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Como chegar reforma com um milho de euros Como chegar reforma com um milho de euros Como chegar reforma com um milho de euros Como chegar reforma com um milho de euros
Econmico
25/03/11 00:05
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Chegar aos 65 anos com um p-de-meia no valor de um milho de euros possvel. Mas para isso ter de comear
a poupar muito cedo, estar disposto a correr alguma dose de risco e fazer poupanas mensais considerveis. O
Dirio Econmico apresenta-lhe oito cenrios para conseguir ser milionrio.
Confortavelmente deitado numa espreguiadeira de lona sombra de uma palmeira, numa praia de areia branca,
virado para um mar azul turquesa, num paraso terreno e uma conta bancria com um saldo milionrio. desta
forma que muitos portugueses gostariam de se ver a gozar uma reforma confortvel. O que muitas vezes
desconhecem o valor que tero de colocar de parte ao longo da vida para conseguir concretizar esse sonho,
sobretudo tendo em conta que cada vez mais difcil poupar. Mas, segundo clculos efectuados atravs da nova
"Calculadora Milionria" do site do Dirio Econmico (www.economico.pt) que estar disponvel a partir de hoje,
fique a saber que se colocar de parte todos os meses pouco mais de oito euros poder chegar idade da reforma
com um milho de euros de poupana.
Mas como seria de imaginar tambm aqui "no h almoos grtis". Para lhe ser suficiente poupar esse montante
ter de ter um determinado perfil. Nesse caso, um dos requisitos necessrios era j ter uma poupana inicial de 40
mil euros mas ao mesmo tempo estabelecer uma poupana mensal de oito euros desde os 25 anos. Como explica
Gonalo Gomes da direco de marketing do Activobank, "quanto mais cedo comearmos a poupar para a reforma,
maior ser o potencial de valorizao do investimento realizado, fruto do efeito capitalizao: realmente diferente
comear a poupar aos 30 ou aos 35 anos". O poder da capitalizao de juros (juros sobre juros) pode ver-se no
seguinte exemplo. O investimento de 10 mil euros a cinco anos com uma taxa de juro lquida de 3% e pagamento de
juros anuais, permite alcanar no final do prazo 1.613,14 euros em juros. Sem capitalizao de juros, esse valor
baixa para 1.500 euros. Num horizonte temporal mais alargado maior ser o impacto.
Tambm associada idade em que comeamos a poupar a estrutura dos investimentos. Quanto mais novos
comearmos a poupar, maior ser a apetncia para o risco, uma vez que este se dilui no longo prazo e mais
atractivas tambm se tornam as taxas de rendibilidade. Como explica Gonalo Gomes, "no existindo uma frmula
que funcione da mesma forma para todos [...] quanto mais longe estivermos do momento da reforma, maior risco
podemos assumir e com o aproximar dessa data poderemos comear a trocar activos de maior risco por activos de
menor risco, reduzindo o eventual impacto que grandes alteraes de curto prazo no mercado possam ter na
carteira de investimentos". Com base numa anlise histrica, no longo prazo o investimento em produtos
financeiros mais arriscados como as aces permitem alcanar retornos reais mdios anuais prximos dos 6%.
Activos menos arriscados como as obrigaes oferecem remuneraes reais muito mais baixas.
Numa das simulaes, algum que comeasse a poupar aos 35 anos e j tivesse um p-de-meia de 10 mil euros, se
apostasse em activos com um retorno mdio anual de 8%, teria que colocar de parte todos os meses 594 euros para
chegar idade de reforma com um milho de euros. Se a remunerao fosse de apenas 2%, a poupana mensal
subiria para 1.989 euros.
Independentemente da estratgia que escolher, um dado certo: reunir um milho de euros atravs da poupana
no facilmente concretizvel para a maior parte das pessoas. At porque as famlias portuguesas esto entre as
mais conservadoras, no que diz respeito aos investimentos. Segundo um estudo da CMVM sobre o perfil do
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investidor portugus, apenas 9,2% de todas as famlias consideradas esto dispostas a correr os riscos inerentes ao
investimento na bolsa. Mas tambm existe outra certeza: quanto mais tarde definir a sua estratgia de poupana
menos dinheiro conseguir amealhar. Ou pode apostar numa reforma milionria para o seu filho. Saiba que para tal
bastar colocar 56 euros por ms no mealheiro do seu filho de cinco anos para que, pelo menos ele, consiga chegar
aos 65 anos com um milho de euros.
