Sistema Nacional de Crdito

Cooperativo (SNCC)
09 de setembro de 2015

AGENDA

Funes do cooperativismo
de crdito

Representatividade
Regulao e Solidez

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

O que se espera do
cooperativismo de crdito?

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

Os quatro pilares institucionais do

movimento:
1. Incluso financeira (presena e ticket mdio do crdito)
2. Desenvolvimento socioeconmico dos cooperados e
da comunidade (compromisso comunitrio/regional 80%/20%)
3. Atendimento de qualidade, abrangente e a preos
justos aos cooperados

4. Melhoria dos servios no SFN (protagonismo benfico)

Modelo de agregao de renda

Exemplo Data-base: dez/2014

PRODUTOS

SFN
(TAXA MDIA MENSAL)

SISTEMA
COOPERATIVO
FINANCEIRO "A"

GANHO

R$ ACUMULADO

(TAXA MDIA)

CHEQUE ESPECIAL

9,39%

5,07%

R$ 271.570.068

R$ 271.570.068

CONTA GARANTIDA

2,90%

3,98%

-R$ 78.402.639

R$ 193.167.429

EMPRSTIMOS

3,16%

1,89%

R$ 1.899.978.900

R$ 2.093.146.329

TTULOS DESCONTADOS

2,88%

2,15%

R$ 231.038.263

R$ 2.324.184.592

FINANCIAMENTOS

1,84%

1,68%

R$ 51.440.146

R$ 2.375.624.738

DEPSITOS PRAZO

0,71%

0,92%

R$ 497.679.992

R$ 2.873.304.730

R$ 18,53

R$ 1,85

R$ 579.115.155

R$ 3.452.419.885

R$ 1.611.438.621

R$ 1.611.438.621

R$ 5.063.858.506

TARIFAS*
RETORNO DE SOBRAS

NO TEM

ASSOCIADOS SISTEMA COOPERATIVO FINANCEIRO "A"......................................

2.893.350

RENDA MDIA AGREGADA AO ANO ............................................................................

R$ 1.750

( * ) Tarifas Bancos: Valor mdio do "Pacotes Padronizados de Servios II (Tabela II anexa Resoluo n 4.196, de 2013).
Fonte: BC e Sistema Financeiro Cooperativo.

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O que representa HOJE?

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

1.082

Cooperativas

singulares

37

Centrais

5.463

Pontos de
Atendimento

7,5 Milhes
de Associados

05

Confederaes

02

Bancos
Cooperativos
COOPERATIVAS REGISTRADAS NA OCB : 1.040

Fonte: OCB/BCB/15

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Presena em
95% dos
municpios
brasileiros
nica IF em 564
municpios (dez/14)

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6 maior Instituio Financeira do Brasil

Fonte: www.cooperativismodecredito.coop.br

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Market Share das Instituies Financeiras Brasileiras*

Data-base: Jun/2015

Instituies

Ativos Totais
(R$)

% Ativos
Totais

Depsitos
Totais
(R$)

%
Depsitos
Totais

Patrimnio
Lquido
(R$)

%
Patrimnio
Lquido

Operaes de
Crdito
(R$)

%
Operaes
de Crdito

BANCO DO BRASIL

1.401.861.529

18,05%

446.187.616

22,89%

81.649.424

13,80%

659.572.210

20,62%

ITA

1.144.469.129

14,74%

308.623.068

15,83%

117.777.796

19,91%

401.876.280

12,57%

CAIXA

1.119.059.970

14,41%

426.486.584

21,87%

29.233.527

4,94%

637.354.089

19,93%

BRADESCO

867.254.601

11,17%

197.281.641

10,12%

96.323.360

16,28%

322.634.097

10,09%

SANTANDER

613.143.213

7,90%

144.068.029

7,39%

67.630.174

11,43%

217.147.450

6,79%

COOP. FINANCEIRO**

221.822.244

2,86%

108.197.928

5,55%

31.596.400

5,34%

92.309.996

2,89%

HSBC

178.209.608

2,30%

54.481.059

2,79%

9.712.535

1,64%

57.220.487

1,79%

SAFRA

142.736.622

1,84%

10.216.451

0,52%

10.213.358

1,73%

47.213.558

1,48%

CITIBANK

70.687.755

0,91%

14.228.538

0,73%

7.025.410

1,19%

12.247.651

0,38%

BANRISUL

62.982.779

0,81%

36.372.413

1,87%

5.849.767

0,99%

29.279.710

0,92%

TOTAL DO SFN

7.764.855.953

1.949.676.544

( * ) Considerados apenas as instituies financeiras de varejo

( ** ) includos os Bancos Cooperativos
Fonte: BC - 50 Maiores bancos e consolidado do Sistema Financeiro Nacional

591.505.411

3.198.212.569

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Regulao e Solidez

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Constituio Federal
Art. 192. O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o
desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade, em
todas as partes que o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser
regulado por leis complementares que disporo, inclusive, sobre a participao
do capital estrangeiro nas instituies que o integram.
Art. 174. Como agente normativo e regulador da atividade econmica, o Estado
exercer, na forma da lei, as funes de fiscalizao, incentivo e planejamento,
sendo este determinante para o setor pblico e indicativo para o setor privado.
......
2 A lei apoiar e estimular o cooperativismo e outras formas de
associativismo.

