Como medida de economia de recursos e de responsabilidade socioambiental, sugere-se no imprimir este documento.

Este relatrio se baseia nas Demonstraes Contbeis Consolidadas da Caixa em 31 de dezembro de 2013. Entretanto, os valores e suas formas de apresentao so resultado de ajustes gerenciais, podendo haver diferenas com as publicaes contbeis em razo de eventuais realocaes ou agrupamento de itens, os quais visam fornecer um melhor entendimento ou viso da evoluo de ativos, passivos e resultados, ou ainda preservar a comparabilidade dos dados entre os perodos. A partir de 30 de junho de 2010, as informaes apresentadas esto consolidadas e abrangem as demonstraes da Instituio Financeira Caixa e da empresa CaixaPAR, subsidiria integral da Caixa. Os nmeros indicados como totais em algumas tabelas podem no ser a soma aritmtica dos nmeros que os precedem devido a ajustes de arredondamento. Os valores referentes ao exerccio de 2012, apresentados para fins de comparao, foram ajustados em razo da mudana do critrio de contabilizao dos benefcios a empregados, nos termos descritos pelo CPC 33 (R1) Benefcios a Empregados. Alm disso, em novembro de 2013, a Caixa recepcionou ofcio emitido pelo Banco Central do Brasil contendo orientao especfica para registro dos saldos das contas encerradas por inconformidades cadastrais (CPF/CNPJ irregulares), o que implicou na ocorrncia de mudana da poltica contbil adotada pela Caixa referente ao tratamento desses depsitos. Anteriormente a Caixa classificava os depsitos com irregularidades cadastrais como passivos contingentes devido remota possibilidade de desembolsos futuros atrelados aos depsitos; dessa forma, o saldo desses depsitos era apropriado em resultado em contrapartida baixa do passivo. Todavia, com o advento da orientao do regulador, os saldos dessas contas encerradas por irregularidade cadastral passaram a ser registrados no passivo. Todos os ndices e variaes apresentados foram calculados com base nos nmeros inteiros, podendo haver divergncia quando o clculo for efetuado sobre os valores arredondados.

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Apresentamos o Relatrio da Administrao e as Demonstraes Contbeis Consolidadas relativas ao exerccio de 2013, de acordo com as prticas contbeis adotadas no Brasil, aplicveis s instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

Relatrio da Administrao 2013

INTRODUO
Em 2013 a Caixa era responsvel pela administrao de mais de R$ 1,5 trilho de ativos, dos quais R$ 858,3 bilhes so ativos prprios, consolidando-se como o quarto maior banco em ativos do pas. Durante o ano, a Instituio atuou na oferta de crdito, buscando prospectar novos negcios e oferecer produtos diferenciados aos seus clientes, preocupando-se ainda com a manuteno das melhores taxas do mercado. Com o lucro lquido de R$ 6,7 bilhes no ano, 19,2% a mais do que o registrado em 2012, e retorno sobre o patrimnio liquido mdio de 26,2% a Caixa comprova o xito dessa estratgia e a rentabilidade sobre o patrimnio investido. A carteira de crdito ampliada atingiu, em 2013, saldo de R$ 494,2 bilhes, crescimento de 36,8% em 12 meses, com destaque para o crdito habitacional que evoluiu 31,4%, atingindo o saldo de R$ 270,4 bilhes, o que representa 68,5% do mercado e demonstra que a Instituio continua tendo a preferncia da populao na compra da casa prpria. Alm disso, a Instituio alcanou a marca de R$ 209,6 bilhes de saldo na Poupana, 18,9% maior que no ano de 2012, mantendo com isso 35,1% de participao no mercado. As captaes lquidas da poupana atingiram a marca de R$ 23,0 bilhes, alta de 47,6% na mesma comparao. A Caixa foi responsvel ainda pelo pagamento de 181,2 milhes de benefcios sociais, alm da distribuio de 169,0 milhes de benefcios ao trabalhador, entre eles Previdncia Social, SeguroDesemprego, Abono Salarial e PIS, e pela arrecadao de R$ 11,4 bilhes com as loterias, dos quais 5,2 bilhes retornaram sociedade por meio de repasses e tributos. Tambm o banco mais presente no Brasil, alcanando, em dezembro de 2013, praticamente 100% dos municpios brasileiros com 67,5 mil pontos de atendimento, entre unidades prprias, lotricos e rede compartilhada, 18 unidades itinerantes e 1 agncia-barco. O presente relatrio apresentar os resultados da Caixa em 2013, os quais referendam seu papel de instituio financeira e agente de polticas pblicas, e justificam o reconhecimento pela sociedade como uma das instituies que mais contribuem para o crescimento do pas.

