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Conhecimentos Bancários e Atualidades do
Mercado Financeiro – Banco do Brasil
Teoria e exercícios comentados
Prof. Vicente Camillo – Aula 00
SUMÁRIO PÁGINA
1. Apresentação 01
2. Sistema Financeiro Nacional 05
3. Instituições Normativas 11
4. Instituições Financeiras Bancárias 48
5. Instituições Financeiras Não Bancárias 61
6. Instituições Financeiras Auxiliares 70
7. Lista de Questões Apresentadas 81
8. Gabarito Questões 103
1. APRESENTAÇAO
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Bom, meu nome é Vicente Camillo, sou economista formado pela
Universidade Estadual Paulista (UNESP) e atualmente trabalho na Comissão
de Valores Mobiliários, cuja sede (meu local de trabalho) é no Rio de
Janeiro/RJ.
pela CESGRANRIO.
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modo a facilitar a compreensão e memorização da mesma. A resolução de
questões permite colocar em prática o esforço da compreensão.
Por fim, informo que as datas previstas nos cronogramas abaixo são
apenas uma sugestão para o seu estudo. Elas certamente estarão
disponíveis antes das datas limites.
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2. SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Como assim?
Mas, como tudo na vida, há outras funções pelas quais o SFN existe.
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instituições financeiras para captar recursos para seus investimentos. Quanto
mais eficiente esse processo (intermediação financeira), mais barato pode
custar estes recursos, incentivando mais investimentos, mais geração de
empregos e assim por diante.
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Naturalmente, caso o professor não pague as parcelas do
empréstimo (cumprindo a profecia de “caloteiro”), o banco não iria se ver em
situação difícil, pois é uma grande instituição.
Diversificação de riscos.
Tente
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Resolver
a Questão
Sozinho
Na próxima
página, a solução.
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É exatamente a função de intermediação. Ou seja, o SFN promove de
maneira mais eficiente a intermediação de recursos entre os agentes
superavitários aos deficitários.
GABARITO: CORRETO
Outros intermediários
Instituições financeiras
Conselho Monetário Nacional Demais instituições financeiros e
Banco Central do Brasil (BACEN) captadoras de
(CMN) financeiras administradores de
depósitos à vista
recursos de terceiros
Conselho de Seguros Privados Comissão de Valores Mobiliários Bolsas de mercadorias Entidades abertas de
Bancos de Câmbio
(CNSP) (CVM) e futuros previdência complementar
Conselho Nacional de
Superintendência de Seguros Sociedades de
Previdência Complementar Resseguradores Bolsas de valores
Privados (SUSEP) capitalização
(CNPC)
Entidades fechadas de
Superintendência Nacional de
previdência Sociedades
Previdência Complemebntar
complementar (fundos seguradoras
(PREVIC)
de pensão)
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pode ser entendida como entidade normativa em relação ao mercado de
capitais.
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02. Como vimos, o SFN é composto de Órgãos normativos, Entidades
supervisoras e Operadores.
GABARITO: LETRA C
03. Claro que não! Citamos acima que as entidades supervisoras são o
BACEN, a CVM, a SUSEP e a PREVIC. Portanto, não há o BNDES neste rol.
GABARITO: ERRADO
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3. INSTITUIÇÕES NORMATIVAS
Vejamos.
Ministro do MPOG
Presidente do BACEN
membros.
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O Conselho possui função exclusivamente normativa, ou seja, atua
na fixação e estabelecimento de diretrizes, regulamentação, regulação e
disciplina do SFN.
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Mesmo não tendo sido apresentadas as funções do CMN (o que será feito a
seguir), podemos ver que as alternativas “a”, “b, “d” e “e” apresentam funções
distintas das diretrizes gerais do SFN. A letra “d” chega a citar, inclusive, que
cabe ao CMN conceder empréstimos, o que é, evidentemente, um absurdo.
GABARITO: LETRA C
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Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de
pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos
em moeda estrangeira – O CMN pode editar diretrizes com o objetivo de
regular o valor da moeda nacional em relação ao valor das moedas
internacionais, principalmente o dólar. Nas transações que o Brasil
estabelece como os demais países há troca de moedas. Ou seja, quando
o País efetua vendas ao exterior, ele recebe lá fora provavelmente em
dólares e necessita converter estes dólares em reais. Há a necessidade de
conversão das moedas, medida que é regulamentada pelo CMN
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e solvência (garantia de cumprimento de todas as obrigações) das
instituições financeiras participantes do SFN.
