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Cartilhapfpmcmv
Cartilhapfpmcmv
Junho / 2010
Apresentação
O Programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa criada pelo Governo Federal com o
objetivo de diminuir o déficit habitacional, mediante a construção de 1 milhão de novas
moradias populares até 2011 na zona urbana, com recursos do FGTS e taxa de juros
diferenciada. O Banco do Brasil participa com 10% desta meta, financiando até 90% do
valor de compra e venda ou avaliação, o que for menor.
A linha de crédito concede subsídio para a compra da moradia àqueles que possuem
renda de R$ 1.395,01 a R$ 2.790,00. O subsídio pode chegar a R$ 23 mil, dependendo da
renda e da região onde o imóvel está localizado. Outra característica é o Fundo Garantidor,
que funciona como os seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP), Danos Físicos ao
Imóvel (DFI) e ainda garante o pagamento de prestações em caso de perda ou redução de
renda. Além destes benefícios, será concedido desconto nas custas cartorárias,
dependendo da renda.
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Pré-requisitos do PMCMV
• Não ter sido beneficiário de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS
a qualquer tempo;
• Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial, urbano ou rural, situado no
atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo;
• Participar com recursos próprios sob a forma de valor dado na entrada, seja com
recursos da conta de FGTS ou recursos próprios;
• Valor da prestação não pode comprometer mais que 30% da renda familiar bruta;
• Imóveis novos com habite-se emitido a partir de 26/03/2009, desde que não tenham
sido habitados, podendo ser na planta ou pronto;
• A idade do proponente mais velho, somada ao tempo de financiamento, deve ser de até
80 anos, 05 meses e 29 dias.
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Características
Imóvel urbano novo – pronto ou na planta
(*) Conurbação – conjunto de duas os mais localidades cujas zonas urbanas tenham se
tornado limítrofes uma das outras, constituindo um todo continuamente urbanizado, podendo
ser separadas por rios, lagos, baias, braços oceânicos ou distância de até 1 mil metros.
Utilização de FGTS
Se o cliente possuir conta vinculada no FGTS, o saldo pode ser utilizado nas seguintes
situações:
• como parte dos recursos próprios do cliente para reduzir valor do financiamento;
• na amortização ou liquidação antecipada do saldo devedor do financiamento;
Para utilizar o FGTS, o cliente e o imóvel devem atender aos seguintes requisitos:
• O trabalhador deve possuir ao menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS.
Esse período não precisa ser consecutivo e nem na mesma empresa.
• O trabalhador não pode ser titular de financiamento ativo concedido no âmbito do SFH,
em qualquer parte do território nacional.
• O trabalhador não pode ser proprietário, promitente comprador, usufrutuário ou
cessionário de imóvel localizado no mesmo município onde o cliente exerça sua ocupação
principal ou no mesmo município de sua atual residência.
Principais requisitos do imóvel
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no mesmo município onde o trabalhador exerça sua ocupação principal; ou
em município limítrofe ao município da ocupação principal; ou
em município integrante da mesma região metropolitana da qual faça parte o
município da ocupação principal; ou
em município onde o trabalhador comprove residir há mais de um ano;
• O imóvel deve ter valor máximo de avaliação de acordo com a região onde está
localizado, conforme tabela anterior;
• Se os recursos do FGTS estiverem aplicados em Fundo Mútuo de Privatização (FMP),
o cliente deve ser orientado a solicitar o resgate antecipado para a conta vinculada do
FGTS, diretamente na CEF.
Composição da prestação
• Amortização de capital;
• Encargos básicos = Índice de Reajuste da Poupança (TR) e Encargos adicionais ( juros);
• Fundo Garantidor da Habitação;
• Tarifa de Administração/Manutenção do Contrato, para clientes com renda familiar
bruta a partir de 6 salários mínimos – atualmente, a partir de R$ 2.790,00 (inclusive).
Forma de pagamento
As prestações do BB Crédito Imobiliário são debitadas na conta corrente do cliente no
Banco do Brasil.
CET – Custo efetivo total – representa o custo total de uma operação de empréstimo ou de
financiamento. O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo
todos os encargos e despesas das operações, isto é, o CET deve englobar não apenas a
taxa de juros, mas também tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do
cliente. Com isso, fica mais fácil comparar os custos de cada instituição.
