Curso de Alinhamento Conceitual do PNLD

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Mdulo bsico do PNLD EAD

1. Contextualizao do tema lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo

A lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo constituem uma ameaa aos
Estados pelos eventuais efeitos macroeconmicos que podem causar, com a sbita
migrao de capitais, e tambm por nutrir o submundo que, pelo crime, corri e
desmoraliza as instituies democrticas.
A preveno e o combate a esses crimes o resultado de um enorme esforo
internacional de cooperao e tem ganhado relevncia nos ltimos anos como
ferramenta importante na luta no s contra a corrupo e o crime organizado, mas
tambm contra o terrorismo, cujas violentas aes ainda esto vivas na memria de
todos.
Nesse contexto, torna-se foroso conceituar essas modalidades criminosas, entender
suas respectivas estruturas e dinmicas, para se conseguir efetivamente elimin-las.
Assim, sempre til entender, mesmo que de forma simples e objetiva, o que seriam
esses crimes.
A lavagem de dinheiro , fundamentalmente, um conceito simples. Trata-se do
processo pelo qual os produtos de uma atividade criminosa so dissimulados para
ocultar a sua origem ilcita. Em suma, a lavagem de dinheiro envolve os produtos
derivados de bens obtidos de forma criminosa e no propriamente esses bens.
O financiamento do terrorismo tambm um conceito fundamentalmente simples. o
apoio financeiro, por qualquer meio, ao terrorismo ou queles que incentivam,
planeiam ou cometem atos de terrorismo. No entanto, mais difcil definir o conceito
de terrorismo, pois o termo pode ter implicaes importantes de natureza poltica,
religiosa e nacional de um pas para outro. A lavagem de dinheiro e o financiamento
do terrorismo apresentam muitas vezes caractersticas operacionais semelhantes
relacionadas, na sua maioria, com a ocultao e a dissimulao.
Os lavadores de dinheiro enviam fundos ilcitos atravs de canais legais com o
objetivo de ocultar a sua origem criminosa, enquanto os financiadores do terrorismo
transferem fundos, que podem ter origem lcita ou ilcita, de modo a ocultar a sua
origem e uso final, que se traduz no apoio ao terrorismo. Mas o resultado o mesmo
a recompensa.
Quando os capitais so lavados, os criminosos lucram com as suas aes; so
recompensados ao ocultar o ato criminoso que gera os produtos ilcitos e ao dissimular
as origens do que aparentam serem produtos legtimos.
Da mesma forma, aqueles que financiam o terrorismo so recompensados ao ocultar
as origens dos seus fundos e ao dissimular o apoio financeiro execuo dos seus
planos e ataques terroristas.

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Influncia das Diretrizes Internacionais

O que lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro pode ser definida de vrias maneiras. A maioria dos pases
partilha a definio adotada pela Conveno das Naes Unidas contra o Trfico Ilcito
de Estupefacientes e Substncias Psicotrpicas de 1988 (Conveno de Viena)1 e
pela Conveno das Naes Unidas contra a Criminalidade Organizada Transnacional
de 2000 (Conveno de Palermo)2. Em suma, lavagem de dinheiro seria:
A converso ou a transferncia de bens, quando o autor tem o conhecimento
de que esses bens so provenientes de qualquer infrao ou infraes [de
trfico de drogas] ou da participao nessa ou nessas infraes, com o objetivo
de ocultar ou dissimular a origem ilcita desses bens ou de ajudar qualquer
pessoa envolvida na prtica dessa ou dessas infraes a furtar-se s
conseqncias jurdicas dos seus atos;
A ocultao ou a dissimulao da verdadeira natureza, origem, localizao,
disposio, movimentao, propriedade de bens ou direitos a eles relativos,
com o conhecimento de que provm de uma infrao ou infraes ou da
participao nessa ou nessas infraes; e
A aquisio, a deteno ou a utilizao de bens, com o conhecimento, no
momento da sua recepo, de que provm de qualquer infrao ou infraes
ou da participao nessa ou nessas infraes.
O Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do
Terrorismo (GAFI)3, reconhecido como a organizao internacional que define os
padres internacionais de preveno e combate queles delitos define o conceito de
lavagem de dinheiro de forma concisa, como a utilizao e transformao de
produtos do crime para dissimular a sua origem ilcita com o objetivo de legitimar os
proventos resultantes da atividade criminosa.
O crime antecedente da lavagem de dinheiro a atividade criminosa a ela associada,
que gera os produtos, os quais, quando lavados, constituem o crime de lavagem de
dinheiro. Nos seus termos, a Conveno de Viena limita o crime antecedente ao trfico
de drogas. Como conseqncia, os crimes no relacionados com o trfico de drogas,
como por exemplo a fraude, o seqestro e o furto, no constituem infraes de
lavagem de dinheiro nos termos da Conveno de Viena.
No entanto, com o passar do tempo, a comunidade internacional chegou concluso
de que os crimes antecedentes da lavagem de dinheiro deveriam ir mais alm do que
somente o trfico de drogas. Assim, o GAFI e outros organismos internacionais
ampliaram a definio de crimes antecedentes utilizada na Conveno de Viena,
incluindo outros crimes graves. A Conveno de Palermo, por sua vez, exige a todos
os Estados Partes a aplicao do crime de lavagem de dinheiro, conforme definido na
Conveno, ao maior nmero possvel de crimes antecedentes.

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/1990-1994/D0154.htm
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2004-2006/2004/decreto/d5015.htm
3
http://www.fatf-gafi.org
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Nas suas 40 Recomendaes de preveno e combate lavagem de dinheiro (As

Quarenta Recomendaes), o GAFI incluiu especificamente as definies tcnicas e
jurdicas de lavagem de dinheiro, estabelecidas nas Convenes de Viena e Palermo,
e listou 20 categorias de infraes designadas que devem ser includas como crimes
antecedentes lavagem de dinheiro.

O que financiamento do terrorismo?

A Organizao das Naes Unidas (ONU) realizou numerosos esforos, na sua
maioria na forma de tratados internacionais, para combater o terrorismo e os
mecanismos utilizados para o seu financiamento. Mesmo antes dos ataques de 11 de
Setembro de 2001 aos Estados Unidos, a ONU j havia adotado a Conveno
Internacional para a Supresso do Financiamento do Terrorismo (1999)4, a qual
estipula que:
1. Comete uma infrao, nos termos daquela Conveno, quem, por quaisquer meios,
direta ou indiretamente, ilegal e deliberadamente, fornecer ou reunir fundos com a
inteno de que sejam utilizados ou sabendo que sero utilizados, total ou
parcialmente, tendo em vista a prtica:
a) De um ato que constitua uma infrao compreendida no mbito de um
dos tratados enumerados pela ONU para definir atos terroristas; ou
b. De qualquer outro ato destinado a causar a morte ou ferimentos corporais
graves num civil ou em qualquer pessoa que no participe diretamente nas
hostilidades numa situao de conflito armado, sempre que o objetivo desse
ato, devido sua natureza ou contexto, vise a intimidar uma populao ou
obrigar um governo ou uma organizao internacional a praticar ou a absterse de praticar qualquer ato.
2. Para que um ato constitua uma das infraes previstas no item 1 acima, no
necessrio que os fundos tenham sido efetivamente utilizados para cometer a infrao
contemplada nos subitens a) ou b) do item 1. A dificuldade para certos pases consiste
em definir o terrorismo. Nem todos os pases que adotaram a Conveno esto
totalmente de acordo sobre quais os atos que devem ser considerados como
terrorismo. O significado de terrorismo no aceito universalmente tendo em vista as
suas importantes implicaes polticas, religiosas e nacionais, que diferem de um pas
para o outro.
O GAFI no define especificamente o conceito financiamento do terrorismo nas suas
Nove Recomendaes Especiais sobre o Financiamento do Terrorismo
(Recomendaes Especiais), elaboradas aps os acontecimentos de 11 de Setembro
de 2001. No entanto, o GAFI recomenda aos pases que ratifiquem e apliquem a
Conveno Internacional das Naes Unidas para a Supresso do Financiamento do
Terrorismo de 1999. Assim, a definio acima mencionada a que foi adotada pela
maioria dos pases para definir o financiamento do terrorismo.

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2004-2006/2005/Decreto/D5640.htm

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A ligao entre a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo

As tcnicas utilizadas para lavar dinheiro so essencialmente as mesmas utilizadas
para ocultar as origens e os fins do financiamento do terrorismo.
Os fundos utilizados para apoiar o terrorismo podem ter origem em fontes legtimas,
em atividades criminosas ou em ambas. De qualquer forma, importante dissimular a
fonte do financiamento do terrorismo, quer esta seja lcita quer seja ilcita. Se for
possvel ocultar a fonte, esta continua disponvel para atividades de financiamento do
terrorismo no futuro. Da mesma forma, para os terroristas, igualmente importante
ocultar a utilizao dos fundos, para que a atividade de financiamento continue sem
ser detectada.
Por estas razes, o GAFI recomendou que todos os pases criminalizem o
financiamento do terrorismo, de atos terroristas e das organizaes terroristas, e que
considerem tais condutas como crimes antecedentes da lavagem de dinheiro. Da
mesma forma, o GAFI determinou que as Nove Recomendaes Especiais,
juntamente com as Quarenta Recomendaes sobre a lavagem de dinheiro,
constituem a estrutura bsica para a preveno, deteco e combate lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Para combater o financiamento do terrorismo, necessrio tambm que os pases
considerem tornar mais abrangentes as respectivas estruturas antilavagem de
dinheiro, para incluir as organizaes sem fins lucrativos, sobretudo as instituies de
caridade, para assegurar que estas organizaes no sejam utilizadas, direta ou
indiretamente, para financiar ou apoiar o terrorismo. As iniciativas de combate ao
financiamento do terrorismo exigem tambm uma anlise dos sistemas alternativos de
transferncia ou de remessa de fundos, como os hawalas. Esse esforo deve incluir
uma anlise das medidas a serem tomadas para impedir a utilizao destas entidades
pelos lavadores de dinheiro ou pelos terroristas.
Como j mencionado, uma diferena significativa entre a lavagem de dinheiro e o
financiamento do terrorismo que os fundos envolvidos podem ter origem legtima ou
ser provenientes de atividades criminosas. Entre as fontes legtimas podem figurar
doaes ou contribuies monetrias ou de outros bens para fundaes ou instituies
de caridade que, por sua vez, as utilizam para apoiar atividades ou organizaes
terroristas. Conseqentemente, essa diferena requer leis especiais para lidar com o
financiamento do terrorismo. Entretanto, quando os fundos utilizados para financiar o
terrorismo tm origem em fontes ilcitas, estes fundos podem j estar includos no
sistema antilavagem de dinheiro do pas, dependendo do mbito dos crimes
antecedentes da lavagem de dinheiro.

