Aula 0 - Conhecimentos Bancários - CEF PDF

AULA 00
CONHECIMENTOS BANCRIOS CAIXA ECONMICA FEDERAL

PROFESSOR CSAR FRADE
Ol pessoal!
Estamos aqui para apresentar para vocs um Curso Completo de Teoria e
Exerccios para a CAIXA ECONMICA FEDERAL.
Primeiramente,
irei
fazer
uma
breve
apresentao
minha
expor
metodologia da minha parte do curso.

Meu nome Csar de Oliveira Frade, sou funcionrio de carreira do Banco
Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No incio de 2010, retornei ao
Banco Central aps ficar cedido por alguns anos a outro rgo federal e de ter
gozado licena interesse para dar aulas para concursos pblicos.
De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria
de Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda, auxiliando em todas as
mudanas legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligao
direta com o Conselho Monetrio Nacional CMN.
Sou
professor
de
Finanas,
Microeconomia,
Macroeconomia,
Sistema
Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobilirios, Estatstica e Econometria.

Leciono na rea de concursos pblicos desde 2001, tendo dado aula em mais
de uma dezena de cursinhos em vrias cidades do pas, desde presenciais at
via satlite.
No incio da carreira pblica, trabalhei com a emisso de ttulos da dvida
pblica externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse.
Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais
UFMG. Possuo uma Ps-graduao em Finanas e Mercado de Capitais pelo
IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e
Futuros BM&F e uma especializao em Derivativos Agrcolas pela Chicago
Board of Trade CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com nfase em Finanas na
A Chicago Board of Trade - CBOT a maior bolsa de derivativos agrcolas do mundo.

A dissertao Contgio Cambial no Interbancrio Brasileiro: Uma Anlise Emprica defendida em 2003 foi
publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econmicos e em alguns dos mais importantes Congressos
de Economia da Amrica Latina LAMES. Versava sobre o risco sistmico a ser propagado via mercado de cmbio e
as contribuies da Cmara de Compensao de Cmbio da BM&F para a mitigao desse risco.
Prof. Csar de Oliveira Frade
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Universidade de Braslia e no Doutorado, pela mesma Universidade, est
faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os crditos j foram concludos.
Vamos ao que interessa! Como ser o curso? Essa matria no das mais
tranqilas para se estudar. Temos muita legislao e devemos explorar essas
Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possvel traduzir o que est
escrito nos normativos, mas acho que impossvel ministrar essa matria sem
que sejam feitas citaes e cpias de uma parcela da Legislao. A minha
parte ser dividida em trs grandes blocos: as instituies, o mercado e os
produtos. importante ressaltar que no seguiremos apenas uma banca, pois
esses concursos esto, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca
examinadora. Mas irei focar mais no CESPE, uma vez que foi a BANCA que fez
a ltima prova da Caixa.
Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas
escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando
tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar no apenas a matria mas
tambm a forma como vocs devem raciocinar para acertar a questo.
Acredito que todos aqui esto muito mais interessados em passar no concurso
do que aprender toda a matria.
Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que
ocorrer sempre que for possvel) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de
ensinar qual o raciocnio que vocs devem utilizar para acertar as questes.
Acredito que a matria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais
tranqila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente
por isso, utilizo com freqncia o Portugus de uma forma coloquial.
Dessa forma, a Aula Demonstrativa mostrar para vocs um pouco do que
ser esse curso. Essa aula servir para vocs sentirem o gostinho dessa
matria. J deixo claro que, em muitos momentos, vocs vero que alm da
matria no ser muito fcil um pouco chata tambm, principalmente a parte
das instituies. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e
produtos, a matria ficar muito interessante.
Tese de Doutorado um parto e a gestao j est durando alguns anos. Acho que pode ser que ela no saia.
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Ao todo, teremos 15 aulas de Conhecimentos Bancrios alm dessa inicial.
Dessas aulas, provavelmente duas, sero apenas de exerccios.
Estarei sempre disposio para tirar qualquer dvida. A ltima prova da CEF
ser toda resolvida em uma das aulas de exerccios no final do curso com o
objetivo de testar o conhecimento adquirido por vocs.
Para que vocs tenham uma ideia, das provas realizadas em 2011, pelo menos
80% das questes estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o
mais interessante que a cada novo curso vamos mudando o enfoque,
melhorando a comunicao e tornando o texto mais amigvel. No entanto,
claro que precisamos da ajuda de vocs para que isso ocorra. No achem que
a prova copiada da minha aula, apenas tanto eu quanto o examinador
procuramos material no mesmo lugar e a fica simples de colocar um texto
idntico quele que aparece na prova e isso faz muito diferena no fim.
Se quiserem me enviar questes para que elas sejam colocadas na aula,
fiquem vontade.
Abraos,
Csar Frade
cesar.frade@pontodosconcursos.com.br
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1. Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4
Ministrio da
Fazenda
Conselho Monetrio
Nacional - CMN
Conselho de
Recursos do
SFN - CRSFN
Conselho Nacional de
Seguros Privados - CNSP
Conselho Nacional de Previdncia

