MATERIAL DE APOIO

www.sescsp.org.br/ead
 PROSPERIDADE
É SABER
GERIR
BEM O QUE SE
TEM! PROVÉRBIO
YORUBÁ
FACILITADORA

AMANDA DIAS
De "apertada" a Coach financeira e
jornalista Econômica, há 5 anos
dominei minhas finanças e hoje
trabalho auxiliando pessoas a
também conquistarem a
independência financeira.
 
Meu propósito é ajudar seu
autoconhecimento, atuando e
identificando sobre crenças
limitantes em relação ao dinheiro.
Adoto um modelo de orçamento
personalizado que promova saúde
financeira, mas também preze pela
sua qualidade de vida.
 01

Introdução "POR 500 ANOS,

NÓS FOMOS O
DINHEIRO.
Antes de mais nada, é preciso entender o pensamento e a
infraestrutura que limita o investimento nos nossos sonhos. COMO CURAR
Quando falamos de investimento, não é só dinheiro o ESSA RELAÇÃO?"
segmento afetado pelos bloqueios cognitivos, mas também
o investimento de tempo, capacitação e atribuições de longo Aza Njeri
prazo.

Afinal, como apostar em algo duradouro como a aposentadoria quando seus

antepassados não chegavam até ela, e quando as estatísticas atuais continuam
corroborando para que determinados segmentos sociais ainda não cheguem?

A vida financeira da maior parte dos brasileiros, principalmente pessoas negras,

funciona como um enxugar gelo. Isso impede o avanço de sua qualidade de
vida e colabora com a manutenção do status quo.

A partir de agora você irá aprender o conceito de prosperidade e riqueza

elaborado por uma matriz cultural coletiva e sustentável, onde liberdade
significa viver bem. E talvez não seja da forma milagrosa e rápida com a qual
você sonhou, mas, dessa vez, será de maneira lenta, consistente, mas
verdadeiramente transformadora e eficaz.

Aqui você não irá aprender apenas a construir um patrimônio, mas sim um
legado que se manterá de pé para garantir o seu bem viver, o da sua família e
um conhecimento que passará por gerações e gerações de pessoas se você
fizer a sua parte: aprender, aplicar e conversar com os seus sobre o que
aprendeu.

Vamos nessa?
 02

A qual lógica fomos apresentados

VIVEMOS TRABALHAMOS
PARA TRABALHAR PARA CONSUMIR

CONSUMIMOS PARA NOS SENTIR

PREENCHIDOS E ATINGIR OS PADRÕES DE
SUCESSO QUE NOS IMPUSERAM

SEMPRE DENTRO DA IDEIA DE QUE

TEMPO BEM GASTO = TEMPO PRODUTIVO PARA O MERCADO
 04

crenças limitantes
A maioria dos cursos e conteúdos sobre finanças apenas te ensinam como se
organizar financeiramente poupando mais e gastando menos. Entretanto, será que
é possível poupar quando não se ganha nem o suficiente para viver? Como fazer
mais renda quando a discriminação racial, de gênero e de sexualidade te impedem
de galgar maiores cargos ou fechar contratos maiores?

Uma educação financeira que não compreende esses aspectos é ineficiente pois
trata apenas o chamado jogo externo do dinheiro. Entretanto, a sabedoria
financeira que você irá desenvolver neste curso compreende que o ser humano
possui diversas dimensões que se relacionam entre si, e portanto suas decisões
financeiras apenas são encontradas através do equilíbrio entre o plano interior,
exterior e espiritual, com o intuito de obter a Paz Financeira.

Para trabalhar as questões internas e subjetivas relacionadas ao dinheiro, primeiro

é preciso conhecer e quebrar o silêncio em torno das crenças limitantes. Crença é
toda programação mental adquirida como aprendizado durante toda vida e que
determinam nossas verdades, comportamentos, atitudes, resultados, conquistas e
qualidade de vida.

