Apelao em face de deciso que negou a existncia de anatocismo aplicado por instituio bancria, alm de clusulas abusivas.

EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA ..... VARA CVEL DA COMARCA DE ....., ESTADO DO ..... AUTOS N .....

....., brasileiro (a), (estado civil), profissional da rea de ....., portador (a) do CIRG n. ..... e do CPF n. ....., residente e domiciliado (a) na Rua ....., n. ....., Bairro ....., Cidade ....., Estado ....., por intermdio de seu (sua) advogado(a) e bastante procurador(a) (procurao em anexo - doc. 01), com escritrio profissional sito Rua ....., n ....., Bairro ....., Cidade ....., Estado ....., onde recebe notificaes e intimaes, vem mui respeitosamente, nos autos em que colide com ....., presena de Vossa Excelncia apresentar APELAO Da r. sentena de fls ....., nos termos que seguem.

Requerendo, para tanto, que o recurso seja recebido no duplo efeito, determinando-se a sua remessa ao Egrgio Tribunal de Justia do Estado de ...., para que dela conhea e profira nova deciso. Junta Nesses Pede [Local], [Assinatura do [Nmero EGRGIO [dia] de TRIBUNAL sob n. DE .... .... de [ms] Inscrio JUSTIA .... Vara DO Cvel e de na ESTADO da comprovao de
pagamento

de

custas

recursais. Termos, Deferimento. [ano]. Advogado] OAB] DO de .... .... .... outros

ORIGEM: Autos Apelante: Apelados:

Comarca

....., brasileiro (a), (estado civil), profissional da rea de ....., portador (a) do CIRG n. ..... e do CPF n. ....., residente e domiciliado (a) na Rua ....., n. ....., Bairro ....., Cidade ....., Estado ....., por intermdio de seu (sua) advogado(a) e bastante procurador(a) (procurao em anexo - doc. 01), com escritrio profissional sito Rua ....., n ....., Bairro ....., Cidade ....., Estado ....., onde recebe notificaes e intimaes, vem mui respeitosamente, nos autos em que colide com ....., presena de Vossa Excelncia apresentar APELAO pelos RAZES Colenda motivos de fato e de DE direito a seguir aduzidos. APELAO Corte

Emritos PRELIMINARMENTE DA

julgadores

TEMPESTIVIDADE

Os apelantes foram intimados da deciso em ..........., quinta-feira, encerrando-se o prazo para apelar em .........., ou seja, dez dias normais para manifestao, mais trs dias em decorrncia de os autos estarem em Comarca do Interior. Com a supervenincia de perodo de Frias Forenses, foi suspenso o decurso dos prazos processuais entre os dias ......... a ........., os quais voltaram a fluir a partir de ..... de ......... de ........, quinta-feira, primeiro dia til aps as frias. O Cdigo de Processo Civil, quanto contagem dos prazos, legisla:

"Art. 179. A supervenincia de frias suspender o curso do prazo, o que lhe sobejar recomear a correr do primeiro dia til seguinte ao termo das frias." "Art. 184 - Salvo disposio em contrrio, computar-se-o os prazos, excluindo o dia do comeo e incluindo o do vencimento. 2 Os prazos somente comeam a correr do 1 (primeiro) dia til aps a intimao (art. 240 e pargrafo nico)." Assim, obedecido o prazo para apelao, devero estas ser devidamente conhecidas e, em decorrncia de seus termos, providas, determinando pela reforma parcial do r. decidere de 1 instncia. DO DOS MRITO FATOS