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

CLIENTES E CANAIS DE ATENDIMENTO

Em 2013 a Caixa inaugurou sua agncia de nmero 4.000, um importante marco para a Instituio que j abriu mais de 1.000 agncias desde o lanamento do projeto de expanso da rede de atendimento, lanado em 2012. O objetivo inaugurar 2,5 mil agncias at 2015, e visa aumentar sua capilaridade e alcanar novos mercados e clientes, alm de promover a incluso bancria. Para possibilitar essa expanso, a Caixa investiu, no ano, R$ 3,5
Agncia de nmero 4.000 - Poeta Zininho em Florianpolis

bilhes nesse projeto, dos quais R$ 778 milhes aplicados na abertura de novas agncias e postos de atendimento e R$ 2,7 bilhes aplicados em infraestrutura de suporte aos negcios, alm de R$ 74 milhes em segurana. Com essas inauguraes, a Caixa alcanou uma rede com mais de 67,5 mil pontos de atendimento. So 4,0 mil agncias e postos de atendimento, 34,1 mil correspondentes Caixa Aqui e lotricos; 29,4 mil mquinas instaladas em postos e salas de autoatendimento; 1 agnciabarco e 18 caminhes-agncia. Alm da rede de atendimento fsica, a Caixa trabalha para que o cliente tenha disposio atendimento 24h por dia nos meios digitais.

71,7
MILHES

Em 2013, novas funcionalidades foram implementadas no aplicativo de acesso a conta via smartphones e tablets e no Internet Banking Caixa, que resultaram em melhorias na navegao para 696,7 mil e 9,9 milhes de usurios, respectivamente. A ampliao da rede de atendimento foi necessria para dar suporte a expanso dos negcios e melhor atender a atual base de clientes que cresceu 9,9% em 2013, passando para 71,7 milhes de correntistas e poupadores, sendo 69,7 milhes na carteira de pessoas fsicas, e 1,9 milho na de pessoas jurdicas, crescimentos de 9,7% e 17,5% em 12 meses.

Clientes

+ 6,4
MILHES

em 2013

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Alm disso, a Caixa aprimorou suas linhas de comunicao com os clientes, criando o canal de atendimento exclusivo para usurios do Programa Minha Casa Minha Vida - o De Olho na Qualidade do MCMV, que recebeu 155,5 mil ligaes no ano, referentes a dvidas, reclamaes, elogios ou sugestes. O SAC Servio de Atendimento ao Cliente, recebeu cerca de 24,3 milhes de chamadas e o Atendimento Caixa ao Cidado, 56,7 milhes de ligaes, que trataram sobre PIS, Seguro Desemprego, FGTS, Carto Social e Servio de Informao ao Cidado.

R$

1,5

TRILHO
ativos administrados

DESEMPENHO ECONMICO-FINANCEIRO

+20,8%
em 2013

Em 12 meses, os ativos da Caixa expandiram 22,1%, passando de R$ 703,2 bilhes em 2012 para R$ 858,3 bilhes em dezembro de 2013. Com R$ 494,2 bilhes, as operaes de crdito representavam 57,6 % deste total e os ttulos e valores mobilirios, com R$ 163,3 bilhes, correspondiam a 19,0% dos ativos. Os ativos de terceiros administrados pela Caixa somaram R$ 664,3 bilhes com destaque para os recursos do FGTS, com saldo de R$ 365,2 bilhes, e os fundos de investimentos, com R$ 227 bilhes, crescimentos de 12,3% e 30,9%, respectivamente, em 12 meses. O patrimnio lquido totalizou R$ 27,4 bilhes em 2013, com evoluo de 13,8% no ano. O retorno sobre o patrimnio lquido mdio foi de 26,2%. Do total dos passivos, 42,0% consistiam em depsitos e 23,3% correspondiam a captaes no mercado aberto e letras. Os depsitos a prazo cresceram 17,6%.

R$

858,3
BILHES

de ativos prprios

+22,1%
em 2013

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

De janeiro a dezembro, o lucro lquido da Caixa foi de R$ 6,7 bilhes, 19,2% acima do registrado em 2012 considerando os efeitos extraordinrios da mudana de prticas contbeis dos passivos
Lucro lquido

contingentes. O resultado lquido no trimestre foi de R$ 1,7 bilho, alta de 9,9% se comparado ao quarto trimestre de 2012.
Indicadores (em %) Retorno sobre Ativo Mdio Retorno sobre o PL Mdio ndice de Solvabilidade Basilia Endividamento Setor Pblico Cobertura de Desp. Administrativas (acum. 12m) Cobertura de Desp. de Pessoal (acum. 12m) ndice de Eficincia Operacional (acum. 12m)
Patrimoniais (em R$ bilhes) Ativos Caixa Carteira de Crdito Ampliada Poupana Recursos Administrados (de terceiros)

R$

6,7

BILHES
em 2013

2011 1,1 29,6 13,3 31,0 66,8 108,6 59,0

2011 511 253 150 484

2012 0,9 25,9 13,0 29,0 64,7 105,6 61,2

2012 703 361 176 557

2013 0,9 26,2 15,1 24,7 64,0 102,6 60,3

2013 858 494 210 664

19,2%
maior que em 2012

Os fatores que mais influenciaram o resultado de 2013 foram a evoluo de 13,7% no resultado da intermediao financeira, com destaque para o crescimento de 35,2% das receitas de operaes de

R$

163,3
BILHES

crdito, e o aumento de 14,5% nas receitas de prestao de servios e rendas de tarifas bancrias, em 12 meses. O resultado operacional foi de R$ 5,2 bilhes, alta de 20,1% em relao a 2012. Ao final de dezembro, o ndice de Basileia era de 15,1%, superior ao percentual mnimo exigido de 11%, e 2,1 p.p. acima do ndice de dezembro de 2012.

