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PROSPERIDADE
É SABER
GERIR
BEM O QUE SE
TEM! PROVÉRBIO
YORUBÁ
sumário
01 INTRODUÇÃO
02 A QUAL LÓGICA FOMOS APRESENTADOS
04 MÓDULO 1
07 MÓDULO 2
12 MÓDULO 3
15 MÓDULO 4
FACILITADORA
AMANDA DIAS
De "apertada" a Coach financeira e
jornalista Econômica, há 5 anos
dominei minhas finanças e hoje
trabalho auxiliando pessoas a
também conquistarem a
independência financeira.
Meu propósito é ajudar seu
autoconhecimento, atuando e
identificando sobre crenças
limitantes em relação ao dinheiro.
Adoto um modelo de orçamento
personalizado que promova saúde
financeira, mas também preze pela
sua qualidade de vida.
01
Aqui você não irá aprender apenas a construir um patrimônio, mas sim um
legado que se manterá de pé para garantir o seu bem viver, o da sua família e
um conhecimento que passará por gerações e gerações de pessoas se você
fizer a sua parte: aprender, aplicar e conversar com os seus sobre o que
aprendeu.
Vamos nessa?
02
VIVEMOS TRABALHAMOS
PARA TRABALHAR PARA CONSUMIR
crenças limitantes
A maioria dos cursos e conteúdos sobre finanças, apenas te ensinam como se
organizar financeiramente poupando mais e gastando menos. Entretanto, será que
é possível poupar quando não se ganha nem o suficiente para viver? Como fazer
mais renda quando a discriminação racial, de gênero e de sexualidade te impedem
de galgar maiores cargos ou fechar contratos maiores?
Uma educação financeira que não compreende esses aspectos é ineficiente pois
trata apenas o chamado jogo externo do dinheiro. Entretanto, a sabedoria
financeira que você irá desenvolver neste curso, compreende que o ser humano
possui diversas dimensões que se relacionam entre si, e portanto suas decisões
financeiras apenas são encontradas através do equilíbrio entre o plano interior,
exterior e espiritual, com o intuito de obter a Paz Financeira.
Vamos identificá-las?
05
PRATICANDO:
Agora você irá praticar; no primeiro passo, forneça uma nota para cada
afirmativa, sendo 0 (zero) o mais distante de ser uma verdade na sua vida e 10
(dez) para algo muito presente na sua vida.
PRATICANDO:
Aprendendo a substituir crenças limitantes sobre
dinheiro em 6 passos:
1- Descobrir como enxerga o dinheiro. Sempre que algo na sua vida não
estiver como gostaria, procure saber quais das suas convicções estão
causando isso;
2- Analisar suas convicções a respeito da situação e verificar se elas estão te
impedindo de atingir seus objetivos;
3- Separar a convicção das provas e experiência que a sustentam e questionar
a veracidade da opinião ou já convicção;
4- Crie uma nova Convicção a partir de sua nova opinião, embasando- a com
evidências;
5- Depois de modificar as suas crenças, dedique-se ao desenvolvimento de
novos hábitos, por meio de novas atividades;
6- Pratique, e fixe imediatamente as suas novas convicções por meio dos
impulsos neurais gerados pelos novos hábitos.
07
para praticar
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Por isso utilizaremos o orçamento de base zero: a ideia não é fazer o dinheiro
sobrar e ficar sem destino, mas sim, usar o dinheiro para garantir a nossa
sobrevivência hoje e também usar um pouquinho para garantir a realização
dos nossos sonhos no futuro.
Se você ainda está um pouco perdido,se a dureza da vida por muitas vezes
te impediu de sonhar, não se preocupe: irei te ajudar a reverter esse ciclo com
a ferramenta de valores, com ela você vai ter a oportunidade de olhar um
pouco mais para dentro e reconhecer os seus valores pessoais, pois são eles
que vão conduzir as suas metas e sonhos a partir de agora, não a sociedade.
Por exemplo: se você tem o valor segurança como prioridade, uma meta
correspondente a esse valor pode ser a formação da sua reserva ou Colchão
Financeiro, outra meta poderia a quitação do financiamento ou a garantia
que terá os recursos para manter os filhos em uma boa escola.
