tcnico que dar andamento s solicitaes das empresas interessadas. As vantagens oferecidas so diversas. A maior delas, que faz jus ao nome do programa, a no-cobrana de juros reais na amortizao da dvida. As empresas contratadas estaro submetidas a uma taxa de atualizao monetria mensal igual variao do IPCA e mais 10% ao ano a ttulo de spread (custo da instituio financeira) bancrio. Porm, desde que a empresa se mantenha em dia com os pagamentos, esse spread equalizado (subsidiado) com recursos de fundo pblico, restando a ela, portanto, somente a correo pelo IPCA. Outra grande vantagem a no-exigibilidade de garantias reais. O Programa conta com uma frmula alternativa de garantias: 20% - fiana pessoal dos scios da empresa ou de terceiros nomeados; 30% - Fundo de Reserva, que constitudo com recursos oriundos de uma reteno de 3% de cada contrato de financiamento. Ao final
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de cada amortizao de todas as parcelas do financiamento, as empresas adimplentes tero direito devoluo do saldo corrigido pelo IPCA. Logicamente, as empresas inadimplentes no faro jus devoluo de valores do Fundo de Reserva; 50% - Fundo de Garantia de Crdito, que se compe com recursos oriundos do Parceiro Estratgico, no podendo ter como fontes as empresas solicitantes de financiamento do Programa Juro Zero. No h perodo de carncia e o prazo de amortizao de 100 meses (100 parcelas mensais consecutivas), sendo que a primeira parcela ser devida no ms seguinte ao que houver a liberao da primeira parcela do financiamento. Os recursos sero liberados em duas parcelas, sendo a primeira no valor de 57% (so descontados 3% para o Fundo) do valor total do projeto, e a segunda, liberada seis meses aps a primeira, completando os 40% restantes. O valor mnimo do financiamento de R$ 100 mil e o mximo, de R$ 900 mil, limitado a 30% da Receita Operacional Bruta da empresa no exerccio anterior data do pedido de financiamento. A burocracia do programa extremamente reduzida. A solicitao se d por meio do preenchimento de um formulrio eletrnico padronizado e simplificado, disponvel no Portal da FINEP . O formulrio deve ento ser encaminhado ao Parceiro Estratgico. Este ter um prazo de 15 dias para realizar uma pr-qualificao das propostas e disponibilizar o seu parecer no Portal da FINEP . Se o parecer recomendar a aprovao, a empresa ter um prazo de cinco dias para manifestar sua concordncia e aceitar o parecer, assinando digitalmente o Formulrio e encaminhando-o para anlise da FINEP . Havendo a aprovao da FINEP , ser firmado um Contrato de Financiamento, assinado digitalmente por todas as partes. O contrato de financiamento somente ser assinado pela FINEP caso haja saldo suficiente no Fundo Garantidor de Crdito.
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5.4 Editais Subveno Econmica Inovao

www.finep.gov.br/fundos_setoriais/subvencao_economica/ subvencao_economica_ editais.asp?codFundo=24
O objetivo das Chamadas Pblicas da FINEP selecionar propostas empresariais para subveno econmica pesquisa e ao desenvolvimento de processos e produtos inovadores no Pas. A subveno econmica objeto da Lei de Inovao, nova modalidade de apoio financeiro, e faz parte de um conjunto de mecanismos das polticas do governo para promover a competitividade das empresas nacionais. O objetivo maior da subveno a ampliao das atividades de inovao e a diminuio de seu risco tecnolgico no universo empresarial brasileiro atravs do compartilhamento de custos. As propostas devem ser aderentes a uma das trs prioridades que constam na Portaria Interministerial MCT/MDIC 597, listadas a seguir, para que estejam em condies de pleitear apoio financeiro de Subveno Econmica Inovao: Aes Horizontais: aumento da competitividade das empresas pela inovao; o adensamento tecnolgico e a dinamizao das cadeias produtivas; o incremento, compatvel com o setor de atuao, dos gastos empresariais com atividades de pesquisa e desenvolvimento tecnolgico; o atendimento relevncia regional; a cooperao com instituies cientficas e tecnolgicas; Opes estratgicas: semicondutores e software, frmacos e medicamentos e bens de capital; Atividades portadoras de futuro: biotecnologia, nanotecnologia e biomassa/energias alternativas. Dentro desse temas gerais, conforme Portaria Ministerial MCT n 558 de 30/08/2006, constam alguns segmentos como o de Semicondutores e Software, que englobam Digitais e Aplicaes mobilizadoras e estratgicas, de Frmacos e medicamentos, de Bens de capital, de Adensamento tecnolgico da cadeia aeroespacial, de Nanotecnologia, de Biotecnologia e de Biomassa e energias alternativas. So elegveis para a obteno de subveno econmica as empresas nacionais de qualquer porte, isoladamente ou em consrcio, que realizem, ou se proponham a realizar atividades de pesquisa, desenvolvimento e inovao no Pas e que ofeream contrapartida economicamente
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mensurvel. As despesas apoiveis so aquelas com pessoal, material de consumo, servios de terceiros (pessoa fsica ou jurdica), despesas de patenteamento, encargos diversos e despesas com obras de conservao e adaptao de bens imveis, destinados ao desenvolvimento do projeto. Devem ser seguidas, porm, as seguintes orientaes de distribuio de recursos em relao aos temas priorizados, ao porte das empresas e sua localizao geogrfica: aplicao de, no mnimo, R$ 30 milhes para cada um dos segmentos supracitados; aplicao de, no mnimo, R$ 60 milhes em micro e pequenas empresas. O valor mnimo da subveno econmica ser de R$ 300 mil por proposta. A concesso da subveno econmica implica, obrigatoriamente, aporte de recursos de contrapartida ao projeto, economicamente mensurvel, pela empresa beneficiria, de acordo com as condies expostas a seguir.
Empresas com receita bruta anual apurada em 2005 de: At R$ 2,4 milhes At R$ 2,5 e R$ 10,5 milhes At R$ 10,6 e R$ 60 milhes Acima de R$ 60 milhes Contrapartida mnima (% do custo total do projeto), por localizao geogrfica da empresa 5% 20% 40% 60%
A contrapartida oferecida pela empresa, alm das demais atividades a serem desenvolvidas para inovao de produtos e processos, pode ser financiada pela FINEP , atravs dos mecanismos e das condies de financiamento reembolsvel da carteira de programas da FINEP , disponvel no site da instituio. A apresentao das propostas para subveno econmica deve ser encaminhada FINEP , atravs da Internet, por meio do Formulrio de Apresentao de Propostas especfico para essa Chamada Pblica, disponvel nas pginas da FINEP .
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O processo de avaliao das propostas constitudo por trs etapas, a saber: pr-qualificao, avaliao de mrito e anlise operacional. Em cada uma delas, diversos critrios so levados em conta e notas so atribudas segundo cada um deles. A deciso de aprovao ou reprovao, em ltima instncia, tomada pela Diretoria Executiva da FINEP . A partir da liberao dos recursos, a FINEP far o acompanhamento tcnico e financeiro dos projetos apoiados. O ltimo edital de Subveno Econmica Inovao j selecionou os projetos que recebero apoio. Em breve, a FINEP lanar novo edital, cuja divulgao se dar no prprio site da Instituio.
5.5
PROGRAMA PRIME Primeira Empresa Inovadora

http://aplicweb.feevale.br/site/files/documentos/pdf/24563.pdf
O Programa Prime - Primeira Empresa Inovadora - visa a apoiar empresas nascentes na consolidao de sua estratgia gerencial para o desenvolvimento e a insero no mercado de produtos ou processos inovadores. Sero disponibilizados recursos totais de at R$ 14, 4 milhes para apoiar at 120 empresas. Cada empresa selecionada receber R$ 120 mil de subveno econmica. O objetivo selecionar empresas nascentes inovadoras, que apresentem produtos ou servios de contedo inovador e um plano de negcios indicativo de seu potencial de crescimento, criando condies financeiras favorveis para que possam enfrentar com sucesso os principais desafios de seus estgios iniciais de desenvolvimento, contribuindo para a criao de empregos altamente qualificados e a gerao de renda para o Pas. Empresas nascentes so as registradas na Junta Comercial, com at 24 meses de existncia, contados a partir da data de constituio da pessoa jurdica (constante do campo Data de Abertura no Cadastro Nacional da Pessoa Jurdica da Receita Federal) at a data de encerramento das inscries. As empresas constitudas aps a data de abertura das inscries tambm podem submeter suas propostas, desde que as enviem at a data de encerramento das inscries e estejam devidamente registradas na Junta Comercial no momento da apresentao das propostas.
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As empresas devero apresentar contrapartida de, no mnimo, R$ 6 mil aos recursos da FINEP , sendo reconhecidas somente as despesas realizadas a partir da data de divulgao do resultado final do Edital.
5.6
PAPPE SUBVENO Inova Pequena Empresa RS

