CARTILHA DE ORIENTAO AO CRDITO

2008, SEBRAE/SC Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas de Santa Catarina. proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de parte do mesmo, por quaisquer meios, sem autorizao expressa do SEBRAE/SC. CONSELHO DELIBERATIVO DO SEBRAE/SC Federao do Comrcio do Estado de Santa Catarina - FECOMRCIO Federao da Agricultura e Pecuria do Estado de Santa Catarina - FAESC Secretaria de Estado do Planejamento Federao das Associaes Empresariais de Santa Catarina - FACISC Federao das Indstrias do Estado de Santa Catarina - FIESC Fundao Centros de Referncia em Tecnologias Inovadoras - CERTI Banco do Brasil S.A. Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul - BRDE Federao das Associaes de Micro e Pequenas Empresas de Santa Catarina - FAMPESC Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas - SEBRAE Agncia de Fomento do Estado de Santa Catarina - BADESC Caixa Econmica Federal - CEF Federao das Cmaras de Dirigentes Lojistas de Santa Catarina - FCDL Servio Nacional de Aprendizagem Industrial - SENAI/DR-SC Universidade Federal de Santa Catarina - UFSC DIRETORIA SEBRAE/SC DIRETOR SUPERINTENDENTE Carlos Guilherme Zigelli DIRETOR TCNICO Anacleto Angelo Ortigara DIRETOR ADMINISTRATIVO-FINANCEIRO Jos Alaor Bernardes GERENTE DE INOVAO E ACESSO TECNOLOGIA Urandi Flores Boppr AUTOR Osni Rogrio Vieira Branco REVISO GRAMATICAL Dacio Luiz Osti COORDENAO TCNICA Maristela C. Borges Gomes - Gerncia de Comunicao e Mercado Spyros A. Diamantaras - Gerente de Comunicao e Mercado PROJETO EDITORIAL E GRFICO Laske Design Grco Ltda.

Cartilha de Orientao ao Crdito

Apresentao

sta Cartilha tem a nalidade de informar aos empreendedores formais e informais de micro e pequenos negcios o como e o que fazer quando houver a necessidade de buscar recursos nanceiros de terceiros (bancos comerciais, bancos de microcrdito, cooperativas de crdito, amigos ou parentes). O objetivo deste instrumento transmitir informaes a respeito das principais linhas de crdito, principalmente sobre as mais indicadas para os empreendedores de micro e pequenos negcios formais e informais. A leitura completa e cuidadosa deste contedo fundamental para o entendimento dos procedimentos relativos aos crditos que podem ser tomados, sempre quando o uso de recursos de terceiros seja identicado como uma ao fundamental para viabilizar um negcio. Conserve esta Cartilha perto de voc e consulte-a sempre que for necessrio. A Cartilha de Acesso ao Crdito apenas uma referncia e contm dicas para a obteno de um bom relacionamento com diversos fornecedores de crdito.

As linhas de crdito que aqui citamos fazem parte do grande portflio das instituies nanceiras pblicas. Tivemos o cuidado de selecionar, to-somente, as que sejam de interesse direto do pblico formado pelos candidatos a empreendedores e pelas micro e pequenas empresas j formalizadas e em funcionamento. Tenha sempre em mente que o SEBRAE/SC no quem libera crdito, no quem decide valores, prazos e custos do dinheiro. O SEBRAE/SC apenas, e tosomente, facilita sua caminhada, sugerindo, para sua melhor tomada de deciso, as linhas de crdito existentes no Banco A, B ou C, adequadas a cada tipo de necessidade, sem, no entanto, possuir nenhum tipo de inuncia sobre qualquer processo de nanciamento. Saiba tambm que esse tipo de informao sofre alteraes constantes, possibilitando ocorrer mudanas sem aviso prvio, tornando-se, com o passar do tempo, desatualizada, em parte ou no todo. Por isso, nunca deixe de consultar o nanciador antes de tomar qualquer deciso a respeito de crdito.