Organizaes Internacionais e padres normativos

Em resposta crescente preocupao com a lavagem de dinheiro e com as atividades
terroristas, a comunidade internacional implementou medidas em vrias frentes. A
reao internacional , em grande medida, o reconhecimento do fato de que a
lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo tiram proveito dos velozes
mecanismos utilizados para as transferncias eletrnicas internacionais, para alcanar
os seus propsitos. Assim, torna-se necessrio que haja uma cooperao e
coordenao transnacional articulada e efetiva no sentido de suprimir as aes dos
criminosos e dos terroristas.
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Os primeiros esforos internacionais vieram com o reconhecimento de que o trfico de

drogas era um problema mundial e que s poderia ser enfrentado com eficcia de uma
forma multilateral. Dessa forma, a primeira conveno internacional que trata do tema
lavagem de dinheiro tambm estabeleceu que o trfico de drogas seria o nico crime
antecedente. Considerando que a comunidade internacional est atualmente
preocupada com vrios tipos de crime, a maioria dos pases passou a incluir uma
ampla gama de crimes graves na lista de crimes antecedentes da lavagem de
dinheiro.
Assim, torna-se extremamente relevante analisar as diversas organizaes
internacionais que definem padres nesta matria, bem como descrever os
documentos e instrumentos criados para combater a lavagem de dinheiro e o
financiamento do terrorismo.

Organizao das Naes Unidas - ONU

A Organizao das Naes Unidas (ONU) foi a primeira organizao internacional a
implementar aes significativas para lutar contra o lavagem de dinheiro em nvel
verdadeiramente global. A ONU tem sido importante nessa matria por diversas
razes. Em primeiro lugar, a organizao internacional com o maior nmero de
membros. Fundada em Outubro de 1945, com sede em Nova York, EUA, a ONU conta
hoje com mais de 190 Estados membros do mundo inteiro. Em segundo lugar, a ONU
dirige ativamente um programa de combate lavagem de dinheiro, o Programa Global
contra a Lavagem de dinheiro (GPML). Em terceiro lugar, e talvez o aspecto mais
relevante, a ONU tem a capacidade de adotar tratados ou convenes internacionais
que tm fora de lei num pas sempre que este assine, ratifique e aplique a
conveno, de acordo com o seu sistema constitucional e ordenamento jurdico. Em
certos casos, o Conselho de Segurana da ONU tem autoridade para obrigar todos os
pases membros por meio de uma Resoluo, sem necessidade de qualquer outra
ao individual por parte de um pas.

Conveno das Naes Unidas contra o Trfico Ilcito de Estupefacientes e

Substncias Psicotrpicas (Conveno de Viena)
Como resultado da crescente preocupao com a intensificao do trfico
internacional de drogas e o enorme montante de capitais relacionados que entravam
no sistema bancrio, a ONU promoveu um instrumento internacional para o combate
ao trfico de drogas e lavagem de dinheiro. Em 1988, essa iniciativa resultou na
adoo da Conveno das Naes Unidas contra o Trfico Ilcito de Estupefacientes e
de Substncias Psicotrpicas (Conveno de Viena).
A Conveno de Viena, assim designada em homenagem cidade em que foi
assinada, inclui, sobretudo, disposies para o combate ao comrcio ilcito de drogas
e questes relacionadas com a aplicao da lei. Embora no use os termos lavagem
de dinheiro, a Conveno define o conceito e recomenda aos pases criminalizar esta
atividade. No entanto, a Conveno de Viena limitada somente ao crime de trfico
de drogas como crime antecedente e no aborda os aspectos de preveno da
lavagem de dinheiro. A Conveno entrou em vigor em 11 de Novembro de 1990.
Dentre as inovaes que a Conveno de Viena traz, a mais importante a definio
de lavagem de dinheiro, conforme Artigo 3 b) (i), in verbis:
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Cada uma das Partes adotar as medidas necessrias para caracterizar como
delitos penais em seu direito interno, quando cometidos internacionalmente:
a)...
b)
i) a converso ou a transferncia de bens, com conhecimento de que tais bens
so procedentes de algum ou alguns dos delitos estabelecidos no inciso a) deste
pargrafo, ou da prtica do delito ou delitos em questo, com o objetivo de
ocultar ou encobrir a origem ilcita dos bens, ou de ajudar a qualquer pessoa que
participe na prtica do delito ou delitos em questo, para fugir das
conseqncias jurdicas de seus atos;
ii) a ocultao ou o encobrimento, da natureza, origem, localizao, destino,
movimentao ou propriedade verdadeira dos bens, sabendo que procedem de
algum ou alguns dos delitos mencionados no inciso a) deste pargrafo ou de
participao no delito ou delitos em questo;
Outro ponto importante da Conveno diz respeito coordenao entre as
autoridades nacionais e cooperao internacional para o intercmbio de informaes
no sentido de tornar as investigaes e outras medidas repressivas mais geis e
efetivas. Assim diz o Artigo 9 da Conveno:
As Partes colaboraro estreitamente entre si,em harmonia com seus
respectivos ordenamentos jurdicos e sua administrao, com o objetivo de
aumentar a eficcia das medidas de deteco e represso, visando supresso
da prtica de delitos estabelecidos no pargrafo 1 do Artigo 3. Devero faz-lo,
em particular, com base nos acordos ou ajustes bilaterais ou multilaterais:
a) estabelecer e manter canais de comunicao entre seus rgos e servios
competentes, a fim de facilitar o intercmbio rpido e seguro de informao
sobre todos os aspectos dos delitos estabelecidos de acordo com o pargrafo 1
do Artigo 3, inclusive, sempre que as Partes interessadas estimarem oportuno
sobre seus vnculos com outras atividades criminosas;

Conveno das Naes Unidas contra

Transnacional (Conveno de Palermo)

Criminalidade

Organizada

Com vistas a intensificar os esforos de combate criminalidade organizada

internacional, a ONU adotou, em 2000, a Conveno Internacional contra a
Criminalidade Organizada Transnacional (Conveno de Palermo). Essa Conveno
contm uma ampla gama de disposies para o combate criminalidade organizada,
comprometendo-se os pases que a ratificam a aplicar as suas disposies, por meio
da aprovao de leis internas. No que concerne lavagem de dinheiro, os pases que
ratificarem a Conveno de Palermo ficam especificamente obrigados a:
Definir e criminalizar a delinqncia organizada; (Artigos 2 e 6)
Criminalizar a lavagem de dinheiro e ampliar o rol de crimes antecedentes da
lavagem de dinheiro, incluindo todos os crimes graves nesse rol, quer tenham
sido cometidos dentro ou fora do pas, e permitir que o elemento intencional
seja deduzido a partir de circunstncias factuais objetivas; (Artigo 6)

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Estabelecer um regime completo de regulao, fiscalizao e controle

preventivos dos bancos, instituies financeiras no bancrias e, quando se for
o caso, de outros setores especialmente susceptveis de serem utilizados para
a lavagem de dinheiro, a fim de prevenir e detectar qualquer forma de lavagem
de dinheiro, sendo nesse regime enfatizados os requisitos relativos
identificao do cliente, ao registro das operaes e comunicao de
operaes suspeitas; (Artigo 7)
Garantir a mais ampla cooperao para a troca de informaes entre
autoridades administrativas, de regulao, de aplicao da lei e de outras
reas, em mbito nacional e internacional, e, para esse fim, considerar a
criao de uma unidade de informao financeira que funcione como centro
nacional para receber, analisar e disseminar informaes relativas a possveis
atividades de lavagem de dinheiro; (Artigo 7)
Considerar a possibilidade de aplicar medidas efetivas para detectar e controlar
o movimento transfronteirio de numerrio e de ttulos negociveis, respeitando
as garantias relativas legtima utilizao da informao e sem restringir a
circulao de capitais lcitos. Essas medidas incluem a exigncia de que as
pessoas fsicas ou jurdicas informem s autoridades competentes quando
estiverem portando quantias elevadas em numerrio ou ttulos negociveis;
(Artigo 7) e
Promover a cooperao internacional. (Artigo 7)
A Conveno de Palermo importante, pois as suas disposies antilavagem de
dinheiro levam em considerao a mesma estratgia previamente definida pelo Grupo
de Ao Financeira contra a Lavagem de dinheiro e o Financiamento do Terrorismo
(GAFI) nas suas Recomendaes.

