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Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati

pagamento de uma obrigao principal a

qual adere.

CONHECIMENTOS BANCRIOS IV
Prof. Rodrigo O. Barbati

A fiana pode ser prestada por clusula

contratual
no
mesmo
instrumento
obrigacional do negcio principal.

TPICOS
- Garantias do Sistema Financeiro Nacional

O devedor da obrigao principal

chamado de afianado, cujo pagamento o
fiador garante.

- Crime de lavagem de dinheiro

- Autorregulao Bancria

Garantias
do
Financeiro Nacional

Fiana

Sistema

Pela regra, o fiador s est obrigado a pagar

caso o devedor principal no o faa.
O pagamento deve ser exigido primeiro do
devedor afianado. o benefcio de ordem
a favor do fiador.

Garantias Bancrias
Para que certas operaes bancrias se
realizem necessrio saber qual o tipo de
contrato ou transao efetuada e da
existncia de garantias vinculadas
transao.

Porm, a lei abriu a alternativa para que o

fiador possa renunciar a este benefcio,
passando a ser devedor solidrio e principal
pagador.

H vrias as formas de garantia, que se

distinguem em dois grandes grupos:
garantias reais e fidejussrias (pessoais).

O aval a garantia pessoal do pagamento

de um ttulo de crdito.

Aval

No aval, o garantidor promete pagar a

dvida, caso o devedor no o faa.

Garantias Pessoais
Garantias pessoais ou fidejussrias so
aquelas prestadas por pessoas, e no por
bens.

o ato cambirio pelo qual o avalista

garante o pagamento do ttulo em favor do
devedor principal (avalizado) ou de um
coobrigado.

Assim sendo, em caso de descumprimento

de determinada obrigao, a satisfao do
dbito ser garantida por uma terceira
pessoa, que no o devedor.

Vencido o ttulo, o credor pode cobrar

indistintamente do devedor ou do avalista.

As modalidades de garantia pessoal so o

aval e a fiana.

O aval a garantia tipicamente cambiria,

ou seja, no vale em contrato, pode ser
passado em ttulos de crdito, que, por sua
vez, podem ser entregues em garantias de
um contrato.

Fiana
Fiana negcio jurdico acessrio que tem
por
finalidade
prestar
garantia
de

Aval

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Cabe lembrar que - segundo o Cdigo Civil,

em seu art. 1.647 - nenhum dos cnjuges
pode, sem autorizao do outro, exceto no
regime da separao absoluta, prestar
fiana ou aval.

Teste
1 - (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) (...). O aval bancrio,
por exemplo, uma garantia que gera

Fiana Bancria
A fiana bancria uma obrigao escrita,
um contrato atravs do qual o banco (o
fiador) garante o cumprimento da obrigao
de seu cliente (o afianado), junto a um
credor, em favor do qual a obrigao deve
ser cumprida (o beneficirio).
Fiana Bancria
As principais modalidades de fiana so:
adiantamentos
de
contratos
fornecimentos de bens e servios;

B) obrigao solidria do Banco credor para

com o seu cliente mediante a assinatura de
um contrato de cmbio.

de

- participao em concorrncias pblicas e

privadas;

C) direito real para o Banco em face ao seu

cliente e se constitui, pela tradio efetiva,
em garantia de coisa mvel passvel de
apropriao entregue pelo devedor.
D) responsabilidade acessria pelo Banco,
quando assume total ou parcialmente o
dever do cumprimento de qualquer
obrigao de seu cliente devedor.
E) passivo para cliente tomador de um
emprstimo contra o Banco credor,
colocando seus bens disposio para
garantir a operao.
Teste

substituio de caues;

interposio de recursos fiscais ou

de aes judiciais;

- garantias em operaes de crdito; entre

outras.
Garantia Pessoal
Teste
1 - (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) As operaes de
garantia bancria so operaes em que o
banco se solidariza com o cliente em riscos
por este assumidos. O aval bancrio, por
exemplo, uma garantia que gera
A) obrigao assumida pelo Banco, a fim de
assegurar o pagamento de um ttulo de
crdito para um cliente.

1 - (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) As operaes de

garantia bancria so operaes em que o
banco se solidariza com o cliente em riscos
por este assumidos. O aval bancrio, por
exemplo, uma garantia que gera
A) obrigao assumida pelo Banco, a fim de
assegurar o pagamento de um ttulo de
crdito para um cliente.

Garantias Reais
As garantias reais garantem o cumprimento
de determinada obrigao por meio de um
bem, seja ele mvel ou imvel.
Assim, as principais garantias reais so a
hipoteca, o penhor e a alienao fiduciria.
Hipoteca

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A hipoteca uma conveno de garantia de

uma
dvida,
que
pressupe
um
compromisso anterior.

