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CAPIVARI - SP
2012
CAPIVARI - SP
2012
Folha de aprovao
_______________________________________
Orientador(a) Prof. Valdir A. Vitorino Filho
_______________________________________
Corretor Prof. Anderson Meira Cotrin
_______________________________________
Corretor Prof. Marco A. Armelin
_______________________________________
Coord. Estgio e TCC Prof. Marco A. Armelin
AGRADECIMENTOS
RESUMO
O processo de atrao e reteno de clientes, um assunto que vem ocorrendo
no mundo todo, buscando a melhora no atendimento, na comunicao e no processo de
atender o consumidor final.Como um assunto bem interessante que causa grandes
impactos que traz no lucro da empresa, houve a necessidade do marketing desenvolver
uma rea s para poder entender melhor o consumidor que o marketing de
relacionamento. Assim podemos entender melhor o que devemos fazer em certas
ocasies, como interagir de fato com os mesmos.
Sumrio
Introduo...........................................................................................................09
Captulo 1............................................................................................................10
1.1 Caracterizao do problema.......................................................................10
1.2 Justificativa................................................................................................10
1.3 Relevncia ................................................................................................10
1.4 Objetivos deste Estudo..............................................................................11
1.5 Estrutura do Trabalho ...............................................................................11
Captulo 2 ..........................................................................................................12
2.1 O atendimento com diferencia de competitividade .................................12
2.2 Administrao de Marketing ...................................................................14
2.3 Clientes um enfoque geral .......................................................................17
2.4 Qualidades no atendimento .....................................................................20
2.5 Satisfao do cliente ................................................................................21
2.6 Comportamento do consumidor ...............................................................25
Captulo 3 ..........................................................................................................30
3.1 Definio de metodologia.........................................................................31
3.2 Pesquisa de campo ...................................................................................32
Captulo 4 ..........................................................................................................33
4.1 Histria do banco no Brasil ......................................................................35
4.2 Misso ......................................................................................................38
4.3 Valor ........................................................................................................38
4.3.1 Liderana...............................................................................................38
4.3.2 Dinamismo e antecipao .....................................................................38
6
INTRODUO
O trabalho abordar o tema comportamento do consumidor, onde aprofundar-se
na rea que est totalmente em alta nos dias atuais. Assim o tema em questo reflete em
como as empresas podem interagir com mais eficincia e eficcia com o consumidor
final.
O estudo de comportamento do consumidor no um assunto novo, mas que
vem ganhando espao cada dia mais e mais, devido a um cliente com mais poder de
compra, com mais exigncias e com comportamentos diferentes. Com isso surgiu
diferentes tipos de clientes, e a empresa sempre tem que estar preparada para poder
atender todos.
Assim pode-se afirmar que o tema encontra-se em uma rea mundial, pois o
mundo inteiro percebeu que para se obter sucesso e vantagens competitivas em relao
a seus concorrentes, e isso um grande passo para um mundo cada vez mais
competitivo, criando assim vrios estudo mais complexos ao redor desse assunto.
O cliente deixou de ser um simples consumidor final onde as empresas faziam
produtos somente de um jeito para se obter lucro e acabaram indo para ponta da
empresa, onde se quer chegar. Assim temos sempre que pensar nos clientes, pensar
como clientes, no que eles esto interessados em comprar.
Para averiguar o tema o trabalho far um estudo de caso com o Banco Santander
Brasil S.A. agncia de Capivari SP.
O banco busca atender os seus clientes da melhor forma possvel fazendo com
que estes se sintam satisfeitos com o nosso servio. Uma vez que o cliente aponte um
problema ou que no est satisfeito com algum servio, buscamos a melhor maneira de
resolver ou de atender, pois as vezes esses problemas no podem ser resolvidos naquele
instante, mas deixamos claro para o cliente que isso ser resolvido de alguma forma,
sendo assim o cliente se sente seguro com o nosso apoio para resolver seu problema.
