Sumário

Rede de Educação Financeira ……………..…………………………………………………...………..……………………....... 3

Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo! ……………..…………………………………..….. 3
Introdução ……………..………………………………………………………………………………………………….………………………..….. 4
Formas legais de pagar menos impostos ……………………………………………………………………………….…. 5
Fundos Multimercado sem come-cotas ……………………………………………………………………….. 5
Previdência Privada ………………………………………………………………………………………………………….…….. 6
Fundos Exclusivos ………………………………………………………………………………………………………………….... 7
Fundos Imobiliários ………………………………………………………………………………………………………………… 7
Debêntures Incentivadas …………………………………………………………………………………………………….. 9
Conclusão ……………………………………………………………………………………………………………………………………………... 10
Sobre o Mobills …………………………………………………...……………………………………………..……...……………………...… 11
Rede de Educação Financeira
Este material faz parte do que podemos chamar de uma rede de Educação
Financeira, mais conhecida como Mobills Edu.

São 7 ferramentas criadas exclusivamente com o objetivo de levar conteúdo de

qualidade para os brasileiros que estejam buscando aumentar seus conhecimentos
e, consequentemente, melhorar suas condições financeiras.

Confira quais logo abaixo:

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- Curso Planejamento Financeiro na Prática

Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo!

Antes de você começar a ler esse resumo vamos te passar algumas informações
importantes, tá bem?

Este é um PDF interativo. Isso quer dizer que aqui, além do texto, você também vai
encontrar links clicáveis.

Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim, quer dizer que ele é um link
para uma página externa que vai ajudar você a aprofundar o conteúdo. Sinta-se à
vontade para clicá-lo!

Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto.

Então, tudo certo para começar a leitura?

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Introdução

O prazo para a entrega da declaração do Imposto de Renda 2020 já passou, mas

não custa nada conhecer formas legais de pagar menos impostos, não é mesmo?

Gerar e pagar a DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) em um

país que devolve tão pouco para sua população é completamente desmotivador.

Por isso, a boa notícia que trazemos nesse texto é que, pelo menos nos
investimentos, existem algumas formas de você alocar seus recursos de uma forma
mais eficiente para pagar menos ou até mesmo nenhum imposto.

E nem pense em sonegar impostos, isso é crime!

Vamos falar aqui de formas totalmente legais de reduzir seus custos tributários, ou
seja, práticas de elisão (e nunca evasão) fiscal.

Sem mais delongas, vamos ao que interessa.

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Formas legais de pagar menos impostos

Fundos Multimercado sem come-cotas

Os Fundos Multimercado são um dos investimentos que tem mais crescido nos
últimos meses.

Afinal de contas, a taxa de juros batendo mínimas atrás de mínimas fez com que
muitos investidores acostumados com a tranquilidade da Renda Fixa tivessem que
buscar alternativas mais rentáveis (mesmo que tivessem que correr mais riscos
para isso).

Em geral esses fundos possuem a mesma tributação da renda fixa, ou seja, a tabela
de IR regressiva que começa em 22,5% e vai até 15% se o investidor mantiver o
dinheiro aplicado por mais de dois anos.

Além disso, a cada seis meses (em maio e novembro) os investidores desses fundos
sofrem com a incidência do come-cotas, o famigerado imposto que te cobra 15%
sobre seus lucros mesmo sem você resgatar esse dinheiro.

Mas é aí que vem a grande sacada: alguns Fundos Multimercado que possuem
grandes posições no mercado de ações podem ser tributados como FIA (Fundo de
Investimentos em Ações).

E os FIA contam com duas vantagens principais: 1) eles são tributados no máximo
em 15% sobre o lucro dos investimentos, independente do período que você
mantiver seu dinheiro aplicado; 2) eles não sofrem incidência do come-cotas.

Em geral, os Fundos Multimercado que contarão com esse benefício serão os da

modalidade Long & Short direcional ou Long Biased.

