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11 Segredos Da Construcao de Riqueza PDF
11 Segredos Da Construcao de Riqueza PDF
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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! Captulo I
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Introduo!
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Este e-book no foi feito para ser olhado rapidamente e arquivado
na biblioteca do computador. Suas ideias e recomendaes so de
leitura essencial. E pra j.
de fato essencial.
Ao seu sucesso,
Mark
Captulo Um
O Segredo dos Baldes de Ouro
!
Imagine um poo com trs baldes de ouro logo sua frente. O
primeiro identificado como gastos, o segundo como poupana
e o terceiro recebe o rtulo de investimentos.
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! GASTOS
! CONTAS
PRA PAGAR
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! POUPANA INVESTIMENTOS
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Estou usando uma metfora, claro. O poo representa sua renda
anual. O balde dos gastos, com o furo, significa o dinheiro
necessrio para usufruir a qualidade de vida desejada. O balde da
poupana a quantia que voc no pode de forma alguma se dar ao
luxo de perder. E o balde de investimentos representa sua riqueza
futura... com a qual voc se aposentar.
E ento, este jogo d para ser vencido? D, desde que se jogue com
inteligncia. E voc pode venc-lo de forma relativamente rpida se
utilizar o meu sistema.
O Balde de Gastos
Aos 20, eles gastam cada centavo de uma renda modesta para as
despesas pessoais. Nessa idade, quase impossvel separar uma
grana para o futuro.
Sua famlia pode ser feliz tanto em uma casa que custa $100 mil ou
$200 mil quanto em outra que custa $10 milhes ou $20 milhes.
Da mesma forma, um carro de $25 mil pode lev-lo aonde quiser
da mesma forma que um carro que custa dez vezes mais.
!
!
O Balde da Poupana
!
! Dvidas
! destinado
preciso ser igualmente cauteloso com o dinheiro
a pagar uma dvida. Isso porque, quando a conta
! chega, voc simplesmente tem de pag-la. Mantenha esse
dinheiro seguro. Em outras palavras, ponha suas
! obrigaes financeiras no balde de poupana, nunca no
mercado financeiro, mesmo quando o mercado parecer
! seguro.
!
Por que 7 anos?
Est me acompanhando?
O Balde de Investimentos
Isso nos traz de volta metfora que representa sua renda anual
o poo que ir utilizar para preencher os trs baldes.
!
Seu Poo de Ouro
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! RENDA
! ATIVA
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! GASTOS
! CONTAS
PRA PAGAR
!
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! POUPANA INVESTIMENTOS
!
!
Voc pode aumentar a renda do poo principal (seu trabalho) se
tornando um funcionrio mais capacitado. Escrevi sobre esse
assunto em muitos livros que publiquei sob o pseudnimo de
Michael Masterson. Recomendo Automatic Wealth for Grads
and Anyone Else Just Starting Out (Riqueza Instantnea para
Recm-Graduados... e Quem Mais Estiver Comeando, em
traduo livre).
Sem contar The Palm Beach Letter, que tambm apresenta vrias
alternativas de fontes de renda.
Faa o que puder para ficar um pouco mais rico todos os dias.
!
Como comecei a ficar rico?
Claro, quando voc recebe $36.000 e guarda $10 por dia, seu
patrimnio financeiro no vai crescer drasticamente a cada 30
dias. Ento, quando eu fazia as contas, sentia uma certa frustrao.
Estava mais rico, mas meu patrimnio crescia devagar demais
O atalho para tubinar sua riqueza
Meu plano simples estava funcionando: ficar mais rico a cada dia.
S que eu queria acelerar o processo. Havia apenas dois modos de
fazer isso:
Desde que tomei esta resoluo no incio dos anos 80, jamais
experimentei um nico dia em que estivesse mais pobre do que no
dia anterior.
Pense nisso.
Conheo gente que ficou rica e ento pobre e depois rica de novo.
Li histrias de milionrios cujo patrimnio flutua de acordo com o
preo das aes. Eu no suportaria viver assim. Preciso da
segurana de ficar mais rico a cada dia.
Seja como for, acredito que se voc deixar esta ideia de ficar mais
rico a cada dia mergulhar na sua psique, ela ter o mesmo efeito
em voc.