Para o Banco Santander, o cliente tem mxima importncia para seu
crescimento, pois o banco visa lucro, e tambm satisfao dos clientes com os servios
e produtos.
1.1
Caracterizao do problema
Com as mudanas acontecendo rapidamente no mundo atual, podemos perceber que
1.2
Justificativa
1.3
Relevncia.
O assunto sobre comportamento do consumidor relevante, pois sendo abordado de
forma mundial, sempre passando em televiso, jornais, rdios, enfim em qualquer meio
de comunicao, esse assunto extremamente abordado. Com isso um enfoque especial,
para podermos entender mais sobre esse tema to discutido pelo mundo e to complexo.
10
1.4
1.5
Estrutura do Trabalho
Este projeto ser desenvolvido em cinco captulos, onde o primeiro seria mostrar
11
12
No admitir erros: o que mais causa insatisfao nos clientes, para que venha
influenciar negativamente em seu negocio.
13
definio
de
marketing
preos,
Alguns deles so Evans e Laskin (1994) citado por Sigfried (2000) que define o
marketing de relacionamento:
Para que isso seja alcanado Evans e Laskin (1994) citado por Sigfried (2000)
colocaram como objetivo:
17
um cliente
Cliente regular:
Com base nisso podemos v que uns clientes so mais importantes que os
outros, ento temos que avaliar a lucratividade de um cliente, pois afinal no s
porque um grande cliente que tem um retorno maior, pois esses tem uma alta taxa de
desconto e mais exigvel em relao a seus produtos. Assim as empresas esto
comeando a aplicar calculo de custo como o (custeio ABC) que determina o valor real
de servios prestados a cada cliente. (KOTLER, 2000)
Assim podemos concluir que hoje as empresas esto em busca de novos clientes,
para manter e aumentar a sua lucratividade, do mesmo modo que uma empresa quer
19
fidelizar clientes, mais difcil conseguir novos clientes mudarem seus fornecedores,
pois todas as empresas atualmente esto fazendo isso. (TEIXEIRA e FREITTAS, 2004).
Clientes finais: so as pessoas que iram usar seus produtos no dia a dia
Clientes intermedirios: so aqueles clientes que revendem suas mercadorias
Clientes internos: uma corrente
Iremos ver como o ciclo do cliente na figura abaixo:
20
Processo
Pessoas
CLIENTE
Produtos e
Servio
o cliente perdoa quase tudo, menos no ser bem atendido. Mesmo quando tudo vai
bem, o CLIENTE se sente mais satisfeito quando seu canal de comunicao com o fornecedor
eficiente e adequado a suas necessidades. (LUCIANO, 2011)
(2000, p. 56).
22
Dimenso temporal
O aspecto de valor do cliente dinamico e qu pode variar muito, onde uma
mercadoria pode ter um grande valor hoje e daqui a alguns meses no valer mais nada,
por isso necessario ocorrer uma melhoria continua. (SIGFRIED, 2000).
23
Natureza do mercado
Aqui o consumidor pode definir o preo do mercado o famoso (B2C), que muito
influenciado pela cultura dos consumidores.Ou se no pelo fornecedor o (B2B), onde
seu preo definido por desempenho.
Dimensao pessoal
O estudo dos consumidores, suas preferencias podem variar de um pra outro, o
que o marketing deve fazer analisar seu mercado alvo.
Dimenso de uso
O mesmo produto pode ter valores e utilizaes diversas para uma mesma
pessoa.
25
Esses so os quatros fatores que segundo Kotler (2000) considera como grandes
influenciadores,. Onde caca um deles tem seus sub divisores, que iremos ver a seguir.
Fatores culturais
26
- Cultura.
o meio aonde se vive, sendo exposto por motivao
- Subcultura
a formao da cultura, que se dividem em nacionalidade, grupos raciais entre
outros.
- Classe Social
So hierarquias existentes na sociedade, que de certa forma possuem interesses
similares.
Fatores sociais.