carteira de TVM

+17,5%
em 12 meses

OPERAES COM TTULOS E VALORES MOBILIRIOS

Em 2013, a carteira de ttulos e valores mobilirios possua saldo de R$ 163,3 bilhes, dos quais R$ 145,0 bilhes representados por ttulos pblicos federais e R$ 18,0 bilhes correspondentes a ttulos privados.
6

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

O resultado das operaes com TVM e derivativos atingiu R$ 19,7 bilhes, 10,4% superior ao registrado no ano de 2012, influenciado pelo aumento do saldo da carteira e pela alta da taxa Selic. Em atendimento ao disposto no artigo 8 da Circular BACEN 3.068/2001, a Caixa declara ter a inteno de manter os ttulos classificados na categoria III, os quais totalizaram R$ 46,7 bilhes, at os seus respectivos vencimentos, bem como possuir capacidade
361,2 9,2 431,3 10,9 390,7 9,9

Crdito Total
( Em R$ bilhes)

financeira para tanto.

463,4 12,5
3T13

494,2
4T13

CARTEIRA DE CRDITO AMPLIADA

4T12

1T13

2T13

Saldo

Receita de Crdito

Em 2013, a Caixa manteve a estratgia de ampliao do portflio de produtos e expanso da rede de atendimento visando o aumento de seus negcios. Com isso, a carteira de crdito ampliada, que inclui outros crditos com caractersticas de concesso de crdito, alcanou saldo de R$ 494,2 bilhes no ano, incremento de 36,8%, se comparado ao mesmo perodo do ano anterior. As contrataes totais aumentaram 29,8% em relao ao ano anterior e
205,8 32,8

Crdito Habitacional
(Em R$ bilhes)

atingiram R$ 406,9 bilhes. Destacou-se a carteira de crdito habitacional com R$ 134,9 bilhes contratados no ano, valor 26,4% superior a 2012, e acima da meta esperada para o perodo que era de R$ 130,0 bilhes. Desse total, R$ 42,5 bilhes foram contratados com recursos do FGTS e R$ 61,6 bilhes com recursos do SBPE. O saldo da carteira imobiliria alcanou R$ 270,4 bilhes em 2013, evoluo de 31,4% no ano. Com esse total, a Caixa se mantem na liderana do mercado de habitao com 68,5% de market share, excludos os certificados de recebveis imobilirios.

220,2 28,9

238,5

38,2

254,3

270,4 33,5 34,3

7

4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Saldo Contratao

HABITAO

68,5%
de participao no mercado

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

13,2

Somente no mbito do Programa Minha Casa Minha Vida foram contratados, em unidades 2013, R$ 49,0 bilhes, totalizando 692,9 mil Dessas, 48,8% foram destinadas aos

habitacionais.

beneficirios com renda de at R$ 1,6 mil em modalidades integralmente subsidiadas pelo programa (Faixa1). O crdito comercial apresentou saldo de R$ 171,8 bilhes, crescimento de 41,4% em 12 meses. As contrataes comerciais somaram R$ 240,4 bilhes, aumento de 33,3% em 12 meses. Carteira Comercial
(Em R$ bilhes)

As operaes com pessoas fsicas registraram saldo de R$ 80,9 bilhes

171,8

151,2 64,6

161,6

e as com pessoas jurdicas atingiram R$ 90,8 bilhes, crescimento em 12 meses de 45,7% e 37,8%, respectivamente.
64,3

133,5 53,3

121,5 52,1

58,5

As contrataes de crdito comercial com pessoas fsicas totalizaram R$ 129,4 bilhes no ano, alta de 32,2% em relao a 2012, e as com

4T12

1T13

2T13

3T13

4T13

PJ somaram R$ 111,0 bilhes, avano de 34,6%. O saldo da carteira de veculos fechou em R$ 7,4 bilhes, crescimento de 68,5% em 12 meses. As contrataes, incluindo carteiras adquiridas, somaram R$ 5,6 bilhes, elevao de 57,7%, se comparado ao ano passado. O saldo do crdito rural Caixa saiu de R$ 158,0 milhes em dezembro de 2012 para R$ 2,0 bilhes em dezembro de 2013. As contrataes do perodo somaram R$ 1,9 bilho. Os recursos so destinados ao custeio agrcola e pecurio, s operaes de investimentos em mquinas e equipamentos, aquisio de animais e a projetos de infraestrutura rural. Em relao ao segmento de comrcio exterior, a Caixa contratou

Saldo

Contratao

R$ 5,3 bilhes em operaes de cmbio e capital de giro para financiamento produo, alta de 247% em relao a 2012, o que

CRDITO TOTAL

reflete o aumento da sua participao no financiamento s empresas brasileiras que atuam no comrcio internacional.