Conveno Internacional para a Supresso do Financiamento do Terrorismo

O financiamento do terrorismo j era uma preocupao internacional antes dos
ataques aos Estados Unidos em 11 de Setembro de 2001. Em resposta a essa
preocupao, a ONU adotou a Conveno Internacional para a Supresso do
Financiamento do Terrorismo (1999). Essa Conveno entrou em vigor em 10 de Abril
de 2002 e impe aos Estados signatrios a criminalizao do financiamento do
terrorismo, das organizaes terroristas e dos atos terroristas. Nos termos da
Conveno, deve ser crime quando uma pessoa fornecer ou recolher fundos com: (i)
a inteno de que os fundos sejam utilizados ou; (ii) o conhecimento de que os fundos
sero utilizados para a execuo de qualquer dos atos de terrorismo definidos nas
outras convenes especificadas pelas ONU para definir atos terroristas, quais sejam:

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Conveno para a Represso da Captura Ilcita de Aeronaves, assinada em

Haia em 16 de Dezembro de 19705.

Conveno para a Represso de Atos Ilcitos contra a Segurana da Aviao

Civil, assinada em Montreal em 23 de Setembro de 19716.

http://www2.mre.gov.br/dai/aeronaves.htm
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/1970-1979/D72383.htm

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Conveno sobre a Preveno e Represso de Infraes contra Pessoas que

gozam de Proteo Internacional, incluindo Agentes Diplomticos, adotada
pela Assemblia Geral da ONU em 14 de Dezembro de 19737.

Conveno Internacional contra a Tomada de Refns, adotada pela

Assemblia Geral da ONU em 17 de Dezembro de 19798.

Conveno sobre a Proteo Fsica dos Materiais Nucleares, adotada em

Viena em 3 de Maro de 19809.

Protocolo para a Represso de Atos Ilcitos de Violncia nos Aeroportos a

Servio da Aviao Civil Internacional, complementar Conveno para a
Represso de Atos Ilcitos contra a Segurana da Aviao Civil, assinada em
Montreal em 24 de Fevereiro de 198810.

Conveno para a Supresso de Atos Ilcitos contra a Segurana da

Navegao Martima, assinada em Roma em 10 de Maro de 198811.

Protocolo para a Supresso de Atos Ilcitos contra a Segurana das

Plataformas Fixas localizadas na Plataforma Continental, assinada em Roma
em 10 de Maro de 198812.

Conveno Internacional para a Represso de Atentados Terroristas a Bomba,

adotada pela Assemblia Geral da Organizao das Naes Unidas em 15 de
Dezembro de 199713.

Resoluo 1373 do Conselho de Segurana14

Ao contrrio de uma conveno internacional, que requer a assinatura, a ratificao e
a aplicao por um pas membro da ONU para ter fora de lei nesse pas, uma
Resoluo aprovada pelo Conselho de Segurana, em resposta a uma ameaa paz
e segurana internacional, nos termos do Captulo VII da Carta da ONU, vinculante
para todos os pases membros da ONU. Em 28 de Setembro de 2001, o Conselho de
Segurana da ONU adotou a Resoluo 1373, que obriga os pases a:

rejeitar todas as formas de apoio a grupos terroristas;

eliminar a concesso de refgio ou apoio a terroristas, bem como congelar os

fundos ou bens das pessoas, organizaes ou entidades envolvidas em atos
terroristas;

proibir a prestao de auxlio ativo ou passivo a terroristas;

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/D3167.htm
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/D3517.htm
9
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/1990-1994/D0095.htm
10
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/D2611.htm
11
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2007-2010/2007/Decreto/D6136.htm
12
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2007-2010/2007/Decreto/D6136.htm
13
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2002/D4394.htm
14
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2001/D3976.htm
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cooperar com outros pases em investigaes penais e trocar informaes

sobre planos de atos terroristas.

prevenir e reprimir o financiamento de atos terroristas;

criminalizar o fornecimento ou captao deliberados de fundos por seus

nacionais ou em seus territrios, por quaisquer meios, diretos ou indiretos, com
a inteno de serem usados ou com o conhecimento de que sero usados para
praticar atos terroristas;

congelar, sem demora, fundos e outros ativos financeiros ou recursos

econmicos de pessoas que perpetram, ou intentam perpetrar, atos terroristas,
ou participam em ou facilitam o cometimento desses atos. Devem tambm ser
congelados os ativos de entidades pertencentes ou controladas, direta ou
indiretamente, por essas pessoas, bem como os ativos de pessoas e entidades
atuando em seu nome ou sob seu comando, inclusive fundos advindos ou
gerados por bens pertencentes ou controlados, direta ou indiretamente, por tais
pessoas e por seus scios e entidades;

proibir seus nacionais ou quaisquer pessoas e entidades em seus territrios de

disponibilizar quaisquer fundos, ativos financeiros ou recursos econmicos ou
financeiros ou outros servios financeiros correlatos, direta ou indiretamente,
em benefcio de pessoas que perpetram, ou intentam perpetrar, facilitam ou
participam da execuo desses atos; em benefcio de entidades pertencentes
ou controladas, direta ou indiretamente, por tais pessoas; em benefcio de
pessoas e entidades atuando em seu nome ou sob seu comando.

Resoluo 1267 do Conselho de Segurana e Resolues que se sucederam

O Conselho de Segurana da ONU tambm tomou medidas nos termos do Captulo
VII da Carta da ONU, exigindo que os Estados membros congelem os bens dos
Talibs, de Osama Bin Laden, da Al-Qaeda e de entidades de que so proprietrios ou
por eles controladas, conforme designados pelo Comit de Sanes (agora
denominado Comit 1267). A Resoluo 126715, de 15 de Outubro de 1999, era
relativa aos Talibs e foi seguida da Resoluo 133316, de 19 de Dezembro de 2000,
relativa a Osama bin Laden e Al-Qaeda.
Resolues posteriores criaram mecanismos de monitoramento (Resoluo 1363, de
30 de Julho de 2001), combinaram as listas anteriores (Resoluo 139017, de 16 de
Janeiro de 2002), estabeleceram algumas excluses (Resoluo 1452, de 20 de
Dezembro de 2002) e adotaram medidas para melhorar a aplicao (Resoluo
145518, de 17 de Janeiro de 2003).
O Comit 1267 emite a lista de indivduos e entidades cujos bens devero ser
congelados, tendo adotado procedimentos para fazer aditamentos ou excluses
lista, com base em pedidos dos Estados membros. A lista mais recente est sempre
disponvel na pgina eletrnica do Comit 1267.
15

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/D3267.htm
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2001/D3755.htm
17
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2002/D4150.htm
18
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2003/D4599.htm
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Programa Global contra a Lavagem de dinheiro19

O Programa Global contra a Lavagem de dinheiro (GPML), no mbito do Escritrio das
Naes Unidas contra as Drogas e Crime (UNODC), um projeto de investigao e
assistncia, que tem como objetivo aumentar a efetividade da ao internacional
contra a lavagem de dinheiro, oferecendo informaes tcnicas especializadas,
formao e conselhos a pedido dos pases membros. Os seus esforos enfocam as
seguintes reas:
Aumentar o nvel de conscientizao das autoridades chave dos Estados
membros da ONU;
Auxiliar na criao de sistemas jurdicos com o apoio de modelos de legislao
quer para pases com direito consuetudinrio quer para os de tradio romanogermnica;
Desenvolver a capacidade institucional, especialmente com a criao de
unidades de inteligncia financeira;
Prover formao para reguladores jurdicos, judiciais e policiais, e para os
setores financeiros privados;
Promover uma abordagem regional para a resoluo de problemas;
desenvolver e manter relaes estratgicas com outras organizaes; e
Manter uma base de dados e realizar anlises das informaes relevantes.
Assim sendo, o GPML uma fonte de informao, de conhecimentos especializados e
de assistncia tcnica para a criao ou o aperfeioamento da infra-estrutura
antilavagem de dinheiro de um pas.
Comit Contra o Terrorismo (CTC)20
Como mencionado anteriormente, o Conselho de Segurana da ONU adotou a
Resoluo 1373 em resposta direta aos acontecimentos de 11 de Setembro de 2001.
Esta Resoluo obrigou todos os pases membros a tomar medidas especficas para
combater o terrorismo. A Resoluo, que vinculativa para todos os pases membros,
tambm criou o Comit Contra o Terrorismo (CTC), incumbindo-o de monitorar o
desempenho dos pases membros no desenvolvimento de uma capacidade mundial
de combate ao terrorismo. O CTC, composto pelos 15 membros do Conselho de
Segurana, no uma entidade responsvel pela aplicao da lei; no aplica sanes
nem se encarrega do procedimento penal ou sanciona pases especficos. Ao
contrrio, o Comit procura estabelecer um dilogo entre o Conselho de Segurana e
os pases membros sobre a melhor forma de se alcanar os objetivos da Resoluo
1373.
A Resoluo 1373 insta todos os pases a submeter um relatrio ao CTC, sobre as
iniciativas tomadas para aplicar as medidas da Resoluo, e a apresentar
regularmente relatrios de progresso. Neste sentido, o CTC solicitou que todos os
19
20

http://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/index.html?ref=menuside
http://www.un.org/en/sc/ctc/