Nesse fator o que realmente influencia so os grupos de referencia, famlia,
papeis pessoais ou status.
- Grupo de referencia
denominada aquela pessoa que tem alguma influencia sobre o comprador.
- Famlia.
Temos na famlia sua formao de opinio de compra, ela pode influenciar
diretamente ou indiretamente.
27
- Papeis e Status
Significa que quanto maior For seu papel, seus gostos ser diferente, pois cada
papel carrega seu status.
Fatores pessoais
Esse comportamento de compra sofre influencia pela ocupao e circunstncia
econmica, estilo de vida.
- estilo de vida
Ela representa a pessoa em si, se interagindo com o seu ambiente.
Fatores Psicolgicos.
So denominados quatros principais fatores de influencias psicolgicos, e so eles:
- Motivao.
A pessoa passa por varias necessidades, onde essas necessidade se tornam
motivao para alcanar algo, assim podemos dizer que a motivao o que leva a
pessoa a agir. (KOTLER, 2000).
28
- Percepo.
onde a pessoa seleciona um produto, ento Ateno seletiva uma maneira de
dizer eu os profissionais de hardware devem se alto esforar com fim de atrair a ateno
dos consumidores. (KOTLER, 2000).
J a reteno seletiva, como as pessoas na guardam tudo o que vem, mas elas
guardam algumas informaes para manter suas crenas e atitudes.
29
CAPTULO 3 - METODOLOGIA
3.1 Definio de metodologia
significa
combinar
estrategicamente
capacidade
de
Ento a metodologia um
30
impossvel
mediante
os
outros
delineamentos
31
32
34
no Brasil. Em 1999, o Banco Noroeste foi incorporado pelo Banco Santander Brasil.
Em janeiro de 2000, o Grupo Santander adquiriu o Banco Meridional S.A. (incluindo a
subsidiria Banco Bozano, Simonsen S.A.), um banco atuante em servios bancrios de
varejo e atacado, principalmente no sudeste do Brasil.
Desde 1997, o Grupo Santander demonstrou de forma consistente a sua
capacidade de realizar aquisies significativas no Brasil, integrar as instituies
adquiridas em seus negcios existentes e melhorar o desempenho operacional de tais
instituies. Este foi o caso, em particular, da aquisio do Banespa, detido pelo Estado
de So Paulo, em novembro de 2000. Por meio desta aquisio, o Grupo Santander
passou a ser um dos maiores grupos financeiros do Brasil, com slidas operaes em
servios bancrios de varejo e atacado, estrategicamente posicionado no sul e sudeste do
Pas. Aps a aquisio, o Grupo Santander implementou uma modernizao da
tecnologia de informao no Banespa. Transcorrido um ano da aquisio, o ndice de
eficincia do Banespa havia melhorado significativamente.
Apesar de operar no Brasil por meio de diferentes pessoas jurdicas, o Grupo
Santander Brasil tem sua administrao e funes gerenciais centralizadas desde 2000.
Em 2006, o Grupo Santander Brasil, mediante aprovao de seus acionistas e do Banco
Central, consolidou todas as suas participaes em uma nica pessoa jurdica - Banco
Santander Banespa S.A., que posteriormente teve sua denominao alterada para Banco
Santander (Brasil) S.A., simplificando, assim, a sua estrutura societria e fiscal,
melhorando sua eficincia operacional e reduzindo os custos administrativos por meio
da integrao e do aprimoramento de diferentes plataformas de TI. Em 2007, o Grupo
Santander implementou um programa de unificao de sua marca.
Em 1 de novembro de 2007, o RFS Holdings B.V., um consrcio composto
pelo Santander Espanha, The Royal Bank of Scotland Group PLC, Fortis SA/NV e
Fortis N.V., adquiriu 96,95% do capital do ABN AMRO, ento controlador do Banco
Real. Na sequncia, em 12 de dezembro de 2007, o CADE aprovou sem ressalvas a
aquisio das pessoas jurdicas brasileiras do ABN AMRO pelo consrcio. No primeiro
trimestre de 2008, o Fortis e Santander Espanha chegaram a um acordo por meio do
qual o Santander Espanha adquiriu direito s atividades de administrao de ativos do
ABN AMRO no Brasil, que o Fortis havia adquirido como parte da compra pelo
consrcio do ABN AMRO.
