Lição #1: Viva Bem Abaixo de Suas Possibilidades

Por Rafael Seabra

Viva (bem) abaixo de suas possibilidades. Em outras palavras, seja frugal.

Vimos na lição #8 (ainda no pilar sobre poupar) que existem 7 fatores de sucesso para o acúmulo de riqueza. Se você
não lembra (ou simplesmente não acompanhou esta lição), recomendo que retorne ao Seu Programa, vá no capítulo
Poupar e confira a Lição #8: Acumule Riqueza.

É muito importante que a lição sobre acúmulo de riqueza esteja na ponta da língua para você fazer ótimo proveito
desta nova lição.

O que é frugalidade?

Frugalidade é o comportamento caracterizado pelo uso moderado dos recursos financeiros.

O oposto de frugalidade é desperdício, onde pessoas possuem um estilo de vida marcado por gastos extravagantes.

Frugal é sinônimo de avarento, mesquinho?

Não. De forma alguma!

Uma pessoa avarenta não gosta de gastar com nada. Eles são poupadores obsessivos.
Já uma pessoa frugal é bastante diferente.

Frugalidade significa gastar de forma até extravagante em coisas que você ama, mas cortar gastos de forma bastante
rigorosa em coisas que você não precisa.

Você já deve ter lido por aí algum “especialista” mostrando que se você deixar de gastar com um cafezinho por dia,
durante 35 anos, conseguiria acumular R$ 100 mil (ou até mais) após esse período.

Mas se você ama tomar um café, por que deixaria de fazer isso durante 35 anos?!

Não seria melhor economizar em qualquer outra despesa (cartão de crédito, roupas, comer fora de casa…) e continuar
fazendo o que você ama?

Claro!

Então seja frugal. E não uma pessoa avarenta, mesquinha, sovina…

O que a mídia “vende” para você

Ser frugal é a base da construção de riqueza. No entanto, é muito frequente ver os grandes gastadores serem
promovidos e destacados pela mídia.

Afinal, esse é um dos principais truques de marketing que queremos (e devemos) evitar.

Somos constantemente bombardeados pela mídia onde é mostrado o padrão de consumo de esportistas milionários,
por exemplo. Realmente existem alguns que são milionários, mas é uma fração irrisória.

Agora pense comigo: se um jogador de futebol recebe R$ 12 milhões por ano, ter um patrimônio líquido de “apenas”
R$ 2 milhões não é la grande coisa, não é verdade?
Uma pessoa que recebe R$ 12 milhões/ano aos 30 anos de idade deveria ter um patrimônio de, no mínimo, R$ 30
milhões. E crescendo.

Quantos desses jogadores que recebem essa fortuna têm um patrimônio acima de R$ 30 milhões? Pouquíssimos.

Por que?

Porque a maioria possui um estilo de vida altamente luxuoso, que só pode ser mantido enquanto eles ganham essa
fortuna. Quando encerrarem a carreira, terão que baixar drasticamente o padrão de vida, sob o risco de quebrarem.

Basta fazer uma rápida busca no Google com o termo “esportistas que faliram” e você encontrará inúmeros
exemplos.

Como vivem os milionários de verdade

A maioria dos milionários nunca ganhou R$ 1 milhão por ano.

A maioria, na verdade, nunca chegou a ser milionário antes dos 50 anos de idade.

E pouquíssimos conseguiriam manter um estilo de vida com alto padrão de consumo e ainda seriam milionários.

No entanto, um estilo de vida luxuoso vende comercial na TV e espaço publicitário no jornal.

Na maioria das vezes, os jovens são doutrinados com a crença de que “quem tem dinheiro, tem que gastar” e “se você
não mostra, é porque não tem”.

Você conseguiria imaginar a mídia promovendo um estilo de vida frugal de um milionário? Quais seriam os
resultados?

Baixa audiência na TV e falta de leitores para os jornais, pois a maioria dos milionários trabalham duro, são frugais e
não são – de forma alguma – glamorosos.
A riqueza raramente é obtida através da loteria, nos campos de futebol ou no Big Brother. Mas essas são as formas
preferidas para a mídia “promover” a riqueza.

A riqueza também está relacionada com o casamento

Os ricos tendem a responder “sim” para essas três perguntas:

1. Seus pais são muito frugais?

2. Você é frugal?
3. Seu cônjuge é mais frugal que você?

A última pergunta é altamente relevante.

Os mais prodigiosos acumuladores de riqueza são frugais. No entanto, seus parceiros tendem a ser ainda mais frugais.

Vamos analisar alguns dados muito interessantes de uma pesquisa americana sobre acúmulo de riqueza:

 Aproximadamente 95% das famílias milionárias são compostas por casais casados;
 Em 70% dessas famílias, o homem contribui com – pelo menos – 80% da renda.

A maioria desses homens “ataca” muito bem no jogo da geração de renda. Entenda o “atacante” como alguém que
gera uma renda muito superior que o normal.

A maioria dessas famílias também é uma excelente “defensora”. Os ricos são frugais quando se trata de gastar com
bens de consumo.

No entanto, quando apenas um membro (de uma família casada) é frugal, isso não torna essa família automaticamente
rica.
A maioria das pessoas nunca ficará rica se estiver casada com alguém que é gastador.

Um casal não consegue acumular riqueza se um dos cônjuges é consumista.

Isto é especialmente verdade quando um ou ambos estão tentando construir um negócio bem sucedido. Poucas
pessoas podem sustentar hábitos financeiros negativos e, simultaneamente, construir a riqueza.

Conclusão – Recapitulando…
Vimos nessa lição que, se quisermos acumular riqueza, devemos viver bem abaixo de nossas possibilidades.

Se você duvida disso, basta analisar os dados que apresentei nessa lição, que foram obtidos de uma pesquisa que
durou mais de 20 anos e foi feito com diversos milionários americanos.

Como já mencionei anteriormente, tudo está registrado no livro O Milionário Mora ao Lado, escrito por Stanley e
Danko.

Outra coisa muito importante: ser frugal é totalmente diferente de ser mesquinho ou avarento. Nunca confunda esses
comportamentos.

Mostrei também que a mídia, com sua jogada de marketing, tenta “vender” o milionário como uma pessoa que
ostenta bastante, sempre com carrões, muitas mulheres, mansões, entre outros luxos.

E essa não é a verdade. Pelo menos para a maioria dos milionários.

Por fim, vimos também que a maioria dos milionários teve pais frugais, são frugais e – principalmente – são casados
com alguém que é tão (ou até mais!) frugal.

Se seus pais não são (ou foram) frugais, não se desespere.

Passe a adotar hábitos financeiros mais inteligentes e compartilhe essa experiência com seu cônjuge. Você só
conseguirá obter resultados expressivos se estiver com a equipe unida em busca do mesmo objetivo.

O que fazer agora?

Faça uma rápida reflexão e responda a essas quatro perguntas:

1. Seus gastos são controlados através de um orçamento anual?

2. Você sabe quanto sua família gasta anualmente com alimentação, roupas e moradia?
3. Você possui um conjunto bem definido de objetivos financeiros de curto (ex: mensal), médio (ex: anual) e
longo prazo (ex: para a vida inteira)?
4. Você gasta bastante tempo planejando seu futuro financeiro?

Dica: a maioria dos milionários respondeu sim a essas perguntas

Você não precisa deixar sua resposta nos comentários caso não se sinta confortável, mas é essencial que anote suas
respostas.

Comece a mudar seus hábitos financeiros para se adaptar a um estilo de vida mais frugal, sempre vivendo abaixo de
suas possibilidades.

Até a próxima lição!