www.inovapers.com.br/
O objetivo do PAPPE selecionar propostas apresentadas por empresas para subveno econmica ao desenvolvimento de atividade inovadora de micro e pequenas empresas nacionais. A subveno econmica, objeto da Lei da Inovao, nova modalidade de apoio financeiro, faz parte de um conjunto de mecanismos das polticas de governo para promover a competitividade das empresas nacionais. O objetivo maior da subveno compartilhar custos, diminuindo o risco tecnolgico da inovao e estimulando a ampliao das atividades de inovao no universo empresarial brasileiro. So elegveis, para a obteno de recursos de subveno econmica, as empresas nacionais de micro e pequeno porte, registradas na Junta Comercial, com faturamento bruto anual de at R$ 10, 5 milhes - receita bruta anual apurada no exerccio anterior, com sede no estado do Rio Grande do Sul, que ofeream contrapartida economicamente mensurvel, com observncia de percentuais estabelecidos, e que realizem, ou se proponham a realizar, atividades de Pesquisa, Desenvolvimento e Inovao PD&I - no Pas. Sero disponibilizados recursos no montante de R$ 9 milhes provenientes do oramento da FINEP/Fundo Nacional de Desenvolvimento Cientfico e Tecnolgico FNDCT/Subveno Econmica de R$ 4,3 milhes provenientes das entidades parceiras, sendo R$ 3, 6 milhes do SEBRAE/RS e R$ 700 mil da Federao das Indstrias do Estado do Rio Grande do Sul FIERGS, totalizando R$ 13,3 milhes integralmente destinados categoria econmica Despesas Correntes e com prazo de aplicao de at 18 meses. Desse montante, 27%, correspondentes participao do SEBRAE/RS, sero destinados para empresas com faturamento/ano de at R$ 2,400 milhes.
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As propostas devem contemplar a realizao de projetos de pesquisa e desenvolvimento de processos ou produtos inovadores no Pas. Entende-se como projeto, a ao despendida pela empresa, desde a pesquisa, passando pelo desenvolvimento e at o prottipo, incluindo a produo do lote experimental e a comercializao pioneira. O valor da subveno econmica de, no mnimo, R$ 100 mil e, no mximo, R$ 500 mil por proposta. A concesso da subveno econmica implica, obrigatoriamente, aporte de recursos de contrapartida ao projeto, economicamente mensurvel, em atendimento ao Artigo 19, pargrafo 3 da Lei 10.973/2004. O projeto dever contemplar prazos de execuo de at 18 meses. O proponente dever apresentar suas propostas de acordo com o Formulrio Especfico para Apresentao de Propostas, disponibilizado no site do SEBRAE/RS e no portal da FIERGS/IEL-RS. Empresas com receita bruta anual apurada, em 2008, de contrapartida mnima exigida (% do valor solicitado). At R$ 2,4 milhes, 30% de contrapartida, sendo deste valor 10% de contrapartida financeira. De R$ 2,4 a R$ 5 milhes, 40% de contrapartida, sendo deste valor 20% de contrapartida financeira. De R$ 5 milhes at R$ 10,5 milhes, 50% de contrapartida, sendo deste valor 30% de contrapartida financeira. A contrapartida financeira dever ser depositada no decorrer do desenvolvimento do projeto, em conta corrente, aberta exclusivamente para a sua execuo. Contrapartida Financeira investimentos feitos pela empresa, diretamente na execuo das atividades do projeto de inovao tecnolgica, para aquisio de produtos, equipamentos, ou servios de terceiros. As despesas apresentadas devero ser comprovadas atravs de notas fiscais. Esses valores devero ser depositados em conta corrente, aberta exclusivamente para este fim, durante o desenvolvimento do projeto. Contrapartida No-Financeira recursos materiais (equipamentos, instalaes) e recursos humanos prprios da empresa (pessoal) diretamente envolvidos no desenvolvimento do projeto e cuja participao seja devidamente comprovada atravs de declaraes, termos de uso, cesso, transferncia etc.
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Sero apoiadas as seguintes despesas correntes destinadas ao desenvolvimento do projeto: pessoal e encargos para novas contrataes de equipes envolvidas diretamente no projeto, por tempo determinado e menor ou igual ao prazo de execuo da proposta (incluindo contratao e resciso); dirias; material de consumo - todo material que, em razo de uso, perde sua identidade fsica ou caractersticas individuais e tem uma durabilidade prevista limitada em dois anos; servios de terceiros - so considerados servios de terceiros e encargos as despesas com prestao de servios executados por pessoas jurdicas, tais como despesas de patenteamento; despesas com locomoo (passagem terrestre e/ou area).
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CONSELHO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO CIENTFICO E TECNOLGICO - CNPq
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O CNPq uma agncia do Ministrio da Cincia e Tecnologia destinada ao fomento da pesquisa cientfica e tecnolgica e formao de recursos humanos para a pesquisa no Pas. Sua histria est diretamente ligada ao desenvolvimento cientfico e tecnolgico do Brasil contemporneo. Outra forma de apoio oferecido pelo CNPq o auxlio pesquisa. Entre as vrias modalidades de auxlio, h o subsdio a publicaes cientficas, o apoio capacitao de pesquisadores por meio de intercmbios cientficos ou da promoo e atendimento a reunies e congressos cientficos. A modalidade de auxlio mais procurada o apoio a projetos de pesquisa, realizado por meio de chamadas ou editais pblicos.
6.1
RHAE Pesquisador na Empresa