Apresentao

Veja as recomendaes abaixo antes de solicitar um emprstimo:

01. Emprstimo tomado sempre uma dvida. Precisa ser pago e, se isso no acontecer no prazo acertado, a dvida aumenta e torna-se um problema grave. 02. Um emprstimo deve ser sempre aplicado no negcio da empresa, jamais em outra nalidade. 03. Muitas vezes a necessidade de capital de giro fruto da m administrao do negcio ou da falta de sintonia entre contas a pagar e a receber. 04. Verique as vantagens de tomar dinheiro emprestado, s faa isso quando estiver seguro de que o negcio ter condies de pag-lo. 05. No se esquea de que obter um nanciamento para cobrir outro nanciamento tem levado pessoas e empresas a fazerem mais dvidas, dicultando sua quitao. 06. Lembre-se de que nem sempre um nanciamento a melhor soluo, principalmente se no for feito antes um bom plano de negcio a respeito da real necessidade. 07. Antes de tomar dinheiro emprestado, o SEBRAE/SC sugere que o empreendedor busque os motivos que o esto levando a tomar essa deciso. 08. Se os recursos tomados forem de amigos ou parentes, tome pelo menos as seguintes precaues: redija um contrato simples e deixe claras as bases da negociao (valor, taxa de juro, correo, prazos de carncia e/ou de amortizao etc.); assine uma nota promissria ou um cheque de garantia no valor dos recursos tomados emprestados. Esses procedimentos podem evitar problemas futuros. 09. A contabilidade pessoal deve ser separada da contabilidade da empresa. Isso dar uma noo clara da capacidade de pagamento da pessoa fsica e jurdica.

Cartilha de Orientao ao Crdito

1 - Introduo A inteno deste trabalho encurtar caminhos e estabelecer procedimentos a serem adotados por empreendedores, formais e informais, de micro e pequeno porte, nas questes relativas s decises que devam tomar, sempre que a busca de recursos externos se zer necessria. 2 - Objetivos Esta Cartilha serve para tornar mais acessveis as informaes sobre as necessidades de quem deseja buscar recursos de terceiros. Alm disso, direciona a clientela para a linha de crdito que mais tenha a ver com suas necessidades. 3 - A busca de recursos Qualquer opo de nanciamento adotada implica na soma de custos elevados. Por isso, tudo dever ser seriamente calculado, resguardando a real capacidade de endividamento e de pagamento da pessoa ou da empresa que esteja sendo nanciada. 4 - O caminho mais fcil Propomos a voc um roteiro que poder seguir quando estiver necessitando de nanciamento bancrio. Saiba que haver uma ou mais linhas de crdito para cada tipo de necessidade. Porm, seja cuidadoso e nunca deixe de observar as exigncias que cada banco far antes de liberar um nanciamento qualquer. Saiba, tambm, que o caminho do dinheiro fcil no existe. Exceto nos bancos de microcrdito, todos os bancos comerciais exigem que voc abra uma conta corrente, aprove cadastro, tenha um negcio ou atividade lucrativa para poder compro-

var renda, oferea garantias e, acima de tudo, inspire conana. Os bancos oferecem nanciamentos tanto para quem tem, quanto para quem no tem uma empresa em funcionamento. A seguir, sugerimos linhas de crdito para os dois prximos casos que, por certo, englobam os empreendedores de micro e pequeno porte. PRIMEIRO CASO: PARA VOC, QUE UM PROFISSIONAL QUE TRABALHA POR CONTA PRPRIA, sem carteira de trabalho assinada (autnomo, sem curso superior ou recm-formado na universidade ou, ainda, um prossional liberal atuante).

Bancos de Microcrdito

Se voc se enquadrar no primeiro caso:

VEJA OS REQUISITOS Tem uma prosso da qual tira seu sustento e de sua famlia? Tem como comprovar alguma receita dos ltimos 12 meses? Tem documentos pessoais (CPF, Documento de Identidade, Ttulo Eleitoral)? Tem como comprovar as despesas que consomem seus rendimentos? Tem cha limpa no SPC, CADIN, SERASA, Cartrio (idem em relao ao seu cnjuge)? Tem residncia xa na cidade h mais de um ano? Tem algum bem para oferecer como garantia, se for necessrio? Tem algum que aceite ser seu avalista? Tem oramento denido dos itens que precisa nanciar? Se voc atende a esses requisitos, ento procure as seguintes alternativas (linhas de crdito):