Complementar - CNPC
Conselho de
Recursos do
SNSP
Banco Central do
Brasil - BACEN
Ministrio da
Previdncia Social
Comisso de Valores
Mobilirios - CVM
Cmara de Recursos
da Previdncia
Complementar - CRPC
Superintendncia de
Seguros Privados -
Superintendncia de Previdncia
Complementar - PREVIC
Na prxima aula ser mostrado o Organograma Completo do SFN. Esse servir apenas para nos situar nesse primeiro momento.
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Entende-se como rgos reguladores os Conselhos, ou seja, o Conselho
Monetrio Nacional, o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho
Nacional de Previdncia Complementar.
Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil, Comisso
de
Valores
Mobilirios,
Superintendncia
de
Seguros
Privados
Superintendncia de Previdncia Complementar. Por sua vez, os Conselhos ou

Cmaras de Recursos so os rgos recursais de ltima instncia da esfera
administrativa.
2. Conselho Monetrio Nacional CMN

O Conselho Monetrio Nacional CMN foi criado pela Lei 4.595/64 e veio para
substituir o conselho da SUMOC Superintendncia da Moeda e do Crdito
com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional.
A Legislao dispe que a criao do CMN se deu com a finalidade de formular
a poltica da moeda e do crdito, objetivando o progresso econmico e social
do Pas.
Na verdade, o CMN uma reunio que tem como objetivo bsico formular as
mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do
Sistema Financeiro Nacional SFN.
O CMN possui algumas atribuies importantes. No entanto, na prova, muito
comum a cobrana literal da Legislao. Exatamente por este motivo, me darei
o direito de fazer algumas transcries de trechos importantes para que vocs
tenham condies ler pelo menos uma vez o que a Legislao informa.
Entretanto, acho que muito complexo tentar decorar, principalmente, os
objetivos e competncias. Portanto, com o objetivo de facilitar os estudos e
para no precisar ficar decorando minha sugesto que vocs tenham em
mente aquilo que cada rgo faz de forma geral, pois assim, podero
encontrar a resposta correta na questo.
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O CMN um rgo que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses,
principalmente, de BACEN e CVM, com objetivos claros e definidos em Lei. No
entanto, cabe a esse Conselho a definio, por meio de Resoluo, de onde
sero permitidas as aplicaes de recursos auferidos por seguradoras,
empresas de capitalizao, resseguradoras e previdncias privadas, tanto
abertas quanto fechadas.
Com relao aos objetivos do CMN, a legislao dispe que:
Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar:
I - Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades
da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;
II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou
corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna
ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios
oriundos de fenmenos conjunturais;
III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de
pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos
em moeda estrangeira;
IV - Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras,
quer pblicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes
regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico
da economia nacional;
V - Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos
financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos
e de mobilizao de recursos;
VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal
e da dvida pblica, interna e externa.
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A prpria Lei 4.595/64 estabelece quais so as competncias atribudas ao
Conselho Monetrio Nacional, conforme transcrito abaixo:
Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes
estabelecidas pelo Presidente da Repblica:
I - Autorizar as emisses de papel-moeda as quais ficaro na prvia
dependncia de autorizao legislativa quando se destinarem ao
financiamento direto pelo Banco Central da Repblica do Brasil, das
operaes de crdito com o Tesouro Nacional, nos termos do artigo
49 desta Lei.
O Conselho Monetrio Nacional pode, ainda autorizar o Banco Central
da Repblica do Brasil a emitir, anualmente, at o limite de 10% (dez
por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do
ano anterior, para atender as exigncias das atividades produtivas e
da
circulao
da
riqueza
do
Pas,
devendo,
porm,
solicitar
autorizao do Poder Legislativo, mediante Mensagem do Presidente