www.cnpq.br/editais/ct/2007/032.htm
O programa visa a estimular a insero de pesquisadores (mestres e doutores) nas empresas, para desenvolverem atividades de pesquisa cientfica, tecnolgica e de inovao, atendendo aos objetivos do Plano de Ao de Cincia, Tecnologia e Inovao para o desenvolvimento nacional. Seguindo o que definido na Poltica de Desenvolvimento Produtivo PDP como Programas Estruturantes para Sistemas Produtivos e as reas de interesse dos Fundos Setoriais financiadores. As propostas de projetos devem abordar os setores industriais, dentro dos seguintes temas: Programas Mobilizadores em reas Estratgicas (Tecnologias de Informao e Comunicao, Nanotecnologia, Biotecnologia,
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Complexo Industrial da Defesa, Complexo Industrial da Energia Nuclear e Complexo Industrial da Sade); Programas para Fortalecer Competitividade (Complexo Automotivo, Indstria de Bens de Capital, Indstria Naval e de Cabotagem, Indstria Txtil e de Confeces, Complexo de Couro, Calados e Artefatos, Setor de Higiene Pessoal, Perfumaria e Cosmticos, Setor de Madeira e Mveis, Indstria de Transformados Plsticos, Complexo Produtivo do Biodesel, a Agroindstria, a Construo Civil e o Complexo de Servios); Programas para Consolidar e Expandir Liderana (Complexo Produtivo do Bioetanol, Complexo industrial do Petrleo, Gs e Petroqumica, Complexo Aeronutico e Complexos produtivos de Minerao, Siderurgia, Celulose e Carnes). As propostas dos projetos de desenvolvimento tecnolgico de produtos ou processos que visem ao aumento da competitividade das empresas por meio de: inovao; adensamento tecnolgico e dinamizao das cadeias produtivas; incremento, compatvel com o setor de atuao, dos gastos empresariais com atividades de pesquisa e desenvolvimento tecnolgico; atendimento relevncia regional; e cooperao com instituies cientficas e tecnolgicas. So elegveis, microempresas, empresas de pequeno porte e mdias empresas, privadas, constitudas sob as leis brasileiras, doravante denominada instituio de execuo do projeto. Consideram-se:
Porte Microempresa Definio Pessoa jurdica ou o empresrio, assim definido na Lei Federal n 10.406, de 10 de janeiro de 2002, cuja receita bruta anual seja igual ou inferior ao limite de R$ 240 mil, estabelecido no inciso I do art. 3 da Lei Complementar Federal n 123, de 14 de dezembro de 2006. Pessoa jurdica ou o empresrio, assim definido na Lei Federal n 10.406, de 2002, cuja receita bruta anual seja superior a R$ 240 mil e igual ou inferior a R$ 2,4 milhes, conforme limites estabelecidos no inciso II do art. 3 da Lei Complementar Federal n 123, de 2006. Pessoa jurdica ou o empresrio, assim definido na Lei Federal n 10.406, de 2002, cuja receita bruta anual seja superior ao limite mximo de R$ 2,4 milhes, estabelecido no inciso II do art. 3 da Lei Complementar Federal n 123, de 2006, e igual ou inferior a R$12 milhes.
Pequeno porte
Mdia empresa
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As propostas aprovadas sero financiadas com recursos no valor global estimado em R$ 26 milhes, a serem liberados de acordo com a disponibilidade oramentria e financeira do CNPq para os exerccios de 2009 e 2010, recursos estes oriundos do FNDCT/Fundos Setoriais. Os projetos tero o valor mximo de R$ 300 mil. A parceria esperada para a proposta, com vistas agregao de recursos financeiros e/ou no-financeiros para execuo do projeto, abrange os setores pblicos, privados e no-governamentais. A parceria no obrigatria, entretanto, se existente, ser item preponderante no julgamento da proposta. As instituies proponentes ou executoras devero aportar ao projeto a contrapartida mnima de 20% do valor do projeto, em recursos financeiros ou no-financeiros, efetivamente necessrios para a execuo da proposta e que possam ser economicamente mensurveis e demonstrveis. Como aportes, sero aceitos recursos do tipo: Custeio: salrios, passagens e dirias, auxlio-moradia e seguro-sade de pessoal ligado diretamente ao projeto; material de consumo, servios de reprografia; Custeio das despesas relativas participao na Reunio de Avaliao e Acompanhamento definido no valor de at R$ 4 mil; Capital: equipamentos, material permanente e material bibliogrfico. Sero financiadas somente bolsas, que devem estar diretamente relacionadas ao objeto e s atividades do projeto, compreendendo as modalidades SET (Bolsas de Estmulo Fixao de Recursos Humanos de Interesse dos Fundos Setoriais) por 24 meses. Ressalte-se que os recursos referentes s bolsas sero includos, automaticamente, pelo formulrio eletrnico, no oramento do projeto, conforme instrues descritas no endereo na Internet do CNPq.
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Apresentao
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FUNDAO DE AMPARO PESQUISA - FAPs
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s Fundaes de Amparo Pesquisa, ao lado do CNPq, so as agncias mais representativas do pas no que diz respeito ao financiamento de bolsas e projetos de pesquisa em cincia e tecnologia. O financiamento inovao uma atividade recente, embora, h alguns anos, essas agncias venham criando um conjunto de incentivos para ampliar a interao entre universidades e o setor produtivo, mais especificamente entre universidades e empresas. As FAPs so vinculadas s Secretarias de Cincia e Tecnologia do respectivo Estado e contam basicamente com recursos oramentrios dessas secretarias.
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7.1
Fundao de Amparo Pesquisa do Estado do Rio Grande do Sul FAPERGS

www.fapergs.rs.gov.br
A FAPERGS conta com um Programa de Apoio a Pesquisas Temticas e Setoriais em que financia, atravs de chamadas pblicas, projetos com alguma perspectiva tecnolgica. Projetos financiados com solicitao de contrapartida financeira tornaram-se frequentes nos novos programas lanados atravs de editais. Um desses programas, que merece destaque, o Programa de Apoio ao Desenvolvimento Cientfico e Tecnolgico da Informtica, o qual seleciona projetos que contemplem gerao de tecnologia inovadora, na forma de novos produtos de hardware e/ou softwares destinados a atender demandas econmicas e sociais, permitindo a integrao entre as atividades de pesquisa e desenvolvimento das empresas e dos grupos de pesquisa do Estado.
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Apresentao
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ENTIDADE TCNICA
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s Entidades Tcnicas tm a funo de identificar as demandas por financiamento para investimentos produtivos, prestar assessoria e acompanhamento na elaborao dos projetos de viabilidade econmicofinanceira para a solicitao do crdito de quaisquer linhas ou programas que necessitem de um estudo de capacidade de retorno. O objetivo principal da entidade promover o desenvolvimento econmico regional, setorial, de produtores ou de segmentos de empresas. A remunerao das entidades, para a elaborao e o acompanhamento de projetos de financiamento, ser realizada pelas empresas financiadas por meio do pagamento e de percentuais sobre o valor do projeto. Os projetos de investimento so elaborados com base em roteiros especficos fornecidos por instituies financeiras, agncias de fomento e outros. Devero conter informaes bsicas que possibilitem analisar aspectos relacionados constituio e aos objetivos do empreendimento, s formas de administrao e s estruturas de gerenciamento, situao econmico-financeira, s condies fsicas de funcionamento, justificativa e ao dimensionamento das necessidades de investimento. So partes integrantes do projeto a argumentao e a demonstrao objetiva da compatibilidade do plano de investimentos com a estrutura patrimonial da empresa e com o seu fluxo financeiro passado e/ou projetado. Devero estar definidas as especificaes do crdito a ser solicitado: a (s) linha (s) a ser (em) enquadrada (s), os prazos requeridos para a carncia e a amortizao devidamente justificados e as formas de cobertura da operao com instrumentos de prestao de garantias. Alm disso, contero todos os documentos necessrios anlise da proposta e aprovao da operao, cuja relao consta nos roteiros de projetos, incluindo a autorizao da empresa para que o banco, quando da liberao do financiamento, efetue o depsito do valor correspondente ao comissionamento na conta da entidade tcnica.
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8.1
Centro Universitrio Feevale

