Você está na página 1de 63

Oramento Domstico

Por que elaborar um plano de oramento domstico ?


O Idec elaborou esta ferramenta para auxiliar na administrao mais eficiente do seu oramento domstico, de forma a possibilitar:
1)
2)
3)
4)
5)

acompanhar a origem e destino das receitas (salrio e rendimento adicional);


identificar o hbito de consumo e os bens e servios essenciais;
controlar gastos para manter o equilbrio financeiro;
prever os rendimentos para o ms frente;
planejar e definir prioridades

A elaborao do oramento domstico exige dedicao, porm, necessria para quem tem planos e deseja ter mais tranquilidade para lidar com as contas e realizar projetos futuros.
Estabelecer metas e envolver a famlia contribui para alcanar esse objetivo.
Para o Idec, o combate ao superendividamento parte do acesso a educao financeira e da reflexo sobre o consumo consciente, assim como do respeito ao Cdigo de Defesa do Consumidor.

Como utilizar a planilha de oramento domstico elaborada pelo Idec


2013
1 passo: Para mudar o ano nas pastas digite o novo perodo aqui
Identifique a pasta correspondente ao ms de consumo conforme o nome indicado no rodap da planilha.
Ao iniciar o uso da planilha limpe as informaes inseridas como exemplos nos campos autorizados para ilustrar a funcionalidade da ferramenta.
As pastas que NO necessitam de preenchimento esto protegidas por senhas para evitar que as frmulas sejam apagadas acidentalmente.
2 passo: A planilha est configurada em: Pastas com nome dos meses de consumo; pasta "Real" consolida as informaes lanadas mensalmente; pasta "Previso" para lanamento antecipado
dos gastos previstos para todo o ano seguinte; pasta "C.Crdito" para acompanhamento das compras parceladas; pasta "Aplicaes" para consolidar informaes sobre investimentos;
pasta "Real x Previsto" para comparar os gastos realizados e previstos e auxiliar na reoganizao dos recursos; e pasta "Grfico" para avaliar o desempenho e identificar origem e destino
dos recursos .
importante antes de iniciar o ano, preencher a planilha de previso, no precisa ser valores exatos, basta acompanhar a mdia de receita e despesas do ano anterior.
Para auxiliar a identificao de onde a conta deve ser lanada, entre em qualquer ms e localize o boto
onde esta conta deve ser lanada e preencha todos os meses. Esta planilha ser preenchida uma nica vez, voc gastar um tempinho a mais, porm, somente uma vez para preencher
os campos, imagine como ser sua vida financeira durante o ano todo.
No dia-a-dia o preenchimento da planilha ser mais rpido e fcil, aps selecionar o ms em curso, preencha apenas os campos com fundo branco, cada conta ocupar uma linha.
Sero preenchidas cinco campos: Cdigo da conta, data, descritivo ou nome do fornecedor, valor e meio de pagamento.
As informaes mais revelantes sobre receita/despesa sero preenchidas nas pastas mensais. As pastas: "Real" e "Grfico" sero preenchidas automaticamente, as pastas "C.Crdito" e
"Aplicaes" apresentam campos que devem ser preenchidos conforme a orientao indicada nas pastas.
3 passo: Nas pastas mensais, alm do lanamento da conta (receita ou despesa), haver um registro da movimentao financeira, atravs do saldo de pagamento das contas.
A movimentao do saldo no ms, partir do saldo anterior, que dever ser preenchido ao iniciar o ms, o fluxo ser atualizado a cada novo lanamento de conta. Para essa condio,
a movimentao seguir os meios de pagamento e respectivos canais (conta corrente, dinheiro e carto de crdito).
Para que os campos da movimentao do saldo no ms reconhea qual canal de pagamento foi utilizado, realize a (entrada/sada) ao lado do valor de cada conta com o boto
e registre no campo correspondente o cdigo do meio de pagamento.
Preencha somente os campos vazios com fundo branco, cada despesa dever ocupar uma linha, para saber qual o cdigo correspondente.
Antes de fazer o lanamento verifique o cdigo da despesa. Ex.: Grupo Educao - Subgrupo Matrcula/Mensalidade = E1. Ao digitar o cdigo o texto surgir no campo indicado
basta lanar o nome do estabelecimento, o valor e o meio de pagamento utilizado.
Digite nos campos correspondentes o saldo final do ms anterior
e saldo parcelado do carto de crdito para prxima fatura

