RENDA FIXA, OPORTUNIDADE EM MEIO A CRISE

Falar sobre investimentos nunca foi o assunto preferido dos

brasileiros, mas com o advento da internet e o boom de
informaes, como muitas pessoas ainda tm dvidas sobre o que
renda fixa, resolvi escrever sobre o assunto.
Atualmente as buscas pelo termo "renda Fixa" tiveram um
aumento considervel nos ltimos meses, o termo e termos
relacionados esto em ascenso segundo o Google Trends,
ferramenta que mapeia tendncias.
Isso ocorreu principalmente devido a situao financeira do pas, a
inflao e o desemprego com taxas altssimas, tambm o preo do
dlar e consequentemente a desvalorizao da moeda brasileira.

Se voc, assim como eu, uma dessas pessoas que est

assustada com o cenrio econmico do pas, e entre outros
fatores, com medo das reformas, continue lendo, pois este artigo
apresenta, pelo menos, uma alternativa interessante e rentvel para
tentar escapar, ou diminuir os estragos da crise.
Existem muitos artigos que tratam sobre o tema, porm tentarei
simplificar o mximo possvel para que todos os leitores possam
entender de forma simples e clara o que o investimento em renda
fixa, como funciona, quem pode investir, etc.
Muitas pessoas acreditam que falar sobre investimentos
complicado, que no para qualquer um, quando na verdade,
muito mais simples do que parece, apenas uma questo cultural
nos faz achar que o conhecimento algo para poucos, deixando de
perceber a autonomia no processo de aprendizado, mas sobre isso
falaremos em outro artigo.
Ento se voc dentista, dona de casa, estagirio ou exerce
qualquer outra profisso, saiba que voc pode e um investidor em
potencial,
pois independentemente
da
sua
renda, h
investimentos para todos os bolsos e prazos.
No Tesouro Direto voc pode investir a partir de R$30,00, por
exemplo.
Nos prximos tpicos iremos detalhar o que so os investimentos
de renda fixa, suas modalidades, prazos e riscos.
Por tanto, pegue papel e caneta e anote o que achar importante,
para analisar posteriormente, ou mesmo, fazer pesquisas para
complementar a leitura desse artigo.
Se no tem intimidade com o assunto, voc ir ficar, pelo menos,
muito curioso, assim como eu quando comecei a estudar sobre o
tema.
Pronto para aprender sobre renda fixa? Ento vamos l!

MAS AFINAL, O QUE SO INVESTIMENTOS DE

RENDA FIXA?
So investimentos em que a rentabilidade calculada de acordo
com o perodo e condies previamente estabelecidas.
quando uma pessoa fsica ou jurdica empresta dinheiro ao
governo, aos bancos ou s instituies financeiras e tambm s
empresas de capital aberto com prazo e condies prestabelecidas.
Os investimentos em renda fixa podem apresentar duas formas de
rentabilidade, so elas:

Pr-fixada, quando o investidor, j no fechamento do contrato

sabe quanto ir receber ao final da aplicao.
Ps-fixada, a rentabilidade atrelada a outros ndices, por
exemplo, Selic e IPCA (inflao), logo o dinheiro aplicado

pode acompanhar essas taxas, ou seja, se forem associados

Selic e ela estiver em ascenso, o dinheiro render mais.
Como pode ver, o entendimento geral algo simples, voc
empresta o seu dinheiro com regras e condies preestabelecidas
e ao final do perodo recebe o seu dinheiro mais os juros da
aplicao.
Atualmente diversos especialistas no assunto acreditam que a
rentabilidade associada taxa Selic ou ao IPCA apresentam tima
rentabilidade, afinal os dois ndices esto num cenrio
econmico de alta, isso representaria um rendimento
que garantiria ganhos maiores do que a inflao.
Existe tambm outro ndice, o CDI, algumas aplicaes tm sua
rentabilidade dependente dele, como CDB, LCI e LCA. Reservei
um tpico abaixo para explicar melhor sobre o que o CDI.

O QUE PRECISO FAZER PARA SER UM INVESTIDOR?