da Repblica, para as emisses que, justificadamente, se tornarem
necessrias alm daquele limite.
Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento
dessas atividades o determinarem, pode o Conselho Monetrio
Nacional autorizar as emisses que se fizerem indispensveis,
solicitando imediatamente, atravs de Mensagem do Presidente da
Repblica, homologao do Poder Legislativo para as emisses assim
realizadas:
II - Estabelecer condies para que o Banco Central da Repblica do
Brasil emita moeda-papel de curso forado, nos termos e limites
decorrentes desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio
circulante;
III - Aprovar os oramentos monetrios, preparados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, por meio dos quais se estimaro as
necessidades globais de moeda e crdito;
IV - Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas;
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V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a
compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais
de Saque e em moeda estrangeira;
VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades e as
operaes creditcias em todas as suas formas, inclusive aceites,
avais e prestaes de quaisquer garantias por parte das instituies
financeiras;
VII - Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de
investimentos do Governo Federal;
VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que
exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao
das penalidades previstas;
IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos
comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e
servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a promover:
- recuperao e fertilizao do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais;
- eletrificao rural;
- mecanizao;
- irrigao;
- investimento indispensveis s atividades agropecurias;
X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as
instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou
grupo de empresas;
XI - Estipular ndices e outras condies tcnicas sobre encaixes,
mobilizaes e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas
instituies financeiras;
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XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem
observadas pelas instituies financeiras;
XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital
mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua
natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais;
XIV - Determinar recolhimento de at 60% (sessenta por cento) do
total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do
Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja
atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues
ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho
Monetrio Nacional determinar, podendo este:
a) adotar percentagens diferentes em funo;
- das regies geo-econmicas;
- das prioridades que atribuir s aplicaes;
- da natureza das instituies financeiras;
b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que
tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob
juros favorecidos e outras condies fixadas pelo Conselho
Monetrio Nacional.
XV - Estabelecer para as instituies financeiras pblicas, a deduo
dos depsitos de pessoas jurdicas de direito pblico que lhes
detenham o controle acionrio, bem como dos das respectivas
autarquias e sociedades de economia mista, no clculo a que se
refere o inciso anterior;
XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo
dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da
aplicao dos recolhimentos compulsrios,
XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condies, as
operaes de redesconto e de emprstimo, efetuadas com quaisquer
instituies financeiras pblicas e privadas de natureza bancria;
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XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio
das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no
balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a
iminncia de tal situao;
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da
Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de
entidades de que participe o Estado;
XX - Autoriza o Banco Central da Repblica do Brasil e as instituies
financeiras pblicas federais a efetuar a subscrio, compra e venda
de aes e outros papis emitidos ou de responsabilidade das
sociedades de economia mista e empresas do Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores
de fundos pblicos;
XXII - Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras
pblicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento
aos objetivos desta lei;
XXIII - Fixar, at quinze (15) vezes a soma do capital realizado e
reservas livres, o limite alm do qual os excedentes dos depsitos
das instituies financeiras sero recolhidos ao Banco Central da
Repblica do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o
Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento
interno no prazo mximo de trinta (30) dias;
XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central
da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como
estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios,
servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as
respectivas propostas;
XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da
Repblica do Brasil;
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XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do
Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de
contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de
seus
resultados
para
Tesouro
Nacional,
sem
prejuzo
da
competncia do Tribunal de Contas da Unio.

XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no Pas as
mesmas vedaes ou restries equivalentes, que vigorem nas
praas de suas matrizes, em relao a bancos brasileiros ali
instalados ou que nelas desejem estabelecer - se;
XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos
de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da
Constituio Federal;
XXX - Expedir normas e regulamentao para as designaes e
demais efeitos do art. 7, desta lei.
XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive
swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies.
XXXII - regular os depsitos a prazo de instituies financeiras e
demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionrio
ou coligadas.
Este Conselho j teve a sua formao alterada inmeras vezes. A ltima
alterao ocorreu em 1.995 com a Lei 9.069/95 (Lei do Plano Real). Esta
estabelece que o Conselho Monetrio Nacional ser composto de apenas trs
membros, quais sejam:
Ministro da Fazenda Presidente
Ministro do Planejamento
Presidente do Banco Central
A Lei ainda coloca as seguintes disposies:

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Art. 8 - O Conselho Monetrio Nacional, criado pela Lei n 4595,
de 31 de dezembro de 1964, passa a ser integrado pelos seguintes
membros:
I - Ministro de Estado da Fazenda, na qualidade de Presidente;
II - Ministro de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto;
III - Presidente do Banco Central do Brasil.
1 O Conselho deliberar mediante resolues, por maioria de
votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos casos
de urgncia e relevante interesse, "ad referendum" dos demais
membros.
2 Quando deliberar "ad referendum" do Conselho, o Presidente
submeter a deciso ao colegiado, na primeira reunio que se segui
quela deliberao.
3 O Presidente do Conselho poder convidar Ministros de Estado,
bem como representantes de entidades pblicas ou privadas, para
participar das reunies no lhes sendo permitido o direito de voto.
4 O Conselho reunir-se-, ordinariamente, uma vez por ms, e,
extraordinariamente, sempre que for convocado por seu Presidente.
5 O Banco Central do Brasil funcionar como Secretaria Executiva
do Conselho.
6 O Regimento Interno do Conselho Monetrio Nacional ser
aprovado por decreto do Presidente da Repblica, no prazo mximo
de trinta dias, contados da publicao desta Lei.
7 A partir de 30 de junho de 1994, ficam extintos os mandatos de
membros do Conselho Monetrio Nacional nomeados at aquela
data.
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Observe que a Legislao determina que o Conselho Monetrio Nacional
ir se reunir mensalmente5 de forma ordinria e extraordinariamente
sempre que convocado por seu Presidente. Aps a reunio far a sua
deliberao por meio da edio de Resolues. Caso exista um assunto
que seja urgente e relevante, o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda)
poder deliberar de forma monocrtica6 e, posteriormente, ter que
submeter
sua
deciso
ao
colegiado,
para
aprovao
na
reunio
subsequente.
Portanto, o normativo a ser expedido pelo CMN so as Resolues.
Entretanto, como a Secretaria do CMN atividade do Banco Central, cabe
a esta autarquia dar publicidade ao ato e, por este motivo que as
Resolues so encontradas no stio do Banco Central e com a assinatura
de seu Presidente. No entanto, guarde que Resolues so do CMN e as
normas do BACEN so as Circulares.
J sei. Voc no entendeu bem o que fazer o servio de Secretaria,
certo? Pois , como o CMN , na verdade, uma reunio. Quando os
ministros chegam nesta reunio, eles precisam ter vrios papis em cima
da mesa, xerocados para que ela tenha incio. Essa reunio precisa ser
convocada. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o
corpo tcnico de cada um dos rgos cujos titulares participam da
