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+ DE ITORES
E
DE L

RUAN VICTOR

MÉTODO
7 PASSOS PARA
ACABAR COM
AS DÍVIDAS

O guia definitivo para a

liberdade financeira
 MÉTODO
7 PASSOS PARA
ACABAR COM
AS DÍVIDAS

O guia definitivo para a

liberdade financeira

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Todos os direitos reservados. 2024
 ÍNDICE
Apresentação 03

Introdução 04

Método 05

1° Passo - Mentalidade 05

2° Passo - Se organize 07

3° Passo - 1000 R$ de reserva 10

4° Passo - Dívidas e renegociações 10

5° Passo - Colchão financeiro 11

6° Passo - Aumente sua renda 12

7° Passo - Invista 13

Conclusão 14

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 APRESENTAÇÃO
A educação financeira é um assunto que no Brasil não faz parte do
senso comum.

Isso tem um motivo.

O governo quer te manter na corrida dos ratos, e controlar as suas

finanças, faz parte desse plano.

É o seu trabalho entender sobre finanças para que isso não

aconteça, e você, possa sair da cartilha imposta pela sociedade que
é trabalhar com o que não gosta, pra satisfazer um chefe que não te
valoriza durante 60 anos e ao final desse tempo ter uma riqueza que
não é o suficiente para uma velhice tranquila e digna. Dica: O inss
não é o suficiente, acredite.

Gênesis 1:26 diz que o homem foi feito para dominar sobre todas as
coisas, perceba, Deus está querendo te dizer sobre a sua identidade
e o seu papel aqui nesta terra. Cabe a você entender isso e fazer o
que tem que ser feito.

Existe uma coisa chamada lei de pareto, em poucas palavras

significa o seguinte: 80% dos seus resultados vem de 20% dos
esforços.

Uma lei é algo que não muda, por exemplo: você só consegue andar
pregado ao chão devido a Lei da gravidade. Não há como você sair
disso.

Logo, eu concluo dizendo que aprender a organizar sua vida

financeira é algo que obedece a lei de pareto onde você deve colocar
20% dos seus esforços que irão te gerar os 80% de resultados
sólidos na sua vida financeira. Não tem como você fugir disso.

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 INTRODUÇÃO
Nesse livro eu vou te entregar 7 passos em um conteúdo direto ao
ponto focado em resolver a educação financeira em sua vida e de
bônus vou te entregar algumas ferramentas que eu usei para sair de
81.275 R$ em dívidas para 30 mil reais investidos em apenas 1 ano
e meio.

Esse conteúdo que vou te entregar é a junção de conhecimentos

sobre educação financeira adquirida em pelo menos 1000 mil horas
de conteúdos assistidos, mais de 27 livros sobre dinheiro,
mentalidade e desenvolvimento pessoal lidos e claro a minha
experiência própria com dinheiro.

O cara que vos escreve este livro é uma pessoa normal como você
que saiu de dívidas e hoje tem uma vida financeira estável. Não sou
os gurus de internet que se dizem ser multimilionários. Acho que
isso é uma informação relevante de eu te passar para você entender
que eu sou gente da gente. E que é totalmente possível você aplicar
o que vou te passar aqui.

Minha promessa pra você, é te ensinar a pensar financeiramente e

que você saia dessa vida sua de dívidas e consumismo desenfreado.

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 MÉTODO
1° PASSO -
MENTALIDADE

Eu vou iniciar esse capítulo

contando uma história que ao
meu ver é mais comum do que
parece e realmente ela reflete
toda a ideia que eu quero te
passar e vai me economizar
muitas linhas.

Em meu trabalho eu gerencio uma equipe de 14 funcionários,

destes obviamente eu tenho o maior salário. Para você saber eu
ganho 5 dígitos líquidos por mês. Ao chegar no escritório, todos os
meus subordinados estavam conversando e como ficamos na
mesma sala não tinha como eu não escutar a conversa deles.

Até que um funcionário falou para o outro.

-- Cara eu comprei o Iphone 15, gastei todo o dinheiro no celular e

faltou dinheiro até pra comprar o chip.