18,1%
de participao no mercado

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Tambm se destacaram as operaes de saneamento e infraestrutura que encerraram o ms de dezembro com saldo de R$ 37,1 bilhes, crescimento de 55,2% em 12 meses. As contrataes para esse segmento somaram R$ 29,7 bilhes, aumento de 13% frente a 2012. Dos recursos contratados em infraestrutura, R$ 9,8 bilhes

corresponderam a financiamentos em energia, R$ 4,3 bilhes em mobilidade urbana, R$ 2,1 bilhes em logstica, R$ 2,2 bilhes em construo naval, R$ 3,1 bilhes em infraestrutura urbana e R$ 2,1 bilhes em multisetorial. Ao setor de saneamento coube R$ 6,1 bilhes. Quanto qualidade da carteira de crdito, ao final de dezembro, 92,7% das operaes se concentravam nos ratings de AA a C. A qualidade da carteira reflete sua composio, com quase 80% aplicados em operaes de baixo risco. O ndice de inadimplncia total apresentou queda de 0,10 p.p. no trimestre, encerrando o perodo em 2,3%, abaixo da mdia

Tambm se destacaram as operaes de saneamento e infraestrutura que encerraram o ms de dezembro com saldo de R$ 37,1 bilhes, crescimento de 55,2% em12 meses.

apresentada pelo mercado, de 3,0%. J a inadimplncia da carteira comercial encerrou o perodo em 3,5%, sendo 4,9% na carteira PF, queda de 0,2 p.p no trimestre, e 2,2% na PJ com alta de 0,2p.p, em relao a setembro de 2013. No crdito imobilirio, esse indicador apresentou a maior queda saindo de 1,9% em setembro para 1,7% em dezembro, reduo de 0,2 p.p. no trimestre. O ndice de proviso apresentou queda de 0,67 p.p. em 12 meses, representando 4,9% do saldo da carteira de crdito em dezembro de 2013. O ndice de cobertura foi de 207,7%, o suficiente para cobrir mais de duas vezes o valor do saldo inadimplente.

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DEPSITOS E CAPTAES DE RECURSOS

As captaes totais atingiram, ao final de 2013, saldo de R$ 561,1 bilhes, 21,3% maior que a carteira de crdito ampliada da Caixa, o Composio dos Depsitos
Vista

que demonstra o equilbrio financeiro existente entre concesses e captaes na Empresa.

7%
A Prazo

A base de contas correntes, em 2013, cresceu 13,0%, saindo de 22,6 milhes para 25,5 milhes, assim distribudos: 13,1 milhes de contas PF, 2,0 milhes de contas PJ e 10,4 milhes de contas simplificadas
Outros 4%

33% Poupana 57%

(Caixa Fcil). Os depsitos vista totalizaram R$ 25,2 bilhes. J os depsitos a prazo cresceram 17,6% em comparao ao saldo registrado em 2012, alcanando a marca de R$ 113,5 bilhes. Os recursos em CDB representavam 60,9% desse total, contabilizando R$ 69,2 bilhes e aumento de 17,2% em 12 meses. Os depsitos judiciais aumentaram 18,1%, atingindo saldo de R$ 44,3

Quantidade de Contas
(Em milhes)
13,1 10,4 11,2 9,8

bilhes. Os demais depsitos encerraram o perodo com R$ 12,5 bilhes. A Poupana da Caixa alcanou saldo de R$ 209,6 bilhes, crescimento de 18,9% em um ano. A captao lquida acumulada em 12 meses foi

1,6

2,0

de R$ 23,0 bilhes, alta de 47,6% frente ao exerccio de 2012. Com esse saldo a Caixa se manteve na liderana do mercado com 35,1% de participao. As contas de poupana aumentaram 11,2% em relao ao ano anterior, com a abertura de 7,9 milhes de contas, totalizando 51,9 milhes em 2013.

2012 2013 PF CAIXA Fcil PJ

POUPANA

As Letras Imobilirias e Financeiras encerraram o ano com captao lquida de R$ 25,7 bilhes e saldo de R$ 75,1 bilhes, aumento de 67,5%, se comparado ao mesmo perodo do ano anterior. As Letras de Crdito do Agronegcio (LCA), atingiram saldo de R$ 2,4 bilhes e a emisso internacional de R$ 6,3 bilhes em dezembro de 2013.

35,1%
de participao no mercado

10

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

FUNDOS DE INVESTIMENTOS
Com R$ 32,1 bilhes, a Caixa obteve, em 2013, a liderana na captao lquida de fundos de investimento, respondendo por aproximadamente 54,0% do valor total do mercado de fundos de investimento, segundo a ANBIMA. Alm disso, se manteve na quarta posio do Ranking de

Administradores de Fundos de Investimento, com 8,7% de participao no mercado. O patrimnio lquido dos fundos de investimento e carteiras

administradas, em 2013, totalizou de R$

378 bilhes. Os fundos

exclusivos, com R$ 109,4 bilhes, apresentaram crescimento de 63,0% e os fundos de rede encerraram o perodo com R$ 93,0 bilhes, alta de 5,2% em relao a 2012. Entre esses, os fundos de renda varivel totalizaram R$ 4,9 bilhes, reduo de 15,3%. Os de renda fixa, encerraram o perodo com saldo de R$ 88,1 bilhes, crescimento de 6,7% em 12 meses. Dois segmentos se destacaram: o de Regimes Prprios de Previdncia Social (RPPS), no qual a Caixa lder de mercado, com participao de 42,9%, e o segmento de varejo, do qual possui 20,1%, ocupando a posio de vice-lder na indstria de fundos. Alm disso, em dezembro de 2013, a Instituio conquistou a marca histrica de 1,0 milho de cotistas em fundos de investimento. Esse recorde foi impulsionado pelo lanamento de produtos destinados queles que buscam aliar rentabilidade e comodidade em seus investimentos, como os fundos FIC Giro Imediato Referenciado DI, FIC Giro MPE Referenciado DI e FIC Giro Empresas Referenciado DI. A Empresa obteve ainda o rating Mais Alto Padro da Fitch Ratings, ratificando avaliao anterior da Agncia Moodys Service que, de 2007 a 2013, atribuiu a Caixa o conceito MQ1, ambos aplicados a instituies com excelncia na gesto de recursos de terceiros.