4 passo: As informaes lanadas nos meses sero automaticamente transferedas para a pasta "Real" , nessa tabela ser possvel acompanhar tudo que foi recebido e gasto no ano.
Logo abaixo da tabela com detalhamento das contas, est disponvel o consolidado e o resumo do fluxo dos meios de pagamentos (entradas/sadas). O acompanhamento
dessas duas planilhas importante para a compreenso que no pagamos exatamente como recebemos e consumimos, portanto uma complementa a outra e auxilia na deciso
de como consumir e administrar o risco de endividamento.

5 passo: A pasta "Previsto Ano" deve ser preenchida com a mdia simples das receitas e despesas realizadas nos ltimos seis meses, mesmo que seja do ano anterior.
Se no for possvel, estime com base nos valores do ms atual e faa ajustes durante os primeiros meses do ano e procure se manter dentro do oramento previsto.

6 passo: A pasta "C.Credito" dever ser preenchida com os dados correspondentes aos lanamentos com parcelamento de compras no carto, e projeo dos valores para os prximos meses.

7 passo: A pasta "Aplicaes" tem o objetivo de estimular o consumidor a refletir o consumo e programar recursos para realizar gastos emergenciais ou projetos futuros. A estrutura da
da pasta possibilita a incluso de outros campos de acordo com as aplicaes que cada usurio possui em funo da grande variedade de investimentos existentes. O objetivo da
tabela estimular a formao de uma reserva, partindo da caderneta de poupana, acessvel ao perfil de toda a populao e de baixo risco.
A planilha no realiza o clculo de remunerao, mas a consolidao dos investimentos a partir dos registros obtidos em extratos para acompanhar ao longo do ano a composio do saldo.

e localize

extratos dos bancos, o acompanhamento consolidado das contas.


Juntamente com a tabela de aplicaes financeiras foi projetada uma tabela bem simples identificada como "Projetos Futuros - quanto guardar para realizar..." a proposta registrar
projetos e planos futuros, muitos sem data determinada, mas que possvel projetar hoje o investimento necessrio e programar a formao do saldo necessrio para realiz-lo em
algum momento futuro.

8 passo: A pasta "Real x Previsto" apresenta a comparao entre o real x previsto mensal e a participao percentual de cada grupo de despesa sobre a receita no ms. Esta tabela e tambm
a pasta contendo os grficos so preenchidas automaticmente, conforme a incluso dos dados mensalmente.