Tudo o que vimos, ouvimos e sentimos repetidamente ou sob forte impacto

emocional é registrado em forma de aprendizado e é justamente esse aprendizado
que vai nos direcionar consciente ou inconsciente ao longo da vida.

Ser exposto ao racismo na família, na rua, na escola ou na TV através da falta de

representatividade causa danos profundos no subjetivo de pessoas negras,
principalmente na autoimagem - a forma como você se sente e se enxerga
principalmente nas experiências com o fazer, administrar e gastar dinheiro.

Vamos identificá-las?
 05

PRATICANDO:
Agora você irá praticar; no primeiro passo, forneça uma nota para cada
afirmativa, sendo 0 (zero) o mais distante de ser uma verdade na sua vida e 10
(dez) para algo muito presente na sua vida.

Na parte 2 identifique e escreva os paradigmas sabotadores que mais estão

presentes na sua vida, responda as questões abaixo e depois escreva três
crenças fortalecedoras:
 
a)  Sob as atuais circunstâncias, por que essa convicção está
equivocada?
b)    A pessoa com quem aprendi a acreditar nisso era uma pessoa
próspera?
c)    Qual seria o custo financeiro e emocional caso eu continuasse
apegado a essa convicção?
d)  Qual seria o custo para minha família e para as pessoas que eu
amo?
e) Se eu mudasse essa convicção hoje, como a minha vida
melhoraria? Como eu me sentiria?
 
Essas perguntas permitem que você questione as crenças sabotadoras que
estão impregnadas na sua mentalidade e auxiliam a criação de novas
crenças fortalecedoras, que é algo progressivo e contínuo. Ou seja, repita esse
exercício sempre que puder.

No entanto, o fato de reconhecer a presença de paradigmas sabotadores

auxiliará você a dissociá-los no seu dia a dia, trazendo mais autoconsciência e
novas estratégias de avanço nas mais diversas áreas.
&@GRANA
0� PRETA

FERRAM EN[A:· IE)ENTIF'lCC:AÇÂO DE PARADIGMAS SABOTADORl:S

PASSO 1: Forneça uma nota para cada afirmativa, sendo 0{zero) o mais distante de ser uma
verdade na sua vida e 1 O {dez) para algo muito pesente na sua vida.

QUÃO QUÃO
VERDADE É CRENÇA EMPODERADORA VERDADE
PARADIGMA LIMITANTE
ISSO? É ISSO?
DE O A 10 DE O A 1 O
Eu sou bom com
1 Eu não sou bom com dinheiro. dinheiro quando dedico
atenção a isso.

Qualquer um pode ter

Eu não tenho cabeça para os
2 habilidade com negócios,
negócios.
inclusive eu.
Estou confiante de que vou
aprender as habilidades
Só as pessoas que são boas
necessárias e achar as
3 com negócios podem ter
pessoas certas para me
sucesso.
apoiarem nos momentos
certos.
Estou confiante de que
Todas as pessoas boas já têm
vou ser capaz de pagar a
4 emprego ou são muito caras
ajuda que preciso nos
para eu contratar.
momentos certos.
Sucesso é 20% inspiração e Transpiração é muito bom
5 80% transpiração. Isso soa quando vem de fazer algo
muito difícil! que eu ame.
Sucesso e riqueza podem
Para ser bem sucedido e rico
coexistir e coexistem com
eu preciso "dar tudo de mim",
6 recompensas
e isso é mais do que eu quero
(gratificações) e através de
dar.
uma vida realizadora.
 06