O apelado adentrou com feito executrio perante este Douto Juzo de Direito em face dos aqui apelantes, embasado em "Instrumento Particular de Confisso, Composio de Dvida e Forma de Pagamento e Outras Avenas", este de n ............, firmada aos ..........., no valor original de R$ ............ A contratao objeto do procedimento teve origem em anterior operao de financiamento da modalidade Super Cheque e desconto de ttulos, entretanto, apesar de expressamente alegada a existncia de anteriores financiamentos que originaram o contrato alvo da presente execucional, o ora apelado no anexou ao caderno processual nenhum extrato de movimentao da conta-corrente originria da confisso de dvida objeto, firmada no valor de R$ ............... Conferindo ao feito o valor de R$ ............., o ora apelado baseou-se em demonstrativos elaborados unilateralmente, no indicando com clareza a origem da obrigao, mascarando a anterior operao realizada com a que pretende executar. Tendo sido a confisso de dvida imposta aos ora apelantes pelo valor de R$ ........., deveria ser esta a quantia constante na conta-corrente dos mesmos na data de ............, momento em que foi efetuada a renegociao, j que os fatos no restaram comprovados, ante a ausncia de demonstrativos de movimentao de aludida conta-corrente. Afinal, partiu a exequente do valor advindo de operao de saldo devedor em conta-corrente, fato incontroverso e constante do instrumento contratual de folhas 08, no demonstrando atravs de clculos como atingiu referido montante, sendo,

portanto, impossvel aferir a certeza e a liquidez da obrigao exequenda. Aps a incidncia, perante o anterior saldo devedor (saldo devedor em contacorrente e operao de desconto de ttulos), de juros capitalizados e distantes da legalidade, foi imposta a assinatura de confisso de dvida objeto, esta novamente onerada, pois sujeita a TR e juros de 0,95% (zero vrgula noventa e cinco por cento) ao ms, alm de encargos da inadimplncia, traduzidos por multa contratual de 10% (dez por cento), juros de mora de 1% (um por cento) ao ms e comisso de permanncia. Devido a todo esse montante ser bem superior ao que foi verdadeiramente utilizado pelos apelantes, erstes contrataram uma auditoria unilateral, utilizando-se de encargos legalmente aceitos e expressos em lei, ao contrrio da instituio financeira que empregou juros altssimos contrariando at mesmo nossa Carta Magna, pretendendo que as normas ali inseridas no possuam validade, ou seja, que a prpria Constituio Federal inconstitucional. Oferecidos os embargos aonde os ora apelantes demonstraram todo o relatado anteriormente, restou ainda figurada a inexigibilidade do ttulo, o excesso de execuo, a inpcia da inicial, entre outros aspectos, alm de restarem demonstrados os excessivos, ilegais e arbitrrios encargos incidentes perante a referida contratao. Ao se pronunciar sobre os embargos, o apelado tentou em vo refutar tais acontecimentos, porm, como evidenciado no trouxe ao feito fatos que demonstrassem isso, utilizando-se do dogma "pacta sun servanda" como fuga s estipulaes leoninas e arbritrrias inseridas na contratao. Efetivada a prova pericial, o r. laudo confeccionado pelo Sr. Perito, ao responder os quesitos formulados pelos apelantes, concluiu que: 1)Demonstrou a existncia de sucessividade contratual pois, a confisso de dvida objeto do feito executrio serviu nica e exclusivamente para a quitao de anterior saldo devedor, originrio de saldo devedor em conta-corrente e desconto de ttulos, aquela firmada pelo valor de R$ .........., aos ........... 2)Demonstrou ainda a incidncia da TR- Taxa Referencial de Juros, apesar das decises emanadas dos mais diversos tribunais de nosso Pas que vedam a sua utilizao e ainda violando o j decidido pelo Supremo Tribunal Federal, quando do julgamento da Ao Direta de Inconstitucionalidade; 3)Comprovou ainda, a incidncia de multa contratual de 10% (dez por cento), violando as disposies contidas que determinam que a multa contratual no pode ser superior a 2% (dois por cento) sobre o saldo devedor; 4)Demonstrou, por fim, se utilizados os ndices legalmente aceitos por nosso ordenamento jurdico e jurisprudencial, tais sejam, o INPC, juros de 12% (doze por cento) ao ano e, quando existente a mora, multa contratual de 2% (dois por cento) sobre o saldo devedor, alm dos juros moratrios de 1% (hum por cento) ao ms, os apelantes seriam devedores de R$ ............, desprezando-se os abusos praticados na anterior operao de saldo devedor em conta-corrente. Prolatada a r. sentena de 1 instncia a mesma proveu parcialmente o pedido optando pela converso da TR pelo ndice do INPC. Entendeu pela inaplicabilidade do Art. 940 do novo Cdigo Civil, posicionando-se pela inexistncia de auto-aplicabilidade no Art. 192 # 3 da Constituio Federal,