Vai fazer de voc algum menos tolerante ao risco. Far com que
seja mais fcil entender as vantagens e desvantagens de cada tipo
de investimento. Vai transform-lo num viciado em renda, o que
uma caracterstica essencial de quem pensa como um rico.
Pode comear com um valor baixo, algo como R$10 por dia.
Quando o desafio ficar fcil, vai sentir a necessidade de aumentar a
quantia, como aconteceu comigo. Pode passar para R$30 e depois
R$50. Logo pegar gosto por acumular renda e poder ir alm.
Sete anos.
Outra coisa que gostaria de dizer sobre o assunto que curto prazo
costuma ser uma pssima ideia. Se voc tem um negcio, precisa
controlar o fluxo de caixa e obter lucro j no segundo ano, mas
produzir riqueza riqueza de verdade quase sempre leva mais de
um ou dois anos.
!
1 - Compreenda e controle suas despesas. Ne deixe que elas
controlem voc;
!
Se no puder seguir esse caminho, aconselho a interromper a
leitura e buscar outras linhas mais afinadas com seu pensamento.
Mas acredito que l no fundo voc no quer fazer isso, pois sabe
que o desejo de ficar rico de forma rpida tolice. J tentou
algumas possibilidades e perdeu dinheiro com elas. E voc sabe
que estou lhe dizendo a verdade. Simplesmente aceite-a.
Quando leio esses conselhos, fico espantado. Eles deviam saber que
esse tipo de corte no far bem algum. Por que continuam dizendo
isso?
Mais uma vez, tenho certeza de que voc no gostou de ouvir isso.
Eu ralo pra caramba, tenho responsabilidades. No tenho um
pingo de energia nem hora sobrando pra me dedicar a aumentar a
renda.
!
Problema #2 - Dever mais do que possui
Soluo? Dever menos e possuir mais
Deva menos
preciso aceitar o fato de que fazer dvidas ruim. Voc tem que
desenvolver uma averso por dvidas.
!
PS. O que voc achou das propostas de Mark Ford neste 3
captulo? Escreva para renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br
contando.
2) Posso pagar?
Foi uma lio cara. Mas ficou barata 30 anos depois, em 2005,
poca em que o mercado imobilirio fervia e transbordava para
fora da panela. Vendi minhas propriedades especulativas e sa fora
do mercado. Isso me preservou milhes, enquanto alguns amigos
que ignoraram minhas advertncias danaram feio.
Vou dar dois exemplos. Digamos que, como a maioria, voc tem o
hbito de comprar com carto de crdito. Depois de um tempo,
percebe que acumulou R$10.000 em dvidas. A voc decide
cancelar o carto e se livrar da dvida, mas s pode pagar R$1.100
por ms. Quanto tempo vai demorar para quit-la? Quanto a dvida
ir lhe custar?
Outro exemplo. Vamos supor que voc resolva comprar uma casa
de R$300.000. D R$50.000 de entrada e financia R$250.000 a
uma taxa de juros de 10% ao ano (bem mais baixa do que a do
carto de crdito, que era 10% ao ms). As parcelas mensais sero
de R$2.350, que o valor que cabe em seu oramento. Quanto essa
casa vai lhe custar de verdade? Exatos R$608.124, sendo mais da
metade (R$308.124) correspondente aos juros. E ainda levar 20
anos para quit-la.
Pois bem, aqui vai o que voc precisa saber sobre endividamento,
em conselhos vindos de algum que no ganha quando voc
levanta emprstimos
!
No compre roupas, comida ou qualquer outra coisa com o carto
de crdito. Use o de dbito. Se no tiver dinheiro suficiente na
conta bancria para passar o dbito, simplesmente no compre.
Afinal, se falta dinheiro na conta porque no para comprar
mesmo.
Voc sabe bem o que inflao, medida no Brasil oficialmente pelo IPCA
(ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo). Trata-se da taxa em
que o nvel geral de preos dos bens e servios sobe a cada ano. Por
exemplo, se a inflao de 6%, o pozinho que custava R$ 1,00 no ano
passado custar R$1,06 neste ano. E, se o preo sobe, voc compra menos
com a mesma quantia.
!
Se voc tem R$5.000 em dvidas no carto com taxa de juros acima
de 200% ao ano e R$10.000 em emprstimo consignado taxa de
20%, deve pagar primeiro a dvida do carto de crdito, claro, j
que a taxa de 200% absurdamente maior.