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pases efetuassem uma auto-avaliao da legislao vigente e dos mecanismos

existentes para combater o terrorismo, de acordo com as obrigaes da Resoluo
1373. O CTC identifica as reas em que um determinado pas necessita reforar as
suas bases e estruturas jurdicas e presta assistncia aos pases, embora o prprio
CTC no faa de forma direta.
O CTC mantm uma pgina eletrnica com um diretrio para os pases que procuram
assistncia para melhorar as suas estruturas de combate ao terrorismo. O diretrio
contm modelos de legislao e outras informaes teis.
Conveno das Naes Unidas contra a Corrupo (Conveno de Mrida)21
A corrupo no um fenmeno que ocorre de forma isolada em um nico pas. Com
a intensificao das relaes internacionais e o fortalecimento da globalizao, o
problema atingiu escala mundial. Diante disso, para maximizar as aes de preveno
e combate corrupo e acompanhar a evoluo da sociedade internacional no
combate a esse mal, a ONU adotou, em 2003, a Conveno contra a Corrupo.
Dada a preocupao com as ameaas decorrentes da corrupo, para a estabilidade e
a segurana das sociedades, ao enfraquecer as instituies e os valores da
democracia, da tica e da justia e ao comprometer o desenvolvimento sustentvel e o
Estado de Direito, alm de outras formas de delinqncia, em particular o crime
organizado e a corrupo econmica, incluindo a lavagem de dinheiro, os Estados
membros, ao implementarem a Conveno de Mrida, comprometeram-se a:
Criminalizar as diversas prticas de corrupo, incluindo-as como crimes
antecedentes da lavagem de dinheiro;
Estabelecer as bases para a recuperao dos ativos desviados para o exterior;
Considerar a criao e a efetiva operacionalizao de uma unidade de
inteligncia financeira; e
Fortalecer e sistematizar o uso das tcnicas especiais de investigao.
Organizao para a Cooperao e Desenvolvimento Econmico (OCDE)22
A Organizao para Cooperao e Desenvolvimento Econmico (OCDE) uma
organizao internacional, com sede em Paris, Frana, que agrupa os pases mais
industrializados da economia do mercado. Na OCDE, os representantes dos pases
membros se renem para trocar informaes e definir polticas com o objetivo de
maximizar o crescimento econmico e o desenvolvimento dos pases membros.
Os objetivos da OCDE so:
Realizar a maior expanso possvel da economia, do emprego e do progresso
da qualidade de vida dos pases membros, mantendo a estabilidade financeira
e contribuindo assim com o desenvolvimento da economia mundial;

21
22

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2004-2006/2006/Decreto/D5687.htm
http://www.oecd.org/home/0,2987,en_2649_201185_1_1_1_1_1,00.html

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Contribuir com uma expanso econmica saudvel nos pases membros,

assim como nos pases no membros
Favorecer a expanso do comrcio mundial sobre uma base multilateral e no
discriminatria, conforme as obrigaes internacionais.

Conveno da OCDE sobre o Combate da Corrupo de Funcionrios Pblicos

Estrangeiros em Transaes Comerciais Internacionais23
O combate corrupo internacional e concorrncia desleal em um contexto de
globalizao crescente foi um dos principais fatores que subsidiou a elaborao da
Conveno da OCDE contra o suborno. A criminalizao do suborno de funcionrios
pblicos estrangeiros foi um trabalho inicialmente conduzido pelo Grupo de Trabalho
da OCDE sobre Suborno em Transaes Comerciais Internacionais. O trabalho desse
Grupo resultou no primeiro acordo multilateral relacionado ao combate do suborno de
servidores estrangeiros.
Em 1995, a OCDE adotou a Recomendao sobre a Deduo de Impostos de
Subornos de Funcionrios Pblicos Estrangeiros. Em 17 de dezembro de 1997, a
Conveno sobre o Combate Corrupo de Funcionrios Pblicos Estrangeiros em
Transaes Comerciais Internacionais foi firmada pelos Estados membros da OCDE,
juntamente Argentina, Brasil, Bulgria, Chile e Repblica Eslovaca.
Nessa Conveno, os pases signatrios comprometeram-se a:
Criminalizar a conduta de todo aquele que intencionalmente oferecer, prometer
ou dar qualquer vantagem pecuniria indevida ou de outra natureza, seja
diretamente ou por intermedirios, a um funcionrio pblico estrangeiro, para
esse funcionrio ou para terceiros, causando a ao ou a omisso do
funcionrio no desempenho de suas funes oficiais, com a finalidade de
realizar ou dificultar transaes ou obter outra vantagem ilcita na conduo de
negcios internacionais.
Penalizar a corrupo de um funcionrio pblico estrangeiro no mesmo nvel
que as penas aplicadas corrupo do prprio funcionrio pblico;
Incluir a corrupo de um funcionrio pblico estrangeiro como crime
antecedente da lavagem de dinheiro nos mesmos termos da corrupo de seu
prprio funcionrio pblico.
Organizao dos Estados Americanos (OEA)24
A Organizao dos Estados Americanos (OEA) uma organizao internacional
criada em 1948, com sede em Washington, EUA, e cujos membros so as 35 naes
independentes do continente americano. A OEA um dos organismos regionais mais
antigos do mundo, sendo fundada trs anos aps a criao da ONU. Os pases
membros se comprometem a defender os interesses do continente americano,
buscando solues pacficas para o desenvolvimento econmico, social e cultural.

23
24

http://www.planalto.gov.br/ccivil/decreto/D3678.htm
http://www.oas.org/pt/default.asp

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Em 11 de setembro de 2001 foi assinada a Carta Democrtica Interamericana entre

todos os pases membros da OEA. Este documento visa a fortalecer o
estabelecimento de democracias representativas no continente. A partir de 1990, os
pases membros definiram como prioridade dos seus trabalhos o fortalecimento da
democracia e assuntos relacionados com o comrcio e integrao econmica, controle
de entorpecentes, represso ao terrorismo, corrupo e lavagem de dinheiro e
questes ambientais.
Comisso Interamericana contra o Abuso de Drogas (CICAD/OEA)25
Com o objetivo principal de desenvolver uma estratgia hemisfrica de combate ao
narcotrfico, a OEA criou a Comisso Interamericana para o Controle do Abuso de
Drogas (CICAD). A misso central da CICAD fortalecer as capacidades humanas e
institucionais, bem como controlar a energia coletiva de seus estados membros para
reduzir a produo, o trfico, o uso e o abuso de drogas nas Amricas. Alm disso, a
CICAD procura implementar, em mbito hemisfrico, planos e programas capazes de
fortalecer os esforos nacionais no combate s prticas criminosas ligadas ao trfico
de drogas, entre as quais a lavagem de dinheiro, tema esse includo no mandato da
CICAD, a partir de 1994.
Elaborado pela CICAD em 1992, o "Regulamento Modelo sobre Delitos de Lavagem
Relacionados com o Trfico Ilcito de Drogas e Outros Delitos Graves" o principal
instrumento recomendatrio para o continente americano, buscando a harmonizao
das legislaes nacionais referentes ao combate lavagem de dinheiro. O
Regulamento Modelo trata da represso e da preveno do crime de lavagem e da
criao de um rgo central para combat-lo em cada pas.
Alm disso, os pases membros decidiram estabelecer um procedimento de avaliao
nico, objetivo, de carter governamental, com vistas a dar seguimento ao progresso
individual e coletivo dos esforos hemisfricos contra as diversas manifestaes do
problema das drogas. Esse procedimento recebeu o nome de "Mecanismo de
Avaliao Multilateral" MEM, que contempla os indicadores definidos com base no
Regulamento Modelo e que tratam do combate ao trfico e ao consumo de drogas,
proliferao de substncias qumicas e precursores de drogas, ao trfico de armas e
lavagem de dinheiro, sob a tica da reduo da oferta, bem como dos programas de
conscientizao e recuperao de usurios de drogas, sob a tica da reduo da
demanda.
Comit Interamericano contra o Terrorismo (CICTE/OEA)26
O Comit Interamericano contra o Terrorismo uma entidade criada no mbito da
OEA com o propsito de desenvolver a cooperao a fim de prevenir, combater e
eliminar os atos e atividades terroristas. O Comit constitudo pelas autoridades
nacionais competentes de todos os Estados membros da OEA.
O CICTE orientar seus trabalhos com base nas convenes internacionais sobre a
matria; nos princpios e objetivos da Declarao de Lima para Prevenir, Combater e
Eliminar o Terrorismo e do Plano de Ao de Lima sobre Cooperao Hemisfrica

25
26

http://www.cicad.oas.org/Main/default_SPA.asp
http://www.cicte.oas.org/rev/es/

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para Prevenir, Combater e Eliminar o Terrorismo); e no Compromisso de Mar del

Plata.
Seu plano de trabalho est pautado nas seguintes aes:
a) Criar uma rede interamericana de compilao e transmisso de dados por
intermdio das autoridades nacionais competentes, orientada ao intercmbio
de informaes e experincias sobre as atividades de pessoas, grupos,
organizaes e movimentos vinculados a atos terroristas, bem como com
relao aos mtodos, fontes de financiamento, entidades das quais recebam
proteo ou apoio, de forma direta ou indireta, e sua eventual vinculao na
perpetrao de outros delitos, bem como criar um banco de dados
interamericano sobre questes de terrorismo, que estar disposio dos
Estados membros;
b) Compilar as normas legislativas e regulamentares para a preveno, combate
e eliminao do terrorismo, vigentes nos Estados membros;
c) Compilar os tratados e os acordos bilaterais, sub-regionais, regionais ou
multilaterais assinados pelos Estados membros para a preveno, combate e
eliminao do terrorismo;
d) Estudar os mecanismos apropriados para tornar mais eficaz a aplicao das
normas de
e) Direito Internacional na matria, em particular as normas e procedimentos
previstos nas convenes contra o terrorismo vigentes entre os Estados Partes
dessas convenes;
f)

Formular propostas com vistas a assistir os Estados que o solicitarem na

formulao de legislaes nacionais antiterroristas;

g) Desenvolver mecanismos de cooperao para a deteco de documentao

de identidade falsificada;
h) Desenvolver mecanismos de cooperao entre as autoridades migratrias
competentes; e
i)

Elaborar programas e atividades de cooperao tcnica destinados a capacitar

o pessoal encarregado das tarefas de preveno, combate e eliminao do
terrorismo em cada um dos Estados membros que o solicitarem.

