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CURSO DE TICA, ATENDIMENTO E HISTRIA E ESTATUTO DA CAIXA ECONMICA
FEDERAL
PROFESSOR: ANTONIO NBREGA

Prof. Antonio Nbrega www.pontodosconcursos.com.br 1

Aula Demonstrativa
Prof. Antonio Nbrega

Estimados amigos e concurseiros, apresentamos a vocs, nas linhas a
seguir, o nosso Curso de tica, Atendimento e Histria e Estatuto da Caixa,
voltado especificamente para o concurso de nvel mdio da Caixa Econmica
Federal, cargo de Tcnico Bancrio Novo.
Nosso curso ter como escopo tratar das matrias de tica,
Atendimento e Histria e Estatuto da Caixa, tpicos constantes na parte de
conhecimentos bsicos do Edital de 16/02/12.
Considerando a relevncia do contedo que ser debatido nesta e nas
prximas aulas, os temas sero apresentados de modo didtico e objetivo, sem
prescindir da profundidade necessria para que voc, candidato, possa obter
uma boa colocao no concurso. Nossa meta permitir ao candidato,
independentemente de sua rea de formao, a compreenso da matria na
plenitude necessria para garantir a aprovao.
Aps estas breves palavras introdutrias, gostaria de me apresentar a
todos vocs. Alguns talvez j me conheam, uma vez que fui professor da
matria referente Legislao Bsica de Seguros para o concurso da SUSEP,
Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do
Consumidor para o Procon-DF.
Meu nome Antonio Carlos Vasconcellos Nbrega, 34 anos, tenho
formao jurdica e moro em Braslia desde 2008.
Ingressei no servio pblico em 10 de outubro de 2008, quando tomei
posse no cargo de Analista de Finanas e Controle da Controladoria-Geral da
Unio (CGU), umas das chamadas Carreiras Tpicas de Estado, aps aprovao
no respectivo concurso pblico. Atualmente ocupo o cargo de Chefe de Gabinete
Substituto da Corregedoria-Geral da Unio.
Dois anos antes, j havia obtido xito na aprovao no concurso pblico
para provimento do cargo de Especialista em Regulao de Servios Pblicos de
Telecomunicaes da Agncia Nacional de Telecomunicaes (ANATEL).
Na carreira jurdica, durante cinco anos fiz parte dos quadros de um
renomado escritrio de advocacia que atua no mercado de seguros, quando tive
a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto esfera judicial e
administrativa, alm de trabalhar na rea de Direito do Consumidor.

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Atuei, ainda, no combate fraude contra o seguro, tendo sido responsvel
pela coordenao do Departamento Jurdico Criminal do escritrio, cuja principal
ocupao era identificar possveis pleitos indenizatrios irregulares e a
consequente aplicao da lei ao caso analisado.
Diante da necessidade de constante atualizao, cursei e conclu duas
ps-graduaes, uma em Direito do Consumidor, na Escola de Magistratura do
Rio de Janeiro (EMERJ), e outra em Direito Empresarial, na Fundao Getlio
Vargas (FGV), ainda na cidade do Rio.
Alm disso, participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros -
FUNENSEG, por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o
Cdigo de Defesa do Consumidor.
Na rea acadmica, tive a oportunidade de coordenar um curso de
combate fraude contra o seguro no Rio de Janeiro, ocasio em que lecionei
matrias ligadas ao Direito Civil, Direito e Processo Penal e legislao especfica
atinente ao universo do seguro.
Amigo candidato, todos sabemos das dificuldades de aprovao em um
concurso pblico, tal como esse que voc est prestes a enfrentar. A grande
concorrncia pelas vagas resulta, inicialmente, em certa apreenso e ansiedade
por parte do candidato. Mas voc no est sozinho nesta jornada.
J hora de pensar que a aprovao um sonho possvel, e que o xito
em um concurso pblico ser a recompensa final pela perseverana e dedicao
daqueles que no hesitarem em transpor os obstculos naturais deste caminho.
Este o nosso objetivo.
Ento, vamos aos trabalhos?
O curso que iremos iniciar ser dividido em seis aulas com os seguintes
temas:

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Disciplinas Data da divulgao das
apostilas
Introduo ao Direito do Consumidor,
caractersticas e natureza do CDC e
conceitos bsicos.
-
Poltica Nacional de Relaes de Consumo,
direitos dos consumidores, qualidade e
segurana dos produtos e servios, vcio e
fato do produto ou servio, prticas
comerciais.
05/03/12
Regime jurdico dos contratos de consumo,
clusulas abusivas, contratos de adeso,
sanes administrativas, Sistema Nacional
de Defesa do Consumidor, crimes nas relaes
de consumo.
12/03/12
Marketing em empresas de servios,
diferenas entre marketing de bens e
marketing de empresas de servios,
satisfao, valor e reteno de clientes,
propaganda e promoo, telemarketing.
19/03/12
Conceitos ligados a tica, noes de tica
Empresarial e Profissional, gesto da tica,
Cdigo de tica da Caixa.
02/04/12
Vendas: tcnicas, planejamento, motivao
para vendas, relaes com clientes. Histria
e misso da Caixa, Estatuto da Caixa,
Resoluo CMN n 3694/2009 Dispe
sobre a preveno de riscos na contratao
de operaes e na prestao de servios por
parte de instituies financeiras (revogou as
Resolues CMN n 2.878/2001 e n
2892/2001 Cdigo de Defesa do
09/04/12

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Consumidor Bancrio).

Repare, candidato, que nas duas prximas aulas nosso objetivo ser
trabalhar a Lei 8.078/90 (Cdigo de Defesa do Consumidor) sob uma tica
diferenciada, com apontamentos dos dispositivos legais que apresentam uma
carga de contedo que pode ser incorporado em uma questo de concurso.
certo, tambm, que a mera apresentao ou meno a artigos, que
visem a simplesmente fazer com que o candidato memorize o texto legal,
poder causar alguns problemas no momento da realizao da prova,
principalmente quando ocorrer o to temido branco em hora de nervosismo.
Torna-se necessria, ento, uma leve abordagem doutrinria sobre alguns
temas, principalmente aqueles que apresentam especificidades no encontradas
usualmente pelos candidatos. Alguns termos e expresses, utilizados na
redao das normas, que sero debatidas nas aulas seguintes, exigem um
conhecimento pontual para sua total compreenso.
Com uma boa base de conhecimento terico, ser possvel ao candidato
analisar uma questo e, mesmo que no se recorde com exatido do texto
legal, deduzir qual a opo correta (ou pelo menos quais respostas esto
possivelmente erradas).
Para reforar o conhecimento que ser discutido nas aulas seguintes,
sero apresentados exemplos e exerccios, muitos retirados das provas de
concursos anteriores.
Recomendamos, desde j, que a leitura dos artigos das Leis, Decretos e
Resolues citados seja feita repetidamente pelo candidato e em conjunto com
o estudo de nossas aulas. Tal tarefa inicialmente parecer enfadonha e
cansativa, mas vou lhe dar uma dica: procure sublinhar os dispositivos mais
relevantes e aqueles que realmente tm chance de serem explorados pela
banca, para que na segunda leitura voc possa se limitar a tais artigos,
repetindo-os em voz alta e dando uma aula para si mesmo.
E ento candidato, vamos comear nosso caminho em direo
aprovao?

