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Housel)
Categoria: Resumos de Livros
O autor é um ex-colunista do The Wall Street Journal e The Motley Fool, seu
estilo único de combinar finanças pessoais com tendências econômicas
globais já produziu escritos que eu não posso parar de recomendar.
Em seu livro, A Psicologia Financeira: Lições Atemporais sobre Fortuna,
Ganância e Felicidade, Housel usa histórias interessantes para ilustrar
nosso comportamento em relação ao dinheiro. O autor argumenta que o
quão inteligentes somos e como nos comportamos tem pouco a ver com o
quão bem administramos o dinheiro.
1. Ninguém é louco
Somos desafiados pelo fato de que nenhuma quantidade de aprendizado
ou mente aberta pode realmente restaurar uma sensação de medo e
incerteza.
Eu posso ler sobre como foi perder tudo durante a Grande Depressão, mas
eu não tenho as mesmas cicatrizes emocionais como aqueles que
realmente experimentaram a crise.
Cada decisão financeira que uma pessoa toma, faz sentido para eles no
momento.
Loteria
Os americanos gastam mais em bilhetes de loteria do que em filmes,
videogames, música, eventos esportivos e livros combinados.
Principalmente os pobres.
Se você se coloca no lugar dos mais pobres dos pobres, percebe que, para
os de baixa renda, o bilhete de loteria é uma escolha racional.
O bilhete de loteria é a única chance em suas vidas de obter todas as coisas
boas que você toma como garantidas. Eles estão pagando por um sonho
que você não pode entender porque você já está vivendo esse sonho.
É por isso que os menos ricos compram mais bilhetes de loteria do que
você.
2. Sorte e Risco
Sorte e risco são irmãos.
O truque para lidar com o fracasso é planejar sua vida financeira para que
um mau investimento aqui, ou uma meta financeira perdida lá não possa
deixá-lo de joelhos, para que você possa apostar até que as probabilidades
estejam a seu favor.
4. Ganhos Compostos
A grande lição da Idade do Gelo é que você não precisa de uma quantidade
incrível de poder para alcançar resultados incríveis.
Uma era glacial começa quando o verão não pode aquecer o suficiente para
derreter o mês de inverno anterior.
O gelo deixado para trás torna mais fácil acumular neve no inverno
seguinte, o que torna ainda mais fácil acumular ainda mais neve no inverno
seguinte. A neve perpétua reflete mais sol, o que resulta em mais neve.
Requer frugalidade e uma aceitação de que pelo menos parte do que você
fez é atribuível à sorte, então o sucesso do passado não pode ser repetido
indefinidamente.”
6. Como ganhar
Negociantes de arte bem sucedidos funcionam como um fundo de índice.
Depois de comprar, eles esperam alguns anos para que as peças valiosas
do portfólio aumentem de valor. Não é a soma do valor de todas as
pinturas que torna o portfólio lucrativo, mas as poucas exceções que se
tornam desproporcionalmente valiosas.
O índice Russell 3000 cresceu 73 vezes desde 1980. Esta é uma conquista
espetacular. Um sucesso espetacular. Mas 40% das empresas do fundo
praticamente falharam.
No entanto, 7% das empresas do fundo tiveram um desempenho tão bom
que mais do que compensaram as perdas.
7. Liberdade
A pesquisa mostrou que um senso de controle sobre a vida é um preditor
mais confiável de bem-estar positivo do que qualquer outra circunstância
objetiva em nossas vidas que levamos em consideração.
“As pessoas gostam de sentir que estão no controle – elas estão no banco
do motorista. Quando tentamos fazê-los fazer algo, eles se sentem
impotentes. Em vez de sentir que eles tomaram a decisão, eles sentem que
escolhemos para eles. Então eles dizem não ou fazem outra coisa, mesmo
que eles gostariam de ter feito a mesma coisa em primeiro lugar.”
A capacidade de fazer o que quiser, quando quiser, pelo tempo que quiser
tem uma recompensa infinita.
10. Economia
A construção de riqueza tem pouco a ver com sua renda ou retorno do
investimento e mais a ver com sua taxa de poupança.
Quando você define a poupança como a diferença entre seu ego e sua
renda, percebe por que muitas pessoas com renda decente economizam
tão pouco.
Uma batalha diária contra o instinto é esticar suas penas de pavão ao limite
e acompanhar outras pessoas que estão fazendo o mesmo.
12. Surpresa
Scott Sagan, professor da Universidade de Stanford, disse uma vez algo que
deve ser postado na parede de todos que seguem os mercados e investem:
“Coisas acontecem o tempo todo que nunca aconteceram antes.”
Emoções
podem ser usadas para dizer se os números estão saindo ou não.
No entanto, eles não podem modelar bem como você se sentirá quando
colocar seus filhos à noite e se perguntar se as decisões de investimento
que você fez foram erros que prejudicarão seu futuro.
Riscos inesperados
Você pode planejar todos os riscos, exceto aqueles que parecem muito
loucos para sequer pensar.
E essas coisas loucas podem te machucar mais porque acontecem com
mais frequência do que você pensa e você não tem nenhum plano de como
lidar com elas.
A razão pela qual pessoas como Ronald Read – o rico zelador que
conhecemos no início do livro – e Warren Buffett se tornaram tão bem-
sucedidos é porque eles fazem a mesma coisa há décadas e deixaram os
juros compostos fazerem o trabalho.
Dito isto, os juros compostos funcionam melhor quando você permite anos,
se não décadas, para o crescimento. Isso é verdade não apenas para
economias, mas também para carreiras e relacionamentos.
Persistência é a chave.
O que você não percebe e que os comerciantes que definem o preço das
ações estavam jogando um jogo diferente do que você.
Sessenta dólares por uma ação era um preço aceitável para o comerciante
porque ele planejava vender as ações antes do final do dia, quando o preço
provavelmente seria maior.
Mas sessenta dólares foi um desastre para você porque você queria manter
as ações a longo prazo.
A coisa mais importante que posso recomendar é fazer o seu melhor para
descobrir qual jogo você está jogando.
Você tem que amar o risco porque vale a pena ao longo do tempo. Mas
você deve ser paranoico sobre riscos destrutivos, porque impede que você
assuma riscos futuros que compensarão com o tempo.
Conclusão
O livro A Psicologia Financeira traz uma série se importantes lições para
nossa vida de forma geral. Grande parte das nossas decisões de vida são
influenciadas pela nossa relação com o dinheiro e isso faz com que
aprender sobre esse tema seja de extrema importância para levarmos uma
vida com mais tranquilidade e, especialmente, liberdade.