Conveno Interamericana contra o Terrorismo27

Com o intuito de adotar medidas eficazes para prevenir, combater, punir e eliminar o
terrorismo no hemisfrio americano mediante a mais ampla cooperao, os Estados
membros da OEA firmaram a Conveno Interamericana contra o Terrorismo. Essa
Conveno inclui como definio de terrorismo ou atos terroristas aquelas condutas
previstas nas Convenes das Naes Unidas acima descritas.
Essa Conveno orienta os Estados membros a estabelecerem um regime jurdico e
administrativo para prevenir, combater e erradicar o financiamento do terrorismo e
lograr uma cooperao internacional eficaz a respeito, a qual deve incluir:
27

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2004-2006/2005/Decreto/D5639.htm

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a) Um amplo regime interno normativo e de superviso de bancos, outras

instituies financeiras e outras entidades consideradas particularmente
suscetveis de ser utilizadas para financiar atividades terroristas. Este regime
destacar os requisitos relativos identificao de clientes, conservao de
registros e comunicao de transaes suspeitas ou incomuns.
b) Medidas de deteco e vigilncia de movimentos transfronteirios de dinheiro
em efetivo, instrumentos negociveis ao portador e outros movimentos
relevantes de valores. Estas medidas estaro sujeitas a salvaguardas para
garantir o devido uso da informao e no devero impedir o movimento
legtimo de capitais.
c) Medidas que assegurem que as autoridades competentes dedicadas ao
combate dos atos terroristas tenham a capacidade de cooperar e intercambiar
informaes nos planos nacional e internacional, em conformidade com as
condies prescritas no direito interno. Com essa finalidade, cada Estado Parte
dever estabelecer e manter uma unidade de inteligncia financeira.
A Conveno tambm estabelece que os Estados membros devem tomar as medidas
necessrias para assegurar que sua legislao penal relativa lavagem de dinheiro
inclua como os atos terroristas como crimes antecedentes da lavagem.
Conveno Interamericana contra a Corrupo28
A Conveno Interamericana contra a Corrupo tem o objetivo de promover e
fortalecer a cooperao entre os Estados membros e seus mecanismos para prevenir,
detectar e punir a corrupo no exerccio das funes pblicas, bem como os atos de
corrupo especificamente vinculados a seu exerccio.
De acordo com essa Conveno, os Estados devem adotar de medidas preventivas,
em seus prprios sistemas institucionais, que contribuam para a eficcia da
Conveno, entre as quais destacam-se:

28

o estabelecimento de normas de conduta para o ntegro exerccio das funes

pblicas;

a criao de mecanismos que assegurem o cumprimento destas normas;

o fortalecimento dos rgos de controle do Estado;

a instituio de sistemas de arrecadao fiscal que impeam ou dificultem a

prtica de corrupo;

o estmulo participao da sociedade civil e de organizaes no

governamentais na preveno corrupo.

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2002/D4410.htm

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Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do

Terrorismo (GAFI)
O Grupo de Ao Financeira sobre Lavagem de Dinheiro GAFI (Financial Action
Task Force on Money Laundering FATF) foi criado em 1989 G-7 no mbito da
Organizao para a Cooperao e Desenvolvimento Econmico (OCDE) com a
finalidade de examinar, desenvolver e promover polticas de combate lavagem de
dinheiro. Essas polticas tm por objetivo impedir que os produtos dos crimes de
trfico de drogas e outros delitos graves sejam utilizados em futuras atividades
criminosas e afetem as atividades econmicas legais dos pases.
Esse Grupo um organismo intergovernamental e composto de 34 membros plenos
e mais de 40 observadores, com sede em Paris, Frana, onde funciona sua Secretaria
Executiva. Nesse contexto, o GAFI no pretende aumentar o nmero de membro, no
sendo aberto a novas admisses. Sua estratgia de ao se d pela regionalizao da
influncia , isto , estimulando ncleos regionais independentes, porm com estrutura
funcional similar que atuam como disseminadores e implementadores regionais das
40+9 Recomendaes. No de se surpreender que o GAFI tem estrategicamente
dentre seus membros pases com influncia regional em cada um dos continentes do
mundo. O GAFI tambm um rgo multidisciplinar que atua nas reas jurdiconormativa, financeiro-preventiva, investigativa/aplicao das leis e de cooperao
nacional e internacional.
Em 1990, o GAFI publicou as "40 Recomendaes" contra a lavagem de dinheiro com
o intuito de estabelecer aes a serem seguidas pelos pases imbudos do propsito
de combater o crime de lavagem de dinheiro. Suas metas principais so fornecer
instrumentos para o desenvolvimento de um plano de ao completo de combate
lavagem de dinheiro e discutir aes ligadas cooperao internacional. As 40
Recomendaes foram revisadas em 1996 e em 2003, a fim de que pudessem refletir
as tendncias atuais e potenciais ameaas futuras. As 40+9 Recomendaes do GAFI
so reconhecidas pela ONU como o documento padro internacional sobre preveno
e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e, portanto,
seguidas por mais de 180 pases ao redor do mundo.
Em 2001, aps os atentados terroristas de 11 de setembro aos Estados Unidos, o
GAFI incluiu em seu mandato o desenvolvimento de padres internacionais para o
combate ao financiamento do terrorismo. Assim, nesse mesmo ano publico as 8
Recomendaes Especiais contra o financiamento do terrorismo. Em 2004, o GAFI
aprovou e incluiu mais uma Recomendao Especial. Com isso, o GAFI passou ento
a ter 40 Recomendaes contra a lavagem de dinheiro e 9 Recomendaes
Especiais contra o financiamento do terrorismo. Essas recomendaes so tambm
comumente chamadas de 40+9 Recomendaes do GAFI.
Pode-se dizer que a maior prioridade do GAFI garantir uma ao global de combate
lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, bem como a implementao
concreta das suas 40+9 Recomendaes por todo o mundo. A comear pelos seus
prprios membros e utilizando-se do mecanismo de Avaliao Mtua (presso dos
pares), o GAFI: (i) monitora o progresso dos pases na implementao de medidas
antilavagem de dinheiro e de combate ao financiamento do terrorismo; (ii) discute e
revisa mtodos, tcnicas e tendncias de lavagem de dinheiro e financiamento do
terrorismo e a consequente implementao de contra-medidas e; (iii) promove a
adoo e aplicao das 40+9 Recomendaes globalmente.

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A estrutura funcional do GAFI composta da seguinte forma:

Plenrio;
Presidncia;
Comit Dirigente;
Secretaria Executiva; e
Grupos de Trabalho Temticos.

Processo de Avaliao Mtua

O processo de Avaliao Mtua do GAFI um mecanismo de verificao do nvel de
adequao de toda a estrutura jurdica e institucional antilavagem de dinheiro e de
combate ao financiamento do terrorismo de um pas frente, refletido no grau de
cumprimento daquela estrutura frente s 40+9 Recomendaes do GAFI. Esse
processo baseia-se no princpio da presso dos pares (peer pressure), onde os pases
avaliam-se uns aos outros com base em uma metodologia definida pelo GAFI.
Para se tornar membro do GAFI, o pas deve assumir o compromisso de
periodicamente submeter-se ao processo de avaliao mtua. Esse processo envolve
trs etapas: i) resposta a um questionrio, apresentando informaes legislativas,
institucionais e operacionais do sistema de preveno e combate lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo; ii) recebimento de misso de avaliadores e;
iii) discusso e aprovao do relatrio final que contempla as percepes e concluses
sobre a efetividade das medidas implementadas para enfrentar aqueles crimes.

Organismos Regionais ao estilo GAFI

Alm do GAFI que define padres internacionais de preveno e combate lavagem
de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, existem outros organismos
internacionais que tambm desempenham um papel essencial na preveno e no
combate a esses crimes. Estes grupos tendem a organizar-se numa base regional ou
de acordo com os fins especficos do organismo.
Os grupos regionais do GAFI ou os organismos regionais ao estilo GAFI (FATF-style
Regional Bodies FSRBs) so muito importantes para a promoo e aplicao das
normas antilavagem de dinheiro e de combate ao financiamento do terrorismo nas
respectivas regies. Os FSRBs so, para as suas regies, o que o GAFI representa
para o mundo.
Seguem o modelo do GAFI e, tal como esse Grupo, o seu nico objetivo so as
iniciativas de combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Incentivam a aplicao e observao das 40+9 Recomendaes do GAFI. Realizam
tambm avaliaes mtuas dos seus membros, destinadas a identificar as respectivas
deficincias, para que esses possam tomar medidas corretivas. Finalmente, os FSRBs
facultam informao aos seus membros sobre as tendncias, as tcnicas e outros
mtodos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, em seus exerccios de
tipologias, elaborados geralmente numa base anual.
Os FSRBs so organismos voluntrios e cooperantes. A adeso aberta a qualquer
pas ou jurisdio da respectiva regio geogrfica, que esteja disposto a cumprir as
regras e os objetivos do organismo. Alguns membros do GAFI tambm so membros
dos FSRBs. Alm dos membros plenos, esses Grupos tambm admitem jurisdies e
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organismos que desejem participar nas atividades do organismo com status de

observadores.