PRATICANDO:
Aprendendo a substituir crenças limitantes sobre
dinheiro em 6 passos:
1- Descobrir como enxerga o dinheiro. Sempre que algo na sua vida não
estiver como gostaria, procure saber quais das suas convicções estão
causando isso;
2- Analisar suas convicções a respeito da situação e verificar se elas estão te
impedindo de atingir seus objetivos;
3- Separar a convicção das provas e experiência que a sustentam e questionar
a veracidade da opinião ou da convicção;
4- Crie uma nova convicção a partir de sua nova opinião, embasando-a com
evidências;
5- Depois de modificar as suas crenças, dedique-se ao desenvolvimento de
novos hábitos, por meio de novas atividades;
6- Pratique e fixe imediatamente as suas novas convicções por meio dos
impulsos neurais gerados pelos novos hábitos.
 07

para praticar
PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Antes de começar a se organizar financeiramente e poupar dinheiro, você

precisa descobrir para que você quer poupar! Pessoalmente não acredito em
economizar dinheiro, mas sim, acredito em pagar, pouco a pouco, pelos meus
sonhos.

Por isso utilizaremos o orçamento de base zero: a ideia não é fazer o dinheiro
sobrar e ficar sem destino, mas sim, usar o dinheiro para garantir a nossa
sobrevivência hoje e também usar um pouquinho para garantir a realização
dos nossos sonhos no futuro.

Se você ainda está um pouco perdido, se a dureza da vida por muitas vezes
te impediu de sonhar, não se preocupe: irei te ajudar a reverter esse ciclo com
a ferramenta de valores. Com ela você vai ter a oportunidade de olhar um
pouco mais para dentro e reconhecer os seus valores pessoais, pois são eles
que vão conduzir as suas metas e sonhos a partir de agora, não a sociedade.

Essa ferramenta que vou te apresentar agora deve levá-la a compreender

que os valores e sonhos devem estar alinhados. Além disso, você deve
estabelecer um valor monetário para cada um dos seus sonhos e metas.

Por exemplo: se você tem o valor segurança como prioridade, uma meta
correspondente a esse valor pode ser a formação da sua reserva ou Colchão
Financeiro; outra meta poderia a quitação do financiamento ou a garantia
que terá os recursos para manter os filhos em uma boa escola.
 08

para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
Agora, chegou o momento de acessarmos algumas dessas técnicas de transformação
financeira. Mas, antes de colocar a mão na massa, é preciso olhar com franqueza para a
sua situação atual e fazer um diagnóstico dela. Esse diagnóstico que é feito antes de
iniciar todo processo de planejamento financeiro se chama diagnóstico da vida
financeira.
O diagnóstico financeiro busca entender qual é o seu ponto de partida. Ou seja, a
situação na qual você se encontra atualmente. Será que o que você ganha realmente não
dá pra nada?

Ou você tem uma torneirinha de gastos invisíveis aberta aí na sua casa?

Você pode nesse momento estar endividado, sem nenhuma reserva para situações
emergenciais como uma doença, a perda de um emprego ou até mesmo em situações
excepcionais como uma pandemia que pode exigir que você fique em isolamento social e
não possa mais trabalhar.

Num cenário como esse, eu quero te trazer uma reflexão. Pare agora tudo que você está
fazendo e responda mentalmente a pergunta: por quanto tempo você e os seus
dependentes viveriam se você perdesse todas as suas fontes de renda hoje? Será que vocês
viveriam por 6, 12 meses ou será que não durariam nem 1 mês sem recorrer a ajuda de
parentes ou se desesperar em busca de uma nova colocação no mercado?

Em tempos de crise econômica, por exemplo, onde muitas pessoas perdem seus
empregos, o índice de endividamento sobe, e, ao analisar essas dívidas, especialistas
chegam à conclusão que o que ocasionou o endividamento em primeiro lugar foram os
itens básicos de sobrevivência das famílias. São pessoas que dependem direta e
exclusivamente do salário para bancar a sua sobrevivência e a manutenção da sua família.
E, ao perdê-lo, sem ter nenhum tipo de reserva para recorrer, elas acabam tomando
empréstimos, ou usando mais o cartão de crédito e contribuindo para o aumento do
número de endividados. Se isso já aconteceu com você ou se você já viu acontecer com
uma pessoa próxima, fique atento ao primeiro passo. É ele que vai te ajudar a se
resguardar e não repetir esse erro no futuro.
 09

para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
CALCULANDO SEU CUSTO
E o primeiro passo para fazer esse diagnóstico é o cálculo do custo de vida. O custo de
vida, por sua vez, é formado pela soma do valor monetário dos itens que são essenciais à
sua sobrevivência básica. Em outras palavras, ele é o preço do seu sustento.

