10 PASSOS

PARA
PLANEJAR SUA
LIBERDADE
FINANCEIRA
Guia com dicas para você começar a planejar a sua

independência financeira, se livrar do trabalho que

você não gosta, fazer o que ama e passar mais tempo

com a sua família

VINICIUS HIDALGO

2018
Introdução

Primeiro vou explicar o que esse livro não é. Ele não é um livro de

dicas financeiras onde vai te trazer uma formula mágica para

enriquecer, muito menos um livro que te trará dicas de como ganhar

dinheiro rápido e fácil. Não é um daqueles livros motivacionais onde te

dirá que você é capaz, que você é o máximo, que você tem que ter uma

mentalidade vencedora (por mais que esse tipo de conteúdo seja útil em

certos momentos da vida). Se você procura isso, esqueça, feche esse

arquivo, ele não serve pra você. E afinal, pra quem ele é? Ele é pra você

que quer parar de trabalhar pelo dinheiro em algo que não gosta, pra

você que quer passar mais tempo com a família, acompanhar de perto

seus filhos, vê-los crescer, levar seu filho no futebol em uma Segunda-

feira as 10 horas da manhã, ou levar sua filha no ballet em uma quinta-

feira à tarde.

A liberdade financeira é um processo, que tem um começo, uma

estabilização e continuidade. E não pense que conquistá-la é fácil e

rápido. Precisa de foco e persistência. Precisa de planejamento, de

determinar cada passo até sua conquista.

2018
 Trago nesse livro 10 passos para você começar a entender o

significado e começar a planejar a sua liberdade financeira, e tenha em

mente que o que você vai ler aqui é só o começo e espero de coração

poder ajuda-los.

O conceito de liberdade financeira é simples, é você ter uma renda

passiva, que cubra as suas despesas mensais, ou seja, caso você pare

de trabalhar, você continuará vivendo com o seu padrão de vida atual,

então na prática, se você tem um custo de vida mensal de 10 mil reais,

você precisa ter uma renda passiva de 10 mil reais, e se você possui uma

despesa mensal de 2 mil reais, você necessariamente precisaria de uma

renda passiva deste mesmo valor. Nota-se então que quanto mais

barata for a sua despesa mensal, mais fácil será alcançar a tão

sonhada liberdade financeira, agora se 2 mil reais pra você é o que

você desejaria ganhar por mês é uma outra história. Explicarei em um

dos passos o que é uma renda passiva e algumas possibilidades de

consegui-las.

2018
1º Passo: Fuja da corrida dos ratos

Já ouviram falar que quanto mais se ganha, mais se gasta? Isso se

chama de corrida dos ratos, uma analogia aos ratos que ficam na gaiola

correndo na roda sem sair do lugar. Agora imagine o ciclo, você acorda,

vai trabalhar, paga as contas, aumenta seu salário, aumentam os gastos,

acorda, vai trabalhar e assim vai a vida toda. A primeira coisa que temos

que ter em mente quando se quer a independência financeira, é quebrar

esse ciclo, e ter em mente que quanto mais se ganha, mais se investe.

Para alcançar a independência financeira se você não é um

empreendedor, você terá que continuar no seu emprego até conseguir

juntar recursos suficientes para investir e esse recurso começar a te

render, mas você nunca irá conseguir isso se toda vez que você tiver um

aumento ou ganhar uma grana extra você aumentar seus gastos ou

comprar algo supérfluo. Então tenha isso muito claro na sua mente,

estabilize suas despesas, e todo dinheiro extra, invista em algo que te

trará uma renda passiva.

Dica na prática: Comece a investir, abra conta em uma corretora e

procure investir em renda fixa para pegar o hábito, com 100 reais você

consegue investir em tesouro direto. Diminua suas despesas e conforme

sobrar mais invista mais.

2018
2º Passo: Faça uma análise de suas despesas

Você deve ter claramente em seu controle, para onde vai seu dinheiro

e onde estão os seus gastos, você tem que mapear, só assim você vai

saber se está gastando demais em restaurantes, compras

desnecessárias, ou até saber se vale a pena vender o carro e andar de

uber. Faça contas, se você não gosta de fazer contas, você nunca terá

independência financeira, os números não mentem, somente eles vão te

mostrar o caminho. Faça também uma análise de suas dívidas, se você

paga o mínimo do cartão de crédito ou paga juros do cheque especial,

acenda a luz do sinal vermelho! Você está pagando juros enormes e não

há investimento no mundo que consiga acompanhar essas taxas.