Os FSRBs atualmente reconhecidos pelo GAFI so:

GAFISUD Amrica do Sul

GAFIC Amrica Central e Caribe
MONEYVAL Leste Europeu
APG sia e Pacfico
ESAAMLG Sudeste da frica
EAG - Eursia
MENAFATF Oriente Mdio e Norte da frica
GIABA frica Ocidental

Alguns FSRBs estabeleceram as suas prprias convenes ou instrumentos. Por

exemplo, em 1990, o GAFIC publicou as suas Recomendaes de Aruba, que so
19 recomendaes relativas lavagem de dinheiro na perspectiva regional do Caribe
e complementam 40 Recomendaes do GAFI. Da mesma forma, o Conselho da
Europa adotou, em 1990, a sua Conveno Relativa Lavagem, Deteco,
Apreenso e Perda dos Produtos do Crime (Conveno de Estrasburgo). Esses so
instrumentos importantes para a aplicao das normas antilavagem de dinheiro nas
respectivas regies.

Grupo de Ao Financeira da Amrica do Sul contra a Lavagem de Dinheiro e o

Financiamento do Terrorismo (GAFISUD)29
Com vistas a concretizar o compromisso assumido pelos Ministros de Finanas das
Amricas, na Reunio de Cancn, em fevereiro de 2000, reuniram-se em Braslia, em
agosto de 2000, os representantes de Argentina, Bolvia, Brasil, Chile, Colmbia,
Paraguai e Uruguai para discutir as bases de criao de um grupo regional na Amrica
do Sul contra a lavagem de dinheiro nos moldes do GAFI.
Os referidos representantes elaboraram um texto como proposta de Memorando de
Entendimento, que foi encaminhado apreciao na Reunio dos Chefes de Estado e
de Governo dos pases da Amrica do Sul, realizada em Braslia em setembro de
2000.
No documento consolidado na reunio dos Chefes de Estado e de Governo, intitulado
Comunicado de Braslia, foi reiterado, em seu pargrafo 51, o interesse de todos na
criao do grupo regional contra a lavagem do dinheiro. Alm de apoiarem os
entendimentos a que haviam chegado os responsveis nacionais na reunio dos dias
16 e 17 de agosto, eles tambm reforaram a necessidade de participao de todos os
pases da Amrica do Sul no GAFISUD, bem como a criao de uma Secretaria
Executiva para o Grupo Regional.
A primeira Reunio Plenria do GAFISUD foi realizada na cidade de Cartagena de
ndias, Colmbia, em dezembro de 2000, onde foi assinado o Memorando de
Entendimento para a criao do GAFISUD, resultado do quanto foi acordado na
reunio de Braslia, em agosto do mesmo ano. Esse documento foi assinado pelas
29

http://www.gafisud.org

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autoridades responsveis pela temtica da lavagem de dinheiro nos respectivos

pases membros do Grupo.
Porm, mesmo antes dessas reunies, o Brasil e a Argentina, quando convidados a se
tornarem membros do GAFI em 1999, assumiram o compromisso de liderarem o
processo de criao do Grupo regional para a Amrica do Sul. Para tanto, o Brasil
coordenou e a Argentina participou ativamente do Grupo de Trabalho ad hoc das
Amricas que tinha como mandato exatamente propor e estimular a implementao
das medidas necessrias para a criao do Grupo regional e apresent-las ao GAFI
que, por sua vez, prestou o mais amplo apoio a essa misso.
O GAFISUD um organismo intergovernamental de base regional para combater a
lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo atravs do compromisso de
aperfeioamento contnuo das polticas nacionais e o aprofundamento nos diferentes
mecanismos dos pases membros. Sua sede em Buenos Aires, Argentina, onde
funciona a Secretaria Executiva do organismo. Seus membros plenos so: Argentina,
Bolvia, Brasil, Chile, Colmbia, Costa Rica, Equador, Mxico, Panam, Paraguai,
Peru e Uruguai. Tem tambm diversos pases e organismos observadores.
Tem personalidade jurdica e status diplomtico na Argentina, pas onde tem sede a
Secretaria. Os seus rgos de funcionamento so:

Pleno de Representantes;
Conselho de Autoridades;
Secretaria Executiva; e
Grupos de Trabalho temticos.

O grupo foi criado semelhana do GAFI aderindo s 40+9 Recomendaes do GAFI

como padro internacional contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do
terrorismo e prevendo o desenvolvimento de Recomendaes prprias de
melhoramento das polticas nacionais para lutar contra este crime de legitimao de
fundos.
O compromisso do GAFISUD de implementar as diretrizes contidas nas 40+9
Recomendaes do GAFI, supe a vocao de obter os instrumentos necessrios
para uma poltica global completa para combater aqueles crimes. Dessa forma, o
Grupo busca uma atuao integradora de todos os aspectos legais, financeiros e
operacionais e de todas as instncias pblicas responsveis por essas reas.
Grupo de Egmont para Unidades de Inteligncia Financeira30
Como parte dos esforos de combate lavagem de dinheiro, os pases se
comprometeram a criar organismos especializados que funcionassem como centros
nacionais para o recebimento, anlise e disseminao de informaes, principalmente
aquelas apresentadas por entidades e pessoas abrangidas pela obrigao de
comunicao de transaes suspeitas de atividade de lavagem de dinheiro. Tais
organismos so geralmente conhecidos como Unidades de Inteligncia Financeira
(UIFs).

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http://www.egmontgroup.org/

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Essas Unidades servem tambm como centros de coordenao para os programas

nacionais antilavagem de dinheiro, porque facilitam a troca de informao entre as
instituies financeiras e as autoridades policiais. Como a lavagem de dinheiro
praticada em escala mundial, tambm existe a necessidade de trocar informao a
nvel internacional.
Em 1995, vrias UIFs comearam a trabalhar em conjunto e formaram o Grupo de
Egmont para Unidades de Inteligncia Financeira (assim chamado em homenagem ao
local da sua primeira reunio, no Palcio de Egmont-Arenberg, na Blgica). O objetivo
do Grupo promover um foro onde as UIFs encontrem solues para ampliar o apoio
a seus respectivos programas nacionais de combate lavagem de dinheiro. Esse
apoio inclui a expanso e a sistematizao do intercmbio de informaes financeiras,
a ampliao dos programas de capacitao de funcionrios das FIU, o
aperfeioamento de uma melhor comunicao entre as FIU atravs da aplicao de
tecnologia e assistncia criao de novas UIFs no mundo inteiro.
A misso do Grupo Egmont foi ampliada em 2004, para incluir especificamente a
informao financeira sobre o financiamento do terrorismo. Para aderir ao Grupo de
Egmont, a UIF de um pas deve primeiramente enquadrar-se na definio de UIF:
uma agncia nacional central responsvel para receber (e, se permitido, requerer ),
analisar e transmitir s autoridades competentes informaes financeiras: (i)
respeitantes a produtos suspeitos do crime e ao potencial financiamento do terrorismo,
ou (ii) exigidas pela legislao nacional para combater o lavagem de dinheiro e o
financiamento do terrorismo.
Um membro do Grupo de Egmont deve tambm se comprometer a atuar em
conformidade com os Princpios para a Troca de Informaes entre Unidades de
Inteligncia Financeira do Grupo Egmont. Esses princpios incluem as condies para
a troca de informaes, limitaes utilizao dessas informaes e regras de
confidencialidade.
Os principais pontos dos Princpios para a Troca de Informaes entre Unidades de
Inteligncia Financeira do Grupo Egmont so:

As informaes trocadas entre as UIFs so geralmente para fins de

inteligncia;

Ao enviar um pedido, a UIF requerente deve sempre descrever

detalhadamente a relao entre as pessoas, empresas e operaes do pedido
com o pas para o qual ela est enviando o pedido;

A UIF requerente deve sempre fazer uma descrio detalhada do caso,

apresentando informaes como os indcios do crime de lavagem de dinheiro,
financiamento do terrorismo ou dos crimes antecedentes, bem como o modus
operandi utilizado pelo agente;

As informaes recebidas por uma UIF esto sempre sujeitas s restries

legais de uso impostas pela UIF que as forneceu;

Deve haver sempre a mais ampla confidencialidade e proteo s informaes

trocadas entre as UIFs;

estimulado o envio espontneo de informaes.

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Atualmente o Grupo Egmont possui 120 membros. Esses membros tm acesso a uma
rede segura, no disponvel ao pblico, para a troca de informaes, chamada de
Rede de Segurana Egmont (Egmont Secure Web ESW). A sede do Grupo de
Egmont em Toronto, no Canad, onde funciona a sua Secretaria Executiva. Sua
estrutura a seguinte:

Plenria;
Chefes de UIF;
Comit Executivo;
Grupos de Trabalho; e
Secretaria Executiva.

Comit de Basilia de Superviso Bancria31

O Comit de Basilia de Superviso Bancria (Comit de Basilia) foi criado em 1974
pelos chefes dos bancos centrais de 28 pases. Cada pas representado pelo seu
banco central ou pela respectiva autoridade com responsabilidade formal pela
superviso prudencial do setor bancrio, quando essa autoridade no o banco
central. O Comit no tem nenhuma autoridade formal de superviso internacional
nem fora da lei. O seu papel o de formular padres e orientaes amplas de
superviso e fazer declaraes de melhores prticas com recomendaes sobre um
amplo conjunto de questes de superviso bancria.
Estas normas e orientaes so adotadas na expectativa de que as autoridades
competentes de cada pas dem todos os passos necessrios para a respectiva
aplicao, atravs das medidas estatutrias, regulamentares ou de outra natureza,
mais adequadas ao sistema nacional. Trs dos padres de superviso e orientaes
do Comit de Basilia referem-se a questes de lavagem de dinheiro.

