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PLURAL, Revista do Programa de Ps-Graduao em Sociologia da USP, So Paulo, v. 16, n. 1, pp.

93-109, 2009

Uma Etnograa Multissituada das Prticas Populares de Consumo

Cludia Scir*

Resumo: Este trabalho tem o objetivo de discutir um modo de fazer etnogrfico realizado em uma pesquisa sobre prticas populares de consumo, desenvolvida em uma regio perifrica da cidade de So Paulo. Pelo acompanhamento de um artefato especfico o carto de crdito e das prticas que se desenrolam a partir dele, procura-se demonstrar, ao longo deste artigo, a possibilidade de construir uma anlise que articule questes globais com questes prprias ao campo de observao emprica, sem cair em uma dicotomizao das categorias de riqueza e pobreza, excluso e incluso, local e global. Assim, a anlise aqui apresentada pretende contribuir com novas questes sociolgicas que cruzam as fronteiras do campo etnogrfico tradicional. Palavras-chave: prticas de consumo; modos de vida; artefatos; etnografia; metodologia de pesquisa.

A Multi-Sited Ethnography about the Popular Consumption Habits


Abstract: This work intents to discuss an ethnographical practice, which was developed in a research about the consumption habits of the habitants of a slum area in So Paulo. Following a specific artefact the credit card and the practices that take place from it, we will try to demonstrate the possibility to build an analysis able to encompass global aims with questions concerning the field of empirical observation, avoiding a dichotomization of the categories of wealth and poverty, exclusion and inclusion, local and global. Thus, the analysis presented here aims to contribute to new sociological questions that cross the boundaries of traditional ethnographical fieldwork. Keywords: consumption habits; ways of life; artefacts; ethnography; research methodology.

* Mestrado em Sociologia pela Universidade de So Paulo.

INTRODUO

Este artigo tem como objetivo explanar e discutir um modo de fazer etnogrfico, a partir dos resultados de uma pesquisa de mestrado, que buscou compreender e analisar as prticas de acesso ao consumo entre os moradores de uma regio situada na periferia paulistana. Para isso, buscou-se analisar as prticas de aquisio de bens, atentando para a gesto dos oramentos domsticos e 1 para os impactos gerados a partir dos mecanismos de concesso de crdito . Dessa forma, este artigo procura apresentar alguns resultados da pesquisa empreendida paralelamente discusso metodolgica sobre a construo e delimitao do objeto de investigao e sobre a forma como os dados empricos foram interpretados e analisados. O intuito demonstrar a possibilidade de construir uma anlise que articule diferentes escalas de um mesmo problema, a saber, questes globais como os fluxos de capital globalizado com as formas cotidianas de virao e gesto de recursos no interior do oramento domstico. Para isso, haver disposio cenas descritivas, construdas a partir de situaes encontradas em campo e atreladas a duas referncias metodolgicas importantes: a etnografia multissituada de George Marcus (1998) e a noo de artefatos de Bruno Latour (1994). Juntas, essas duas noes forneceram inspirao para encarar e analisar, de uma perspectiva mais ampla, um processo presente no mundo popular, at o momento pouco explorado a proliferao dos mecanismos de concesso de crdito, mais especificamente, os cartes. Em um primeiro momento, discute-se de que forma parte da literatura tem encarado o desafio de realizar etnografias no mundo globalizado. Tal discusso ajudou a iluminar a realizao de um trabalho cujo objeto, por si s, remete a processos mais amplos. Em seguida, aborda-se de forma mais detalhada aquilo que constituiu a inspirao metodolgica deste trabalho a noo de artefatos e as prticas que podem se desenrolar a partir da. Por fim, parte-se para uma descrio etnogrfica dos cartes e de seus usos. Pretende-se, assim, mostrar como tal artefato constitui um objeto capaz de remeter a planos e escalas distintos, revelando processos e prticas que se estendem para alm do campo de observao emprica e que merecem, igualmente, ser considerados ao analisar o fenmeno do consumo popular. Espera-se, assim, contribuir com novas questes sociolgicas que cruzam as fronteiras do campo etnogrfico tradicional.
CONSUMO POPULAR, FLUXOS GLOBAiS

Compras realizadas em grandes hipermercados e shopping centers, consumo de modernos eletrodomsticos, bem como celulares, cmeras digitais, MP3, por meio da utilizao macia de
1 A investigao propunha averiguar de que forma o acesso ao consumo e a seus espaos ocorre, dentro de um contexto permanente de escassez de recursos, que permeia a vida das populaes mais pauperizadas, residentes nas periferias, ao mesmo tempo em que mltiplas oportunidades de aquisio de bens e de acesso a espaos de consumo proliferavam. Para maiores detalhes, consultar Scir (2009).