Oito formas para atingir a meta de 1 milho de euros Oito formas para atingir a meta de 1 milho de euros Oito formas para atingir a meta de 1 milho de euros Oito formas para atingir a meta de 1 milho de euros
Comear cedo Comear cedo Comear cedo Comear cedo
Idade: 25 anos
Horizonte de poupana: 40 anos
Poupana Inicial: 10.000 euros
Retorno anual: 5,5%
Mesmo quem esteja a comear a sua vida profissional e tenha j 10.000 euros de parte ter de poupar mensalmente
cerca de 520 euros para conseguir chegar aos 65 anos com um milho de euros. E para isso ter de apostar em
activos que rendam em mdia 5,5% por ano.
Comear tarde Comear tarde Comear tarde Comear tarde
Idade: 45 anos
Horizonte de poupana: 20 anos
Poupana Inicial: 10.000 euros
Retorno anual: 5,5%
Para quem comear a apostar no conforto da sua reforma apenas aos 45 anos de idade ir enfrentar um cenrio de
poupana "hercleo". Todos os meses ter que colocar no mealheiro 2.217 euros dos seus rendimentos bem como
investir em activos que lhe permitam um retorno mdio anual de 5,5%.
Menor risco Menor risco Menor risco Menor risco
Idade: 35 anos
Horizonte de poupana: 30 anos
Poupana Inicial: 10.000 euros
Retorno anual: 2%
Apostar em activos conservadores tem a vantagem de lhes estar associado um reduzido nvel de risco. Contudo, os
retornos tambm sero modestos. Ao escolher aplicaes com uma taxa de juro anual mdia de 2% teria que poupar
quase 2.000 euros por ms para ao fim de 30 anos atingir um milho de euros.
Maior risco Maior risco Maior risco Maior risco
Idade: 35 anos
Horizonte de poupana: 30 anos
Poupana Inicial: 10.000 euros
Retorno anual: 8%
Mesmo escolhendo produtos financeiros remunerados a taxas elevadas e com um horizonte de investimento
alargado muito difcil chegar a milionrio. Assumindo uma remunerao mdia anual de 8% e um horizonte de
investimento de 30 anos, mensalmente teria de juntar ao p-de-meia 594 euros.
Poupana inicial baixa Poupana inicial baixa Poupana inicial baixa Poupana inicial baixa
Idade: 35 anos
Horizonte de poupana: 30 anos
Poupana Inicial: 10.000 euros
Retorno anual: 5,5%
Criar hbitos de poupana uma das mximas das finanas pessoais. Se j existir um p-de-meia inicial melhor
ainda. Algum que j tenha no mealheiro 10.000 euros ter que poupar todos os meses mais de 1.000 euros
durante 30 anos, assumindo um retorno mdio anual de 5,5%, para ser milionrio aos 65 anos.
Poupana inicial alta Poupana inicial alta Poupana inicial alta Poupana inicial alta
Idade: 35 anos
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Horizonte de poupana: 30 anos
Poupana Inicial: 50.000 euros
Retorno anual: 5,5%
Tendo em conta o cenrio anterior mas assumindo a existncia de um p-de-meia inicial de 50.000 euros, a
poupana mensal necessria para atingir a meta de um milho de euros aos 65 anos mais baixa. Ainda assim ter
de colocar de parte um valor substancial: 807 euros por ms.
Menor poupana mensal Menor poupana mensal Menor poupana mensal Menor poupana mensal
Idade: 25 anos
Horizonte de poupana: 40 anos
Poupana Inicial: 40.000 euros
Retorno anual: 8%
Poupar todos os meses apenas oito euros e chegar idade de reforma milionrio o sonho de grande parte das
pessoas. Para conseguir concretizar esse sonho teria que ter uma poupana inicial de 40.000 euros, ter hbitos
mensais de poupana desde os 25 anos e investir em activos com uma remunerao mdia anual de 8%.
De pequenino... De pequenino... De pequenino... De pequenino...
Idade: 5 anos
Horizonte de poupana: 60 anos
Poupana Inicial: 0 euros
Retorno anual: 8%
... Se torce o pepino. Esta ser a melhor forma para conseguir chegar idade de reforma com um mealheiro
abastecido com um milho de euros. O largo horizonte temporal no s minimiza o risco de perdas como exige um
nvel de poupana mensal bastante acessvel. Bastaria colocar todos os meses no mealheiro do seu filho cerca de 56
euros para que, pelo menos ele conseguisse uma reforma milionria.
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