Bancos de Microcrdito
Financiam prossionais liberais e autnomos em todos os tipos de negcios (ocinas mecnicas, costureiras, doceiras, pedreiros, marceneiros, pipoqueiros, e muitas outras atividades, formais ou noformais), quando precisam comprar mquinas e equipamentos que a prosso ou atividade necessite, assim como tambm nanciam capital de giro para a compra de materiais de uso no servio ou atividade que desenvolvem. Esses bancos possuem limites mximos entre R$ 5.000,00 no primeiro e de R$ 10.000,00 no segundo nanciamento, podendo chegar a R$ 15.000,00 no terceiro nanciamento. Os prazos dos nanciamentos so de, no mximo, 24 meses e os juros variveis, dependendo do tipo de necessidades. Mas tm a vantagem de serem rpidos e sem burocracia. Obs.: Sempre consulte antes a instituio de crdito, com o intuito de saber com

preciso as exigncias e as condies gerais oferecidas. Veja nas ltimas pginas os nomes e endereos dos bancos de microcrdito em Santa Catarina.

Banco do Brasil S.A.

O Banco do Brasil tambm possui linhas de crdito que atendem a vrios tipos de negcios, explorados por pessoas que no tm empresas registradas, tais como os pequenos negcios familiares, que fazem servios de marcenaria, fabricam roupas, comidas, doces caseiros, artesanato etc., aos prossionais recm-formados, os prossionais liberais, os mini e pequenos produtores rurais, os pescadores artesanais (com ns comerciais). Todos podem ser nanciados com recursos do PROGER (Programa de Gerao de Emprego e Renda) do MTE (Ministrio do Trabalho e Emprego) com dinheiro repassado pelo Banco do Brasil.

Cartilha de Orientao ao Crdito

LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha de Crdito Empreendedor Popular A nalidade de nanciar capital xo e de giro associado. Limite nancivel: at 100% do oramento, com capital de giro associado de at 40% do valor nanciado. O valor mximo nanciado de at R$ 10.000,00. Encargos nanceiros: TJLP de 6,25% ao ano + 6% de juros ao ano. Prazos: de at 24 meses, includos at 6 meses de carncia. Linha BB Crdito Informtica para Professores (recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador - FAT) A nalidade nanciar investimentos e capital de giro associado. Valores de R$ 300,00 a R$ 10.000,00. Encargos nanceiros de 2,32% ao ms. Prazos de 2 a 36 meses. Linha de Crdito para RecmFormados e Prossionais Liberais, com recursos do FAT: Valores gerais de at R$ 10.000,00. Encargos nanceiros: TJLP + 6% de juros ao ano. Prazos de at 24 meses, incluindo at 6 meses de carncia. Financia de 80% a 90% do valor solicitado e para capital de giro de 40% a 50%, conforme o caso.

Os interessados devero procurar informaes sobre como se habilitar ao nanciamento diretamente nas agncias do Banco do Brasil.

Caixa Econmica Federal

LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha de Crdito para Reforma e Construo Valores de R$ 1.000,00 a R$ 180.000,00, de acordo com a capacidade de pagamento. Encargos nanceiros: vericar no banco. Prazos na carncia de 2 a 6 meses. O cliente paga apenas os juros do valor utilizado. Prazos de amortizao de 1 a 42 meses, j includos no prazo de carncia.

Linha de Crdito para Micro Negcio Popular, com recursos do FAT: Valores de at R$ 2.000,00 no primeiro nanciamento, de at R$ 3.000,00 no segundo e de at R$ 5.000,00 no terceiro nanciamento. Financia propostas de capital de giro isolado que tenham o objetivo de manter ou gerar emprego e renda. Encargos nanceiros: TJLP + 15% ao ano + IOF, conforme legislao vigente. Prazos de at 18 meses para pagar, sem carncia. Para saber mais detalhes, ligue para 0800-726-0101.

Bancos de Microcrdito

Linha de Crdito para RecmFormados e Prossionais Liberais (Proger Prossionais Liberais), com recursos do FAT: Valores gerais de at R$ 10.000,00, e de at R$ 20.000,00 para prossionais da rea de sade. Encargos nanceiros: TJLP + 6% de juros ao ano + IOF, conforme legislao vigente. Prazos de at 36 meses, incluindo at 6 meses de carncia. Financia at 90% do valor solicitado. O valor do capital de giro no pode ultrapassar a 50% do nanciamento.