Em 24 de julho de 2008, o Santander Espanha assumiu o controle acionrio
indireto do Banco Real. Nas assemblias gerais de acionistas do Santander Brasil e do
36
37
4.2 Misso
Ter preferncia dos nossos clientes por ser o banco simples e seguro, eficiente e
rentvel, que busca constantemente melhorar a qualidade de tudo o que faz com uma
equipe que gosta de trabalhar junto para conquistar o reconhecimento e a confiana de
todos.
4.3 Valor
O valor dividia em seis termos, que so eles: liderana, dinamismo e
antecipao, fortaleza de balano, inovao, orientao ao cliente e tica profissional.
4.3.1 Liderana:
Vocao de liderana em todos os mercados onde o Banco Santander est presente, com as
melhores equipes e constante foco em clientes e resultados.
38
4.3.4 Inovao:
Procura constante de produtos, servios e processos que atendem s necessidades
dos clientes que permitem ao banco obter aumento de rentabilidade superior ao dos seus
concorrentes.
4.4 Viso
Os quatro eixos da nossa viso estratgica so os seguintes: grande grupo
financeiro internacional, satisfao integral das necessidades financeiras dos clientes,
valor crescente para os acionistas, presena relevante em mercados locais
diversificados.
39
grandes
empresas
privadas,
instituies
pblicas
comunidades
universitrias.
4.5 Concorrentes
concorrente do banco Santander:
- Banco do Brasil;
- Banco Ita;
- Bancoob;
- Caixa Econmica Federal;
- Bradesco.
40
emprstimo,
financiamentos,
investimentos,
previdncias,
cartes,
Para abrir sua conta, basta apresentar, em uma das agncias do Santander,
original e cpia dos seguintes documentos:
CPF (Cadastro de Pessoa Fsica) e RG (Registro Geral);
Comprovante de residncia;
41
Comprovante de renda
4.6.2 Emprstimo.
Nele h vrios tipos diferentes de emprstimos para poder melhor atender,
iremos citar alguns, que so: Santander mster ou parcelado, cheque especial, credita
pessoal, antecipao de recebveis. Podemos descrever eles para que haja um melhor
entendimento.
43
Super Simples.
Ficou fcil combinar quanto voc precisa com quanto pode pagar. Com o
Emprstimo Super Simples Santander, a cada R$ 1 mil que voc contrata, paga uma
parcela de apenas R$ 50. Se contratar R$ 10 mil, por exemplo, pagar apenas R$ 500
por ms.
Benefcios:
Voc sabe exatamente quanto vai pagar por ms;
Taxas de juros competitivas e 50 meses para pagamento;
Voc pode liquidar o contrato a qualquer momento e sem custo adicional.
Crdito Rpido
A melhor opo para os imprevistos do dia-a-dia, para esses momentos, foi
criado o Crdito Rpido Santander.
Destinado s pessoas que recebem seus salrios pelo banco Santander, esse
servio possibilita antecipar diversos tipos de crditos, tais como: salrios, abono
salarial ou frias.
De forma rpida e segura, voc recebe o crdito que desejar antecipadamente em
sua conta corrente e o pagamento realizado por meio de uma nica parcela.
Vantagens:
A liberao rpida;
O dinheiro creditado em sua conta corrente;
O dbito do pagamento das parcelas realizado diretamente em sua conta corrente.
Credi-Universidade
Crdito pessoal que oferece at R$ 2 mil para financiar a compra de materiais
escolares, livros, computadores e pagar despesas extras que surgem durante o ano
letivo. Voc tem condies especiais e at 24 meses para pagar.
