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Cartilha Crdito Imobilirio Pessoa Fsica

Objetivo

Ao iniciar a leitura desta cartilha, voc, cliente do Bradesco, est dando um grande
passo para tornar realidade o sonho da casa prpria. Para que tudo ocorra de maneira
tranqila e dentro de um prazo razovel, necessrio que voc conhea um pouco
mais sobre o financiamento oferecido pelo Banco e sobre alguns cuidados que voc
deve ter ao adquirir um imvel.
Voc receber, tambm, informaes sobre as caractersticas do financiamento
imobilirio Bradesco, sobre como agilizar o processo de contratao, como obter a lista
de documentos por meio da Internet e como conhecer os sistemas de amortizao
utilizados atualmente pelo Banco.
Acreditamos que ao trmino de sua leitura voc possa ter esclarecido suas eventuais
dvidas e estar ainda mais motivado a realizar seu sonho. Temos a certeza que
atenderemos voc em todas as suas necessidades, pois, o financiamento imobilirio
uma relao de longo prazo e nosso desejo ter um cliente satisfeito.

Tenha uma boa leitura

Verso: 04/2014

Cartilha Crdito Imobilirio Pessoa Fsica

NDICE
1. O que Financiamento Imobilirio........................................................... 03
2. Condies Gerais................................................................................... 03
3. A importncia do seguro......................................................................... 03
4. A importncia da documentao completa ................................................ 03
5. Dicas e cuidados na escolha do imvel ..................................................... 04
6. Linhas de financiamento......................................................................... 05
7. Tipos de Operao................................................................................. 06
8. O que so Sistemas de Amortizao......................................................... 07
8.1 SAC Sistema de Amortizao Constante............................................ 07
8.2 TP Tabela Price.............................................................................. 08
9.

Conhea as Etapas do Financiamento....................................................... 08

10. Condies para utilizar os recursos do FGTS.............................................. 10

10.1 Aquisio de imvel residencial urbano e concludo........................... 10
10.2 Amortizao ou quitao do saldo devedor...................................... 12
10.3 Pagamento de parte do valor das prestaes do financiamento.......... 14
10.4 Documentao comprobatria da operao...................................... 15
11. Perguntas e respostas ............................................................................15
12. Consideraes finais...............................................................................16

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1. O que Financiamento Imobilirio?
uma linha de crdito que o Banco aprova ao seu cliente/comprador para a
aquisio de imvel novo ou usado sendo residencial ou comercial e, para trmino
de construo ou ainda para aquisio de lotes urbanos para fins residenciais.
2. Condies Gerais
Confira abaixo as condies bsicas para obter um financiamento:

Ser cliente Bradesco;

Possuir cadastro aprovado;

Ser maior de 18 anos ou emancipado;

Comprovar rendimentos suficientes para o financiamento;

Apresentar toda a documentao exigida para a operao;

O imvel deve preencher as condies de financiamento.

3. A importncia do seguro
Nossos contratos possuem 02 (dois) tipos de seguro que juntos, proporcionaro
tranquilidade a voc, em caso de sinistro, preservando ainda o imvel e a garantia
do financiamento. Os dois tipos de seguro so:
-

Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP), que garante a cobertura do

saldo devedor, a qualquer momento do contrato, de acordo com a composio
de renda que constar no mesmo.
Seguro de Danos Fsicos do Imvel (DFI), que tem por finalidade repor as
condies de habitabilidade do imvel, em caso de sinistro.

Conforme determinao do Banco Central do Brasil obrigatria a incluso de

Aplice de Seguro em contratos de Financiamento Imobilirio.

Voc poder optar pela Bradesco Seguros ou pela Seguradora Banco do Brasil
Seguros. Para que a aplice d abrangncia ao seu contrato, a Seguradora
contratada deve acatar previamente a sua proposta, a qual deve ser preenchida
por voc, de prprio punho, bem como pelo seu cnjuge ou companheiro (a)
que eventualmente v compor a renda para fins de financiamento. Esta
proposta dever ser feita atravs de formulrio prprio, denominado Consulta
de Negcios/DPS - Declarao Pessoal de Sade.

Voc poder ainda, apresentar aplice individual de outra Seguradora aprovada

pela SUSEP Superintendncia de Seguros Privados - de acordo com a
legislao vigente, tendo o Banco que avaliar a aceitao dessa aplice,
mediante pagamento de uma tarifa de R$ 100,00 (Cem Reais), independente da
aceitao da aplice pelo Banco.