É isso que vai te dar clareza para entender se é real ou imaginária a sensação de que o
seu salário não dá pra nada. Ele também é a base para o cálculo da sua reserva de
emergência ideal. Então vamos lá saber qual é o seu custo de vida?

Para calcular, você precisará de um papel, uma calculadora, lápis ou caneta. Pegue esses
itens, pense por 10 minutos e coloque no papel tudo que vem a sua cabeça quando você
pensa nos itens essenciais para a sua vida hoje.

Para ter certeza do que realmente é essencial, é só pensar nos cenários

apresentados anteriormente. Imagine que você perdeu todas as suas fontes de renda:
quais gastos você ainda precisaria manter e quais deles você iria eliminar?

Os gastos que você precisa manter, mesmo sem fonte de renda, esses são os seus gastos
essenciais. São gastos que estão ligados à atividade básica de qualquer ser humano:
comer, morar, dormir e se locomover.

Agora que você já listou os seus gastos essenciais, vamos atribuir um valor monetário a
cada um deles. Quanto você gasta com moradia hoje? Paga aluguel? Água, luz, gás de
cozinha? Qual o valor mensal gasto com alimentação? E com transporte? Atribua o valor
mensal gasto com cada um dos itens da lista.

Agora, use sua calculadora e some todos esses valores. Tente ser o mais específico
possível! Quando se trata de finanças, cada centavo depois da vírgula importa. E não se
esqueça de usar sempre a calculadora, afinal você não precisa ser bom em matemática
para dominar as suas finanças.

Somou tudo? Agora faça uma regra de três simples e descubra quanto por cento da sua
renda é tomada pelo seu custo de vida. Vamos lá?
 10

para praticar
FAZENDO SEU DIAGNÓSTICO
ANALISANDO OS RESULTADOS

Se o seu custo de vida toma 70% ou menos da sua renda:

Você está no caminho certo! Com um pouco de planejamento e disciplina
em pouco tempo você já estará fazendo incursões pelo universo dos
investimentos.

Se seu custo de vida toma mais de 70% do seu orçamento, como no

exemplo anterior, você tem algumas opções a considerar:

1- Ajuste e redução de custos e/ou

2- Ampliação da renda
 
Essa é uma decisão importante e delicada que deve ser tomada após uma
conversa entre os membros da família, já que ambas geram impactos diretos
na dinâmica familiar. Se no primeiro caso, o estilo de vida e de gastos da
família precisará passar por um ajuste, no segundo, o tempo antes disponível
e gasto com a família será direcionado para organizar e empreender essa
nova fonte de renda e você certamente precisará contar com a compreensão
e engajamento das pessoas ao seu redor.
 11

para praticar
APONTAMENTO FINANCEIRO

O apontamento financeiro é uma espécie de diário, um caderninho que cabe

no seu bolso e que você deve levar com você para onde for. Ele serve para você
registrar todos os seus gastos e inserir na sua rotina o hábito de registrar.

O ideal é que ele seja feito em um caderno pequeno, de acordo com a

estrutura apresentada no exemplo abaixo.

Você deve estar se perguntando “Mas por que não pode ser de outro jeito?”

A explicação não é tão direta, mas subjetiva, visto

que atualmente acessamos diversas ferramentas que facilitam ao máximo o
consumo. Cartões de crédito e débito, pagamento por aproximação e até
mesmo a compra por aplicativo. Tudo isso para você pagar da forma mais
facilitada e não sentir a chamada “dor do pagamento”.

