Investeae Guia Investidor Universitario PDF

GUIA DO
INVESTIDOR
UNIVERSITÁRIO
O que você precisa saber agora para começar a
investir com a grana que tem no bolso
Dicas para ler esse eBook
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por esse material.
O eBook está dividido em seções, que trazem dicas e insights de como

começar a investir. O tempo estimado de leitura é de 30 a 35 minutos, mas
você pode dividir essa leitura em etapas menores, da forma que melhor se
encaixar no seu tempo livre.
Caso tenha dúvidas, comentários ou sugestões sobre o material, você pode

nos enviar um email para contato@investeae.com.br
Tenha uma ótima leitura!
www.investeae.com.br 2 Guia do Investidor Universitário

Sobre os Autores Sobre o investeaê
Fundadores do investeaê, somos engenheiros O investeaê é uma empresa de educação
formados pela USP e engajados em ampliar o financeira, que desenvolve conteúdo prático
acesso ao conhecimento de investimentos e sobre investimentos para jovens universitários e
finanças pessoais a mais brasileiros. recém-formados.
Com experiências nacionais e internacionais nas Nascido do curso Cabeça de Investidor, somos
áreas de educação e desenvolvimento de novos criadores independentes que levam até seus
negócios, ambos dedicam-se ao estudo e execução leitores somente aquilo que foi testado
de investimentos desde a época de faculdade. previamente com seus fundadores.
Ou seja, queremos que você só receba aquilo que

dá certo e possa se tornar uma pessoa que investe
com segurança e com foco.
Saiba mais sobre o investeaê, clicando aqui.
Vinícius Bazan André Franco

ÍNDICE
Introdução - nós temos algo em comum - 5
A importância de investir e alcançar seus objetivos - 9
Levando a vida de universitário - 12
Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela) - 16
Como investir com pouco tempo - 19
Como investir com pouco dinheiro - 24
Pra que eu deveria investir? - 25
De quanto eu preciso para começar - 27
Como escolher os investimentos - 27
Tipos de investimentos - 32
Abrindo conta em uma corretora - 40
Como investe um especialista? - 41
Outras formas de investir em ações - 43
ETFs - 43
Fundos de ações 45
Como aplicar a mim mesmo? - 46
A partir de agora, o que eu faço? - 48
E quando acaba a faculdade, o que muda? - 51
Daqui pra frente - 53

INTRODUÇÃO
nós temos algo em comum
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitário

Nós temos algo em comum
Se você está lendo esse material, provavelmente está na faculdade ou saiu

recentemente dela. Nesse caso, é possível que você tenha passado pelo
mesmo problema que eu passei durante a faculdade.
Assim que eu ingressei na faculdade, para estudar Engenharia Mecatrônica na

USP, uma das grandes mudanças que aconteceram no meu dia-a-dia foi que, por
morar sozinho, eu precisava gerenciar minhas contas com o dinheiro que
recebia dos meus pais todo mês.
A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como

gerenciar a grana da melhor forma. Se fosse possível economizar em uma coisa
ou outra, sobraria mais dinheiro para comprar algo diferente no mercado, ir a
mais uma festa da faculdade ou guardar para o futuro.
Tentando colocar isso em prática, pensei que seria uma boa também aprender a
investir. Não sei se era influência da faculdade, um curso de exatas, mas eu
gostava bastante dos números e imaginei que talvez me desse bem com eles. E
se eu conseguisse mandar bem investindo em ações?

Bom, isso foi só imaginação, porque eu não sabia nada sobre o assunto. O que
eu fiz então? Fui procurar aprender. O resultado, como você pode imaginar, foi
(bem) frustrante.
Após várias tentativas de achar cursos online, blogs, livros que me ensinassem a
tal arte de investir, eu desisti. Ou achava cursos muito caros (de R$1500,00
para mais) ou o conteúdo era extremamente técnico.
A história se repetiu com o André e, lá para o quarto ano de faculdade, já

somávamos, juntos, umas 6 desistências. Era começar a ler algo novo que logo
nós nos desmotivávamos. Ninguém, ninguém mesmo, falava nossa língua.
De que adiantava aprender sobre mercado de ações se eu precisava de

R$100.000,00 para investir?
Mas sabe como é, dizem que hoje em dia que, com o Google, você aprende o
que quiser. Foi quase isso. Eu e o André começamos a pesquisar muito sobre
investimentos e, principalmente, como fazê-los com pouco dinheiro.

Aprendemos o básico e colocamos em prática. Erramos várias vezes, até calejar.

Alguns meses depois, mais maduros, resolvemos sintetizar o aprendizado de
forma mais sólida, a fim de passar para mais universitários e recém-formados
que estavam na mesma situação que a nossa.
Se você se identificou com o papo aí em cima, saiba que estamos contigo. Esse
ebook foi desenvolvido para que você não passe pelos mesmos tropeços que
nós. Com ele, você será capaz de investir por conta própria, com qualquer
quantia que tiver.
Acompanhe-nos nessa leitura para saber como é possível começar

a investir ainda na faculdade ou logo após sair dela. Aliás, essa foi
a melhor coisa que eu fiz para mim mesmo: começar a investir
cedo.

