IRAR 12/11/12 CRDITOS RUINS DOS BANCOS PBLICOS Portal ClippingMP

Bra s l i a , 1 2 de Nov embro de 201 2

UNIO PODE RETIRAR CRDITOS RUINS DOS BANCOS PBLICOS

CAIXA PODE SE LIVRAR DE R$ 5 BI EM CRDITOS VENCIDOS
Valor Econmico - 16/05/2012

O governo avalia a possibilidade de limpar os balanos de alguns bancos pblicos com uma operao de transferncia de crditos "podres" para a Empresa Gestora de Ativos (Emgea). J foram feitas vrias reunies com tcnicos da Emgea, do BNDES, da Caixa e dos ministrios do Planejamento e da Fazenda para discutir o assunto, que tambm j foi levado aos conselhos de administrao do BNDES e do Banco do Nordeste. O debate est restrito rea tcnica do governo e a ideia surgiu como uma forma de viabilizar a expanso de crdito dos bancos estatais. Seria uma maneira, tambm, de abrir espao para eles se adaptarem s regras mais restritivas de Basileia 3. A medida liberaria recursos destinados a provises, com impactos positivos no capital. Equivaleria, assim, a uma capitalizao dessas instituies. A Caixa, por exemplo, j estaria com seus limites de expanso de crdito prximos s regras de Basileia e precisaria de uma capitalizao. Nas reunies j realizadas, o Tesouro se posicionou contra a estratgia de usar a Emgea. Os defensores da ideia, contudo, a consideram uma soluo tambm para BNDES e BNB e no descartam nem o Banco do Brasil. Por enquanto, ainda no h uma anlise sobre o impacto da medida na alavancagem do crdito nas instituies pblicas e quais critrios seriam usados para a transferncia desses emprstimos problemticos Emgea.

A proposta de transferir crditos podres dos bancos pblicos para a Empresa Gestora de Ativos (Emgea) ganhou fora no ltimo ms devido necessidade de aportes de capital nas instituies estatais. A Caixa, por exemplo, j discute com o governo uma forma de aumentar seu patrimnio desde o ano passado. A forma agressiva com que ela vem atuando no mercado nos ltimos meses, sobretudo no crdito imobilirio, antecipou a discusso. De acordo com o ltimo balano da Caixa, os crditos com mais de 90 dias de atraso representam 2,1% da carteira, que est em R$ 268,8 bilhes. Se for feita a limpeza, os crditos podres ou com potencial para se tornarem inadimplentes podero simplesmente desaparecer da contabilidade da noite para o dia e a Caixa continuaria a dar lucro. Num cenrio em que toda a carteira com atraso superior a 90 dias desaparecesse, a limpeza seria da ordem de R$ 5 bilhes. O tcnicos do governo esclareceram que, diferentemente do que aconteceu no passado, a transferncia de crditos para a Emgea no est relacionada possibilidade de aumento expressivo dos calotes no pas nos prximos anos. Com a medida, o governo quer agir preventivamente, criando condies para que as carteiras de crdito ruins sejam repassadas para a empresa governamental que tem experincia em cobrana - a Emgea -, alm de, ao mesmo tempo, abrir espao para aumentar a concesso de crdito. Os bancos privados tm vendido seus crditos para outras empresas para ganhar mais margem
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para emprestar. Na avaliao de um tcnico, a venda de carteira por um banco pblico seria burocrtica e o mais indicado seria utilizar uma estrutura j existente no governo - que o caso da Emgea. Segundo o Valor apurou, mesmo sendo consideradas como "informais", as discusses se intensificaram neste momento por conta da necessidade de capitalizao das instituies pblicas e tambm pela adequao, a partir de 2013, s regras da Basileia 3, que definem novos critrios de capital para dar suporte s operaes das instituies financeiras. O tema foi discutido numa reunio com representantes do Ministrio da Fazenda (Tesouro Nacional), Emgea e dos bancos pblicos (Caixa, BNDES e BNB). Em alguns encontros de conselho de administrao dos bancos, o assunto tambm foi tratado. Mas, por enquanto, uma discusso ainda tcnica. Passada essa fase preciso fazer uma analise aprofundada sobre quais mecanismos podero ser adotados para a transferncia dos crditos para o Tesouro Nacional. A Empresa Gestora de Ativos, criada em 2001 pelo Ministrio da Fazenda, administra os contratos imobilirios descasados que estavam nas mos da Caixa Econmica Federal e concede desconto para o pagamento das dvidas para evitar um rombo maior nas contas pblicas. A dvida do FCVS era de mais de R$ 170 bilhes e est sendo assumida pelo governo federal. Segundo o anexo da proposta de Lei de Diretrizes Oramentrias (LDO) de 2013, a dvida do FCVS ainda em processo de reconhecimento de R$ 79,4 bilhes. Pela previso, o Tesouro quer reconhecer R$ 9,5 bilhes neste ano e R$ 12,5 bilhes nos anos de 2014 e 2015. Os contratos vencem at 2027 e, agora, h uma tentativa de ampliar a atuao da Emgea, transferindo a ela mais atribuies como a cobrana de crditos inadimplentes dos bancos pblicos.

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