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mecanismos de crdito, constituem-se como alguns dos elementos que ajudam a caracterizar o fenmeno do consumo popular nos anos 2000. claro que no se pode excluir desse quadro as prticas tradicionais de aquisio de bens (em mercadinhos e com vendedores de porta em porta, por meio do famoso fiado, etc.). Contudo, o que a pesquisa permitiu apontar como essas prticas tm cada vez mais se mesclado com outras, tidas como mais financeirizadas. O caso de Lcia e de sua filha Llian ajuda a ilustrar algumas caractersticas das formas de vida nas quais muitas famlias entrevistadas se encontram. Lcia, 39 anos, baiana, trabalha como copeira e tem trs filhas, de dezenove, dezoito e oito anos. A mais velha Llian, que, por sua vez, tem um filho de trs anos. A famlia vive em uma casa de quatro cmodos e tem uma renda mensal de aproximadamente mil reais. Lcia a chefe da famlia e cria as filhas sozinha. Llian no recebe penso do pai da criana e conta com a ajuda de sua me para sustentar seu filho. Diante dessa conjuntura, Lcia sempre buscou ter uma rendinha extra que ajudasse no oramento da casa. Em uma poca, ia Rua 25 de Maro comprar bijuterias para vender. Hoje, garante no ter mais tempo para isso, por conta dos estudos. Mesmo assim, quinzenalmente, faz faxina aos sbados, na casa do patro ganha cinquenta reais por dia e ainda costura para fora. No que tenha uma clientela ampla, mas, s vezes, alguma amiga pede uma ajuda para fazer uma barra, pregar um boto, para cortar um pedao de roupa, e a j so mais alguns trocados. Alm disso, ela vende trufas e pes de mel na empresa em que trabalha. Paga um real de cada um e vende por um real e cinquenta. Llian tambm tentava se virar como podia durante a adolescncia fazia alguns bicos e chegou at a vender Avon , at que conseguiu seu primeiro emprego fixo em uma casa lotrica, no bairro do Campo Belo. Se a renda obtida com essas atividades extremamente significativa na composio da renda final da famlia, essas estratgias convivem, nos dias atuais, com novas prticas. Vejamos. Por determinado perodo de tempo, as despesas mensais de Lcia se dividiram da seguinte forma: trezentos e cinquenta reais com as compras de mercado do ms, cento e cinquenta reais com a bab de sua filha caula e do neto; quarenta e nove reais com seu celular retirado nas Casas Bahia em dez parcelas; setenta e cinco reais com o aparelho de som tambm da mesma loja, retirado em onze parcelas. Para Lcia, a diviso das compras em vrias parcelas constitui-se como a nica possibilidade de adquirir bens, uma vez que pagar vista coisa de rico. Alm dessas despesas fixas, havia gastos com roupas para as filhas e o neto nas lojas Eskala, Lojo do Brs, A Japonesa (em Santo Amaro), Marisa e C&A. Fora a bab, todos os gastos de Lcia so pagos no carto. As compras de supermercado, quando feitas no Compre Bem, so pagas com o carto do supermercado. Quando so feitas no Satmo ou em outro mercado, so pagas com seu Credicard, com o qual paga tambm a maior parte de suas despesas. Esse carto chegou por meio de uma proposta, aps Lcia pegar um

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emprstimo de duzentos e cinquenta reais na financeira Fininvest. Aps pagar, recebeu o carto e continuou usando-o. Isso j remontava h cerca de trs anos. Lcia ainda tem o carto Visa das Casas Bahia, que conta com um limite de mil e quatrocentos reais para compras dentro da loja e de novecentos reais para compras fora da loja, alm dos cartes das lojas Marisa, C&A e Renner. Llian, por sua vez, conta com o carto de crdito adicional que a me solicitou para ela, com o qual compra fraldas para o filho, quando no dispe de dinheiro no momento. No caso dessas despesas, at que ela arranjasse um emprego fixo, Lcia era quem pagava a fatura. Depois do novo emprego, sabendo que teria a possibilidade de pag-la, aproveitou para comprar mais coisas no carto. No entanto, Llian tira proveito da rede de relaes que possui com algumas vendedoras do bairro para adquirir produtos roupas e calados para o filho, peas de lingerie, produtos de beleza da Avon e da Natura e pagar depois.
ETNOGRAFiAS GLOBAiS DO SiSTeMA MUNDiAL e NO SiSTeMA MUNDiAL: A eTNOGRAFiA MULTiSSiTUADA

A situao previamente descrita reflete o quanto uma pesquisa que se proponha a tratar das prticas de consumo das populaes mais pauperizadas (e no s delas) e, consequentemente, das formas de lidar com a renda, com o oramento domstico e com a aquisio de bens fora o pesquisador a considerar no s o grupo estudado, no interior de uma localidade especfica, isto , o local escolhido para se realizar o trabalho de campo2. Em primeiro lugar porque o estudo das prticas de consumo pressupe, por si s, considerar mltiplos aspectos de diferentes ordens como as estratgias econmicas e financeiras para atrair consumidores; os mecanismos existentes no mercado; a localizao especfica de certas redes de consumo; alm do acompanhamento propriamente dito das agendas de consumo, das trajetrias de compras de diversos tipos, da utilizao dos meios de pagamento, etc. Em segundo lugar, um trabalho que pretenda compreender e analisar as prticas deve apelar para um tipo de procedimento de pesquisa e de anlise de dados que no se detenha ao plano micro ou macro, mas que permita olhar para dados que no parecem, primeira vista, pertencer ao repertrio social estudado como as cadeias de mediaes e os artefatos , recorrendo, assim, a outros tempos, objetos e atores e acompanhando uma cadeia de elementos que ultrapassam o campo de observao emprica, propriamente dito.
2 Embora o campo de observao emprica escolhido para a pesquisa se localize em um ponto especfico da cidade, no distrito do Campo Limpo, zona sul de So Paulo, prximo a um equipamento de consumo recm-inaugurado (Shopping Campo Limpo), e o trabalho de campo tenha sido realizado nesse local tentando traar os fios que permitissem reconstituir as relaes que existem entre as mudanas nas prticas de consumo, a partir do surgimento desse equipamento , a pesquisa no deixou de ser multissituada, isso porque as informaes obtidas no trabalho de campo e os relatos ouvidos permitiram pesquisadora enxergar processos que esto conectados s prticas populares de consumo e que se referem, igualmente, existncia de certos fatores que se encontram presos a outros fios dessas redes, situados em outras dimenses, para alm do espao pesquisado.