O outro respondeu.

-- Cara eu também troquei o meu, não tive coragem de comprar o

15, mas peguei o 14 Pro.

O que ganhava mais dinheiro na conversa ganha 3 mil reais

líquidos.

Para finalizar, a secretária engajou na conversa.

-- Eu vou comprar o 15 no mês que vem.

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 MÉTODO
Foi nesse momento que eu parei pra pensar. Caraca, eu sou o chefe
deles e tenho um Iphone XS Max.

Entenda, mas eles estão todos falidos. Talvez não saibam nem o
que é um Debênture, ETF ou não pense em como alavancar aquele
dinheiro a mais que estão ganhando. Quer dizer, estavão. Agora
está 100% comprometido, eu imagino. O ponto é que eu já pensei
que nem eles, devia muito em cartões de crédito e tinha uma
mentalidade totalmente desajustada para prosperar.

Se você quer de fato ter um sucesso financeiro e adquirir a sua

liberdade financeira, você precisa entender que tudo o que você fez
até o momento que está lendo esse livro foi o que te levou a ter o
resultado que você tem agora. Se você está feliz, feche esse livro e
continue a sua vida. Mas, se você, assim como eu, a 1 ano e meio
atrás tinha mais de 80 mil reais em dívidas, continue lendo, ajuste
sua mentalidade para entender que você vai passar por um
processo de reeducação financeira e irá precisar mudar.

Entenda que você precisa assumir que a realidade a qual você está
é fruto de decisões ou omissões feitas por você mesmo.

Você está preparado para não poder comprar o iphone do ano,

abdicar de alguns finais de semanas com os amigos, parar de
gastar o seu dinheiro com bebidas alcoólicas e festas ou talvez você
até precise vender seu carro ou a sua moto para poder diminuir os
seus gastos.

Entenda que esses sacrifícios terão um fruto, você irá ser diferente
dessas outras pessoas… você passará a entender que o dinheiro
não serve somente para pagar as contas ele serve para te dá
liberdade.

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 MÉTODO
Disciplina não te aprisiona, ela te dá liberdade para poder fazer o
que quiser, quando quiser e onde quiser.

Você prefere ser o cara que tem todas as contas em dia, guarda
dinheiro todo mês, realiza seus sonhos no momento certo e ainda
acumula mês a mês juros compostos em seus investimentos ao
invés de pagar juros em seus cartões de crédito?

Paciência e Disciplina na sua vida financeira vai mudar a sua

realidade.

2° PASSO - SE ORGANIZE.

Eu já usei várias planilhas de gurus financeiros para fazer um

orçamento pessoal, mas, em nenhuma delas eu consegui ter
constância de estar todos os meses atualizando porque me tomava
muito tempo e ainda assim eu não conseguia preencher todas as
informações.

Lembre-se; aqui eu estou te prometendo a lei de Pareto: 80% dos

seus resultados vão iniciar nas técnicas que você vai aprender aqui,
entretanto, isso tem que tomar apenas 20% do seu tempo, não
estamos falando de mais um compromisso mensal que vai tomar o
mesmo tempo de um dia de trabalho.

Foi aí que eu percebi que uma planilha de orçamento pessoal tem

que ser muito simples para que isso não seja um problema a mais
na vida das pessoas.

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 MÉTODO
Certo dia em meu trabalho eu vi um colega preenchendo a sua
planilha de orçamento mensal, e era 10% da complexidade da
minha planilha de orçamento pessoal. Daí, modelei aquela tabela e
é exatamente a que vou te entregar. Você pode pegar a sua no
vídeo “A minha planilha financeira - O terror dos gurus” no meu
canal do youtube.

Após você fazer o seu orçamento mensal de forma organizada em

uma tabela simples você vai escolher um dia no mês no qual vai
separar uma hora para preencher e saber 2 coisas.

1. Você está gastando mais do que ganha?

2. Eu posso reduzir algum dos meus gastos dessa tabela?

A primeira resposta vai te mostrar o comportamento que você tem

em relação aos seus gastos. Em hipótese alguma você pode gastar
mais do que você ganha.