4. A importncia da documentao completa

Para consultar/imprimir a relao de documentos necessrios, basta voc acessar
neste site o Check List Resumido e/ou Check List Detalhado dos documentos, de
acordo com o seu perfil.

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IMPORTANTE:
A agilidade da operao depende muitas vezes de voc, pois se toda a
documentao exigida estiver completa e organizada a operao tende a seguir
normalmente, evitando que o Banco tenha que entrar em contato com voc
solicitando os documentos, e, portanto retardando a liberao dos recursos.
5. Dicas e cuidados na escolha do imvel
Para que no ocorram surpresas desagradveis no andamento de seu processo ou
at mesmo aps a posse do imvel, importante que voc observe alguns itens de
sua futura residncia, tais como:

Visite o imvel a ser adquirido, preferencialmente durante o dia, pois, na

claridade, possvel observar os detalhes. Se possvel, faa tambm uma visita
noite, para verificar a movimentao da rua, os freqentadores, entre outros
aspectos;

Observe atentamente o estado geral da casa / do apartamento, a pintura, o

quintal/rea de lazer, as instalaes eltricas, o telhado etc;

Se possvel, visite o imvel aps uma chuva. Essa oportunidade permitir que
voc possa verificar os problemas relacionados a trnsito e possibilidade de
enchentes locais;

Observe se o bairro tem muito barulho ou movimento, seja de trnsito ou de

pessoas. Se voc procura conforto, esses podem ser pontos desfavorveis. Em
contrapartida, se o que esta procurando um local de mais movimentao,
essas podem ser boas caractersticas de localizao. Mas lembre-se que as
caractersticas do local tambm influenciam no valor do imvel;

Fique atento tambm aos diferenciais que ficam aos arredores de seu imvel,
como pontos de nibus, bancos, supermercados, farmcias, feiras, entre outros.
Para quem procura imveis para fins comerciais este fator muito importante
por conta da movimentao. J para voc que procura para moradia, alm de
ter fcil acesso a estes recursos, este imvel tambm tende a ser bem
valorizado;

Nos casos de apartamento ou casas em condomnios, verifique se o valor da

taxa de condomnio condiz com a mdia da regio e padro do imvel e se esse
valor no compromete seu oramento, verifique ainda se tais contribuies
esto em dia e se o Condomnio tem obras para fazer ou em execuo, pois,
isso refletir no preo do condomnio;

Se puder, faa uma pesquisa na prefeitura, para verificar se h dbitos em

atraso relativos ao imvel e se h alguma restrio que possa impedir o uso
futuro ou mesmo alguma irregularidade de rea ou documental que possa
depreciar o imvel;

Observe se a matrcula do imvel est em nome do Vendedor e se constam

nus gravados;

Negocie com o vendedor prazos coerentes para pagamento total do imvel at a

efetivao do financiamento e liberao do recurso por parte do Banco, tendo

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em vista que tal liberao ocorrer aps o registro do contrato no respectivo
Servio de Registro de Imveis;

Assegure-se de que o vendedor tenha se comprometido formalmente a

fornecer toda a documentao do imvel, e documentao pertinente a ele, com
brevidade. Isso ajuda a agilizar o processo de contratao;

Converse com os vizinhos, faa perguntas sobre o bairro. Sinta-se em casa

literalmente;

No caso de apartamentos ou casas em condomnio, converse com o sndico ou o

zelador e pergunte se h pendncias condominiais. Veja se h um sistema de
segurana, se a vaga de garagem exclusiva, se na ltima reunio de
condomnio ficou deliberado que haver desembolsos extras para fazer frente a
algum dbito ou obra, etc;

Negocie com o vendedor para que voc no faa desembolso de grandes valores
a ttulo de sinal, prevendo, ainda, a devoluo deste em caso de
no concretizao do negcio.

6. Linhas de Financiamento
Veja abaixo as linhas de financiamento para imvel novo ou usado:
-

Carteira Habitacional SFH;

Carteira Habitacional Taxa de Mercado;

Carteira Comercial Imobiliria.

Consulte neste site e conhea nosso Guia de Enquadramento, onde voc ter mais
informaes sobre as condies de financiamento para cada linha (Taxas, Prazos,
% de Financiamento, Comprometimento de renda e em qual linha voc pode
utilizar o seu FGTS).