O prazo de vencimento da hipoteca

estipulado pelas partes, no momento do ato
constitutivo, podendo ser prorrogado.

considerado, portanto, um direito real,

embora seja um acessrio de um
compromisso principal.

Penhor Mercantil

Cumprido o compromisso, a hipoteca

extinta.
Hipoteca
Os seguintes
hipoteca:

bens

so

passveis

de

- imveis (terrenos, stios, chcaras,

fazendas, prdios, e apartamentos),
os acessrios dos imveis
conjuntamente com eles (benfeitorias,
melhoramentos, as mquinas da fbrica,
matas, rvores de corte, lavouras, frutos
pendentes, implementos agrcolas, gado,
entre outros),
Hipoteca
Os seguintes
hipoteca:

bens

so

passveis

de

Penhor a submisso de um bem mercantil

(produtos acabados ou matria prima, etc.) ,
mvel ou imobilizvel, em garantia do
cumprimento de uma obrigao.
Tem existncia efetiva, com a entrega da
posse do bem pelo devedor ao credor,
devendo haver a entrega real ou simblica
do bem.
Penhor Mercantil
Os bancos normalmente indicam a empresa
devedora, na qualidade do scio, como
depositrio do bem, permanecendo a
empresa, na prtica, com a posse do bem.
O Penhor deve ser contratado em
instrumento prprio e normalmente
registrado em Cartrio de Ttulos e
Documentos.
Teste

- pedreiras e minas,

2 - (FCC Banco do Brasil - Escriturrio

2013) O penhor mercantil modalidade de
garantia que pode ser exigida por operadores
do
Sistema
Financeiro
Nacional
na
formalizao de operaes de crdito em que

- navios e aeronaves.

A) haja dispensa de fiel depositrio.

- domnio direto e domnio til,

- estradas de ferro,

B) o valor atualizado do bem no exceda 50%

do valor

Hipoteca
Somente o dono de um bem pode hipoteclo. Pessoas casadas precisam da assinatura
do cnjuge para realizar a hipoteca.

financiado.

Um mesmo bem pode ser hipotecado em

mais de um ato constitutivo, ou seja, para
mais de um credor, desde que o valor do
imvel ultrapasse o valor da primeira dvida.

D) o devedor
empenhados

C) esse direito recaia sobre bens mveis.

possa

substituir

os

bens

sem autorizao prvia do credor.

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E) os recursos
depositados na

liberados

permaneam

mesma instituio financeira.

Teste
2 - (FCC Banco do Brasil - Escriturrio
2013) O penhor mercantil modalidade de
garantia que pode ser exigida por operadores
do
Sistema
Financeiro
Nacional
na
formalizao de operaes de crdito em que
A) haja dispensa de fiel depositrio.
B) o valor atualizado do bem no exceda 50%
do valor
financiado.
C) esse direito recaia sobre bens mveis.
D) o devedor
empenhados

possa

substituir

os

bens

Alienao Fiduciria
A alienao fiduciria formal, porque
consiste em negcio jurdico celebrado por
instrumento escrito, pblico ou particular e
o registro desse deve ser feito no Registro
de Ttulos e Documentos do domiclio do
devedor, ou em se tratando de veculos, na
repartio
competente
para
o
licenciamento, fazendo-se a anotao no
certificado de registro.
Garantia Real

sem autorizao prvia do credor.

E) os recursos
depositados na

Objetiva a constituio de direito real de

garantia, tem como objeto a transferncia
da propriedade de coisa mvel e imvel,
mas com a finalidade de garantir o
cumprimento de obrigao assumida pelo
devedor fiducirio, frente a instituio
financeira
que
lhe
concedeu
o
financiamento para a aquisio de um bem.

liberados

Teste
permaneam

mesma instituio financeira.

Alienao Fiduciria
A alienao fiduciria em garantia consiste
na transferncia feita pelo devedor ao
credor da propriedade resolvel e da posse
indireta de um bem infungvel, segundo o
Cdigo Civil em seu artigo 1.361 ou de um
bem imvel, conforme a Lei n. 9.514/97, nos
artigos 22 a 33,

3 - (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2012) Devido grande

exposio ao risco de crdito, os bancos
precisam utilizar meios para garantir suas
operaes e salvaguardar seus ativos. Qual
o tipo de operao que garante o
cumprimento de uma obrigao na compra
de um bem a crdito, em que h a
transferncia desse bem, mvel ou imvel,
do devedor ao credor?
A) Hipoteca.
B) Fiana bancria.

como garantia de seu dbito, resolvendo-se

o direito do adquirente com o adimplento da
obrigao, ou melhor, com o pagamento da
dvida garantida.