!
PS. Como voc lida com financiamentos e carto de crdito? De
forma descontrolada ou estratgica? Escreva para
renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br e conte sua experincia.
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo V
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Captulo Cinco
Resposta a um leitor de 47 anos, sem dinheiro
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Um leitor me escreveu um dia desses dizendo que, embora esteja
aprendendo bastante, sente que a maioria dos nossos conselhos
no so pra ele. Por qu? Porque ele tem 47 anos e um patrimnio
de apenas $25.000.
Voc no pode fazer nada com relao a como o governo vai gastar
o dinheiro de seus impostos. E tambm no pode determinar se a
empresa em que trabalha continuar ativa no ano seguinte. Mas
pode escolher como responder s preocupaes financeiras atuais.
Caso se sinta dessa forma, est enganado. Hoje voc no est rico,
nem ficar logo amanh. Mas no deve abandonar esse sonho.
Quando voc aceita isso, descobre algo que venho dizendo aos
investidores desde que comeamos a escrever nossas newsletters:
muito difcil ficar rico investindo de uma nica forma. Voc tem
que abrir a mente para vrias estratgias poderosas de produo de
riqueza.
Isso uma questo minha, mas cada centavo que recebo como
colaborador vai diretamente para um projeto social na Nicargua.
No sou a Madre Teresa. Sou um cara rico que pode se dar ao luxo
de dedicar milhares de dlares caridade. Minha motivao para
escrever e desenvolver programas para o Wealth Builders Club no
financeira. Estou nessa para ver se posso ajudar milhares de
pessoas como voc pessoas que ainda no enriqueceram a
ficarem ricas fazendo exatamente o que eu fiz.
Voc tem o que precisa para ser bem sucedido. Mas voc o
condutor desse trem, ningum mais pode faz-lo em seu lugar.
!
PS. Qual sugesto de Mark Ford lhe pareceu mais til at o
momento? Qual incomodou mais? Escreva agora para
renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br e conte sua experincia.
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo VI
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Captulo Seis
A mentira sobre investimentos que quase custou
minha aposentadoria
Aprenda com o meu erro e descubra o fator mais importante para se
construir riqueza rapidamente
!
Eu me considero um especialista em aposentadoria. No porque
tenha estudado o assunto, mas sim porque j me aposentei trs
vezes.
!
Considere o seguinte: para um casal curtir bem uma vida tranquila
de aposentado, com independncia financeira, ter de gastar em
mdia (e dependendo de onde mora), cerca de R$240.000 por ano,
ou seja, R$20.000 por ms j descontando os impostos.
Como fazer para produzir anualmente essa quantia j estando
aposentado?
Mas percebi que o meu estilo de vida como aposentado era bem
caro. Eu gostava de viajar em primeira classe, de me hospedar em
hotel cinco estrelas e ter carros de luxo. Minha despesa anual
girava em torno de $500.000.
!
Cinco Passos em busca do seu Nmero Mgico
!
As trs fases da sua vida financeira
!
!
Passo 2: Ajuste seu EV atual para um Estilo de Vida
Aposentado (EVA), com as respectivas mudanas no
padro de gastos
Eu acabei de lhe mostrar como calcular seu EV. O que voc far
agora descobrir seu Estilo de Vida Aposentado (EVA), ou seja,
sua taxa de combusto para manter o estilo de vida na
aposentadoria.
!
Passo 3: Ajuste seu EVA de acordo com as fontes
adicionais de renda
!
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Voc deve contar com a Previdncia Social?
Para piorar, os casais esto tendo cada vez menos filhos, fazendo
com que menos gente entre no mercado de trabalho para aumentar
a arrecadao. Do outro lado, mais gente se aposenta aumentando
a despesa da Previdncia.
!
!
Passo 4: Determine o retorno que voc espera receber de
suas economias
Agora, divida esse nmero pela taxa esperada de retorno que voc
acabou de calcular.
Ajuste agora seu EVA retirando do valor toda a renda que voc
espera receber na aposentadoria. Com isso, temos um EVA
ajustado de R$36.000.
Esses fatores ajudaro a proteger seu Nmero Mgico, que deve ser
corrigido anualmente pelo ndice de inflao.
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Apndice
Falta muito para atingir seu Nmero Mgico?