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isto é através da fixação de diretrizes e normas que a política cambial deve
seguir.
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Acredito que temos funções suficientes para resolver qualquer
questão da prova sobre o assunto. A Lei apresenta outras, mas são menos
importantes, ou muito específicas e pouco utilizadas.
pagamentos.
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5. Esta é fácil! O órgão máximo do SFN, responsável pelas diretrizes e
normas gerais, é o Conselho Monetário Nacional.
GABARITO: LETRA C
6. Questão interessante!
GABARITO: LETRA E
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7. O órgão máximo do SFN é o CMN. Como este órgão é normativo,
evidentemente, é também o órgão máximo da área normativa.
GABARITO: ERRADO
GABARITO: CERTO
GABARITO: LETRA B
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3.2. BANCO CENTRAL
EMISSOR DE MOEDA
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alimentos até a sede do Estratégia, que forneceria as aulas. Seria algo
extremamente custoso e ineficiente.
Vamos a um exemplo.
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i. Emissão de moeda – Exemplo já citado, mas que está repetido devido a
sua importância. De acordo com os limites autorizados pelo CMN, o
Bacen emite papel-moeda e moeda metálica.
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Mas, existem algumas formas de financiar este déficit. Umas delas é a
emissão de títulos públicos. O Governo, através da Secretaria do
Tesouro Nacional, vende estes títulos ao setor privado, que compra os
papeis na expectativa de auferir rendimentos.
Resumindo:
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BANCO DOS BANCOS
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Nestes casos o BACEN funciona como emprestador de última
instância. Isto é, como os bancos não conseguem tomar empréstimos no
mercado com outras instituições financeiras, pois estão geralmente em
situação de dificuldade, eles recorrem ao BACEN.
BANCO DO GOVERNO
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Neste tópico, ainda é necessário fazer um alerta.
a) funcionar no País;
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b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no
exterior;
g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário.
outros papéis
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Para auxiliar, que tal um esquema para memorizar o tópico?
Emissão de Moeda
Emissor de Moeda Execução dos serviços de meio circulante
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As diretrizes e normas da política cambial são estabelecidas pelo CMN. Ao
Bacen cabe a formulação, execução, e acompanhamento da política cambial
GABARITO: LETRA E
13. (FCC – Banco do Brasil – 2011) O Banco Central do Brasil tem como
atribuição
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11. Perfeito! Citamos estas funções do Bacen, a saber: redesconto e regular
a execução dos serviços de compensação de cheques, entre outros papeis.
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
GABARITO: LETRA A
emissor.
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BACEN cumpre a função de executor da política fiscal.
B I, II, III e V.
C I, II, IV e V.
D I, III, IV e V.
E II, III, IV e V.
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14. Vejamos os itens:
II – O monopólio das emissões que o Bacen possui cumpre com sua função
de Banco Emissor. Correto
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA E
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3.3. COPOM
O Conselho de Política Monetária (COPOM) foi instituído em 20 de
junho de 1996, com o objetivo de implementar a política monetária, definir
a meta da Taxa Selic e analisar o Relatório de Inflação.
Afinal, todos já nos deparamos com a legenda Selic. Mas, afinal, qual
o seu significado.
esta operação.
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ocasiona maior demanda por recursos conferidos pelo BACEN, ao invés dos
recursos concedidos pelos Bancos Comerciais.
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Um viés de alta para a Taxa Selic significa que o COPOM entende
que a meta da Taxa Selic deve aumentar no futuro próximo, assim como as
demais taxas de juros cobradas nas operações financiamento.
Provavelmente o Banco Central entende necessária a prática de política
monetária mais rígida, que encareça o custo do dinheiro (através da elevação
da taxa de juros), reduzindo o valor das operações de financiamento.
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ii. Providências para assegurar o retorno da inflação aos limites
estabelecidos; e
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motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa
de inflação aos limites estabelecidos.
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16. I – O item está incorreto. A política tributária do governo federal não tem
relação com o COPOM.
GABARITO: INCORRETO
GABARITO: CORRETO
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA E
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3.4. CVM
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Já foi mencionada a existência de transações comerciais/econômicas
entre países. Naturalmente, como cada um tem sua moeda, há que se
converter a moeda doméstica (Real) em moeda internacional aceita pelo
outro país cujo Brasil realiza suas transações
Abaixo, no quadro:
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A CMV é uma Autarquia Especial, ligada ao Ministério da Fazenda.