A importância de investir
e alcançar seus objetivos
De cara, quero deixar algo claro: o ato de depender de praticamente nada para se
investir seu dinheiro não significa apenas sustentar. É fazer o dinheiro trabalhar por
comprar ou vender ativos, produtos financeiros. você, e não o contrário.
Investir não é, e nem deve ser, uma atitude
vazia. É um ato de zelo pelo seu próprio Imagine a seguinte situação: você se formou,
dinheiro. Assim como você cuida (ou deveria arranjou um emprego interessante e ganha um
cuidar) da sua saúde, cuidar da sua grana é salário bom. Mas você não tem o cuidado de se
essencial. planejar e poupar uma fatia significativa do seu
salário. Além disso, com o passar dos anos,
Muitas vezes, inclusive, quando lemos algum novas responsabilidades e gastos surgem: carro,
texto sobre investimentos, nos deparamos com casa, família, etc. Depois de 30 anos nesse ritmo,
a expressão ‘independência financeira’. Eu você está cansado e quer se aposentar. O
poderia escrever um ebook só sobre esse problema: você depende exclusivamente do
conceito, porque ele permite várias INSS. A surpresa: ele não vai ser suficiente para
interpretações mas, de modo geral, ser manter seu padrão de vida.
independente financeiramente significa não

Tudo bem, isso pode não importar tanto agora porque você, como eu,
é jovem. Porém, é uma das reclamações mais frequentes de quem está
perto de se aposentar.
Por outro lado, você tem a opção de começar a investir desde hoje,
com pouco dinheiro mensalmente, mas com um horizonte de vários
COMECE
anos para seu dinheiro investido render. Se você escolher ir por esse
caminho, tenho uma boa notícia para você: quando você tiver seus 50 HOJE O QUE
ou 60 anos, provavelmente não precisará se preocupar em continuar
trabalhando para pagar suas contas, poderá fazer viagens sem doer o VOCÊ NÃO
bolso e, ainda assim, você terá bastante dinheiro se multiplicando
em mais dinheiro. PODE DEIXAR
Isso é o que eu chamo de mágica do longo prazo. É só um nome PARA AMANHÃ
engraçado, mas nada mágico. É pura matemática. Quando colocamos
tempo e dinheiro numa balança, descobrimos que ambos têm o
mesmo peso. Por isso que a frase “tempo é dinheiro” é tão verdadeira.
E o que isso quer dizer?

Quer dizer que se você tem 50 anos (o que

eu sei que você não tem) e deseja, a partir
de R$10.000,00 investidos, conseguir um
milhão de reais, você precisará de uma boa
quantia adicional de dinheiro todos os
meses para, investindo, conseguir chegar
lá.
Por outro lado, se você tem o mesmo

objetivo hoje, de chegar a R$1.000.000,00
aos 50 ou 60 anos mas, por ser novo, tem
o tempo a seu favor, você precisará de
muito menos dinheiro. O gráfico ao lado
mostra muito bem como o dinheiro evolui
muito mais rápido para horizontes maiores
de tempo.
O melhor disso: tem tudo a ver com o que

você vive hoje.

Levando a vida
de universitário
Infelizmente, não te conheço pessoalmente. A boa notícia é que, se você passa por algum
De verdade, eu gostaria. Gostaria de saber desses dois probleminha, ou até por ambos,
quais são seus medos e anseios quando o nós vamos resolver isso na hora de investir.
assunto é investir. Porém, independente de Isso, porque investir não precisa, nem deve,
qual seja sua situação atual, posso garantir ser algo que toma muito tempo do seu dia-
que você passa por algum dois “problemas” a-dia e porque é extremamente possível
mais comuns entre universitários e recém- fazê-lo com bem pouco dinheiro, com
formados: menos de R$50,00.
• Não tem tempo pra nada fora as

centenas de atividades que você já faz
• Não tem tanta grana na conta

Levando a vida de universitário
Ok, eu te contei uma história super legal até agora, disse que tudo vai dar certo
mas, como uma pessoa normal, você tem algum receio sobre esse assunto. Em
uma pesquisa que realizamos, identificamos que os maiores medos em relação
a investimentos são:
OS MAIORES MEDOS Perder dinheiro (enquanto o objetivo é ganhar)

Ter um baixo retorno sobre os investimentos
DE QUEM QUER Se expor a riscos elevados
COMEÇAR A INVESTIR Não saber onde investir
Fracassar
Falta de conhecimento sobre investimentos
Isso faz todo sentido, mas esses medos são muito amplificados quando ligamos
investimentos puramente ao mercado de ações e outros ativos mais arriscados
e pensamos nas histórias de fracasso que outras pessoas tiveram ao longo da
história.

Investir só é uma questão de sorte ou azar se você trata esse tema

como um jogo. Se, por outro lado, olha para isso como uma prática
consciente, torna-se um hábito, assim como uma rotina saudável de
esportes.
Se você quer emagrecer, você espera ter sorte de encontrar uma Existe um certo mito de
fórmula mágica de suco verde ou será que faz mais sentido traçar que investir é se arriscar
objetivos, montar um plano que não te deixe paranoico e ter prazer
mais do que deve, que
fazendo atividades regularmente? Certamente, nesse caso, além de ser
significa apenas investir
mais prazeroso, você tem uma chance maior de sucesso e um risco
em ações de grandes
menor de fracasso.
empresas e, em certo
No final, investir se resume a buscar o que chamamos de assimetrias: momento de azar, perder
escolher investimentos onde você tenha riscos baixos e controlados, tudo.
aliados a grandes potenciais de retornos. De volta à analogia da dieta,
é como encontrar uma dieta que não seja perigosa para sua saúde, não
te cause tanto stress ou gasto de dinheiro, mas que te entregue os
resultados desejados se você a seguir direito.

Sendo assim, nosso objetivo aqui é te ajudar a criar uma rotina

de investidor e saber como encontrar essas tais assimetrias.
Assim, mesmo que seja com pouco dinheiro e pouco tempo da
sua semana, você conseguirá alcançar objetivos futuros
extraordinários. Começando cedo, você tem uma enorme
chance de ter ótimas condições financeiras lá na frente.
Por isso, não perca tempo e comece a

investir já. Vamos lá?