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AULA DEMONSTRATIVA
ROTEIRO DA AULA TPICOS
1) Introduo ao Direito do Consumidor
2) Caractersticas e natureza do CDC
3) Conceitos de consumidor e fornecedor
4) Conceitos de produto e servio
5) Exerccios

1) Introduo ao Direito do Consumidor

Candidato, as palavras a seguir tm como escopo apenas introduzir o
tema, para que voc possa se familiarizar com os contextos histricos mundial e
nacional que resultaram na promulgao da Lei n 8.078/90 Cdigo de Defesa
do Consumidor. Assim, no h necessidade de se preocupar em memorizar ou
se aprofundar neste assunto, tendo em vista que dificilmente ser objeto de
uma questo de concurso.
At o incio do sculo 20, as relaes de consumo, ocorriam num
ambiente firme de confiana entre contratantes, que se conheciam como
pessoas. O comerciante e o cidado-consumidor habitavam em comunidades
menores, nas pequenas cidades, ou nos grandes centros, em bairros em que
eram mantidas as relaes de proximidade.
Por uma necessidade histrica, houve a inveno da mquina de produo
em srie e o incremento da circulao de bens e servios. Surgiram as grandes
redes distribuidoras e o comrcio tambm em rede, em que as relaes foram
levadas ao extremo da despersonalizao. O consumidor j no conhecia mais
(necessariamente) o fornecedor de bens e servios. E cai em desuso at mesmo
uma expresso clssica no comrcio: comprei na mo de fulano.
Com a despersonalizao do trato comercial, a publicidade passa a ocupar
o lugar que antes pertencia ao bom nome do comerciante/fornecedor de
servios. O consumidor, que j no pode mais se valer da confiana pessoal e
boa fama do comerciante, a quem agora desconhece, fica merc de

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engrenagens poderosssimas de publicidade, que do ao produto e aos servios
uma aparncia destinada vitrine e que nem sempre corresponde realidade.
Cria-se um estado de desinformao do consumidor, exatamente em
consequncia do aparecimento das formas de produzir informao, dirigida a
resultados comerciais.
O consumidor perde o controle do ato que deve anteceder a qualquer
negcio: a serenidade, a boa certeza da escolha. Desamparado, natural que
acabe por tentar a organizao do lado que passa a ser mais fraco e mais
desinformado na cadeia de relaes de produo, venda e compra.
Surgiu ento, em Nova York a capital mundial de um mundo novo
consumista uma primeira organizao voltada defesa do consumidor: New
York Consumers League, fundada em 1891. E j na dcada de 30 do sculo 20
surgem grupos de defesa do consumidor na Inglaterra, Itlia e Frana.
Finalmente, terminada a Segunda Grande Guerra, o movimento chega ao
Canad ao mesmo tempo em que se espalha por toda a Europa.
O movimento consumerista, aos poucos, ia deixando de ser visto como
bandeira de inconformados, assumindo colorao que lhe prpria, de defensor
da cidadania. A matria passou a ter presena na ONU: em 11 de dezembro de
1969 foi aprovada a Resoluo n 2.542, em que era proclamada a declarao
sobre progresso e desenvolvimento social. E, posteriormente, em 1973, quando
a Comisso de Direitos Humanos da Organizao reconheceu, formalmente, a
existncia de direitos fundamentais e universais do consumidor.
O Brasil no ficou alheio movimentao mundial em favor de mais tica
nas relaes de consumo. Em 1978 foi criado em So Paulo, por meio da Lei n
1.903/78, o primeiro Procon tal como conhecemos, com o nome de Grupo
Executivo de Proteo Consumidor. Em nvel federal foi criado em 1985 o
Conselho Nacional de Defesa do Consumidor, substitudo pela atual Secretaria
Nacional de Direito Econmico.
Na verdade, desde quarenta anos antes o Brasil j se preocupava com o
assunto: a clebre e raramente usada (embora frequentemente invocada) Lei
da Usura (Decreto n 22.626) de 1933. Normas de proteo economia
popular surgiram desde ento: Decreto-Lei n 869/38, e Decreto-Lei n
9.840/46, trataram dos crimes - na relao de consumo - contra a economia
popular. Em 1962 aparece a Lei n 4.137 que trata da represso ao Abuso do
Poder Econmico -, revogada posteriormente pela Lei n 8.884/94, trazendo,
entre outras novidades, a criao do Conselho Administrativo de Defesa

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Econmica (CADE), que ainda hoje funciona, dentro da estrutura do Ministrio
da Justia e que, de modo reflexo, pode atuar nas relaes de consumo.
Em 1984 um novo e significativo avano: a edio da Lei n 7.244 (que
seria revogada pela Lei n 9.099/95), que autorizou os Estados a criarem e
darem funcionamento aos Juizados de Pequenas Causas. Em julho de 1985 foi
promulgada a lei que disciplina a ao civil pblica de responsabilidade por
danos causados ao consumidor, e que deu incio tutela jurisdicional dos
interesses difusos no Brasil. Junto com a Lei foi assinado o Decreto Federal n
91.469 (alterado pelo Dec. n 94.508/87), pelo qual foi criado o Conselho
Nacional de Defesa do Consumidor, na estrutura do Ministrio da Justia. Esse
rgo foi extinto no Governo Collor, e substitudo pelo Departamento Nacional
de Proteo e Defesa do Consumidor.