Por isso, se pensar em investir em Fundos Multimercado desse tipo, vale a pena
levar em conta essas diferenças dentre as alternativas que você estiver avaliando
para aplicar.

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Previdência Privada

Talvez você tenha pensado: “Poxa, mas eu não quero investir em um Fundo
Multimercado com risco tão alto como os fundos de ações”.

Sem problemas, existe uma outra saída para você se seu objetivo for voltado para o
longo prazo.

Infelizmente, muita gente critica sem nem ao menos entender completamente o

que é Previdência Privada.

Apesar de muito mal faladas, as Previdências Privadas vêm passando por uma
verdadeira transformação nos últimos meses.

Com a recente permissão de mais flexibilidade e até a instituição de taxa de

performance para alguns fundos, muitos gestores de grande porte e renome
resolveram participar desse mercado.

Isso abriu uma gama bem grande de oportunidades que já eram sucesso nas
modalidades de fundos comuns para os fundos de Previdência Privada.

Gosta dos fundos da SPX Capital? Da Verde Asset? Da Adam Capital? Da Alaska
Asset?

Pois hoje já existem (ou estão para serem lançados) fundos espelhos (réplicas
idênticas) de todas essas gestoras no formato de Previdência Privada.

E o que você ganha com isso? Bom, em especial duas coisas, levando em conta
apenas a questão tributária:

1) Ao contrário dos fundos tradicionais, a Previdência Privada é totalmente

isenta de come-cotas. E se o come-cotas já dá um impacto negativo para poucos
anos, no longo prazo esse resultado fica ainda mais gritante!

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2) Se você optar por uma modalidade de VGBL com tributação regressiva, após
10 anos de aplicação seu imposto será de apenas 10% sobre os lucros! Apenas
fundos de Previdência Privada contam com esse benefício, já que fundos
tradicionais pagam no mínimo 15% de imposto de renda.

Portanto se seu objetivo for investir a longo prazo, vale muito a pena considerar
essas opções.

Fundos Exclusivos

Essa é uma solução para investidores de grande porte e que quase foi derrubada na
semana passada.

Os fundos exclusivos, podem possuir duas grandes vantagens do ponto de vista

tributário:

1) A primeira é a da isenção do famigerado come-cotas, desde que seja

constituído como um fundo fechado;

2) Já a segunda vantagem tributária é que você só paga impostos no momento

do resgate do fundo. Assim, você poderia fazer infinitas compras e vendas de ativos
dentro desse fundo sem pagar um único centavo de imposto para isso. Imagine só
a vantagem disso para investidores de ações bem-sucedidos.

Esses fundos possuem apenas uma desvantagem do ponto de vista tributário.

Se você quiser investir em ativos isentos de IR como CRI, CRA, LCI e LCA, então terá
que fazer direto da sua conta pessoal. Afinal, esses benefícios fiscais não valem para
pessoas jurídica, onde se encaixam os fundos de investimentos.

Fundos Imobiliários

O brasileiro ainda é um grande apaixonado por investir em imóveis, sejam terrenos,

apartamentos, casas, salas comerciais ou demais modalidades.

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E não é de se estranhar, afinal na última década esse foi um investimento que se
valorizou consideravelmente e que mesmo com os últimos anos tendo passado por
momentos difíceis, já ajudou muita gente a acumular um patrimônio considerável.

No entanto, se você for colocar na ponta do lápis o tanto de dinheiro que perde
com IR, ITBI, Cartório, administração da imobiliária e assim por diante, dificilmente
vai acreditar no quanto já foi para o ralo com esse tipo de coisa.

Por sorte existe uma forma de investir em imóveis através do mercado financeiro
que te poupa de toda essa dor de cabeça e ainda alivia seu bolso.

Os Fundos Imobiliários não vêm crescendo tanto nos últimos anos atoa e embora
possuam uma série de vantagens em relação aos imóveis físicos tradicionais, como
o foco desse texto é a questão tributária falarei apenas dela.

