Procedimento para Agência de Crédito

O crédito no Brasil se expandiu de maneira assustadora e ainda permanece crescendo, assim, muitas
instituiçõ es financeiras estã o buscando no mercado empresas que prestem serviços de captaçã o de
clientes para o fornecimento de cartõ es de créditos ou empréstimos consignados, sejam para
trabalhadores com carteiras assinadas, empresá rios, aposentados ou pensionistas.

Por outro lado, muitos empresá rios estã o aproveitando essa oportunidade para abrir um negó cio que
ofereça serviços de empréstimos consignados para pessoas físicas e jurídicas, principalmente para
aposentados e pensionistas, e analise e cadastro para cartõ es de créditos.

O que muitos ainda nã o sabem é que para constituir esse tipo de empresa o empresá rio investe pouco
dinheiro, e nã o há burocracia no ato da legalizaçã o, a constituiçã o se dá de maneira normal, como se
estivesse abrindo uma empresa de prestaçã o de serviços de qualquer natureza.

Aos interessados a ingressar nesse mercado, é necessá rio, entretanto, cumprir alguns requisitos
primordiais, que elencamos abaixo:

1. Em primeiro lugar, você deve procurar um contabilista competente e que esteja suficientemente
capacitado para legalizar a empresa em todas as suas etapas (Planejamento, Elaboraçã o do Contrato
Social dentro das normas vigentes no País, Registro no ó rgã o competente, CNPJ, Prefeitura e Alvará de
Funcionamento).

2. Para que a empresa nã o dependa da autorizaçã o do Banco Central para funcionar, na denominaçã o
social e no nome fantasia nã o pode constar o termo "banco" e nã o podem ser incluídos no objeto
social os seguintes serviços:

· recebimentos e pagamentos relativos a contas de depó sitos à vista, a prazo e de poupança, bem como
a aplicaçõ es e resgates em fundos de investimento;

· recebimentos, pagamentos e outras atividades decorrentes de convênios de prestaçã o de serviços

mantidos pelo contratante na forma da regulamentaçã o em vigor;

3. Dessa forma, no ato da constituiçã o, a empresa poderá incluir no objeto social os seguintes serviços
(um dos serviços abaixo relacionados, ou todos se assim desejarem):

· execuçã o ativa ou passiva de ordens de pagamento em nome do contratante;

· recepçã o e encaminhamento de pedidos de empréstimos e de financiamentos (incluem-se aqui os

empréstimos consignados para aposentados e pensionistas);

· aná lise de crédito e cadastro;

· execuçã o de serviços de cobrança (recuperaçã o de crédito);

· recepçã o e encaminhamento de propostas de emissã o de cartõ es de crédito;

· outros serviços de controle, inclusive processamento de dados, das operaçõ es pactuadas

4. Em segundo lugar, procurar uma ou vá rias bandeiras para representar, tais como: Banco de Minas
Gerais (BMG), Banco Itaú , HSBC, Banco do Brasil, Banco Panamericano, ou qualquer outra instituiçã o
devidamente registrada e autorizada a funcionar pelo Banco Central.

5. Depois de escolher a instituiçã o financeira, no ato da confecçã o do contrato de prestaçã o de

serviços, o Banco Central determina que sejam incluídas as seguintes clá usulas no referido
instrumento:

I - a total responsabilidade da instituiçã o financeira contratante sobre os serviços prestados pela

empresa contratada, inclusive na hipó tese de substabelecimento do contrato a terceiros, total ou
parcialmente;

II - o integral e irrestrito acesso do Banco Central do Brasil, por intermédio da instituiçã o financeira
contratante, a todas as informaçõ es, dados e documentos relativos à empresa contratada, ao terceiro
substabelecido e aos serviços por esses prestados;

III - que, na hipó tese de substabelecimento do contrato a terceiros, total ou parcialmente, a empresa
contratada deverá obter a prévia anuência da instituiçã o financeira contratante;

IV - a vedaçã o, à empresa contratada, de:

a) efetuar adiantamento por conta de recursos a serem liberados pela instituiçã o financeira
contratante;

b) emitir, a seu favor, carnês ou títulos relativos à s operaçõ es intermediadas;

c) cobrar, por iniciativa pró pria, qualquer tarifa relacionada com a prestaçã o dos serviços a que se
refere o contrato;

d) prestar qualquer tipo de garantia nas operaçõ es a que se refere o contrato;

V - que os acertos financeiros entre a instituiçã o financeira contratante e a empresa contratada devem
ocorrer, no má ximo, a cada dois dias ú teis;

VI - que, nos contratos de empréstimos e de financiamentos, a liberaçã o de recursos deve ser efetuada
mediante cheque nominativo, cruzado e intransferível, de emissã o da instituiçã o financeira
contratante a favor do beneficiá rio ou da empresa comercial vendedora, ou crédito em conta de
depó sitos à vista do beneficiá rio ou da empresa comercial vendedora;

VII - a obrigatoriedade de divulgaçã o, pela empresa contratada, em painel afixado em local visível ao
pú blico, de informaçã o que explicite, de forma inequívoca, a sua condiçã o de simples prestadora de
serviços à instituiçã o financeira contratante.

6. Você que pretende abrir esse tipo de empresa deve observar o seguinte:

· As empresas contratadas para a prestaçã o dos serviços relacionados acima estã o sujeitas à s
penalidades previstas no art. 44, § 7º, da Lei 4.595, de 1964, caso venham a praticar, por sua pró pria
conta e ordem, operaçõ es privativas de instituiçã o financeira.