O patrimnio lquido dos fundos de investimento e carteiras administradas, em 2013, foi de R$ 378 bilhes.

FUNDOS DE INVESTIMENTO

8,7%
de participao no mercado

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

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SERVIOS BANCRIOS
Durante o ano de 2013, foram realizadas 6,5 bilhes de transaes bancrias, entre saques, depsitos, consultas e pagamentos, as quais geraram receitas de prestao de servio e tarifas de R$ 16,4 bilhes, 14,5% a mais do que no ano anterior. O acrscimo da receita em relao ao ano passado decorre,

6,5
BILHES
de transaes bancrias no ano

principalmente, do incremento nas rendas de tarifas bancrias, do crescimento nas rendas de administrao de fundos de investimento, da arrecadao de convnios e do aumento das receitas com as transaes com carto. Alm disso, por meio da parceria com o Grupo Caixa Seguros, a Instituio disponibiliza produtos como seguros de vida, residenciais e automobilsticos, capitalizao, previdncia privada e consrcios, que movimentaram recursos da ordem de R$ 3,6 bilhes em 2013, valor 13,9% superior ao volume transacionado no mesmo perodo de 2012. Esses produtos renderam R$ 222,3 milhes em tarifas de balco em 2013.

CARTES DE CRDITO E DBITO

Entre janeiro e dezembro de 2013, os clientes dos cartes Caixa

R$

81,1

realizaram 1,1 bilho de transaes, movimentando o volume financeiro de R$ 81,1 bilhes, evoluo de 34,3% em relao ao nmero de transaes e de 42,2% sobre o valor movimentado, se comparado ao ano de 2012. Ao final de dezembro, os cartes de crdito registraram uma base de 11,5 milhes nas bandeiras Elo, MasterCard e VISA, incremento de 32,2% em 12 meses. Por meio desses cartes, foram realizadas mais de 275,7 milhes de transaes, um crescimento de 34,1% em relao a 2012.

BILHES
em recursos movimentados pelos cartes Caixa

+ 34,3%
frente a 2012

12

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Os cartes de dbito atingiram uma base de 79,9 milhes nas bandeiras MasterCard, VISA Electron e Elo, aumento de 6,7% em comparao ao ano anterior. Esses cartes realizaram mais de 799,5 milhes de transaes, o que representou um acrscimo de 34,3% no perodo. Somente os cartes de crdito e dbito da bandeira Elo atingiram a marca de mais de 13,3 milhes de unidades emitidas. Essa bandeira foi criada com a finalidade de promover incluso financeira e democratizar os meios de pagamento eletrnico.

SERVIOS DE GOVERNO

Os programas de transferncia de renda distriburam cerca de R$ 26,5 bilhes em 2013, totalizando 181,2 milhes de benefcios pagos

Os programas de transferncia de renda destinados emancipao financeira e erradicao da pobreza da populao em situao de vulnerabilidade social distriburam cerca de R$ 26,5 bilhes em 2013, totalizando 181,2 milhes de benefcios pagos. Somente o Bolsa Famlia, que completou dez anos de existncia em 2013, pagou cerca de 159,7 milhes de benefcios, totalizando R$ 24,0 bilhes, alta de 18,2% em relao aos valores pagos em 2012. Em relao aos programas voltados ao trabalhador, foram pagos, no ano, 169,0 milhes de benefcios, sendo 62,3 milhes de

aposentadorias e penses aos beneficirios do INSS; 69,3 milhes, distribudos sob o ttulo de Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS (quotas e rendimentos) e 37,4 milhes referentes aos saques do FGTS. Esses benefcios pagos totalizaram R$ 179,7 bilhes, subdivididos em R$ 60,0 bilhes a aposentados e pensionistas do INSS; R$ 45,5 bilhes de Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS (quotas e rendimentos) e R$ 74,2 bilhes de pagamentos do FGTS.

Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

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LOTERIAS
As loterias da Caixa destinaram ao Governo Federal e demais Destinao das Loterias beneficirios legais, R$ 4,2 bilhes, valor 10,1% superior ao registrado em 2012. Os recursos so aplicados em programas nas reas de seguridade social, educao, cultura, esporte, sade e segurana
Seguridade social e Sade 50% Cultura 8%

pblica. No perodo, as loterias pagaram prmios da ordem de R$ 4,0 bilhes e a arrecadao alcanou R$ 11,4 bilhes, 8,8% superior ao arrecadado em 2012.
Destinao das Loterias (em R$ milhes) Destinao Social Prmios Tributos Despesas de Custeio e Manuteno Arrecadao Total

Educao 21% Esporte 21%

2011 3.547 3.416 895 1.881 9.740

2012 3.780 3.750 933 2.028 10.490

2013 4.162 4.046 1.009 2.198 11.414

Destaque para a Mega da Virada que arrecadou R$ 758,2 milhes, com a venda de mais de 104 milhes de bilhetes em todo o pas. O valor total do prmio superou a estimativa inicial da Caixa, de R$ 200 milhes atingindo a marca de R$ 224,6 milhes.