COMO INVESTIR AINDA NA FACULDADE
ou logo que sair dela

Como investir ainda na faculdade (ou já fora dela)
Como você, estando na

faculdade ou tendo se
formado há pouco tempo,
100 vai investir seu dinheiro?
75 Essa pergunta tem múltiplas respostas. A

melhor é aquela que combina com seu
Poupança
perfil.
Tesouro Direto
Ações
50
Fundos
Digo isso porque há vários tipos

Dólar
LCI, LCA
CDB
diferentes de investimentos e, de forma
Ouro
25
alguma, você precisa colocar seu dinheiro
em todos. Entre os investimentos mais
0 conhecidos dos jovens, estão a poupança,
ações, tesouro direto, entre outros.
Além deles, há uma lista bem extensa

ainda.

Começando do começo: a poupança é sim um tipo de investimento.

Porém, é a pior coisa que você pode fazer pelo seu dinheiro.
Na realidade, o pior que você pode fazer é não investir e deixar a grana
na carteira ou na conta corrente. O problema é que tradicionalmente
somos ensinados a guardar o dinheiro na poupança. Tenho certeza que SEJA MAIS
seus pais já te deram uma aula sobre isso. Meu pai sempre me falava
da importância de guardar dinheiro e deixar na poupança. CRÍTICO COM
Sim, esse é um começo prático e com uma certa preocupação em
fazer o dinheiro render.
SEU DINHEIRO
A poupança paga juros mensais e, com isso, seu dinheiro vai se
NA POUPANÇA
multiplicando. Mas isso acontece muito lentamente e o rendimento
da poupança não tem nem sequer superado a inflação. Ou seja, a
taxa com que seu dinheiro se desvaloriza é maior do que a que seu
dinheiro rende na poupança.

O próximo passo é entender como você irá começar a investir. Para isso,
precisamos entender quais são prováveis limitadores para você. Quero destacar
os dois mais comuns entre jovens, que já mencionei anteriormente:
1. Pouco tempo para acompanhar os investimentos

2. Pouco dinheiro para começar
Vamos ver como lidar com cada um deles.
>> Como investir com pouco tempo
Quando eu comecei a investir de verdade, estava no 4o ano da faculdade. É

claro que eu estava cheio de provas e aulas e não tinha tanto tempo para tomar
conta dos números.
Uma coisa eu sabia: se eu me forçasse a gastar mais tempo do que eu tinha

disponível para isso, eu iria me estressar. Por isso, um princípio básico que eu e
o André começamos a aplicar a nós mesmos era o de que nós deveríamos
investir pelo prazer de aprender mais e não para ficarmos nervosos e ansiosos
com a falta de tempo.

Esse é um bom limitador, pois nos ajuda a escolher tipos de investimentos que não necessitam que
você fique horas todos os dias na frente do computador. De maneira bem simples, podemos separar os
investimentos mais comuns em 3 categorias:
Acompanhamento Diário Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a

(alta dedicação) Mensal (média dedicação) Anual (baixa dedicação)
Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto
Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupança
Mercado Futuro Ações (longo prazo)
Bitcoin

A primeira coluna reúne os investimentos que costumam chamar

mais a atenção das pessoas, devido às histórias que se ouve sobre
quem ganhou muito dinheiro com eles. O problema é que essas
pessoas são uma minoria de um grupo onde a maior parte, na
verdade, perdeu muito dinheiro. Além disso, quem se dedica aos
investimentos da primeira coluna geralmente trabalha com isso e
pode dedicar 8 horas do dia só para acompanhar os
investimentos.

Ouro Poupança
Bitcoin

A coluna do meio traz alguns tipos de

investimentos que também buscam retornos
maiores, mas aos quais o investidor deve estar
atento, pois podem consumir muito tempo
de atenção.

Ouro Poupança
Bitcoin

Por último, a terceira coluna traz investimentos que você pode fazer e
geralmente acompanhar entre períodos mais espaçados de tempo.
Mas não se engane achando que são investimentos piores. Na
verdade, essas categorias de investimentos costumam trazer retornos,
na média, até maiores do que os demais. É nessa coluna, portanto,
que costumamos focar nossa atenção.

Ouro Poupança
Bitcoin

>> Como investir com pouco dinheiro
A linha de raciocínio aqui é parecida. Os investimentos presentes na terceira

coluna da tabela, os quais demandam menos tempo do seu dia-a-dia, também
são categorias que, na média, demandam menor aporte inicial para se investir.
Entre os listados, damos destaque para o Tesouro Direto. Ele é uma das formas
mais democráticas de acesso aos investimentos. É possível fazer seu primeiro
investimento com menos de R$30,00.
CDBs de grandes bancos também podem ser uma opção com aporte inicial
baixo.
Porém, quando tratamos de ações, mercado futuro, ouro, dólar, temos uma
combinação não tão convidativa, a primeiro momento, em relação a risco e
quantia necessária para se investir.
Trataremos mais especificamente dos tipos de investimento mais à frente. O

ponto central dessa seção é que é, sim, possível começar a investir com
quantias baixas. Essa é uma boa opção não só caso você tenha pouco para
começar, mas também é uma forma de ir pegando o jeito aos poucos.