Educao Continuada
O Crdito Educao Continuada uma linha de crdito que oferece vrias
condies para voc financiar cursos de Especializao (lato sensu, MBA e mestrados)
nacionais em instituies de ensino conveniadas ao Banco.
Veja os benefcios abaixo e aproveite mais esta oportunidade que s um Banco
que est ao seu lado poderia lhe oferecer.
45
Benefcios:
Financiamento de at 100% do valor do curso;
Prazos de pagamento de at 36 meses;
Voc tem at 90 dias1 para pagar a primeira parcela;
As parcelas so debitadas diretamente em sua conta corrente na data que voc
preferir.
Antecipao de 13 Salrio
Voc que recebe seu salrio no Santander, no precisa mais esperar at o fim do
ano para realizar seus projetos. Voc pode antecipar seu 13 salrio1 de forma simples e
rpida.
Benefcios:
Pode antecipar at 100% do 13 salrio, pagando de uma nica vez;
A liberao rpida;
O dinheiro creditado diretamente em sua conta corrente;
Voc utiliza agora um dinheiro que s receberia no final do ano;
O pagamento ser realizado quando a empresa fizer o depsito do seu 13
salrio, limitado a 20 de dezembro do ano corrente.
46
Antecipao de IR
Para solicitar a antecipao, voc deve ter indicado na declarao enviada
Receita Federal a sua conta corrente do Santander para o crdito da restituio do IRPF,
se quiser efetuar a contratao na agncia basta levar esta declarao.
Voc pode contar com ainda mais comodidade e contratar pelo Internet Banking
ou pela Central de Atendimento Santander. Muito rpido, sem sair de casa.
Benefcios:
Antecipao de at 100% do valor da Restituio do Imposto de Renda;
A liberao rpida;
O dinheiro creditado diretamente em sua conta corrente.
47
48
Gerente de atendimento: Acreditamos que sim, pois cada cliente tem o seu perfil,
onde deveremos conhecer para ofertarmos o devido produto.
49
Gerente de atendimento: O Santander sempre tenta ser o melhor banco para seus
clientes, internos e externos e o nosso diferencial o relacionamento com os mesmos,
no qual a palavra chave para um atendimento satisfatrio, eficaz e gil.
50
Como pode-se analisar a tabela acima, as maiorias dos clientes que responderam
os questionrios so do sexo feminino, que equivale a 60% e apenas 40% so do sexo
masculino.
51
2 - Idade:
Nele mostra que a grande maioria das pessoas que vo ao banco com 46% so
pessoas de 18 30 anos de idade, seguindo por pessoas de 41 50 anos que tem uma
apresenta 27%, tem aquelas que esto com mais de 50 anos que somam 13%, e tem
idades em que vo menos que so as menores de 18 e da faixa etria de 31 40 anos
com 7%.
52
3 Estado Civil
Como pode-se avaliar nesse grfico, a maior parte das pessoas que sempre vo
no banco so solteiros representando por 47%, seguindo por casado com 40% e por
divorciados com 1
53
4 Trabalha:
5 Que rea:
Essa questo foi feita exatamente para quem trabalha, e como vimos maioria
trabalha em uma empresa privada com 82%, e os autnomos, ou seja, que possuem seu
prprio negocio com 18%, e o servidor publico ficou com 0%.
55
3 Estacionamento Oferecido
57
4 Segurana
6 Condies de estacionamento
7 Caixa Eletrnico
Nesse requisito a empresa alvo vem recebendo boas respostas dos clientes, onde
27% dizem ser excelente, e 73% relatam ser boa, assim no havendo nenhum
comentrio como regular ou pssimo que ficaram com 0%.
61
8 Atendimento ao cliente
62
63
No basta saber atender bem, sempre haver alguma queixa, e por isso bom
saber preparar os funcionrios para isso, por isso o banco esta obtendo um bom retorno,
que pode ser melhorado. Obtivemos 33% de excelncia, 60% boa, 7% de regular e
nenhum comentrio de pssimo, o que equivale a 0%
65
12 Conhecimento do atendente
Como pode-se perceber que de uns tempos pra c a ateno voltada para o
cliente vem sendo cada vez mais utilizadas, no s por uma empresa, mas sim por todas
que querem ter sucesso.