A segunda resposta vai te fazer raciocinar se você realmente

precisa manter aquele gasto ou não. Se você precisar manter o
gasto eu recomendo você pensar em pelo menos 3 maneiras de
diminuir aquele gasto.

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 MÉTODO
É importante você entender o que eu
chamo de efeito de segunda onda. Vou te
explicar de forma bem simples. Imagine
que você mora em um bairro de classe
média e você paga 1000 reais de
aluguel. Você resolve mudar e vai para
um bairro de classe mais nobre, tentando
não aumentar muito o seu aluguel e
consegue alugar um apartamento melhor
por 1500 reais.

O efeito de primeira onda foi o aumento

do seu custo em 500 reais, entretanto o
efeito de segunda onda foi.. você vai
aumentar o seu IPTU (Imposto
residencial) pois o bairro é nobre, você
vai passar a frequentar um
supermercado no qual os produtos são
pelo menos 10% mais caros, a tabela de
energia normalmente em bairros mais
nobres também mudam. Perceba, não foi
só os 500 reais de aluguel que
aumentaram. Você vai passar a ter um
efeito de segunda onda no seu
orçamento.

Mas eu tenho uma boa notícia. O inverso

também se aplica.

Veja em seu orçamento mensal o que

terá um efeito de primeira e segunda
onda na diminuição dos gastos e o corte.
Seja incisivo. Tome decisões.
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 MÉTODO
3° PASSO - 1000 REAIS DE RESERVA.

Neste passo você terá que fazer a sua primeira reserva de

emergência de 1000 reais. Em Provérbios 6: 6-8, fala que o dia ruim
sempre vem, é preciso gerenciar os seus recursos para estar
preparado para esse dia. Tenha a sua reserva de emergência Antes
que você me pergunte, mas como vou fazer reserva se estou
devendo muito dinheiro?

Perceba, não importa quanto você ganha e nem quanto você deve.
Você tirar 10% da sua renda em qualquer realidade de vida não vai
mudar em literalmente nada, entretanto, se você fizer isso para
guardar uma reserva isso irá mudar completamente a sua forma de
tratar o dinheiro e irá condicionar o seu cérebro de forma
completamente diferente. Você estará dizendo ao seu cérebro todos
os meses: Primeiro eu devo me pagar, depois as outras pessoas.

Você irá entregar uma pílula de resultado para o seu cérebro e isso
irá fazer com que você continue nessa jornada mudando a sua
realidade financeira.

4° PASSO - DÍVIDAS E RENEGOCIAÇÕES.

Faça uma lista das suas dívidas. Nesse passo, ponha todas as
dívidas que estão atrasadas e as que não estão.

Financiamento de casa, financiamento de carro, cartões de crédito

atrasados, FIES, mensalidade de Faculdade, empréstimos, acordos
financeiros de dívidas anteriores e etc. Estes são exemplos de
dívidas que você pode ter. Enumere todas elas em três colunas.
Descrição, Valor total, Valor da parcela e quantidade de parcelas.

Essa lista vai te trazer consciência o quanto você deve e a partir daí
você poderá traçar estratégias de como você pode quitar suas
dívidas. 10
 MÉTODO
O primeiro passo rumo a quitar as dívidas você já deu, o segundo
será começar a pagar. Para isso, responda algumas perguntas:

1. Eu tenho como pagar alguma dessas dívidas atrasadas?

2. Eu consigo renegociar essas dívidas?

Imagine um cenário de você já ter feito o seu orçamento pessoal

(2° passo), e você tenha percebido que você está gastando a menos
do seu salário 500 reais, ou seja, está sobrando 500.

A resposta da primeira pergunta então seria: - Sim, eu tenho como

pagar alguma dívida.

Entretanto, eu não posso apenas emitir um boleto de uma dívida e

pagar. Eu preciso renegociar essa dívida. Sempre negocie. Ligue
para todos os seus credores e veja as condições que eles podem lhe
oferecer. Eu sugiro você começar a pagar da dívida mais barata
para a mais cara para ir quitando as mais baratas antes que o
problema aumente e você fique com vários grandes problemas.

