A importncia do risco atuarial aplicado s instituies de seguros

Helena Apda Librio Cunha Lucimara Reis de Paula Napoliane Gonalves dos Santos Tamires de Moura Martins

Resumo

Em busca de um sistema de gesto mais eficiente, o risco atuarial tem sido uma das ferramentas mais importantes no mercado, tanto para o acionista, empregador ou gestor financeiro. Neste artigo iremos observar a importncia do risco atuarial aplicado exclusivamente s instituies de seguros, uma vez que sua atuao em sido um fator crtico para o monitoramento da sade financeira destas instituies. A definio do capital a ser segurado o fator primordial para o clculo risco, onde analisaremos sua importncia demais concluses sobre os resultados obtidos.

Palavras-chave: Seguros, (colocar mais)

1 INTRODUO

O risco atuarial tem se tornado fator primordial na tentativa de oferecer maior segurana para as entidades financeiras. Esta uma realidade mundial uma vez que o mercado tem sofrido radicais mudanas no cenrio econmico. Iremos observar como as seguradoras tm reagido diante este fato e ressaltar a sua importncia como ferramenta de gesto.

2 O RISCO NOS SEGUROS

Profundas mudanas foram necessrias no gerenciamento das organizaes nas ltimas dcadas, seja por iniciativa dos prprios gestores ou imposies dos rgos competentes. No segmento de seguros no foi diferente,

principalmente porque os seguros convivem cotidianamente num ambiente de riscos. Alm de estarem atentos ao equilbrio das contas para cumprir com suas obrigaes junto aos segurados, ainda devem se preocupar com as regras junto aos rgos fiscalizadores e buscar sempre resultados positivos a fim de obter novos investimentos e lucro aos seus acionistas. Alm disso, o mercado tem sofrido diversas mudanas em suas condies econmicas, tais como: queda de juros, crescimento da competitividade, desastres naturais, ataques terroristas, crises mundiais, etc.. Tais fatores geram como consequncia o aumento da necessidade de uma gesto de risco integrada. A pergunta : Como melhorar a gesto de riscos das empresas de seguros? De acordo com Pontes (2010) a melhor maneira desenvolver um sistema para determinar o montante de capital que cada segurador deveria possuir para garantir que os segurados estejam adequadamente protegidos. Em seu artigo, o mesmo autor aborda um estudo sobre a Solvncia II que um pacote de medidas utilizado pela Unio Europeia que visa estabelecer normas e conceitos por meio de frmulas simples a fim de melhorar a gesto de riscos das empresas de seguro. Em outro artigo, Pontes (2000) salienta que a SUSEP Superintendncia de Seguros Privados, h inteno de lanar medidas sobre o assunto aqui no Brasil, no to sofisticado quanto a Solvncia II, mas de forma suficiente para buscar investimentos em ferramentas e recursos para assegurar o cumprimento das novas exigncias.

2.1. O CAPITAL ESTIMADO NO SEGURO DE VIDA

De acordo com a pesquisa realizada na revista Dinheiro e Direitos, edio n 37 de abril-maio 2012, a matria Ajuda na hora mais difcil traz orientaes no que diz respeito contratao de seguros de vida. Segundo o autor, durante a contratao preenchido uma ficha que consta os dados da sade do possvel segurado e seu estilo de vida. Idade, profisso, e situaes como vida sedentria, obesidade, fumantes so considerados. A seguradora tem um prazo de 15 dias para responder se aceita ou no a proposta. Uma vez aceito, o segurado paga o prmio em uma ou vrias parcelas. Em geral os seguros tem validade de cinco anos, cabendo ao segurado renovar sempre em cada vencimento.

Segundo autor O seguro pode pagar dvidas, a escola ou formar uma poupana. S depende de como o capital por estimado. Este o X da questo. De acordo com o autor, para definir o bem capital a ser segurado necessrio informao de quantas pessoas dependem financeiramente do segurado, bem como as despesas e receitas da famlia. O capital deve ser a diferena entre as receitas e despesas, multiplicada pela quantidade de anos que os dependentes precisaro de ajuda financeira em caso de morte do segurado. Quanto mais prximo da realidade for estimativa do capital segurado, melhor ser para todos. Acreditamos que este um exemplo de mensurao de capital segurado. Acreditamos tambm que este exemplo pode e deve ser aprimorado, assim como os demais ramos de seguros, a fim de desenvolver um sistema que possa garantir que os segurados estejam adequadamente protegidos.

Para isso, segundo Pontes (2000) as instituies financeiras tero de buscar maior capacitao para aprimorar o risco atuarial. O mesmo ainda afirma que um diagnstico realista indica que o assunto ainda tem sido visto como tabu pelos controladores de risco de empresas. Acreditamos que enquanto permanecer esta conscincia descomprometida, muitos estaro sujeitos a prejuzos, seja ele o segurado ou a prpria instituio de seguros.

3 CONCLUSO

Neste estudo procuramos abordar a importncia do risco atuarial aplicada junto s instituies de seguros. Observamos alguns riscos que o mercado financeiro pode oferecer, e a melhor maneira de supera-los. Chegamos concluso que necessrio ter como meta o desenvolvimento de um sistema determinante do montante de capital a ser segurado e como exemplo verificamos o mtodo de mensurao utilizado na contratao de seguro de vidas. Constatamos que apesar tamanha importncia sobre o assunto, o mesmo no tem tido a devida ateno por parte de alguns gestores. Ressaltamos aqui a nossa preocupao com este tema visto que a no priorizao pode acarretar em danos no s aos segurados, mas tambm s seguradoras.

Referencias