Para saber mais sobre essa linha, ligue para 0800-726-0101. Linha Microcrdito da Caixa, atravs de Instituio de Micronana Credenciada: Somente para segmentos com pelo menos um ano de atividade. Valores de R$ 250,00 at R$ 5.000,00. Encargos nanceiros com juros de 3,9% ao ms + IOF, conforme legislao vigente + taxa de abertura de crdito de 3% sobre o valor do contrato, sendo no mnimo de R$ 15,00, cobrada no ato do nanciamento. Prazos de at 12 meses para pagar, sem carncia.

SEGUNDO CASO: PARA VOC, QUE J PROPRIETRIO OU SCIO DE UMA MICRO OU PEQUENA EMPRESA LEGALIZADA

Se voc se enquadrar no segundo caso:

Se voc j PROPRIETRIO ou SCIO de uma micro ou pequena empresa legalizada (indstria, comrcio ou servio): VEJA OS REQUISITOS Tem feito, nos ltimos trs anos, algum curso de gesto empresarial ministrado pelo SEBRAE/ SC (desejvel)? Tem uma empresa em funcionamento, no mesmo ramo, h pelo menos um ano funcionando ininterruptamente? Tem condies de aprovar um cadastro bancrio de sua empresa, dos scios e cnjuges (SERASA, CADIN, SPC, Cartrios etc.)? Tem como comprovar os valores das vendas brutas de sua empresa nos ltimos doze meses? Tem como comprovar as despesas xas e variveis de sua empresa nos ltimos doze meses? Tem as guias de recolhimento do SIMPLES (se ME ou EPP), ou da COFINS (se empresa mdia) dos ltimos doze meses? Tem garantias e/ou avalista para lastrear seu pedido de nanciamento? Tem um Plano de Negcios e oramento denido dos itens que deseja nanciar?

Cartilha de Orientao ao Crdito

Se voc atende a esses requisitos, ento procure as seguintes alternativas (linhas de crdito):

Bancos de Microcrdito
Financiam a compra de mquinas e equipamentos que a empresa precisa, bem como capital de giro para a compra de mercadorias e matrias-primas. Possuem limites mximos entre R$ 10.000,00 e R$ 15.000,00. Obs.: Sempre consulte antes a instituio de crdito, com o intuito de saber com preciso as exigncias e as condies gerais oferecidas. Veja nas ltimas pginas os nomes e endereos dos bancos de microcrdito em Santa Catarina.

mquinas e equipamentos e veculos automotores. Valores mximos de R$ 400 mil reais, com ou sem capital de giro associado, varivel de acordo com o limite de crdito obtido. Encargos nanceiros: TJLP + 5,15% ao ano, equivalente a 0,94% ao ms. Prazos de at 72 meses, j includos at 12 meses de carncia. Neste caso pode haver garantias do FAMPE ou do FUNPROGER de at 80% do valor nanciado.

Banco do Brasil S.A.

LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha de Crdito BB Giro Rpido (com recursos do FAT): Crdito para suprir as necessidades imediatas de caixa da sua empresa. Valores limitados a R$ 120 mil reais. Encargos nanceiros de 2,19% a 2,53% ao ms, denidos de acordo com a negociao. Prazos de at 18 meses para pagar. Linha de Crdito BB Capital de Giro Mix PASEP: Valores de acordo com o limite de crdito aprovado pelo banco. Encargos nanceiros: TR (Taxa Referencial) + 1,45% a 2,20% ao ms. Prazos de at 24 meses para pagamento, sem carncia. Linha de Crdito para Investimento e/ou com Giro Associado (Proger Urbano Empresarial): Financia at 80% do valor do projeto de reformas das instalaes, aquisio de

Linha Proger Turismo Investimento, com recursos do FAT: Financia at 90% do valor do projeto de reformas, compra de bens e equipamentos. Valores mximos de R$ 400 mil, com ou sem capital de giro associado. Encargos nanceiros: TJLP = 5,15% ao ano, equivalente a 0,94% ao ms. Prazos de at 120 meses, incluindo at 30 meses de carncia. Neste caso tambm poder haver garantias complementares do FAMPE ou do FUNPROGER de at 80% do valor nanciado. Linha Proger Urbano Cooperfat, com recursos do FAT: Financia at 90% dos projetos de investimentos de associaes e cooperativas urbanas e de seus respectivos associados e cooperados. Valores de at R$ 1 milho de reais para associaes e cooperativas. Valores de at R$ 100 mil para associado ou cooperado micro e pequena empresa. Valores de at R$ 80 mil reais para associado ou cooperado pessoa fsica. Tambm poder haver garantias complementares do FAMPE, exceto para pessoas fsicas ou FUNPROGER de at 80% do valor nanciado.