O coroamento de toda essa movimentao em favor dos direitos
fundamentais e essenciais do consumidor viria em outubro de 1988, com a
promulgao da Constituio Federal, em cujo texto restou consignado, no
inciso XXXII, do art. 5, a seguinte redao:

O Estado promover, na forma da lei, a defesa do consumidor

Mais adiante, o inciso V do art. 170 elevou a defesa do consumidor a um
dos princpios da Ordem Econmica de nosso Pas. E foi nesse contexto que, em
11 de setembro de 1990, teve-se a promulgao da Lei n 8.078, que passou a
ser conhecida como Cdigo de Defesa do Consumidor, indiscutivelmente uma
das maiores conquistas da cidadania brasileira.

2) Caractersticas e natureza do CDC

2.1 Natureza principiolgica

De acordo com o que foi debatido at agora, torna-se evidente a vocao
constitucional do CDC, j que nasceu em virtude de disposies previstas na
Constituio Federal de 1988. Com efeito, a natureza diferenciada da Lei n

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8.078/90 gera consequncias no modo de interpretao dessa norma, na
interao com outras leis e no seu papel dentro do sistema jurdico nacional.
Diante deste quadro, relevante atentar para a natureza
principiolgica do Cdigo de Defesa do Consumidor, o que significa dizer que
apresenta normas que veiculam valores e estabelecem objetivos a serem
alcanados.
certo que normas que criam metas e apresentam conceitos abertos
constituem uma excelente matria-prima para que o intrprete da lei possa
aplicar regras protecionistas como aquelas positivadas pelo Cdigo de Defesa
do Consumidor a variadas situaes concretas, que se apresentam no dia-a-
dia da sociedade moderna.
Pode-se at afirmar que estes conceitos indeterminados possibilitam que a
lei se adapte s mudanas sociais naturais que ocorrem ao longo dos anos, sem
que haja necessidade de atualizao do texto legal.
Os fins e objetivos traados notadamente pelo art. 4 da Lei 8.078/90
(dispositivo que ser debatido na prxima aula) corroboram as afirmativas
acima.
Por exemplo, ao dispor que a Poltica Nacional das Relaes de Consumo
tem por objetivo o respeito sade e segurana dos consumidores, possibilita-
se a implementao de uma gama de aes positivas, com o intuito de adequar
os produtos e servios oferecidos no mercado de consumo a certos padres que
garantem o atendimento a este princpio.
Ademais, gera para o Estado a obrigao de atuar de modo coercitivo
diante das mais diversas situaes que ponham em risco a segurana dos
consumidores, como quando so colocados no mercado produtos que no
obedecem s exigncias mnimas de segurana, nos termos dos regramentos
estabelecidos pelos rgos competentes ou, ainda, quando so oferecidos
servios que flagrantemente podem colocar em risco o bem-estar e a sade dos
consumidores.
Perceba candidato, que, desta forma, o Cdigo de Defesa do Consumidor
acaba por gerar metas e objetivos a serem cumpridos pelos rgos executivos
de nosso Pas, alm de fornecer uma teia de regras e conceitos que passar a
influenciar de modo decisivo o Poder Legislativo e que podem ser aplicados em
casos concretos levados ao Poder Judicirio.

2.2 Microssistema

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necessrio atentar, ainda, para o fato de que, ao explicitar os comandos
constitucionais a respeito do Direito do Consumidor e estabelecer princpios e
valores prprios, a Lei 8.078/90 criou um microssistema dentro do
ordenamento jurdico nacional.
Assim, ao interpretar o CDC, necessrio considerar que o sistema
inaugurado por aquela lei tem vida prpria e autonomia em relao a outras
normas.
Com efeito, predominante atualmente o entendimento de que as regras
previstas no Cdigo de Defesa do Consumidor iro incidir em determinada
situao concreta, ainda que j existam normas que disponham sobre aquele
tema, desde que configurada a existncia de uma relao de consumo.
Ento candidato, para melhor compreenso, pense no seguinte exemplo:
um contrato de seguro regido basicamente pelos arts. 757 a 802 do Cdigo
Civil. Todavia, como veremos adiante, a relao entre o segurado e a
seguradora uma relao de consumo e, desta forma, certo que as regras
apresentadas no Cdigo de Defesa do Consumidor tambm iro incidir.
Assim, no h de se falar em supremacia do Cdigo Civil e consequente
afastamento da Lei Consumerista naquele tipo de relao. Pelo contrrio, deve-
se buscar estabelecer um dilogo, que resulte em um entendimento harmonioso
e pacfico entre aquelas normas a doutrina comumente refere-se a tal
fenmeno como dilogo de fontes.
Frise-se, contudo, que, diante de uma situao onde esteja configurada
uma hiptese de relao de consumo, caso tal dilogo ainda no seja suficiente
para resolver um conflito entre normas, deve-se considerar a natureza dos
direitos garantidos pelo CDC e sua vocao constitucional, de modo que as
regras trazidas pela Lei 8.078/90 que tem como principal escopo a proteo
da parte mais fraca em uma relao jurdica sejam observadas em primeiro
plano.
Evidencia-se que o CDC tem caracterstica multidisciplinar, relacionando-
se com diversos ramos do direito, desde que presente, repise-se, uma relao
de consumo. O microssistema criado pelo Direito do Consumidor, nesta linha de
entendimento, passa a ter a possibilidade de atuar ao lado de outros segmentos
de nosso ordenamento jurdico, garantindo a proteo da parte vulnervel da
relao.

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3) Conceitos de consumidor e fornecedor

3.1 Conceito de consumidor

Nos tpicos anteriores foi esclarecido que as relaes de consumo
recebem um tratamento diferenciado por parte de nosso ordenamento jurdico,
tendo em vista, em apertada sntese, a necessidade de proteger a parte mais
fraca daquela relao.
Assim, candidato, chegou o momento de apontar quais so os elementos
que indicam se determinada relao jurdica ou no de consumo.
Um contrato de compra e venda de um imvel, celebrado entre dois
amigos merece ser regido pelo CDC? E o contrato bancrio celebrado por uma
pessoa com uma instituio financeira? Se uma clnica alugar seu espao para
que mdicos atendam a seus pacientes estar caracterizada relao de
consumo? E quando uma empresa compra aes no mercado de outra?
Diante de indagaes desta natureza e da diversidade de relaes
jurdicas que presenciamos em nosso cotidiano, necessrio que sejam
investigados todos os requisitos necessrios para que se configure uma relao
consumerista.
O primeiro deles a existncia de um consumidor. Ao dispor sobre tal
conceito, a Lei n 8.078/90, no caput do seu art. 2, reza o seguinte:

Art. 2 Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza
produto ou servio como destinatrio final.