Declarao de Princpios sobre a Lavagem de dinheiro

Em 1988, o Comit de Basilia publicou a sua Declarao sobre Preveno do Uso
Criminoso do Sistema Bancrio para Fins de Lavagem de dinheiro (Declarao sobre
Preveno). A Declarao sobre Preveno resume as polticas e os procedimentos
bsicos que os bancos, por meio de suas diretorias e reas pertinentes, devem aplicar
para ajudar a eliminar a lavagem de dinheiro atravs do sistema bancrio, tanto em
nvel nacional quanto internacional. A declarao refere que os bancos podem ser
utilizados involuntariamente como intermedirios pelos criminosos.
Assim, o Comit considera que a primeira e mais importante salvaguarda contra o
lavagem de dinheiro a integridade das prprias diretorias dos bancos e a sua atitude
diligente para impedir que as suas instituies se tornem associadas dos criminosos
ou sejam utilizadas como um meio para a lavagem de dinheiro.
A Declarao sobre Preveno contm essencialmente quatro princpios:
A devida identificao do cliente;
Padres ticos elevados e cumprimento das leis;
31

http://www.bis.org/bcbs/

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Cooperao com as autoridades policiais; e

Polticas e procedimentos destinados observncia da Declarao.
Em primeiro lugar, os bancos devem implementar medidas efetivas para conhecer a
verdadeira identidade de todos os clientes que solicitam os servios da instituio. Os
bancos devem seguir uma poltica explcita de no realizao de operaes
comerciais significativas com clientes que no apresentem provas da sua identidade.
Em segundo lugar, os bancos devem assegurar-se de que os seus negcios so
realizados em conformidade com padres ticos elevados e de acordo com as leis e
os regulamentos aplicveis s operaes financeiras. Assim, os bancos no devem
oferecer servios ou prestar assistncia ativa quanto realizao de operaes
quando tenham bons motivos para acreditar que aquelas operaes esto associadas
lavagem de dinheiro.
Em terceiro lugar, os bancos devem cooperar plenamente com as autoridades policiais
nacionais, tanto quanto lhes permitam as leis e os regulamentos locais relacionados
com a confidencialidade do cliente. No deve ser facultado nenhum apoio ou
assistncia aos clientes que tentem iludir as autoridades policiais com informaes
alteradas, incompletas ou falsas. Quando um banco tiver motivos razoveis para
presumir que os fundos depositados so de origem criminosa ou que as operaes
realizadas tm fins criminosos, deve tomar as medidas adequadas, incluindo recusarse a prestar assistncia, encerrar o relacionamento com o cliente e fechar ou congelar
a conta.
Em quarto lugar, os bancos devem adotar polticas formais consistentes com a
Declarao sobre Preveno. Alm disso, os bancos devem assegurar-se de que
todos os seus funcionrios conhecem as polticas e recebem o devido treinamento
relativo s questes abrangidas por essas polticas. Entre as polticas, um banco deve
adotar procedimentos especficos para a identificao do cliente. Finalmente, a funo
de auditoria interna da instituio deve criar um mecanismo eficaz de verificao do
cumprimento dessas polticas.
Princpios Fundamentais para Bancos
Em 1997, o Comit de Basilia publicou os seus Princpios Fundamentais de
Superviso Bancria Efetiva (Princpios Fundamentais) que oferecem um programa
abrangente para um sistema de superviso bancria efetiva e abarcam uma ampla
variedade de temas. Do total de 25 Princpios Fundamentais, um deles, o Princpio
Fundamental 15, trata da lavagem de dinheiro, estabelecendo que:
Os supervisores bancrios devem assegurar-se de que os bancos dispem de
polticas, prticas e procedimentos adequados, incluindo regras estritas de
conhea o seu cliente (know your customer KYC), que promovam padres
elevados de tica e profissionalismo no sector financeiro e evitem que o banco
seja utilizado, intencionalmente ou no, por criminosos.
As polticas e os procedimentos de conhea o seu cliente, so uma
componente crucial de um sistema institucional ALD/CFT eficaz para todos os
pases.

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Alm dos Princpios Fundamentais, o Comit de Basilia publicou em 1999 a

Metodologia dos Princpios Fundamentais, com 11 critrios especficos e cinco
critrios adicionais para ajudar a avaliar a suficincia das polticas e procedimentos de
KYC. Entre estes critrios adicionais figuram referncias especficas ao cumprimento
das 40+9 Recomendaes do GAFI.

Devida diligncia ao cliente

Em Outubro de 2001, o Comit de Basilia publicou um documento detalhado sobre
os princpios de KYC intitulado Medidas de Devida Diligncia dos Bancos ao Cliente
(Customer due diligence for Banks). Este documento foi publicado luz das
deficincias observadas nos procedimentos de KYC em nvel mundial. Essas normas
de KYC desenvolvem e oferecem informaes mais especficas sobre a Declarao
sobre Preveno e o Princpio Fundamental 15.
importante observar que essas normas de KYC estabelecidas na Medidas de Devida
Diligncia dos Bancos ao Cliente pretendem beneficiar os bancos para alm do
combate lavagem de dinheiro, protegendo a segurana e a solidez dos bancos e a
integridade dos sistemas bancrios. Alm disso, o Comit de Basilia apia
firmemente nesse documento a adoo e aplicao das Recomendaes do GAFI,
especialmente das relacionadas com os bancos, e pretende que as normas de Devida
Diligncia dos Bancos ao Cliente sejam consistentes com as Recomendaes do
GAFI.

Associao Internacional dos Supervisores de Seguros (IAIS)32

A Associao Internacional dos Supervisores de Seguros, criada em 1994, uma
organizao de supervisores de seguros de mais de 100 jurisdies diferentes.
Os seus objetivos principais so:
Promover a cooperao entre os reguladores de seguros,
Estabelecer normas internacionais para a superviso de seguros,
Oferecer formao aos seus membros, e
Coordenar os trabalhos com reguladores de outros setores financeiros e das
instituies financeiras internacionais.
Alm dos reguladores membros, a IAIS conta com mais de 60 membros observadores,
representando associaes setoriais, associaes profissionais, companhias de
seguros e de resseguros, consultores e instituies financeiras internacionais.
Alm de tratar de uma vasta gama de temas, incluindo praticamente todas as reas de
superviso de seguros, a IAIS trata especificamente da lavagem de dinheiro num dos
seus documentos. Em Janeiro de 2002, a Associao aprovou o Documento de
Orientao N. 5, Orientaes sobre o Combate Lavagem de Dinheiro para
Supervisores de Seguros e Entidades de Seguros (Anti-Money Laundering Guidance
32

http://www.iaisweb.org/

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Notes for Insurance Supervisors and Insurance Entities). Inclui uma anlise
abrangente da lavagem de dinheiro no contexto do setor de seguros. Como outros
documentos internacionais similares, as Orientaes antilavagem de dinheiro
deveriam ser aplicadas por cada pas, levando-se em conta as companhias
seguradoras envolvidas, os produtos oferecidos no pas e o sistema financeiro, a
economia, a constituio e o respectivo sistema jurdico.
As Orientaes antilavagem de dinheiro incluem quatro princpios para as entidades
de seguros:
Cumprir as leis antilavagem de dinheiro;
Ter procedimentos de conhea o seu cliente;
Cooperar com todas as autoridades policiais; e
Ter polticas, procedimentos e programas de formao internos sobre
preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo
para os funcionrios.
Estes quatro princpios so equivalentes aos quatro princpios da Declarao sobre
Preveno do Comit de Basilia. As Orientaes antilavagem de dinheiro so
completamente consistentes com as 40+9 Recomendaes do GAFI, incluindo o
aspecto da comunicao de operaes suspeitas e outros requisitos. Na realidade, as
40+9 Recomendaes do GAFI esto includas num apndice das Orientaes
antilavagem de dinheiro da IAIS.
Organizao Internacional das Comisses de Valores (IOSCO)33
A Organizao Internacional das Comisses de Valores uma organizao de
supervisores e de administradores de valores mobilirios com responsabilidades sobre
o quotidiano da regulao dos valores mobilirios e da administrao das leis dos
valores mobilirios nos respectivos pases. Atualmente, a IOSCO conta com membros
de 105 pases. Quando no existe nenhuma autoridade governamental encarregada
da administrao das leis dos valores mobilirios num determinado pas, um
organismo de auto-regulao do pas, como uma bolsa de valores, rene as condies
para ser admitido como membro, com direito a voto. A organizao tambm conta com
membros associados, que so organizaes internacionais, e membros afiliados, que
so organizaes auto-reguladas; nenhuma destas duas categorias de membros tem
direito a voto.
A IOSCO tem trs objetivos principais para a regulamentao dos valores mobilirios:
Proteger os investidores;
Assegurar a equidade, eficincia e transparncia dos mercados; e
Reduzir o risco sistmico.
No que concerne lavagem de dinheiro, a IOSCO aprovou uma Resoluo sobre a
Lavagem de Dinheiro em 1992. Como outras organizaes internacionais similares, a
33

http://www.iosco.org/

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IOSCO no tem competncia para a aprovao de normas vinculativas. Como o