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Isso significou, dentro do mbito da pesquisa realizada, olhar para os arranjos das prticas cotidianas de consumo e buscar os elementos que se ligam a eles, elementos que, muitas vezes, situam-se em outros contextos, fazendo referncia a quadros espao-temporais de ordens distintas3. Dessa forma, buscou-se seguir determinada escolha metodolgica que reconhece a importncia de identificar quais as noes macro que esto presentes nos mbitos locais e a forma como se apresentam nas prticas de consumo, sem permanecer, contudo, nessas noes, pois o intuito no era realizar uma anlise que partisse de cima uma etnografia do consumo no capitalismo globalizado4. Optou-se, assim, no s por olhar para as construes e negociaes cotidianas, que revelam a forma como as dimenses globais so vividas no dia a dia pelas pessoas (Burawoy, 2000; Lauser, 2005), mas tambm traar linhas e fios que permitissem visualizar essas mediaes entre espaos e contextos sociais, de forma que o domnio macro dos sistemas sociais se tornasse incorporado e articulado, no espao das etnografias, ao domnio das prticas locais (Marcus, 1995, p. 97). Como mostra George Marcus (1995), as atuais pesquisas interessadas em mudanas culturais e sociais em mbitos locais necessitam desenvolver estratgias empricas que considerem pessoas e smbolos, ultrapassando lugares e fronteiras e estabelecendo conexes ao longo de vrias escalas etnogrficas. A referncia terico-metodolgica de etnografia multissituada de George Marcus serviu, portanto, como eixo orientador no s da pesquisa de campo, como tambm da forma como os dados colhidos foram interpretados e apresentados. Segundo Marcus, o pesquisador deve seguir as cadeias, as trajetrias e os fios que fazem parte de um fenmeno especfico e tratar de fazer conjunes ou justaposies de situaes, estabelecendo uma conexo ou associao entre elas5 (Ibidem, p. 105).

3 Trata-se, claro, de uma opo de pesquisa que se orienta pelo estudo de prticas, ao tomar como referncia as noes de mediaes, vinculaes e artefatos de Latour (1994; 1999). Tais noes ajudaram a desenvolver a prtica de pesquisa e de anlise de dados, pois permitiram considerar os movimentos circulatrios dos artefatos, por meio de redes e conexes diversas, e trabalhar com diferentes referncias espao-temporais e em diversos nveis de materializao. Segundo Latour, esse tipo de anlise acaba dispensando as noes de micro e de macro, indivduo ou sociedade, atividade ou passividade dos sujeitos diante das estruturas, pois o que est em questo so seus vnculos e sua natureza. Assim, em vez de olhar para as prticas de consumo como sendo reflexo de formas de dominao e alienao dos indivduos ou de sua liberdade e criao de significados culturais, recorreu-se s mediaes s aes distribudas pelos diversos ns da rede, por meio das quais as prticas de consumo ganham uma dimenso mais real, pois so captadas em sua dinmica de circulao, em vez de um encadeamento de conceitos. Dessa forma, foi possvel focalizar determinados processos e globalizar outros, puxar determinadas referncias, analisando as aes engendradas pelos objetos, indo sempre de um ponto a outro e nunca deixando de realizar movimentos circulatrios, ao longo de determinada cadeia. 4 Embora ela tambm seja possvel, por meio do estudo das prticas, no foi este o objetivo proposto para esta pesquisa. 5 O objeto da pesquisa no , assim, necessariamente, restrito a determinado grupo situado no interior de um campo de observao. Muitas vezes, o objeto consiste em um determinado fenmeno social (como, por exemplo, as prticas de consumo), e sua construo ocorre ao se fazerem determinados movimentos (por meio de passos j previamente planejados ou oportunistas), seguindo pessoas, histrias, objetos, ao longo de vrias cadeias, superpondo situaes e verificando os pontos nos quais as interseces, ressonncias e associaes ocorrem (Marcus, 1995, p. 106).

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Foram adotados, dessa forma, alguns passos sugeridos por Marcus, como seguir pessoas, suas histrias e biografias. Como mostra Lauser (op. cit.), olhar para as histrias de vida importante, pois, seguindo seus rastros, quando as pessoas refletem e ordenam suas experincias individuais, o pesquisador forado a ficar atento s conexes temporais e espaciais existentes entre espaos e contextos sociais diversos. Em suma, isso significa que a interpretao das trajetrias urbanas e de consumo dos entrevistados permite antev-las como espaos de condensao de prticas e de aes, ajudando a construir cenas nas quais certos processos podem ser flagrados (Telles, 2006, p. 54). Foram, ento, essas tramas narrativas fontes ricas de conexes, reveladoras de justaposies de contextos sociais por meio de uma sucesso de experincias individuais narradas no trabalho de campo (Marcus, 1995, p. 109) que serviram de fonte para a construo dos relatos etnogrficos. Isso no significa que todos os locais precisem ser tratados com o mesmo conjunto de prticas de trabalho de campo, sendo investigados com a mesma intensidade, pois a etnografia multissituada inevitavelmente o produto de bases de conhecimento de vrias intensidades e qualidades (Ibidem, p. 100). possvel, tambm, adotar uma prtica de pesquisa que Marcus denomina etnografia estrategicamente situada que no considera uma mudana literal dos locais de investigao ou a etnografia realizada em mltiplos espaos , que trabalha com um contexto multissituado, j que o que ocorre nele no deixa de estar inserido e imbricado em um traado de redes e no intercruzamento de processos e prticas, mediaes, conexes e circuitos. Como estes no permanecem encapsulados em seus contextos imediatos de referncia, tambm acabam sendo considerados. O importante a ser notado que o entendimento das dinmicas locais de um determinado fenmeno social supe (e exige) seguir empiricamente essas linhas entrelaadas que o compem, mas que transbordam de maneira ampla o permetro local, justamente porque fazem o traado de redes superpostas, de escalas variadas, que atravessam e definem (ou redefinem) cada situao. A realizao da etnografia multissituada no se restringe, assim, apenas prtica de campo; engloba tambm o fazer, a forma de relatar o que se ouviu. O seguir as linhas refere-se ao trabalho do pesquisador, no momento de analisar os dados. Trata-se de uma tarefa sua olhar para determinados aspectos, estabelecendo associao entre locais e fatos e fazendo escolhas que permitam a construo de determinada situao, na qual diferentes facetas de um mesmo fenmeno dialoguem entre si e se sobreponham. nessa prtica de recomposio de mltiplas perspectivas e situaes, realizada pelo pesquisador, que as configuraes que moldam o fenmeno social vo ganhando sentido6.

6 No mbito da pesquisa desenvolvida, acreditou-se que o etngrafo precisasse abrir os olhos e os ouvidos ao que o campo e seus entrevistados lhe diziam, indo atrs de pistas, que, muitas vezes, no correspondiam s suas ideias preconcebidas. Assim, foi necessrio saber olhar para as relaes, segui-las e perceber se sero importantes para a construo e a definio do fenmeno social que se pretendia estudar.

