The Dumb Things Smart People Do

with Their Money

The Dumb Things Smart People Do with Their Money
Ano de publicação: 2019
Autor: Jill Schlesinger
160 páginas
Link para compra: https://amzn.to/2pHzDWI

“The Dumb Things Smart People Do with Their Money: Thirteen Ways to
Right Your Financial Wrongs” é uma obra da escritora e analista Jill
Schlesinger. O livro foi lançado em Fevereiro de 2019 pela Ballantine
Books.
O conteúdo do livro conta com várias situações reais relatadas pela
autora de pessoas que cometeram equívocos em suas vidas financeiras.
Em cima disso, ela dá muitas dicas de como se planejar melhor e evitar
que você também cometa equívocos com o seu dinheiro.

Principais ideias do livro

• Por que você deve perguntar por mais informações antes de fechar um
acordo;
• Dinheiro não pode ser o centro das atenções;
Avaliação geral
• É importante se prevenir de roubo de dados;
• Por que você não deve se arriscar tanto assim;

10
10 Aplicabilidade
9 Inspiração • Ninguém é mais esperto que o mercado;

9 Inovação • Tenha pessoas confiáveis que possam lhe auxiliar no seu controle

10 Impacto no resultado financeiro;

10 Estrutura • Apenas juntar dinheiro não lhe garante sossego durante a

aposentadoria;
• Seus filhos não precisam carregar a dor das suas frustrações financeiras;
• Por que comprar um imóvel e esperar valorizar para vender pode ser
uma ideia ruim e por que esse momento pode nunca acontecer;
• Por que você deve considerar fazer um testamento já.

Esse livro é indicado para quem?

O conteúdo do livro é ideal para as pessoas que têm problemas financeiros e não sabem como lidar com esse
descontrole. Seja você estudante universitário, empresário ou aposentado, esse livro aborda tópicos que te
ajudarão a administrar suas finanças e persistir na vida que almeja ter.

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 Visão geral do livro

Overview: Não compre produtos que você não saiba

do que se trata

Eis aqui um método que consiste de quatro partes não muito

conhecido pelas pessoas inteligentes que investem parte do seu
dinheiro em coisas que elas não fazem a mínima ideia do que sejam:

1. pergunte
2. por
3. mais
4. informações! Financie totalmente sua
A autora complementa: não tome decisões pela madrugada. Primeiro aposentadoria antes de
que a gente precisa se preparar para momentos em que o dinheiro é frequentar a faculdade de seus
desvalorizado, então guardar esse “investimento” ao invés de filhos
desperdiçá-lo parece ser uma opção melhor.
Segundo que se gastarmos com coisas que não têm significância em
particular, poderemos perder algumas oportunidades de investir em
coisas que de fato podem nos agregar.

Overview: Conselhos devem vir de pessoas certas

Cuidado para não cair nas garras de gente que está ali mais para te tentar vender um conselho que vá fazê-lo
ganhar dinheiro, ao invés de te ajudar.
Existem “engraçadinhos” que têm diplomas e certificados, mas não têm compromisso com o próprio serviço a não
ser atender aos próprios interesses. E se esse engraçadinho for você mesmo, então sugiro que você siga algumas
dicas da autora, são elas:

• Se você é o tipo de pessoa que gasta e não acompanha o fluxo do seu dinheiro, é melhor você saber para onde
seu dinheiro está indo;
• Se você e seu cônjuge às vezes discutem por motivos financeiros, que tal considerar um consultor financeiro (de
confiança) que possa te ajudar a planejar seus gastos?;
• Se você tem noção que tem problemas com dinheiro, mas mesmo assim não aprende a controlá-lo, é
aconselhável que você realmente procure alguém que te ajude a ser honesto consigo mesmo.

Overview: Não superestime o dinheiro

Claro, se a gente não tiver dinheiro para atender às nossas necessidades básicas, a vida será mais complicada do
que já é.
Mas à medida que aumentamos nosso patrimônio, começamos a nos comparar com outras pessoas e gastamos
mais ainda para manter o status. E é aí que devemos nos policiar.

