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O PROCESSO JUDICIAL DE COBRANA DE DVIDAS BANCRIAS Uma Viso Humanstica sobre o Tema

Autor: Daniel Costa Lima da Rocha (Mestre em Direito pela UCAM, Advogado de Costa Barros Advogados) As elevadas taxas de juros bancrios, a densidade populacional, o vasto contingente de pessoas com relevantes poder aquisitivo e perfil consumidor, a alta carga tributria, trabalhista e previdenciria, a passividade e a omisso do Poder Pblico, e a fcil e vultosa disponibilidade de recursos financeiros que so despejados aos consumidores, so fatores que conduziram a um elevado risco de endividamento bancrio em mbito nacional.

Neste contexto, a grande maioria das dvidas bancrias no recebe a devida cobrana judicial, inclusive em razo das intempries e obstculos que os bancos bem conhecem. Por outro lado, ainda persiste a prtica da cobrana judicial, principalmente quando os devedores possuem bens imveis penhorveis e livres da tutela da Lei do Bem de Famlia (Lei 8.009/90), sendo comuns as medidas judiciais de cobrana perante devedores que quase sempre no tm condies para firmar acordos de composio amigvel dos dbitos. Isto ocasiona a presena de aes judiciais que eternizam nos escaninhos do Judicirio.

O cerne deste artigo cinge-se ao atual arcabouo jurdico doutrinrio e jurisprudencial acerca do tema, que dificulta ao extremo, na prtica, o reconhecimento jurisdicional da prescrio intercorrente do direito subjetivo de o banco cobrar judicialmente seus crditos. Pretende-se debater tal tema, empreendendo-se ao mesmo certo vis humanstico.

Nos Tribunais ptrios, a despeito da falta de amparo legal por normas jurdicas relacionadas ao assunto, persiste o entendimento de que a prescrio intercorrente do direito subjetivo do banco-credor cobrar seu crdito no mbito judicial, perante o devedor, depende de dois requisitos exclusivamente admitidos pela doutrina e jurisprudncia, e no previstos em Lei: a fluncia do prazo prescricional previsto na Lei e a inrcia da parte interessada durante este prazo, no prprio curso do processo judicial de cobrana (prescrio intercorrente). Neste sentido, o recente julgamento do Agravo de Instrumento n 0011280-46.2012.8.19.0000, 20 Cmara Cvel do TJERJ, relator Desembargador Alexandre Cmara: Pacfico na doutrina e na jurisprudncia que o reconhecimento da prescrio intercorrente depende da verificao de dois requisitos, quais sejam, o transcurso ininterrupto do prazo previsto em lei e a inrcia da

parte. Ressalte-se, neste sentido, que a aferio do segundo elemento acima mencionado inrcia apenas faz sentido caso observada a paralisao do processo por perodo superior quele estabelecido na norma aplicvel. (...). Portanto, no curso do processo, a prescrio conta-se do ltimo ato do processo. Assim, a cada ato processual posterga-se o termo inicial para a consumao da prescrio intercorrente, a qual apenas se opera com a fluncia ininterrupta do lapso temporal previsto na legislao aplicvel a cada caso concreto. (...). Ainda assim, convm registrar que, muito embora no esteja expressamente previsto em lei, a inrcia da parte constitui elemento fundamental da prescrio, que alm do elemento objetivo o prazo no dispensa o elemento subjetivo que a possibilidade prtica de exercer o direito, sem, contudo, o fazer. Tem-se, portanto, uma presuno de ausncia de interesse no exerccio do direito (...).

Tal entendimento, permissa venia, vem produzindo situaes socialmente inaceitveis. Quase sempre, os bancos-credores no encontram bens passveis de penhora, abandonam os processos por at anos, mas, no intuito de evitar a prescrio intercorrente, atravessam peties com pedidos de vista dos autos, juntada de substabelecimentos, requerimentos de expedio de ofcios inteis, quase sempre, obviamente, com o cuidado de assim proceder dentro do longussimo prazo prescricional de 5 (cinco) anos que sempre recomea, em uma ciranda processual sem fim, aps o ltimo ato processual por ele praticado nos autos. Esta a frmula da perpetuao do processo judicial de cobrana bancria. Frmula esta sem amparo no ordenamento jurdico ptrio.

A despeito desse entendimento, impe-se seja o tema rediscutido, conferindo-se ao mesmo um tom mais humanista e fiel atual realidade social brasileira. Caso contrrio, a cobrana judicial de crditos bancrios continuar sendo verdadeiro instrumento de eternizao do processo judicial. A consagrao da perpetuidade do processo judicial, como instrumento de intensa presso social sobre os devedores, impedidos de alienar bens e pagar suas dvidas, sob pena de sofrerem acusaes de fraude execuo ou contra credores.

A soluo jurdica que ampara o reconhecimento judicial da perda do direito subjetivo do banco-credor de cobrar seu crdito simples e no advm de construes doutrinrias e/ou jurisprudenciais sem suporte na Lei. Apenas demanda a interpretao conjugada das normas previstas nos artigos 202, inciso V, e 206, pargrafo 5, inciso I, do Cdigo Civil. Toda dvida bancria j em cobrana judicial prescritvel, a teor dos artigos 202, V e 206, pargrafo 5, I, do Cdigo Civil. Se o prazo prescricional de 5 (cinco) anos interrompido (art. 202, V), por conta da citao do devedor no processo, este prazo acaba por

ser reiniciado uma nica vez aps a citao, devendo transcorrer at o seu final, sendo irrelevante que a prescrio intercorrente tenha ocorrido por inrcia da parte credora, para que a dvida prescreva.

luz da aplicao da soluo acima-descrita, tendo em conta o carter humanista que deve permear as relaes sociais entre os devedores e os credores, conclui-se que a prescrio intercorrente do alegado direito impe apenas a mera conjugao dos artigos supracitados. Citado o devedor, reinicia-se uma nica vez o prazo prescricional de 5 (cinco) anos, oportunizando-se ao credor satisfazer o seu crdito neste perodo, sob pena de restar extinto o seu direito subjetivo de cobrana em razo da prescrio intercorrente, devendo o credor, acaso queira, limitar-se a promover a cobrana exclusivamente extrajudicial do seu crdito.