Cdigo de Defesa do Consumidor
Lei n 8.078/90
Natureza principiolgica
Microssistema jurdico

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Da prpria redao do texto legal possvel extrair alguns elementos
inerentes ideia de consumidor. Com efeito, denota-se que tanto uma pessoa
fsica como uma pessoa jurdica podem assim ser classificadas.
Todavia, preciso cautela ao enquadrar uma empresa ou qualquer outra
pessoa fsica ou jurdica como consumidora. Destarte, o texto legal acima
reproduzido tambm determina que a utilizao ou aquisio de um produto ou
servio ocorra na qualidade de destinatrio final. E o que isso significa?
Bem candidato, ao dispor desta forma, a lei exige que aquele produto ou
servio no seja incorporado, por exemplo, cadeia de produo de uma
determinada empresa. O bem ou servio no deve ser repassado a um terceiro,
sua funo deve ser exaurida pela prpria pessoa fsica ou jurdica.
Ou seja, uma fbrica que adquire insumos ou matria-prima essenciais ao
funcionamento de sua linha de produo no poderia, nesta hiptese, ser
considerada como consumidora, tendo em vista que a utilizao daqueles
produtos no ocorre na qualidade de destinatria final. Consequentemente, no
se aplicar a Lei n 8.078/90.
Por outro lado, se uma concessionria de veculos adquire mveis de
escritrio para seus funcionrios, possvel afirmar que tal contrato de compra
e venda ser regido pelo Cdigo de Defesa do Consumidor? E se um mdico
adquire equipamentos para utilizar em seu consultrio?
Neste passo, para estas situaes onde est caracterizado que o produto
ou servio no faz parte do fluxo produtivo natural do adquirente ou usurio,
mas ainda se integra de alguma forma sua atividade econmica, a doutrina e
a jurisprudncia desenvolveram ao longo dos anos trs teorias. Em cada uma
delas, busca-se delinear de modo mais acurado o conceito de destinatrio final.
So elas: teoria maximalista, teoria finalista e teoria finalista
temperada.
A teoria maximalista determina uma interpretao extensiva do art. 2 do
CDC. De acordo com esta teoria, destinatrio final seria o destinatrio real
(ftico) do produto ou servio. No se consideram as caractersticas do
adquirente e se a aquisio tinha como escopo finalidade lucrativa como, por
exemplo, a compra de computadores por parte de um escritrio de
contabilidade -, mas ainda assim se exclui do conceito de consumidor aquele
que adquire matria-prima para seu ciclo de produo.
Na teoria finalista, a interpretao do conceito de consumidor deve ser
feita em conjunto com os alicerces e princpios que regem a Lei 8.078/90.
Assim, considerando que o CDC tem como escopo proteger a parte mais fraca

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de uma relao jurdica, necessrio que esteja caracterizada a vulnerabilidade
de um dos contratantes. Alm disso, o produto ou servio adquirido no deve
ter qualquer relao com eventual atividade econmica desempenhada.
Nesta linha, no seria classificada como consumidora a instituio
financeira de grande porte que adquire um sistema de software para
gerenciamento das contas de seus clientes, considerando que aquela empresa
no pode ser conceituada como hipossuficiente. Ademais, saliente-se que o bem
adquirido (programa de computador) ser utilizado para o desempenho de sua
atividade financeira, o que afasta ainda mais a presena da figura do
consumidor.
Por fim, de acordo com a teoria finalista temperada (que uma evoluo
da teoria finalista), possvel considerar consumidor aquele que adquire
produto ou servio ainda que para uso profissional ou econmico, desde que
esteja presente a vulnerabilidade de uma das partes.
Desta forma, se um veterinrio adquire um carro para transportar
animais, certo que, no obstante utilizar o bem em sua atividade econmica,
poder ser considerado consumidor, j que patente sua vulnerabilidade em
face de uma concessionria ou montadora de veculos.
E qual destas teorias devemos adotar?
Bem candidato, como a matria ainda no pacfica e requer um estudo
mais detalhado do Direito do Consumidor o que no nos isenta de tratar do
assunto, tendo em vista que nunca se sabe at onde a banca vai se aprofundar
-, no acredito que uma prova de concurso se reporte a uma das teorias como
sendo a correta ou a que mais atende s aspiraes e princpios do Cdigo de
Defesa do Consumidor.
Todavia, relevante salientar que, atualmente, a corrente que mais
encontra amparo em nossos tribunais, notadamente no Superior Tribunal de
Justia, segue a direo da teoria finalista temperada. Vale repisar que, como
vimos acima, tal teoria nada mais do que um desdobramento da teoria
finalista, com ampliao do conceito de destinatrio final quele que utiliza o
servio ou produto em sua atividade econmica ou profissional, desde que
presente sua vulnerabilidade.
So diversas as decises prolatadas pelo STJ que espelham este
entendimento:

(...) Mesmo nas relaes entre pessoas jurdicas, se da anlise de hiptese concreta decorrer
inegvel vulnerabilidade entre a pessoa-jurdica consumidora e a fornecedora, deve-se aplicar o

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CDC na busca do equilbrio entre as partes. Ao consagrar o critrio finalista para interpretao
do conceito de consumidor, a jurisprudncia deste STJ tambm reconhece a necessidade de, em
situaes especficas, abrandar o rigor do critrio subjetivo do conceito de consumidor, para
admitir a aplicabilidade do CDC nas relaes entre fornecedor e consumidores-empresrios em
que fique evidenciada relao de consumo.(...) (STJ, 3 Turma, REsp 476.428/SC, 09/05/05)

() consumidor a pessoa fsica ou jurdica que adquire produto como destinatrio final
econmico, usufruindo do produto ou do servio em benefcio prprio. Excepcionalmente, o
profissional freteiro, adquirente de caminho zero quilmetro, que assevera contar defeito,
tambm poder ser considerado consumidor, quando a vulnerabilidade estiver caracterizada por
alguma hipossuficincia quer ftica, tcnica ou econmica.(...) (STJ, 3 Turma, REsp
1080719/MG, 17/08/09)

Por fim, relevante frisar que parte da doutrina refere-se to somente s
teorias maximalista e finalista. Nesta linha, a possibilidade de aplicao das
regras consumeristas em casos onde o produto ou servio utilizado, por
exemplo, na atividade econmica de uma empresa ou para o exerccio de uma
profisso, e uma das partes flagrantemente mais fraca que a outra, configura
apenas um abrandamento da teoria finalista.