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Os benefícios previstos no Fundo Garantidor, somente poderão ser solicitados pelo
cliente desde que seu contrato de financiamento esteja na condição de adimplente.
Item Valor R$
ITBI - Imposto de Transmissão de 2% do valor do imóvel, limitado a
Bens Imóveis R$ 2.600,00.
0,5% do valor do imóvel, limitado a
Despesas Cartorárias
R$ 650,00.
Obs: aplicar o redutor de 80% ou 90% somente na despesa cartorária, observando a faixa de renda familiar do
cliente. No ITBI não se aplica.
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• Composição de renda: é aceito o máximo de 3 proponentes, podendo
ser os respectivos cônjuges/companheiros, dependentes, ou outros com
vínculos consangüíneos ou por afinidade, conforme abaixo:
- cônjuge,
- companheiro(a),
- filho(a),
- pai/mãe,
- padrasto/madrasta,
- neto(a),
- avô/avó,
- irmão/irmã,
- enteado/enteada,
- tio(a),
- sobrinho(a),
- primo(a),
- sogro(a),
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b. Custeio de reparação de danos físicos ao imóvel (2).
c. Pagamento de prestação mensal do financiamento imobiliário em caso
de desemprego ou redução temporária de renda.
1. Morte ou Invalidez Permanente (MIP): quita o saldo devedor do contrato quando da ocorrência de morte ou
de invalidez permanente, sendo calculado com base no valor do financiamento.
2. Danos Físicos ao Imóvel (DFI): garante a indenização por prejuízos em conseqüência de incêndio,
alagamentos, destelhamentos e desmoronamento total e parcial. É calculado tomando-se por base o valor de
avaliação do imóvel (valor de mercado).
Quem paga é o cliente com parte fixa (0,5%) e parte variável que vai de 1,5% a 6,64%,
conforme tabela abaixo:
Carência
• Imóveis na Planta: O prazo de carência é o mesmo da execução das obras. Nesta fase o
cliente pagará:
Juros;
FGHab – Fundo Garantidor da Habitação;
Taxa de Administração do Contrato (para clientes com renda a partir de R$ 2.790,00
(inclusive) a R$ 4.900,00).
Documentos
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A relação dos documentos exigidos no processo do BB Crédito Imobiliário poderá ser
obtida em qualquer agência do BB ou no Portal BB.
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A - Documentos de Cadastro do comprador
Documento de Identidade (original e cópia simples – de todos compradores
e respectivos cônjuges)
CPF (original e cópia simples – de todos compradores e respectivos
cônjuges)
Comprovante de Renda – comprovar tempo de emprego ou atividade
profissional por período igual ou superior a seis meses.
Trabalhador formal: são aceitos como comprovante de renda:
a) demonstrativo de rendimentos (contracheque, folha de pagamento e equivalentes);
b) carteira de trabalho;
c) declaração de rendimentos fornecida pela fonte pagadora, inclusive em meio magnético.
d) comprovante de rendimentos pagos e de retenção de imposto de renda na fonte.
e) Últimos três holerithes (original e cópia simples)
Trabalhador informal, autônomo ou profissional liberal pode comprovar a renda mediante apresentação de:
a) Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos - Decore;
b) declaração formal do cliente limitada ao valor de R$ 1.499,15;
c) comprovante de recolhimento do INSS, acompanhado de declaração formal do cliente do valor
base de recolhimento;
d) contrato de transporte rodoviário de cargas ou de pessoas;
e) declaração dos valores pagos a transportador autônomo de cargas ou de pessoas.
f) recibo de entrega da declaração de imposto de renda.