PARTICIPAES ESTRATGICAS

A Caixa Participaes SA CAIXAPAR, subsidiria integral da Caixa, o brao estratgico da Instituio nos negcios relativos a participaes em outras sociedades, atuando em setores da economia e em atividades complementares e similares aos negcios da Instituio. As principais atividades desempenhadas pela CAIXAPAR so de prospeco de novos negcios, de gesto e de governana das participaes societrias investidas.

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Relatrio da Administrao CAIXA - 2013

Composio da Carteira de Participaes (em R$ milhes) CAIXA Seguros Holding S.A. Banco PAN Capgemini Elo Servios CIBRASEC Cia Brasileira de Securitizao Cmara Interbancria de Pagamento BIAPE FGO - Fundo de Garantia de Operaes FGHAB - Fundo Garantidor da Habitao Popular Fundo de Investimento em Participaes Participaes diversas Outros Investimentos Total

2011

2012

2013

1.404 1.919 510 802 299 18 11 7 8 3 3 1 1 113 117 1 189 4 2.133 3.279

2.082 495 269 13 7 3 1 202 167 39 52 11 3.341

ATUAO INTERNACIONAL

A Caixa mantm escritrios de representao localizados na cidade de Tquio - Japo, em Jersey City nos Estados Unidos e na cidade de Caracas , na Venezuela. Em 2013 foi expandido o servio de solicitao de saque do FGTS para Portugal, Espanha, Itlia, Alemanha, ustria e Sua. O servio teve incio em 2010 no Japo e j possibilitou a liberao de mais de R$ 47,0 milhes a trabalhadores brasileiros residentes no exterior, atendendo mais de 2,5 milhes de clientes em 31 postos consulares. Tambm em 2013, a Caixa recebeu, pelo seu Programa de Remessas Internacionais, R$ 324 milhes (USD 148 milhes), por meio dos bancos correspondentes (SWIFT) e dos bancos parceiros conveniados. Na cidade de Paris - Frana, a Caixa e a Caisse des Dpts et Consignations assinaram um acordo de cooperao focado na troca de experincias nas reas de desenvolvimento urbano, habitao social, mercado imobilirio e negcios.

Em 2013 a Caixa expandiu o servio de solicitao de saque do FGTS para Portugal, Espanha, Itlia, Alemanha, ustria e Sua.

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No mesmo perodo, a Caixa e a Prefeitura de So Paulo assinaram acordo para a bancarizao de imigrantes oriundos de pases signatrios do Acordo Mercosul e que fixaram residncia em So Paulo. As comunidades peruana e boliviana foram as primeiras beneficiadas, usufruindo dos produtos de microcrdito, conta corrente e poupana. Como reconhecimento ao papel da Caixa no cenrio internacional, a Instituio foi aprovada como membro do Clube de Investidores de Longo Prazo, composto, atualmente, por 15 membros representantes das maiores instituies financeiras dos pases do G20, e que tem por objetivo identificar oportunidades de investimentos que se enquadrem nos critrios de solidez, retorno a longo termo e que tenham continuidade nos aspectos econmicos, sociais e ambientais.

Um grande marco foi a promulgao do Decreto n 7.973, de 28 de maro de 2013, que aprovou o novo Estatuto da Caixa
O ano de 2013 trouxe importantes avanos relacionados s prticas de governana corporativa adotadas pela Instituio. Um grande marco foi a promulgao do Decreto n 7.973, de 28 de maro de 2013, que aprovou o novo Estatuto da Caixa, trazendo mudanas significativas para a Empresa. As adequaes permitiram o fortalecimento do sistema de governana corporativa da Instituio, alm de propiciar ao Conselho de Administrao e ao Conselho Diretor melhor gerenciamento e monitoramento da execuo da estratgia da Caixa. Adicionalmente, foram realizados ajustes do Modelo de Gesto da Instituio que trouxeram importantes avanos, como a criao de duas novas Vice Presidncias e dos comits delegados do conselho diretor, o que implica em mais celeridade ao processo decisrio da Caixa.

GOVERNANA CORPORATIVA

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CONTROLES INTERNOS

O Sistema de Controles Internos da Caixa (SCI Caixa) o conjunto de elementos composto de polticas, normas, padres de conduta e cultura adotados pela Instituio para que alcance seus objetivos, fornea consistentes informaes gerenciais e financeiras, tenha todas as suas atividades realizadas de acordo com as leis, normas internas e externas a elas aplicveis, e reduza o risco de danos sua imagem. A Poltica de Controles Internos e Compliance da Instituio tem o objetivo de estabelecer princpios e diretrizes que promovam condies para assegurar a efetividade do Sistema de Controles Internos da Caixa, estruturada de acordo com os cinco componentes do COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission): ambiente de controle, avaliao de risco, atividades de controle e

A Poltica de Controles Internos e Compliance da Instituio tem o objetivo de estabelecer princpios e diretrizes que promovam condies para assegurar a efetividade do Sistema de Controles Internos da Caixa

compliance, monitoramento, informao e comunicao.