pronunciando-se,

ainda

quanto

validade

da

multa

de

10%.

Irresignados com o r. decidere, os apelantes comparecem perante este Douto Juzo, a fim de reavaliar os tpicos improvidos, na tentativa de ver reformada a r. sentena, determinando pela procedncia total do pedido inicial. Tais DO 1.DO RECURSO DE APELAO E DA R. SENTENA fatos motivam o presente Recurso de Apelao. DIREITO PROLATADA.

Como j alinhavado, entendem os apelantes que a r. sentena prolatada no abordou todos os pontos dispostos pela inicial, apesar de serem os mesmos autnomos, em qualquer relao de dependncia ou causalidade entre si. Resumidamente, assim restou decidido em primeira instncia:

a)determinou pela inexistncia das preliminares argidas, optando pelo julgamento do feito com anlise do mrito. entendeu pela inaplicabilidade da limitao de juros de 12% (doze por cento) ao ano e Lei de Usura, entendendo possvel a prtica do anatocismo pelas instituies financeiras; b)entendeu pela inaplicabilidade da TR, optando pela converso do ndice em INPC, como ndice de correo monetria; c)entendeu inaplicvel o Cdigo de Defesa do Consumidor s relaes bancrias, determinou pela incidncia da multa contratual no percentual de 10% sobre o valor do dbito, alegando que o contrato anterior Lei 9298/96. Visto no terem sido suscitadas questes de relevncia, comparece o apelante ao caderno processual, a fim de conferir-lhes o indefectvel reexame necessrio, imputado a esta Egrgia Corte. 2.DA APLICABILIDADE DO LIMITE CONSTITUCIONAL DE JUROS.

Apesar de fartamente comprovada na inicial a aplicabilidade do artigo 192 3o da Constituio Federal, demonstrando a superao da eterna discusso acerca da auto-aplicabilidade ou no de tal dispositivo, o r. decisrio preferiu manter o posicionamento que defende a necessidade de norma regulamentadora. Em que pese os brilhantes argumentos explanados, tanto dos que aceitam sua eficcia plena, como daqueles que a repudiam, vale ressaltar, que a supervenincia, mesmo aps uma dcada de morosidade e espera de uma lei regulamentadora, no poder modificar o j inserido na lei regulamentada. Afinal, quando julgada a Ao Direta de Inconstitucionalidade pelo Supremo Tribunal Federal, em 1991, ainda havia esperanas, visto a recente promulgao da Carta Constitucional, de que a lei complementar invocada pelo "caput" do artigo 192 sobreviria, fato que hoje, aps uma dcada de vigncia de nossa Carta Magna, no mais alimenta qualquer esperana. O Eminente Juiz Srgio Rodrigues, relator do Recurso de Apelao Cvel n109.5274 , oriundo do Egrgio Tribunal de Alada do Estado do Paran, brilhantemente decidiu: JUROS - LIMITE CONSTITUCIONAL - AUTO APLICABILIDADE DO ART. 192