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A cONSTRUO DO OBJeTO MULTiSSiTUADO: SeGUiNDO HiSTRiAS, ARTeFATOS, TRAANDO TRAMAS De ReLAeS

A forma e a amplitude das prticas de consumo realizadas pelos entrevistados no estavam totalmente claras de incio, mas tornaram-se concretas a partir do momento em que se passou a seguir alguns fios das cadeias referentes s formas de aquisio de bens. O ponto de partida para isso, por sua vez, consistiu na confeco de cenas descritivas e na elaborao de certas situaes sociais que permitiram descrever o traado desse conjunto de processos e prticas, mediaes, conexes e circuitos que compem o consumo popular. Para isso, consideraram-se, igualmente, no apenas as histrias e prticas dos entrevistados, mas os artefatos que mobilizam. So eles que permitem que tais prticas ocorram da forma como ocorrem. No se pode esquecer que por todas essas histrias perpassam vnculos de relaes, por meio de diferentes formas de conexo e interconectividade que possibilitam a circulao de objetos, bens e mercadorias por meio das redes, das mediaes sociotcnicas. No caso da cena apresentada no incio, a histria de Lcia e sua filha ajuda a antever que o consumo popular encontra-se ancorado no somente em prticas tradicionais de aquisio de bens. Pelo contrrio, os fluxos da riqueza financeirizada parecem estar conectados, em vrios ns, s prticas populares de consumo. E o que permite evidenciar essa situao o conjunto de prticas balizadas e ancoradas em determinado artefato os cartes. Segundo Latour (1994), os objetos carregam uma histria, no sendo apenas intermedirios simples transferncias de uma fora que deveria vir de outras fontes , mas atores sociais de pleno direito. Eles circulam por diferentes contextos e deixam, nessa circulao, uma variedade de significados. Fazendo uso das ideias de Latour, torna-se, ento, possvel voltar o olhar para determinados ns da rede, olhar para as mediaes encadeadas por determinados artefatos e, conforme o interesse, localizar ou globalizar o ponto observado (recorrendo a outros elementos, tempos, lugares e atores). Dessa forma, optou-se por seguir os cartes e rastrear seus usos, seguindo os fios de outras tantas tramas de relaes que esto presas a eles. Ao acompanhar objetos como os cartes, suas peregrinaes e os espaos nos quais eles so utilizados, chegou-se ao traado de trilhas e pontos que conformam as redes de consumo existentes na vida dos pesquisados, as relaes estabelecidas entre os que os possuem e os utilizam, os espaos frequentados, os bens adquiridos e as dvidas existentes. assim que a etnografia dos cartes constituiu um ponto decisivo para a descrio das prticas e relaes sociais permeadas pelo consumo.
O ARTeFATO DO cARTO
Eu acho bom porque consegue parcelar. Porque vista impossvel comprar. A gente no consegue comprar vista. Lcia

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A posse dos cartes de lojas e/ou de crdito das mais diferentes lojas e bandeiras constituise como uma regra que caracteriza o status no s da famlia de Lcia, mas de muitas famlias entrevistadas7. A maioria dos entrevistados possui em mdia cinco cartes, entre os de crdito e os de loja8. Abaixo a relao dos tipos de cartes que mais se encontram presentes, seguidos de uma breve explicao sobre eles.
Cartes de lojas: 1. Supermercados Satmo. O carto oferecido em parceria com a financeira Losango. No possvel parcelar a compra, pois ele s pode ser usado na loja. 2. Marisa. S pode ser usado na loja. 3. C&A. S pode ser usado na loja e em lojas Drogasil e Mc Donalds. 4. Compre Bem. O carto oferecido em parceria com a Tai (financeira do Banco Ita). Pode ser usado em qualquer loja do Grupo Po de Acar. 5. Lojas Pernambucanas. S pode ser usado na loja. Cartes de lojas e de crdito, com possibilidade de utilizao em outros locais: 6. C&A. O carto de crdito oferecido em parceria com a financeira Ibi. 7. Ponto Frio Unicard. O carto de crdito patrocinado pelo Unibanco. 8. Casas Bahia. O carto de crdito patrocinado pelo Bradesco.
7 No se pode esquecer de que esse fenmeno se relaciona com dois outros eventos situados em planos mais globais. Trata-se, primeiramente, da expanso do mercado de crdito nos ltimos anos, que partiu da estabilizao da economia e do sistema financeiro brasileiros. A partir de meados da dcada de 1990, assistiu-se a um aumento da oferta de produtos financeiros aos mais pobres, como contas-poupana e contas simplificadas (Zerrenner, 2007). Esse movimento gerou o alargamento dos prazos de pagamento e novas formas de concesso de crdito, com juros mais baixos e estveis. Paralelamente a isso, na outra ponta do mesmo processo, observa-se a associao das redes de varejo aos bancos. Os bancos passaram a criar suas prprias financeiras e a atuar junto s lojas de varejo (Santos, 2007). O acordo das lojas com os bancos tornou-se uma forma de garantir o fortalecimento das operaes de concesso de crdito aos clientes, sem o comprometimento dos lucros das redes, pois possibilitou s redes varejistas a transferncia da carteira de crdito aos bancos, a partir da ampliao da oferta de produtos financeiros (Queiroz, 2007, p. 42). Para os bancos, esse negcio tambm gerou vantagem, pois passaram a incluir uma parcela importante da populao em seus bancos de dados, estando aptos a obter informaes sobre clientes potenciais, que, mesmo sem possuir conta aberta, podem ser avaliados como futuros clientes bons pagadores. preciso salientar que isso, em grande parte, s foi possvel em decorrncia da existncia dessas redes de monopolistas, tanto no varejo quanto no setor bancrio, que concentram grande quantidade de capital, organizando e gerindo altssimos fluxos de renda. O que se observa o quanto tal projeto conecta-se diretamente lgica da concesso de crdito, pois conta com os cartes, que so os artefatos pelos quais possvel visualizar essa aliana entre bancos, financeiras, redes varejistas e administradoras e entender o porqu da expanso exponencial da utilizao do crdito como meio de pagamento. 8 Trata-se do tanto de cartes hbridos, ou seja, cartes de crdito que podem ser usados nas redes varejistas e tambm fora delas como cartes de marca prpria (cartes apenas de lojas que fornecem desconto na aquisio de determinados produtos). No caso da rede varejista Casas Bahia, por exemplo, o banco financiador o Bradesco, por meio da financeira Finasa. J no Grupo Po de Acar, trata-se dos Bancos Ita/Unibanco, com a financeira Tai. H, ainda, uma srie de outras associaes entre varejo, bancos e financeiras. Para maiores detalhes, consultar Santos (2007).