C) Alienao fiduciria.
D) Penhor.
E) Aval bancrio.

Alienao Fiduciria

Teste

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3 - (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2012) Devido grande

exposio ao risco de crdito, os bancos
precisam utilizar meios para garantir suas
operaes e salvaguardar seus ativos. Qual
o tipo de operao que garante o
cumprimento de uma obrigao na compra
de um bem a crdito, em que h a
transferncia desse bem, mvel ou imvel,
do devedor ao credor?
A) Hipoteca.
B) Fiana bancria.
C) Alienao fiduciria.
D) Penhor.

FGC

Integra tambm o objeto do FGC,

consideradas as finalidades de contribuir
para a manuteno da estabilidade do
Sistema Financeiro Nacional e preveno de
crise sistmica bancria,
a contratao de operaes de assistncia
ou de suporte financeiro, incluindo
operaes de liquidez com as instituies
associadas, diretamente ou por intermdio
de empresas por estas indicadas, inclusive
com seus acionistas controladores.

FGC

E) Aval bancrio.
FGC

O prazo de
indeterminado.

O Fundo Garantidor de Crdito (FGC) uma

associao civil sem fins lucrativos, com
personalidade jurdica de direito privado
autorizada pela Resoluo 2.197/95 do
Conselho Monetrio Nacional.

A adeso das instituies financeiras e as

associaes de poupana e emprstimo em
funcionamento no Pas - no contemplando
as cooperativas de crdito e as sees de
crdito das cooperativas, realizada de
forma compulsria.

O FGC foi regulamentado pela Resoluo

BC 2.211/95 e pela Circular BC 3.270/04.
FGC

O FGC tem por objetivos prestar garantia de

crditos
contra
instituies
dele
associadas, nas situaes de:

do

FGC

As autorizaes do Banco Central do Brasil

para funcionamento de novas instituies
financeiras esto condicionadas adeso
ao FGC.
FGC

So instituies associadas ao FGC:

1 - decretao da interveno ou da
liquidao
extrajudicial
de
instituio associada;
2 - reconhecimento, pelo Banco Central do
Brasil, do estado de insolvncia de
instituio associada que, nos termos da
legislao em vigor, no estiver sujeita aos
regimes referidos no item anterior.

durao

os bancos mltiplos,

os bancos comerciais,

os bancos de investimento,

os bancos de desenvolvimento,

- a Caixa Econmica Federal,

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FGC
FGC
So instituies associadas ao FGC:
- as sociedades de crdito, financiamento e
investimento,

So objeto da garantia proporcionada pelo

FGC os seguintes Crditos:
VII - Letras hipotecrias;

- as sociedades de crdito imobilirio,

VIII - Letras de crdito imobilirio;

- as companhias hipotecrias e
- as associaes de poupana e
emprstimo, em funcionamento no Brasil.

IX - Operaes compromissadas que tm

como objeto ttulos emitidos aps 8 de
maro de 2012 por empresa ligada.

FGC
FGC

No so cobertos pela garantia:

So objeto da garantia proporcionada pelo

FGC os seguintes Crditos:

I - Os depsitos, emprstimos ou quaisquer

outros recursos captados ou levantados no
exterior;

I -Depsitos vista ou sacveis mediante

aviso prvio;
II - Depsitos de poupana;
III - Depsitos a prazo, com ou sem emisso
de certificado;

II - As operaes relacionadas a programas

de interesse governamental institudos por
lei;
III - Os depsitos judiciais;

FGC
FGC

No so cobertos pela garantia:

So objeto da garantia proporcionada pelo

FGC os seguintes Crditos:
IV - Depsitos mantidos em contas no
movimentveis por cheques destinadas ao
registro e controle do fluxo de recursos
referentes prestao de servios de
pagamento de
salrios, vencimentos,
aposentadorias, penses e similares;

IV - Qualquer instrumento financeiro que

contenha clusula
de
subordinao,
autorizado ou no pelo Banco Central do
Brasil a integrar o patrimnio de referncia
das instituies financeiras e das demais
instituies autorizadas a funcionar pela
referida Autarquia.

FGC

V - Letras de cmbio;
VI- Letras imobilirias;

O total de crditos de cada pessoa contra a

mesma instituio associada, ou contra
todas as instituies associadas do mesmo

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conglomerado financeiro, ser garantido at

o valor de R$ 250.000,00.

