o plano definitivo

O PONTO
DE PARTIDA

resumo - episódio 1
O PONTO DE PARTIDA
Infelizmente, vivemos em uma época
em que as redes sociais foram
invadidas com fórmulas mágicas para
enriquecimento e pulos do gato sem
embasamento. Tudo isso é muito raso e,
no fundo, uma grande armadilha.

O principal motivo é que cada um tem

suas particularidades e necessidades.
Recém-casados possuem necessidades
diferentes de uma viúva, que por sua
vez tem necessidades diferentes de um
desempregado. Enfim, cada um tem
uma situação individual, que precisa ser
avaliada antes de formar uma carteira
de investimentos.

Por isso que, ao final do Curso

Inteligência Financeira, cada aluno
constrói a sua PRÓPRIA CARTEIRA DE
INVESTIMENTOS. E o principal pilar para
que esta carteira seja construída de
forma inteligente é a construção de um
Plano Definitivo.
A importância da
construção do plano
Sonho é aquilo que inspira a gente. Pode
ser alcançar a independência financeira
para ter tempo de qualidade com
os netos, uma viagem para um lugar
paradisíaco ou mudar para um lugar
mais tranquilo (ou mais agitado).

Quando os sonhos se transformam

em uma lista de ações (exemplo: para
viajar eu vou fazer uma cotação, avaliar
em que investir e fazer o roteiro ano ano
antes), você tem uma ideia. Quando a
ideia se transforma em prazos e valores,
ela se torna um plano.

A construção de um plano é
transformar o sonho em um
projeto viável, mensurável
e alcançável
Quando você não constrói um plano,
você passa a torcer para que a sorte
ajude o seu sonho a se concretizar.
Infelizmente, o tempo passará e você
perceberá que a sorte não lhe ajudará.
Com isto, virá a frustração, a ansiedade
e a depressão.

Mesmo pessoas que sabem investir,

que estão operando ações, operando
com daytrade, criptoativos, forex, entre
outros, podem estar no rumo errado,
pois investir sem um plano é como estar
com uma Ferrari em uma pista sem fim.

Por isso que bons investidores também

precisam se tornar bons planejadores.
Afinal, montar uma boa carteira de
investimentos permite construir um
plano e assim proporcionar mais
realizações.

O primeiro passo para

construir planos
O primeiro passo para construir
um plano é fazer um exercício de
autoconhecimento para você entender
o que realmente te move, o que quer
construir na vida.

Existem pessoas que querem

simplesmente um bom emprego, pois
não estão felizes com a atividade atual.
Outras querem ter uma experiência
marcante, como uma viagem cultural
com os filhos. Para cada pessoa, existirá
algo específico a movê-la.

Qual é o elemento
que te move?
Para que saber o que te move? Para
você ter foco. O resultado de não ter
planos e não saber o que te move é
trabalhar arduamente e, quando tiver
determinada quantidade de dinheiro,
buscar recompensas.
Se a sua renda possui uma sobra
mensal de R$1.000,00 mensais, talvez
você compre um carro, ou faça uma
reforma em casa, ou uma viagem. Enfim,
você sempre estará antenado com
reflexões como “o que eu posso comprar
com essa condição boa que a minha
vida/profissão me proporcionou?”.

Com este pensamento, você estará

mais suscetível a campanhas de
marketing e mensagens vendedoras.
Talvez um passeio de fim de semana
se transforme em uma compra não
planejada de um carro, afinal, “eu
trabalho tanto, eu mereço”.

Quando a gente não tem planos, a

gente vai no shopping e compra. A
gente simplesmente cede ao impulso
e gasta, ficamos mais suscetíveis às
coisas que certamente trarão algum
tipo de recompensa que será menor
comparada ao que o plano maior, a
longo prazo, proporcionará para você.
Exemplo: Eu quero independência
financeira, eu quero trocar de carro
a cada 3 anos, eu quero fazer uma
viagem anual, eu quero celebrar os
meus 25 anos de casado, ter uma casa
na praia, etc.

Quando eu tenho um mapa do que

quero percorrer na vida e o que me
move, eu começo a absorver as
informações ao meu redor de uma
forma melhor do que aqueles que
apenas têm sonhos.

Planos não foram feitos

para darem certo
O grande resultado dos planos é
que provavelmente eles não serão
conquistados como previsto. Você já
deve ter visto vídeos meus dizendo que
planos não foram feitos para dar certo.
Por quê? Porque temos necessidades
diferentes ao longo da vida.
Você hoje sonha que algo aconteça em
um determinado tempo mas, até chegar
lá, muitas coisas mudarão na sua vida.
Provavelmente aquele recurso alocado
em determinado objetivo será alocado
em outro objetivo mais ambicioso. É
comum pessoas que, ao alcançarem
o montante necessário para comprar
a casa própria, mantenham o estilo
de vida com mais flexibilidade,
optando pelo aluguel, e realoquem o
recurso para antecipar o objetivo da
independência financeira.

Você tem que levar em consideração

que neste caminho haverá aprendizado.
Você vai encontrar novas técnicas
de investimento, novas formas de
adquirir o que você quer. Pode ser até
que encontre energia que lhe dará
um novo fôlego para ir ao trabalho,
o que pode impactar a sua renda e
gerar transformações na sua vida.
E este processo de transformação
é importante para que os planos
melhorem.
Você vai se surpreender com o quanto a
evolução do seu conhecimento melhora
seus planos. E se o conhecimento
melhora os seus planos, eles se tornarão
mais eficientes e você alcançará seus
objetivos.