www.feevale.br E-mail: projetofinanciamentos@feevale.br
O Centro Universitrio Feevale desenvolve aes como entidade tcnica na elaborao de projetos de viabilidade econmico-financeira para empreendimentos que tm por objetivos ampliar e/ou melhorar a empresa, visando gerao de emprego, renda e ao desenvolvimento regional. A anlise da viabilidade se d atravs da documentao apresentada pelo empreendedor, bem como atravs de visitas tcnicas para observao e conferncia in loco dos dados gerais informados pelo empreendedor. O pblico-alvo desse projeto representado pelas empresas de todos os portes e pelos setores da regio de abrangncia da Instituio. Com essa ao, a Feevale espera contribuir para o desenvolvimento regional, auxiliando as empresas a se desenvolverem de forma sustentvel, resultando, com isso, no fortalecimento da economia local e regional.
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GLOSSRIO
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APL - Arranjos Produtivos Locais. APLs so conjuntos de atores econmicos, polticos e sociais, geralmente, so empresas, localizados em um mesmo territrio, desenvolvendo atividades econmicas correlatas e que apresentam vnculos de produo, interao, cooperao e aprendizagem. Border - o documento onde so relacionados os cheques pr-datados e/ou as duplicatas que foram negociados com outra empresa. Capital de Giro Associado - um volume de recursos liberado junto com o financiamento para investimento, objetivando poder suprir as despesas com instalaes dos bens financiados, ou aquisies de matriasprimas incrementais, demandadas no futuro investimento. (Normalmente, se uma empresa vai aumentar sua produo adquirindo novas mquinas, novos equipamentos, ou ampliando suas reas de produo ou de venda, ela necessitar de mais matrias-primas ou mercadorias, para dar vazo s novas necessidades, a que entra o capital de giro). CCB - Cdula de Crdito Bancrio um ttulo de crdito que pode ser emitido por pessoa fsica ou jurdica, na forma cartular (em papel) ou escritural, em favor de uma instituio do Sistema Financeiro Nacional, representando uma promessa de pagamento, em dinheiro, decorrente de operao de crdito de qualquer modalidade. CMN Conselho Monetrio Nacional o rgo deliberativo mximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN compete: estabelecer as diretrizes gerais das polticas monetria, cambial e creditcia; regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos de poltica monetria e cambial.
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DARF -
Documento de Arrecadao de Receitas Federais. um documento do Ministrio da Fazenda e da Secretaria da Receita Federal brasileiros. o boleto utilizado para pagamento de tributos Receita Federal.
DIPJ - Declarao de Informaes Econmico-Fiscal da Pessoa Jurdica. uma Declarao obrigatria para todas as empresas em atividade, no optantes pelo SIMPLES FEDERAL, ou seja, s empresas com regime de apurao atravs do Lucro Presumido. A falta de entrega da DIPJ ou a entrega fora do prazo gera uma multa relativamente alta. FAMPE - Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas. Tem a funo exclusiva de complementar as garantias exigidas pelo Banco. Ou seja, o Fundo de Aval no substitui totalmente a necessidade de outras garantias nem pode ser utilizado se o cliente j apresenta todas as garantias exigidas pelo banco. O banco poder exigir garantias somente para a parcela do financiamento no coberta pelo FAMPE. FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador. um fundo especial, de natureza contbil-financeira, vinculado ao Ministrio do Trabalho e Emprego MTE, destinado ao custeio do Programa do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econmico. FGPC Fundo de Garantia para a Promoo da Competitividade - trata-se de um fundo criado com recursos do Tesouro Nacional, administrado pelo BNDES. Tem como finalidade garantir parte do risco de crdito das instituies financeiras nas operaes de micro e pequenas empresas e de mdias empresas exportadoras que venham a utilizar as linhas de financiamento do BNDES, especificamente BNDES Automtico, FINAME, BNDES-exime FINEM.
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FOB - Free on Board - Significa que o exportador encerra suas obrigaes quando a mercadoria transpe a amurada do navio ("ship's rail") no porto de embarque indicado. Nesse momento, o comprador assume todas as responsabilidades. Termo utilizvel exclusivamente no transporte martimo. O importador assume os custos pela contratao do frete e o seguro. Fundo de Aval - a falta de garantias reais desponta como um dos principais obstculos a ser superado pelos empresrios de micro e pequenos negcios para a obteno de crdito necessrio a fim de alavancar sua competitividade e propiciar sua sustentabilidade. Para tentar solucionar ou reduzir problemas causados pela insuficincia das garantias totais a serem disponibilizadas junto aos agentes financeiros, o pas conta com alguns Sistemas de Garantia de Crdito, como os Fundos de Avais FAMPE, FUNPROGER e FGPC e as Sociedades de Garantia de Crdito. FUNPROGER - tem por finalidade avalizar as pessoas fsicas e jurdicas tomadoras de financiamentos atravs das linhas de crdito do PROGER Urbano. O FUNPROGER participa na operao como avalista, para complementar as garantias apresentadas pelo muturio. Esse aval no desobriga o muturio do pagamento da dvida, portanto, no deve ser confundido com seguro de crdito. Garantias Fidejussrias - so aquelas prestadas por pessoas, e no por bens. No caso de descumprimento de determinada obrigao, a satisfao do dbito ser garantida por uma terceira pessoa, que no o devedor. As modalidades de garantia pessoal so o aval e a fiana. Garantias Reais - so aquelas em que o cumprimento de determinada obrigao garantido por meio de um bem mvel (ex: penhor), imvel (ex: hipoteca) ou anticrese.
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GFIP - Guia de Recolhimento do FGTS e Informaes Previdncia Social GFIP - uma obrigao trabalhista principal devida por todas as pessoas jurdicas e as equiparadas, que possuam ou no empregados. A GFIP um instrumento que o governo encontrou para montar um cadastro eficiente de vnculos e remuneraes dos segurados da Previdncia Social. INPC ndice Nacional de Preos ao Consumidor - foi criado inicialmente com o objetivo de orientar os reajustes de salrios dos trabalhadores. O INPC mede a variao dos custos dos gastos, conforme acima descrito, no perodo do primeiro ao ltimo dia de cada ms de referncia e, no perodo compreendido entre os dias oito e doze do ms seguinte, o IBGE divulga as variaes. alguma restrio que o veculo tem, a qual impede que seja transferida a propriedade. Um despachante poder fornecer as respostas mais adequadas. O Gravame Financeiro o vnculo que impede que o veculo financiado ou dado como garantia seja comercializado durante a vigncia do contrato.
Gravame -
IPCA ndice de Preos ao Consumidor Amplo, medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica), foi criado com o objetivo de oferecer a variao dos preos no comrcio para o pblico final. O IPCA considerado o ndice oficial de inflao do pas. LIBOR - London Interbank Offered Rate - a referncia para cobrana de juros por emprstimos que as maiores instituies bancrias fazem entre si. Por isso, ela utilizada como base para que os bancos calculem os juros que cobram em outros emprstimos. PAM - Plano de Atualizao Monetria - uma das formas de pagamento de financiamentos imobilirios no mbito do SFH, que no tem limite de comprometimento de renda e a prestao sobe todo o ms de acordo com a variao da TR.
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Sumrio