Teste
4 - (FCC Banco do Brasil - Escriturrio
2013 - adaptada) O Fundo Garantidor de
Crditos
(FGC)
proporciona
garantia
ordinria a cada titular de depsito vista e
no mesmo conglomerado financeiro at o
valor, em R$, de

preveno da utilizao do sistema

financeiro para os ilcitos previstos nesta
Lei; cria o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, e d outras
providncias.

LEI N 9.613/98
CAPTULO I - Dos Crimes de "Lavagem" ou
Ocultao de Bens, Direitos e Valores
Art. 1o Ocultar ou dissimular a natureza,
origem,
localizao,
disposio,
movimentao ou propriedade de bens,
direitos ou valores provenientes, direta ou
indiretamente, de infrao penal. (Redao
dada pela Lei n 12.683, de 2012)

A) 50 mil.
B) 250 mil.
C) 1 milho.
D) 20 milhes.

LEI N 9.613/98

E) 20 mil.

Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10 (dez)

anos, e multa. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)

Teste
4 - (FCC Banco do Brasil - Escriturrio
2013 - adaptada) O Fundo Garantidor de
Crditos
(FGC)
proporciona
garantia
ordinria a cada titular de depsito vista e
no mesmo conglomerado financeiro at o
valor, em R$, de

1o Incorre na mesma pena quem, para

ocultar ou dissimular a utilizao de bens,
direitos ou valores provenientes de infrao
penal: (Redao dada pela Lei n 12.683, de
2012)

A) 50 mil.

I - os converte em ativos lcitos

B) 250 mil.

II - os adquire, recebe, troca, negocia, d ou

recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;

C) 1 milho.

III - importa ou exporta bens com valores no

correspondentes aos verdadeiros.

D) 20 milhes.
E) 20 mil.

LEI N 9.613/98
Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10 (dez)
anos, e multa. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)

Crime de lavagem de dinheiro

LEI N 9.613/98
Dispe sobre os crimes de "lavagem" ou
ocultao de bens, direitos e valores; a

2o Incorre, ainda, na mesma pena

quem: (Redao dada pela Lei n 12.683, de
2012)

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I - utiliza, na atividade econmica ou financeira,

bens, direitos ou valores provenientes de
infrao penal; (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
II - participa de grupo, associao ou escritrio
tendo conhecimento de que sua atividade
principal ou secundria dirigida prtica de
crimes previstos nesta Lei.
LEI N 9.613/98
CAPTULO V - DAS PESSOAS SUJEITAS AO
MECANISMO DE CONTROLE (Redao dada
pela Lei n 12.683, de 2012)
Art. 9o Sujeitam-se s obrigaes referidas nos
arts. 10 e 11 as pessoas fsicas e jurdicas que
tenham, em carter permanente ou eventual,
como atividade principal ou acessria,
cumulativamente ou no: (Redao dada pela
Lei n 12.683, de 2012)
I - a captao, intermediao e aplicao de
recursos financeiros de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira;
II a compra e venda de moeda estrangeira ou
ouro como ativo financeiro ou instrumento
cambial;
III - a custdia, emisso, distribuio,
liquidao, negociao, intermediao ou
administrao de ttulos ou valores mobilirios.

em dinheiro, que ultrapassar limite fixado pela

autoridade competente e nos termos de
instrues por esta expedidas;
LEI N 9.613/98
CAPTULO VI - Da Identificao dos Clientes
e Manuteno de Registros - Art. 10. As
pessoas referidas no art. 9:
III - devero adotar polticas, procedimentos e
controles internos, compatveis com seu porte
e volume de operaes, que lhes permitam
atender ao disposto neste artigo e no art. 11,
na
forma
disciplinada
pelos
rgos
competentes; (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98
CAPTULO VI - Da Identificao dos Clientes
e Manuteno de Registros
Art. 10A. O Banco Central manter registro
centralizado formando o cadastro geral de
correntistas e clientes de instituies
financeiras,
bem
como
de
seus
procuradores. (Includo pela Lei n
10.701/03)
LEI N 9.613/98
CAPTULO VII - Da
Operaes Financeiras

Comunicao

de

LEI N 9.613/98
CAPTULO VI - Da Identificao dos Clientes
e Manuteno de Registros - Art. 10. As
pessoas referidas no art. 9:

Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:

I - identificaro seus clientes e mantero

cadastro atualizado, nos termos de instrues
emanadas das autoridades competentes

I - dispensaro especial ateno s operaes

que, nos termos de instrues emanadas das
autoridades competentes, possam constituir-se
em srios indcios dos crimes previstos nesta
Lei, ou com eles relacionar-se;

II - mantero registro de toda transao em

moeda nacional ou estrangeira, ttulos e
valores mobilirios, ttulos de crdito, metais,
ou qualquer ativo passvel de ser convertido

II - devero comunicar ao Coaf, abstendo-se de

dar cincia de tal ato a qualquer pessoa,
inclusive quela qual se refira a informao,
no prazo de 24 (vinte e quatro) horas, a

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proposta ou realizao: (Redao dada pela

Lei n 12.683, de 2012)

abrangidas e a aplicao das sanes

enumeradas no art. 12.