No tem muito segredo para se tornar um investidor. preciso

apenas:
1. Ter uma conta corrente;
2. Contratar uma corretora credenciada ou investir por meio de
um banco.
Essas instituies servem como ponte entre o investidor e o
emissor do investimento, ou seja, quem est colocando ttulos ou
aes venda.
Fique de olho, pois as corretoras cobram taxas de administrao
diferentes e os bancos muitas vezes cobram taxas maiores ainda.

QUAIS OS PRINCIPAIS INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA?

So exemplos de investimento em renda fixa:

Poupana, atualmente o pior investimento, sua

rentabilidade quando descontada a inflao est negativa,
pois se o rendimento no ficar acima dela, significa que o
dinheiro investido perdeu o valor de compra.

Ttulos do Tesouro Direto, uma das opes mais procuradas

recentemente, uma das mais seguras, pois so ttulos
emitidos pelo Tesouro Nacional.

CDB (crditos de depsito bancrio) so emitidos pelos

bancos, ou seja, aqui voc empresta dinheiro ao banco (o
mundo d voltas, no mesmo?!).

Debntures so aes de empresas que precisam de dinheiro

e distribuem suas aes para a venda. A colocao das aes
no mercado o famoso IPO, sigla to repetida no filme O
Lobo de Wall Street.

LCI e LCA, so as Letras de Crdito Imobilirio e Letras de

Crdito do Agronegcio, so investimentos bem semelhantes,
uma excelente opo, j que nesta modalidade pessoa fsica
est isenta do imposto de renda.

A iseno do imposto de renda uma forma de incentivo que o

pequeno investidor ou o investidor iniciante recebe para que atue no
mercado de aplicaes, mas um benefcio exclusivo de pessoa
fsica, no esquea.

QUAIS AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DOS

INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA?

Entre as desvantagens esto:

No existe investimento de risco zero, o banco ou as

empresas podem quebrar e ou governo pode no pagar;
A rentabilidade pode ser negativa, em alguns casos o
investidor poder receber menos do que investiu, por
exemplo, quando ele retira o dinheiro antes do prazo
estabelecido;

No exemplo acima, isso acontece porque os ndices no so

estticos, logo, se o investidor retirar o dinheiro antes do
combinado, ele poder pegar as taxas de rentabilidade mais baixas
do que no momento do contrato.

Fique alerta com as taxas, o imposto de renda dos

investimentos varia entre 15% a 22,5% e as taxas de

administrao entre 1% e 3%, sendo pouco competitivas as

taxas de administrao acima de 1,5%.
As vantagens podem ser muitas, e entre elas:

Muitas aplicaes cobertas pelo FGC (Fundo garantidor de

crdito), no valor de at R$ 250.000,00, por investidor, se o
banco
quebrar,
ou
governo
no
pagar
o
investidor poder receber o valor aplicado de volta.

So os investimentos mais seguros do mercado,

considerado conservador, por apresentar rendimento razovel
e poucos riscos.

Se o seu investimento for associado taxa Selic ou ao IPCA

(inflao), voc pode ter excelente rentabilidade num
cenrio onde esses ndices tendem a subir no decorrer do
perodo.
O CDI tambm funciona como taxa referencial, se a taxa da
aplicao for igual ou maior que a taxa dele.

Muitos tm a mesma segurana da poupana, alm de

apresentar rendimento infinitamente melhor, pois como j
mencionado, a poupana tm apresentado rentabilidade
pssima.

QUAIS OS PRINCIPAIS CUIDADOS ANTES DE INVESTIR?

Como toda deciso importante que fazemos na vida, precisamos ter

bastante cuidado e o mximo de informaes possveis.
Imagine colocar todas as suas economias num investimento e ao
final perder dinheiro! Isso seria terrvel! Porm, acontece muito, mas
podemos diminuir esses riscos com o mximo de conhecimento;
Fique atento, entre outros aspectos, s seguintes orientaes:

Avalie qual o seu objetivo (curto, longo ou mdio prazo).

Voc tem necessidade de retirar o dinheiro logo ou pode
esperar um pouco e obter melhores vantagens?