Para que
eu deveria investir?
Caso você ainda não esteja convencido de
que investir é um bom negócio, • Cenário 1: você guarda R$100,00
principalmente quando se pensa no futuro por mês
(aposentar mais cedo, com mais dinheiro e • Cenário 2: você guarda R$100,00
sem depender do INSS), há ainda uma série por mês e ainda investe esse
de fatores que reforçam essa tese. dinheiro
Imagine que você queira comprar um Desconsiderando um aumento do preço

PlayStation 4. Se você não é muito de do produto durante o período em que
videogame, substitua por um notebook você guardar o dinheiro, teríamos que
novo, que está numa faixa de preço você precisaria de 20 meses para conseguir
parecida. Vamos dizer que, em qualquer os R$2000.00 e comprar o PlayStation 4
um dos dois casos, você precise de R ou o notebook.
$2000,00. Vamos fazer uma conta rápida,
pensando em dois cenários:

Pra que investir?
Agora, se você decidisse investir os R$100,00 mensais em uma aplicação como

o Tesouro Direto ou CDB, onde tivesse um rendimento de 1% ao mês (já
descontado o IR), ao final dos mesmos 20 meses, você teria ultrapassado R
$2200,00. Ou seja, você teria cerca de 10% mais dinheiro do que no cenário 1.
Daria até pra comprar mais um jogo para o PS4.
Assim, você chegaria aos mesmos R$2000,00 mais rápido. E se você levasse
esse tipo de atitude para a vida e passasse a investir todo o dinheiro que
você consegue guardar?
A diferença ao longo dos anos seria enorme. Investir não é só pensar na

aposentadoria ou em coisas distantes. É, sim, uma forma prática de você
planejar seus sonhos e objetivos. Se agora o PS4 fosse um carro, uma viagem de
férias ou um curso na Inglaterra, o pensamento seria o mesmo e você precisaria
de menos tempo e dinheiro para alcançar o objetivo que tivesse traçado.

Pra que investir?
>> De quanto eu preciso para começar?
Vamos deixar isso bem claro entre nós: você já tem a quantia de que precisa.
Como eu mencionei, hoje em dia dá para iniciar com praticamente qualquer
quantia. Claro, se você consegue juntar mais dinheiro, pode conseguir fazer
investimentos melhores. Porém, a questão aqui é que investir é uma atitude,
uma forma de pensar, e não condição financeira.
Por isso mesmo é que nosso curso de investimentos se chama ‘Cabeça de

Investidor’. O essencial é pensar como um investidor e mudar (ou melhorar)
suas atitudes.
>> Como escolher os investimentos?
O que significa ter uma atitude de investidor? Bom, é importante frisar que
você deve ter a atitude de um bom investidor, porque há muitos investidores
bem mais ou menos por aí.

Pra que investir?
Alguns dos pontos mais importantes para esse atitude são resumidos a seguir:
• Defina seus objetivos e mantenha-os em mente. Investir sem objetivo

não tem sentido;
• Procure por assimetrias vantajosas: investimentos que apresentam
riscos controlados e boas oportunidades de lucro.
• Aliás, risco sempre irá existir. Não existe investimento sem risco.
Portanto, aprenda a conviver com ele de forma saudável.
• Investindo em renda variável: compre barato para vender caro, e não o
contrário.
• Se você acha que deve encerrar um investimento, você deve se fazer
duas perguntas:
1. Eu atingi o objetivo (lucro) que eu desejava no início?
2. Caso não, os objetivos e fundamentos para esse investimento
continuam os mesmos?
Investir é cuidar do seu dinheiro e, como tal, você precisa saber onde ele está,
como está e por que está lá. Zele por ele e os retornos podem ser substanciais.

Pra que investir?
Para escolher os investimentos de uma carteira, levaremos em conta os

seguintes fatores:
• Segurança
• Aporte inicial
• Rentabilidade
• Complexidade
Vamos explicar cada um deles:
Segurança
Quando você passa a investir em um ou mais ativos, você constitui o que
chamamos de carteira de investimentos. Em uma carteira de investimentos,
um fundamento é essencial: a segurança
Portanto, quando escolhemos em quais ativos investir, devemos pensar sempre

e, em primeiro lugar, na segurança do seu dinheiro.

Pra que investir?
Investimentos seguros são investimentos cujo risco é baixo. Os ativos de renda

fixa costumam ser menos arriscados, por apresentarem volatilidade
(variação dos preços ao longo do tempo) menor e por estarem menos ligadas a
movimentos de mercado, como no caso de ações.
Ativos seguros devem sempre ser a parte mais forte da sua carteira. Ou seja,
mesmo que tenhamos investimentos em ativos mais arriscados como ações, a
maior parte dos investimentos estão em fontes mais seguras.
Aporte inicial
Temos que nos manter com um pé na realidade. Alguns investimentos
$ demandam muita grana de início. Por exemplo: suponha que eu tenha R
$10.000,00 reais para investir e queira ter uma parte dos meus investimentos em
ações. Daí, decido que para ter mais segurança (minimizar riscos), eu preciso
investir em 4 ações de empresas diferentes e, então faço as contas e vejo que
eu precisaria de cerca de R$8.000,00 para investir.

Pra que investir?
Nesse caso, eu teria 80% do meu dinheiro investido em ações. Por mais que
fosse possível, eu estaria mandando mal no quesito segurança. Mesmo
investidores mais arriscados não costumam passar de 40 ou 50% do capital
total investido em ações.
Portanto, nesse caso, para se ter ações em carteira, com uma certa
diversificação (explicaremos adiante), o aporte inicial seria alto.
Sendo assim, esse quesito precisa ser levado em consideração, para que se faça
investimentos que estejam de acordo com o tanto que se tem para investir.
Rentabilidade
Lucro é o que todos desejam. A rentabilidade do investimento é o que nos dá
essa informação. Para alguns tipos de investimento, como na Renda Fixa,
conseguimos estimar ou até saber com certeza qual será a rentabilidade do
investimento. Em outros casos, como na Renda Variável, por exemplo, não é
possível se ter certeza de quanto o investimento irá render.