Bancos de Microcrdito

Linha de Crdito Carto BNDES: Financia at 100% na compra de mquinas, equipamentos, veculos e outros bens de produo para a empresa, diretamente de fornecedores credenciados no portal do Carto BNDES (www. cartaobndes.gov.br/cartaobndes). Valores mximos de at R$ 250 mil reais. Encargos nanceiros prexados, vericados no portal do Carto BNDES. Prazos entre 3 e 36 meses, com parcelas mensais, iguais e sucessivas. Linha de Crdito FINAME/ BNDES: Financia at 100% para aquisio e produo de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, cadastrados na Agncia Especial de Financiamento Industrial - FINAME, incluindo veculos de carga. Valores de at R$ 1,2 milho para microempresas. Encargos nanceiros a negociar junto ao banco. Na carncia, os juros sero pagos trimestralmente e na amortizao os juros e o principal sero pagos mensalmente. Prazos de at 60 meses, sem carncia.

der da capacidade de pagamento. Encargos nanceiros a negociar com a CAIXA. Prazo mnimo de 30 dias e mximo de at 12 meses. Linha de Crdito para Capital de Giro (PROGER Giro-Renda), com recursos do FAT: Para suprir as necessidades de insumos e bens essenciais s atividades das empresas. Valores de at R$ 70 mil reais. Encargos nanceiros entre os mais competitivos do mercado. Ver na Caixa. Prazos de at 18 meses, sem carncia. Linha de Crdito para Capital de Giro (Giro Caixa Fcil): Para MPEs clientes da CAIXA. Valores de R$ 1 mil a R$ 40 mil reais. Encargos nanceiros a negociar na agncia da Caixa. Prazos de at 12 meses para pagamento mensal. Linha de Capital de Giro PrPagamento nico e Ps-Parcelado: Para MPEs utilizarem em qualquer m, sem destinao especca. Valor mnimo de R$ 3 mil reais, e mximo a depender do cadastro. Encargos pr ou ps-xados, a depender da negociao. Prazos no giro: pr de at 59 dias e de 2 a 18 meses no giro ps-xado.

Caixa Econmica Federal

LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha de Crdito para Capital de Giro (Giro Caixa): Destinado a suprir as necessidades de capital de giro das micro e pequenas empresas, com recursos do PIS. Valores de at R$ 30 mil reais, a depen-

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Cartilha de Orientao ao Crdito

Linha de Crdito PROGER Investimento (Investgiro): Financia at 90% na compra de mquinas, equipamentos e capital de giro associado. Valores de at R$ 400 mil reais, a depender da capacidade de pagamento. Encargos nanceiros: TJLP + 6% ao ano. Prazos de at 48 meses, incluindo at 6 meses de carncia. O valor do capital de giro no pode exceder a 40% do valor do nanciamento. Linha de Crdito PROGER Turismo Capital de Giro (recursos do FAT): Financia recursos para as MPEs do ramo de turismo. Valores limitados a R$ 400 mil reais, dependendo da capacidade de pagamento. Encargos nanceiros: TJLP + 6% ao ano. Prazos de at 12 meses sem carncia. Mais detalhes em qualquer agncia da CAIXA.

montagens e instalaes. Taxa: TJLP + 5% a.a. Prazo: 60 meses Carncia: at 6 meses aps o trmino das obras (inclusa no prazo de 60 meses) Linha BNDES/FINAME Finalidade: nanciamento de mquinas e equipamentos, nacionais, novos, cadastrados na FINAME Taxa: TJLP + 5% a.a. Prazo: 60 meses Carncia: at 12 meses (inclusa no prazo de 60 meses) Capital de giro associado aos investimentos: BNDES/Automtico: at 70% do valor das obras. BNDES/FINAME: at 50% do valor das mquinas. Obs.: A necessidade do capital de giro dever ser comprovada por ocasio da anlise do nanciamento. Para empresas em implantao o nanciamento limitado em 50% (o empreendedor dever ter disponveis os 50% de recursos prprios). O limite de nanciamento mnimo praticado pelo BRDE de R$ 100.000,00 (cem mil reais). Abaixo deste valor o banco atende por intermdio de convnio com cooperativas de crdito. Informaes no site www.brde.com.br, pelo telefone (48) 3221-8000 ou diretamente na Agncia Florianpolis, Av. Herclio Luz, 617 - Centro. Consulte este Agente no link e telefone citados na ltima pgina desta Cartilha.