Natureza das despesas e o fluxo de caixa


1. Receita lquida: Correspondentes a todo o recurso financeiro que disponibilizado na conta corrente como: salrio lquido, 1/3 de frias, dcimo terceiro salrio, mesada,
recebimento de aluguel, aposentadoria, restituio de IR, ou salrio recebido durante o ms.
2. Detalhamento de Despesas: Foram criados nove grupos com as despesas mais frequentes , classificadas como fixas e variveis, que envolvem as necessidades essenciais para a sobrevivncia das pessoas e
que fazem parte de seu cotidiano da maioria das famlias
As despesas fixas so contas regulares, ou seja, ocorrem todos os meses e garantem a prestao de servios contnuos e essenciais, como: fornecimento de energia eltrica, gua, aluguel, prestao da casa,
alimentao. Despesas que no podem ser interrompidas e possuem menor flexibilidade para administrar.
As despesas variveis so despesas de ocorrncia eventual e consideradas no essenciais, ou seja, podem ter o seu consumo suspenso, reduzido, substituido e interrompido como: Gastos com lazer(cinema,
teatro, restaurantes), gasolina, estacionamento, seguros, emprstimo.
3. Meio de pagamento utilizado: Corresponde aos canais utilizados para efetuar o pagamento das contas. Nesse caso, passa-se a observar a disponibilidade de dinheiro em conta para realizar os
compromisso assumidos no ms, de acordo como a receita disponvel e os gastos realizados.
Ateno para os lanamento das despesas pagas com CARTES DE CRDITO.
O uso do carto de crdito possui algumas particularidades em funo do uso no presente e o pagamento no futuro, com variaes como compras parceladas e possibilidade de pagamento mnimo. Nesses casos,
lance cada valor efetivamente pago nos meses correspondentes.
Para fazer o lanamento no campo "Detalhamento de despesas" considere a forma de pagamento. Veja os exemplos:
a. Compra sem parcelamento no carto de crdito: Exemplo: Compras no supermercado, lance o valor pago com carto direto no grupo Alimentao/supermercado.
b. Compra parcelada no carto de crdito: Exemplo: Uma geladeira que custa R$ 960,00 e foi adquirida em 10 parcelas sem juros, lance o valor equivalente a 1 parcela no campo Moradia/reforma casa/aquisio
de bens, nos meses seguintes lance a parcela na pasta "C.Crdito" Parcelas no carto de meses anteriores".
4. Fluxo de Caixa: Esse quadro no precisa ser preenchido composto por frmulas com os resultados dos lanamento realizados e resume toda a movimentao financeira do ms e indica as condies de
saldo disponvel ou a situao de uso do cheque especial. O fluxo considera o saldo do ms anterior juntamente com a receita lquida do ms e indica o saldo em caixa para os pagamentos a serem realizados
(Receita - Despesa).
DESAFIO DA POUPANA: Constituir uma reserva para emergncias ou formar uma poupana para a realizao de um projeto futuro, exemplo: (Viagem, compra de uma TV nova, reformar a casa) requer um
dedicao e disciplina com os gastos e deve ser considerado como uma despesa, um compromisso permanente. A partir desse ponto, ser possvel juntar um pouco de dinheiro.
8. Comparativo no ms: Esta pasta permite acompanhar a relao entre as previses estimadas e a situao real entre receita e despesa. Os grficos so alimentados por frmulas e so alterados de acordo
com os dados lanados no campo Real. Atravs do grfico possvel visualizar a participao que cada despesa tem na receita e tambm quais so os meios de pagamentos mais utilizados no ms. Estas
informaes so teis no momento de reviso de gastos e planejamento de aquisio de bens e servios de valores elevados.
9. Grfico com participao das despesas: Os grficos permitem um avaliao da destinao da renda e os meios de pagamento mais utilizados. Apresenta a concentrao das maiores despesas e sinaliza
desequilbrios e necessidade de reviso de gastos. Os grficos so alimentados por frmulas e alterados de acordo com o lanamento da coluna (Real) do ms correspondente.

Oramento Domstico

Descritivo de Receitas e Despesas realizada


Grupo de conta

Sub-grupo de conta

Receita
Outras Receitas
Alimentao
Supermercado
Servios FinanceirosPrevidncia privada
Alimentao
Supermercado
Moradia
Prestao /Aluguel de imvel

Janeiro

Cod. Data
Descritivo
R5 - Receita - Receita extra(aluguel, Restituio IR)
R6
a1
f3
a1
M1

22-jan
1-jan
31-dez
1-jan

DEPOSITO EM CC
xx
banco x
Loja

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

DP - Depsito - Entrada
5,000.00
500.00
500.00
650.00

DP
DB
tr
cc

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
(92.80)
4,907.20
4,407.20
3,907.20
3,907.20

0.00
0.00
0.00
0.00

220.00
220.00
220.00
220.00
870.00

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta

Sub-grupo de conta

Cod. Data
Consultar o cdigo da conta

###

Fevereiro
Descritivo

Entrada / Sa

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento
Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta

Sub-grupo de conta

Cod. Data

Maro
Descritivo

Consultar o cdigo da conta

Valor R$
Entrada / Sada

###

Saldo no ms

2013
Meio
pagamento

/ Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Abril

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Maio

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta

Sub-grupo de conta

Cod. Data

Junho
Descritivo

Consultar o cdigo da conta


###

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento
Entrada / Sada

Movimentao do saldo no ms
de

Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Julho

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Agosto

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Setembro

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Outubro

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
###

Sub-grupo de conta

Novembro

Cod. Data
Descritivo
Consultar o cdigo da conta

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

Entrada / Sada

de

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)

Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizada
Grupo de conta
1 Receita
Pessoais