Pra que investir?
Por isso, uma forma de se investir é ter boa parte da carteira em aplicações de
menor risco e com rentabilidade mais conhecida, enquanto uma parte menor
do seu dinheiro se destina a investimentos que conseguem buscar retornos
maiores.
Complexidade
Esse ponto já foi discutido, em partes, aqui. É a questão do tempo. Há
investimentos que são mais complexos e, por isso, demandam mais tempo de
atenção. Esse fator deve ser levado em consideração para que não
sobrecarregue seu dia-a-dia.
>> Tipos de Investimentos
Vamos dar um panorama aqui dos tipos de investimentos mais comuns, com
foco naqueles da terceira coluna da nossa tabela. De forma geral, separamos os
investimentos entre Renda Fixa e Renda Variável.

Pra que investir?
Na primeira categoria, estão investimentos mais conservadores, menos voláteis

e tidos geralmente como mais seguros. Dizemos Renda Fixa pois as condições
de rentabilidade estão fixas desde o início do investimento.
Por exemplo: um título do Tesouro Direto, o Tesouro Selic, tem seu rendimento
atrelado à taxa básica de juros do Brasil (a taxa Selic). Essa taxa pode variar
durante o ano, mas a condição de rentabilidade está estabelecida. Ou seja, o
investimento terá retorno percentual igual à Selic após 1 ano.
Já na Renda Variável, se encontram investimentos mais voláteis. Ou seja, cujos

preços oscilam com mais frequência e intensidade. Esse é o caso, por
exemplo, do mercado de ações. Em um determinado mês, uma ação pode valer
X reais e, alguns meses depois, pode valer 2X ou 0.5X. Isso é comum.
Vamos ver alguns ativos e suas características.

Pra que investir?
O Tesouro Direto é um programa de investimento do Tesouro Nacional, onde o

investidor pode comprar títulos da dívida brasileira. Basicamente, o que você
estará fazendo será emprestar seu dinheiro para o Governo que, em troca,
oferece uma remuneração, sob a forma de rentabilidade.
Há três modalidades do Tesouro:
• Tesouro Selic: possui seu rendimento atrelado à taxa Selic. O retorno é o

Tesouro Direto valor da taxa de juros brasileira;
Categoria: Renda Fixa • Tesouro IPCA+: possui seu rendimento atrelado à taxa de inflação
brasileira. O retorno é o valor do IPCA (índice oficial da inflação), mais
uma porcentagem fixa, que chamamos de juro real;
• Tesouro Prefixado: seu rendimento é fixo. Determina-se uma taxa de
retorno percentual, que é pré-combinada no momento da compra do
título;
Como investir: você pode comprar os títulos do tesouro direto através de uma
corretora. Os títulos possuem uma data de vencimento. Ou seja, você pode mantê-
los em carteira até essa data. Após ela, o dinheiro o aplicado, mais os rendimentos,
é automaticamente creditado de volta na sua conta

Pra que investir?
São três formas de investimento bastante comuns nos grandes bancos. Talvez
você já tenha ouvido falar nelas pelos seus pais ou pelo gerente do banco. São
como uma poupança, mas que oferecem o retorno atrelado ao CDI, taxa de
referência de juros usada pelos bancos, que tem seu valor bem próximo ao da
Selic.
O porém desses tipos de investimentos é que, em bancos grandes, costuma-se
oferecer retornos menores para investimentos com menos dinheiro. Por isso,
CDB, LCI, LCA não são tão “democráticos” quanto os títulos do tesouro, que pagam a mesma
Categoria: Renda Fixa rentabilidade para qualquer investidor.
Uma opção é comprar CBDs, LCIs ou LCAs de bancos menores, através das
corretoras, pois os retornos oferecidos costumam ser maiores.
Como investir: esses três tipos de investimentos têm, como já mencionado, opções disponíveis
em bancos grandes e pequenos. O que é um banco grande? Aqueles que você costuma ver no
seu dia-a-dia (Itaú, Santander, BB, Caixa, Bradesco, etc.). Já bancos pequenos são aqueles que você
provavelmente não sabe o nome. Esses, por serem menores, precisam chamar a atenção do
investidor e, por isso, costumam oferecer retornos mais altos pelo investimento. Via de regra,
CDBs, LCIs e LCAs de bancos pequenos podem ser encontradas nos sites das corretoras.

Pra que investir?
Imagine um condomínio de casas, ou mesmo um prédio. Todos os moradores

compartilham a mesma área comum, com uma piscina, salão de festas,
estacionamento, quadra de futebol, academia. Alguém que mora nesse
condomínio pode ter escolhido comprar uma casa lá pois sabia que não teria
acesso a todas essas utilidades se morasse em uma casa for a de um
condomínio.
Fundos de Ter todo esse acesso em um condomínio é possível pois os condôminos pagam
Investimento por eles juntos, pagando mensalmente uma taxa. Esse é um ganho de escala:
Categoria: Renda Fixa mais pessoas dividindo o mesmo bem.
e Renda Variável
Além disso, o condomínio tem um síndico, zelador e porteiros, que fazem a
gestão do espaço e, para isso, recebem uma remuneração.
Um fundo de investimento tem uma dinâmica muito parecida. Nele, vários

investidores menores se juntam para aplicar em um mesmo tipo de ativo (ou
classe de ativos). Com isso, conseguem ter um aporte inicial menor, além de
deixar a gestão do fundo para especialistas, que recebem uma remuneração
para isso, tal como o síndico do condomínio.

Pra que investir?
Como mostrado, há fundos de investimento tanto de renda fixa quanto de

renda variável. Existem, por exemplo, fundos de investimento que aplicam o
dinheiro do investidor em títulos do Tesouro Direto (nesse caso, por que deixar
outros fazerem o que você pode fazer você mesmo?). Já em outros casos, em
Fundos de fundos de ações, o gestor seleciona um grupo de ações para compor a carteira
e o rendimento do fundo é atrelado ao rendimento dessas ações.
Investimento
Categoria: Renda Fixa
e Renda Variável
Como investir: você irá encontrar fundos de investimento de muitos tipos –
renda fixa, ações, imóveis, moedas, multimercados. Pode-se selecionar o que
é mais adequado ao seu objetivo, através de uma corretora. Deve-se ficar
atento, entretanto, às taxas de administração cobradas por esses títulos, as
quais podem ser altas.