BRDE - Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul

Financiamento para microempresas dos ramos da indstria, comrcio e servios. Este Agente Financeiro repassador de recursos do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social). E, por se tratar de um banco de investimento onde nele as empresas no possuem cadastro e conta corrente, todo tipo de nanciamento feito sob consulta, tanto para ver o que e o que no nancivel, bem como as condies relativas s garantias exigidas. LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha BNDES/Automtico Finalidade: nanciamento de obras civis,

Bancos de Microcrdito

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Agncia de Fomento do Estado de Santa Catarina S.A. - BADESC

LINHAS DE CRDITO OFERECIDAS Linha de Crdito Pr-Micro Indstria e Comrcio Financia investimento e capital de giro puro ou associado a investimento, para micro e pequenas empresas industriais e comerciais do Estado de Santa Catarina. Valores de R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00 para empresas localizadas em municpios com IDH (ndice de Desenvolvimento Humano) igual ou inferior a 90% do IDH mdio de SC. Valores de R$ 10.000,00 a R$ 50.000,00 para empresas localizadas em municpios com IDH superior a 90% do IDH mdio de SC. Encargos nanceiros de 6% ao ano mais variao do IPCA dos ltimos 12 meses que antecederem o ms da contratao, para o primeiro caso. Encargos nanceiros de 12% ao ano mais variao do IPCA dos ltimos 12 meses que antecederem o ms da contratao, para o segundo caso. Prazos de at 24 meses com carncia de at 6 meses para nanciamento xo e misto. Prazos de at 12 meses com carncia de at 3 meses para nanciamento de giro. Linha de Crdito Pr-Micro Servios Financia investimento e capital de giro puro ou associado a investimento, para

micro e pequenas empresas prestadoras de servios do Estado de Santa Catarina. Valores de R$ 10.000,00 a R$ 50.000,00 para empresas localizadas em municpios de SC. Encargos de 14% ao ano mais variao do IPCA dos ltimos 12 meses que antecederem o ms da contratao. Prazos de at 24 meses com carncia de at 6 meses para nanciamento xo e misto. Prazos de at 12 meses com carncia de at 3 meses para nanciamento de giro. Consulte seu Contador ou a Gerncia Regional do BADESC mais prxima de sua Regio, pelos telefones e e-mails citados na ltima pgina desta Cartilha.

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Cartilha de Orientao ao Crdito

BANCOS DE MICROCRDITO EM SANTA CATARINA (onde encontrar)

BLUMENAU
BLUSOL Rua Paulo Zimmermann, 55 - Centro Blumenau - SC Fone: (47) 3326-7595 E-mail: blumenau@blusol.org.br www.blusol.org.br BANCO DO VALE Rua Paulo Zimmermann, 205 - Centro Blumenau - SC Fone: (47) 3222-1338 E-mail: bancodovale@bancodovale.org.br www.bancodovale.org.br

CHAPEC
BANCO DO POVO Rua Baro do Rio Branco, 81-D - Centro Chapec - SC Fone: (49) 3329-4898 E-mail: bancodopovo@hotmail.com www.credichapeco.com.br CREDIOESTE Rua Guapor, 321-E - Centro Chapec - SC Fones: (49) 3322-3051 e 3322-4530 E-mail: credioeste@desbrava.com.br

BRUSQUE
PROFOMENTO Rua Herclio Luz, 357 - Centro Brusque - SC Fones: (47) 3396-7837 e 3396-7838 E-mail: profomentoace@terra.com.br www.profomento.org.br

CONCRDIA
CRECERTO Rua Marechal Deodoro, 1429 - Centro Concrdia - SC Fones: (49) 3444-8410 e 3444-8409 E-mail: crecerto@brturbo.com.br

CRICIMA
CREDISOL Avenida Centenrio, 4243 - Centro Cricima - SC Fone: (48) 3437-6911 E-mail: credisol@credisol.org.br www.credisol.org.br