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PDP - Poltica de Desenvolvimento Produtivo. Foi lanada pelo presidente Luiz Incio Lula da Silva, no dia 12 de maio de 2008, em continuidade Poltica Industrial Tecnolgica e de Comrcio Exterior - PITCE. A PDP foi desenvolvida com o intuito de dar maior potncia Poltica Industrial, ampliar sua abrangncia, aprofundar aes j iniciadas e consolidar a capacidade de desenhar, implementar e avaliar polticas pblicas. Plano de Negcio - um documento com o objetivo de estruturar as principais ideias e opes que o empreendedor analisar para decidir quanto viabilidade da empresa a ser criada. Um projeto ou empreendimento pessoal ou corporativo pode ser estruturado e administrado de diversas maneiras, mas se a pessoa pretende buscar capital ou recursos com investidores, bancos, incubadoras ou outros rgos de fomento, ou se pretende convencer outros parceiros a investir na sua ideia, colocar na ponta do lpis o seu plano de negcios passa a ser fundamental. Spread - refere-se diferena entre o preo de compra (procura) e venda (oferta) da mesma ao, de ttulo ou transao monetria. Por exemplo: se comprarmos uma ao na Bolsa de Valores a 10 centavos e a vendermos a R$ 1,00 (um real), teremos um spread de 0,90 centavos. Grande parte do lucro obtido pelos corretores de ttulos advm dessa diferena. TJLP - Taxa de Juros a Longo Prazo - calculada com base em dois parmetros: uma meta de inflao calculada pro rata para os doze meses seguintes ao primeiro ms de vigncia da taxa, inclusive, baseada nas metas anuais fixadas pelo Conselho Monetrio Nacional; e um prmio de risco. A TJLP divulgada trimestralmente pelo Banco Central do Brasil at o ltimo dia til do trimestre imediatamente anterior ao de sua vigncia para as posies de 1 de janeiro, 1 de abril, 1 de julho e 1 de outubro, sendo expressa em percentual ao ano.
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TR - Taxa Referencial - utilizada no clculo do rendimento de vrios investimentos, tais como ttulos pblicos e caderneta de poupana. E tambm em outras operaes, tais como emprstimos do SFH (Sistema Financeiro da Habitao), pagamentos a prazo e seguros em geral. VRG - Valor Residual Garantido - a operao de arrendamento mercantil que parcela do valor do bem, que pode ser amortizada durante a durao do contrato de arrendamento, ou paga ao final dele, de forma a garantir ao arrendatrio o direito de posse do bem.
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Apresentao
Sumrio
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ENTIDADES PATROCINADORAS E APOIADORAS
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BNDES
Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Geralmente entre 60 e 90 dias 1 ano de carncia e 1 ano para amortizao Instituio Financeira Credenciada Tempo Mdio de Trmite Carncias e Amortizaes Limite de financiamento estabelecido em funo da Receita Operacional Bruta para cada tamanho. TJLP + 3% a.a. (BNDES) + 4,5% a.a. (Instituio Financeira) Negociadas ente banco emissor e o cliente.
Linha
Destinao
Modalidade
Outras Caractersticas
PROGERE N
Micro, Pequena e Mdia empresa
Capital de giro
Aquisio de matria-prima e massa salarial
A consulta dos setores passveis de apoio pode ser realizada no site do BNDES e pelo cdigo CNAE Necessita de um projeto de investimento.
BNDES Automtico Em torno de 60 dias
Empresas todos os portes At R$ 10 milhes, at 70% do investimento fixo financivel
Investimento fixo e capital de giro associado Custo financeiro + Remunerao do BNDES + Remunerao Instituio Financeira Reais e pessoais, negociadas com a Instituio Financeira.
Construes, reformas, equipamentos, maquinrios, entre outros e giro
Instituio Financeira Credenciada
O trmino da carncia no pode exceder a 6 meses aps a data de entrada da operao comercial. Necessita de um projeto de investimento.
FINAME
Empresas todos os portes Em torno de 60 dias
Investimento fixo
Maquinas e equipamentos registrados no BNDES At R$ 10 milhes, at 100% do investimento financivel.
Custo financeiro + Remunerao do BNDES + Remunerao Instituio Financeira
Reais e pessoais, negociadas com a Instituio Financeira.
Definidos pela Instituio Financeira, de acordo com a capacidade de pagamento do cliente. Definidos pela Instituio Financeira, de acordo com a capacidade de pagamento do cliente.
Necessita adquirir mquinas e equipamentos novos de fabricao nacional cadastrados no BNDES Necessita de um projeto de investimento.
Sumrio
Carto BNDES At R$ 500 mil
Micro, Pequena e Mdia empresa Definida em base percentual ao ms Negociadas ente banco emissor e o cliente.
Capital giro
Bens de capital e outros bens que, estejam relacionadas realizao de investimentos.
Em torno de 45 dias
12, 18, 24, 36 e 48 prestaes mensais
Banco emissor do carto
Crdito rotativo, pr-aprovado, para aquisio de produtos credenciados pelo BNDES.
BNDES Exim
Empresas exportadoras
Capital de giro
Financia giro para pr-embarque a produo, para exportao
Limite de financiamento estabelecido em funo da Receita Operacional Bruta.
TJLP ou LIBOR + 1% a 2% a.a.do BNDES + custo do agente financeiro
Negociadas ente banco emissor e o cliente.
At 30 dias
De 12 a 30 meses
Financia pr-embarque a produo, para exportao, dos bens indicados na Relao de Produtos Financiveis aprovada pelo BNDES
PEC BNDES At R$ 200 milhes
Empresas todos os portes
Capital de giro
De 16,271% a 23,626% a.a.
Negociadas ente banco emissor e o cliente. Por meio de fiana bancria como garantia
Em torno de 45 dias
1 ano de carncia e 2 anos para amortizao
Para efeitos de enquadramento ser considerado apenas o cdigo CNAE da atividade principal da beneficiria.
PROSOFT Comercial
Empresas todos os portes At 100% do valor do projeto
Investimento fixo
Exceto para empresas da indstria de construo de edifcios e servios especializados para construo. aquisio, no mercado interno, de softwares e servios correlatos desenvolvidos no Brasil
TJLP + 1% a.a. + 4% da Instituio Financeira.
A cargo da Instituio Financeira
Mais rpido que o PROSOFT Empresas
1 ano de carncia e 2 anos para amortizao
Fornecedores devem ser cadastrados
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Linha
Destinao
Modalidade
Finalidade
Faixa de Aporte
Taxa de Juros
Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Outras Caractersticas
Tempo Mdio de Trmite
Carncias e Amortizaes
FINEM
Grande porte
Investimento fixo e capital de giro associado Financiamentos superiores a R$ 10 milhes Definidas na anlise da operao Geralmente 6 meses Para o apoio indireto, Instituio Financeira.
Construes, reformas, equipamentos, maquinrios, entre outros e giro Varia em funo da capacidade de pagamento de cada empresa
Para apoio direto: Custo Financeiro + Remunerao do BNDES + Taxa de risco de crdito. Para apoio indireto: Custo Financeiro + Remunerao do BNDES + Taxa Intermediao Financeira + Remunerao Instituio Financeira TJLP + 1% a.a. TJLP + 3% a.a. TJLP + variao cambial + 1% a.a. (BNDES) + at 4% a.a. (Instituio Financeira) A cargo da Instituio Financeira A serem definidos na anlise da operao No existe at R$ 6 milhes (a empresa que no apresenta garantias reais de ser uma S/A) Geralmente 6 a 8 meses 2 anos de carncia e 4 anos para amortizao Sociedade Softex Empresa com faturamento superior a R$ 60 milhes contactam o BNDES
As operaes para micro, pequenas e mdias empresas so isentas de intermediao financeira.
PROSOFT Empresa
PROSOFT Exportao At 100% do valor do projeto TJLP + 2% a.a. + margem negociada.
Micro, Pequena e Mdia empresa Grande porte Micro, Pequena e Mdia empresa Mnimo de R$ 400 mil at 85% dos itens financiveis
Investimento fixo e Capital de giro
Investimentos e planos de negcios empresas de software serv. correlatos
