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Juros Compostos
sobre Matemtica Financeira por Paulo Marques math@paulomarques.com.br
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O capital inicial (principal) pode crescer, como j sabemos, devido aos juros, segundo duas modalidades a saber: Juros simples - ao longo do tempo, somente o principal rende juros. Juros compostos - aps cada perodo, os juros so incorporados ao principal e passam, por sua vez, a render juros. Tambm conhecido como "juros sobre juros". Vamos ilustrar a diferena entre os crescimentos de um capital atravs juros simples e juros compostos, com um exemplo: Suponha que $100,00 so empregados a uma taxa de 10% a.a. Teremos:

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Observe que o crescimento do principal segundo juros simples LINEAR enquanto que o crescimento segundo juros compostos EXPONENCIAL, e portanto tem um crescimento muito mais "rpido". Isto poderia ser ilustrado graficamente da seguinte forma:
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Na prtica, as empresas, rgos governamentais e investidores particulares costumam reinvestir as quantias geradas pelas aplicaes financeiras, o que justifica o emprego mais comum de juros compostos na Economia. Na verdade, o uso de juros simples no se justifica em estudos econmicos. Frmula para o clculo de Juros compostos Considere o capital inicial (principal P) $1000,00 aplicado a uma taxa mensal de juros compostos ( i ) de 10% (i = 10% a.m.). Vamos calcular os montantes (principal + juros), ms a ms: Aps o 1 ms, teremos: M1 = 1000 x 1,1 = 1100 = 1000(1 + 0,1) Aps o 2 ms, teremos: M2 = 1100 x 1,1 = 1210 = 1000(1 + 0,1)2 Aps o 3 ms, teremos: M3 = 1210 x 1,1 = 1331 = 1000(1 + 0,1)3

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..................................................................................................... Aps o n (ensimo) ms, sendo S o montante, teremos evidentemente: S = 1000(1 + 0,1)n De uma forma genrica, teremos para um principal P, aplicado a uma taxa de juros compostos i durante o perodo n : S = P (1 + i)n onde S = montante, P = principal, i = taxa de juros e n = nmero de perodos que o principal P (capital inicial) foi aplicado. NOTA: Na frmula acima, as unidades de tempo referentes taxa de juros (i) e do perodo ( n ), tem de ser necessariamente iguais. Este um detalhe importantssimo, que no pode ser esquecido! Assim, por exemplo, se a taxa for 2% ao ms e o perodo 3 anos, deveremos considerar 2% ao ms durante 3x12=36 meses. Exerccios Resolvidos:

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1 Expresse o nmero de perodos n de uma aplicao, em funo do montante S e da taxa de aplicao i por perodo. Soluo: Temos S = P(1+i)n Logo, S/P = (1+i)n Pelo que j conhecemos de logaritmos, poderemos escrever: n = log (1+ i ) (S/P) . Portanto, usando logaritmo decimal (base 10), vem:

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Temos tambm da expresso acima que: n.log(1 + i) = logS logP Deste exemplo, d para perceber que o estudo dos juros compostos uma aplicao prtica do estudo dos logaritmos. 2 Um capital aplicado em regime de juros compostos a uma taxa mensal de 2% (2% a.m.). Depois de quanto tempo este capital estar duplicado? Soluo: Sabemos que S = P (1 + i)n . Quando o capital inicial estiver duplicado, teremos S = 2P. Substituindo, vem: 2P = P(1+0,02)n [Obs: 0,02 = 2/100 = 2%] Simplificando, fica: 2 = 1,02n , que uma equao exponencial simples. Teremos ento: n = log1,022 = log2 /log1,02 = 0,30103 / 0,00860 = 35 Nota: log2 = 0,30103 e log1,02 = 0,00860; estes valores podem ser obtidos rapidamente em mquinas calculadoras cientficas. Caso uma questo assim caia no vestibular, o examinador teria de informar os valores dos logaritmos necessrios, ou ento permitir o uso de calculadora na prova, o que no comum no Brasil. Portanto, o capital estaria duplicado aps 35 meses (observe que a taxa de juros do problema mensal), o que eqivale a 2 anos e 11 meses. Resposta: 2 anos e 11 meses. Exerccios propostos: 1 Um capital de $200000,00 aplicado a juros compostos de 10% ao ano. Calcule o montante aps 4 anos. Resposta: $292820,00 2 Um certo capital aplicado em regime de juros compostos uma taxa anual de 12%. Depois de quanto tempo este capital estar triplicado? Resposta: aproximadamente 9,7 anos ou aproximadamente 9 anos e 9 meses. Observe que 9,7a = 9 + 0,7a = 9a + 0,7x12m = 9a + 8,4m = 9a + 8m + 0,4m = 9a + 8m + 0,4x30d = 9a + 8m + 12d. Arredondamos o resultado para maior (9 anos e 9 meses). Nota: log3 = 0,47712 e log1,12 = 0,04922.

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