Planos vão acontecer, mesmo

que de forma diferente do que
foi previsto
No início da minha jornada profissional,
eu era professor de pós-graduação
muito bem-remunerado. No entanto,
quando estava chegando no auge,
abri mão de uma carreira promissora
para empreender no exterior, abrindo
uma empresa no Canadá. Foi um
projeto arriscado, mas dentro de um
planejamento, pois tinha construído
uma reserva que sustentaria a nossa
família por um tempo se as coisas não
dessem certo. E a redução significativa
desta reserva seria o alerta para
voltarmos ao Brasil.

Felizmente (hoje percebo isto), o projeto

não deu certo. Decidi voltar ao Brasil,
focando em uma carreira profissional
mais equilibrada (anteriormente minha
carga horária chegava a 12/15 horas
diárias) e escrever novos livros (nesta
época tinha apenas um livro publicado).

Como educador financeiro, no Brasil,

alcancei a minha desejada flexibilidade
na agenda, o que proporcionou uma
vida rica em experiências com a minha
família, mesmo empreendendo em
diversas áreas e com a independência
financeira que planejei.

Essa é uma das maravilhas da vida:

fazer com que os planos se concretizem,
mesmo de uma forma diferente que
o previsto. Tenho certeza de que, sem
meu plano inicial, nada disso teria
acontecido.
Como concretizar planos?
TENHA UMA CARTEIRA EQUILIBRADA

Com a renda fixa apresentando

rendimentos mínimos, a renda variável
aparece como uma alternativa para
alcançarmos nossos planos. No entanto,
se quero montar uma carteira de
investimentos adequada à oportunidade
que a renda variável me proporciona,
eu preciso tomar cuidado para não me
expor demais. É muito comum histórias
de pessoas que se expuseram muito em
renda variável e uma crise os deixaram
definitivamente fora do jogo, seja
acreditando no influencer da moda ou
entrando em esquemas fraudulentos
como pirâmides financeiras.

Para investir bem, você precisa saber

o que te move no curto/médio/longo
prazo. Afinal, os planos de curto/médio
prazo são combustíveis para manter
a sua disciplina para os objetivos de
longo prazo. Mas para isto acontecer,
você tem que ter disciplina para montar
uma carteira de investimentos que
funcione dentro de uma certa lógica,
que envolverá um equilíbrio entre renda
fixa e renda variável e produtos com
liquidez imediata (possibilidade de
resgatar imediatamente) e produtos
com pouca liquidez.

Não é um grande otimismo dizer que

você vai ter ganhos de 1% ao mês no
longo prazo. Mas é bom ressaltar que
rendimentos dessa magnitude só serão
possíveis para o aluno que organiza
seus planos e segue uma estratégia.
Com uma carteira inteligente, em que
você sabe quanto alocar em renda
variável e quanto você pode renunciar à
liquidez no longo prazo, é possível obter
ganhos de 10-12% ao ano.

Historicamente, quem praticou uma

carteira balanceada, aproveitando
as oportunidades que a volatilidade
oferece, conseguiu obter rentabilidade
acima da renda fixa (veja o destaque
“Estudo 34 Anos” na minha página do
Instagram @gustavocerbasi).

Revisão da qualidade
de consumo
Vamos supor que você queira acumular
R$1 milhão em 15 anos, para que a
renda gerada por este patrimônio
complemente a sua aposentadoria.
Levando em consideração a taxa de 1%
ao mês mencionada anteriormente, isto
daria um esforço de R$2mil mensais.

Para muitas pessoas, poupar este valor

por mês é inviável. No entanto, muitas
pessoas ignoram que começar é a
tarefa mais importante para alcançar
o seu objetivo.

Então, você iniciará sua carteira com

R$400, R$300 ou até R$200 e exercitará
a qualidade nas suas escolhas de
consumo e no seu modo de viver
para alcançar o objetivo de poupar
R$2.000,00 por mês.

É muito bom entender que qualidade

no consumo não é apenas um corte
de gastos. Quando reduzo meu aluguel
de R$2.000,00 para R$1.800,00, não
estou economizando apenas R$200,00.
Pode ser que esta redução no padrão
de vida se transforme em economia
de energia elétrica. Uma proximidade
maior do local de trabalho reduzirá o
custo com o combustível. Morar em um
bairro menos badalado proporcionará
supermercados mais baratos. Neste
processo de mudança inteligente, eu
consigo economias bem interessantes,
proporcionando ajustes em meu plano.

Conclusão
O objetivo deste resumo foi apresentar
a vocês o que falta para ter mais
qualidade nas escolhas. Quando eu falo
qualidade nas escolhas é qualidade
na decisão que vai conduzi-lo a
realizar mais planos na vida, a ter uma
carteira de investimento balanceada,
a desconstruir erros que foram
cometidos e a melhorar o seu poder de
negociação em produtos de crédito, de
investimentos e compras.

Para que tudo isto aconteça, é

importante construir planos. Desta
forma você terá uma vida com mais
concretizações e mais experiências.
Quando você não tem planos, você
tem apenas sonhos, e sonhos são mais
difíceis de serem concretizados.

Sucesso na construção dos seus planos

e até a próxima aula.

TOQUE AQUI E ATIVE O LEMBRETE

PARA A PRÓXIMA AULA!