Teoria Maximalista Teoria Finalista Teoria Finalista
Temperada
Ampla aplicao do CDC.
Basta que a pessoa fsica
ou jurdica utilize o
produto ou servio como
destinatrio final.
No se aplicam as regras
consumeristas se o
produto ou servio for
utilizado para atividade
civil ou empresria. Deve
estar caracterizada a
hipossuficincia de uma
das partes.
Permite a aplicao do
CDC em situaes
pontuais nas quais a
aquisio do produto ou
servio tinha como
escopo possibilitar ou
incrementar o exerccio
de atividade econmica.
necessria a
vulnerabilidade de uma
das partes.

3.2 Consumidor por equiparao

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Ainda que apresente um amplo campo de atuao, o conceito de
consumidor apresentado no caput do art. 2 no suficiente para alcanar
todas as hipteses que merecem proteo do Cdigo de Defesa do Consumidor.
De fato, como veremos adiante, h uma gama de situaes em que, no
obstante inexistir uma relao jurdica, determinada pessoa ou grupo de
pessoas encontra-se sujeita a prticas de mercado, ou mesmo vtima de
produtos ou servios oferecidos para a coletividade, e, por essa razo, tambm
necessita da proteo das regras e dos princpios trazidos pela Lei n 8.078/90.
O pargrafo nico do prprio art. 2 nos apresenta uma relevante regra
geral acerca do tema, ao dispor que:

Pargrafo nico. equipara-se a consumidor a coletividade de pessoas, ainda
que indeterminveis, que haja intervindo nas relaes de consumo.

Para melhor ilustrar esta situao, vamos imaginar que uma pessoa tenha
comprado em uma padaria diversos salgadinhos e doces para uma festa.
Contudo, tais alimentos no estavam bem conservados por aquele
estabelecimento comercial, o que causou uma intoxicao generalizada em
diversos convidados do evento.
Indaga-se: somente o comprador dos salgadinhos e doces estaria
amparado pelo Cdigo de Defesa do Consumidor? Ou seja, em uma eventual
ao judicial, somente ele poderia ser beneficiado pelas regras previstas na Lei
n 8.078/90, enquanto os convidados da festa seriam submetidos s normas
previstas no Cdigo Civil?
A resposta negativa.
Nos termos do dispositivo legal em comento, basta que a coletividade
de pessoas tenha, de alguma forma, participado da relao de consumo
para que sejam aplicadas as normas do CDC.
Perceba candidato, que, de acordo com o prprio texto legal, no h
necessidade de identificar cada uma das pessoas da coletividade que, de algum
modo, interveio na relao de consumo. Com efeito, busca-se a proteo dos
grupos de pessoas, ainda que indefinidas, expostas a produtos e servios
colocados disposio do pblico em geral.
Adiante, o art. 17 reza que as regras relativas aos acidentes de consumo
previstas nos arts. 12 a 14 tambm se aplicam s eventuais vtimas do
evento. Deste modo, caso um produto ou servio venha a gerar dano a terceiros

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que no tinham qualquer relao com o fornecedor e, por esta razo, no
poderiam ser considerados consumidores nos termos do art. 2 -, tais vtimas
tambm sero beneficiadas pelas disposies da Lei n 8.078/90.
Imagine que um nibus interestadual que fazia o trajeto entre duas
cidades apresenta um grave defeito, o que acaba por gerar um acidente em
uma movimentada rodovia. Todos os passageiros do veculo que aqui podem
ser considerados consumidores, nos termos do caput do art. 2 - so atingidos
pelo evento danoso, causado pela falha do servio da empresa de transporte e
sero tutelados pelas regras do CDC.
Todavia, caso o nibus tenha colidido com outros veculos, atingindo a
integridade fsica ou o patrimnio de terceiros, os quais no tinham inicialmente
qualquer relao com a empresa de transporte, estas vtimas recebero as
garantias previstas na Lei n 8.078/90.
Para concluir esta etapa, merece nfase o art. 29 do Cdigo de
Defesa do Consumidor, que inaugura o captulo V daquele diploma legal,
dispondo que equiparam-se aos consumidores todas as pessoas determinveis
ou no, expostas s prticas previstas nas sees subsequente e no captulo
VI.
Nas cinco sees seguintes do captulo V so apresentadas diversas regras
atinentes oferta, publicidade, prticas abusivas, cobrana de dvidas e bancos
de dados e cadastro de consumidores, enquanto no captulo VI so elencadas
normas acerca da proteo contratual em relaes de consumo. Procura-se
proteger o consumidor em potencial e a prpria coletividade, os quais se
encontram expostos no dia-a-dia s mais variadas espcies de prticas
comerciais.
Assim, caso uma pessoa tenha sido, de alguma forma, exposta a uma
pratica abusiva de mercado, ainda que no haja celebrado qualquer contrato
com o fornecedor de um produto ou servio, poder ser tutelada pelas regras
consumeristas (trataremos das prticas comerciais em breve).

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Consumidor por equiparao

3.3 Conceito de fornecedor

O conceito de fornecedor encontra-se no caput do art. 3 do Cdigo de
Defesa do Consumidor nos seguintes termos:

Art. 3 Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada,
nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que
desenvolvem atividade de produo, montagem, criao, construo,
transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de
produtos ou prestao de servios.

Evidencia-se que, como no caso do consumidor, tanto a pessoa fsica
como a jurdica podem se amoldar ao conceito de fornecedor. Alm disso,
oportuno frisar que os entes despersonalizados aqueles que no tem
personalidade jurdica, tal como uma sociedade irregular ou a massa falida de
uma sociedade empresarial tambm podem ser considerados fornecedores.
Contudo, a lei exige que haja o exerccio de alguma das atividades
previstas no texto do dispositivo acima transcrito (produo, montagem,
criao, construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou
comercializao).
Art. 2, PU - regra de carter genrico e cunho
interpretativo para todas as disposies do CDC.
Amplia o conceito de consumidor.
Art. 17 Equipara a consumidores vtimas de
acidente de consumo (art. 12 e 14).
Art. 29 equipara a consumidores todos aqueles
expostos s prticas comerciais e aos
instrumentos insculpidos dos arts. 30 ao 54.