08
para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
Agora, chegou o momento de acessarmos algumas dessas técnicas de transformação
financeira. Mas antes de colocar a mão na massa, é preciso olhar com com franqueza para
a sua situação atual e fazer um diagnóstico dela. Esse diagnóstico que é feito antes de
iniciar todo processo de planejamento financeiro, se chama diagnóstico da vida
financeira.]
O diagnóstico financeiro busca entender qual é o seu ponto de partida. Ou seja, a
situação na qual você se encontra atualmente. Será que o que você ganha realmente não
dá pra nada?
Você pode nesse momento estar endividado, sem nenhuma reserva para situações
emergenciais como uma doença, a perda de um emprego ou até mesmo em situações
excepcionais como uma pandemia que pode exigir que você fique em isolamento social e
não possa mais trabalhar.
Num cenário como esse, eu quero te trazer uma reflexão. Pare agora tudo que você está
fazendo e responda mentalmente a pergunta: por quanto tempo você e os seus
dependentes viveriam se você perdesse todas as suas fontes de renda hoje? Será que vocês
viveriam por 6, 12 meses ou será que não durariam nem 1 mês sem recorrer a ajuda de
parentes ou se desesperar em busca de uma nova colocação no mercado?
Em tempos de crise econômica, por exemplo, onde muitas pessoas perdem seus
empregos, o índice de endividamento sobe e, ao analisar essas dívidas, especialistas
chegam à conclusão que o que ocasionou o endividamento em primeiro lugar, foram os
itens básicos de sobrevivência das famílias. São pessoas que dependem direta e
exclusivamente do salário para bancar a sua sobrevivência e a manutenção da sua família.
E ao perdê-lo, sem ter nenhum tipo de reserva para recorrer, elas acabam tomando
empréstimos, ou usando mais o cartão de crédito e contribuindo para o aumento do
número de endividados. Se isso já aconteceu com você ou se você já viu acontecer com
uma pessoa próxima, fique atento ao primeiro passo. É ele que vai te ajudar a se
resguardar e não repetir esse erro no futuro.
09
para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
CALCULANDO SEU CUSTO
E o primeiro passo para fazer esse diagnóstico é o cálculo do custo de vida. O custo de
vida, por sua vez, é formado pela soma do valor monetário dos itens que são essenciais à
sua sobrevivência básica. Em outras palavras, ele é o preço do seu sustento.
É isso que vai te dar clareza para entender se é real ou imaginária a sensação de que o
seu salário não dá pra nada. Ele também é a base para o cálculo da sua reserva de
emergência ideal. Então vamos lá saber qual é o seu custo de vida?
Para calcular, você precisará de um papel, uma calculadora, lápis ou caneta. Pegue esses
itens e pense por 10 minutos e coloque no papel tudo que vêm a sua cabeça quando
você pensa nos itens essenciais para a sua vida hoje.
Os gastos que você precisa manter, mesmo sem fonte de renda, esses são os seus gastos
essenciais. São gastos que estão ligados a atividade básica de qualquer ser humano;
comer, morar, dormir e se locomover.
Agora que você já listou os seus gastos essenciais, vamos atribuir um valor monetário a
cada um deles. Quanto você gasta com moradia hoje? Paga aluguel? Água, luz, gás de
cozinha? Qual o valor mensal gasto com alimentação? E com transporte? Atribua o valor
mensal gasto com cada um dos itens da lista.
Agora, use sua calculadora e some todos esses valores. Tente ser o mais específico
possível! Quando se trata de finanças, cada centavo depois da vírgula importa. E não se
esqueça de usar sempre a calculadora, afinal,você não precisa ser bom em matemática
para dominar as suas finanças.
Somou tudo? Agora faça uma regra de três simples e descubra quanto por cento da sua
renda é tomada pelo seu custo de vida. Vamos lá?
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para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
ANALISANDO OS RESULTADOS
para praticar
APONTAMENTO FINANCEIRO
Você deve estar se perguntando “Mas por quê não pode ser de outro jeito?”
É simbólico que seja no caderno, uma ferramenta analógica, onde você para
e registra com uma caneta sempre que o dinheiro sai, pois assim você sente o
dinheiro saindo e doutrina o seu cérebro a internalizar e refletir cada gasto
que você fez.