• Não se preocupe em começar devagar. Se preocupe em começar;

• Não se force a criar o SUPERPLANO. As engrenagens vão se encaixando com o tempo (e controle);

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 • Seja gentil consigo mesmo, mas seja um gentil escroto. Saiba os momentos em que você deve se dar um puxão
de orelha cordialmente;
• Procure entender os motivos do seu descontrole financeiro. Isso pode estar associado a algum momento da sua
infância, por exemplo;
• Se tua voz interior te diz não, então é não.

Overview: Caro estudante, não se afogue em dívidas; caros pais, conversem com seus
filhos

A autora diz que pessoas inteligentes, em sua maioria, acumulam muitos débitos durante a faculdade. E isso
empaca demais na hora em que surge uma oportunidade boa.
Muitos estudantes acabam tendo que trabalhar em lugares que não gostam, para pagar suas dívidas. Eles se veem
enrolados com prestações durante meses, alguns chegam até a voltar a morar com os pais.
E sejamos francos: ninguém merece ter que adiar seus planos de carreira devido a uma atitude estúpida. Jill afirma
que isso, na maioria, decorre do mau planejamento dos pais na educação superior do filho.
Claro, é mais divertido pesquisar sobre onde a família vai passar as férias do que analisar as possíveis universidades
de ingresso, a autora diz. Mas a vida não é só diversão. O futuro financeiro do seu filho deve ser planejado com
atenção.
Outro motivo é que, quando esse descontrole acontece, os pais não tentam parar o filho. Isto pois, eles tendem a
não conversar de forma honesta sobre o que eles podem arcar.
Consequência disso? A bola de neve só cresce e vira uma avalanche.

Overview: Já pensou em alugar aquilo que você não pode comprar?

Muita gente inteligente comete burrada quando o assunto é casa própria. No momento atual da sua vida, você
acha que pode arcar com o financiamento de um imóvel?
Nossa amiga e autora Jill Schlesinger diz que se você ainda não tem uma finança estável, o aluguel pode ser uma
opção mais segura para flexibilizar suas economias.
Tentar prever o mercado imobiliário pode ser uma jogada amadora. Cuidado para não cair no papo de comprar um
imóvel para vender depois que valorizar. Vai que o bairro fique menos atrativo, aconteça algum desastre… você
pode acabar vendendo por menos do que comprou (ou nem conseguir vender).

Overview: Não tem necessidade passar por tantos riscos

Não é nada prudente apostar seu futuro financeiro em cima de uma artimanha para ter sucesso. A autora diz que o
melhor jeito é investir em uma (o que ela chama de) “teoria de ‘condução defensiva’ de investir”.
Em sua obra, Jill passa para gente cinco passos para investir no sucesso e garantir que, futuramente, você desfrute
das conquistas de suas metas e algo muito mais valioso que dinheiro: a felicidade.

1. Antes de investir, fique em dia com suas dívidas e abra um fundo emergencial que possa suprir imprevistos em
até 12 meses;
2. Crie um plano financeiro;
3. Invista seu dinheiro em ativos e metas racionais que te gerem um retorno com o mínimo de riscos;
4. Não se desvie do seu plano;
5. Monitore seus ativos periodicamente.

Após isso, você deve curtir depois de todo trabalho duro que você tem feito. Relaxe a mente, se divirta. A autora,
inclusive, recomenda um sexto passo: passeie no pôr do sol.