Sub-grupo de conta
13 salrio
Vesturio / Calados / Acessrios

Cod. Data

Dezembro
Descritivo

R1 - Receita - Salrio / Adiantamento


r3
p1

12-dez 2 parcela 13 salrio


16-dez Loja de presentes

Saldo no ms

2013
Meio
Valor R$ pagamento

de

CC
CC -- Carto
Carto de
de Crdito
Crdito -- sada
sada
750.00
15.00

dp
db

Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
(165.00)
585.00
570.00

0.00
0.00

0.00
0.00

Oramento Domstico
Detalhamento mensal das receita e despesas realizadas no ano
Receita
Salrio / Adiantamento
Frias
13 salrio
Aposentadoria
Receita extra (aluguel, restituio IR)
Outras Receitas

Total da Receita

Lquida

Despesa
Alimentao
Supermercado
Feira / Sacolo
Padaria
Refeio fora de casa
Outros (caf, gua, sorvetes, etc)

Moradia
Prestao /Aluguel de imvel
Condomnio
Consumo de gua
Servio de limpeza( diarista ou mensalista)
Energia Eltrica
Gs
IPTU
Decorao da casa
Manuteno / Reforma da casa
Celular
Telefone fixo
Internet / TV a cabo

Educao
Matricula Escolar/ Mensalidade
Material Escolar
Outros cursos
Transporte escolar

Animal de Estimao
Rao
Banho / Tosa
Veterinrio / medicamento
Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog walker)

Sade
Plano de sade
Medicamentos
Dentista
Terapia / Psiclogo / Acupuntura
Mdicos/Exames fora do plano de sade
Academia / Tratamento Esttico

Transporte
nibus / Metr
Taxi
Combustvel
Estacionamento
Seguro Auto
Manuteno / Lavagem / Troca de leo
Licenciamento
Pedgio
IPVA

Pessoais
Vesturio / Calados / Acessrios
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal
Presentes
Outros

Lazer
Cinema / Teatro / Shows
Livros / Revistas / Cds
Clube / Parques / Casa Noturna
Viagens
Restaurantes / Bares / Festas

Servios Financeiros
Emprstimos
Seguros (vida/residencial)
Previdncia privada
Juros Cheque Especial
Tarifas bancrias
Financiamento de veculo
Imposto de Renda a Pagar

Janeiro

5,000.00
5,000.00

Fevereiro
-

1,150.00
1,150.00
500.00
500.00
-

Total das despesas

1,650.00

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

3,350.00

Saldo acumulado no ano

3,350.00

Maro

Abril

Setembro
-

Outubro
-

3,350.00

Maio

2013

3,350.00

3,350.00

Junho

Julho

3,350.00

Agosto

3,350.00

3,350.00

3,350.00

3,350.00

Novembro
-

3,350.00

3,350.00

Dezembro
750.00
750.00

750.00
5,000.00
5,750.00

15.00
15.00
-

Total
1,150.00
1,150.00
15.00
15.00
500.00
500.00
-

15.00

1,665.00

735.00

4,085.00

4,085.00

Total

Resumo mensal das receitas e despesas realizadas no ano


Janeiro
5,000.00

Fevereiro
-

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

1,650.00
1,150.00
500.00
3,350.00

Saldo Acumulado no ano

3,350.00

Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Maro

3,350.00

Abril

Maio

3,350.00

3,350.00

3,350.00

Resumo do fluxo dos meios de pagamentos (entradas e sadas)


Fluxo de caixa
Receita
Saldo Anterior (conta corrente + dinheiro)
Pagamentos no carto de dbito
Pagamentos em dinheiro
Compras no carto para prximo ms
Compras parceladas no carto de crdito
Pagamento da fatura do carto no ms

Saldo

(PX. Ms)
(PX.Ms)

Janeiro
5,000.00
(92.80)
1,000.00
220.00
3,907.20

Fevereiro
870.00
-

Maro

Abril
-

Maio
-

Junho

Julho
-

Setembro
-

3,350.00

Junho

Agosto

3,350.00

Julho
-

Agosto
-

3,350.00

Setembro
-

3,350.00

Outubro
-

Novembro
-

3,350.00

Outubro
-

3,350.00

Novembro
-

Dezembro
750.00

Total
5,750.00

15.00
15.00
735.00

1,665.00
1,150.00
15.00
500.00
4,085.00

4,085.00

Dezembro
750.00
(165.00)
15.00
570.00

Total
5,750.00
(257.80)
1,015.00
1,090.00
3,387.20

Oramento Domstico
2013

Composio mensal das receita e despesas previstas para o ano


Receita
Salrio / Adiantamento
Frias
13 salrio
Aposentadoria
Receita extra (aluguel, restituio IR)
Outras Receitas