reunio, pois dever haver uma anlise prvia do assunto para que os
ministros saibam exatamente aquilo que est sendo proposto.
Ou seja, imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votao
de determinado assunto no CMN. Ele deve enviar um voto para a
Secretaria do CMN com uma certa antecedncia (em geral, uma semana).
Essa Secretaria7 ir distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo
Ministrio da Fazenda e Ministrio do Planejamento. Dentro desses
Ministrios, o corpo tcnico que trata daquele assunto especfico ser
chamado para dar sua opinio acerca do assunto em questo. Essa
opinio sintetizada em um documento que ir para o Chefe da pasta
5
No confunda o CMN com o COPOM. As reunies do CMN so mensais enquanto que o COPOM se rene a cada 45
dias.
6
Apesar de existir essa regra, no me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. O normal a
convocao de uma reunio extraordinria mesmo que seja pelo telefone.
7
No Banco Central, a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. Estando ela ligada,
diretamente, ao Secretrio-Executivo da instituio.
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(Ministro). Dessa forma, esse item discutido no CMN aps as possveis
arestas terem sido aparadas pelo corpo tcnico.
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QUESTES PROPOSTAS
Questo 1
(ESAF BACEN 2002) Dentre as atribuies do Conselho Monetrio
Nacional, definidas pela Lei n 4595/64 e legislaes posteriores, no se
inclui:
a) disciplinar o crdito em todas as suas modalidades.
b) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.
c) executar a poltica monetria.
d)expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas
pelas instituies financeiras.
e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.
Questo 2
(FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo
maior do sistema financeiro, sendo sua competncia
a) desempenhar atividade executiva.
b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras.
c) zelar pela liquidez das instituies financeiras.
d) supervisionar os servios de compensao de cheques.
e) receber depsito compulsrio dos bancos.
Questo 3
(CESPE CEF 2009) Junto ao CMN funciona a Comisso Consultiva de
a) Mercado de Ttulos e Valores Mobilirios.
b) Cooperativas de Crdito.
c) Mercado de Capitais.
d) Comrcio e Indstria.
e) Servios Financeiros.
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Questo 4
(Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio
Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras,
das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e
dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas
operaes.
Questo 5
(Cespe/ Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto da
reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN
era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB;
pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis
membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado
Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade
em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser
reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e
Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve
sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus
integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s)
a) o ministro da Fazenda.
b) o presidente do BB.
c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje
denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo
Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria
capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de
quatro anos.
e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do
Desenvolvimento, Indstria e Comrcio.
Enunciado para as questes 6 a 10