Carteira Habitacional SFH

O Banco Central estabelece que para esta linha de crdito o valor de

avaliao no pode ser superior a R$ 750 mil nos Estados de Minas Gerais,
Rio de Janeiro, So Paulo e no Distrito Federal, e R$ 650 mil nos demais
estados da Federao, e que o percentual mximo de financiamento no
pode ser superior a 90% no SAC e 80% no TP do valor de avaliao do
imvel, somadas as despesas acessrias (ITBI e Registro) quando
financiadas. No Bradesco o percentual mximo de financiamento de at
80% no SAC ou no TP.
Para obter as condies de financiamento para esta linha veja nosso Guia de
Enquadramento e confira as condies permitidas atualmente. (prazo, taxa, % de
financiamento e comprometimento de renda).
Nessa linha de crdito voc pode utilizar os recursos do seu FGTS, como parte do
valor de entrada do preo de venda, para reduzir o valor do financiamento.
permitido tambm utilizar os recursos do FGTS para pagamento de parte do valor

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das prestaes mensais e realizar amortizaes extraordinrias ou liquidao do
financiamento. Atentem, para o cumprimento das regras estabelecidas pelo
Conselho Curador do FGTS, indicadas no captulo 11.

Taxa de Mercado

Para esta linha de Crdito, o Bradesco estabelece limites especiais para imveis que
no se enquadram no SFH, conforme descrito abaixo:
Carteira Habitacional *
Esta linha de financiamento visa a atender aos clientes que optaram por
adquirir imveis residenciais cujo valor de avaliao seja superior a R$ 750 mil
nos Estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, So Paulo e no Distrito Federal, e
R$ 650 mil nos demais estados da Federao.
Carteira Comercial *
Visa a atender aos clientes que desejam adquirir um imvel comercial (salas e
consultrios).
*Nestas linhas de financiamento, conforme legislao, no permitido utilizar os
recursos do FGTS.
7. Tipos de Operao
-

Aquisio Simples
Repasse de Plano Empresrio
Trmino de Construo (Isolada)
*Aquisio Vista com Utilizao do FGTS
Transferncia de Dvida
Revenda de Imveis do Banco Bradesco S.A
**Aquisio de Lote urbano (Terreno)

* - Neste tipo de operao, o Bradesco faz a intermediao de seus recursos do

FGTS, junto Caixa Econmica Federal.
** - O Lote urbano (Terreno) deve possuir infraestrutura completa, bem como sua
finalidade deve ser residencial.
Definio das Operaes

Aquisio simples de imvel novo ou usado

Operao em que o Bradesco concede financiamento para complementar os

recursos necessrios para aquisio de imvel residencial ou comercial.

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Repasse Plano Empresrio

Nessa operao, concedemos financiamento aos clientes que desejam adquirir uma
unidade de um empreendimento financiado pelo prprio Banco.

Trmino de Construo Isolada Muturio final Pessoa fsica

Financiamento para trmino da construo de imvel residencial, para clientes com

escritura definitiva do terreno e com, no mnimo 30% dos servios executados na
obra, devendo o financiamento cobrir 100% do custo faltante.

Aquisio vista com FGTS

Operao em que o Bradesco faz a intermediao dos saques dos recursos do FGTS
para a aquisio de imvel residencial, observando as regras para utilizao desses
recursos.

Transferncia de Dvida

Operao em que o Bradesco concede financiamento da dvida de um contrato

existente (refinancia), do atual devedor para um novo proponente.
A transferncia de dvida est condicionada aprovao do crdito, da mesma
forma que um novo financiamento.

Revenda de Imveis do Banco Bradesco S.A.

Operao em que o Bradesco concede financiamento para complementar os

recursos necessrios para aquisio de imvel residencial ou comercial de sua
propriedade, vendido por meio de leilo ou de forma direta.

Aquisio de Lote urbano (Terreno)

Operao em que o Bradesco concede financiamento para aquisio de Lote

urbano, com infraestrutura completa, deve ser para fins residenciais, e o mesmo
pode ser individual ou pertencer a loteamento devidamente regularizado.
8.

O que so Sistemas de Amortizao?

So modelos matemticos desenvolvidos para operaes de emprstimos e

financiamentos,

envolvendo

desembolso

peridico

do

principal

financeiros, objetivando quitar a dvida ao final do prazo contratado.