A verificao do cumprimento da referida Poltica realizada por intermdio do monitoramento do SCI, que consiste na avaliao de um conjunto de indicadores, desenvolvidos a partir dos princpios e diretrizes da Poltica, mensurados e pontuados de forma a evidenciar o grau de maturidade dos controles internos da Instituio. O processo de registro de informaes sobre as atividades de Controles Internos desenvolvidas pelas diversas unidades da Instituio encontrase automatizado, subsidiando o monitoramento do SCI e a elaborao dos Relatrios de Controles Internos para atendimento Resoluo CMN 2.554/1998, Circular BACEN 3.467/2009 e ao Comunicado Tcnico IBRACON 003/2010, bem como Instruo CVM 505/2011.

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GESTO DE RISCOS

O gerenciamento de risco da Caixa est pautado em prticas de mercado e no cumprimento das normas expedidas pelo Banco Central do Brasil - BACEN. Realizado por meio de estruturas adequadas para o gerenciamento dos riscos de crdito, operacional, mercado, liquidez e demais riscos. Essas estruturas so compostas por polticas, processos, prticas, procedimentos, modelos e sistemas, alinhados natureza e complexidade dos produtos e servios oferecidos pela Caixa. As polticas aprovadas pelo Conselho de Administrao estabelecem os princpios, valores e diretrizes adotadas no gerenciamento destas categorias de risco e definem os limites operacionais e procedimentos destinados a manter a exposio em nveis considerados aceitveis. As atividades de administrao de risco so segregadas das atividades negociais e de auditoria, sendo mantidas estruturas independentes de desenvolvimento e monitorao de modelos, de forma a evitar conflitos de interesses e resguardar a imparcialidade dos trabalhos executados. Os riscos inerentes a novos produtos e servios so identificados previamente, com anlise de sua adequabilidade aos procedimentos e controles adotados pela Caixa e aos limites de exposio e concentrao a riscos. O controle do risco de crdito ocorre por meio do monitoramento de indicadores de atraso, perda, proviso e exigncia de capital regulatrio e econmico, em diversas granularidades e agrupamentos, possibilitando, a partir das informaes de cada contrato, ampla viso do perfil das exposies, por tomador, operao, segmentos de carteira, regio geogrfica e setor de atividade, entre outros.

O controle do risco de crdito ocorre por meio do monitoramento de indicadores de atraso, perda, proviso e exigncia de capital regulatrio e econmico

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O gerenciamento de capital da Caixa alinhado ao Plano de Negcios, que considera os objetivos empresariais, cenrios

macroeconmicos e os riscos a que a Instituio est sujeita, sendo elaborado Plano de Capital para um horizonte mnimo de 3 anos, em cenrios de normalidade e estresse. Em decorrncia desse acompanhamento, os indicadores de

inadimplncia, a proviso para devedores duvidosos e a perda da carteira se mantiveram dentro do esperado. O aperfeioamento do gerenciamento dos riscos de mercado e de liquidez, em conformidade aos princpios de Basilia, foi fundamental para o avano da gesto corporativa frente aos desafios apresentados pelo novo perfil de atuao da Caixa, de maior diversificao e sofisticao das operaes e de aumento das operaes de crdito. Foi implementado o clculo das parcelas dos ativos ponderados pelo risco (RWA) para adequao do modelo padronizado de risco de mercado aos padres de Basilia III, em conformidade s normas do Banco Central.

TECNOLOGIA DA INFORMAO

Em 2013, a Caixa investiu R$ 1,0 bilho em manuteno, aumento e

R$

1,0

substituio do parque tecnolgico, promovendo melhorias nos servios de Tecnologia da Informao e Comunicao (TIC) para assegurar o crescimento e dar sustentao aos negcios. Alm disso, foi concluda, a etapa de migrao e sincronizao das bases de dados dos sistemas sociais do stio do Rio de Janeiro para o Datacenter Cidade Digital, em Braslia.

BILHO
aplicados em manuteno e melhorias do parque tecnolgico

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Avanos importantes tambm foram implantados no ano de 2013 nas plataformas de atendimento do Internet Banking Caixa que passou a disponibilizar novos produtos e novas funcionalidades, alm disso, melhorias foram efetuadas no aplicativo de acesso conta para smartphones e tablets, como por exemplo a ferramenta: leitor de cdigo de barras, que facilita o pagamento de contas pelo canal.

