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Ronald James Read passou 25 anos trabalhando em um posto de gasolina e 17 anos como
zelador em um J. C. Penney. Read foi o primeiro de sua família a se formar no
ensino médio. Ele tinha um emprego mediano com ganhos modestos, dos quais ele
economizou muito. E ele investiu suas economias em ações blue chip.
Richard Fuscone, ex-executivo da Merrill Lynch, morava não muito longe de Ronald
Read em sua mansão de luxo de onze quartos. Fuscone se formou em Harvard, teve uma
carreira de sucesso e se aposentou cedo para trabalhar em causas de caridade.
O sucesso financeiro não é baseado na ciência, mas uma habilidade suave. Como você
se comporta é mais importante do que o que você sabe.
Essa habilidade social (soft skill) é a psicologia do dinheiro.
Principalmente porque pensamos e somos ensinados sobre dinheiro como se fosse uma
ciência como a física (descritível por regras e leis) em vez de psicologia (atada
com emoções e nuances).
Para descobrir por que as pessoas tomam quantidades injustificadas de crédito, vale
a pena estudar não as taxas de juros, mas a história de ganância, incerteza e
otimismo.
1. Ninguém é louco
Somos desafiados pelo fato de que nenhuma quantidade de aprendizado ou mente aberta
pode realmente restaurar uma sensação de medo e incerteza.
Eu posso ler sobre como foi perder tudo durante a Grande Depressão, mas eu não
tenho as mesmas cicatrizes emocionais como aqueles que realmente experimentaram a
crise.
Cada decisão financeira que uma pessoa toma, faz sentido para eles no momento.
Loteria
Os americanos gastam mais em bilhetes de loteria do que em filmes, videogames,
música, eventos esportivos e livros combinados.
As pessoas que compram US $ 400 em bilhetes de loteria são as mesmas que dizem que
não conseguem economizar US $ 400 para despesas inesperadas. Eles estão queimando
sua rede de segurança para algo que tem uma chance em um milhão de entrar.
Se você se coloca no lugar dos mais pobres dos pobres, percebe que, para os de
baixa renda, o bilhete de loteria é uma escolha racional.
O bilhete de loteria é a única chance em suas vidas de obter todas as coisas boas
que você toma como garantidas. Eles estão pagando por um sonho que você não pode
entender porque você já está vivendo esse sonho.
É por isso que os menos ricos compram mais bilhetes de loteria do que você.
2. Sorte e Risco
Sorte e risco são irmãos.
O truque para lidar com o fracasso é planejar sua vida financeira para que um mau
investimento aqui, ou uma meta financeira perdida lá não possa deixá-lo de joelhos,
para que você possa apostar até que as probabilidades estejam a seu favor.
Anos atrás, o economista ganhador do Prêmio Nobel Robert Shiller foi perguntado: “O
que você gostaria de saber sobre investimentos que não sabemos agora”. “O papel
exato da sorte em resultados bem-sucedidos”, respondeu ele.
4. Ganhos Compostos
A grande lição da Idade do Gelo é que você não precisa de uma quantidade incrível
de poder para alcançar resultados incríveis.
Uma era glacial começa quando o verão não pode aquecer o suficiente para derreter o
mês de inverno anterior.
O gelo deixado para trás torna mais fácil acumular neve no inverno seguinte, o que
torna ainda mais fácil acumular ainda mais neve no inverno seguinte. A neve
perpétua reflete mais sol, o que resulta em mais neve.
Em algumas centenas de anos, uma camada de neve sazonal se transforma em uma camada
de gelo continental abrangente.
Quando algo se soma, um pouco de linha de base pode levar a resultados
extraordinários que desafiam a lógica.
7. Liberdade
A pesquisa mostrou que um senso de controle sobre a vida é um preditor mais
confiável de bem-estar positivo do que qualquer outra circunstância objetiva em
nossas vidas que levamos em consideração.
Os psicólogos chamam esse fenômeno de reatividade.
10. Economia
A construção de riqueza tem pouco a ver com sua renda ou retorno do investimento e
mais a ver com sua taxa de poupança.
A riqueza é apenas as sobras acumuladas depois que você gasta o que ingere. E como
você pode construir riqueza sem uma renda alta, mas não tem chance de construir
riqueza sem uma alta taxa de poupança, fica claro qual delas é mais importante.
Quando você define a poupança como a diferença entre seu ego e sua renda, percebe
por que muitas pessoas com renda decente economizam tão pouco.
Uma batalha diária contra o instinto é esticar suas penas de pavão ao limite e
acompanhar outras pessoas que estão fazendo o mesmo.
12. Surpresa
Scott Sagan, professor da Universidade de Stanford, disse uma vez algo que deve ser
postado na parede de todos que seguem os mercados e investem:
“Coisas acontecem o tempo todo que nunca aconteceram antes.”
Se você confiar demais no histórico de investimentos, perderá os próprios outliers
que mais importam. A história pode ser um guia enganoso para o futuro da economia e
do mercado de ações, porque não leva em conta as mudanças estruturais que são
relevantes no presente.
A peculiaridade interessante da história do investimento é que quanto mais você
olha para trás, mais provável é que você esteja olhando para um mundo que não se
aplica mais hoje.
Muitos investidores e economistas se confortam com o fato de que suas previsões são
apoiadas por décadas, até séculos, de dados.
Mas à medida que as economias evoluem, a história do passado recente é muitas vezes
o melhor guia para o futuro, porque é mais provável que contenha condições
importantes que sejam relevantes para o futuro.
A lição certa a tirar de surpresas é que o mundo está cheio de surpresas. Não é que
devamos usar surpresas passadas para delinear os limites do futuro; simplesmente
precisamos reconhecer surpresas passadas e o fato de que não temos ideia do que
pode acontecer a seguir.
Conclusão
O livro A Psicologia Financeira traz uma série se importantes lições para nossa
vida de forma geral. Grande parte das nossas decisões de vida são influenciadas
pela nossa relação com o dinheiro e isso faz com que aprender sobre esse tema seja
de extrema importância para levarmos uma vida com mais tranquilidade e,
especialmente, liberdade.