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encargos

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8.1. SAC Sistema de Amortizao Constante
Trata-se

do

sistema

adotado

atualmente

pela

maioria

dos

Bancos

nos

financiamentos imobilirios. inclusive um dos sistemas usados pelo Bradesco.

O processo de formao da prestao inicial leva a um encargo mensal inicial
superior ao encargo mensal inicial obtido por meio da Tabela Price.
Nesse sistema, ao longo do prazo da operao, a cota de amortizao (A)
constante, j a parcela referente ao valor dos juros (J) decrescente, Como na sua
evoluo existe uma razo de decrscimo mensal, isso faz com que, mantida a
estabilidade da Taxa Referencial (TR), o encargo mensal seja decrescente, ao longo
do tempo.
8.2. TP - Tabela Price
Esse sistema amortiza o saldo devedor (principal = valor originalmente financiado)
mensalmente, mas ser verificada a reduo do saldo devedor de maneira
expressiva somente depois de decorrido cerca de 50% do prazo contratado.
As prestaes calculadas neste sistema so constantes, em termos reais, para
todos os meses do financiamento. A utilizao da TP implica em se realizar
pequenas amortizaes iniciais no saldo devedor, sendo a maior parte da prestao
representada pelo pagamento de juros. Cada prestao composta de uma cota de
amortizao e outra de juros, que variam em sentido inverso ao longo do prazo de
financiamento, ou seja, enquanto ms a ms aumenta a cota de amortizao,
decresce a cota do valor dos juros.
9.

Conhea as etapas do financiamento

A relao de documentos necessrios para cada etapa do financiamento pode ser

consultada/impressa acessando neste site o Check List Resumido e/ou o Check List
Detalhado dos documentos, de acordo com o seu perfil.
Consulta de Crdito
Nesse processo verificam-se as restries impeditivas nos rgos pblicos, e a
capacidade de pagamento das prestaes por parte do(s) comprador (es).

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Ateno: Caso voc j saiba antecipadamente que possui algum restritivo de
crdito, providencie a regularizao antes de solicitar a avaliao do imvel, isso
evitar aborrecimentos e custos desnecessrios.

Avaliao do Imvel
Aps a aprovao da Consulta de Crdito, ser necessrio avaliar o imvel objeto
da garantia.
A avaliao do imvel a ser financiado ser feita por uma empresa terceirizada que
credenciada pelo Bradesco, com agendamento prvio da data da visita com o
comprador do imvel ou a pessoa indicada.
A avaliao uma etapa importante, pois o Bradesco ir verificar se o imvel
preenche os requisitos do financiamento, o enquadramento respectivo e a
suficincia da garantia.
Elaborao de Contrato
Aps a aprovao do crdito e concluda a Avaliao do imvel, providenciar toda a
documentao necessria para envio agncia Bradesco onde possui contacorrente. A documentao ser analisada sob a tica jurdica. Aps elaborao das
anlises, comprador (es) e vendedor (es) sero convidados a comparecerem na
agncia para as devidas assinaturas, na seqncia voc deve recolher o Imposto
sobre Transmisso de Bens Imveis ITBI, de acordo com os prazos e percentuais
fixados na legislao expedida pela Prefeitura do Municpio a que o imvel esteja
vinculado, e encaminhar o contrato para registro no Servio de Registro de
Imveis a

que pertena o imvel. Posteriormente, quando o Servio de Registro

de Imveis houver procedido ao registro, voc dever entregar uma via do

contrato, devidamente registrado, juntamente com a matrcula original fornecida e
uma cpia do recolhimento do ITBI, na Agncia de sua conta, para que possamos
liberar o recurso na conta-corrente do Vendedor.
Importante: A documentao que ser entregue na agncia deve estar completa,
caso no esteja, ser necessrio interrupo do processo para regularizao, o
que compromete o prazo previsto para a contratao da operao.

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Se toda a documentao estiver em ordem, o prazo mdio para efetivar a operao
de 30 dias. Caso haja utilizao do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de
Servio) na composio do valor de entrada, o prazo poder ser prolongado.
Observaes:
1) Os prazos so estimados, no caracterizando qualquer responsabilidade por
parte do Banco, caso no sejam cumpridos.
2) O Bradesco, visando resguardar os direitos do cliente que esta adquirindo o
imvel e a integridade da operao, poder vir a solicitar outros documentos
e/ou esclarecimentos tanto dos compradores como dos vendedores, sempre que
julgar prudente e essencial para a concretizao da operao.