GESTO DE PESSOAS

98,2 MIL
empregados

8,0
Em 2013, a Caixa contratou 8,0 mil empregados, elevando o quadro de pessoal para 98,2 mil, alm de 17,2 mil estagirios e aprendizes. No mesmo perodo, foram desligados 2,7 mil empregados, incluindo aposentadorias e rescises. A folha de pessoal somou, no ano, R$ 15,9 bilhes, contemplando os benefcios proporcionados aos colaboradores e seus dependentes no valor de R$ 2,0 bilhes e as remuneraes dos empregados somados aos encargos. A Instituio oferece aos empregados a possibilidade de complementar sua renda, aps a aposentadoria, com fundos de penso, por meio de patrocnio administrado pela Fundao dos Economirios Federais FUNCEF, que alcanou mais de 96% do quadro de empregados, at o final do ano. Alm disso, a Caixa busca a excelncia em gesto pblica, por meio do desenvolvimento de lideranas mobilizadas de pessoas e equipes, incentivando a capacitao e os processos de disseminao do desenvolvimento de habilidades. No perodo, foram investidos R$ 106,4 milhes em treinamento, programas de capacitao e de elevao de escolaridade.

mil

contratados em 2013

R$

106,4
MILHES

investidos em treinamento, capacitao e elevao de escolaridade

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RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL

Com uma poltica ambiental normatizada, a Caixa atua como indutora de prticas sustentveis e de responsabilidade socioambiental. Por esse motivo, desde 2010, destina recursos correspondentes a at 2% do lucro para apoiar projetos socioambientais, por meio do Fundo Socioambiental Caixa. Para mais informaes sobre o tema, a Caixa disponibiliza em seu site na internet o Relatrio de Sustentabilidade 2012, que apresenta dados com base em indicadores setoriais e de responsabilidade

socioambiental.
Aproximadamente

R$

225

APOIO CULTURA E AO ESPORTE

A Caixa realiza investimentos contnuos no esporte brasileiro. Mais do que propiciar aos atletas condies essenciais de treinamento para participar de competies e torneios nacionais e internacionais, o patrocnio da Caixa valoriza a incluso social, a educao e a descoberta de novos talentos. Em consonncia com o Plano Brasil Medalhas do Governo Federal, lanado em setembro de 2012, como patrocinadora oficial das Confederaes Brasileiras de Atletismo, de Ginstica e de Lutas Associadas, a Caixa assinou contratos de patrocnio com essas Confederaes para o quadrinio 2013-2016, destinando cerca de R$ 30 milhes em 2013 para o desenvolvimento destes esportes e de seus atletas. No mesmo ano, foi assinado contrato de patrocnio para o Ciclo Olmpico 2013-2016, com a Confederao Brasileira de Ciclismo investindo cerca de R$ 17,0 milhes no quadrinio.

MILHES
investidos em esporte em 2013

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Para o Comit Paraolmpico Brasileiro foram destinados cerca de R$ 28,0 milhes em 2013, como parte de um contrato de R$120 milhes para o perodo de 2013-2016. Foram investidos, tambm, cerca de R$ 48,0 milhes em corridas de rua e projetos sociais com foco em atletismo. A modalidade futebol foi consolidada entre os esportes patrocinados, como parte da estratgia de atuao da Caixa. Nesse sentido, foram investidos cerca de R$ 110

R$

80,0

milhes em 2013, destacando-se a incluso do patrocnio ao primeiro Campeonato Brasileiro de Futebol Feminino. Alm disso, foram investidos ao longo de 2013 mais de R$ 80 milhes em patrocnios culturais. Metade desse montante foi destinado ao patrocnio via seleo pblica de projetos nos diversos segmentos artsticos para ocupao dos espaos da Caixa Cultural em Braslia, Curitiba, Fortaleza, Recife, Rio de Janeiro, Salvador e So Paulo e para projetos de recuperao e manuteno do patrimnio cultural, em festivais de teatro e dana e para o apoio a comunidades artess. Com esse conjunto de aes, somado realizao de projetos em parceria com o Governo Federal e entidades culturais, a Caixa se destaca como uma das instituies que mais apoia a cultura no pas.

MILHES
investidos em cultura em 2013

PRMIOS E RECONHECIMENTOS

A Caixa foi novamente premiada pelo Guia Exame de Investimentos Pessoais em 2013. O guia da revista Exame que traz um panorama da indstria de fundos e premia os gestores e os fundos de investimento que mais se destacaram no mercado. Foram 51 fundos da empresa premiados, sendo que destes, 8 foram indicados nas categorias 5 e 4 estrelas, as maiores premiaes concedidas pela publicao.
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A excelncia da Gesto de Fundos da Caixa tambm foi reconhecida com o segundo lugar na categoria Melhor Gestor de Fundos de Varejo em fundos com aplicao de at R$ 50 mil. A Caixa tambm recebeu dois prmios na 26 edio do Prmio Marketing Best e se consagrou como uma das empresas com maior nmero de campanhas premiadas no evento. As campanhas de marketing de loterias da Caixa, Mega da Virada 2012 e Lotofcil da Independncia 2013 receberam o

reconhecimento dos grandes mestres das estratgias e tticas de marketing do mercado. Alm disso, a Instituio foi reconhecida como Banco de Varejo e instituio Financeira que mais respeitou o consumidor em 2013, em premiao promovida pela Revista Consumidor Moderno.

AGRADECIMENTOS

Os resultados alcanados no perodo refletem o trabalho comprometido e incansvel de todos os nossos empregados e colaboradores, aos quais agradecemos o empenho. Agradecemos tambm aos nossos clientes e parceiros pela confiana e fidelidade, que nos impulsionam na constante busca pelo

aprimoramento, essencial ao desenvolvimento da Caixa e do Brasil.

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