Renegocie! Procure seu gerente e renegocie essas dividas, qualquer

renegociação possui juros menor do que cartão de crédito e cheque

especial. Não estou falando que não se deve ter nenhum dos dois, mas

tem que saber usar, você deve ter educação financeira a ponto de saber

analisar em qual momento você poderá usa-los.

Dica na Prática: Em um caderno ou em uma planilha de Excel primeiro

anote no que gastou nos últimos meses pra saber pra onde foi seu

dinheiro, depois disso nunca mais volte pra essas contas, pois já passou,

essa análise vai servir pra você montar seu planejamento futuro,

direcione seu recebimento no mês para investimento, obrigações e

lazer. Quando você já sabe antes o quanto vai poder gastar no próximo

mês, você se planeja e não passa perrengue, consequentemente não vai

recorrer a empréstimo bancário.

2018
3º Passo: Não faça empréstimos para coisas supérfluas

Aqui começam separar os homens dos meninos e as mulheres das

meninas. Sabe aquela oportunidade da Black Friday com 50% de

desconto de algo que você quer muito e que você realmente não

precisa, então, você terá que ser forte. Muitas pessoas pegam

empréstimos para comprar coisas supérfluas, sendo que o que você

precisa fazer é investir esse valor, e com rendimento desse investimento

você compre as coisas que deseja. Vivemos endividados para comprar

um carro, que nos gera despesa de combustível, estacionamento,

lavagem, IPVA, Troca de óleo, troca de pneus, Seguros e outras

despesas, ou então nos endividamos pra comprar uma casa financiada

por 30 anos, pagando mais o condomínio, reformas e todas contas

agregadas, e ai você me pergunta, ué e como vou morar e realizar o

sonho de comprar a casa própria, e ai eu te pergunto, ué e quantas

vezes você sentou e fez conta de quanto você pode economizar por mês

pagando um aluguel e comprar um imóvel depois pagando à vista ou

dando uma entrada maior? Tudo são contas que podemos fazer para

economizar e investir. Evite os gastos desnecessários agora, para poder

gastar depois.

Dica na Prática: Evite o cartão de crédito, ele é o grande vilão de quem

ainda não tem controle financeiro, a facilidade empolga e engana, aqui

não tem o que fazer, é simples, não faça dívidas, cada valor que você

investe mais o dinheiro trabalha pra você

2018
4º Passo: Encontre um motivo maior

Eu sempre tive motivos claros de porque eu queria minha liberdade

financeira, mas muitas vezes me conformava com o que eu tinha, e que

talvez não fosse preciso tanto sacrifício para isso. Mas quando meu filho

nasceu, tudo mudou, eu ganhei o maior motivo do mundo pra ir atrás de

todos os meus sonhos. Eu sabia que eu teria que me esforçar mais,

aprender mais, gastar menos, investir mais, só pra poder ter a minha

independência financeira e poder acompanhar seu crescimento de

perto, e não enfurnado dentro de um escritório contando as horas pra ir

embora e perdendo os melhores momentos da minha vida. Me tornei

imparável, e se eu tiver que cair mil vezes, vou levantar mil vezes pra

poder realizar meus objetivos, porque agora eu achei um motivo além da

realidade. Ache a sua, e quando isso acontecer, nada nem ninguém vai

conseguir te parar.

Dica na Prática: Faça uma lista de tudo que é mais importante na sua

vida e que você gostaria de passar mais tempo, seja estar com pessoas

ou fazer viagens, relacione tudo, depois escolha as 5 mais importantes,

e depois as 3 mais importantes, podem estar aí os 3 motivos de você ir

atrás da sua independência financeira.

2018
5º Passo: Invista na sua maior riqueza, sua educação

As pessoas esquecem ou não valorizam o seu maior ativo, a sua

mente! É através do aprendizado, da sua educação financeira que você

vai gerar riqueza. Não ignore sua capacidade de aprender, e não falo da

educação universitária, que hoje te ensina a ser um bom profissional mas

não garante uma carreira. Estou falando de ler bons livros, boas

palestras, bons vídeos e todas outras ferramentas de aprendizado de

baixo custo e muitas vezes gratuitas. Sua inteligência gera dinheiro,

porém o dinheiro sem inteligência desaparece. Muitas grandes fortunas

do mundo foram construídas a partir de uma ideia de uma mente

treinada, treine a sua! Estude assuntos relacionado a dinheiro, formulas

de ganhar dinheiro, tipos de investimentos, tenha em sua lista de

contatos bons contadores, advogados, corretores, pessoas que

entendam de dinheiro e que possam te ajudar. Estude negociação e

vendas, é com isso que você fará dinheiro.