Comit de Basilia e a IAIS, a IOSCO tambm depende dos seus membros para
aplicar as suas recomendaes nos respectivos pases. A Resoluo estabelece que
os membros da IOSCO devem considerar:
1. A quantidade de informaes relativas identificao dos clientes coletadas e
mantidas pelas instituies financeiras sob a sua superviso, com o propsito de
aumentar a capacidade das autoridades competentes para identificar e punir
criminalmente os branqueadores de capitais;
2. O alcance e a suficincia dos requisitos de conservao de documentos, com o
intuito de fornecer instrumentos para a reconstruo das operaes financeiras nos
mercados de valores e de futuros;
3. Encontrar juntamente com os reguladores nacionais encarregados dos
procedimentos judiciais das infraes de lavagem de dinheiro, a forma adequada para
lidar com a identificao e a comunicao de operaes suspeitas;
4. Os procedimentos adotados para impedir os criminosos de obterem o controle das
empresas de valores mobilirios e de futuros, tendo em vista trabalhar em conjunto
com as congneres estrangeiras para o intercmbio dessa informao, quando
necessrio;
5. A forma apropriada de assegurar a manuteno, pelas sociedades de valores
mobilirios e de futuros, de procedimentos de acompanhamento e de cumprimento
das operaes concebidos para impedir e detectar a lavagem de dinheiro e o
financiamento do terrorismo;
6. A utilizao de numerrio e seus equivalentes nas operaes com valores
mobilirios e futuros, incluindo a adequao da documentao e a capacidade de
reconstituir qualquer dessas operaes;
7. Os meios mais apropriados, considerando as suas capacidades e poder de trocar
informaes para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Grupo Wolfsberg de Bancos34
O Grupo Wolfsberg uma associao de 12 bancos internacionais, representando
principalmente preocupaes internacionais relacionadas com o private banking. O
Grupo, assim chamado em homenagem ao Chteau Wolfsberg, no nordeste da Sua,
onde foi criado, estabeleceu quatro conjuntos de princpios para o private banking.
Princpios Anti-Lavagem de dinheiro para o Private Banking
Esses princpios representam a tica do Grupo quanto s orientaes adequadas
ALD/CFT, para lidar com indivduos possuidores de altos rendimentos lquidos e com
os departamentos de private banking das instituies financeiras.
Esses departamentos tratam da identificao do cliente, bem como do beneficirio
efetivo das contas e de situaes que exigem uma diligncia reforada, tais como
operaes no usuais ou suspeitas.
Os onze princpios envolvem:
34

http://www.wolfsberg-principles.com/index.html

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1. Aceitao do cliente: orientaes gerais

2. Aceitao do cliente: situaes que exigem vigilncia acrescida /ateno
3. Atualizao da ficha do cliente
4. Procedimentos ao identificar atividades no usuais ou suspeitas
5. Acompanhamento
6. Responsabilidades de controle
7. Comunicao
8. Educao, formao e informao
9. Requisitos de conservao de documentos
10. Excees e desvios
11. Organizao ALD.
Declarao sobre a Supresso do Financiamento do Terrorismo
A Declarao de Wolfsberg sobre a Supresso do Financiamento do Terrorismo
descreve o papel que as instituies financeiras deveriam assumir no combate ao
financiamento do terrorismo, com o objetivo de intensificar a contribuio das
instituies financeiras para a resoluo desse problema mundial. A declarao
destaca que as instituies financeiras devem auxiliar as autoridades competentes no
combate ao financiamento do terrorismo, atravs da preveno, da deteco e da
troca de informaes.
Essa declarao ressalta que deve haver um aprimoramento das polticas e dos
procedimentos de conhea o seu cliente (KYC), por meio da verificao de listas de
terroristas conhecidos ou suspeitos. Alm disso, os bancos deveriam desempenhar
um papel ativo na ajuda aos governos, aplicando uma diligncia reforada sempre que
detectem atividades suspeitas ou irregulares. Uma diligncia reforada
particularmente importante quando os clientes esto envolvidos em setores ou
atividades j identificados pelas autoridades competentes como tendo sido utilizados
para o financiamento do terrorismo. A declarao apia o fortalecimento da
cooperao internacional e a aprovao das 9 Recomendaes Especiais do GAFI.
Princpios Antilavagem de dinheiro para Bancos Correspondentes
O Grupo Wolfsberg adotou um conjunto de 14 princpios para reger o estabelecimento
e a manuteno de relaes de correspondncia bancria em nvel global. Os
princpios probem os bancos internacionais de realizar negcios com bancos de
fachada. Alm disso, os princpios utilizam uma estratgia de avaliao do risco no
estabelecimento de relaes de correspondncia bancria, elaborada com o propsito
de avaliar o nvel adequado de diligncia que um banco deve adotar em relao aos
bancos correspondentes que so seus clientes.
Ao avaliar os possveis riscos, os princpios de Wolfsberg exigem que um banco
correspondente considere as seguintes informaes relativas ao banco cliente:
domiclio;
titularidade e estrutura de gesto;
carteira comercial, e
base de clientes.
Esse perfil de riscos tem como objetivo ajudar os bancos a aplicar os procedimentos
de KYC, quando prestam servios de banca correspondente. Os princpios tambm
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especificam a identificao e o acompanhamento das operaes ou atividades no

usuais ou suspeitas.
Os princpios para bancos correspondentes abrangem os seguintes temas:
1. Correspondncia bancria
2. Responsabilidade e superviso
3. Diligncia baseada no risco
4. Normas de diligncia
5. Diligncia reforada
6. Bancos de fachada
7. Bancos centrais e organizaes supra-nacionais
8. Agncias, sucursais e filiais
9. Aplicao base de clientes
10. Atualizao dos cadastros dos clientes
11. Acompanhamento e comunicao de operaes suspeitas
12. Integrao com o programa antilavagem de dinheiro
13. Recomendao de um Registro Internacional.
Monitoramento, verificao e busca
Esse conjunto de princpios identifica as questes que devem ser abordadas para que
as instituies financeiras possam desenvolver procedimentos adequados de
acompanhamento, de verificao e de busca, aplicando uma estratgia baseada no
perfil de risco. Os princpios reconhecem que o perfil de risco pode ser diferente para
uma instituio financeira, como um todo, e para as suas unidades individuais,
dependendo dos negcios realizados por uma determinada unidade (por exemplo
operaes no varejo, private banking, correspondncia bancria, corretagem, etc.). Os
princpios reconhecem ainda que qualquer procedimento de acompanhamento,
verificao ou busca deve limitar-se a detectar os clientes e as operaes com
caractersticas identificveis distintas das que caracterizam os comportamentos
aparentemente legtimos.
De acordo com esses princpios, as instituies financeiras devem criar procedimentos
adequados que permitam identificar atividades e padres no usuais de atividade ou
operaes. Como as operaes, os padres ou as atividades no usuais no tm de
ser suspeitos em todos os casos, as instituies financeiras devem ter a capacidade
de analisar e determinar se determinados padres, atividades e operaes so de
natureza suspeita em relao, entre outras hipteses, a possvel lavagem de dinheiro.
Os princpios incentivam a aplicao de uma estratgia baseada no risco para o
acompanhamento das atividades. Alm disso, os princpios promovem a utilizao de
verificaes e filtros em tempo real, o que requer a anlise da operao antes da sua
execuo, sempre que houver uma interdio ou sano em vigor. Encoraja-se a
realizao de buscas retroativas, de acordo com a estratgia de risco adotada pela
instituio.
A maior parte do acompanhamento continuado de atividades no usuais e
potencialmente suspeitas deve ser realizada atravs do monitoramento das
operaes. O acompanhamento das operaes com base no risco, para a
identificao de possveis atividades de lavagem de dinheiro, requer o
desenvolvimento de modelos de risco que identifiquem os potenciais riscos de
lavagem de dinheiro e forneam meios para a classificao dos riscos, para os
comparar com as operaes realizadas. Um procedimento adequado de
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acompanhamento de operaes deve comparar a informao sobre as operaes com

os riscos identificados (tais como a localizao geogrfica da operao, o tipo de
produtos e servios oferecidos e o tipo de cliente que realiza a operao), com base
nas diversas tipologias de lavagem de dinheiro e de outras atividades ilcitas, para
determinar se a operao no usual ou suspeita.

Insero do Brasil no contexto internacional de preveno e combate lavagem

de dinheiro e ao financiamento do terrorismo
O Brasil um pas que preza por manter a sua tradio em poltica externa e
diplomacia. Nesse contexto, o Brasil tem sido um pas cooperativo e cumpridor de
Convenes, recomendaes e outros padres internacionais que tratam da
preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, bem
como de outros crimes conexos como o trfico de drogas, o crime organizado, o
terrorismo, a corrupo e o suborno. , portanto, um pas que assinou e ratificou todas
as Convenes e Protocolos que tratam desses crimes, alm de ser membro dos
principais organismos internacionais sobre a matria, tendo assumido o compromisso
de participar ativamente de todos, seguir e implementar suas orientaes e de se
submeter aos processos peridicos de avaliao de membros.
Alm disso, o Brasil tambm atua como colaborador, compartilhando sua experincia
com pases que necessitam de assistncia tcnica ou esto em um estgio mais
bsico que o Brasil.
Fruto do reconhecimento internacional aos esforos que o Brasil tem implementado ao
longo dos anos e seus resultados prticos, foi o fato de que o Brasil teve atuao
destacada em todos os foros e organismos internacionais, exercendo inclusive a
presidncia de vrios desses organismos, nomeadamente a Presidncia do GAFISUD
em 2006 e a Presidncia do GAFI no perodo 2008-2009, alm de participar de todos
os Comits Executivos desses Grupos e do Grupo de Egmont. O Brasil tambm tem
sido um modelo de referncia para outros pases na rea operacional da preveno e
combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

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