Percebemos que com o passar do tempo o foco vem saindo de dentro da empresa
para o que esta fora da empresa, ou seja, o consumidor. S que entender o cliente um
assunto muito complexo, pois sua compra depende de inmeros fatores.
sobre essa mudana que estamos querendo abordar, a viso da empresa
voltada para o cliente, tornando-os a pea chave para o seu sucesso. E procuramos
tambm como podemos fazer para fidelizar um consumidor, quais so os fatores que
fazem com que isso seja possvel.
Afinal entender o cliente pode ser algo muito difcil, porem necessrio para o
mundo atual, e como podemos ver o estudo este cada vez mais intenso em nos
consumidores. Estamos tendo mais poder de compra, devido ao amo mercado
totalmente competitivo, assim temos mais voz, comportamentos diferentes.
Hoje uma empresa de alto nvel no esta a procura somente de conquistar novos
clientes e sim como os manter por um longo tempo. Tanto que o marketing abriu uma
rea exatamente para isso, o denominado Marketing de relacionamento que uma
relao de longo prazo com seus clientes.
No s o marketing esta voltado para o consumidor final, mas sim todas as reas
que esto envolvidas nesse meio esto no mesmo pensamento e juntos para aprimorar
esse assunto.
Um grande diferencial para que isso ocorra necessrio aprimorar o
atendimento, pois so os vendedores que esto passando a imagem da empresa para o
publico. O treinamento adequado um passo maior com os concorrentes. Com o bom
atendimento acarretar em nmeros maiores de consumidores, pois uma das coisas que
trs clientes para a sua empresa por meio de indicaes.
67
68
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71
O modelo do ndice de
72
APNDICE
Pesquisa de como o banco trabalha e a satisfao dos
Clientes
73
Gerente I
Gerente II
Gerente III
Gerente I
Gerente II
Gerente III
74
Gerente I
Gerente 1I
Gerente III
Gerente I
Gerente 1I
Gerente III
75
Questionrio
Dados Pessoais
1 Sexo:
(
) masculino
) feminino
2 Idade:
(
) menos de 18
) 18 30
) 31 40
) 41 50
( ) acima de 50
3 Estado Civil
(
) Solteiro (a)
) casado (a)
( ) divorciado (a)
4 Trabalha:
(
) sim
) no
5 - Caso trabalhe:
( ) serv. publico
( ) industria privada
( ) autnomo
Conhecendo a empresa
Aqui queremos saber como esta empresa na cidade
Questes
6)
Pssimo
Regular
Boa
Excelente
Localizao do banco
7)
Estacionamento
oferecido
76
8)
Segurana
9)
Vaga para deficiente
10)
Condies de
estacionamento
11)
Caixa eletrnico
12)
Atendimento ao
cliente
13)
Preferencial para
Idosos
14)
Preferncia para
deficiente, grvida
15)
SAC (Sistema de
Atendimento ao
Consumidor
16)
Conhecimento do
atendentes
77
Tabela de Siglas
Banco
Nome
Pas
Banco Santander
Espanha
Banco Torrelavega
Espanha
Argentina
Porto Rico
Banco Espaol-Chile
Chile
CC-Bank
Alemanha
Portugal
Esccia
Espanha
Banco Banespa
Brasil
Grupo Serfn
Mxico
Banco Santiago
Chile
Grupo do Abbey
Reino Unido
Banco Real
Brasil
ABN Amro
Holanda
Polonia
Brasil
Brasil
Brasil
Brasil
Irlanda/Blgica
78
Tabela de siglas
Abreviaes
CADE
Conselho Administrativo de
Defesa Economica
IR
Imposto de Renda
IRPF
RG
Registro Geral
CPF
79