Pra que investir?
Esse era o investimento que eu, ainda na faculdade, mais queria conhecer e
menos tinha coragem de levar pra frente. A mistura de potencial de grande
valorização com risco de perder dinheiro me deixava no meio do caminho. A
chave para não ficar travado nessa é conhecer bem o mercado.
Comprar ações de uma determinada empresa significa tornar-se sócio dela,

mesmo que você tenha uma parte infinitesimal da empresa. Com isso, você
participa de seus lucros e o seu dinheiro investido passar a caminhar conforme
Ações a cotação dos papeis. Ou seja, se a empresa começa a se valorizar, suas ações
Categoria: Renda Variável sobem e seu investimento rende mais. Porém, caso algum fator faça com que o
mercado entenda que essa empresa está valendo menos naquele momento, ou
passando por alguma turbulência, o valor das ações pode cair rapidamente.
Ações de empresas são voláteis. Umas mais, outras menos. Para minimizar os
efeitos dessa variação na sua carteira, costuma-se diversificar o portfolio,
comprando ações de mais de uma empresa, de setores diferentes. Assim,
mesmo que as ações de uma empresa caiam, as das outras podem segurar o
tranco.

Pra que investir?
Como investir: existem diferentes estratégias para se investir em ações, mas

a regra básica é: compre barato e venda caro. Ou seja, compre ações na baixa
e venda nas altas. Isso, claro, não é tudo. Precisa-se escolher boas ações, pois
só uma ação ser barata não quer dizer que seja uma boa opção. Para escolher
as melhores ações, a opinião de um analista é bem-vinda.
Além disso, outro ponto para se levar em consideração são os custos

Ações envolvidos com a negociação de ações. Quando se compra ou vende ações,
Categoria: Renda Variável paga-se a corretagem, taxa que costuma estar entre R$10 e R$15 na maioria das
corretoras. Portanto, é preciso ter atenção pois, se você investe R$1000,00 em
uma ação, pagará, pelo menos R$10,00 de corretagem na compra e mais R$10,00
na venda. Ou seja, R$20,00 só de taxas, frente aos R$1000.00 investidos. Isso
significa 2% do total e seu investimento terá que se valorizar esse tanto só para
pagar os custos de corretagem.
Há, ainda, uma taxa que em algumas corretoras é cobrada, que é a taxa de
custódia. É como se fosse um aluguel cobrado pela corretora para manter suas
ações sob custódia. Essa é uma taxa mensal que acaba corroendo seus
rendimentos a médio e longo prazo.

Pra que investir?
Para investir, você precisará ter acesso a uma corretora. Na verdade, ela pode
ser a corretora do seu banco, a qual você pode acessar pelo internet banking,
ou pode ser uma corretora independente. A segunda opção costuma ser
melhor, pois além de eventualmente possuir mais opções de investimentos,
uma corretora independente, na média, cobra menos taxas do investidor.
Há cerca de 90 corretoras habilitadas e decidir qual usar é uma simples questão ABRINDO
de entender qual delas está mais ligada ao seu perfil. Isso, porque algumas CONTA EM
isentam o investidor de taxas do Tesouro Direto, por exemplo. Outras cobram
mais barato nas taxas de corretagem para comprar ou vender ações. UMA
Nós escrevemos um artigo que te ajuda a escolher a melhor corretora para CORRETORA
você.
Como usar a corretora: o processo para abrir conta em uma corretora é

bastante simples. Você consegue fazer tudo online e precisa apenas de
alguns documentos pessoais. Uma vez aberta a conta, a plataforma é bem
fácil de usar e o layout varia de corretora para corretora mas, basicamente,
você transfere seu dinheiro para lá via TED/DOC e consegue, então,
selecionar onde quer investir.

Como investe
um especialista?
Uma vez que você já conhece algumas formas de E afinal, como investe um especialista?
investimento, é hora de pensar em como alocar
seu dinheiro. Obviamente, quando se trata de Bem, essa não é uma resposta definitiva, pois
grana, nós costumamos tomar o maior cuidado cada um tem uma forma diferente de pensar e
possível e, para que saibamos que estamos tomar decisões em relação aos seus
“fazendo certo”, geralmente buscamos investimentos. Porém, conseguimos tirar alguns
referências. insights de como grandes investidores investem.
É isso que aplicamos para nós mesmos.
O que queremos dizer é que entender como
especialistas pensam em relação a investimentos Além de ter sempre em mente os pontos já
é uma boa âncora para definir como vamos levantados anteriormente, na seção ‘Como
investir. É isso que eu fiz no começo dos meus escolher os investimentos?’, investidores que
investimentos e continuo fazendo até hoje. mandam bem no mercado costumam concordar
Ouvir ou ler a opinião de quem também em algo: você tem que diversificar.
trabalha com isso é essencial, assim como ler
notícias para se manter atualizado.

Como investe um especialista
Isso quer dizer que vale o velho jargão do mercado financeiro:
“Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta. Se ela

cair, todos quebram juntos. Mas, se você colocar os ovos em
cestas diferentes e uma delas cair, o resto estará protegido.”
Essa máxima é uma ótima analogia. Se você coloca todo seu dinheiro em um
tipo de investimento apenas e esse investimento performar mal, então seu
dinheiro também irá mal e isso é arriscado. Agora, se diversificar entre vários
ativos diferentes, você consegue buscar retornos melhores, ao mesmo tempo
que diminui o risco da carteira.
Por exemplo: você destina 20% do seu total para investimento em ações e,
desse montante, destina ¼ para cada ação diferente. Os 80% restantes ficam
aplicados na renda fixa, no Tesouro Direto, dividido entre as três modalidades.
Ou seja: no portfolio de ações, você está buscando conseguir retornos maiores
do que na renda fixa, mas protege-se do risco colocando a maior parte do seu
dinheiro em aplicações mais conservadoras.
Além disso, se uma das ações for muito mal em um certo mês, ela corresponde
a apenas 5% do total e não impactará de maneira tão forte o resultado da
carteira.