Dica na prática: Procure na internet nomes de referências na área que

deseja aprender, e então comece a ver vídeos, hoje tem tudo na

internet e muitas vezes de graça. Pesquise autores e seus livros, compre

um e comece a ler, para adquirir habito de ler você precisa começar,

então comece.

2018
6º Passo: Elimine as distrações

Hoje com o mundo digital existem inúmeras formas de distrações,

desde a TV e as opções de filmes por assinatura até o celular com seus

vários aplicativos de rede sociais. Você terá que achar o seu jeito de

eliminar essas distrações para poder focar em maneiras de ganhar

dinheiro, de estudar e focar no que é preciso fazer. Quem busca sua

liberdade financeira terá que abrir mão de muita coisa hoje, para colher

os frutos amanhã. Quem quer independência financeira não tem fim de

semana e feriado, todo dia é dia de correr atrás dos seus sonhos, e

muitas vezes, você terá somente os fins de semana para estudar,

planejar e executar, pois você teve uma semana pesada no trabalho.

Muitas pessoas vão curtir o fim de semana, sair pra beber, assistir TV,

jogar vídeo-game, mas você não, você até pode fazer algo pra se

divertir, mas sabe que terá que administrar os gastos, pois está

economizando para investir, e sabe que nesse mesmo fim de semana,

você tem um compromisso com a sua mente, sua inteligência, seu

conhecimento e seu crescimento.

Dica na Prática: Não ligue a TV, não tem nada lá pra você, desligue os

aplicativos de rede social no celular enquanto você estuda, assim

quando você pegar o celular em uma atitude automática, o aplicativo

não vai abrir e você vai voltar sua atenção pro seu estudo

2018
7º Passo: Controle a sua emoção para não destruir a
sua inteligência
Um fato: tomamos nossas piores decisões quando estamos

emocionalmente alterados, seja raiva, angústia, tristeza e até na

felicidade. E é aÍ que mora o arrependimento. Na busca pela

independência financeira, em algum momento você terá que tomar

decisões, seja de investimento, em empreender, como negociar, e se

você não estiver com seu emocional equilibrado, poderá perder dinheiro,

e não é esse o nosso objetivo aqui certo? Queremos ganhar dinheiro,

fazer o dinheiro trabalhar pra gente, então muita calma nessa hora,

respira e se tiver que tomar uma decisão difícil e hoje você não estiver

bem, deixe a decisão para amanhã, acredite, será muito melhor. Eu

controlo minha emoção diariamente para que ela não destrua minha

inteligência e sim, é um trabalho diário, pois quando estamos investindo

ou empreendendo é normal ter medo de perder dinheiro, mas vou te

falar uma coisa: não existe um milionário hoje que nunca tenha perdido

dinheiro investindo, eles aprendem e voltam pro jogo, agora tá cheio de

gente pobre aí que nunca perdeu 1 real investindo, então o que vale a

pena?

Dica na Prática: Faça exercícios físicos, Meditação ou qualquer

atividade que te ajude a se acalmar e se manter concentrado, e quando

estiver alterado, controle a sua respiração até se acalmar e voltar a si.

Uma boa noite de sono resolve muitos problemas

2018
8º Passo: Invista em ativos que gerem renda passiva

Todo bem que você compra que te gere um gasto é um ativo que te

gera um passivo, independente de valor e do tipo do bem. Se for um

imóvel você tem luz, água, IPTU, manutenção, limpeza, condomínio e

muito mais. Se for um carro nem se fala, pois além dos gastos com IPVA,

manutenção, gasolina, seguro, estacionamento, lavagem e consertos

existe um outro agravante que é a desvalorização, diferente de um

imóvel que possui a valorização dependendo da economia e da

urgência na venda. E o que eu quero explicar é a diferença de um ativo

que gere um passivo como expliquei anteriormente e um ativo que te

gere uma renda passiva. O Ativo que gera renda passiva é um ativo em

que você ganha dinheiro com ele. vamos aos exemplos: um imóvel que

você aluga, você desconta condomínio e outros custos e no fim do mês

você recebe esse dinheiro liquido em sua conta, você tem um bem que

te gera renda, e você nem precisa trabalhar pra isso, você recebe uma

renda sem fazer nada. Outro exemplo: você aplica um montante em um

investimento e todo mês recebe o rendimento desta aplicação, e

quando você investe você está comprando ativos, seja do governo ou

instituições privadas, mais uma vez o dinheiro trabalha pra você, um

outro exemplo é quando você investe em uma empresa onde você é

sócio mas que você não tenha que trabalhar, senão vira emprego, a

empresa vai te pagar os lucros conforme acordado na sociedade e mais

uma vez o dinheiro está trabalhando pra você.