Total da Receita

Lquida

2 - Detalhamento de despesas
Alimentao
Supermercado
Feira / Sacolo
Padaria
Refeio fora de casa
Outros (caf, gua, sorvetes, etc)

Moradia
Prestao /Aluguel de imvel
Condomnio
Consumo de gua
Servio de limpeza( diarista ou mensalista)
Energia Eltrica
Gs
IPTU
Decorao da casa
Manuteno / Reforma da casa
Celular
Telefone fixo
Internet / TV a cabo

Educao
Matricula Escolar/ Mensalidade
Material Escolar
Outros cursos
Transporte escolar

Animal de Estimao
Rao
Banho / Tosa
Veterinrio / medicamento
Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog wal

Sade
Plano de sade
Medicamentos
Dentista
Terapia / Psiclogo / Acupuntura
Mdicos/Exames fora do plano de sade
Academia / Tratamento Esttico

Transporte
nibus / Metr
Taxi
Combustvel
Estacionamento
Seguro Auto
Manuteno / Lavagem / Troca de leo
Licenciamento
Pedgio
IPVA

Pessoais
Vesturio / Calados / Acessrios
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal
Presentes
Outros

Lazer
Cinema / Teatro / Shows
Livros / Revistas / Cds
Clube / Parques / Casa Noturna
Viagens
Restaurantes / Bares / Festas

Servios Financeiros
Emprstimos
Seguros (vida/residencial)
Previdncia privada
Juros Cheque Especial
Tarifas bancrias
Financiamento de veculo
Imposto de Renda a Pagar
Total das despesas

Janeiro
10.00
100.00
100.00
100.00
100.00
150.00
560.00

Fevereiro

Janeiro
50.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
60.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
90.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00

Fevereiro
-

10.00
70.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00

10.00

Saldo acumulado no ano

10.00

Abril

Maio

Junho

Outubro

Novembro

Setembro
-

Outubro
-

Junho

Julho

Agosto

Dezembro

Maio

Setembro

Abril

Agosto

Maro

Julho

550.00

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Maro

Novembro
-

Dezembro
-

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

Novembro
-

Dezembro
-

Total
10.00
100.00
100.00
100.00
100.00
150.00
560.00
Total
50.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
60.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
90.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
40.00
10.00
10.00
10.00
10.00
70.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
550.00
10.00

Resumo mensal das receitas e despesas previstas no ano


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas


Saldo Acumulado no ano

Janeiro
560.00

Fevereiro
-

550.00
50.00
120.00
40.00
40.00
60.00
90.00
40.00
40.00
70.00
10.00

10.00

10.00

Maro
-

Setembro
-

Outubro
-

Abril
-

10.00

Maio

10.00

Junho

10.00

Julho

10.00

Agosto

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

10.00

Novembro
-

Dezembro
-

Total
560.00
550.00
50.00
120.00
40.00
40.00
60.00
90.00
40.00
40.00
70.00
10.00

Resumo do fuxo dos meios de pagamentos (entradas e sadas)


Fluxo de caixa
Receita
Saldo Anterior (conta corrente + dinheiro)
Pagamentos no carto de dbito
Pagamentos em dinheiro
Compras no carto para prximo ms
Pagamento da fatura do carto no ms

Saldo

Janeiro
560.00
550.00
10.00

Fevereiro
10.00

Maro

Abril
-

10.00

Maio
-

10.00

Junho
-

10.00

Julho
-

10.00

Agosto
-

10.00

10.00

Setembro
10.00

Outubro
10.00

10.00

10.00

Total
560.00
550.00
10.00

A indicao de erro no clculo d


ser eliminada, quando as infor
forem inseridas nas pastas de d
cada ms e o preenchimento da
"Previso"

Oramento Domstico
2013
Comparativo Ms Real x Previsto Total de Receitas Lquida
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

No ms:
Real
5,000.00

Previsto
560.00

1,650.00
1,150.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
500.00
3,350.00