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para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
No tópico anterior, falamos sobre uma mudança de mentalidade em relação ao dinheiro
e agora que cuidamos do jogo interno, iremos colocar a mão na massa e partir para o jogo
externo do dinheiro. Começando pelo modelo de orçamento que você irá adotar para
mudar sua relação com o dinheiro a partir de agora.
Orçamento base zero é uma abordagem para planejamento que inverte a lógica
tradicional do processo de orçamentação. Aqui, sinal de boa gestão de recursos não é pagar
tudo e ver o dinheiro sobrar.
Num orçamento base zero, cada centavo que entra precisa ser explicitamente carimbado
para cada sessão do seu orçamento, dessa forma, não haverá dinheiro sem destino. Afinal,
como dizem, dinheiro na mão é vendaval!
Para começar, todo dinheiro que entra ele será dividido em dois grandes blocos que eu
chamo de divisão 70/30 presente e futuro.
para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
A maior parte dos seus recursos, mais precisamente 70% dele, será destinada para cobrir
os seus custos no presente e falaremos nesse módulo especialmente sobre como
orçamentar e gerir esses 70%. A outra parte dos seus recursos mensais, os 30%, serão
destinados a construir o seu caminho de prosperidade futura. Esse é o valor que vai para
suas metas financeiras e deve ser separado das suas finanças correntes e destinado
imediatamente para as suas metas. Falaremos sobre elas no módulo de introdução aos
investimentos.
As despesas básicas também podem ser divididas em pequenas categorias para que a
gente tenha um maior controle sobre elas. São 4 as categorias de nossas despesas, eles
podem ser:
Obrigatórias fixas: aquelas essenciais que você não pode deixar de pagar e têm um valor
monetário que é sempre fixo. Esse valor não varia, são elas: despesas com moradia -
aluguel ou financiamento do imóvel, por exemplo.
Obrigatórias variáveis: aquelas essenciais com um valor monetário que pode variar mês
a mês, são elas: alimentação, transporte, conta de água e luz, telefone, botijão de gás.
Não obrigatórias fixas: aquelas que possuem um valor que não varia, mas que não são
essenciais, em um momento de dificuldade você pode vir a abrir mão delas ou substituí-
las por uma versão mais acessível do mesmo serviço. Exemplo de despesas não
obrigatórias fixas são: escola ou faculdade particular, mensalidade da academia, plano
de saúde ou odontológico, prestação do carro, TV à cabo, etc…
Por último tem as não obrigatórias variáveis, essas são despesas que podem ser
otimizadas ou eliminadas dependendo do quanto elas se relacionem com a sua
percepção de qualidade de vida, são elas: lanches e alimentação fora de casa, salão de
beleza, cinema, bebidas, etc...
Todos esses itens devem ser devidamente avaliados e colocados em
ordem de prioridade. O planejamento estratégico e estabelecimento de prioridades pode
te ajudar a categorizar e enxergar
melhor as suas despesas nessas categorias para que elas caibam nos 60% de toda
a sua renda mensal.
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para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
Muitas pessoas ficam chocadas quando veem a restrição de “apenas” 60% para
manutenção dos gastos essenciais. Grande parte delas, declara não conseguir fazer o
dinheiro durar até o fim do mês ou não conseguem nem mesmo cobrir todas as suas
despesas e acabam fazendo dívidas no cartão de crédito, ou entrando pelo cheque
especial, o famoso limite da conta. Uma forma de se prevenir das surpresas no fim do mês é
utilizar uma técnica de previsão de gastos. É quando você separa em potes ou envelopes o
dinheiro que vai para cada um dos seus itens essenciais como nessa imagem:
Você deve estar perguntando agora: Se eu cortar tudo, como vou me divertir?
Se você conseguir adequar o seu custo de vida em 60% da sua renda, restará ainda 10% do
grande bloco dos 70/30, não é? Esses 10% é o seu dízimo pessoal. Eu resolvi chamá-lo assim
para você entender o quanto é importante, quase religioso, o hábito de separar uma parte
do seu orçamento para se presentear e gastar como quiser. Afinal, já que você trabalhou
tanto para fazer a sua renda, merece um mimo no final do mês. A maioria das pessoas não
coloca o preço desses pequenos mimos no seu planejamento financeiro e isso é
determinante do sucesso do seu planejamento.