LEI N 9.613/98

2 O COAF dever, ainda, coordenar e

propor mecanismos de cooperao e de
troca de informaes que viabilizem aes
rpidas e eficientes no combate ocultao
ou dissimulao de bens, direitos e valores

Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:

a) de todas as transaes referidas no inciso II
do art. 10, acompanhadas da identificao de
que trata o inciso I do mencionado artigo;
e (Redao dada pela Lei n 12.683, de 2012)
b) das operaes referidas no inciso
I; (Redao dada pela Lei n 12.683, de 2012)
III - devero comunicar ao rgo regulador ou
fiscalizador da sua atividade ou, na sua falta,
ao Coaf, na periodicidade, forma e condies
por eles estabelecidas, a no ocorrncia de
propostas, transaes ou operaes passveis
de serem comunicadas nos termos do inciso
II. (Includo pela Lei n 12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98
CAPTULO IX - Do Conselho de Controle de
Atividades Financeiras
Art. 14. criado, no mbito do Ministrio da
Fazenda, o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, com a
finalidade de disciplinar, aplicar penas
administrativas,
receber,
examinar
e
identificar as ocorrncias suspeitas de
atividades ilcitas previstas nesta Lei, sem
prejuzo da competncia de outros rgos e
entidades.
LEI N 9.613/98
CAPTULO IX - Do Conselho de Controle de
Atividades Financeiras
Art. 14. 1 As instrues referidas no art.
10 destinadas s pessoas mencionadas no
art. 9, para as quais no exista rgo
prprio fiscalizador ou regulador, sero
expedidas pelo COAF, competindo-lhe, para
esses casos, a definio das pessoas

LEI N 9.613/98
CAPTULO IX - Do Conselho de Controle de
Atividades Financeiras
Art. 14. - 3o O COAF poder requerer aos
rgos da Administrao Pblica as
informaes
cadastrais
bancrias
e
financeiras de pessoas envolvidas em
atividades suspeitas. (Includo pela Lei n
10.701, de 9.7.2003)

Art. 15. O COAF comunicar s autoridades

competentes para a instaurao dos
procedimentos cabveis, quando concluir
pela existncia de crimes previstos nesta
Lei, de fundados indcios de sua prtica, ou
de qualquer outro ilcito.
LEI N 9.613/98
Art. 16. O Coaf ser composto por
servidores pblicos de reputao ilibada e
reconhecida competncia, designados em
ato do Ministro de Estado da Fazenda,
dentre os integrantes do quadro de pessoal
efetivo
- do Banco Central do Brasil,
- da Comisso de Valores Mobilirios,
- da Superintendncia de Seguros Privados,
- da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional,
- da Secretaria da Receita Federal do Brasil,

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da Agncia Brasileira de Inteligncia,

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LEI N 9.613/98
Art. 16. O Coaf ser composto por
servidores pblicos de reputao ilibada e
reconhecida competncia, designados em
ato do Ministro de Estado da Fazenda,
dentre os integrantes do quadro de pessoal
efetivo

a) identificar seus clientes e manter o cadastro

atualizado.
b) identificar as cdulas de dinheiro, mantendo
seu registro atualizado.
c) instalar portas eletrnicas com detector de
metais.

- do Ministrio das Relaes Exteriores,

d) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.

- do Ministrio da Justia,

e) proibir o uso de telefone celular nas

agncias bancrias.

- do Departamento de Polcia Federal,

Teste

- do Ministrio da Previdncia Social e

- da Controladoria Geral da Unio,
atendendo indicao dos respectivos
Ministros de Estado. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98
Art. 16. - 1 O Presidente do Conselho
ser
nomeado
pelo
Presidente
da
Repblica, por indicao do Ministro de
Estado da Faze
2 Das decises do COAF relativas s
aplicaes de penas administrativas caber
recurso ao Ministro de Estado da Fazenda.
Art. 17. O COAF ter organizao e
funcionamento definidos em estatuto
aprovado por decreto do Poder Executivo.
Teste
5 (CESGRANRIO - Banco do Brasil
Escriturrio 2012) A lavagem de dinheiro
uma das aes realizadas para tentar tornar
lcito um dinheiro proveniente de atividades
ilcitas. Para ajudar na preveno e combate a
esse tipo de crime, a Lei n 9.613/1998, dentre
outras aes, determina que as instituies
financeiras devem