Qual o seu objetivo com esse investimento? Comprar um

carro ou simplesmente ter um dinheiro para complementar
sua renda?

Avalie as taxas, veja se vale a pena, se descontando a taxa

de administrao e imposto de renda a rentabilidade vale o
custo benefcio;

Pesquise sobre a instituio financeira, corretora ou banco

que ir te assessorar no processo de investimento, veja a
qualificao delas, voc pode ver isso com facilidade com
pesquisas no google, em fruns e muitas vezes at com
conhecidos.

No caso de investimento em aes de empresas, verifique a

liquidez dessas instituies, veja se elas costumam honrar
seus compromissos, se so ticas, etc.;

No caso de investimentos no mencionados certifique-se de

que so cobertos pelo FGC, sempre bom ter essa garantia,
principalmente se voc vai investir abaixo de R$250.000, logo,
se a instituio quebrar voc poder ter seu dinheiro de volta.

Diversifique suas aplicaes, no aposte todas as suas fichas

num nico investimento, distribua o valor entre investimentos
diferentes e aumente sua rentabilidade, ao contrrio, pode
correr mais riscos.

Voc no precisa de uma quantidade grande de dinheiro para se

tornar um investidor de sucesso. - Warren Buffett
CDI

importante lembrar que para alguns investimentos o CDI muito

importante. Mas o que CDI?
Como prometido acima, reservei um tpico a parte para explicar
melhor o que e como funciona o CDI, mas no se assuste,
muito simples de entender.
O Crdito de Depsito Interbancrio um emprstimo entre os
bancos, quando um banco que teve mais saques ao longo do dia
pede dinheiro para o banco que teve mais depsitos para no
fechar no vermelho.
Como uma operao entre os bancos a taxa representa um
baixo risco, bem prximo do risco de operaes como o
investimento no Tesouro direto, atualmente o CDI est em 14,13%.
O CDI um modelo a ser seguido em alguns investimentos de
renda fixa, uma referncia, logo o ideal que seu investimento
esteja bem prximo ou acima dele.
Imagine que voc comeou a malhar agora, o vero est chegando
ento voc folheando algumas revistas percebe que quer ter o
corpo do Brad Pitt ou da Angelina Jolie (tambm fiquei muito triste
com a separao :-| ), logo esse modelo escolhido ser o a
referncia ir buscar.
Brincadeiras a parte, assim o CDI, uma taxa tima, modelo a ser
buscado nas rentabilidades de alguns investimentos.
Logo, se te oferecerem por a um rendimento que rentabiliza 80%
do CDI no aceite, no mercado existem investimentos que esto
acima dessa taxa, j encontrei em torno de 122%, o que
excelente.

CONCLUSO: SEMPRE BOM APRENDER UM POUCO MAIS

Agora que voc:

J sabe o que so investimentos de renda fixa;

Conhece algumas modalidades do investimento;
Tem alguma noo sobre suas vantagens e desvantagens;
Faz ideia dos custos envolvidos no processo;
Sabe que um investimento de baixo risco e por isso um
investimento conservador;

Ento j pode aprender detalhadamente sobre os principais

investimentos.
sempre possvel buscar alternativas interessantes diante de um
perodo de crise ou incertezas. Como j comentado os
investimentos de renda fixa esto super em alta, principalmente os
de rentabilidade ps-fixada.
Espero ter ajudado, em outros artigos detalharei alguns
investimentos de renda fixa, assim ser possvel ter ainda mais
informaes sobre qual o melhor investimento para a necessidade
pessoal de cada pessoa.
Fontes de Consulta:

https://queroficarrico.com/blog/2012/02/03/o-que-e-renda-fixa/
http://www.brasil.gov.br/economia-e-emprego/2012/04/renda-fixa
http://www.infomoney.com.br/educacao/guias/noticia/368197/como-funciona-mercadorenda-fixa
http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/8-grandes-erros-para-evitar-ao-comecara-investir/fullscreen
http://hcinvestimentos.com/2013/11/25/riscos-renda-fixa/

Autora: Patrcia Madureira Simplify Up www.simplifiup.com.br