PARGRAFO 3O DA CONSTITUIO DA REPBLICA. O artigo 192, pargrafo 3o da Constituio Federal, norma suficiente por si, autoaplicvel, no estando na pendncia de normao jurdica constitucional, at mesmo porque a lei regulamentadora no pode modificar a lei regulamentada. E ainda mais, quando o Egrgio Tribunal de Justia de Santa Catarina assim ementou: JUROS - LIMITE CONSTITUCIONAL - ART. 192 3O DA CONSTITUIO FEDERAL AUTO-APLICABILIDADE - NORMA QUE DISPENSA REGULAMENTAO, SENDO DE EFICCIA PLENA COM INCIDNCIA IMEDIATA. O 3O do art. 192 da CF norma auto-aplicvel e de incidncia imediata, no dependendo de regulamentao por lei complementar. Trata-se norma autnoma, no condicionada lei prevista no caput do artigo. Estabelecida a regra da taxa de juros reais de 12% ao ano, com ou sem lei complementar, os juros no podero ser superiores a esse limite. Este Egrgio Tribunal de Alada do Estado do Paran, j consagrou que os juros no podem exceder o percentual de 12% (doze por cento) ao ano, assim ementando: APELAO CVEL N 596084491 - 6A CMARA CVEL - COMARCA DE PORTO ALEGRE - RELATOR DESEMBARGADOR DCI ANTNIO ERPEN - JULGADA EM 11.06.96. AO ORDINRIA DE COBRANA - JUROS MORATRIOS DE 12% AO ANO CORRENTE JURISPRUDENCIAL DOMINANTE NO TRIBUNAL DE ALADA. Os juros no podem ser cumulados com a correo monetria, o mesmo ocorrendo com a comisso de permanncia. Para o descumprimento da obrigao h a multa contratual. Os juros existem em razo da mora, ou como remunerao do capital. Capitalizao dos juros semestralmente. Recurso do autor e do ru desprovidos. Em relao auto-aplicabilidade do 3o do artigo 192 da Carta Magna, nosso jurisprudencial, em decises recentes, tem entendido que: EMBARGOS INFRINGENTES N 194223749 - 3O GRUPO CVEL - SO LUIZ GONZAGA - EMBARGANTE: BANCO DO BRASIL S/A - EMBARGADO: VALDOMIRO FERRAZZA, PUBLICADO NO JULGADOS NO TRIBUNAL DE ALADA DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL. ACRDO: Acordam, os Juzes do 3o Grupo Cvel do Tribunal de Alada do Estado, por maioria, vencido o Dr. Marcelo Bandeira Pereira, em rejeitar os embargos. Custas na forma da lei. 1.Cuida-se de julgar embargos infringentes veiculados pelo Banco do Brasil S/A, tendo por base o voto vencido do eminente Dr. Jorge Alcibades Perrone de Oliveira (Presidente) que, divergindo da maioria dos julgadores da apelao, teve por no ser auto-aplicvel a norma do art. 192, & 3o, da CF/88, e da descaber o limite dos juros remuneratrios em 12% ao ano. 2.Mais uma vez, este Grupo se depara com a controvertida questo da autoaplicabilidade do art. 192, & 3o, da CF/88. A maioria torna a repetir o entendimento de que referida norma e self enforcing, dispensando a legislao complementar.