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9. Marisa. O carto de crdito patrocinado pelo Ita. Cartes de financeiras: 10. Finivest especial. Carto de crdito e para saques, oferecido em parceria com o Unibanco. 11. Tai Ita. Carto de crdito e para saques, oferecido em parceria com o Ita.

A trajetria de aquisio desses cartes bastante diversa, devendo-se a inmeros fatores. Alguns deles so fornecidos pelas lojas das quais j so clientes h algum tempo (como as Casas Bahia, por exemplo, que resolveram oferecer cartes de crdito a todos os seus clientes do credirio) como uma vantagem na hora de parcelar as compras. Outros aparecem quando se abre uma conta em banco (a taxa de bancarizao entre os entrevistados tambm alta, havendo, por vezes, contas abertas em mais de um banco) ou quando se solicita emprstimo em uma financeira. H, ainda, os convites para cadastro, que chegam pelos Correios ou depois de telefonemas. Os cartes tambm podem ser solicitados pelos prprios entrevistados, quando sentem necessidade de possu-los, seja nas lojas nas quais fazem as compras, seja no banco em que possuem conta, seja pelo contato com alguma administradora de carto. Apesar de muitos cartes terem sido feitos a partir de uma oferta da loja ou do banco, no se pode afirmar que seus possuidores foram passivos nesse processo, pois partiu deles a aceitao do pedido e a posterior utilizao desses mecanismos. O que pode ser notado que certo nmero de pessoas vem fazendo uso dos cartes no s porque quer ter acesso s vantagens do parcelamento9, mas tambm para poder tirar proveito de um valor (na verdade fictcio) que no possui no momento, mas que se coloca disponvel por meio do crdito concedido por esses objetos. Observou-se, assim, que os cartes atuam de forma a garantir uma margem maior de manobra no manejamento dos gastos mensais, gerando alteraes significativas na gesto do oramento domstico e nas relaes com a renda e a poupana que se estabelecem no interior da famlia. A histria de Snia, apresentada a seguir, ajuda a evidenciar algumas prticas populares existentes no mbito domstico, conformadas pelos cartes. Snia, 43 anos, cearense e vive com os trs filhos (de dezessete, quinze e sete anos) em uma casa de trs cmodos, recm-adquirida na favela. Sendo me e pai ao mesmo tempo das crianas, a nica responsvel pela casa e pelos gastos da famlia, uma vez que os pais de seus
9 Se parcelamento no carn em vrias vezes e com juros j constitua um agente facilitador da aquisio de bens de consumo pois o que parece importar que o valor da parcela se encaixe no rendimento mensal , pode-se supor que, agora, a partir da proliferao dos cartes de crdito entre esse segmento da populao, o parcelamento tenda a atuar como elemento dinamizador do processo de aquisio de bens, cujo valor vista no caberia no oramento, considerando a renda lquida familiar.

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filhos no lhe pagam penso. Para dar conta das despesas e satisfazer as vontades de seus dois filhos adolescentes, Snia trabalha em dois empregos. Em um deles empregada domstica e, no outro, trabalha como terceirizada, na parte de limpeza, em uma agncia bancria. Snia ganha um pouco mais que um salrio-mnimo em cada um deles, o que totaliza, no final do ms, novecentos e cinquenta reais. Sua casa possui TV, DVD, computador (doado pela patroa), mquina de lavar, micro-ondas, geladeira e fogo. Pergunta-se, ento: como Snia consegue gerenciar sua renda, de modo que consiga passar bem o ms at receber o prximo salrio? Um de seus truques est em saber manejar o uso dos diversos cartes que possui. A seguir, a relao deles:
1. Carto de crdito Visa (lojas Casas Bahia10). Limite do carto: mil e quinhentos reais (dentro da loja) e quinhentos reais (fora da loja). 2. Carto de crdito Master Card (loja C&A). 3. Carto de dbito do banco. 4. Carto de loja (supermercado Compre Bem). 5. Carto de loja (hipermercado Extra). 6. Carto de loja (supermercado Satmo). 7. Carto de loja (Marisa). Limite do carto: mil duzentos e cinquenta reais.

Alm dos cartes, Snia tem conta em banco e uma poupana, pois estava juntando dinheiro para comprar uma casa maior. Como o banco percebeu que tinha renda, mandaram-lhe mais cartes de crdito. No entanto, para no gastar, ela decidiu no desbloque-los, mas mant-los guardados, caso houvesse um perodo de dificuldades financeiras. Isso porque, como se pode perceber, os limites dos cartes so superiores ao seu salrio o que d margem para que gaste mais do que tem. Alm disso, pode-se utilizar o dinheiro para algumas despesas e o carto para outras, sem que a quantidade de dinheiro restante seja suficiente para pagar a fatura do carto. A que as dvidas comeam a se acumular. Agora, vejamos como Snia organiza suas despesas mensais.