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

Lei Complementar 130/2009

Art. 1 As instituies financeiras constitudas sob a forma de cooperativas de
crdito submetem-se a esta Lei Complementar, bem como legislao do
Sistema Financeiro Nacional - SFN e das sociedades cooperativas.
Art. 2 As cooperativas de crdito destinam-se, precipuamente, a prover, por
meio da mutualidade, a prestao de servios financeiros a seus associados,
sendo-lhes assegurado o acesso aos instrumentos do mercado financeiro.
....
5 As cooperativas de crdito, nos termos da legislao especfica, podero ter
acesso a recursos oficiais para o financiamento das atividades de seus
associados.

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

Resoluo CMN 4.434/15

CAPTULO IV
DAS OPERAES
Art. 17. A cooperativa de crdito pode realizar as seguintes operaes e
atividades, alm de outras estabelecidas na regulamentao em vigor:
.....

III - receber recursos oriundos de fundos oficiais e, em carter eventual, recursos

isentos de remunerao ou a taxas favorecidas, de qualquer entidade, na forma
de doaes, emprstimos ou repasses;

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

Resoluo CMN 4.150/12

Estabelecimento do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito (FGCoop).
Ferramenta de segurana para os cooperados de cooperativas crdito. As
garantias oferecidas pelo FGCoop so similares s do FGC Fundo Garantidor de
Crditos.

Misso
Proteger depositantes e investidores das instituies associadas, respeitados
os limites e condies estabelecidos no seu Regulamento;
Contribuir para preveno de crise sistmica no segmento cooperativista;

Contribuir para a manuteno da estabilidade do Sistema Nacional de Crdito

Cooperativo (SNCC).

SISTEMA NACIONAL DE CRDITO COOPERATIVO - SNCC

Razes para confiar nas

cooperativas de crdito

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Apenas 9(*), em um universo de cerca de 1.146 cooperativas, foram

submetidas decretao de regimes especiais pelo BACEN nos ltimos
cinco anos (2009-2014), ao passo que, no mesmo intervalo, 46
instituies financeiras convencionais, em um total de 776 (dez/2014),

passaram pela ao interventiva do rgo de superviso. Ou seja, apesar

de representarem 60% do conjunto das instituies financeiras do pas, as

cooperativas responderam por apenas 16% das intervenes feitas pelo

BACEN no Sistema Financeiro Nacional.
* Cooperativas no pertencentes a Sistemas organizados verticalmente

Rating bancos cooperativos (Fitch)

BOA SUPERVISO REGULATRIA
Estabelecimento de diversas regras por parte do Banco Central, visando
melhorar a transparncia e a segurana
do Sistema Cooperativo Brasileiro

(SCB).

Criao do Fundo Garantidor das Cooperativas FGCoop;

Menor ponderao de ativos para operaes de um mesmo Sistema.

FORTE AUMENTO DOS ATIVOS

O SCB tem crescido fortemente nos ltimos anos, bem acima do sistema bancrio Brasileiro
(SBB). Este movimento reflete o aumento do nmero de associados, atrados pelas
baixas taxas de juros, e pela menor oferta de crdito pelos bancos privados, devido
elevao da inadimplncia.
BOA QUALIDADE DE ATIVOS
Boa qualidade (melhor que a mdia de bancos com perfil similar) de crdito dos dois
maiores Sistemas Cooperativos do Brasil, responsveis por cerca de 80% dos ativos do SCB.
Os crditos em atraso acima de 90 dias, com posio em dezembro/2015, foram muito
abaixo dos nveis de mercado.
A cobertura para perdas alcanava cerca de 245% em ambos sistemas.

Fonte: Fitch Ratings julho de 2015

Classificao da Informao: Uso Irrestrito

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A existncia e a pujana de instituies mutualistas, com

objetivos bastante distintos daqueles das instituies financeiras de
molde empresarial, ajudam a aumentar a resilincia geral do
sistema financeiro, assim como promovem maior competio e, em

ltima anlise, melhores servios populao.

Ministro Alexandre Antnio Tombini

Presidente do Banco Central do Brasil,
a propsito das cooperativas de crdito

Grato pela deferncia!

nio Meineno Ramo Crdito OCB