550.00
50.00
120.00
40.00
40.00
60.00
90.00
40.00
40.00
70.00
10.00

Janeiro
Dif
4,440.00
(1,100.00)
(1,100.00)
120.00
40.00
40.00
60.00
90.00
40.00
40.00
(430.00)
3,340.00

Part. % da despesa
sobre a receita
Real
33%
23%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
10%

o no clculo da tabela
ando as informaes
s pastas de despesas de
nchimento da planilha

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Fevereiro
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Maro
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Abril
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Maio
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Junho
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Julho
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Agosto
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms: Setembro

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms:

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Outubro
Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms: Novembro

Real
0.00

Previsto
0.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Dif
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Comparativo Ms Real x Previsto - 2 semestre


Total de Receitas
Receita
Total de Despesas
Alimentao
Moradia
Educao
Animal de Estimao
Sade
Transporte
Pessoais
Lazer
Servios Financeiros

Saldo Mensal Receitas (-) Despesas

Ms: Dezembro

Real
750.00

Previsto
0.00

15.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
15.00
0.00
0.00
735.00

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-

Dif
750.00
(15.00)
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
(15.00)
0.00
0.00
735.00

Part % da despesa
sobre a receita
Real
2%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
100%
0%
0%

Composio das compras parcelas no carto de crdito


2013
Grupo de conta
Cod. Data
Pessoais
Pessoais
Pessoais
Pessoais
Educao

P3
P4
P4
p1
E2

22-dez
24-dez
15-jan
25-jan
15-fev

Descritivo
Moda Jovem - Roupas 2x - 1/2
Loja de Informatica - Notebook 10x
Loja da Informatica - impressora 5 x 1/5
Vesturio / Calados / Acessrios
Acessorios e Calados - 4x - 1/4

Saldo no ms

Meio de
pagamento
PC
PC
PC
PC
PC

Ateno!
Esta planilha deve ser preenchida apenas com as compras parceladas em todos os cartes que possuir,
inclusive anuidade.
Transfira os lanamentos mensais que foram registrados como meio de pagamento: "PC" parcelamento
no carto e projete para os meses futuros correspodente ao parcelamento.
Os lanamentos devem corresponder ao meses que comearam a ser cobradas.Por exemplo: compra feita
em janeiro o lanamento deve iniciar em fevereiro.
O objetivo desse acompanhamento observar o nvel de comprometimento futuro da renda.

Valor
Total
40.00
2,000.00
250.00
315.00
340.00

2,945.00

Qantidade
Valor
Parcelas
Parcela
2
10
5
2
4

20.00
200.00

Jan

Fev

20.00
200.00

20.00
200.00
50.00
157.50

157.50
85.00

220.00

427.50

Mar

Abr

Mai

Jun

Jul
200.00

200.00

200.00

200.00

200.00

200.00

200.00

200.00

200.00
50.00
157.50
85.00

200.00
50.00

200.00
50.00

200.00
50.00

85.00

85.00

85.00

492.50

335.00

335.00

335.00

Ago

Set

Out

Nov

Dez

Total

40.00
2,000.00
250.00
315.00
340.00
2,945.00

Ateno!
Esta planilha no realiza o clculo do rendimento, apenas consolida as aplicaes com os seus
respectivos valores j apurados.
Transfira os valores dos extratos mensais e preencha os valores nos campos correspondentes nos
campos indicados com fundo cinza.

Oramento Domstico
Resumo de Aplicaes Financeiras
Data
###

###

###

20-dez
20-jan
20-jan
21-fev

Saldo
Inicial

Investimento
Poupana

Aplicao inicial
Rendimentos
Nova aplicao
Resgate parcial de aplicao (-)
Saldo Poupana

Ttulos do Tesouro Nacional

20-dez Aplicao inicial


20-jan Rendimentos liquido (-) Imposto de renda
20-jan Nova aplicao
Resgate parcial de aplicao (-)
Saldo do fundo

20-dez
20-jan
20-jan
21-jan

Fundo de Investimentos

Aplicao inicial
Rendimentos liquido (-) Imposto de renda
Nova aplicao
Resgate parcial de aplicao (-)
Saldo do fundo

O objetivo reunir todos os investimentos num s lugar e acompanh-lo durante o ano.