Referido dispositivo, ao falar em taxas de juros reais, especificando nelas estarem includas comisses e quaisquer outras remuneraes, direta ou indiretamente referentes aos juros e sua limitao, ter-se-ia que todo o sistema financeiro nacional teria que aguardar por lei complementar. No se ignoram crticas que mereceu o legislador constituinte por ter decidido a nveis mais apropriados legislao ordinria ou, at, a prpria facilidade de pagar. "Do Esprito das Leis", LIV, Captulo XII. O respeitvel doutrinador Jos Afonso da Silva, entende ser o dispositivo de aplicabilidade imediata: "Pronunciamo-nos, pela imprensa, a favor de sua aplicabilidade imediata, porque trata-se de uma norma autnoma, no subordinada lei prevista no caput do artigo. Todo pargrafo, quando tecnicamente bem situado (e este no est, porque contm autonomia de artigo), liga-se ao contedo do artigo, mas tem autonomia normativa. ... omissis ... As clusulas contratuais que estipularem juros superiores so nulas." Da anlise de toda a fundamentao exposta pela instituio financeira apelada durante todo o decorrer processual, pretendendo-se superior ao Direito, negando vigncia a dispositivos legais, o que se verifica a existncia de uma verdadeira agiotagem legalizada. A apelada, bem como as demais instituies financeiras que hoje exercem suas atividades em nosso Pas, buscam o Poder Judicirio, atravs das vrias demandas atualmente em trmite, a condescendncia dos rgos jurisdicionais, no intuito de ver reconhecida uma prtica h tempos repudiada pela sociedade: o emprstimo de dinheiro a juros elevados. "Nada emprestars, por juro, a teu irmo, quer seja prata, quer sejam vveres, quer seja qualquer outra coisa." (Deuteronmio 23,20) "Se emprestares dinheiro a qualquer um dentre o meu povo, a um pobre que habita contigo, no o apertars como credor, nem o oprimirs com juros" (xodo 22,25). Certo que, se as instituies financeiras exercem suas atividades atravs do emprstimo de dinheiro a juros, algum lucro elas devem ter, para a sua prpria manuteno e para a perfeio da ordem econmica nacional. Porm, tal ato deve encontrar limites na razoabilidade e na prpria situao econmica pela qual o Pas passa, razo pela qual, a Constituio Federal trouxe a limitao dos juros remuneratrios em 12% (doze por cento) ao ano, o que por si s j capaz de promover a remunerao do capital. Ocorre que impor taxas de juros de 10%, 15%, 18% ao ms ou mais, no encontra amparo na legalidade pois, atualmente, no h atividade lcita que proporcione lucro suficiente para cobrir o pagamento de tal encargo financeiro, isto sem fazermos meno aos demais encargos comumente impostos (comisso de permanncia, juros moratrios, multa contratual, correo monetria). No se pode olvidar que as instituies financeiras representam papel importantssimo no progresso, expanso e desenvolvimento do comrcio, que so movidos pelos emprstimos que viabilizam as atividades produtivas.

Os bancos promovem a industrializao do crdito, o fomento para a circulao riquezas e desenvolvimento comunitrio, porm vem ocorrendo um fenmeno altas taxas de juros, com um lucro demasiadamente alto para a remunerao capital, enquanto vige entre ns, meros mortais, um perodo de estabilidade preos.

de de do de

Os ndices impostos apresentam-se como contraproducentes e tornam por inviabilizar o adimplemento no Pas, razo pela qual, resta ao Poder Judicirio a difcil misso de coibir o enriquecimento das instituies financeiras em detrimento de grande parcela da populao. Diante do jurisprudencial acima alocado, evidente a aplicabilidade do artigo 192 3o da Carta Magna, devendo restar reformada a r. sentena singular, permitindo a aplicao de tal limitao. 3.DA INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR PERANTE OS CONTRATOS BANCRIOS E DA MULTA CONTRATUAL DE 2%. A r. sentena singular, em um primeiro momento desconhece a incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor perante os contratos bancrios e em seguida entende pela predominncia irrestrita do pacta sunt servanda, entendendo que como o contrato restou firmado em 27/05/1996 resta inaplicvel a Lei 9298/96, sendo legtima a aplicao da multa de 10%. A Lei 9.298/96 que alterou o disposto no artigo 52 do Cdigo de Defesa do Consumidor, assim dispe: Artigo ...omissis... 52