Essa dor é citada em livros de economia comportamental como sendo a

principal responsável por motivar o controle e o equilíbrio entre ganhos e
gastos. Se você adia esse dor, acaba se assustando sempre que a fatura fecha
no fim do mês.

É simbólico que seja no caderno, uma ferramenta analógica, onde você para
e registra com uma caneta sempre que o dinheiro sai, pois assim você sente o
dinheiro saindo e doutrina o seu cérebro a internalizar e refletir cada gasto
que você fez.
 &0 GRANA
0� PRETA

Nome: �------------------
Data: -----------------------
Sessão N ° ______________________

FERRAMENTA - PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO DAS DESPESAS

ORIENTAÇÃO:

PARTE 1: Os dados levantados no apontamento de despesas devem ser distribuídos nas categorias
abaixo, conforme classificação:
 12

para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
No tópico anterior, falamos sobre uma mudança de mentalidade em relação ao dinheiro e,
agora que cuidamos do jogo interno, iremos colocar a mão na massa e partir para o jogo
externo do dinheiro. Começando pelo modelo de orçamento que você irá adotar para
mudar sua relação com o dinheiro a partir de agora.
Orçamento base zero é uma abordagem para planejamento que inverte a lógica
tradicional do processo de orçamentação. Aqui, sinal de boa gestão de recursos não é pagar
tudo e ver o dinheiro sobrar.
Num orçamento base zero, cada centavo que entra precisa ser explicitamente carimbado
para cada sessão do seu orçamento; dessa forma, não haverá dinheiro sem destino. Afinal,
como dizem, dinheiro na mão é vendaval!
Para começar, todo dinheiro que entra, ele será dividido em dois grandes blocos que eu
chamo de divisão 70/30 presente e futuro.

NÃO ENDIVIDADA ENDIVIDADA

 13

para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
A maior parte dos seus recursos, mais precisamente 70% dele, será destinada para cobrir
os seus custos no presente, falaremos nesse módulo especialmente sobre como
orçamentar e gerir esses 70%. A outra parte dos seus recursos mensais, os 30%, serão
destinados a construir o seu caminho de prosperidade futura. Esse é o valor que vai para
suas metas financeiras e deve ser separado das suas finanças correntes e destinado
imediatamente para as suas metas. Falaremos sobre elas no módulo de introdução aos
investimentos.

As despesas básicas também podem ser divididas em pequenas categorias para que a
gente tenha um maior controle sobre elas. São 4 as categorias de nossas despesas, elas
podem ser:

Obrigatórias fixas: aquelas essenciais que você não pode deixar de pagar e têm um valor
monetário que é sempre fixo. Esse valor não varia. São elas: despesas com moradia -
aluguel ou financiamento do imóvel, por exemplo.
Obrigatórias variáveis: aquelas essenciais com um valor monetário que pode variar mês
a mês. São elas: alimentação, transporte, conta de água e luz, telefone, botijão de gás.
Não obrigatórias fixas: aquelas que possuem um valor que não varia, mas que não são
essenciais, em um momento de dificuldade você pode vir a abrir mão delas ou substituí-
las por uma versão mais acessível do mesmo serviço. Exemplos de despesas
não obrigatórias fixas são: escola ou faculdade particular, mensalidade da academia,
plano de saúde ou odontológico, prestação do carro, TV a cabo etc.
Por último tem as não obrigatórias variáveis, essas são despesas que podem ser
otimizadas ou eliminadas dependendo do quanto elas se relacionem com a sua
percepção de qualidade de vida. São elas: lanches e alimentação fora de casa, salão de
beleza, cinema, bebidas etc.