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 Overview: Proteja seus dados

O mundo está cada vez mais tecnológico. E nós estamos cada vez mais conectados. Ignorar o fato de que estamos
cada vez mais expostos a “zé-gracinhas” que têm intenções de roubar nossos dados e patrimônios é um grande
perigo.
Se queremos proteger nossa identidade e nossos bens, devemos nos atentar a alguns processos básicos, como
mudar frequentemente a senha de acesso ou checar nosso saldo constantemente.
Mas para a sua sorte, Jill chegou aqui para te dizer o que você deve fazer para evitar que seus dados sejam
roubados:

• Guarde suas informações pessoais como se sua vida dependesse disso;

• Não se exponha demais nas redes sociais. (Dica da autora: não ponha sua data de nascimento nem ache
que direct messages são seguras);
• Aviso aos desatentos: informe a seus parentes que entraram nessa vibe da internet há pouco tempo a fazerem
o mesmo;
• Sem essa de ‘senha: 12345678’;
• Proteja sua conta com dois fatores de autenticação. Senhas não são o suficiente.

Calma aí, tem mais:

• Se você foi golpeado no seu cartão de débito, saque seu cartão de crédito (e bloqueie o mais rápido possível);
• Fortaleça a segurança do seu Wi-Fi;
• Leia antes de pagar;
• Verifique seu score uma vez por ano;
• Observe, escute e aprenda: fique atento a algumas ondas de golpe e fraude rolando pela internet e evite que
você caia também.

E aí, está pronto para fazer isso agora? Brincadeira, leia primeiro o resumo.

Overview: Recém-aposentados, atenção!

Você que juntou com muito esforço sua grana para a aposentadoria e está com medo (ou está muito tranquilo) de
gastar tudo descontroladamente? Olha lá o que você vai fazer, hein!
A Jill relata que, hoje em dia, muitos conselheiros afirmam que a mesma quantia de dinheiro que você costuma
gastar hoje, você gastará quando estiver aposentado.
Recomenda-se que você pratique algumas ações para evitar que você tenha um descontrole financeiro:

• Converse consigo mesmo sobre seus planos financeiros;

• Repense sobre sua idade de aposentadoria. Às vezes, é melhor você trabalhar um pouco mais para garantir uma
melhor estabilidade;
• Sonhe alto com sua aposentadoria. Depois de tanto esforço, é importante que você saiba o que quer fazer, para
onde quer ir, o estilo de vida que você quer adotar, para fazer um planejamento adequado;
• Contrate um consultor financeiro.

Overview: Não desconte suas frustrações financeiras nos seus filhos

Você deve, sim, instruir seus filhos a lidar com dinheiro, mas em momento algum você deve descontar seus
problemas neles. Primeiramente, mantenha uma relação financeira saudável consigo mesmo.
Mas o que fazer para ensinar a seus filhos a melhor forma de entender como o dinheiro funciona?

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 A autora listou algumas dicas, veja:

• Seja transparente com seu filho, mas não use isso para descontar seus problemas financeiros em cima deles;
• Atribua pequenos trabalhos a eles, como lavar o quintal, arrumar o quarto. Em troca, dê-lhe uma gorjeta. O
intuito é ensiná-los a administrar o dinheiro e não a mimá-los toda vez que eles fizerem alguma coisa;
• Ensine-os a apreciar e celebrar as coisas que vocês já têm e não a se comparar aos outros.

Overview: Vai chegar o momento em que você vai ser mãe/pai dos seus pais

Se seus pais gastaram a vida para que você chegasse onde está hoje, você não acha que tem que ajudá-los quando
eles envelhecerem?
Planejar os cuidados básicos com seus pais com antecedência lhe garante um certo conforto para imprevistos
futuros. Vamos ser realistas: você ama seus pais, acima de tudo, e se você não planejar isso direito você vai acabar
tendo problemas.
É melhor você ter um pequeno “fardo” em apostar na economia agora do que chegar lá na frente e ter quase que
considerar vender algo de valor para pagar os medicamentos deles.

Overview: Considere seguros de vida

Pessoas inteligentes pensam que seguros de vida são um desperdício de dinheiro. Você sabe quanto você gasta por
mês? Então deveria saber que certos gastos desnecessários poderiam ser desviados para um plano que atenda
suas necessidades.
A autora diz que você deveria parar de subestimar os seguros de vida. E vai além disso, tenha em mente que um
bom plano pode te salvar de muitas situações de riscos.
Entretanto, alerta: a indústria te faz pensar que você precisa de um plano permanente… só que não! A medida que
os anos passam, suas necessidades mudam; por que o seguro não?
Pense bem antes de contratar este tipo de serviço, de qualquer maneira. Afinal, um seguro ruim pode te dar sérios
prejuízos financeiros e muita dor de cabeça.