3) Nas operaes que envolvam recursos do FGTS o Bradesco age apenas como
agente intermedirio e no tem qualquer responsabilidade ou poder de deciso
quanto a liberar ou no estes recursos, cabendo exclusivamente Caixa
Econmica Federal CEF estas decises.
10. Condies para utilizar os recursos do FGTS
Dentro do financiamento imobilirio existem trs situaes em que permitido
utilizar

os

recursos

do

FGTS,

desde

que

operao

esteja

(enquadradas/contratadas) dentro das condies permitidas pelo SFH e tambm

pelo Conselho Curador do FGTS:

Na aquisio de imvel residencial urbano e concludo;

Na amortizao ou quitao do saldo devedor do contrato de financiamento

imobilirio contratado nas condies mencionadas;

-

No pagamento de parte do valor das prestaes de financiamento imobilirio

contratado nas condies mencionadas.

10.1 Aquisio de imvel residencial urbano concludo
a) O trabalhador que no seja titular de financiamento ativo no mbito do SFH e
que no possua moradia prpria, nem seja usufruturio de imvel residencial, nem
promitente comprador ou cessionrio de imvel residencial concludo nas seguintes
condies:
a.1) Imvel localizado em qualquer parte do Territrio Nacional que seja
objeto de financiamento ativo no mbito do SFH;
a.1.1) Imvel localizado no mesmo municpio do exerccio de sua
ocupao principal, incluindo os municpios limtrofes e integrantes da mesma
Regio Metropolitana; e
a.1.2) Imvel localizado no municpio de sua atual residncia.

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OBS.: No considerado promitente comprador ou proprietrio de imvel
residencial, aquele que detenha frao ideal igual ou inferior a 40% de um nico
imvel.
a.2) O trabalhador que tenha perdido o direito de residncia em imvel de sua
propriedade, em decorrncia de separao judicial devidamente homologada pelo
juzo competente e que no tenha outro imvel residencial nas condies definidas
acima.
a.3) O trabalhador que tenha 03 (trs) anos de trabalho sob o regime de
FGTS, somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
a.4) O trabalhador detentor de usufruto de imvel residencial urbano, desde
que renuncie expressamente a essa condio, devidamente registrada no Servio
de Registro de imveis, em data anterior utilizao do FGTS.
b) Destinao do Imvel
O imvel deve destinar-se moradia prpria do trabalhador e essa condio deve
ser declarada pelo mesmo, formalmente, sob penas da Lei.
Obs.: necessrio que o trabalhador resida no imvel objeto do uso do FGTS.
c) Requisitos do Imvel
O imvel deve atender aos seguintes requisitos:
c.1) Ser de uso residencial urbano;
c.2) Ter o seu valor de avaliao fixado dentro do limite mximo estabelecido
para o valor de avaliao nas operaes de SFH, na data da contratao da
utilizao do FGTS;
c.3)

Estar

registrado

no

Servio

de

Registro

Imobilirio

de

sua

circunscrio;
c.4) No Ter sido objeto da utilizao do FGTS em sua aquisio ou liberao
de ltima parcela de construo, h menos de 03 (trs) anos; e,
c.5) Ser financivel no mbito do SFH.
d) Localizao do imvel
O imvel deve estar localizado:

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d.1) No mesmo municpio onde o trabalhador exera sua ocupao principal,
incluindo os municpios limtrofes ou integrantes da mesma Regio Metropolitana;
ou
d.1.1) No municpio onde o trabalhador comprove residir pelo perodo
mnimo de 01 (um) ano.
d.2) facultado ao trabalhador que no seja titular de financiamento ativo no
mbito

do

SFH,

nem

usufruturio,

proprietrio,

promitente

comprador

ou

cessionrio de imvel residencial concludo ou em construo, em qualquer parte do

Territrio Nacional, substituir o cumprimento s exigncias referidas nas letras
d.1 e d.1.1 descritas acima, pela apresentao de comprovante de residncia no
mesmo

municpio

onde

pretenda

adquirir

um

imvel

com

uso

do

FGTS,

independente do tempo em que l resida.

d.3) Para tanto, o trabalhador deve apresentar, alm da declarao de no
possuir imvel nas condies impeditivas a utilizao do FGTS, os seguintes
documentos:
d.3.1)