5 (CESGRANRIO - Banco do Brasil

Escriturrio 2012) A lavagem de dinheiro
uma das aes realizadas para tentar tornar
lcito um dinheiro proveniente de atividades
ilcitas. Para ajudar na preveno e combate a
esse tipo de crime, a Lei n 9.613/1998, dentre
outras aes, determina que as instituies
financeiras devem
a) identificar seus clientes e manter o cadastro
atualizado.
b) identificar as cdulas de dinheiro, mantendo
seu registro atualizado.
c) instalar portas eletrnicas com detector de
metais.
d) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.
e) proibir o uso de telefone celular nas
agncias bancrias.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Consolida
as
regras
sobre
os
procedimentos a serem adotados na
preveno
e
combate s
atividades
relacionadas com os crimes previstos
na Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 2
coletar

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As instituies financeiras devem

e
manter
atualizadas
as

10

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informaes cadastrais de seus clientes

permanentes.
Art. 3 As instituies financeiras devem
obter informaes cadastrais de seus
clientes eventuais, do proprietrio e do
destinatrio dos recursos envolvidos na
operao ou servio financeiro.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 4 As instituies financeiras devem
coletar
de seus clientes permanentes
informaes que permitam caracteriz-los
ou no como pessoas politicamente
expostas
e identificar a origem dos
fundos envolvidos nas transaes dos
clientes assim caracterizados.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 6 As instituies financeiras devem
manter registros de todos os servios
financeiros prestados e de todas as
operaes financeiras realizadas com os
clientes ou em seu nome das operaes
que, realizadas com uma mesma pessoa,
conglomerado financeiro ou grupo, em
um mesmo ms calendrio, superem, por
instituio ou entidade, em seu conjunto, o
valor de R$10.000,00 (dez mil reais).
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 7 As instituies de que trata o art.
1
devem
manter
registros
especficos
das
operaes de transferncia de recursos
das emisses de cheque administrativo, de
cheque ordem de pagamento, de ordem de
pagamento, de Documento de Crdito
(DOC), de TED e de outros instrumentos de
transferncia de recursos, quando de valor
superior a R$1.000,00 (mil reais).
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 8 As instituies financeiras devem
manter registros especficos da emisso ou

recarga de valores em um ou mais cartes

pr-pagos em montante acumulado igual
ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais)
ou o equivalente em moeda estrangeira, no
ms calendrio.
Art. 9 As instituies financeiras devem
manter registros especficos registros de
movimentao superior a R$100.000,00 em
espcie.
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Art. 11. As informaes e registros de
que
trata
esta
circular
devem
ser
mantidos
e
conservados
durante
os
seguintes
perodos mnimos, contados a partir do
primeiro dia do ano seguinte ao do trmino
do
relacionamento
com
o
cliente
permanente ou
da concluso das
operaes:
I - 10 (dez) anos, para as informaes e
registros
de
que
trata o art. 7;
II - 5 (cinco) anos, para as informaes e
registros
de
que
tratam os arts. 6, 8 e 9.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 12. As instituies de que trata o art. 1
devem comunicar ao Conselho de Controle
de Atividades Financeiras (Coaf), na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as ocorrncias de que trata o art. 8, 1,
inciso I, no prazo de at 5 (cinco) dias teis
aps o encerramento do ms calendrio;
emisso ou recarga de valores em um ou
mais cartes pr- pagos, em montante
acumulado igual ou superior a R$100.000,00
(cem mil reais) ou o equivalente em moeda
estrangeira, no ms calendrio.
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Art. 12. As instituies de que trata o art. 1

devem comunicar ao Conselho de Controle
de Atividades Financeiras (Coaf), na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
II - as ocorrncias de que trata o art. 9, 1,
incisos I e III, na data da operao.
I - depsito em espcie, saque em espcie,
saque em espcie por meio de carto prpago ou pedido de provisionamento para
saque, de valor igual ou superior a
R$100.000,00 (cem mil reais);
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Art. 12. II - as ocorrncias de que trata o art.
9, 1, incisos I e III, na data da operao.
II - depsito em espcie, saque em espcie,
saque em espcie por meio de carto prpago ou pedido de provisionamento para
saque, que apresente indcios de ocultao
ou dissimulao da natureza, da origem, da
localizao,
da
disposio,
da
movimentao ou da propriedade de bens,
direitos e valores;
III - emisso de cheque administrativo, TED
ou de qualquer outro instrumento de
transferncia de fundos contra pagamento
em espcie, de valor igual ou superior a
R$100.000,00 (cem mil reais).
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1
devem comunicar ao Coaf, na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as operaes realizadas ou servios
prestados cujo valor seja igual ou superior
a R$10.000,00 (dez mil reais) e que,
considerando as partes envolvidas, os
valores, as formas de realizao, os
instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econmico ou legal, possam
configurar a existncia de indcios dos
crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998;

CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1
devem comunicar ao Coaf, na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
II - as operaes realizadas ou servios
prestados que, por sua habitualidade, valor
ou forma, configurem artifcio que objetive
burlar os mecanismos de identificao,
controle e registro;
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1
devem comunicar ao Coaf, na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
III - as operaes realizadas ou os servios
prestados, qualquer que seja o valor, a
pessoas que reconhecidamente tenham
perpetrado ou intentado perpetrar atos
terroristas ou neles participado ou facilitado
o seu cometimento, bem como a existncia
de recursos pertencentes ou por eles
controlados direta ou indiretamente;
IV - os atos suspeitos de financiamento do
terrorismo.
Teste
6 - (FCC BB - Escriturrio 2011) Os
profissionais e as instituies financeiras
tm de estar cientes que operaes que
possam constituir-se em srios indcios dos
crimes previstos na lei de lavagem de
dinheiro
A)
devem
ser
antecipadamente ao cliente.

comunicadas

B)
dependem de verificao prvia pelo
Conselho de Controle de Atividades
Financeiras (COAF).
C)
precisam ser caracterizadas como
ilcito tributrio pela Receita Federal do
Brasil.

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D) no incluem as transaes no mercado

vista de aes.
E) devem ser comunicadas no prazo de 24
horas s autoridades competentes.
Teste
6 - (FCC BB - Escriturrio 2011) Os
profissionais e as instituies financeiras tm
de estar cientes que operaes que possam
constituir-se em srios indcios dos crimes
previstos na lei de lavagem de dinheiro
A) devem ser comunicadas antecipadamente
ao cliente.
B)
dependem de verificao prvia pelo
Conselho
de
Controle
de
Atividades
Financeiras (COAF).

na Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998,

passveis de comunicao ao Conselho de
Controle de Atividades Financeiras (Coaf):
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
I - situaes relacionadas com operaes
em espcie em moeda nacional;
II - situaes relacionadas com operaes
em espcie em moeda estrangeira e
cheques de viagem;
III - situaes relacionadas com dados
cadastrais de clientes;
IV - situaes relacionadas
movimentao de contas;

com

V - situaes relacionadas com operaes

de investimento interno;

C)
precisam ser caracterizadas como ilcito
tributrio pela Receita Federal do Brasil.

CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12

D) no incluem as transaes no mercado

vista de aes.

VI - situaes relacionadas com cartes de

pagamento;

E)
devem ser comunicadas no prazo de 24
horas s autoridades competentes.

VII - situaes relacionadas com operaes

de crdito no Pas;

CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12

VIII - situaes relacionadas com a

movimentao de recursos oriundos de
contratos com o setor pblico;

Divulga relao de operaes e situaes

que
podem
configurar
indcios
de
ocorrncia dos crimes previstos na Lei n
9.613, de 3 de maro de 1998, passveis de
comunicao ao Conselho de Controle de
Atividades Financeiras (Coaf).

IX - situaes relacionadas a consrcios;

CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12

XI - situaes relacionadas com atividades

internacionais;

Art. 1 As operaes ou as situaes

descritas a seguir, considerando as partes
envolvidas, os valores, a frequncia, as
formas de realizao, os instrumentos
utilizados ou a falta de fundamento
econmico ou legal, podem configurar
indcios de ocorrncia dos crimes previstos

X - situaes relacionadas a pessoas

suspeitas de envolvimento com atos
terroristas;
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12

XII - situaes relacionadas com operaes

de crdito contratadas no exterior;
XIII - situaes relacionadas com operaes
de investimento externo;

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XIV
situaes
relacionadas
com
empregados das instituies financeiras e
seus representantes.

B) fraude cambial.

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D) crime de lavagem de dinheiro.

Art. 3 A comunicao das situaes

relacionadas nesta Carta Circular, bem
como de outras que, embora no
mencionadas, possam configurar indcios
de ocorrncia das prticas de que trata o
art. 13 da Circular n 3.461, de 24 de julho de
2009, deve ser efetuada por meio do
Sistema de Controle de Atividades
Financeiras (Siscoaf).

E) fraude fiscal.