Investimento fixo e capital de giro
Operao de pr-embarque e ps-embarque
Grande porte
Softwares e servios correlatos desenvolvidos no pas, por meio de operaes de prembarque e psembarque
At 18 meses, no podendo o ltimo embarque ultrapassar o prazo de 12 meses e a liquidao da operao, 6 meses
Sumrio
FUNTEC
Empresas todos os portes At 90% do valor do projeto Trata-se de modalidade no reembolsvel
Recurso noreembolsv el
Atividades de pesquisa bsica ou aplicada de carter cientfico ou tecnolgico, bem como desenvolvimento tecnolgico Credibilidade da Instituio Tecnolgica ou de Apoio, de acordo com critrios do BNDES.
Geralmente 6 meses
Trata-se de modalidade no reembolsvel
Instituies Tecnolgicas (TI) e Instituies de Apoio (IA)
Somente para o desenvolvimento tecnolgico e inovao estratgica para o pas
BRDE
Finalidade At 100% do valor do projeto. Faixa de Aporte Taxa de Juros TJLP + 4,9% a.a.
Linha
Destinao
Modalidade
Exigibilidade de Garantias Reais
Intermediao
Diversas Linhas de Crdito do BNDES
Micro, Pequena e Mdia empresa
Grande porte
Investimento fixo e giro associado e Capital de giro
Obras civis (construo, reforma ou ampliao); Aquisio de mquinas e equipamentos nacionais novos; capital de giro associado e giro isolado. At 80% do valor do projeto.
TJLP + 5,4% a.a.
Reais e pessoais, negociadas com a Instituio Financeira.
Geralmente entre 60 e 90 dias
1 ano de carncia e 84 meses para amortizao
Diretamente com a Instituio Financeira
Apresentar projeto (Entidade Tcnica) compatvel e demonstrar capacidade de pagamento. Dispor da parcela de recursos prprios exigida e apresentar garantias suficientes
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BANCO DO BRASIL
Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Tempo Mdio de Trmite At R$ 5 mil por operao 2,38% a.m. Fiana dos scios A cargo do Agente Financeiro Diretamente com a Instituio Financeira
Linha
Destinao
Modalidade
BB Giro Automtico
Micro empresa
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras 5,31% a.m. a 7,9% a.m. Rotativo At R$ 120 mil por operao 2,24% a.m. a 2,5% a.m. Fixo Reutilizvel. Fiana dos scios A cargo do Agente Financeiro
Empresa com faturamento at R$ 500 mil.
BB Giro Rpido
Micro e Pequena empresa
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes
BB Giro 13 Salrio
Empresas todos os portes TR + 1,55% a.m. a 2,15% a.m. A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras A cargo do Agente Financeiro
Limite de financiamento estabelecido em funo da Folha do Pagamento e seus Encargos.
Carncias e Amortizaes 65 dias de carncia e 12 meses de amortizao debitado em conta corrente 59 dias de carncia e 18 meses de amortizao debitado em conta corrente 59 dias de carncia e 13 meses de amortizao debitado em conta corrente Diretamente com a Instituio Financeira 24 meses de contratao
A empresa deve estar com as obrigaes trabalhistas em dia
Sumrio
BB Giro Empresa Flex At R$ 10 mil
Micro empresa
Capital giro
2,275% a.m. a 3,956% a.m.
Garantias reais, pessoais e recebveis.
A cargo do Agente Financeiro
A empresa deve ter no mnimo 12 meses de atividade.
BB Giro APL
Micro e Pequena empresa Depende da movimentao financeira TR + 1,85% a.m. Fiana e aval de terceiros
Capital giro
149 dias de carncia e 24 meses de amortizao A cargo do Agente Financeiro A cargo da Instituio Financeira
Empresa com faturamento at R$ 2,4 milhes
Cheque Ouro Empresarial Depende da movimentao financeira 2,34% a.m. a 7,89% a.m.
Pequena empresa
Capital giro
Fiana dos scios
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes
Antecipao de Crdito ao Lojista - ACL Depende da movimentao financeira 1,4% a.m.
Empresas conveniada s ao Visanet Depende da movimentao financeira Negocivel de acordo com o prazo
Capital giro
Crditos do pagamento das faturas do Visanet
2 a 365 dias
Destina-se a empresas afiliadas a Rede Visanet
Desconto de Cheques
PF e PJ
Capital giro
Fiana e aval de terceiros
2 a 180 dias
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
No h
Crdito Imvel Comercial PF
PF
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados em rea urbana. Depende da composio da renda do solicitante Negocivel de acordo com o prazo em juros pr e ps fixadas Alienao fiduciria do imvel A cargo do Agente Financeiro
De 2 a 6 meses de carncia. Perodo de contratao de at 240 meses
As operaes so cobertas por seguros habitacionais
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Linha
Destinao
Modalidade
Finalidade
Faixa de Aporte
Taxa de Juros
Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao
Leasing Imobilirio Depende da movimentao financeira A cargo do Agente Financeiro
Empresas todos os portes Negocivel de acordo com o prazo em juros pr e ps fixadas A cargo do Agente Financeiro No h
Capital giro
Carncias e Amortizaes Mnimo de 36 meses e Mximo determinado pelo agente financeiro Diretamente com a Instituio Financeira At 48 meses
BB Credirio
Estabelecim entos Comerciais At R$ 20 mil Negocivel de acordo com o prazo Fiana e aval de terceiros A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
Principais itens financiados so pacotes e despesas tursticas.
Recebveis Carto a Realizar Depende da movimentao financeira Negocivel de acordo com o prazo Fiana e aval de terceiros
Micro empresa
Capital giro
59 dias de carncia e 12 meses de amortizao 360 dias
Empresa com faturamento at R$ 500 mil., com 12 meses de atividade.
Desconto de Ttulos
PF e PJ
Capital giro
Depende da movimentao financeira Fiana e aval de terceiros
Negocivel de acordo com o prazo
No h
FAT Giro Setorial TJLP + 11,206% a.a.
Micro, Pequena e Mdia (Comrcio) Depende da movimentao financeira Fiana e aval de terceiros A cargo do Agente Financeiro At R$ 200 mil por operao Negocivel de acordo com o prazo e o VRG A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
5 meses de carncia e 2 anos para amortizao 24 a 42 meses
No h
Sumrio
Leasing PJ
Capital giro
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
No h
PROGER Urbano Empresarial TJLP + 5,15% a.a.
Micro, Pequena e Mdia
Investimento fixo e giro associado
At R$ 400 mil , at 80% do investimento fixo e 30% em capital de giro associado.
Fiana, aval de terceiros e fundo de aval (FAMPE ou FUNPROGER)
Em torno de 60 dias
At 12 meses de carncia e 72 meses de amortizao
Indiretamente com a Instituio Financeira
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes. Necessita de um Projeto de Investimento dos financiamentos acima de R$ 100 mil.
PROGER Turismo Investimento
At R$ 400 mil , at 90% do investimento fixo financivel
TJLP + 5,15% a.a.
Em torno de 60 a 90 dias
PROGER Urbano COOPERFAT
Micro e Pequena empresa em Cooperativa s
Aquisio de imveis para instalao da sede administrativa, linha de produo ou loja comercial capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Tecnologia, implantao de sistemas de gesto, construo e reformas civis, veculos utilitrios, mveis e utenslios, equipamentos, maquinrios, computadores e perifricos e giro Bens e servios, construo e reformas civis, instalaes comerciais, veculos utilitrios e giro Bens e servios, construo e reformas civis, instalaes comerciais, veculos utilitrios e giro At 1 milho, at 90% do investimento fixo financivel TJLP + 4% a.a. Fiana, aval de terceiros e fundo de aval (FAMPE ou FUNPROGER) Em torno de 60 a 90 dias At 12 meses de carncia e 96 meses de amortizao Indiretamente com a Instituio Financeira
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes. Necessita de um Projeto de Investimento dos financiamentos acima de R$ 100 mil. Empresa com faturamento at R$ 5 milhes. Necessita de um Projeto de Investimento dos financiamentos acima de R$ 100 mil.
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CAIXA ECONMICA FEDERAL

Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Tempo Mdio de Trmite At R$ 100 mil, conforme a capacidade de pagamento. TR + 0,83% a 3% a.m. Nota promissria dos scios A cargo do Agente Financeiro Carncias e Amortizaes Recursos Caixa: 30 dias de carncia e 24 meses de amortizao Recursos PIS: 30 dias de carncia e 12 meses de amortizao Diretamente com a Instituio Financeira At 18 meses de amortizao sem carncia
Linha
Destinao
Modalidade
Giro-Caixa
Capital giro
Empresa com faturamento at R$ 15 milhes. As prestaes so calculadas pela tabela PRICE.
Giro-Caixa Fcil At R$ 60 mil TR + 0,83% a 3% a.m.
Micro e Pequena empresa A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
Empresa com faturamento at R$ 7 milhes. As prestaes so calculadas pela tabela PRICE. O limite de crdito fica disponvel para empresa por 360 dias
Giro-Caixa Instantneo Mtiplo Depende da movimentao financeira TR + 0,83% a 3% a.m. A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
Sumrio
Imvel Comercial Novo e Usado PJ Depende da movimentao financeira 13,5% a.a. A cargo do Agente Financeiro
PJ
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados em rea urbana. At 120 meses A cargo da Instituio Financeira Depende da movimentao financeira 13,5% a.a. A cargo do Agente Financeiro At 120 meses A cargo da Instituio Financeira
O valor do financiamento libera no mximo 60% do valor solicitado
Terreno Urbanizado PJ
PJ
Capital giro
Aquisio de terrenos em rea urbana.
O valor do financiamento libera no mximo 60% do valor solicitado
Imvel Comercial Novo e Usado PF Depende da composio da renda do solicitante De 13% a 13,5% a.a.
PF
Capital giro
Aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados em rea urbana. Depende da composio da renda do solicitante De 13% a 13,5% a.a.
De 72 a 120 meses
O valor do financiamento libera no mximo 60% do valor solicitado e compromete em 30% a renda familiar
Terreno Urbanizado PF
PF
Capital giro
Aquisio de terrenos em rea urbana.
De 72 a 120 meses
PROGER Giro-Renda At R$ 70 mil
Capital giro
TJLP + 6% a 12% a.a.
Fiana e aval dos scios
At 18 meses de amortizao sem carncia
O valor do financiamento libera no mximo 60% do valor solicitado e compromete em 30% a renda familiar Recursos provenientes do Fundo da Amparo ao trabalhador FAT, para empresa com faturamento at R$ R$ 5 milhes.
Avanar
Voltar
Linha
Destinao
Modalidade
Finalidade
Faixa de Aporte
Taxa de Juros
Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Fiana e aval dos scios A cargo do Agente Financeiro At 6 meses de carncia e 12 meses de amortizao Diretamente com a Instituio Financeira
PROGER Exportao At R$ 250 mil TJLP + 9,8% a.a.
Micro e Pequena empresa exportadora
Capital giro
Recursos provenientes do Fundo da Amparo ao trabalhador FAT, para empresa com faturamento at R$ R$ 5 milhes. Para empresa exportadora que esto em Arranjos Produtivos Locais APL
Giro-Renda Exportao At R$ 250 mil TJLP + 9,8% a.a.
Micro e Pequena empresa exportadora Fiana e aval dos scios A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
PROGER Turismo Capital de Giro At R$ 400 mil TJLP + 9,8% a.a. Fiana e aval dos scios
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras A cargo do Agente Financeiro At 12 meses de amortizao sem carncia
Recursos provenientes do Fundo da Amparo ao trabalhador FAT, para empresa com faturamento at R$ R$ 5 milhes. Adequada para antecipao de fluxo de caixa
Antecipao de Recebveis Depende da movimentao financeira 3,59% a 4,3% a.m.
Capital giro
Cauo de recebveis e aval dos scios
At 12 meses de amortizao sem carncia
Conta Garantida Caixa Depende da movimentao financeira Negocivel de acordo com o prazo
Sumrio
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Cauo de recebveis, aval dos scios entre outras. A cargo do Agente Financeiro
12 meses podendo ser prorrogados
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
Recursos so movimentados por meio de transferncias
Crdito Especial Empresa Depende da movimentao financeira
Mdia e Grande empresa
Capital giro
Nota promissria, Fiana e aval dos scios.
Pr-pagamento nico: de 1 a 59 dias Pr-parcelado prazo: de 2 a 12 meses Ps-parcelado: de 2 a 18 mese
Pr-amortizado nico: juros pr-fixados pagos antecipadamente. Pr-parcelado: juros prficados exigidos mensalmente Ps-parcelado: juros ps-ficados exigidos mensalmente Juros remuneratrios pr-ficados cobrados antecipadamente. Fiana e aval dos scios.
Prestaes calculadas pela tabela PRICE. Juros
Desconto de Cheque Depende da movimentao financeira
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Depende da movimentao financeira Juros remuneratrios pr-ficados cobrados antecipadamente.
De 6 a 360 dias
Diretamente com a Instituio Financeira Fiana e aval dos scios. A cargo do Agente Financeiro De 6 a 360 dias
No h
Desconto de Duplicatas
Capital giro
No h
Cheque Especial PJ
Capital giro
Depende da movimentao financeira
Juros pr-fixados calculados sobre o valor utilizado no ms.
Fiana e aval dos scios.
De 6 a 360 dias
No h
Desconto de Cheque Eletrnico
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Depende da movimentao financeira
Juros remuneratrios pr-ficados cobrados antecipadamente
Fiana e aval dos scios.
De 5 a 360 dias
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
A empresa poder descontar at 100% do valor de cada parcela
Avanar
Voltar
Linha
Destinao
Modalidade
Finalidade
Faixa de Aporte
Taxa de Juros
Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Outras Caractersticas Cauo de carteira de recebveis e aval dos scios. At 24 meses A cargo do Agente Financeiro Diretamente com a Instituio Financeira Antecipao de valores que a empresa tem a receber.
ConstruGiro
Micro e Pequena empresa construo civil De 70% a 80% dos crditos selecionados do total da carteira de recebveis da empresa. Juros remuneratrios pr-ficados cobrados antecipadamente At R$ 400 mil TJLP + 14% a.a. Cauo de carteira de recebveis e aval dos scios. A cargo do Agente Financeiro At 12 meses de amortizao sem carncia
Capital giro
Giro-Renda Caixa Turismo PJ
Capital giro
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes.
InvestGiro Caixa Turismo PJ At R$ 400 mil Aval dos scios.
Capital giro
TJLP + 5% a.a. at 48 meses. Acima de 48 meses, 5,33% a.a. A cargo do Agente Financeiro De 6 meses de carncia e at 60 meses de amortizao A cargo da Instituio Financeira Depende da movimentao financeira A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes.
Carto Turismo Caixa
Capital giro
capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras capital de giro para suprimento das necessidades financeiras Depende da movimentao financeira
Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira Diretamente com a Instituio Financeira
No h
CredFrota Caixa Juros pr-ficados
Micro e Pequena empresa turismo Micro e Pequena empresa locadora veculos Depende da movimentao financeira A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro At 18 meses
Capital giro
No h
Sumrio
FUNGETUR
Investiment o fixo e giro associado
Ampliao, modernizao e reforma de empreendimentos tursticos At R$ 10 milhes financiando at 80% de investimento fixo. 6,9% a.a. contratos at 12 anos 7,9% a.a. contratos acima de 12 anos.
Avaliao de garantias correspondente a 0,05% do valor solicitado e avaliao de imvel Em torno de 30 dias
De 3 a 60 meses de carncia e at 240 meses de amortizao
Empresa com faturamento h mais de 36 meses. Necessita de um Projeto de Investimento.
PROGER Investimento TJLP + 5% a.a.
At R$ 400 mil , at 90% do investimento fixo financivel
PROGER Turismo Investimento TJLP + 5% a 5,33% a.a.
Bens e servios, construo e reformas civis, instalaes comerciais, veculos utilitrios e giro Bens e servios, construo e reformas civis, instalaes comerciais, veculos utilitrios e giro At R$ 400 mil , at 90% do investimento fixo financivel Fiana, aval de terceiros e fundo de aval (FAMPE ou FUNPROGER)
Empresa com faturamento at R$ 5 milhes. Necessita de um Projeto de Investimento dos financiamentos acima de R$ 100 mil. Empresa com faturamento at R$ 5 milhes. Necessita de um Projeto de Investimento dos financiamentos acima de R$ 100 mil.
Avanar
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BANRISUL
Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao A cargo do Agente Financeiro
Linha
Destinao
Modalidade
Tempo Mdio de Trmite No h
Promicro
Micro e Pequena empresa Depende da movimentao financeira Negocivel de acordo com o prazo A cargo do Agente Financeiro Depende da movimentao financeira Varia de caso a caso 24 meses A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
Carncias e Amortizaes 59 dias de carncia e at 12 meses de amortizao No h
Banricompras Futuro
Micro e Pequena empresa Depende da movimentao financeira Varia de caso a caso 180 dias A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
Capital de Giro Banrisul Descontos de Duplicatas Depende da movimentao financeira Varia de caso a caso, pr e ps fixados. A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro A cargo da Instituio Financeira 180 dias At 12 meses
Capital giro
No h
Capital de Giro Parcelado
Micro e Pequena empresa Depende da movimentao financeira Varia de caso a caso A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
No h
Conta Empresarial
Todos os portes
Capital giro
No h
Sumrio
Descontos de Cheques Depende da movimentao financeira Varia de caso a caso A cargo do Agente Financeiro
Capital giro
No h
VENDOR
Capital giro
180 dias
Financiar as vendas dos fabricantes, onde a venda a prazo, pago vista. 90 dias
COMPROR
Capital giro
Leasing
PF e PJ
Capital giro
Taxas Pr-fixadas, negociadas caso a caso e o ISSQN sobre o valor da contraprestao.
24 meses, bens com vida til fiscal at 5 anos 36 meses, para superior a 5 anos Alienao Fiduciria do imvel A cargo do Agente Financeiro At 15 anos
Financia compra de bens e/ou servios (mercadorias em geral, incluindo matria prima e servios). A Instituio Financeira compra vista o bem escolhido pela pessoa fsica ou jurdica e o arrenda pelo prazo e condies combinados.
Aquisio Imvel Comercial PF Depende da composio da renda do solicitante
PF
Capital giro
13% a.a.
Comprometimento de 25% da renda bruta familiar. No utilizado o FGTS
Aquisio Imvel Comercial PJ
PJ
Capital giro
Aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados em rea urbana. Aquisio de imveis comerciais em alvenaria, novos ou usados em rea urbana.
13% a.a.
Alienao Fiduciria do imvel + fiana de scios 13% a.a. Alienao Fiduciria do imvel + fiana de scios
A cargo do Agente Financeiro A cargo do Agente Financeiro
At 5 anos
O comprometimento da renda est relacionado ao balano da empresa. 15 anos PF e 5 anos PJ