10 A rede de mveis, eletrodomsticos e eletrnicos Casas Bahia uma das redes que mais faturam nesse segmento no Brasil. Sua proposta sempre teve como alvo as classes sociais menos favorecidas, e seu dono, Michael Klein, enriqueceu e conseguiu expandir a rede a partir do momento em que descobriu que os mais pobres consumiriam, mesmo pagando um preo mais caro no final, se lhes fosse dada a oportunidade de pagar baixas prestaes por ms. Assim, possvel dividir compras em at doze vezes, com parcelas baixssimas, mas que, se somadas, ao final, resultam em um valor quase 50% mais caro que o valor original. A concesso de crdito aos consumidores relativamente simples e no exige comprovante de renda. Quanto mais o consumidor paga em dia suas prestaes, cada vez mais tem direito a crdito nas prximas compras, assim como lhe possvel dividi-la em um nmero maior de vezes. Nos ltimos tempos, a rede adotou as tendncias das demais redes varejistas e se associou a um banco. A partir da, comeou a oferecer cartes de crdito da loja aos seus clientes, que podem ser usados dentro e fora delas. Com esses cartes, possvel parcelar as compras sem a incidncia de juros.

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A compreenso das despesas atuais de Snia depende, por sua vez, do acompanhamento da trajetria de sua vida. A presena/ausncia das mais diversas quantidades e valores de dinheiro em determinado momentos de sua vida, como este, que acaba configurando certas situaes nas quais dvidas se fazem presentes, assim como as estratgias de virao em perodos de necessidade. H pouco tempo, Snia teve a chance de adquirir uma casa maior. claro que no possua todo o montante desejado para a compra da casa vista (doze mil reais). Decidiu, ento, fazer um emprstimo no banco em que trabalhava. O banco lhe concedeu apenas dois mil reais de emprstimo, e sua patroa lhe emprestou mais mil e quinhentos reais (para ir descontando aos poucos de seu salrio). Com a venda da casa, Snia adquiriu mais oito mil reais. Com o que tinha na poupana, conseguiu inteirar os doze mil reais. No entanto, a casa precisava de alguns reparos. Como ainda tinha por volta de mil reais guardados, ela resolveu comprar os materiais de construo e dividir o pagamento em quatro vezes no carto (quatro parcelas de quatrocentos reais) e usar o dinheiro para despesas extras. Snia gasta por volta de quinhentos reais em supermercado todos os meses. De casa nova, Snia no esperou quitar algumas dvidas. Decidiu comprar um fogo e uma coifa novos, alm de um conjunto de sof nas Casas Bahia. Ao todo, gastou por volta de mil reais, divididos em dez parcelas mensais de cento e nove reais o que significou mais uma dvida que precisa ser arcada mensalmente. Todos esses gastos j se igualam ao salrio de Snia. A grande questo que se faz : como ela consegue dar conta de comprar comida, pagar as parcelas do carto e ainda pagar o emprstimo do banco, que passar trs anos pagando parcelas de cento e vinte e seis reais mensais? A resposta bem simples: ela no consegue, de fato. O que ocorre que gasta mais do que ganha e, na hora de pagar as faturas dos cartes, no paga o valor integral, mas o mnimo ou um pouco mais do que o valor exigido para o que carto seja liberado e ela possa continuar usando-o. Assim, paga juros extras, o que acaba aumentando muito o valor final de suas contas11. Um exemplo como faz com as compras de supermercado. Snia possui trs cartes diferentes. Se um carto est cheio de despesas, Snia paga o pouco exigido e procura no comprar mais nada naquele carto por alguns meses. Enquanto isso, vai usando os outros dois alternadamente, de modo que possa continuar comprando at que o carto anterior esteja livre de despesas. A entende-se o porqu de guardar os inmeros cartes recebidos os adicionais enviados sem solicitao para momentos de emergncia, o que j uma quantia que a ajuda bastante, considerando o que ganha e os gastos que possui.

11 Trata-se, aqui, da utilizao de um elemento existente no mecanismo dos cartes no s de crdito, mas tambm de lojas o chamado crdito rotativo. Tal mecanismo possibilita pagar apenas a parcela mnima exigida pela fatura e deixar o restante para o ms seguinte, acrescido de juros os chamados encargos contratuais. O crdito rotativo vem sendo utilizado pela maioria das famlias em situaes em que a fatura no pode ser paga integralmente ou porque se gastou mais do que se poderia gastar no carto ou porque se privilegiou o pagamento de outras contas.

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Da mesma forma, para Lcia, h meses em que as coisas apertam mais e ela tem que se virar para dar conta de pagar os gastos. a que entram seus cartes. So eles que permitem a ela dar conta das despesas, quando as coisas no vo bem. Se ela gastou mais do que deveria em um ms, se a fatura vier com um valor que ela no pode pagar integralmente, ela paga a taxa mnima exigida pelo carto e no o utiliza durante o ms inteiro, para poder dar conta de pagar a fatura que vir com juros no prximo ms. Com isso, tenta se virar com o que tem de dinheiro em mos, mas, caso as despesas exijam mais do que ela possui, passa a usar outro carto. No meio de todos esses apertos, consegue sobreviver e tocar as dvidas para frente.
L uma vantagem e ao mesmo tempo no , porque se, s vezes, voc ultrapassa o limite... O que acontece? L Da aperta, voc paga metade; no outro ms, paga a outra metade e a vai...

Embora os gastos de Lcia e Snia no cheguem a ultrapassar sua renda, suas vidas seriam mais difceis se elas tivessem que possuir o dinheiro em mos para todas as suas despesas mensais. Com os cartes conseguem prolongar os pagamentos para o ms seguinte. A margem de manobra que tm com a renda obtida , dessa forma, maior. O que acontece, ento, que o salrio que recebem a cada ms acaba servindo para pagar despesas do ms anterior. mediante esse pagamento que conseguem liberar o carto para fazer mais gastos. Com suas possibilidades de parcelamento e limites generosos, parecem ter acentuado um processo de postergao de dvidas e de aquisio presente e pagamento futuro, de forma que os clculos feitos para administrar os recursos e a renda obtida parecem no ter como previso fechar o caixa sem despesas, mas, sim, usar essa reserva de crdito com cautela, com administrao dos limites dos crditos concedidos, para poder dar continuidade postergao dos pagamentos. a partir da execuo correta desses clculos que muitos conseguem lidar com o parco oramento, somando aos recursos existentes o crdito definido no limite dos cartes. Desse modo, os dados colhidos em campo permitem afirmar que o fenmeno da emergncia dos cartes requalifica o consumo popular, inserindo o que se pode chamar de financeirizao nas dinmicas cotidianas. Trata-se, em primeiro lugar, de poder contar com a possibilidade de parcelamento das compras no carto em vrias vezes sem juros e com o adiamento do pagamento da fatura para o prximo ms ou para os meses seguintes a troco do pagamento de juros. Ao possibilitarem aos seus possuidores dispor da existncia de um valor fictcio a mais todo ms, o limite de crdito desses cartes acaba se tornando incluso em parte do oramento domstico em si, o que significa que as famlias j calculam seus oramentos contando com a presena desta renda a mais. Da a enorme proliferao desses artefatos, pois constituem, para muitos, a forma mais rpida e segura de contar com um dinheiro extra em momentos de necessidade. Esses elementos, entre outros, fazem os cartes serem objetos quase que indispensveis na garantia da aquisio dos mais diversos bens, tendo em vista as condies da renda mensal dos