FEDERAL

Ento, indaga-se: aquele que vende uma jia de famlia ou um veculo
usado de sua propriedade poderia ser considerado como fornecedor? E a
pequena sapataria que vende um antigo sof, tendo em vista a mudana de
endereo?
certo que a resposta para ambas as questes negativa.
Para que uma pessoa fsica ou jurdica se adeque quele conceito,
imprescindvel que a atividade seja exercida de modo profissional, com
alguma habitualidade. Nas duas situaes acima apresentadas, patente que
so relaes puramente civis, que no sofrem o incidncia das regras do CDC.
Imagine agora que, somente durante o ano letivo, uma aluna de certa
faculdade compre, e depois revenda para seus colegas, cremes hidratantes e
outros produtos de beleza. Neste caso, possvel afirmar que a aludida mulher
conceituada como fornecedora?
Na hiptese apresentada, ainda que a atividade seja desenvolvida de
forma no contnua (somente durante o ano letivo), possvel classific-la como
fornecedora, tendo em vista o exerccio de uma atividade profissional de
comercializao e em carter habitual, com alguma periodicidade.
Ressalte-se que a previso para que pessoas fsicas possam ser
fornecedoras acabou por ampliar a regncia da lei consumerista para as
relaes com profissionais liberais, os quais tambm podem ser considerados
fornecedores (no obstante terem sua responsabilidade aferida de modo
diferenciado em alguns casos, nos termos do 4 do art. 14 do CDC, dispositivo
que ser debatido na prxima aula).
Outro ponto que merece ateno que a onerosidade do produto ou
servio no requisito imprescindvel para que se caracterize o fornecedor. Com
efeito, seria incoerente afastar a aplicao do regime do CDC para
responsabilizao de dano proveniente de amostra grtis, por exemplo.
curioso notar que, como no h meno qualidade de destinatrio
final, o fornecedor pode estar em qualquer posio dentro da cadeia de
produo. Destarte, tanto o fabricante originrio de uma pea, quanto o
intermedirio ou aquele que vende a pea no mercado, pode ser chamado de
fornecedor, desde que esta seja sua atividade profissional.
Diante de todo o exposto, infere-se que a Lei n 8.078/90 utilizou o termo
fornecedor como gnero, do qual so espcies o fabricante, produtor,
construtor, comerciante dentre outros que se amoldem ao texto legal do art. 3.

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4. Conceitos de produto e servio

Aps determinar quem so os sujeitos da relao de consumo (arts. 2 e
3), o Cdigo de Defesa do Consumidor passou a tratar dos possveis objetos
daquela relao. Assim, os pargrafos primeiro e segundo do art. 3 definem
produto e servio da seguinte forma:

1 Produto qualquer bem, mvel ou imvel, material ou imaterial.
2 Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo,
mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito
e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.

A definio de produto no apresenta grande dificuldade. Pode ser um
bem corpreo (como um eletrodomstico, um carro ou at um apartamento)
ou incorpreo (como um programa de computador ou um crdito), desde que
tenha valor econmico e busque satisfazer o interesse do consumidor
na qualidade de destinatrio final.
Ao conceituar servio, a redao do 2 do art. 3 clara e ampla o
suficiente para abarcar a grande maioria das situaes que demandam a
incidncia das regras protecionistas insculpidas no cdigo de Defesa do
Consumidor.
Perceba, candidato, que o aludido dispositivo legal determina que a
atividade, para ser considerada servio, deve ser remunerada.
Desta forma, pergunta-se: um servio de manobrista gratuito oferecido
por um restaurante constitui servio?
A resposta afirmativa. Com efeito, ao mencionar remunerao o CDC
no se refere ao preo eventualmente cobrado por uma atividade. Na hiptese
apresentada, intuitivo que o custo de tal servio se encontra, de alguma
forma, repassado ao consumidor, o que evidencia que , de fato, gratuito.

FEDERAL

Para que uma atividade escape ao conceito de servio nos termos do 2
do art. 3 da Lei n 8.078/90, necessrio que, direta ou indiretamente, o
prestador no tenha se ressarcido dos custos ou obtido qualquer tipo de lucro.
Para melhor ilustrar esta situao, podemos imaginar um professor que d aulas
particulares gratuitamente para amigos de seu filho ou uma cozinheira que nos
sbados prepara o jantar para vizinhos sem cobrar para tanto.
Outro ponto relevante refere-se s relaes de carter trabalhista. Nesta
situao particular, entende-se que, se um servio prestado em virtude de
contrato de trabalho, tambm no se pode considerar a aplicao do CDC. De
fato, haver um vnculo de subordinao e dependncia, devendo-se observar
as regras consignadas na CLT.
curioso notar que o legislador optou por incluir expressamente as
atividades de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, para que
no houvesse questionamento na aplicao das regras consumeristas a estes
casos. Assim, contratos de financiamento, de seguro, emprstimos, ttulos de
capitalizao, leasing, dentre outros que tem origem no Sistema Financeiro
Nacional, em regra, devero observar as regras positivadas no CDC. Da prpria
redao do 2 do art. 3 e possvel inferir tal ideia
1
.
Evidentemente, a referncia a estas atividades meramente
exemplificativa e no afasta a incidncia de outras inmeras hipteses que
podem ser consideradas servios nos termos do 2 do art. 3 da Lei n
8.078/90.
Para concluir, importante notar que, em relao s instituies
financeiras, tais como a Caixa Econmica Federal, foi ajuizada uma Ao Direta
de Inconstitucionalidade (2.591-1) para questionar a aplicao do CDC nas
atividades financeiras desempenhadas por tais entidades. Aquela ao foi
julgada improcedente pelo Supremo Tribunal Federal. Neste passo, merece
destaque a Smula 297 do STJ, que dispe que O Cdigo de Defesa do
Consumidor aplicvel s instituies financeiras.