2018
 A partir do momento que você põe o dinheiro pra trabalhar pra

você, ele é seu funcionário, e aqui vai uma dica, uma vez que você

investe em um ativo, esqueça esse valor, a partir de agora ele não é seu

para gastar, ele é seu empregado, ele está no bloco dos seus ativos te

gerando renda.

Dica na Prática: Comece a por o dinheiro pra trabalhar pra você,

aplique um pouco todo mês, e assista o dinheiro trabalhando pra você.

2018
9º Passo: Concentre os eforços em aumentar a renda
passiva

Quando ganhamos um aumento salarial, proporcionalmente vem o

aumento de trabalho e o aumento de responsabilidade, e isso trás uma

reflexão, "como você vai ter tempo pra pensar em novas formas de

ganhar dinheiro passivamente se seu tempo está comprometido com

mais trabalho, mais responsabilidade e consequentemente menos

tempo". Desta forma seremos sempre escravos do salário, que nada

mais é que vender o próprio tempo, nosso bem mais precioso. Então o

que devemos fazer? Isso vai depender do que você quer pra sua vida.

Se subir na carreira dentro da sua empresa é o seu sonho, tudo bem,

você já tem definido o que é melhor pra você e sua família. Aqui o foco

é em ter cada vez mais um aumento da renda passiva, e assim ter que

trabalhar menos por dinheiro e ganhar mais tempo para curtir a vida.

Pense sempre, o tempo todo, como você poderá aumentar a renda

passiva, aquela que entra ali por um determinado período

repetitivamente.

2018
 Lucro de um negócio em que você é investidor, dividendos de ações,

aluguel de imóveis e por aí vai. Se você tem um emprego, continue nele,

e use seu pagamento para colocar o dinheiro para trabalhar pra você

até ter uma renda passiva suficiente que você não precise trabalhar, e

ai sim, você vai fazer o que gosta, e acredite, quando começar a

trabalhar em algo que tem paixão, podendo ter tempo livre para estar

com a família, você ganhará muito mais dinheiro.

Dica na Prática: Aumente os recursos investidos e quando construir uma

valor com títulos de baixo risco, comece a diversificar sua carteira para

aumentar o rendimento.

2018
10º Passo: Desenvolva sua inteligência financeira,
buscando novas fórmulas

O objetivo aqui é um só, treinar a sua mente para produzir cada vez

mais dinheiro. Existem inúmeras formas de ganhar dinheiro, e você deve

sempre procurar novas formulas. Você pode encontrar muita coisa em

livros, revistas e claro, na internet. O que muitos ignoram hoje em dia e

que pode te trazer muitos insights de como ganhar dinheiro, é a boa e

velha conversa. Conversar com pessoas que ganham muito dinheiro,

estar perto delas, observar o que elas fazem e adaptar para sua

realidade. E você tem que assumir um compromisso com você mesmo,

descubra sempre uma nova formula de ganhar dinheiro, e sempre que

encontrar, vá em busca de outra. Treine e capacite sua mente para

fazer dinheiro e continue, pois vai chegar uma hora que fazer dinheiro

será algo natural. Hoje em dia eu compro imóveis retomados pelos

bancos e revendo, tenho empresas no ramo de saúde e alimentação,

tenho investimento em títulos públicos e ações, e estou sempre em

busca de novas opções.

Dica na Prática: Procure livros e materiais que você pensa que não são

da sua área, isso irá beneficia-lo, como vendas, direito, contabilidade,

fluxo de caixa. Busque estudar para obter aquela habilidade que mais

teme, será de grande valia e trará uma satisfação pessoal.

2018
 Esses 10 passos vão servir para nortear o caminho a seguir. É apenas

um pequeno guia para você começar a planejar a sua liberdade

financeira. Continue estudando este assunto, quanto mais

conhecimento, mais investimento e mais rendimento. Me acompanhe nas

redes sociais para mais conteúdo sobre estes assuntos. Valeu!

2018