Declarao de bens efetuada Receita Federal, IRPF do ltimo

exerccio, ou
d.3.1.1) Declarao de Iseno do Imposto de Renda Preencher
Formulrio do Banco que pode ser obtido na Agncia, e,
d.3.1.2) Um comprovante de residncia no mesmo municpio onde
pretenda adquirir pelo perodo mnimo de 01 (um) ano.
d.3.2) Para todos os casos, devida a apresentao de um comprovante
de residncia no municpio onde o trabalhador pretenda adquirir.
e) Aquisio a vista de imvel residencial por mais de um trabalhador
admitida a aquisio a vista (sem financiamento) de imvel residencial
concludo, com o FGTS, por mais de um trabalhador, independente da existncia de
grau de parentesco entre eles, desde que o imvel seja para a residncia de todos
os adquirentes que forem utilizar o FGTS, e desde que atendam aos demais
requisitos para a operao.
f) Limite de utilizao do FGTS na Aquisio de imvel concludo
O valor do FGTS a ser utilizado na aquisio de imvel residencial concludo,
somado ao valor do financiamento. Se houver, no pode ultrapassar o menor dos
dois valores, entre:

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f.1)

Valor da compra e venda, ou

f.1.1) Valor da avaliao do imvel, efetuada pelo agente financeiro

responsvel pela operao.
10.2 Amortizao ou quitao do saldo devedor
a) O trabalhador que tenha 03(trs) anos de trabalho sob o regime do FGTS,
somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
a.1) O trabalhador que seja titular ou coobrigado desse contrato.
a.2) O trabalhador que atenda aos requisitos do SFH, quanto titularidade de
financiamento no SFH ou propriedade de outro imvel residencial, na data da
concesso do financiamento a ser amortizado ou liquidado.
a.2.1)

Observar que a possibilidade de utilizao de FGTS por cnjuges,

deve ser avaliada a partir da verificao do regime de bens adotado no casamento

e das disposies legais constantes no Cdigo Civil Brasileiro, para cada regime.
b) Requisitos do financiamento
O financiamento deve ser regularmente concedido no mbito do SFH, no que tange
a propriedade de imvel em condio impeditiva obteno de financiamento no
mbito desse sistema, bem como, pelo atendimento s condies relativas
localizao do imvel e seu valor de avaliao, na data da contratao do referido
financiamento, pelo trabalhador.
c) Intervalo mnimo entre utilizaes do FGTS
c.1) O intervalo mnimo para utilizao do FGTS em amortizao ou liquidao do
saldo devedor do financiamento, de 02 (dois) anos, contados a partir da data da
ltima amortizao/liquidao procedida pelo mesmo trabalhador.
c.1.1) O intervalo acima diz respeito

utilizao por um mesmo

trabalhador, podendo o coobrigado de um financiamento amortizado h menos de

dois

anos

utilizar

seu

FGTS

para

nova

amortizao/liquidao

do

mesmo

financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade.

d) Liquidao do saldo devedor
d.1) A liquidao do saldo devedor do financiamento, com o FGTS deve atender os
seguintes requisitos:

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d.1.1) O financiamento a ser liquidado, deve ter sido regularmente concedido
no mbito do SFH;
d.1.2) O trabalhador deve ser titular ou coobrigado do contrato de
financiamento a ser liquidado; e,

d.1.3) O trabalhador deve contar com 03(trs) anos de trabalho sob o regime
do FGTS, somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
10.3 Pagamento de parte do valor das prestaes do financiamento
Veja as condies para quem pode utilizar os recursos do FGTS, para pagamento de
parte do valor das prestaes.
a) O trabalhador que tenha 03 (trs) anos de trabalho sob o regime do FGTS,
somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
a.1) O trabalhador que seja titular ou coobrigado desse contrato.
a.2) O trabalhador que atenda aos requisitos do SFH, quanto titularidade de
financiamento no SFH ou propriedade de outro imvel residencial, na data da
concesso do financiamento.
a.2.1)

Observar que a possibilidade de utilizao de FGTS por cnjuges,

deve ser avaliada a partir da verificao do regime de bens adotado no casamento

e das disposies legais constantes no Cdigo Civil Brasileiro, para cada regime.
b) Requisitos do financiamento
O financiamento deve ser regularmente concedido no mbito do SFH, no que tange
a propriedade de imvel em condio impeditiva obteno de financiamento no
mbito desse sistema, bem como, pelo atendimento s condies relativas
localizao do imvel e seu valor de avaliao, na data da contratao do referido
financiamento, pelo trabalhador.
c) Limites para utilizao
O valor a ser movimentado na conta vinculada do FGTS, poder ser utilizado para
pagamento de at 80% do valor da prestao, independente da composio da
renda familiar.
d) Valor do FGTS a ser utilizado