Todos esses itens devem ser devidamente avaliados e colocados em

ordem de prioridade. O planejamento estratégico e estabelecimento de prioridades
podem te ajudar a categorizar e enxergar melhor as suas despesas nessas categorias para
que elas caibam nos 60% de toda a sua renda mensal.
 14

para praticar
ORGANIZAÇÃO PARA A PROSPERIDADE
Muitas pessoas ficam chocadas quando veem a restrição de “apenas” 60% para
manutenção dos gastos essenciais. Grande parte delas declara não conseguir fazer o
dinheiro durar até o fim do mês ou não conseguem nem mesmo cobrir todas as suas
despesas e acabam fazendo dívidas no cartão de crédito, ou entrando pelo cheque
especial, o famoso limite da conta. Uma forma de se prevenir das surpresas no fim do mês é
utilizar uma técnica de previsão de gastos. É quando você separa em potes ou envelopes o
dinheiro que vai para cada um dos seus itens essenciais como nessa imagem:

Cada pote deve ter o nome de um gasto essencial

e você deve depositar ali o valor que será destinado
àquele gasto no mês.
Se você separou R$250,00 por mês para gastar
com transporte e antes do fim do mês você
perceber que o seu pote está ficando vazio,
significa que é hora de dar uma segurada, parar de
usar transporte por aplicativo, pegar mais metrô e
ônibus para conter os gastos.
Assim você evita a surpresa e a angústia do seu
dinheiro sumir ou faltar no final do mês sem você
saber para onde exatamente ele foi. Agora você
saberá e terá total controle sobre ele.

Você deve estar perguntando agora: Se eu cortar tudo, como vou me divertir?
Se você conseguir adequar o seu custo de vida em 60% da sua renda, restará ainda 10% do
grande bloco dos 70/30, não é? Esses 10% é o seu dízimo pessoal. Eu resolvi chamá-lo assim
para você entender o quanto é importante, quase religioso, o hábito de separar uma parte
do seu orçamento para se presentear e gastar como quiser. Afinal, já que você trabalhou
tanto para fazer a sua renda, merece um mimo no final do mês. A maioria das pessoas não
coloca o preço desses pequenos mimos no seu planejamento financeiro e isso é
determinante do sucesso do seu planejamento.
 �@ GRANA
0� PRETA

ORIENTAÇÕES E DEVOLUTIVA
FERRAMENTA: DESENVOLVENDO O HÁBITO DE. POUPAR

A intenção principal dessa ferram enta é desenvolver o hábit o de pou par. Desse modo, o primeiro
passo é estabelecer um gatilho que pode ser uma data especifica no mês, visualizar imagens que
remetam aos seus sonhos, visualizar a meta mensal de investimentos. O próxi mo passo é a rotina, ou
seja, aquil o que você fará em resposta ao ga tilh o, reseNar o dinheiro , fazer um aporte em algum
fundo. Em seguida tem-se a recompensa, que é o benefício que você recebe por criar o hábito. Quanto
mais você capricha na recompensa MAIS REFORÇA o ciclo do hábito.
&0 GRANA
0� PRETA
1 Nome:
Data:

FERRAMENTA - DESENVOLVENDO O HÁBITO DE POUPAR

ORIENTAÇÃO:

PASSO 1: ESCOLHA O GATILHO-Visualizar o Quadro dos sonho�

PASSO 2: DESCREVA A ROTINA- Aquilo que você fará em resposta ao gatilho;

PASSO 3: ESTABELEÇA A RECOMPENSA- Quanto mais você capricha na recompensa MAIS REFORÇA o

ciclo do hábito.

EXEMPLO:

• VISUALIZAR O
QUADRO DOS
SONHOS

, RETIRAR O VALOR A
SER POUPADO
LOGO DEPOIS DE
PAGAR A SI MESMO,
ANTES DE PAGAR AS
OUTRAS CONTAS

, CELEBRAR COM
A FAMILIA OU
AMIGOS
&0 GRANA
0� PRETA

2
 15

para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
Tem alguma dívida que você está empurrando com a barriga? Aquela que você até tentou
negociar e parcelar, mas acabou se enrolando com as contas e não conseguiu honrar as
parcelas?
Vou te ensinar alguns passos estratégicos para quitar esse débito de uma vez por todas,
com a ajuda das outras ferramentas apresentadas ao longo desse material. Mas, antes,
vamos refletir sobre as circunstâncias nas quais essa dívida foi adquirida?
As dívidas surgem geralmente em casos de adoecimento, perda de emprego, divórcio,
falta de organização, gastos compulsivos, traumas com dinheiro ou crenças negativas em
relação a ele.
O primeiro passo do processo de quitação é avaliar com sinceridade quais os prós e
contras de quitar essa dívida para que você esteja ciente de todos os sacrifícios que serão
necessários para honrar com os pagamentos e também se o benefício emocional gerado
pela quitação da dívida ainda faz sentido para você.
Depois tenha uma conversa franca com as pessoas que convivem com você e que deverão
te apoiar no processo de poupança e quitação de dívidas, afinal, a responsabilidade é sua,
mas todos devem fazer a sua parte para ajudar.

Estabeleça um prazo e construa suas metas respondendo às seguintes questões:

1- Em quanto tempo você deseja estar livre das dívidas?

2- Em quanto tempo você considera que é POSSÍVEL quitar essa dívida?

É importante ter os prazos negritados e realistas para não desanimar e garantir o sucesso
dessa empreitada. Continue alimentando seus objetivos de longo prazo, aqueles que você
quer realizar depois de quitar essa dívida, afinal, pagar a dívida não pode ser o seu único
objetivo. Poupe para a sua reserva de emergência mesmo que isso signifique negociar uma
parcela de quitação mais baixa. As dívidas podem até esperar, mas as emergências podem
surgir a qualquer momento e te desorganizar por completo.
 16

para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
CONHEÇA CADA UMA DAS SUAS DÍVIDAS, INCLUINDO OS
JUROS DE CADA UMA DELAS

Tenha cuidado com as dívidas de alto volume, pois elas têm maior potencial
para aumentar de valor ao passar do tempo. Já as dívidas de cartão de crédito
devem ser priorizadas devido aos altos juros rotativos.

Se você precisa desenvolver a sua autoconfiança para passar por esse

processo, não hesite em priorizar as dívidas menores, pois ao quitá-las você
garante a motivação para avançar para o próximo débito mais robusto. Olhar
para os seus sentimentos em relação a cada uma das dívidas também é um
importante critério de escolha sobre qual dívida priorizar.
Se você deve para aquela vizinha ou parente que vive te cobrando ou
constrangendo sempre que te vê, priorize esse pagamento. Além de contribuir
com o equilíbrio financeiro de alguém que deve estar precisando tanto
quanto você, essa atitude ainda desobriga o seu ori de ter que lidar com essa
negatividade constante. O banco é impessoal e ele pode esperar.

Para te ajudar a conhecer cada uma das suas dívidas, saber qual priorizar e
começar a fazer um planejamento para quitá-las, desenhe no seu caderno
ou computador (se preferir) uma planilha como a seguir:
 17

para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
 18

para praticar
QUITANDO DÍVIDAS EM PASSOS ESTRATÉGICOS
Organizando, você pode negociar melhor com o banco ou teleatendimento que presta
serviço para o credor e até mesmo trocar uma dívida cara por uma mais barata, observando
a taxa de juros. Ou seja, se você tem uma dívida
de juros altos, é possível pegar um empréstimo a juros menores, quitar a dívida cara e ir
pagando o empréstimo de juros mais leves.

Analise cada uma delas e a possibilidade de pagá-las: quanto por mês você pode destinar
para pagar cada uma delas? Seja honesto com a sua condição atual. Se não tiver muito para
dispor, opte por reservar no mínimo 10% da sua renda para encaixar uma ou duas parcelas
de cada vez, sempre
observando os juros, pois eles podem fazer suas dívidas dobrarem de tamanho
em pouco tempo.

