Voc Administra Bem o seu Dinheiro?

Marcos E. Fink O dinheiro nos atrai e nos seduz. Dedicamos nossas vidas a ganh-lo, ficamos sem dormir noite calculando como acumular mais dele e estamos sempre correndo atrs de mais dinheiro. E por que estamos sempre querendo mais dinheiro? Porque estamos muito interessados naquilo que ele pode comprar, e assim deixamos que os desejos consumistas assumam o controle das nossas decises. Compramos, gastamos, fazemos dvidas e, quando menos esperamos, estamos enfrentando problemas financeiros. Uma parte significativa da populao est nessa situao. E no so pessoas de uma classe social apenas: alm de trabalhadores de baixa renda, profissionais liberais (mdicos, advogados, engenheiros, dentistas, etc.) e at empresrios administram mal as finanas, gastam mais do que ganham e no conseguem pagar todas as contas. Ou seja, a m administrao financeira no depende, necessariamente, do nvel de renda das pessoas. O que que trouxemos para o mundo? Nada! E o que que levamos do mundo? Nada! Portanto, se temos comida e com o que nos vestir, fiquemos contentes com isso (1Tm 6:7-8). Esse texto bblico nos ajuda a compreender uma das principais razes pelas quais as pessoas envolvem-se em problemas financeiros: elas no esto satisfeitas com aquilo que Deus j lhes concedeu. Podemos nos abster de muitas coisas, mas creio que impossvel, atualmente, vivermos sem utilizar o dinheiro. Ento, conveniente sabermos como lidar com ele. A seguir, veremos algumas dicas de como possvel ter as finanas sob controle e de acordo com o que Deus orienta atravs da Sua palavra. claro que para administrar dinheiro necessrio ter uma fonte de renda. Por isso, o trabalho fundamental. Com o suor do seu rosto voc comer o seu po... (Gn 3:19). Como o mercado de trabalho est cada vez mais competitivo, para ocupar melhores cargos e obter remunerao mais alta preciso estar preparado quando as oportunidades surgirem. Alm de conhecimento e aptido para exercer uma funo, caractersticas pessoais de integridade e carter tambm esto sendo cada vez mais valorizadas e precisam ser desenvolvidas. Isso exige esforo e dedicao. Por isso, empenhe-se em qualificar-se e seja diligente no trabalho, em tudo o que fizer. Quem age assim, certamente sempre ter trabalho. Lembre-se: As mos diligentes governaro, mas os preguiosos acabaro escravos (Pv 12:24). Ao falarmos de administrao financeira pessoal, surge a seguinte pergunta: Voc gostaria de sempre ter dinheiro? Se a resposta for afirmativa, para que isso acontea necessrio apenas pr em prtica o mais bsico princpio de administrao financeira: gaste menos do que ganha. Veja que interessante: se algum faz isso ms aps ms, alm de sempre ter dinheiro, cada ms ter mais dinheiro.

Parece simples e fcil. Mas a pergunta que vem a seguir : Como fao para gastar menos do que ganho? Veja algumas orientaes: 1. Utilize um oramento. Um oramento uma excelente ferramenta para administrar bem os gastos, de acordo com os rendimentos disponveis. Nele devem ser anotados todos os ganhos, para saber, de fato, quanto se tem para gastar. Em seguida, pode-se planejar e controlar todos os gastos, de modo que seja possvel verificar para onde est indo o dinheiro. 2. Freie (neutralize) o seu impulso consumista. Mesmo que haja dinheiro disponvel, no significa que ele precisa ser gasto. Por mais dinheiro que uma pessoa receba, sempre haver onde gastar, pois a tendncia humana ter sempre mais. As coisas que compramos nos satisfazem por algum tempo (muito curto, diga-se), depois queremos mais. Por isso, precisamos nos conscientizar e aprender a controlar esse impulso, caso contrrio, gastar mais do que ganhamos ser freqente, e os problemas financeiros estaro presentes no dia-a-dia. Portanto, nunca compre por impulso:aprenda a planejar os gastos. 3. Evite ao mximo comprar a prazo, pois isso significa que est sendo gasto dinheiro que ainda no foi recebido, comprometendo a renda futura. No devam nada a ningum, a no ser o amor de uns pelos outros... (Rm 13:8). 4. Jamais compre algo por status. Essa uma das principais causas pelas quais as pessoas envolvem-se em dvidas, pois, comparando-se com os outros, acabam estabelecendo um estilo de vida acima do que a renda permite. Aprenda a exercitar a humildade e viva com simplicidade: este o padro bblico (Fp 2:3). 