Overview: Faça. Um. Testamento.

Colega, você está aqui na Terra convivendo com a única certeza do mundo: de que você vai morrer.
Eu sei que é triste pensar sobre o momento em que iremos morrer. Mas também é estúpido pensar que crescemos
e passamos por perrengues a vida toda para não deixar nenhum legado na Terra.
Você tem conquistado muitas coisas, realmente. Então por que deixar empoeirando quando você estiver a sete
palmos da terra?
O mundo está repleto de injustiças e você com certeza já deve ter pensado num propósito social para ajudar com
as garantias da sua vida. Seus amigos podem estar passando por apertos, você irá deixá-los se afogar sozinhos?
Vamos lá, você não é esse egoísta. Você pode fazer história muito além do seu tempo de vida. E se importar com os
outros é sinal de que você é mais que uma pessoa inteligente; você é humano.

Overview: Você não é a “Mãe Dináh” (vidente)

Se você está esperando o momento certo para fazer um investimento, eu tenho uma novidade para você: o
mercado não tem paciência para quem está começando.
Pensar que você pode prever o mercado é um ato falho, pois como a própria Jill disse, “ninguém é mais esperto
que o mercado. Ninguém.”
Uma coisa pode estar sendo supervalorizada agora, mas daqui a alguns meses pode cair no esquecimento. Se você
deseja comprar ou vender algo e está esperando o momento de melhor ganho, repense só um pouquinho.
Ao invés de tentar fazer a tacada de mestre acontecer, por que você não investe em uma abordagem mais
disciplinada? Diversificar seu portfólio, balancear suas finanças e seus riscos pode ser uma ideia melhor do que
tentar prever o futuro.
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 Você pode errar no começo, é normal. Mas é importante que você se planeje, organize, e guarde seu dinheiro.
Persistir no erro que é burrice.

O que outros autores dizem a respeito?

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller “Pai Rico, Pai Pobre”, a jornada para o enriquecimento deve começar o
mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo
conhecimento necessário para atingir seus objetivos.
Segundo a autora Lynda Gratton do livro “The 100 Year Life”, é necessário planejamento financeiro a longo prazo,
com a crença em suas habilidades e autocontrole para um plano de poupança e investimento.
Por fim, Paulo Vieira, autor do livro “Fator de Enriquecimento” diz que a jornada de enriquecimento é feita de
picos e vales, esteja preparado e disposto a não parar no meio do caminho. Lembre-se que o “não desistir” é o
que fará de você um milionário. Faça com que você tenha uma mentalidade de sucesso, seja capaz de ver a
adversidade e seguir em frente, fazendo o que tem que ser feito.

Certo, mas como eu posso aplicar isso na minha vida?

A autora Jill Schlesinger é tão maneira, mas tão maneira, que ela separou um apêndice com 13 coisas
inteligentes que você, que é uma pessoa inteligente (e nós não temos dúvidas disso), deveria fazer.
Todo mês, você deveria:

• Checar sua conta bancária e cartão de crédito;

• Refletir como se sente sobre sua vida financeira;
• Entender sobre apólices e seguros que lhes são oferecidos ou procurar um conselheiro;
• Refletir sobre seu comportamento nos investimentos;
• Analisar a situação financeira de seus pais.

A cada quatro meses:

• Analisar sua conta de aposentadoria e investimentos;

• Mudar as senhas de suas contas financeiras.

Todo ano:

• Analisar seus investimentos;

• Realizar uma auditoria fiscal;
• Proteger sua identidade;
• Fazer um planejamento para a educação dos seus filhos.

A cada três anos:

• Analisar seu seguro de vida e patrimonial;

• Analisar seu plano de repasse de bens.

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