O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro
Nacional, tendo por competncia
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AULA 00
Questo 6
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Estabelecer as condies para o
exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas.
Questo 7
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
Questo 8
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de
pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de
desenvolvimento.
Questo 9
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos do pas.
Questo 10
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis.
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AULA 00
QUESTES RESOLVIDAS
Questo 1
(ESAF BACEN 2002) Dentre as atribuies do Conselho Monetrio
Nacional, definidas pela Lei n 4595/64 e legislaes posteriores, no se
inclui:
a) disciplinar o crdito em todas as suas modalidades.
b) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.
c) executar a poltica monetria.
d)expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas
pelas instituies financeiras.
e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.
Resoluo:
So
atribuies
do
Conselho
Monetrio
Nacional
CMN
segundo
disposio da Lei n 4.595/64 :

I - Autorizar as emisses de papel-moeda as quais ficaro na prvia
dependncia de autorizao legislativa quando se destinarem ao
financiamento direto pelo Banco Central da Repblica do Brasil, das
operaes de crdito com o Tesouro Nacional, nos termos do artigo
49 desta Lei.
II - Estabelecer condies para que o Banco Central da Repblica do
Brasil emita moeda-papel de curso forado, nos termos e limites
decorrentes desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio
circulante;
III - Aprovar os oramentos monetrios, preparados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, por meio dos quais se estimaro as
necessidades globais de moeda e crdito;
IV - Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas;
V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial grifo meu
-, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes
em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira;
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VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades grifo
meu - e as operaes creditcias em todas as suas formas, inclusive
aceites, avais e prestaes de quaisquer garantias por parte das
VII - Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de
investimentos do Governo Federal;
VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que
exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao
das penalidades previstas;
IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos
comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e
servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a promover:
- recuperao e fertilizao do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais;
- eletrificao rural;
- mecanizao;
- irrigao;
- investimento indispensveis s atividades agropecurias;
X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as
instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou
grupo de empresas;
XI - Estipular ndices e outras condies tcnicas sobre encaixes,
mobilizaes e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas
XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a
serem observadas pelas instituies financeiras grifo meu;
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XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital
mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua
natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais;
XIV - Determinar recolhimento de at 60% (sessenta por cento) do
total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do
Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja
atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues
ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho
Monetrio Nacional determinar, podendo este:
a) adotar percentagens diferentes em funo;
- das regies geo-econmicas;
- das prioridades que atribuir s aplicaes;
- da natureza das instituies financeiras;
b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que
tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob
juros favorecidos e outras condies fixadas pelo Conselho
Monetrio Nacional.
XV - Estabelecer para as instituies financeiras pblicas, a deduo
dos depsitos de pessoas jurdicas de direito pblico que lhes
detenham o controle acionrio, bem como dos das respectivas
autarquias e sociedades de economia mista, no clculo a que se
refere o inciso anterior;
XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo
dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da
aplicao dos recolhimentos compulsrios;
XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condies, as
operaes de redesconto e de emprstimo, efetuadas com quaisquer
instituies financeiras pblicas e privadas de natureza bancria;
XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio
das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no
balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a
iminncia de tal situao;
20
AULA 00
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da
Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de
entidades de que participe o Estado;
XX - Autoriza o Banco Central da Repblica do Brasil e as instituies
financeiras pblicas federais a efetuar a subscrio, compra e venda
de aes e outros papis emitidos ou de responsabilidade das
sociedades de economia mista e empresas do Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores - grifo
meu - e dos corretores de fundos pblicos;
XXII - Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras
pblicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento
aos objetivos desta lei;
XXIII - Fixar, at quinze (15) vezes a soma do capital realizado e
reservas livres, o limite alm do qual os excedentes dos depsitos
das instituies financeiras sero recolhidos ao Banco Central da
Repblica do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o
Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento
interno no prazo mximo de trinta (30) dias;
XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central
da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como
estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios,
servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as
respectivas propostas;
XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da
Repblica do Brasil;
XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do
Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de
contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de
21
AULA 00
seus
resultados
para
Tesouro
Nacional,
sem
prejuzo
da
competncia do Tribunal de Contas da Unio.

XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no Pas as
mesmas vedaes ou restries equivalentes, que vigorem nas
praas de suas matrizes, em relao a bancos brasileiros ali
instalados ou que nelas desejem estabelecer - se;
XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos
de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da
Constituio Federal;
XXX - Expedir normas e regulamentao para as designaes e
demais efeitos do art. 7, desta lei.
XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive
swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies.
XXXII - regular os depsitos a prazo de instituies financeiras e
demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionrio
ou coligadas.
Dessa forma, vemos que os itens que aparecem na questo esto dispostos
nos incisos V, VI, XII e XXI. Assim sendo, o nico que no constitui uma
atribuio do CMN e sim do BACEN a execuo da poltica monetria,
conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei, incisos IV e V.
J sei, j sei. Vocs devem estar pensando que impossvel decorar isso para
a prova e o examinador pode lev-los ao erro. Mas podemos fazer uma
analogia.
Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo), o professor da
matria disse que, na poca, caiam muitas questes dos artigos 21 a 24 da
Constituio. Se no me falhe a memria so os artigos que falam de
competncia. Meus professores poca me ensinaram que era melhor olhar
22
AULA 00
para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decor-los e assim
eu fazia.
Faremos aqui da mesma forma. Lembre-se que na Estrutura do Sistema
Financeiro, existem diversos Conselhos e esses agentes no so fiscalizadores,
donos de uma agenda ativa. Eles so Legisladores. Logo, verbos como
EXECUTAR, FAZER, FISCALIZAR no sero funo dos Conselhos.
Entretanto, verbos como LEGISLAR, REGULAR, BAIXAR NORMAS, FIXAR,
entre outros constituem, em geral, funo dos Conselhos.
Ateno!!! Existem excees. Para a Poltica Monetria cabe ao Banco