Para os fins do nosso concurso, este fato significa que a CVM possui
autonomia administrativa e financeira, exerce atividade de governo de
forma descentralizada, é tutelada pelo Ministério da Fazenda, mas não
trabalha de forma subordinada.
Explicando:
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instituições participantes do mercado de capitais: bolsa de valores, corretoras
de valores mobiliários, agentes autônomos de investimentos etc.
emissão na CVM.
iii. Fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado
de valores mobiliários, bem como a veiculação de informações
relativas ao mercado, às pessoas que dele participem, e aos valores
nele negociados – É a função de fiscalização da CVM propriamente dita.
Ou seja, a Comissão deve fiscalizar as atividades, serviços e informações
dos participantes do mercado de capitais.
iv. Propor ao Conselho Monetário Nacional a eventual fixação de
limites máximos de preço, comissões, emolumentos e quaisquer
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outras vantagens cobradas pelos intermediários do mercado –
Assim como o Banco Central pode propor limites à cobrança de taxas
nos mercado de crédito, cambial e monetário, a CVM faz o mesmo no
mercado de capitais.
v. Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas dada prioridade às
que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar o
dividendo mínimo obrigatório – As empresas por ações possuem
acionistas pulverizados. Ou seja, as pessoas interessadas podem
comprar ações das empresas, mesmo não conhecendo o dono ou os
administradores. Isto é feito através de plataforma específica, como a
Bolsa de Valores. Naturalmente, os acionistas estão interessados na
remuneração que podem usufruir sendo parte da empresa. Esta
remuneração é geralmente traduzida como dividendo, que é a
distribuição do lucro da empresa por acionista. A CVM deve dar
prioridade à fiscalização das empresas que deixem de pagar o dividendo
mínimo obrigatório. Não obstante, as demais companhias abertas
também são fiscalizadas.
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d) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, o
que constitui uma função do Tesouro Nacional.
a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III e IV.
d) II, III e V.
e) III, IV e V.
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19. A fiscalização do mercado de valores mobiliários (outro nome do mercado
de capitais) é exercida pela CVM.
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA A
não são valores mobiliários; mesmo que fossem, a custódia não estaria a
cargo da CVM, pois existem entidades que cumprem com esta função.
GABARITO: LETRA C
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3.5. CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL (CRSFN)
1 representante do Bacen
1 representante da CVM
capitais
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4. INSTITUIÇOES FINANCEIRAS BANCÁRIAS
Capta
Instituição Bancária
Depósitos à
Financeira (Monetária)
vista
Não Capta Não Bancária
Instituição Financeira Depósitos à (Não
vista Monetária)
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As instituições bancárias, assim como qualquer outra entidade,
possuem ativos e passivos. Seus ativos correspondem às aplicações que
possuem. Por exemplo, títulos públicos, ações de empresas, entre outros
investimentos diversos.
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Resumidamente, são auxiliares as instituições que se prestam à
intermediação de recursos entre poupadores e devedores (e investidores) na
economia, mesmo que não forneçam propriamente os recursos. Os 3
melhores exemplos (que serão explicados logo mais) são as Bolsas de
Valores, as Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários e as
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários.
Desconto de títulos
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Em resumo, os bancos comerciais se colocam como intermediários
financeiros entre os agentes superavitários (poupadores) e os deficitários
(devedores, investidores). A captação, via depósitos à vista e a prazo, além
de outras maneiras, é direcionada de forma seletiva aos que necessitam
destes recursos para cumprir com suas obrigações deficitárias.
a) clientes
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b) dinheiro
c) depósitos à vista
d) recursos a prazo
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a) Certificado de Depósito Bancário (CDB).
b) conta-corrente.
c) poupança.
d) cartão de crédito.
e) fundo de investimento.
22 - Corretíssimo!
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
comerciais.
GABARITO: LETRA C
GABARITO: LETRA B
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4.2. Caixas Econômicas
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Podem ser penhorado os seguintes bens:
Joias
Metais Nobres
Diamantes Lapidados
Pérolas
Relógios
Vamos às questões:
a) bancos de desenvolvimento.
c) bancos de investimento.
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26 - Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da
Habitação.
GABARITO: CERTO
GABARITO: LETRA E
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4.3. Cooperativas de Crédito
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28. (CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2012/) De acordo com a Lei no
4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são equiparadas às demais
instituições financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e
regulado pelo Banco Central do Brasil.
doações.
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28 - As cooperativas de crédito, sendo instituições bancárias, se prestam ao
serviço de conceder créditos, recebendo depósitos à vista, a prazo e outras
formas de financiamento de suas operações.