Após fazer isso, ligue ou encontre pessoalmente os seus credores e seja franco
sobre o seu planejamento e o quanto você realmente pode dispor para pagá-lo. Ele
certamente aceitará a oferta. Mesmo que isso signifique uma parcela mensal de R$30,00
ou R$50,00 é importante não estrangular demais o seu orçamento. Estabeleça um valor
mínimo e máximo que deseja gastar por mês. Nos meses de gastos mínimos, aproveite para
ampliar a sua reserva ou antecipar alguma parcela da sua negociação e acelerar o processo
de quitação das dívidas.

Fique atenta também ao que pode ser feito para otimizar esse processo, reúna a família
para um vale tudo: vender doces, dar aulas particulares de algo que você ou alguém em sua
casa saiba fazer, revender um produto online e ganhar comissão, escrever um blog, ser
secretária virtual, o céu é o limite.

Sempre que uma meta de quitação for alcançada, celebre essa conquista com a sua
família e as pessoas que te apoiaram no processo. Peça ou prepare um jantar especial, saia
para um passeio no fim de semana. Esses momentos vão trazer de volta a energia e
motivação necessária para o próximo passo.

Não desista!
 GRANA
éS)@
0� PRETA

FERRAMENTA: VALORES

VALORES MAIS IMPORTANTES

Rotina
Desafios Comprometimento Excelência
consigo mesmo
Aceitação social
Individualid ade

Sucesso Contribuição Respeito

Status

Responsabilidade Reconhecimento

Poder Competitividade

Previsibilidade Comprometimento
com o próximo
Segurança

Estabilidade
Fama

Liberdade Compaixão

1udança /Variedade
Ordem/ organização

Crescimento
contínuo Honestidade
Reputação
�0 GRANA
0� PRETA

FERRAMENTA: ESTABELECIMENTO DE METAS CONSIDERANDO OS

VALORES

1. Crie o seu próprio círculo de Valores.

Nessa primeira etapa o objetivo é encontrar o que de fato te motiva e qual a sua maior busca.
Utilize os 5 valores principais que você estabeleceu na ferramenta valores

2
a ri
..,.

1 3

2. Estabelecimento de metas de acordo com os valores

Metas - Pode escolher quantas quiser
Valores
Meta/Sonho
Correspondentes

1.1.

1.2

01 1.3.
�0 GRANA
0� PRETA
1.4.

2.1.

2 .. 2.

2 2.3.

2.4.

3.1.

3 .. 2.

3 3.3.

3.4.

4.1.

4.. 2.

4 4.3.

4.4.

5.1.

5 .. 2.

5 5.3.

5.4.

• Se estiver com dúvidas de metas segue um lista abaixo para orientação:

Pagar Dívidas Se Aposentar Rico
Ter 1 Milhão Doação
Não ficar sem dinheiro Parar de trabalhar
Pagar Faculdade Começar meu próprio negócio
Comprar uma Casa Faculdade do meu filho
Viajar Casar
Carro Novo Continuar casado
Reforma da Casa Comprar uma fazenda
 �@GRANA
0� PRETA

FERRAMEN TA: INIDI.CADORl:S DE GESTÃO FINANCEIRA- COLCHÃO EIN,'.ANJCBIRO

Etapa 1- Calcular o Capital Mínimo de SOBREVIVÊNCIA- PMS (6 vezes o valor mensal gasto pela família)
PMS = VALOR DOS GASTOS MENSAIS DA FAMILIA X 6

PMS =

Etapa 2- Calcular o Patrimônio MínimoRECOMENDAD0 - PMR (12 vezes o valor mensal gasto pela

família)

PMR = VALOR DOS GASTOS MENSAIS DA FAMILIA X 12

PMR =
Este material de apoio é parte do curso Mentalidade
Financeira, com Amanda Dias. A formação é gratuita e
está disponível na plataforma de educação a distância
do Sesc São Paulo: www.sescsp.org.br/ead

www.sescsp.org.br/ead