Central o dever de Legislar, Formular e Executar. Isso muito
importante, principalmente nos dias atuais em que se discutem vrias aes do
BACEN nesse sentido.
Gabarito: C
Questo 2
(FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo
maior do sistema financeiro, sendo sua competncia
a) desempenhar atividade executiva.
b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras.
c) zelar pela liquidez das instituies financeiras.
d) supervisionar os servios de compensao de cheques.
e) receber depsito compulsrio dos bancos.
Resoluo:
Esse outro tipo de exerccios bastante comum. Observe os verbos e veja que
aquele que pode ser competncia do CMN o item zelar pela liquidez das
instituies financeiras. Os verbos supervisionar e exercer no pode mostrar
funo do CMN. Vemos que a resposta a letra C.
Gabarito: C
23
AULA 00
Questo 3
(CESPE CEF 2009) Junto ao CMN funciona a Comisso Consultiva de
a) Mercado de Ttulos e Valores Mobilirios.
b) Cooperativas de Crdito.
c) Mercado de Capitais.
d) Comrcio e Indstria.
e) Servios Financeiros.
Resoluo:
Segundo o artigo 7 da Lei 4.595/64, funcionam junto ao CMN cinco
Comisses Consultivas so elas:
a)
b)
c)
d)
bancria;
de mercado de capitais;
de crdito rural;
das Instituies Financeiras Pblicas Estaduais ou Municipais, que operem
em crdito rural; e
e) crdito industrial.
No entanto, pelas regras atuais, essas no so as Comisses Consultivas
que funcionam junto com o CMN. Essas Comisses foram determinadas na Lei
4.595/64, assim como os integrantes do CMN. No entanto, as modificaes
tanto dos integrantes quanto das Comisses, foram feitas pela Lei 9.069/95
que criou o Real e no houve qualquer manifestao de revogao expressa
desses artigos, mas eles esto revogados.
No entanto, gravem uma coisa. muito comum que o examinador faa uma
prova dessa matria pegando a Lei e perguntando algo que nela est escrito.
Como a Lei 4.595/64 no mostra, em seu artigo 7, que houve revogao do
mesmo, fica complicado para o examinador saber que no funciona daquela
forma.
A Legislao atual ( essa que vale), determina as seguintes Comisses:
Segundo o artigo 11 da Lei 9.069/95, temos o seguinte:
Art. 11. Funcionaro, tambm, junto ao Conselho Monetrio Nacional, as
seguintes Comisses Consultivas:
I - de Normas e Organizao do Sistema Financeiro;
24
AULA 00
II - de Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros;
III - de Crdito Rural;
IV - de Crdito Industrial;
V - de Crdito Habitacional, e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana;
VI - de Endividamento Pblico;
VII - de Poltica Monetria e Cambial.
Esse tipo de equvoco bem mais comum do que voc pensa. E a sua
pergunta : O que devo fazer?
Duas so as respostas. A primeira rezar para que no ocorra esse tipo de
equvoco na sua prova. E a segunda estude das duas formas e saiba o que
vale e o que no vale pois se o examinador errar, voc deve marcar a que ele
acha
verdadeira
para
no
ficar
dependendo
do
recurso
que
faremos
posteriormente. Observe que esse examinador usou a legislao antiga de

forma equivocada.
Sendo assim, o gabarito oficial a letra C.
Gabarito: C
Questo 4
(Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio
Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras,
das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e
dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas
operaes.
Resoluo:
Ao Conselho Monetrio Nacional compete a prescrio de constituio das
instituies
financeiras,
bolsas
de
valores,
sociedades
corretoras
distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, dentre outros. Ou seja, cabe ao

CMN a regulamentao dos rgos que so fiscalizados por Banco Central do
Brasil e Comisso de Valores Mobilirios.
As
sociedades
seguradoras,
sociedades
de
capitalizao,
entidades
de
previdncia privada aberta e resseguradores so agentes fiscalizados e