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entrevistados. A chegada da financeirizao parece, assim, ter alterado em grande medida o gerenciamento do oramento domstico, pois permite s famlias contar com uma margem de clculo maior para gastos, multiplicar os recursos disponveis e, consequentemente, os bens adquiridos e as despesas.
FiNANceiRiZAO e PRTicAS De eNDiViDAMeNTO cONTNUO

Ah, melhor, se pudesse ir l comprar em dinheiro, mas sempre no d, n? Tem outras coisas pra comprar, no d pra voc ir l comprar a dinheiro, comprar tudo a dinheiro. Eu fao isso, vou l, compro uma quantidade no carto que d, a eu pago no outro ms, j fao outra compra. Lcia

Espera-se que as situaes narradas tenham demonstrado como a ampla utilizao dos cartes aponta para uma mudana de patamar nas prticas das populaes pauperizadas. Esses artefatos vieram para mostrar que h a possibilidade de consumir, com a mediao por meio da qual possvel gerenciar o oramento, com maior liberdade de ao e ampliando a aquisio de bens, para quem aprende a utilizar o crdito. Ao que tudo indica, ento, as reconfiguraes engendradas pelos artefatos de crdito possibilitam novos jogos de relaes entre rendimentos, crdito e dvidas, que, por sua vez, abrem possibilidades de contatos com o sistema financeiro e com as vantagens por ele oferecidas. A gesto da renda obtida mensalmente e a organizao do oramento das famlias passaram a ser regidas a partir de outra lgica, mais mercantilizada, com base nas regras dos mercados e pautadas em prazos estabelecidos pelas faturas dos cartes. esse ciclo de pagamento de faturas liberao do carto e novas compras que caracteriza o oramento de muitos entrevistados. Um aperto aqui e outro ali possibilitam que se feche o ms gastando o essencial e pagando as prestaes de juros dos cartes e dos credirios abertos. Ento, espera-se que a quitao dessas dvidas ocorra sem intempries, para que novas aquisies sejam feitas, e, com elas, as dvidas, restabelecidas. Mas nem todos conseguem lidar de forma harmnica com esse sistema. Sabe-se, na verdade, que ele foi concebido pensando em lucrar com a m utilizao de mecanismos como o crdito rotativo. Basta observar as altas taxas de juros presentes nos credirios existentes, nos cartes de crdito, assim como nos diversos cartes fornecidos pelas financeiras para perceber como grandes estratgias e todo um sistema de pagamento so montados em cima da escassez de recursos das pessoas e suas possibilidades (ou no) de quitao das dvidas. Trata-se de uma lgica que incita ao consumo sem que se possua a certeza de que ser possvel quitar a dvida realizada, por meio de estratgias que passam pela definio das formas de

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pagamento, pelos juros altssimos embutidos nas prestaes; ainda mais altos quando se trata de atrasos e inadimplncias. No raro que muitos detentores de cartes no consigam utilizar os mecanismos de crdito aos quais tm acesso sem carem em dvidas, uma vez que as informaes sobre juros e suas taxas, em caso de atraso de pagamento, so colocadas de forma propositadamente confusa, ou seja, feitas de maneira difcil de lidar, sendo complicado calcular se h dvida e quanto se est devendo, quando se atrasa algum nmero de dias. A ausncia de qualquer instncia capaz de fornecer informaes claras sobre os mecanismos de crdito consiste em outro ponto favorvel ao argumento de que se trata de toda uma lgica que aciona e promove o endividamento das pessoas. A relao especfica que os entrevistados tm com as dvidas contradas e com o comprometimento de seu nome outro fator interessante a ser ressaltado. Ao que parece, ter o nome sujo j no uma situao to alarmante e tampouco uma mcula para muitos. claro que o acesso a certos bens fica comprometido, ao se depender exclusivamente das transaes no prprio nome, mas isso no evita, de forma alguma, o consumo de bens, pelo fato de existirem mecanismos que garantem a participao no mercado de consumo. o caso dos cartes e cheques anteriormente solicitados e que, se permanecem sem dvidas, podem ser usados, mesmo que haja dvidas em outras instncias. Dessa forma, o consumo continua a ocorrer e no depende exclusivamente da forma legal exigida pelo mercado. Outros devedores nem se intimidam com os juros exorbitantes que as dvidas atingem e tampouco se preocupam em pag-las, uma vez que sabem que as redes varejistas e as outras lojas os querem como clientes e que logo oferecero um perdo ou uma renegociao da dvida em valores bem menores12. Ana Cristina, 45 anos, por exemplo, est com o nome sujo h algum tempo na rede de supermercados Compre Bem. A dvida comeou quando ficou desempregada e no conseguiu pagar as faturas. A rede Compre Bem lhe envia frequentemente propostas de renegociao de dvidas. Pude presenciar a chegada de uma dessas propostas de quitao das dvidas. Cristina estava devendo mais de cento e vinte reais no carto Compre Bem, mas, se pagasse quarenta e sete reais, teria a dvida perdoada. Ela no pagou, e, em uma visita realizada alguns meses depois, a oferta havia diminudo de quarenta e sete reais para trinta e quatro reais. Entre os entrevistados, poucos foram aqueles que no estavam com uma dvida no momento ou no estiveram alguma vez com o nome sujo. A frequncia com que a falta de recursos impossibilita a quitao de dvidas j feitas impressionante. Aqui entram motivos distintos: de
12 Geralmente, a rede Casas Bahia espera o prazo de meses aps o no pagamento das prestaes ou carns para enviar uma proposta de renegociao. Igualmente, supermercados como o Compre Bem e outras redes varejistas, ao enviarem a fatura de vencimentos em seu carto, com os juros acrescidos pelo no pagamento da dvida, enviam, aps alguns meses, uma fatura com dois valores: o primeiro referente a quanto o cliente deve a eles e o segundo com um valor de perdo da dvida sugerido por eles, geralmente 75% mais barato que o primeiro valor. J quando a dvida com bancos, no h muito o que fazer, se no renegoci-la ou esperar cinco anos para sua quitao.