GABARITO: LETRA C
GABARITO: CERTO
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Para configurar como banco múltiplo, a instituição financeira
deve, no mínimo, possuir ao menos duas carteiras, sendo,
obrigatoriamente, uma delas comercial ou de investimento.
a) investimento.
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c) crédito imobiliário.
d) câmbio.
e) arrendamento mercantil.
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Para configurar como banco múltiplo, a instituição financeira deve, no
mínimo, possuir ao menos duas carteiras, sendo, obrigatoriamente, uma
delas comercial ou de investimento.
GABARITO: LETRA A
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5. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO BANCÁRIAS
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Já citamos que para figurar como instituição não monetária a instituição
financeira não pode captar depósitos à vista. Desta forma, já é possível
excluir as alternativas A, B, C e E.
GABARITO: LETRA D
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Atenuar os desequilíbrios regionais, criando novos polos de produção.
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pelo banco, pois é permitido, em relação aos Bancos de
Desenvolvimento registrados como sociedade anônima de capital
aberto, emitir ações preferenciais, nas formas nominativas e ao
portador, sem direito a voto, neste último caso desde que previamente
autorizados pelo Banco Central.
a) Caixas Econômicas
b) Cooperativas de Crédito
c) Sociedades Distribuidoras
d) Bancos Comerciais
e) Bancos de Desenvolvimento
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Acabamos de discutir o tema. Os bancos de desenvolvimento estaduais são
controlados pelo governo estaduais do qual fazem parte. Ademais, os bancos
de desenvolvimento se prestam ao fornecimento de crédito de médio e longo
prazos para as empresas de seus respectivos Estados.
GABARITO: LETRA E
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34. (CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2010) Atualmente os grandes
bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades mais
simples, como o pagamento de um título, até as mais complexas, como
as operações de Corporate Finance, que envolvem a
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As operações de finanças corporativas (corporate finance) são também
realizadas pelos Bancos de Investimento.
GABARITO: LETRA E
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Questão muito importante!
GABARITO: LETRA A
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Letras hipotecarias
Letras imobiliárias
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6. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS AUXILIARES
Vejamos.
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Para ser considerada bolsa de valores, a instituição deve:
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Localizava-se na cidade de São Paulo, e operava principalmente com
taxa de câmbio, taxa de juros, café, açúcar, soja, gado bovino, milho e ouro.
6.2. SELIC
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através da Taxa Selic – por isto que a SELIC é chamada de taxa básica de
juros.
custódia.
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36 - Como já citado, o SELIC se destina à custódia de títulos escriturais de
emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à liquidação de
operações com esses títulos.
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA A
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O Selic cuida da liquidação e custódia dos títulos públicos, ou seja, controlar
e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos
públicos e manter sua custódia física e escritural.
Cabe citar que o Selic não administra títulos privados, ações negociadas em
Bolsas de Valores, além de não realizar regulação e fiscalização do mercado,
atividades exercidas pelos entidades supervisoras do SNF.
GABARITO: LETRA E
39. CESGRANRIO/CEF/2012
c) uma semana
d) tempo real
e) curto prazo
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O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) é responsável pela
realização da liquidação e custódia dos títulos públicos federais.
GABARITO: LETRA D
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transparência e liquidez nas transações com ativos privados ao garantir o
pagamento da transação e a custódia dos ativos em lugar adequado.
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40. A CETIP fornece serviços financeiros para a negociação de ativos
privados. Os DIs são considerados títulos privados e, desta forma,
negociados na CETIP.
GABARITO: LETRA D
GABARITO: LETRA B
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constituir sociedade de investimento - capital estrangeiro e administrar a
respectiva carteira de títulos e valores mobiliários;
terceiros;
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praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes;
Esta diferença, por ser muito sutil, pode muito bem ser cobrada na
prova.
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7. LISTA DE QUESTÕES APRESENTADAS
GABARITO: CORRETO
GABARITO: LETRA C
supervisoras do SFN.
Claro que não! Citamos acima que as entidades supervisoras são o BACEN,
a CVM, a SUSEP e a PREVIC. Portanto, não há o BNDES neste rol.
GABARITO: ERRADO
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As funções do Conselho Monetário Nacional são
Mesmo não tendo sido apresentadas as funções do CMN (o que será feito a
seguir), podemos ver que as alternativas “a”, “b, “d” e “e” apresentam funções
distintas das diretrizes gerais do SFN. A letra “d” chega a citar, inclusive, que
cabe ao CMN conceder empréstimos, o que é, evidentemente, um absurdo.
