Empresa simples de crédito (esc) 2019

Em 19 de abril de 2019, o presidente Jair Bolsonaro aprovou o projeto Empresa

Simples de Crédito (ESC) por 62 votos a favor, o que cria instrumentos legais para

que micro e pequenas empresas tenham fácil acesso ao crédito.

Para facilitar a compreensão, listamos algumas perguntas e respostas sobre

empresas de crédito simples (ESC), a seguir:

QUAL É O OBJETIVO PRINCIPAL DA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)?

É utilizado para realizar operações de crédito, financiamento e desconto de créditos

com pessoas jurídicas, exclusivamente com recursos próprios.

QUAL É O SEU ESCOPO DE UMA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)?

Atuará em sua sede municipal e nos municípios limítrofes, ou seja, só poderá

atender micro e pequenas empresas nos municípios vizinhos a sua sede.

QUAIS SÃO AS VANTAGENS DE ABRIR UMA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)?

O sistema financeiro nacional é o maior fator de concentração de renda e, portanto,

precisa ser modificado. A criação da Empresa Simples de Crédito (ESC) permitirá a

democratização do crédito.

A pesquisa do Sebrae, com 3.020 micro e pequenas empresas, mostrou que 20% dos

entrevistados já tiveram o pedido de empréstimo negado pelos bancos. Destes, 21%

indicaram que a recusa ocorreu porque os bancos não possuíam linhas específicas

para suas necessidades. Portanto, a Empresa Simples de Crédito (ESC) entraria

precisamente nesse ponto, permitindo que empreendedores de pequenas empresas

concedessem empréstimos a pequenas empresas sem as formalidades do sistema

financeiro. Esse mecanismo também permitiria que uma variedade de MPEs sem

acesso a bancos tivesse acesso ao crédito. Outro dado do Sebrae, registra que 30%

das PMEs não têm relação com os bancos, como pessoa jurídica. Esse percentual

aumenta para 55% entre os microempreendedores individuais (MEI) .

Somente no estado do Rio de Janeiro, existem 847.165 microempreendedores

individuais (MEI) e, no nível nacional, 7.301.635.

COMO DEVE SER CONSTITUÍDA A EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)?

As Empresas Simples de Crédito (ESC) pode ser aberta em forma de:

Sociedade de Responsabilidade Limitada (EIRELI) ,

Empresa Individual ou Sociedade formada por pessoas físicas (LTDA).

COMO UMA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC) GANHA DINHEIRO?

A única forma de uma Empresa Simples de Crédito (ESC) ganhar dinheiro, seria a

taxa de juros fixada sobre o montante emprestado.

QUAL O CAPITAL MÍNIMO E O NOME DE UMA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)?

O nome corporativo da Empresa Simples de Crédito (ESC) deve conter o termo

“Companhia de crédito simples” e não pode incluir o termo “banco” ou qualquer

outra expressão identificável de uma instituição financeira. Você só pode operar com

patrimônio em dinheiro. O capital inicial da Empresa Simples de Crédito (ESC) deve

ser somente dinheiro corrente, bem como subsequentes aumentos de capital.

Com capital (pago somente em dinheiro), operar empréstimos, financiamentos e

contas a receber de desconto para pessoas jurídicas. Possibilidade de adicionar

garantias em suas operações, especialmente a transferência fiduciária e, claro, o

direito de retorno. O nome da empresa a que se refere o capítulo deve conter a

expressão “Empresa Simples de Crédito (ESC)” e nela, bem como qualquer texto que

revele.

Para executar atividades da referida empresa, a expressão “banco” ou qualquer

outra expressão identificável da instituição financeira é proibida.

Você não precisa de autorização do BACEN – Banco Central do Brasil para iniciar

suas atividades, ou outros regulamentos do BACEN, incluindo a exigência de capital

mínimo.

Deve estar vinculado ao COAF – Conselho de Controle de Atividades Financeiras.

Nas operações, o IOF – Imposto sobre transações financeiras será aplicado.

O depósito de reserva obrigatório, bem como as limitações na cobrança

de juros, não se aplicam à Empresa Simples de Crédito (ESC).

O interesse é o único rendimento da Empresa Simples de Crédito (ESC), sendo

proibida a cobrança de outros encargos, tarifas ou tarifas.

As Empresas Simples de Crédito (ESC) é obrigada a realizar contabilidade eletrônica

digital pública.

A Empresa Simples de Crédito (ESC) tem algumas limitações, de fato, poucas que não

incomodam e desencorajam o empregador, a saber:

Eles só podem trabalhar no município e nos municípios vizinhos.

É proibida a arrecadação de fundos, sob pena de enquadrar o crime previsto no art.

16 da Lei nº 7.492, de 16 de junho de 1986. As operações de crédito também são

vetadas, na qualidade de credor, com entidades integrantes da administração

pública direta, indireta e fundadora de quaisquer das atribuições da União, dos

estados, do Distrito Federal e dos Municípios.

QUAL A RAZÃO DA CRIAÇÃO DE UMA EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO?

A Empresa Simples de Crédito (ESC) surgiu como alternativa de crédito para micro e

pequenas empresas, pulverizando alternativas de crédito.

Segundo o ministro Afif, apenas 50% das microempresas têm acesso a linhas de

crédito que, quando concedidas, são feitas por “computador”, ou seja, o gestor da

agência bancária não tem qualquer liberdade ou limites para conceder limites.

O sistema financeiro brasileiro ainda está concentrado nos cinco principais bancos

(Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco e HSBC), e essa

concentração também ocorre na abertura de novas agências.

Além disso, o índice Herfindahl-Hirschman (HHI), que demonstra o grau de

concentração em um mercado relevante (que no Brasil já acendeu o sinal vermelho),

aponta para a concentração de agências bancárias apenas em grandes centros

urbanos e financeiros, deixando de lado as pequenas comunidades desprovidas de

operações.
O setor de Factoring conta com 8.762 empresas no Brasil, com CNAE primária ou

secundária na atividade, das quais 6.717 eram, ao final de 2014, devidamente

cadastradas no COAF – Conselho de Controle de Atividades Financeiras.

Além disso, segundo dados setoriais coletados pelo SINFAC-SP, no Estado de São

Paulo, o volume médio mensal de operações é de R $ 2 milhões, com prazo médio de

45 dias, resultando em um capital médio de R $ 3 milhões.

Isso significa que a expertise está a nosso favor, o pequeno atendendo ao pequeno,

com personalidades e em lugares onde o Sistema Financeiro oficial não tem nem

interesse nem vontade política de agir.

Dito isto, é claro que a nossa indústria está pronta e acabada, precisamente para

seguir as razões que levaram à criação da Empresa Simples de Crédito (ESC).