Construo Comercial PF e PJ
PF e PJ
Capital giro
Aquisio de imvel novo ou usado
Depende da movimentao financeira e renda do solicitante
No h
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FINEP
Finalidade Intermediao Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Tempo Mdio de Trmite Carncias e Amortizaes Aporte de consultorias e servios objetivos e dirigidos No h A cargo do Agente responsvel No h Em torno de 6 meses Parceiro estratgico definido pela FINEP. No RS a CIENTEC
Linha
Destinao
Modalidade
PROGEX
Micro, Pequena e Mdia empresa.
Atravs dos recursos ,fortalecer as micro, pequenas e mdias empresas exportadoras e com potencial de exportao
Os custos do atendimento so parcialmente cobertos pelo Programa, cabendo empresa o custeio do valor excedente.
Inova Brasil
Mdia e Grande empresa A cargo da FINEP Em torno de 100 dias
Capital de giro
Recurso para mobilizar as reas estratgicas; para conciliar e expandir a liderana; e programas para fortalecer a competitividade
At R$ 100 milhes, sendo R$ 1 milho o valor mnimo
De 4,25% a 5,25% a.a. em taxas fixas subsidiadas
At 20 meses de carncia e at 80 meses de amortizao
Diretamente com a FINEP
A FINEP participa de at 890% do valor total do projeto.
Sumrio
Juro Zero
Micro e Pequena Empresa
Capital de giro
Desenvolver aspectos gerenciais, comerciais, de processo ou de produtos e servios inovadores
De R$ 100 mil R$ 900 mil, limitado a 30% da receita operacional bruta da empresa no exerccio anterior data do pedido de financiamento.
No h cobrana de juros reais na amortizao da dvida, havendo apenas atualizao monetria mensal igual variao do IPCA + 10% do custo bancrio. Este custo bancrio pode ser subsidiado caso a empresa pague em dia. Frmula alternativa: 20% fiana pessoal dos scios ou terceiros nomeados; 30% Fundo de Reserva; 50% Fundo de Garantia de Crdito.
A parte responsvel da empresa e do parceiro estratgico tem prazo de at 20 dias. A FINEP s assina contrato caso haja saldo no FGC
No h perodo de carncia e o prazo de amortizao de 100 meses.
Parceiro estratgico definido pela FINEP atravs de licitao pblica
Burocracia reduzida. Preenchimento de formulrio eletrnico padronizado e simplificado atravs do portal FINEP. O RS ainda no tem disponvel este Programa, mas j saiu nova licitao no qual o Estado est includo. Nos prximos meses poder ser divulgado.
Editais Subveno Econmica Subveno Mnimo de R$ 300 mil por proposta Trata-se de modalidade no reembolsvel
Empresas nacionais de qualquer porte
Pesquisas e desenvolvimento de processos e produtos inovadores no pas.
H exigncia de contrapartida, que pode ser financiada pela FINEP.
Varia de acordo com cada edital
Recursos noreembolsveis
No h
H acompanhamento tcnico e financeiro
PRIME
Empresas nascentes com 24 meses de existncia R$ 120 mil
Desenvolvimento e a insero no mercado de produtos ou processos inovadores
A cargo do edital
Recursos noreembolsveis
As empresas devero apresentar contrapartida de no mnimo R$6.000,00 aos recursos da FINEP, sendo reconhecidas somente s despesas realizadas a partir da data de divulgao do resultado final do Edital.
PAPPE Subveno Inova Pequena Empresa RS
Investimentos diretamente na executados nas atividades do projeto de inovao tecnolgica, para aquisio de produtos, equipamentos, ou servios de terceiros
De R$ 100 mil a R$ 500 mil
A cargo do edital
Prazo de execuo de 18 meses
A concesso da subveno econmica implica, obrigatoriamente, aporte de recursos de contrapartida ao projeto, economicamente mensurvel, pela empresa beneficiria da presente chamada.
Avanar
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CAIXA RS
Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros Exigibilidade de Garantias Reais Intermediao Tempo Mdio de Trmite Carncias e Amortizaes At 100% do valor do projeto. TJLP + % a.a. de acordo com cada Programa do BNDES Reais e pessoais, negociadas com a Instituio Financeira. Geralmente entre 60 e 90 dias 1 ano de carncia e 94 meses para amortizao Indiretamente com a Instituio Financeira
Linha
Destinao
Modalidade
Programas e Linhas de Crdito do BNDES
Investimento fixo e giro associado e giro isolado
Tecnologia, implantao de sistemas de gesto, construo e reformas civis, veculos utilitrios, mveis e utenslios, equipamentos, maquinrios, computadores e perifricos e giro Capital de giro: R$ 200,00 R$ 2 mil Investimento Fixo: R$ 200,00 R$ 5 mil 1,75% a.m. a 2% a.m. Avalista/fiador com comprovao de renda Geralmente bastante curtos
Dispor da parcela de recursos prprios exigidos e apresentar garantias suficientes. Necessita de um Projeto de Investimento.
Crdimicro Investimento misto: R$ 200,00 R$ 5 mil
Pequenos Empreende dores
Capital de giro
De 6 meses sem carncia At 3 meses de carncia e 8 meses de amortizao At 3 meses de carncia e 8 meses de amortizao.
Diretamente com a Agncia de Fomento
Burocracia reduzida. H visitao sistemtica do agente de crdito, que pode orientar o empreendedor.
Sumrio
CNPq
Finalidade Faixa de Aporte Taxa de Juros
Linha
Destinao
Modalidade
Exigibilidade de Garantias Reais
Intermediao
RHAE Pesquisador na Empresa Varia de acordo com cada edital No h
Estimular a insero de pesquisador es nas empresas para desenvolver em atividades de pesquisa cientfica, tecnolgica e de inovao
Recursos financeiros para bolsas de pesquisas
Mobilizar as reas Estratgicas, Fortalecer Competitividade e Consolidar e Expandir Liderana
No h
Varia de acordo com cada edital
No h
No h
Modalidades bolsas e mecanismos de induo.
Todas as operaes estaro sujeitas a provao de crdito pelas Instituies Financeiras Credenciadas. Todas as taxas de juros citadas estaro sujeitas a alteraes com ou sem aviso prvio. Taxa de Juros a Longo Prazo TJLP de 6% ao ano, vigente na data de 17/09/2009 Taxa Referencial TR de 0, 0197% ao ms, vigente na data de 17/09/2009
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Capa
Apresentao
Sumrio
CAPA: Impressa em papel supremo 240g com laminao fosca, utilizando as fontes Swiss911 XCm BT e Helmet. MIOLO: impresso em papel offset 70g, utilizando as fontes Humanst531 Blk BT nos ttulos e Humanst521Lt BT na diagramao dos textos. IMPRESSO: Grfica Calbria (Porto Alegre/RS). TIRAGEM: 1.000 exemplares.
152

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1.1 Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico Social - BNDES

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1.1.1 Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Gerao de Emprego e Renda PROGEREN

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1.1.2 BNDES Automtico

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1.1.3 BNDES FINAME

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1.1.4 Carto BNDES

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1.1.5 Programa BNDES Exim

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1.1.6 Programa Especial de Crdito PEC BNDES

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1.1.7 Financiamentos a Empreendimentos FINEM

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1.1.9 Fundo Tecnolgico FUNTEC

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Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul BRDE

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2.1 Banco do Brasil S/A BB

2.1.1 BB GIRO Automtico

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2.1.2 BB GIRO Rpido

FONTES DE CAPTAO DE RECURSOS FINANCEIROS

2.1.3 BB GIRO 13 Salrio

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2.1.4 BB GIRO Empresa FLEX

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2.1.5 BB GIRO APL

2.1.6 Cheque Ouro Empresarial

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2.1.7 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL

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2.1.8 Desconto de Cheques

2.1.9 Crdito Imvel Comercial Pessoa Fsica

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2.1.10 Leasing Imobilirio

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2.1.12 Recebveis Carto a Realizar

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2.1.13 Desconto de Ttulos

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2.1.14 FAT GIRO Setorial

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2.1.16 PROGER Urbano Empresarial

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