1
Para complementar, saliente-se que as entidades de previdncia privada tambm devem
observar as regras positivadas na Lei n 8.078/90 na relao com aqueles que utilizam seus
servios e produtos. Tal tema, inclusive, encontra-se disposto na smula 321 do STJ (o Cdigo
de Defesa do Consumidor aplicvel relao jurdica entre a entidade de previdncia privada
e seus participantes)

FEDERAL

Prezado candidato, nosso primeiro encontro teve como objetivo somente
apresentar a voc algumas noes fundamentais acerca do microssistema
inaugurado pelo Cdigo de Defesa do Consumidor. Assim, tratamos do contexto
histrico de criao daquele diploma legal, das caractersticas daquela norma e
dos conceitos de consumidor, fornecedor, produto e servio.
Busca-se, desta forma, criar um embasamento didtico slido para que
todo o contedo relevante do CDC o qual ser visto com mais profundidade
nas duas prximas aulas seja assimilado de modo tranquilo.
Adiante, bem como nas aulas seguintes, so apresentados alguns
exerccios por ns elaborados ou retirados de outros concursos pblicos, de
modo que seja compreendida a forma como a matria pode ser tratada no
desafio que se aproxima.
Sugiro ao candidato que no hesite na utilizao de nosso frum de
dvidas, para que aquele importante instrumento se torne um espao de debate
e consolidao dos conhecimentos que sero abordados em nossos prximos
encontros.
Por ora, me despeo, esperando encontrar-lhes muito em breve, para que
possamos conversar mais a respeito deste fascinante e desafiador tema.
Forte abrao.

5) Exerccios

1. (Ministrio Pblico - MG/XXXVIII Concurso 2008) No correto afirmar:
a) Consumidor toda a pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto
ou servio como destinatrio final.
b) Produto qualquer bem, mvel ou imvel, material ou imaterial.
c) Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo mediante
remunerao, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.
d) Equipara-se a consumidor a coletividade de pessoas, ainda que
indeterminveis, que haja intervindo nas relaes de consumo.
e) Os servios pblicos, em face do princpio da prevalncia do interesse pblico
sobre o particular, no esto sujeitos ao Cdigo de Defesa do Consumidor,

FEDERAL

sendo a prestao dos mesmos regulada por normas especficas de Direito
Administrativo.

2. (Antonio Nbrega/Ponto dos Concursos - 2011) Marque a alternativa correta
em relao vigncia e aplicao da Lei 8.078/09:
a) O Cdigo de Defesa do Consumidor norma principiolgica, que se aplica a
todos os casos onde esteja presente uma relao de consumo, tais como
contratos de financiamento, de seguro e de locao.
b) O Cdigo Civil de 2002 revogou parcialmente o CDC, no sendo possvel que
uma relao jurdica esteja submetida a ambas as normas.
c) A hipossuficincia do consumidor e sua vulnerabilidade dentro do mercado
consumo so fundamentos que levaram promulgao do Cdigo de Defesa do
Consumidor.
d) As regras previstas no Cdigo de Defesa do Consumidor podem ser afastadas
por acordo entre as partes de uma relao de consumo.
e) O Cdigo de Defesa do Consumidor no se aplica s instituies financeiras.

3. (Juiz Substituto-PR PUC-PR/2010) A Lei 8.078/1990 define os elementos
que compe a relao jurdica de consumo, em seus artigos 2 e 3: elementos
subjetivos, consumidor e fornecedor; elementos objetivos, produtos e servios,
respectivamente. Segundo estas definies, podemos afirmar que:
I - Fornecedor toda a pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou
estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade
de produo, montagem, criao, construo, transformao, importao,
exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de
servios.
II - Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante
remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e
securitria e as decorrentes das relaes de carter trabalhista.
III - Consumidor toda a pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza
produto ou servio como destinatrio final. Equipara-se a consumidor a
coletividade de pessoas, ainda que indeterminveis, que haja intervindo nas
relaes de consumo.
IV - Produto qualquer bem, mvel ou imvel, material ou imaterial.
a) Apenas as assertivas II e III esto corretas.

FEDERAL

b) Apenas as assertivas II e III esto incorretas.
c) Apenas as assertivas I, III e IV esto corretas.
d) Apenas a assertiva I est correta.
e) Todas as assertivas esto corretas.

4. (Antonio Nbrega/Ponto dos Concursos - 2011) Em relao ao entendimento
predominante acerca do conceito de consumidor, correto afirmar que:
a) Aquele que se hospeda em uma pousada no pode ser considerado
consumidor em relao quele estabelecimento.
b) A utilizao do produto ou servio como destinatrio final dispensvel no
caso de pessoa fsica consumidora.
c) O locatrio de um apartamento pode ser considerado consumidor em relao
ao locador.
d) O motorista de taxi que adquire um carro para seu trabalho pode ser
considerado consumidor em relao concessionria de veculos.
e) A coletividade de pessoas, desde que determinveis, pode ser equiparada a
consumidor.

5. (Antonio Nbrega/Ponto dos Concursos - 2011) A respeito dos conceitos de
consumidor e fornecedor, marque a afirmativa correta:
a) A prestao de um servio gratuito por parte de um fornecedor no
necessariamente afasta as regras previstas no Cdigo de Defesa do
Consumidor.
b) Para que seja considerado consumidor e possibilite a aplicao das regras do
CDC, necessrio que o indivduo tenha efetivamente participado da relao
jurdica.
c) O fornecedor pode ser pessoa fsica ou jurdica, mas o consumidor dever
necessariamente ser pessoa fsica.
d) As pessoas jurdicas estrangeiras no podem ser consideradas fornecedoras.
e) A teoria maximalista determina a aplicao mais restritiva do conceito de
consumidor, de modo que necessria a sua vulnerabilidade e a utilizao do
produto ou servio como destinatrio final.

FEDERAL

6. (Proc-PR/XIII Concurso - 2007) Assinale a alternativa correta:
a) Consumidor a pessoa fsica ou jurdica destinatria de produto necessrio
ao desempenho de sua atividade lucrativa.
b) Consumidor a pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou
servio como destinatrio final.
c) Consumidor to somente a pessoa fsica que adquire ou utiliza produto ou
servio necessrio ao desempenho de sua atividade lucrativa.
d) Consumidor to somente a pessoa fsica que adquire ou utiliza produto ou
servio como destinatrio final.
e) Consumidor a pessoa fsica ou jurdica, ou ainda a coletividade
indeterminada de pessoas que adquire um produto ou contrata um servio
necessrio ao desempenho de sua atividade lucrativa ou simplesmente como
seu destinatrio final.

7. (Antonio Nbrega/Ponto dos Concursos - 2011) Qual dos contratos abaixo
no pode ser classificado como servio:
a) Locao residencial.
b) Seguro de vida.
c) Emprstimo bancrio.
d) Financiamento de automveis.
e) Previdncia privada.

8. (SEFAZ-RJ/FGV - 2009) O Cdigo de Defesa do Consumidor no se aplica s
relaes entre:
a) A entidade de previdncia privada e seus participantes.
b) A instituio financeira e seus clientes.
c) O comprador e o vendedor proprietrio de um nico imvel, que lhe serve de
residncia.
d) O comprador de veculo e a concessionria.
e) A instituio de ensino e o estudante.