Declaração para enquadramento no PMCMV (original – formulário do BB)
Comprovante de Endereço/Residência – emitido ou postados há menos de
90 dias (original e cópia simples)
Certidão de Nascimento, se solteiro (cópia autenticada – apenas se for
utilizar o FGTS)
Certidão de Casamento (original e cópia simples – se casado,separado
judicialmente ou divorciado, viúvo)
Escritura de Pacto Antenupcial, quando for o caso (comunhão universal ou
separação total de bens) – (original e cópia simples)
Formulário de Declaração de Inexistência de Débitos e Contribuições
Federais (original – formulário do BB)
Atestado de Óbito do Cônjuge – se viúvo (original e cópia simples)
Declaração positiva de união estável ou Declaração negativa de união
estável ou Escritura declaratória de união estável firmada em Tabelionato
de Notas – se solteiro, viúvo, separado ou divorciado (original – formulário
BB)
Aut. Para compartilhamento de dados cadastrais a terceiros (original –
formulário do BB)
Aut. Para levantamento de informações cadastrais – SCR (original –
formulário do BB)
PIS/PASEP, caso o cliente possua (cópia)
Se estudante, CNPJ da Instituição de Ensino e previsão de término
Carteira de Trabalho (necessário constar CNPJ do empregador) – (original
e cópia simples)
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Extrato atualizado do FGTS, se for utilizar – emitido nos guichês de
atendimento da Caix Econômica Federal – CEF (original – formulário
emitido pela CEF)
Procuração por Instrumento Público com poderes específicos,
acompanhado de RG e CPF do procurador, se for o caso (original e cópia
simples)
Declaração para composição de Renda – se a renda for composta por mais
de duas pessoas (original – formulário do BB)
Proposta de Financiamento Imobiliário – Programa Minha Casa Minha Vida
(original – formulário do BB)
Opção de compra e venda – Programa Minha Casa Minha Vida (original –
formulário do BB)
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Declaração com indicação e qualificação dos representantes que irão
assinar pela empresa, com a cópia do documento de identidade e CPF.
Certidão da Justiça Trabalhista, da jurisdição da residência e de localização
do imóvel*.
Certidão dos Cartórios Distribuidores das Comarcas de domicílio e
localização do imóvel – Cíveis, Executivos Fiscais (Fazenda Pública),
Falência e Concordata e Protestos de Títulos e Documentos *.
CRF – Certidão de Regularidade do FGTS
CND – Certidão Negativa de Débitos junto ao INSS
Certidão Simplificada da Junta Comercial (prazo de validade 30 dias) ou
Declaração da última alteração contratual ou estatutária.
Documentos pessoais dos sócios/representantes (RG e CPF) – cópias
autenticadas
Original da procuração, se houver, e cópia autenticada do RG e CPF dos
procuradores – com poderes específicos para venda do imóvel objeto da
transação.
Original da Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições
Federais (CQTF), extraída do site da Receita Federal
(www.receita.fazenda.gov.br).
D- Documentos do Imóvel
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Caso essa certidão seja positiva, será necessária a emissão de Certidão de
Objeto e Pé de cada pendência apontada.
Taxas e tarifas
Taxas nominais
MUTUÁRIOS MUTUÁRIOS
Valor da Renda SEM CONTA DE FGTS COM CONTA DE FGTS
De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*) 5,00% a.a. + TR 4,50% a.a. + TR
(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regime
do FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.
Taxas efetivas
MUTUÁRIOS MUTUÁRIOS
Valor da Renda SEM CONTA DE FGTS COM CONTA DE FGTS
De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*) 5,116% a.a. + TR 4,594% a.a. + TR
(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regime
do FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.
Tarifas*
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Observação: Após a prestação do serviço, a tarifa não é passível de devolução.
FAC
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• ser aprovado na avaliação física e jurídica.
9. Onde contratar?
A contratação do BB Crédito Imobiliário - PMCMV ocorre, exclusivamente, nos
correspondentes imobiliários situados no local do empreendimento.
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c. Comprovante de recolhimento do INSS, acompanhado de declaração
formal do cliente do valor base de recolhimento;
d. Contrato de transporte rodoviário de cargas ou de pessoas;
e. Declaração dos valores pagos a transportador autônomo de cargas ou
de pessoas ;
f. Recibo de entrega da declaração de imposto de renda.
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Se a procuração for expedida com mais de 24 meses, esta deverá estar acompanhada de
certidão ou carimbo do respectivo Ofício de Notas de onde foi lavrada, indicando sua
validade.
22. Por que o Banco aprovou um valor menor que o solicitado pelo cliente na
Análise de Crédito? O que fazer?
O Banco se utiliza de parâmetros próprios da instituição para apuração da capacidade de
pagamento de seus clientes. Desta forma, se o valor aprovado foi inferior ao solicitado,
significa que, baseados nas informações do cadastro e da análise de crédito, a capacidade
de pagamento do cliente é inferior aquela que cliente acredita ter. Neste caso, é possível
que a atualização dos dados do cadastro (caso se trate de um cadastramento antigo) e
posterior reprocessamento da análise de crédito, concorra para melhora da capacidade de
pagamento e conseqüente aumento do valor a ser financiado.
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