CANOINHAS
BANCO DO PLANALTO DO NORTE Rua Vidal Ramos, 725 - Centro Canoinhas - SC Fones: (47) 3622-4824 e 3622-4825 E-mail: planorte@planorte.org.br www.planorte.org.br

FLORIANPOLIS
BANCO DO EMPREENDEDOR Rua Flvio Aducci, 710 - Estreito Florianpolis - SC Fones: (48) 3348-0300 e 3348-6756 E-mail: bancodoempreendedor@brturbo.com.br www.bancodoempreendedor.com.br

CAADOR
BAPEM Rua Vitor Batista Adami, 18 - Centro Caador - SC Fones: (49) 3563-4532 e 3563-4531 E-mail: bapem-cdr@conection.com.br

Bancos de Microcrdito em Santa Catarina

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BANCOS DE MICROCRDITO EM SANTA CATARINA (onde encontrar)

FLORIANPOLIS
POLOCRED Avenida Osmar Cunha, 183, Bloco A, Sala 303 - Edif. Ceisa Center - Centro Florianpolis - SC Fone: (48) 3223-1020 E-mail: polocred@terra.com.br www.polocred.com.br

LAGES
BANCO DA FAMLIA Rua Nereu Ramos, 73 - Centro Lages - SC Fones: (49) 3251-0444 e 3251-0400 E-mail: bages@bancodafamilia.org.br www.bancodafamilia.org.br

RIO DO SUL
ACREDITE Alameda Aristiliano Ramos, 539 - Centro Rio do Sul - SC Fone: (47) 3521-7500 E-mail: acredite@uol.com.br

JARAGU DO SUL
ACREVI Rua Marechal Deodoro da Fonseca, 776 Centro - Jaragu do Sul - SC Fones: (47) 3275-0020 e 3275-4144 E-mail: acrevi@netuno.com.br

SO MIGUEL DO OESTE
EXTRACREDI Rua Sete de Setembro, 1919 - Centro - So Miguel do Oeste - SC Fones: (49) 3621-0803 e 3622-8870 E-mail: extracredi@extracredi.org.br www.extracredi.org.br

JOINVILLE
CASA DO EMPREENDEDOR Rua Alexandre Dohle, 221 - Centro Joinville - SC Fones: (47) 3433-9933 e 3433-7356 E-mail: casadoempreendedor@casadoem preendedor.com.br www.casadoempreendedor.com.br

TUBARO
CASA DO MICROCRDITO Avenida Marcolino Martins Cabral, 1818 Vila Moema - Tubaro - SC Fone: (48) 3626-6625 E-mail: casadomicrocredito@duol.com.br

ITAJA
BANCRI Rua Lauro Mller, 340 - Centro Itaja - SC Fone: (47) 3045-6030 E-mail: bancri@bancri.org.br www.bancri.org.br

XANXER
CREDIAMAI Rua Olimpio Julio Tortato, 195 - Centro Xanxer - SC Fones: (49) 3433-8416 e 3433-7127 E-mail: crediamai@crediamai-xxe.com.br

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Cartilha de Orientao ao Crdito

BANCOS DE MICROCRDITO EM SANTA CATARINA (onde encontrar)

BANCO DO BRASIL S.A.
Fone: 4004-0001 (capitais) 00800-729-0001 (demais cidades) www.bb.com.br

BANCO REGIONAL DE DESENVOLVIMENTO DO EXTREMO SUL - BRDE

Fones: (48) 3221-8000 e 3223-5822 brdeo@brde.com.br www.brde.com.br

CAIXA ECONMICA FEDERAL

Fone: (48) 3202-9542 0800-7626-0101 www.caixa.gov.br

AGNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DE SANTA CATARINA S.A. - BADESC

Fones: (48) 3216-5093 e 3216-5094 Ger01@badesc.gov.br www.badesc.gov.br

SERVIO DE APOIO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS DE SANTA CATARINA - SEBRAE/SC

Fone: (48) 3221-0800 Central de Relacionamento SEBRAE 0800-570 0800 - www.sebrae-sc.com.br

BIBLIOGRAFIA
Sites dos bancos acima citados.

Bancos de Microcrdito em Santa Catarina

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CENTRAL DE RELACIONAMENTO SEBRAE

0800 570 0800

www.sebrae-sc.com.br