2013
Valores em reais
Jan
Fev

100.00

Abr

Mai

Jun

Jul

Ago

Set

Out

Nov

Dez

301.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

50.00
251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

251.55

1,001.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

400.00
601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

601.80

1,001.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

Total

100.00
0.50
100.00

200.50
1.05
100.00

200.50

301.55

1,000.00
0.60

1,000.60
1.20

1,000.60

1,001.80

1,000.00
0.60

1,000.60
1.20

1,000.60

1,001.80

50.00
951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80

951.80
1.80
50.00
951.80

2,201.70

2,305.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

1,805.15

Fev

Mar

Abr

Mai

Jun

Jul

Ago

Set

Out

Nov

Dez

1,000.00

1,000.00

Total de investimentos

Mar

251.55
1.55
200.00
50.00
251.55
601.80
1.80
400.00
601.80
-

Projetos futuros - quanto guardar para realizar


Custo da
viagem
Jul(?) Viagem ao Oriente - Turquia 20 dias
Dez-13 Trocar de carro
Mai-13 Reformar a casa

Jan

Total
-

Saldo no ms

Oramento Domstico
Desempenho grfico da movimentao de Receitas e Despesas

2013

Evoluo da receita e despesa em 2013


600.00
500.00
400.00
300.00
200.00
100.00
-

5
Receita

6
7
Total de Despesas

Composio das Despesas


(acumulado no ano)

Servios Financeiros
30%
Pessoais
1%

Alimentao
69%

10

11

12

Detalhamento de Receita e Despesa por grupo de contas


CdigoGrupo de contas
Sub-grupo de contas
0
Nenhum
Nenhum
R1
Receita
Salrio / Adiantamento
R2
Receita
Frias
R3
Receita
13 salrio
R4
Receita
Aposentadoria
R5
Receita
Receita extra (aluguel, restituio IR)
R6
Receita
Outras Receitas
A1
Alimentao
Supermercado
A2
Alimentao
Feira / Sacolo
A3
Alimentao
Padaria
A4
Alimentao
Refeio fora de casa
A5
Alimentao
Outros (caf, gua, sorvetes, etc)
M1
Moradia
Prestao /Aluguel de imvel
M2
Moradia
Condomnio
M3
Moradia
Consumo de gua
M4
Moradia
Servio de limpeza( diarista ou mensalista)
M5
Moradia
Energia Eltrica
M6
Moradia
Gs
M7
Moradia
IPTU
M8
Moradia
Decorao da casa
M9
Moradia
Manuteno / Reforma da casa
M10 Moradia
Celular
M11 Moradia
Telefone fixo
M12 Moradia
Internet / TV a cabo
E1
Educao
Matricula Escolar/ Mensalidade
E2
Educao
Material Escolar
E3
Educao
Outros cursos
E4
Educao
Transporte escolar
C1
Animal de Estimao Rao
C2
Animal de Estimao Banho / Tosa
C3
Animal de Estimao Veterinrio / medicamento
C4
Animal de Estimao Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog walker)
S1
Sade
Plano de sade
S2
Sade
Medicamentos
S3
Sade
Dentista
S4
Sade
Terapia / Psiclogo / Acupuntura
S5
Sade
Mdicos/Exames fora do plano de sade
S6
Sade
Academia / Tratamento Esttico
T1
Transporte
nibus / Metr
T2
Transporte
Taxi
T3
Transporte
Combustvel
T4
Transporte
Estacionamento
T5
Transporte
Seguro Auto
T6
Transporte
Manuteno / Lavagem / Troca de leo
T7
Transporte
Licenciamento
T8
Transporte
Pedgio
T9
Transporte
IPVA
P1
Pessoais
Vesturio / Calados / Acessrios
P2
Pessoais
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal
P3
Pessoais
Presentes
P4
Pessoais
Outros
L1
Lazer
Cinema / Teatro / Shows
L2
Lazer
Livros / Revistas / Cds
L3
Lazer
Clube / Parques / Casa Noturna
L4
Lazer
Viagens
L5
Lazer
Restaurantes / Bares / Festas
F1
Servios Financeiros Emprstimos
F2
Servios Financeiros Seguros (vida/residencial)
F3
Servios Financeiros Previdncia privada
F4
Servios Financeiros Juros Cheque Especial
F5
Servios Financeiros Tarifas bancrias
F6
Servios Financeiros Financiamento de veculo
F7
Servios Financeiros Pagamento da fatura do carto de crdito
F8
Servios Financeiros Imposto de Renda a Pagar
F9
Servios Financeiros Saque
Meio de movimentao de conta