Em primeiro lugar, para comprar um Fundo Imobiliário você paga apenas uma taxa
de corretagem que em alguns casos é praticamente desprezível (como alguns
centavos por toda a operação, independente do volume investido).

Na saída, você terá que pagar um imposto de renda de 20% sobre o ganho de
valorização das suas cotas (que seria equivalente à valorização dos seus imóveis).
Mas é só isso!

Não tem ITBI, não tem cartório, não tem comissão do corretor e nem nada disso.

Mas o melhor deixei para o final: seus aluguéis são completamente isentos de
impostos!

Portanto é só você investir seu dinheiro nos fundos que considerar as melhores
alternativas do mercado para receber mensalmente dinheiro dos aluguéis limpo de
qualquer custo direto na sua conta-corrente.

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Debêntures Incentivadas

Fundos, fundos e fundos. Sim você já deve ter percebido a paixão que temos por
essa modalidade de investimentos lá no Mais Retorno.

Mas para não deixar nenhum investidor de renda fixa sem alternativas, não podia
deixar as debêntures de fora.

Até porque essas são excelentes alternativas para investidores que gostam desse
tipo de investimento e estão insatisfeitos com a rentabilidade atual de CDBs e
demais títulos de emissão bancária.

Imagino que você já saiba o que são debêntures ou pelo menos seu formato mais
comum, mas vale lembrar que aqui estou falando das debêntures incentivadas!

Ou seja, aquelas que são destinadas a investimentos das empresas em áreas de

infraestrutura como portos, aeroportos, rodovias, produção de energia elétrica e
assim por diante.

Afinal, esses títulos possuem uma grande vantagem em relação às modalidades

tradicionais que é a isenção de imposto de renda sobre os ganhos dos investidores.

Além disso, uma coisa que poucas pessoas sabem é que até mesmo os ganhos de
capital desses títulos são isentos de impostos.

Portanto se você gosta de especular com títulos públicos ganhando com a queda
das taxas de juros, talvez as debêntures incentivadas sejam uma alternativa ainda
mais interessante caso você tenha a oportunidade de comprar títulos bem
avaliados e com boa liquidez.

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Conclusão

Nesse texto procuramos falar de algumas das formas menos óbvias e conhecidas
de investir com menor custo tributário.

No entanto ainda existem diversas alternativas de investimentos que oferecem

vantagens tributárias sobre os ganhos de forma mais direta como as citadas LCI,
LCA, CRI e CRA além de outras menos conhecidas como LH.

E então, gostou do fast ebook? Sinta-se à vontade para compartilhar sua

experiência.

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Sobre o Mobills

O Mobills é um aplicativo/sistema de educação e gerenciamento financeiro pessoal

online criado em 2013 pelos irmãos Carlos Terceiro e David Batista, dois estudantes
cearenses de tecnologia apaixonados por soluções simples para problemas do dia a
dia.

O objetivo, inicialmente, era fugir das tradicionais planilhas no Excel e anotações

em papel, que não evitavam os esquecimentos e dificultavam o controle dos gastos
e receitas.

No começo, o aplicativo foi desenvolvido apenas para smartphones Android.

No entanto, com o amplo crescimento da procura pela solução, logo foram criadas
as versões para a Web e dispositivos iOS.

Atualmente, o app possui mais de 7 milhões de downloads e está presente em 138

países, sempre com foco em cumprir sua missão de oferecer aos clientes meios
para atingir a tranquilidade financeira.

Vale ressaltar que o aplicativo conta com uma versão completa para assinantes
Premium com todas as funcionalidades necessárias para fazer uma ótima gestão
do seu dinheiro e também uma versão de teste Gratuito.

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Cultive o hábito de gerenciar suas finanças pessoais
diariamente utilizando ferramentas que permitem um
melhor controle financeiro, como o Mobills, um software de
educação e controle financeiro que pode ser acessado por
meio da Web e de aparelhos mobile com sistemas
operacionais Android e iOS.
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