5 - Antes de comprar algo, faa a si mesmo perguntas como estas: - desejo ou necessidade? - realmente necessrio e til ou totalmente suprfluo? - J verifiquei a relao custo x benefcio? - Haver despesa de manuteno? Posso suportar tal despesa? - Quanto tempo preciso trabalhar para ganhar tal quantia? - Os benefcios compensam o esforo que fiz para conseguir o valor do bem? - H algo mais importante onde devesse gastar (ou investir) este dinheiro? Infelizmente, na nossa cultura, incomum as pessoas planejarem os seus gastos. Elas simplesmente compram e depois que comeam a pensar como que vo pagar. Acabam comprometendo a renda com as contas. Nunca sobra. Mas o desejo de comprar continua e ento fazem mais contas. Tudo o que compram, compram a prazo. Por causa disso, uma boa parte da renda dos prximos dois ou trs anos j est comprometida. Fazer dvidas tornou-se um hbito. O pssimo Hbito da Dvida, ou seja, primeiro comprar, depois pagar. Cuidado para no adquirir o Hbito da Dvida, pois ele certamente criar um ciclo vicioso e vai ser difcil sair dele. A pessoa que tem o Hbito da Dvida costuma assumir prestaes at o limite do que recebe. Ento, quando a renda aumenta, ela pode assumir parcelas maiores, o que faz com que a dvida tambm aumente. Ou seja, ao invs de o aumento da renda ser a soluo, na verdade, est aumentando o problema.

Perceba, ento, que se algum est nesse ciclo vicioso da dvida, absolutamente certo que, um dia, ele vai causar problemas, pois mais cedo ou mais tarde, por um fato qualquer (doena, perda do emprego, velhice), no ser possvel pagar em dia todas as contas. Pronto, os problemas financeiros estaro definitivamente presentes e precisaro ser enfrentados. Quando os problemas aparecem, uma das primeiras coisas que temos a tendncia de fazer reclamar de Deus. Antes de reclamar por sua condio financeira, j parou para pensar em como voc administra o dinheiro e os bens que Ele lhe concede? A falta de juzo [financeiro?] o que faz a pessoa cair na desgraa, no entanto ela pe a culpa em Deus (Pv 19:3). Eis a razes para no se ter dvidas: 1. Perder o emprego e a remunerao algo que pode acontecer. Se algum est endividado, no Hbito da Dvida, certamente esse fato vai gerar instabilidade imediata em suas finanas. 2. Se por algum motivo pagamentos forem atrasados e houver inadimplncia, o cobrador comear a bater porta ou o nome do devedor for inscrito no cadastro do SPC ou da SERASA (sistemas de proteo ao crdito), ser que seria possvel dormir tranqilo? Ser que isso causaria transtornos no lar? Sabemos que problemas relacionados s finanas provocam muitos desentendimentos familiares e esto entre as principais causas de divrcios. 3. Ao fazer dvidas, provavelmente juros muito altos sero pagos, ento boa parte do esforo feito no trabalho ser para pagar juros. Em geral, dinheiro que est sendo jogado fora. 4. Dvida escravido. O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado escravo de quem empresta (Pv 22:7). 5. Dvida maldio. Voc j ouviu algum dizer: Como eu sou abenoado, estou cheio de dvidas? A dvida aproxima maldies, e no bnos, da vida de uma pessoa. Em alguns poucos casos, talvez pudssemos considerar a possibilidade da dvida, como na compra de um imvel, por exemplo, se for com minucioso planejamento. Mas, muita ateno: comum ouvirmos que pagar aluguel jogar dinheiro fora, e isso no necessariamente verdade, pois pagar juros de financiamento pode ser mais caro que pagar aluguel. Portanto, muito cuidado com financiamento imobilirio ou consrcio, pois pode ser um pssimo negcio. No recomendvel assinar um contrato sem antes buscar conselhos consistentes, calcular cuidadosamente e verificar as implicaes das prestaes no oramento familiar, para que isso no tire a tranqilidade e no venha a ser mais um problema. Nas demais aquisies, seja de eletrodomsticos, mveis ou vesturio, alm de todos os gastos do dia-a-dia, procure exercitar o Hbito da Poupana, ou seja, primeiro economizar, depois comprar. Gastar aquilo que j foi ganho. A Bblia diz que sbio economizar (Pv 21:5,20). Na vida da maioria das pessoas haver perodos de escassez, quando as circunstncias sero adversas. Por isso, os especialistas financeiros aconselham as pessoas a manter, no mnimo, uma poupana equivalente de trs a seis vezes o total dos gastos mensais. Essa uma atitude sbia de proteo para evitar problemas financeiros. A maioria das pessoas, no entanto, no consegue ou no quer pr esse conselho em prtica e prefere permanecer endividada.