25
AULA 00
normatizados pela SUSEP. Dessa forma, seus critrios de constituio
competem ao rgo que normatiza a atuao da Superintendncia de Seguros
Privados, ou seja, o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP.
Gabarito: E
Questo 5
(Cespe Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto
da reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN
era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB;
pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis
membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado
Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade
em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser
reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e
Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve
sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus
integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s)
a) o ministro da Fazenda.
b) o presidente do BB.
c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje
denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo
Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria
capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de
quatro anos.
e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do
Desenvolvimento, Indstria e Comrcio.
Resoluo:
Atualmente, fazem parte do Conselho Monetrio Nacional o Ministro da
Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. No
entanto, participam da reunio do Conselho, sem direito a voto, alguns
diretores do Banco Central, o Secretrio do Tesouro Nacional, o Secretrio de
Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda e os Secretrios-Executivos dos
26
AULA 00
Ministrios da Fazenda e do Planejamento. Alm desses, podem participar da
reunio Ministros de Estado, bem como representantes de entidades pblicas
ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de
Presidente do Conselho Monetrio Nacional.
Todas as pessoas que participam do Conselho Monetrio Nacional sem direito a
voto, se renem previamente na COMOC Comit da Moeda e do Crdito,
alm
do
Presidente
do
Banco
Central.
Neste
Comit,
so
discutidos
tecnicamente os itens que sero deliberados no CMN. Normalmente, a COMOC

ocorre no dia anterior ao CMN.
Gabarito: A
Enunciado para as questes 6 a 10
O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro
Nacional, tendo por competncia
Questo 6
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Estabelecer as condies para o
exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas.
Resoluo:
Segundo a Lei 4.595/64, que criou o CMN, sua poltica objetivar:
adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da

economia nacional e seu processo de desenvolvimento;
regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os

surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou externa, as
depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de fenmenos
conjunturais;
regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento

do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda
estrangeira;
orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer

pblicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas diferentes regies
27
AULA 00
do
Pas,
condies
favorveis
ao
desenvolvimento
harmnico
da
economia nacional;
propiciar
aperfeioamento
das
instituies
dos
instrumentos
financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de

mobilizao de recursos;
zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da

dvida pblica, interna e externa.
Conforme podemos ver acima, a questo est ERRADA pois essa no uma
atribuio do Conselho Monetrio Nacional segundo a Lei 4.595/64.
Gabarito: E
Questo 7
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
Resoluo:
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte:
zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA.

Gabarito: C
Questo 8
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de
pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de
desenvolvimento.
Resoluo:
28
AULA 00
adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da

economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

Gabarito: C
Questo 9
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos do pas.
Resoluo:
regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de

pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos
em moeda estrangeira; - grifo meu

Gabarito: C
Questo 10
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis.
Resoluo:
Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.595/64, no est entre eles a
regulao dos servios de compensao de cheques e outros papis.
Dessa forma, a questo est ERRADA.
Gabarito: E
29
AULA 00
GABARITO
1- C
2- C
3- C
4- E
5- A
6- E
7- C
8- C
9- C
10- E
Galera,
Essa uma amostra do que ser o nosso curso de Conhecimentos Bancrios.
Espero que tenham gostado, pois passaremos algum tempo juntos. Mas tudo
por uma boa causa, uma vaga no servio pblico, uma vaga em uma
importante instituio.
Abraos,
Csar Frade
30

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metodologia da minha parte do curso.

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobilirios, Estatstica e Econometria.

A Chicago Board of Trade - CBOT a maior bolsa de derivativos agrcolas do mundo.

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1. Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4

Conselho Nacional de Previdncia

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Superintendncia de Previdncia Complementar. Por sua vez, os Conselhos ou

2. Conselho Monetrio Nacional CMN

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autorizao do Poder Legislativo, mediante Mensagem do Presidente

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competncia do Tribunal de Contas da Unio.

Ministro da Fazenda Presidente

Presidente do Banco Central

A Lei ainda coloca as seguintes disposies:

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Enunciado para as questes 6 a 10

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disposio da Lei n 4.595/64 :

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competncia do Tribunal de Contas da Unio.

Ateno!!! Existem excees. Para a Poltica Monetria cabe ao Banco

posteriormente. Observe que esse examinador usou a legislao antiga de

distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, dentre outros. Ou seja, cabe ao

previdncia privada aberta e resseguradores so agentes fiscalizados e

tecnicamente os itens que sero deliberados no CMN. Normalmente, a COMOC

adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da

regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os

regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento

orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer

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