Consultar o cdigo da conta


R1 - Receita - Salrio / Adiantamento

Receita

R2 - Receita - Frias
R3 - Receita - 13 salrio
R4 - Receita - Aposentadoria
R5 - Receita - Receita extra(aluguel, Restituio IR)
R6 - Receita - Outras Receitas
A1 - Alimentao - Supermercado
A2 - Alimentao - Feira / Sacolo
A3 - Alimentao - Padaria
A4 - Alimentao - Refeio fora de casa
A5 - Alimentao - Outros (caf, gua, sorvetes, etc)
M1 - Moradia - Prestao ou Aluguel de imvel
M2 - Moradia - Condomnio
M3 - Moradia - Consumo de gua
M4 - Moradia - Servio de limpeza( diarista ou mensalista)
M5 - Moradia - Energia Eltrica
M6 - Moradia - Gs
M7 - Moradia - IPTU
M8 - Moradia - Decorao da casa
M9 - Moradia - Manuteno / Reforma da casa
M10 - Moradia - Celular
M11 - Moradia - Telefone Fixo
M12 - Moradia - TV a cabo / Internet
E1 - Educao - Matrcula Escolar / Mensalidade
E2 - Educao - Material Escolar
E3 - Educao - Outros cursos
E4 - Transporte Escolar
C1 - Animal - Alimentao
C2 - Animal - Banho / Tosa
C3 - Animal - Veterinrio / Remdios
C4 - Animal - Outros (acessrios/brinquedos/dog walker)
S1 - Sade - Plano de sade
S2 - Sade - Medicamentos
S3 - Sade - Dentista
S4 - Sade - Terapia/Psiclogo/Acupuntura
S5 - Sade - Mdicos/Exames fora do plano de sade
S6 - Sade - Academia / Tratamento Esttico
T1 - Transporte - nibus / Metr
T2 - Transporte - Txi
T3 - Transporte - Combustvel
T4 - Transporte - Estacionamento
T5 - Transporte - Seguro auto
T6 - Transporte - Manuteno / Lavagem / Troca de leo
T7 - Transporte - Licenciamento
T8 - Transporte - Pedgio
T9 - Transporte - IPVA
P1 - Pessoais - Vesturio / Calados / Acessrios
P2 - Pessoais - Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal
P3 - Pessoais - Presentes
P4 - Pessoais - Outros
L1 - Lazer - Cinema / Teatro / Shows
L2 - Lazer - Livros/Revistas/ Cds
L3 - Lazer - Clube / Parques / Casa Noturna / Esportes
L4 - Lazer - Viagens (hospedagem / refeies / passeios)
L5 - Lazer - Restaurantes / Bares / Festas
F1 - Servios Financeiros - Emprstimos
F2 - Servios Financeiros - ( vida / residencial)
F3 - Servios Financeiros - Previdncia privada
F4 - Servios Financeiros - Juros do Cheque Especial + IOF
F5 - Servios Financeiros - Tarifas Bancrias
F6 - Servios Financeiros - Financiamento de veculo
F7 - Servios Financeiros - Pagamento da fatura do carto de crdito
F8 - Servios Financeiros - Imposto de renda a pagar
F9 - Servios Financeiros - Saque
Meio de movimentao de conta

Entrada / Sada

Entrada / Sada

Carto de crdito

CC - Carto de Crdito - sada

Carto de crdito

PC - Parcelamento no Carto de crdito - sada

Cheque

CH - Cheque - Cheque - sada

Dbito

DB - Debito - sada

Depsito

DP - Depsito - Entrada

Dinheiro

DI - Dinheiro - Sada

Recibo em dinheiro

RD - Recibo - Recibo em dinheiro - Entrada

Saque

SQ - Saque - Sada

Transferncia ou DOC

TR - Transferncia ou Doc - Sada

Despesa

Você também pode gostar