A ideia aqui é a seguinte, você vai ter o controle do seu orçamento

pessoal e vai ter o controle das suas dívidas. Quando houver uma
folga no seu orçamento pessoal, encaixe uma dívida renegociada
para que você consiga paga-las 100%.

5° PASSO - COLCHÃO FINANCEIRO.

Um colchão financeiro normalmente é de 6 a 12 meses o valor do

seu orçamento mensal. É importantíssimo você entender que o
colchão financeiro vai ser a continuação daquele colchão inicial de
1000 R$, entretanto, o colchão financeiro só vai ser iniciado depois
de você quitar suas dívidas.

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 MÉTODO
Eu recomendo você aprender a viver com 70% do que você ganhar
e os outros 30% vai ser para o seu colchão financeiro.

Após você pagar suas dívidas inicie a conquista do colchão

financeiro de 6 meses.

6° PASSO - AUMENTE SUA RENDA.

Todo esse ciclo que eu te mostrei nesse livro pode ser acelerado.
Imagine você em 1 ano e meio triplicar os seus ganhos? Foi
exatamente o que eu fiz. Isso foi o que me fez sair de 81.275 R$ em
dívidas para 30 mil investidos nesse período.

Aqui eu vou deixar 3 dicas para você iniciar a sua jornada para
incrementar a sua renda. Leia 1 livro por mês. Comece por
Provérbios. Essa dica é a principal, os livros são a fonte mais barata
de acesso ao conhecimento. Na verdade, em época de internet
como a que vivemos você pode simplesmente pesquisar no google “
O NOME DO LIVRO QUE QUER + PDF + DOWNLOAND” usando essa
fórmula de pesquisa provavelmente você vai conseguir baixar todos
os livros que buscar de graça. Conhecimento é a chave para
SABEDORIA na qual vale mais do que prata e ouro.

A segunda dica que eu vou te dar é para você se profissionalizar,

estude uma profissão a mais, faça um novo curso, uma pós
graduação. Dê o próximo passo.

A terceira dica é se especializar em vendas, busque um produto que

seja diferencial no nincho em que você queira atuar. Aprenda
marketing digital. Aprenda a vender. Isso vai te ajudar até no
emprego que você está hoje. Se vender significa conversar melhor,
se vestir melhor e se comportar melhor. Se vender é ser magnético.

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 MÉTODO
7° PASSO - INVISTA

Nesse passo, você já tem a mentalidade ajustada para a riqueza e

prosperidade. Você já sabe quanto ganha, quanto gasta, não tem
mais dívidas, possui um colchão financeiro de 6 meses poupados e
está pronto para novos desafios.

Aqui você já vai estar lendo livros, buscando conhecimento e se

aprimorando dia após dia. Investimento é algo que você não deve
começar arriscando. No início, seja concervador. Invista no que
você gosta. Gosta de imóveis? T. HAVER EKER em os segredos da
mente milionária diz assim “ Não espere para comprar terras,
compre terras e espere. Comece por ai...

Provérbios 10: 15
A riqueza protege os ricos, e a pobreza destrói
os pobres.

Dicas de livros:
1. Pai rico e pai pobre.
2. Os segredos da mente milionária.
3. Investimentos inteligentes.

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 CONCLUSÃO
Veja, se você chegou até aqui eu espero que você de fato vai por
tudo que eu te apresentei em prática, porquê, se isso acontecer
você terá um resultado diferente.

O objetivo desse livro é gerar inúmeros micro resultados na sua

vida e te fazer entender que ter o controle das suas finanças é
possível quando você assume o controle da sua vida.

Do fundo do meu coração espero que você me acompanhe nas

redes sociais para que juntos possamos seguir essa jornada de sair
das dívidas e seguir com autoresponsabilidade sempre crescendo
para um próximo nível financeiro. Essa jornada não se trata de mim
e sim de você.

Provérbios 4: 7
Para ter sabedoria, é preciso primeiro pagar o
seu preço. Use tudo o que você tem para
conseguir a compreensão.

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 QUER
APRENDER
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