GABARITO: LETRA C
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(C) Conselho Monetário Nacional.
GABARITO: LETRA C
Questão interessante!
GABARITO: LETRA E
GABARITO: ERRADO
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8. (CESPE - Banco do Brasil - 2009) As funções do CMN incluem:
adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da
economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do
balanço de pagamentos.
GABARITO: CERTO
GABARITO: LETRA B
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d) receber os recolhimentos compulsórios.
GABARITO: LETRA E
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
13. (FCC – Banco do Brasil – 2011) O Banco Central do Brasil tem como
atribuição
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Por exemplo, o acompanhamento de transações na Bolsa de Valores é
executado pela própria Bolsa e pela CVM.
GABARITO: LETRA A
B I, II, III e V.
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C I, II, IV e V.
D I, III, IV e V.
E II, III, IV e V.
Vejamos os itens:
II – O monopólio das emissões que o Bacen possui cumpre com sua função
de Banco Emissor. Correto
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III – Ao depositar as reservas internacionais do Governo, o Bacen assume a
forma de Banco do Governo. Correto.
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA E
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II Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de
política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a
inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao
presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os
motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa
de inflação aos limites estabelecidos.
GABARITO: ERRADO
GABARITO: CORRETO
dois dias.
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outros membros do Banco Central. No entanto, as decisões são tomadas tão
somente pela maioria dos Diretores do Bacen.
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA E
mencionar:
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c) fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de
valores mobiliários, o que constitui uma função da Superintendência de
Seguros Privados.
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA A
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I. registro de companhias abertas.
a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III e IV.
d) II, III e V.
e) III, IV e V.
Vejamos as afirmativas:
não são valores mobiliários; mesmo que fossem, a custódia não estaria a
cargo da CVM, pois existem entidades que cumprem com esta função.
GABARITO: LETRA C
Corretíssimo!
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Os bancos comerciais exercem como atividade básica a captação de
depósitos à vista, fato que os qualifica como instituições monetárias.
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
a) clientes 00000000000
b) dinheiro
c) depósitos à vista
d) recursos a prazo
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Adicionalmente, estas operações conferem recursos aos bancos a custo
zero, pois não há remuneração aos seus titulares (correntistas).
GABARITO: LETRA C
b) conta-corrente.
c) poupança.
d) cartão de crédito.
e) fundo de investimento.
GABARITO: LETRA B
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GABARITO: CERTO
a) bancos de desenvolvimento.
c) bancos de investimento.
GABARITO: LETRA E
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e) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito,
realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição
financeira.
GABARITO: LETRA C
GABARITO: CERTO
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GABARITO: ERRADO
a) investimento.
c) crédito imobiliário.
d) câmbio.
e) arrendamento mercantil.
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA D
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33. (CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2012) As instituições financeiras,
controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crédito de médio
e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados são
as(os)
a) Caixas Econômicas
b) Cooperativas de Crédito
c) Sociedades Distribuidoras
d) Bancos Comerciais
e) Bancos de Desenvolvimento
GABARITO: LETRA E
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A intermediação de fusões, cisões, aquisições e incorporações de empresas
faz parte da atividade de corporate finance.
GABARITO: LETRA E
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c) A administração de recursos de terceiros é feita, principalmente, por
Gestoras e Corretoras de Recursos, entidades que serão vistas na Aula 03
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA E
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e) é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão privada.
GABARITO: LETRA A
Cabe citar que o Selic não administra títulos privados, ações negociadas em
Bolsas de Valores, além de não realizar regulação e fiscalização do mercado,
atividades exercidas pelos entidades supervisoras do SNF.
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GABARITO: LETRA E
39. CESGRANRIO/CEF/2012
c) uma semana
d) tempo real
e) curto prazo
GABARITO: LETRA D
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c) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC.
GABARITO: LETRA D
GABARITO: LETRA B
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8. GABARITO QUESTÕES
QUESTÃO RESPOSTA
01 CERTO
02 C
03 ERRADO
04 C
05 C
06 E
07 ERRADO
08 CERTO
09 B
10 E
11 CERTO
12 ERRADO
00000000000
13 A
14 A
15 E
16 ERRADO - CERTO
17 E
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18 E
19 A
20 A
21 C
22 CERTO
23 ERRADO
24 C
25 B
26 CERTO
27 E
28 C
29 CERTO
30 ERRADO
31 A
32 D
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33 E
34 E
35 A
36 E
37 A
38 E
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39 D
40 D
41 B
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