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um lado, os acasos da vida as circunstncias imprevisveis do emprego e do desemprego, da sade e da doena, etc. ; de outro lado, emprestar o carto ou o cheque e, consequentemente, o nome a um vizinho, parente ou amigo, que no cumpre o dever de pagar o emprstimo virtual, constituindo outro gerador de endividamentos. Sem qualquer mecanismo de proteo financeira, muitos se veem endividados de uma hora para outra, pela falta de recursos trazidos por esses eventos aleatrios. Assim, enquanto estiverem empregadas, Lcia e Snia conseguiro, bem ou mal, dar conta de suas dvidas, mas basta uns dois meses sem receberem seus salrios ou ocorrer emergncia de qualquer outro evento que desvie o dinheiro a ser utilizado no pagamento para outra despesa para que toda essa gesto equilibrada dos gastos domsticos se transforme em uma bola de neve de dvidas. nesse sentido que se poderia arriscar a hiptese de que, na verdade, no atual contexto de propagao da lgica do endividamento para amplas parcelas da populao, no necessrio o pagamento integral das pequenas dvidas de todos os consumidores endividados. claro que se procura fazer de tudo para que as dvidas sejam quitadas, e os juros correspondentes, pagos, mas, quando se percebe que o credor no tem condies de arcar com os juros, acaba-se oferecendo a ele uma srie de descontos e promoes para que a dvida possa ser paga e que ele possa voltar a frequentar a rede para continuar consumindo. Mais importante do que a dvida em si o nmero de pessoas envolvidas em operaes e em seu volume, ainda que no venham a ser completadas antes da quitao dos valores das compras. Essa quitao e seu valor parecem no valer muito quando se trata de compras de pequeno porte, realizadas em redes varejistas13. O necessrio, ento, manter as pessoas cativas nos fluxos financeiros, enquanto clientes das redes e lojas, portadoras e utilizadoras de seus cartes, ou seja, mantendo a aquisio de produtos, contanto que paguem uma parte irrisria de suas dvidas. Entre outras estratgias de mercado aqui j citadas para capturar esses clientes em potencial, esta constitui-se como da mais extrema relevncia, pois revela at que ponto chegou o processo de financeirizao da pobreza.
CONSiDeRAeS FiNAiS: DeScONSTRUiNDO DicOTOMiAS

As cenas apresentadas permitem supor que se esteja realmente diante de um fenmeno novo. Trata-se de outras formas de organizao e gesto das vidas, de outro conjunto de relaes entre consumo, crdito, renda e dvidas e que altera igualmente as relaes no interior das famlias, bem como as formas de sociabilidade. Mais do que isso, ao seguir os artefatos, as mediaes com outros objetos e a superposio de situaes e ao analisar, por meio de cenas, os efeitos da financeirizao e as prticas que a partir dela se constituem, pde-se notar que os fluxos da riqueza financeirizada (e do capital, portanto) no esto apartados, mas, ao contrrio, esto conectados, em vrios ns, aos chamados
13 Isso no ocorre, porm, quando se trata de dvidas feitas em bancos ou financeiras.

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espaos de pobreza, na prpria medida em que est na lgica desse capital expandir o mercado e incorporar essas populaes por meio das prticas de consumo. So essas mediaes que permitem vislumbrar o quanto, na verdade, no se est diante de dicotomias os excludos e os includos chamada sociedade de consumo; o consumo local (geralmente tido como mais paralelo) e o consumo global. Consequentemente, a partir do momento em que se trabalha com essa justaposio de fenmenos geralmente tidos como separados como o consumo da pobreza e os fluxos globais do capital financeiro , acaba-se por extinguir dicotomias que serviam para separar o campo emprico da situao na qual est imerso, como excluso e incluso social, local e global, pobreza e riqueza. Assim, o estudo das prticas populares de consumo no pode ser concebido como isolado dos padres globalizados, e a periferia, por sua vez, no pode ser concebida como espao da pobreza e de carncia apenas. Cabe, ento, questionar a forma e o sentido de uma situao que no deixa de ser de pobreza (em razo das condies de moradia e da escassez de recursos), mas que convive com padres globalizados e financeirizados de consumo. nesse sentido que a realizao de uma etnografia multissituada pretende contribuir, ao postular a necessidade de uma abordagem que descarte as dicotomias global e local, pois, ao levar em considerao mediaes, artefatos e vnculos existentes nas situaes sociais, por meio das diferentes perspectivas, os detalhes, os fatores e as conexes, geralmente tidos como contraditrios, fazem sentido (Lauser, op. cit.). Isso significa que as conexes deixam de ser trabalhadas nos termos de oposies. Isso, por sua vez, supe a necessidade de se reverem as categorias analticas e os parmetros descritivos para lidar com questes que definiram a pauta dos estudos urbanos nas ltimas dcadas cidade e periferias urbanas, pobreza, excluso e segregao, prticas populares, modos de vida, etc. , a partir de uma perspectiva que enquadre os desafios recentes. no sentido de abrir as portas para esses novos estudos que este trabalho espera ter contribudo.
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