Outras formas de investir
em ações
Ao ler esse material até aqui, você pode ter Esses são fundos de investimento que são
chegado à conclusão de que investir em ações negociados na bolsa de valores
pode ser um passo maior do que a perna nesse (BM&FBOVESPA), assim como ações. Eles
momento. Talvez, porque isso significa que você refletem a performance de algum índice de
precisaria de mais dinheiro do que tem referência de um determinado setor e são uma
disponível para poder diversificar entre mais de boa alternativa à diversificação de ações com
um tipo de ação. pouco dinheiro.
A boa notícia, porém, é que existem outras O exemplo de ETF mais conhecido da bolsa
formas de se expor a ações com menos grana. brasileira é o BOVA11. Esse é um fundo que
Duas delas são: reproduz a performance do ibovespa, o índice
de ações da bolsa brasileira. O BOVA11
1. Através de ETFs (fundos de índice) diversifica seu portfolio em cerca de 60 ações
2. Através de Fundos de Ações diferentes, mas você compra apenas um papel,
como se fosse uma ação combo. Ou seja, uma
>> ETFs (Exchange Traded Funds) ação internamente já diversificada.

Outras formas de investir em ações
Esse ETF é uma boa forma de se expor ao mercado de ações com mais segurança
do que através de uma ação individual. Com ele, se a bolsa sobe, sua performance
será positiva e vice-versa no caso de bolsa em queda. É possível ver esse
comportamento pela comparação dos gráficos do ETF e do índice da Bolsa:
O BOVA11 é negociado em lotes de 10. Ou seja, se uma cota custa R$50,00, então
o valor inicial de investimento será R$500,00.
Você sabia que dá para acompanhar a cotação de qualquer ação diretamente no

Google? Ele é uma ótima ferramenta, que está na nossa caixa de ferramentas investeaê

Outras formas de investir em ações
Fundos de Ações
São fundos de investimento, com o mesmo princípio do condomínio já
explicado. Através dele, você se expõe ao mercado de ações, também com
alguma diversificação. O gestor do fundo seleciona um portfolio de ações para
investir uma parte do capital do fundo. A outra parte pode ser investida em
outros ativos, como renda fixa, para garantir menor risco.
Existem vários fundos de ações negociados através de corretoras, com

particularidades diferentes. Você pode consultar um que se encaixe para você,
sempre levando em consideração se o aporte mínimo inicial é adequado.

Como aplicar
a mim mesmo?
A partir de referências de outros Na seção final desse ebook, falaremos
investidores, análises de investimentos e de sobre o Mindset que aplicamos aos nossos
um autoconhecimento e entendimento do investimentos, para que você também os
seu poder de investimento, você será capaz possa ter em mente.
de definir como alocar seu dinheiro.
O mais importante é ter real noção de

até onde você pode ir. Se investir em um
determinado ativo significa cruzar uma
linha que você não deveria nesse momento
(por se expor demais ao risco ou precisar
dedicar muito tempo da sua semana),
considere evitar.

Como aplicar a mim mesmo
Já comentei que você pode iniciar os seus investimentos com a quantia que
você tem hoje, mesmo que seja baixa. Contudo, nosso intuito é sempre ser
capazes de guardar mais dinheiro para investir. Assim, aceleramos o processo
de crescimento do bolo.
Para economizar de forma otimizada, há algumas atitudes que fazer toda

diferença. Listamos 5 das mais importantes nesse artigo.
A lição básica, porém é: mantenha a disciplina. Defina uma quantia que você
consegue guardar, sem sofrer, todos os meses, e se comprometa a economizar.
Com uma graninha adicional entrando todos os meses, a evolução é mais

rápida.

A PARTIR DE AGORA
o que eu faço?

E a partir de agora, o que eu faço?
Você já aprendeu o que é necessário para começar ou seguir com seus

investimentos. Agora é colocar em prática e não ter medo de dar um passo
após o outro.
Manter-se bem informado e atualizado é ponto chave para mandar bem. Por
isso, mantemos nosso blog sempre alimentado com conteúdo para te fornecer
os melhores insights. Mas busque também outras fontes de informação: canais
de notícias econômicas, relatórios financeiros e bons livros.
Outro ponto importante é manter o mindset firme. O que isso significa? É

manter-se consciente dos seus investimentos e das decisões que te levam a
eles.

E a partir de agora, o que eu faço?
Nosso mindset é bem simples, mas gera ótimos resultados pessoais. São apenas
5 pontos essenciais:
1. Invista pouco a pouco - não precisa ter pressa para começar com tudo.
Vá pegando o jeito de como fazer os primeiros investimentos pela
corretora e como eles funcionam.
MINDSET 2. Não guarde grana só quando der – mantenha o foco para poupar
sempre, com uma quantia que te deixe confortável
INVESTEAÊ 3. Conheça seus limites – estabeleça a linha até onde você pode ir nesse
momento, para evitar tomar riscos desnecessários
4. Comece humilde – nossa cabeça prega algumas peças fazendo-nos
achar que somos melhores que a média e conseguiremos alcançar
façanhas que os outros não conseguiram. Não se engane.
5. Tenha uma estratégia sustentável – isso significa investir de forma
consciente e sabendo onde está seu dinheiro e por que você o colocou
lá.