Alm do que foi exposto at aqui, ainda necessrio abordar um tpico primordial: no h boa administrao financeira pessoal sem que sejam considerados dzimos, ofertas e generosidade. Tudo que citamos at agora ter pouco valor se no permitirmos que Deus faa parte de nossas finanas. Honre o Senhor com todos os seus recursos e com as primcias de toda a sua renda (Pv 3:9). Isso significa que devemos priorizar dar a Deus uma parte de nossa renda. As contribuies devem ser entregues como um ato de obedincia e gratido a Deus, e no como negociao com Deus. Dar o dzimo permite expressar nossa gratido pelo privilgio de ganhar um salrio e tambm demonstra a compreenso de que no somos os donos dos nossos recursos, somos apenas administradores do dinheiro que Deus nos permitiu ganhar. Portanto, devemos tambm honrar a Deus com os nossos bens (casa, carro, televiso, mveis e computador, etc.), ou seja, com tudo o que temos (100%), e no apenas com 10% dos nossos rendimentos. Lembrem-se: aquele que semeia pouco, tambm colher pouco, e aquele que semeia com fartura, tambm colher fartamente. Cada um d conforme determinou em seu corao, no com pesar ou por obrigao, pois Deus ama a quem d com alegria (1Co 9:6-7). H muitas oportunidades de contribuir e ofertar: a obra do Senhor precisa ser sustentada, a igreja precisa ser mantida, missionrios precisam ser enviados, Bblias precisam ser distribudas, etc. Para refletir: ser que algum que est endividado pode ter alegria em ofertar? Eis a mais um bom motivo para no se ter dvidas. Alm de dzimos e ofertas, h ainda a generosidade. Pratiquem o bem, sejam ricos em boas obras, generosos e prontos a repartir (1Tm 6:18). H quem d generosamente, e v aumentar suas riquezas; outros retm o que deveriam dar, e caem na pobreza. O generoso prosperar; quem d alvio aos outros, alvio receber (Pv 11:24-25). D ofertas e pratique a generosidade mesmo enquanto voc tem pouco, pois, se esperar ter muito para comear a fazer isso, pode ser que nunca faa. Assim como nas ofertas, Deus tambm se alegra quando somos generosos, principalmente quando o fazemos de corao. Um dos principais textos da Bblia diz: Ame o Senhor, o seu Deus, de todo o seu corao, de toda a sua alma e de todo o seu entendimento. Este o primeiro e maior mandamento. E o segundo semelhante a ele: Ame o seu prximo como a si mesmo (Mt 22:37-39). Com as nossas finanas, como podemos demonstrar amor ao Senhor? Dzimos e ofertas. E como podemos demonstrar amor ao prximo? Generosidade. Se houver interesse em ler mais sobre esses assuntos, principalmente se estiver enfrentando problemas financeiros, recomendamos a leitura do captulo 12 do livro Como ser um Cristo Autntico, de Bill Hybels, Editora Vida (www.editoravida.com.br) e do livro O Seu Dinheiro, de Howard Dayton (www.udf.org.br). Voc tambm encontra mais textos, dicas, devocionais e sugestes de leitura sobre finanas na perspectiva bblica no site Ganancia.com.br. Seja qual for o tamanho do problema financeiro, acredite, possvel sair dele. Que o Senhor lhe conceda sabedoria para administrar as finanas conforme a Sua vontade. Assim, se vocs no forem dignos de confiana em lidar com as riquezas deste mundo mpio, quem lhes confiar as verdadeiras riquezas? (Lc 16:11).