Pargrafo primeiro As multas de mora decorrentes do inadimplemento de obrigaes no seu termo no podero ser superiores a dois por cento do valor da prestao. A aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor s relaes bancrias questo pacfica em nossos Tribunais, tendo o Egrgio Tribunal de Alada do Rio Grande do Sul, a respeito, assim decidido: APELAO CVEL N 193051216 - 7 CMARA CVEL - CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. PROTEO CONTRATUAL: DESTINATRIO. CLUSULAS ABUSIVAS. ALTERAO UNILATERAL DA REMUNERAO DE CAPITAL. DISPOSIO DE CREDITADO; IMPOSIO DE REPRESENTANTE. CONHECIMENTO DE OFCIO. O conceito de consumidor, por vezes, amplia-se no Cdigo de Defesa do Consumidor, para proteger quem "equiparado". o caso do art. 29. Para o efeito das prticas comerciais e da proteo contratual, o Cdigo de Defesa do Consumidor rege as operaes bancrias, inclusive as de mtuo ou de abertura de crdito, pois relaes de consumo. O produto da empresa de Banco o dinheiro ou o crdito, bem juridicamente consumvel, sendo portanto, fornecedora; e consumidor e muturio ou creditado. Sendo os juros o "preo" pago pelo consumidor, nula a clusula que preveja alterao unilateral do percentual prvia e expressamente ajustado pelos figurantes do negcio. Sendo a nulidade prevista no art. 51 do CDC da espcie pleno iure, vivel o conhecimento e a decretao de ofcio, a realizar-se tanto que evidenciado

o vcio. Objetivando a desconstituio de clusulas, em homenagem ao princpio da congruncia, deve a sentena ater-se ao pedido. Sentena parcialmente reformada. Assim sendo, se aplicvel o Cdigo de Defesa do Consumidor, lgica a aplicao do disposto no pargrafo nico do artigo 52 do referido diploma legal, configurando-se, desta forma, necessria a reduo da multa contratual de 10% (dez por cento) para 2% (dois por cento). Desfilado o jurisprudencial e ainda, os mandamentos legais aplicveis espcie, necessria a reforma da r. sentena, visto que a mesma omitiu-se em relao a vrias questes suscitadas pelo apelante, estas referentes legislao aplicvel espcie, devendo ser objeto de reexame. Tais os motivantes do presente Apelo e que, com certeza, levaro a reforma da r. deciso singularmente exarada. 4. DO PREQUESTIONAMENTO DA LEGISLAO FEDERAL INAPLICADA

O r. decisum, ao entender do apelante, deixou inaplicados os seguintes dispositivos legais: Novo Cdigo Civil: artigos , 940. Lei 9298/96 artigo 52. Lei 8.078/90 : in totum Constituio Federal: artigos 5o "caput", XXXV, LV, 170, 173 4o e 5, 192 "caput", pargrafo terceiro. Ainda mais, todo o jurisprudencial desfilado acima e que, situa-se em posicionamento integralmente inverso ao decisionamento singular. O prequestionamento efetiva-se para, se necessrio fundamentar-se recurso ao Superior Tribunal de Justia e Supremo Tribunal Federal. DOS PEDIDOS

Assim exposto, diante de todo o acima explanado, desfiladas suas razes e embasadas nos mandamentos legais vigentes e ainda, nas emanaes jurisprudenciais de nossos Tribunais superiores, permite-se o apelante, na exata forma dimensionada pelo Direito, requerer seja pelos Preclaros e Doutos Juzes componentes da Colenda Cmara Cvel onde o presente venha a ter acolhida, parcialmente reformada a r. sentena proferida pelo Douto Juzo " a quo", determinando-se a auto-aplicabilidade da norma inserida no pargrafo 3o do artigo 192 da Constituio Federal, declarando-se ainda, a nulidade da multa de 10%, aplicando-se a taxa de 2%, visto a incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor, restando condenado o apelado ao ressarcimento dos valores indevidamente cobrados, e conferindo ao apelante a indefectvel JUSTIA. Protesta pela defesa oral em plenrio, a efetivar-se por convocao editalcia. D-se Nesses Pede [Local], [dia] de [ms] de [ano]. causa o valor de R$ .....

Termos, Deferimento.