Teste
7 - (FCC BB - Escriturrio 2011)
Depsitos bancrios, em espcie ou em
cheques de viagem, de valores individuais
no significativos, realizados de maneira
que o total de cada depsito no seja
elevado, mas que no conjunto se torne
significativo, podem configurar indcio de
ocorrncia de

Autorregulao
Bancria
Autorregulao Bancria
A Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN liderou, em conjunto com os
maiores bancos do Pas, a criao do
Sistema Brasileiro de Autorregulao
Bancria.
A autorregulao possibilita aos bancos,
em conjunto com a sociedade, harmonizar o
sistema
bancrio, suplementando as
normas e os mecanismos de controle j
existentes.
Autorregulao Bancria
A
FEBRABAN
desenvolveu
a
autorregulao
como
um
sistema
voluntrio, focado na sadia concorrncia do
mercado, na elevao de padres e no
aumento da transparncia em benefcio dos
consumidores.

A) crime contra a administrao privada.

B) fraude cambial.
C) fraude contbil.
D) crime de lavagem de dinheiro.

Autorregulao Bancria

E) fraude fiscal.
Teste
7 - (FCC BB - Escriturrio 2011)
Depsitos bancrios, em espcie ou em
cheques de viagem, de valores individuais
no significativos, realizados de maneira
que o total de cada depsito no seja
elevado, mas que no conjunto se torne
significativo, podem configurar indcio de
ocorrncia de
A) crime contra a administrao privada.

C) fraude contbil.

Ao se tornar voluntrio na integrao do

sistema de autorregulao, aderindo aos
mais elevados padres tico e de conduta,
cada banco atesta o comprometimento com
os seus consumidores e com a sociedade
brasileira.
Autorregulao Bancria
O Sistema de Autorregulao Bancria
regido:
a) pelo Cdigo de Autorregulao Bancria;

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b) pelas orientaes, resolues e regras

formal e publicamente estabelecidas pelo
Conselho
de
Autorregulao
(os
"Normativos");
c) pelas decises da Diretoria de
Autorregulao aprovadas pelo Conselho
de Autorregulao; e
Autorregulao Bancria
O Sistema de Autorregulao Bancria
regido:
d) pelos julgados dos Comits Disciplinares
(sendo o Cdigo, as orientaes, os
Normativos, as decises e os julgados
conjuntamente denominados as "normas da
autorregulao").

condies para o consumidor tomar

decises conscientes e bem informadas.
IV) Melhoria Contnua: aperfeioar padres
de conduta, elevar a qualidade dos
produtos, nveis de segurana e a eficincia
dos servios.
Teste
8 - (FCC BB - Escriturrio 2011) O Sistema
de Autorregulao Bancria da Federao
Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispe que
A) as normas do seu cdigo abrangem
produtos destinados a pessoas jurdicas.
B) comunicao eficiente e respeito ao
consumidor
so
princpios
a
serem
observados.
C) sua administrao feita em conjunto com
representantes dos clientes.

Autorregulao Bancria
As Instituies Signatrias do Cdigo de
Autorregulao Bancria devero observar
os seguintes princpios gerais:
I) tica e Legalidade: adotar condutas
benficas sociedade, ao funcionamento
do mercado e ao meio ambiente. Respeitar a
livre concorrncia e a liberdade de
iniciativa. Atuar em conformidade com a
legislao vigente e com as normas da
autoregulao.
II) Respeito ao Consumidor: tratar o
consumidor de forma justa e transparente,
com atendimento corts e digno.
Autorregulao Bancria
As Instituies Signatrias do Cdigo de
Autorregulao Bancria devero observar
os seguintes princpios gerais:
III)
Comunicao
Eficiente:
fornecer
informaes de forma precisa, adequada,
clara
e
oportuna,
proporcionando

D) suas regras so revisadas semestralmente

pelo Banco do Brasil.
E) suas regras conflitam com os princpios do
Cdigo de Defesa do Consumidor.
Teste
8 - (FCC BB - Escriturrio 2011) O Sistema
de Autorregulao Bancria da Federao
Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispe que
A) as normas do seu cdigo abrangem
produtos destinados a pessoas jurdicas.
B) comunicao eficiente e respeito ao
consumidor
so
princpios
a
serem
observados.
C) sua administrao feita em conjunto com
representantes dos clientes.
D) suas regras so revisadas semestralmente
pelo Banco do Brasil.
E) suas regras conflitam com os princpios do
Cdigo de Defesa do Consumidor.

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Fontes

www.bb.com.br

www.bcb.gov.br

www.febraban.org.br

www.senado.gov.br/legislacao

www.cers.com.br

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