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para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
Tem alguma dívida que você está empurrando com a barriga? Aquela que você até tentou
negociar e parcelar mas acabou se enrolando com as contas e não conseguiu honrar as
parcelas?
Vou te ensinar alguns passos estratégicos para quitar esse débito de uma vez por todas,
com a ajuda das outras ferramentas apresentadas ao longo desse material. Mas antes,
vamos refletir sobre as circunstâncias nas quais essa dívida foi adquirida?
As dívidas surgem geralmente em casos de adoecimento, perda de emprego, divórcio,
falta de organização, gastos compulsivos, traumas com dinheiro ou crenças negativas em
relação a ele.
O primeiro passo do processo de quitação é avaliar com sinceridade quais os prós e
contras de quitar essa dívida para que você esteja ciente de todos os sacrifícios que serão
necessários para honrar com os pagamentos e também se o benefício emocional gerado
pela quitação da dívida ainda faz sentido para você.
Depois tenha uma conversa franca com as pessoas que convivem com você e que deverão
te apoiar no processo de poupança e quitação de dívidas, afinal, a responsabilidade é sua,
mas todos devem fazer a sua parte para ajudar.
É importante ter os prazos negritados e realistas para não desanimar e garantir o sucesso
dessa empreitada. Continue alimentando seus objetivos de longo prazo, aqueles que você
quer realizar depois de quitar essa dívida, afinal, pagar a dívida não pode ser o seu único
objetivo. Poupe para a sua reserva de emergência mesmo que isso signifique negociar uma
parcela de quitação mais baixa. As dívidas podem até esperar, mas as emergências podem
surgir a qualquer momento e te desorganizar por completo.
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para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
CONHEÇA CADA UMA DAS SUAS DÍVIDAS, INCLUINDO OS
JUROS DE CADA UMA DELAS
Tenha cuidado com as dívidas de alto volume pois elas têm maior potencial
para aumentar de valor ao passar do tempo. Já as dívidas de cartão de crédito
devem ser priorizadas devido aos altos juros rotativos.
Para te ajudar a conhecer cada uma das suas dívidas, saber qual priorizar e
começar a fazer um planejamento para quitá-las, desenhe no seu caderno, ou
computador (se preferir) uma planilha como a seguir:
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para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
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para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
Organizando, você pode negociar melhor com o banco ou teleatendimento que presta
serviço para o credor e até mesmo trocar uma dívida cara por uma mais barata, observando
a taxa de juros. Ou seja, se você tem uma dívida
de juros altos, é possível pegar um empréstimo a juros menores, quitar a dívida cara e ir
pagando o empréstimo de juros mais leves.
Analise cada uma delas e a possibilidade de pagá-las, quanto por mês você pode destinar
para pagar cada uma delas? Seja honesto com a sua condição atual. Se não tiver muito para
dispor, opte por reservar no mínimo 10% da sua renda para encaixar uma ou duas parcelas
de cada vez, sempre
observando os juros, pois eles podem fazer suas dívidas dobrarem de tamanho
em pouco tempo.
Após fazer isso, ligue ou encontre pessoalmente os seus credores e seja franco
sobre o seu planejamento e o quanto você realmente pode dispor para pagá-lo. Ele
certamente aceitará a oferta, mesmo que isso signifique uma parcela mensal de R$30,00
ou R$50,00 é importante não estrangular demais o seu orçamento. Estabeleça um valor
mínimo e máximo que deseja gastar por mês. Nos meses de gastos mínimos, aproveite para
ampliar a sua reserva ou antecipar alguma parcela da sua negociação e acelerar o processo
de quitação das dívidas.
Fique atenta também ao que pode ser feito para otimizar esse processo, reúna a família
para um vale tudo: vender doces, dar aulas particulares de algo que você ou alguém em sua
casa saiba fazer, revender um produto online e ganhar comissão, escrever um blog, ser
secretária virtual, o céu é o limite.
Sempre que uma meta de quitação for alcançada, celebre essa conquista com a sua
família e as pessoas que te apoiaram no processo. Peça ou prepare um jantar especial, saia
para um passeio no fim de semana. Esses momentos vão trazer de volta a energia e
motivação necessária para o próximo passo.
Não desista!
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