Verso: 04/2014

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Cartilha Crdito Imobilirio Pessoa Fsica

O valor do FGTS a ser utilizado corresponde ao percentual mximo de at 80%,
multiplicado pelo valor da prestao do ms do pedido e multiplicado pelo nmero
de prestaes a serem pagas com utilizao do FGTS, limitado ao saldo da conta
vinculada.

e) Prazo de utilizao
e.1) Os recursos debitados da conta vinculada so utilizados para pagamento de
parte do valor da prestao em 12 parcelas mensais.
e.1.1)

Em

se

tratando

de

prazo

remanescente

do

contrato

de

financiamento, quando este for inferior a 12 meses, o FGTS pode ser utilizado para
o perodo faltante.
e.2) A utilizao do FGTS para pagamento de parte do valor das prestaes, tem
incio na primeira prestao vincenda aps a data em que foi efetuada a operao.
10.4 Documentao comprobatria da operao
Para habilitar-se utilizao do FGTS nas modalidades de Aquisio de imvel
residencial concludo, o trabalhador deve apresentar os documentos comprobatrios
do atendimento aos requisitos normativos, que podem ser consultados neste site
acessando a relao de documentos clicando no link correspondente - Uso do FGTS.
11. Perguntas e respostas
1) O Bradesco permite a composio da renda entre irmos, pais e filhos ou outros
componentes da famlia?
R: No, apenas permitida a composio de renda entre marido e mulher ou
casais que tenham unio estvel.
2) Existe valor mnimo para pagamento de parcelas no Crdito Imobilirio
Bradesco?
R: Sim, a prestao inicial, para qualquer operao, no poder ser inferior a
R$ 200,00.
3) Quais so as despesas iniciais at a contratao e aps a assinatura?
R: Antes da assinatura:
Taxa de Avaliao, cobrada pelo engenheiro credenciado, a qual ser debitada
em conta-corrente do solicitante.
At a assinatura do contrato:
Seguro no ato;

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Cartilha Crdito Imobilirio Pessoa Fsica

Imposto sobre Transmisso de Bens Imveis (ITBI), recolhido na prefeitura
onde se localiza o imvel (verificar valor na Prefeitura). Esse recolhimento
necessrio para dar entrada no Servio de Registro de Imveis;
Taxa de Registro no Servio de Registro de Imveis (verificar valor no
Cartrio).
4) O FGTS pode ser utilizado no trmino da construo?
R: Se a operao estiver enquadrada no SFH, aps a apresentao dos
documentos finais da obra (Habite-se, CND do INSS e Averbao da
Construo) o cliente poder utilizar o FGTS para amortizar ou quitar o Saldo
Devedor, ou ainda para pagar parte das prestaes.
5) Qual a forma de reajuste das prestaes e Correo do Saldo Devedor?
R: Mensalmente, pelo mesmo ndice utilizado para remunerao bsica Taxa
Referencial (TR) - dos saldos dos depsitos em caderneta de poupana, da
mesma data do contrato.
6)

Qual a forma de pagamento das prestaes?

R: So pagas atravs de dbito em conta-corrente. No h dbito parcial.
necessrio que voc faa a proviso na conta-corrente suficiente para o
pagamento da prestao.

7) Existe financiamento para imvel Rural?

R: No, somente existe linha de crdito para imveis urbanos (casas,
apartamentos, salas comerciais e terreno).
8) O Banco financia imveis residenciais sem vaga de garagem?
R: No, somente financiamos imveis que possuam, no mnimo, uma vaga de
garagem.
12. CONSIDERAES FINAIS
Acreditamos que as informaes disponibilizadas possam ter atendido as suas
expectativas. Esperamos que voc faa um excelente negcio e que seja muito feliz
em seu novo lar.
LEMBRETE: Aps efetuar a leitura desta cartilha que foi desenvolvido para VOC,
que , ou que deseja ser cliente do Bradesco, continue a navegar em nosso site,
conhea outras informaes sobre o Crdito Imobilirio, e visite-nos regularmente,
pois sempre temos novidades.

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Verso: 04/2014