Es,lo&de&Vida&(EV):&R$&XX.XXX&
Es,lo&de&Vida&Aposentado&(EVA):&R$&XX.XXX&
Es,lo&de&Vida&Aposentado&ajustado&(EVA&ajustado):&R$&XX.XXX&
Taxa&de&Retorno:&X%&
Nmero&Mgico:&R$&X.XXX.XXX&
Prazo:&XX&anos
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo VIII
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Captulo Oito
Cinco alternativas para ficar rico sem depender do
mercado de aes
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No meu esforo de surpreend-lo com verdades sobre a construo
de riqueza (muitas vezes at no intuitivas), trago neste captulo
algo indigesto:
Nada mau, s que isso no vai fazer de voc um cara rico. Ento
vamos supor que voc estenda seu horizonte de investimentos para
20 anos. Comeando na mesma data com os mesmos R$100.000,
voc ter R$672.750 em 31 de dezembro de 2031.
Bem melhor, mais ainda longe de ter ficado rico. Ento vamos
empurrar o horizonte de investimento para 30 anos. Em dezembro
de 2041, voc ter R$1.744.940.
!
!
Como pode perceber, investir em aes apenas uma das cinco
estratgias que voc deve seguir para ficar rico.
!
P.S. E voc, j sonhou em largar tudo e viver de Bolsa? Depois
de ler este captulo, pensa em fazer algum tipo de ajuste neste
sonho?
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo IX
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Captulo Nove
Como cultivar a riqueza que voc est criando?
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Bill, um novo assinante de minhas newsletters americanas,
escreveu recentemente com as seguintes dvidas:
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Caros Amigos,
Alm dos investimentos em si, voc tem que estar atento aos olhos
gordos que rondam seu capital aplicado.
A essa altura, voc j deve ter percebido que nossa regra nmero 1
aqui nunca perder dinheiro. Pode parecer uma meta impossvel
de ser atingida, mas eu consegui pela experincia acumulada e sem
nenhuma mgica.
Sei que todas essas informaes podem pesar como uma tonelada
sobre seus ombros, at porque voc nunca tinha pensado em nada
disso antes. Fique tranquilo. Estamos aqui justamente para ajud-
lo a digerir tudo, da maneira mais simples e precisa.
!
P.S. Voc j teve a sensao de construir riqueza sobre bases
frgeis, s para v-la se esvair logo em seguida? No deixe isso
acontecer de novo.
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo X
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Captulo Dez
Fazendo amizade com seus medos financeiros
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No captulo anterior, escrevi sobre como proteger seu patrimnio
usando ordens de stop loss, diversificao, estratgias jurdicas e
planejamento tributrio.
Ento disse a mim mesmo: Mark, a vida nunca ser melhor do que
isso.
Voc pode estar pensando: fcil dizer isso. Voc rico, pode se
dar ao luxo de perder dinheiro.
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P.S. Certos valores no monetrios nos enriquecem de maneira
especial. Qual aspecto de sua vida atual voc gostaria de carregar
para sempre, seja qual for sua situao financeira?
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11 Segredos
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! ! para a Construo de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Captulo XI
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Captulo Onze
Como investir em aes para a construo de riqueza?
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Um tempo atrs, escrevi um ensaio curto sobre como Warren
Buffett havia enriquecido tanto. Mas eu no mencionei o quo rico
ele havia se tornado. Com um patrimnio de $65 bilhes, ele o
terceiro mais rico do mundo segundo a lista da Forbes (2014), atrs
de Bill Gates ($77 bi) e Carlos Slim ($71 bi).
Eu juro que entendo. Mas o fato que voc no vai ficar rico de
uma hora pra outra no mercado de aes, a no ser que tenha
muita sorte. O mximo que poder fazer, se for inteligente, criar
uma quantidade razovel de lucro a curto prazo enquanto estiver
construindo seu ninho de ovos para a aposentadoria.
Cinco benefcios do investimento a longo prazo
Estratgia de compra e venda
Procurando vantagens competitivas
!
O 12 Segredo: WBC Brasil
Mas no vamos nos dar por satisfeitos, tem muita coisa pela frente
ainda.
Dois anos atrs, movido pelo sucesso dos 11 Segredos, Mark Ford
lanou nos EUA um amplo contedo de construo de riqueza,
intitulado "Wealth Builders Club, e hoje acompanhado por
milhares de americanos.