E quando acaba a
faculdade, o que muda?
Se você está no final da faculdade ou saiu dela O mindset que apresentamos aqui, bem como as
recentemente, essa pergunta é muito importante dicas para escolher bons investimentos valem
para você. O que discutimos até agora foi para qualquer situação financeira.
voltado mais para o tempo em que ainda se está
estudando. Mas será que muita coisa muda A diferença, caso você já esteja fora da
logo que acabamos a faculdade? faculdade, é que seu dia-a-dia é um pouco
diferente e é provável que você consiga poupar
Não muda muita coisa. Se você se formou e um pouco mais todos os meses.
conseguiu um emprego, há sim uma mudança
crucial: você tem um salário. Com isso em mente, a dica é avaliar se, com a
nova configuração, faz sentido começar a
Além disso, provavelmente precisou se mudar e investir em outros ativos, diversificar mais. Assim,
agora pagar novas contas. gradualmente, você conseguirá buscar melhores
opções de investimento e poderá acelerar o
De alguma forma, sua rotina mudou. Porém, seria crescimento do patrimônio.
um engano acharmos que nossos investimentos
precisam mudar drasticamente.

E quando acaba a faculdade, o que muda?
Eu, por exemplo, quando estava na faculdade, me concentrei em títulos do

Tesouro Direto, pois eles se encaixavam bem ao meu perfil, uma vez que eu
conseguia poupar todos os meses, mas pouco. Logo que me formei, a situação
não mudou muito, pois com a mudança de cidade e precisando adaptar
algumas coisas à nova realidade, o quanto eu conseguia poupar mensalmente
não variou tanto.
Só após os meses iniciais na configuração nova é que a minha realidade

começou a se diferenciar. Assim, entendendo que eu conseguia poupar um
valor significativamente maior todos os meses, sentei para reavaliar minha
carteira, redefinir a distribuição da grana e buscar novos tipos de investimentos.
Esse é um processo constante de mudança pois, não só você espera ir

aumentando seu poder de poupança ano após ano, como também seus
investimentos, ao renderem os juros, vão também tomando maior forma.
Portanto, sempre volte aos passos apresentados nesse ebook para reavaliar
como você pode escolher seus investimentos.

Daqui pra
frente
Uma das coisas mais importantes, na minha Não perca seu tempo dando desculpas de que
opinião, que trouxemos nesse ebook é a ideia agora não é hora para começar, ou que você
de que deve-se investir com um propósito, não tem o que precisa para investir. Começar
com objetivos e sonhos, e não apenas pensar cedo é o mais importante. Um ano que você
nos números. adianta hoje são cinco ou dez anos que você
ganha lá na frente.
Esse é o pensamento que nos acompanha
desde o início e que quem participa do Estamos contigo nessa.
Cabeça de Investidor leva consigo. No
momento em que eu comecei a investir, Investe aê!
combinei comigo mesmo que a partir daí, faria
o possível para construir uma realidade em
que eu dependeria só de mim mesmo. Ou seja,
fazer o dinheiro trabalhar para mim, não o
contrário.

E aí, o que achou?
Gostou desse material? Ele foi desenvolvido para te dar as ferramentas iniciais para sair do
zero a zero e começar a ter uma atitude investidora.
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Feedbacks e sugestões são sempre bem-vindas. Você pode mandá-las para nosso email:
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Caso tenha dúvidas, comentários ou sugestões sobre o material, você pode

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Ou seja, queremos que você só receba aquilo que

Saiba mais sobre o investeaê, clicando aqui.

Vinícius Bazan André Franco

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Se você está lendo esse material, provavelmente está na faculdade ou saiu

Assim que eu ingressei na faculdade, para estudar Engenharia Mecatrônica na

A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como

www.investeae.com.br 6 Guia do Investidor Universitário

A história se repetiu com o André e, lá para o quarto ano de faculdade, já

De que adiantava aprender sobre mercado de ações se eu precisava de

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Aprendemos o básico e colocamos em prática. Erramos várias vezes, até calejar.

Acompanhe-nos nessa leitura para saber como é possível começar

www.investeae.com.br 8 Guia do Investidor Universitário

www.investeae.com.br 9 Guia do Investidor Universitário

E o que isso quer dizer?

www.investeae.com.br 10 Guia do Investidor Universitário

Quer dizer que se você tem 50 anos (o que

Por outro lado, se você tem o mesmo

O melhor disso: tem tudo a ver com o que

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• Não tem tempo pra nada fora as

• Não tem tanta grana na conta

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OS MAIORES MEDOS Perder dinheiro (enquanto o objetivo é ganhar)

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Investir só é uma questão de sorte ou azar se você trata esse tema

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Sendo assim, nosso objetivo aqui é te ajudar a criar uma rotina

Por isso, não perca tempo e comece a

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Como você, estando na

75 Essa pergunta tem múltiplas respostas. A

Digo isso porque há vários tipos

diferentes de investimentos e, de forma

Além deles, há uma lista bem extensa

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Começando do começo: a poupança é sim um tipo de investimento.

www.investeae.com.br 18 Guia do Investidor Universitário

1. Pouco tempo para acompanhar os investimentos

Vamos ver como lidar com cada um deles.

>> Como investir com pouco tempo

Quando eu comecei a investir de verdade, estava no 4o ano da faculdade. É

Uma coisa eu sabia: se eu me forçasse a gastar mais tempo do que eu tinha

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Ações (Day Trade) Ações (curto prazo) Tesouro Direto

Opções Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa

Mercado Futuro (Day Trade) Dólar CDB, LCI, LCA

Mercado Futuro Ações (longo prazo)

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A primeira coluna reúne os investimentos que costumam chamar

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