FEDERAL


Gabarito

Questo 1 E

Questo 2 - C

Questo 3 - C

Questo 4 - D

Questo 5 - A

Questo 6 - B

Questo 7 - A

Questo 8 - C

Comentrios

Questo 1
A questo exige do candidato o conhecimento preciso do texto legal.
Assim, as opes a, b, c e d esto de acordo, respectivamente, com o
art. 2, 1 e 2 do art. 3 e Pargrafo nico do art. 2.
A alternativa e est incorreta. Como debatido, no h bice para que os
servios pblicos sejam alcanados pelas regras e princpios do CDC. Para tanto,
necessrio que no ocorra o pagamento de um tributo, o que mudaria a figura
de consumidor para contribuinte. oportuno frisar que, no obstante a
incidncia de regras consumeristas, no h impedimento para que tais servios
tambm sofram o influxo de normas de Direito Administrativo.

Questo 2
A alternativa correta a letra c. Conforme o teor da parte inicial desta
aula, vimos que, de fato, a vulnerabilidade do consumidor diante das prticas

FEDERAL

de mercado motivou o desenvolvimento da cultura de defesa do consumidor,
resultando na promulgao da Lei n 8.078/90.
A letra a est equivocada, tendo em vista que menciona contrato de
locao, o qual escapa s regras do CDC.
A opo b tambm est incorreta. O CDC criou um microssistema
jurdico, que tem como escopo a proteo do consumidor. Desta forma,
possvel o dilogo com outras fontes do direito, no ocorrendo revogao parcial
desta norma. Ademais, as regras l insculpidas so de ordem pblica, o que
impede que sejam afastadas por vontade das partes (opo d).
Por fim, vimos que o CDC aplica-se s instituies financeiras, de acordo
com o pargrafo segundo do art. 3 (opo e).

Questo 3
Novamente exige-se do candidato o conhecimento do texto legal. O nico
item incorreto o III, j que se refere a relaes de carter trabalhista, o que
no se compatibiliza com o 2 do art. 3 da Lei n 8.078/90.

Questo 4
O exemplo citado na opo a enquadra-se perfeitamente ao conceito
legal de relao de consumo. Deste modo, evidencia-se que aquele que se
utiliza dos servios de hospedagem de um estabelecimento voltado para tal
atividade ser considerado como consumidor, o que indica a inexatido daquela
assertiva.
A opo b tambm est equivocada. De fato, para que seja classificado
como consumidor, a pessoa, fsica ou a jurdica, deve utilizar o produto ou
servio como destinatrio final, nos termos do art. 2 do CDC.
No tocante alternativa c, o contrato de locao no se submete s
regras consumeristas, tendo em vista, principalmente, que no h prestao de
um servio.
A assertiva d est correta, de acordo com o entendimento predominante
na doutrina e jurisprudncia. Ou seja, ainda que se utilize o produto em sua
atividade econmica, patente a hipossuficincia de uma das partes, o que
demanda a aplicao das regras positivadas no CDC.
A opo e est em descompasso com o Pargrafo nico do art. 2, pois
afirma que a coletividade de pessoas deve ser determinvel.

FEDERAL


Questo 5
A alternativa a est em harmonia com o que foi tratado em nossa aula,
quando afirmamos que, muitas vezes, no obstante ser gratuito, o servio pode
ter seu custo repassado, de alguma forma, ao consumidor.
A opo b est em descompasso com o Pargrafo nico do art. 2,
enquanto a opo c contrria redao do caput daquele dispositivo.
A possibilidade de a pessoa jurdica estrangeira ser fornecedora encontra-
se no caput do art. 3 (opo d).
Para a aplicao da Teoria maximalista, necessrio somente que a
pessoa fsica ou jurdica utilize o produto ou servio como destinatrio final. Ou
seja, tal teoria defende uma aplicao mais ampla da Lei n 8.078/90 (opo
e).

Questo 6
A questo exige somente o conhecimento da redao do art. 2 do CDC,
que est em harmonia com a opo b.

Questo 7
Dentre todos os contratos apresentados nas cinco assertivas, o nico que
no pode ser classificado como servio o contrato de locao residencial
(opo a), que se encontra regido pela Lei n 8.245/91.
Frise-se que os servios mencionados nas letras b, c e d encontram-
se previstos no prprio 2 do art. 3 do CDC.

Questo 8
O fato de o vendedor do imvel no exercer esta atividade de modo
profissional e com habitualidade descaracteriza o conceito de fornecedor, o que
indica a inexatido da opo c. Todas as outras relaes jurdicas
apresentadas na questo esto submetidas s normas e princpios trazidos pelo
CDC.

Bibliografia

FEDERAL


ALMEIDA, Joo Batista de. A proteo jurdica do consumidor. 4 ed. ver. e atual.
So Paulo: Saraiva, 2003.

BRAGA NETTO, Felipe Peixoto. Manual de Direito do Consumidor. 6 ed. ver.
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COELHO, Fbio Ulhoa. Curso de Direito Comercial. 10 ed. rev. e atual., So
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DINIZ, Maria Helena. Curso de direito civil brasileiro, 2 vol.: teoria geral das
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GAMA, Helio Zagheto. Curso de Direito do consumidor.2 ed. Rio de Janeiro:
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GRINOVER, Ada Pellegrini et al. Cdigo brasileiro de defesa do consumidor
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MARQUES, Cludia Lima; BENJAMIN, Antonio Herman; MIRAGEM, Bruno.
Comentrios ao Cdigo de Defesa do Consumidor. So Paulo: Revista dos
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MONTEIRO, Washington de Barros. Curso de direito civil v. 1: parte geral. 39
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FEDERAL

REQUIO, Rubens. Curso de Direito Comercial, 27 ed. rev. e atual. So Paulo:
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RIZZATO NUNES, Luiz Antonio. O Cdigo de Defesa do Consumidor e sua
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RIZZATO NUNES, Luiz Antonio. Curso de Direito do Consumidor, 6 ed. rev. e
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SILVA, Jorge Alberto Quadros de Carvalho. Cdigo de Defesa do Consumidor
anotado e legislao complementar. 3 ed.So Paulo: Saraiva, 2003.

SILVA, Jorge Alberto Quadros de Carvalho. Clusulas abusivas no Cdigo de
Defesa do Consumidor. 1 ed. So Paulo: Saraiva 2004.

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