FINANÇAS

DESCOMPLICADAS
UM MANUAL PRÁTICO PARA
TRANSFORMAR SUA VIDA
FINANCEIRA

Patrícia Sales Farias

https://www.instagram.com/patriciasalesf/
QUEM SOU EU
E ai pessoal tudo bem? Sei que muitos que estão
lendo esse manual me conhecem e aos que ainda
não conhecem certamente será uma nova amizade
que começa agora.

Meu nome é Patricia Sales Farias, sou bachael em

Ciências Contábeis, fiz MBA em Gestão
Empresarial, e tenho formação em Coaching pela
SBC.

Minha paixão mesmo são as finanças, os números

e como eles podem transformar a vida das
pessoas.

Minha vida foi bem animada ao longo desses 48

anos. Já fui "CLT", voltei a ser, passei um tempo
como consultora, já empreendi, "quebrei", mas
nunca desisti de seguir em frente!

É um enorme prazer conhecer você!

AGRADECIMENTOS
Agradeço acima de tudo a Deus, pois sem Ele nada
seria possível!

Agradeço a minha família, que é minha verdadeira

riqueza.

Agradeço a todos aqueles que sempre acreditaram

em mim, até nos momentos mais difíceis que nem
eu mesma acreditei.

Agradeço àqueles que não acreditaram em mim,

pois me deram motivação! Sou teimosa!

Agradeço aos parceiros profissionais, de ontem e

especialmente aos de hoje!

Agradeço aos meus mentores virtuais, que tanto

me inspiram e me ensinam, tornando tudo isso
possível.

DEDICATÓRIA
Dedico esse manual, a todos que acreditam que
podem transformar suas vidas, buscando
aprendizados diários e constantes.

Dedico ainda àqueles que doam tempo e energia

para tornar a vida do outro mais plena e próspera.
 Se o dinheiro for a sua
esperança de independência,
você jamais a terá. A única
segurança verdadeira consiste
numa reserva de sabedoria, de
experiência e de competência.
Henry Ford.
ÍNDICE
1. Introdução

2. O que me levou a escrever esse manual?

3. Qual o objetivo desse manual?

4. Por que organizar a vida financeira?

5. Realizando sonhos - 6 passos

6. Mas como organizar o dinheiro que eu nunca

tenho?

7. Que tal uma vida financeira plena e feliz?

 1. INTRODUÇÃO

Nada é difícil se for dividido em pequenas

partes. (Henry Ford)

A informação hoje é abundante de tal forma que

dificulta o foco no que realmente necessitamos.
A internet oferece infinitas opções, mas esse
excesso de informações muitas vezes congestiona
nosso pensamento. Precisamos do mínimo de
organização para transformarmos tudo isso em
algo útil para em nossa vida.

Esse manual tem esse objetivo. De forma simples

e "descomplicada", como eu sempre falo, ele
resume alguns pontos chave, para que você possa
começar sua caminhada na organização de suas
finanças e realização de seus sonhos.

Não adianta compartilhar planilhas, gráficos e

aplicativos financeiros sem mostrar que é
fundamental você conhecer a si mesmo, saber
porque se boicota e como pode obter os melhores
resultados, trabalhando seu cérebro e criando
hábitos.

O dinheiro não é o fim, mas o meio que

necessitamos para realizar nossos sonhos e
tornar nossa vida mais plena e feliz.

Desejo a você uma agradável experiência com

esse manual e descobertas práticas capazes de
transformar sua vida.
A riqueza, como uma árvore, cresce a partir de uma
simples semente. A primeira moeda de cobre que
economizar será a semente a partir da qual sua árvore da
riqueza crescerá. Quanto mais cedo plantá-la, mais cedo a
árvore crescerá. E quanto mais fielmente alimentar e
regar essa árvore com economias constantes, logo
chegará o dia em que poderá abrigar-se em pleno
contentamento embaixo de sua sombra.

(Trecho do livro O Homem Mais Rico da Babilônia)

2. O QUE ME LEVOU A ESCREVER ESSE
MANUAL

Já passei por várias fases financeiras na minha vida, altos não tão altos e
baixos bem baixos, mas sempre tive a certeza que o que temos é fruto de
nossas ações, escolhas e decisões.

Na fase que decidi escrever esse manual, eu estava vivendo um momento

de reconstrução e acreditava fortemente que minhas escolhas definiriam o
patamar financeiro que eu estaria no presente e no futuro.

Sempre digo a seguinte frase: A vida é cheia de possibilidades e dentro

desse conceito comecei a buscar alternativas que me fariam chegar ao meu
objetivo.

Podem tirar tudo de você nessa vida, menos o seu conhecimento. E é

através dele que você reconstrói o que decidir. Então compilei meu
aprendizado ao longo da minha caminhada profissional, com experiências,
livros e pessoas. Resumi em um passo a passo prático para compartilhar
com você para ajudar um pouco nessa dura caminhada das finanças do
nosso dia a dia.

Vejo tanta coisa na internet, tanto material de qualidade, alto nível, mas
bem complexo e moroso pra quem não tem a convivência com os números.
Sem falar no lado nas promessas vazias de enriquecimento milagroso,
mostrando o caminho da felicidade financeira a quem comprar, enganando
pessoas de boa fé. Daí resolvi escrever algo prático e que fosse menos
entediante para as pessoas, quase um bate papo. Meu objetivo é ajudar
você a botar em prática e mudar sua visão em relação as finanças,
transformando a prática com seu dinheiro.

Vamos Juntos?
3. OBJETIVO DESSE MANUAL

Mas o que eu vou conseguir lendo esse manual? 

O meu  objetivo é fazer você dar passos em
direção a sua liberdade financeira, de forma
prática e objetiva.

Inicialmente quero lhe mostrar algumas maneiras

para treinar seu cérebro e conseguir manter sua
rotina diária de organização financeira.

E o que cérebro tem a ver com dinheiro? Isso tem

muito a ver com tudo que necessita de um hábito
diário, contínuo e quebrar crenças limitantes.

Quero lhe mostrar 6 passos para construir essa

rotina, bem como economizar, fazer uma reserva
de emergência e ter recursos até para
futuramente investir no mercado financeiro.
4. POR QUE ORGANIZAR A VIDA
FINANCEIRA?
Vivemos sempre numa roda vida e acabamos em um mesmo ciclo
conhecido por corrida dos ratos. Ganhamos, gastamos e precisamos
ganhar mais para gastar ainda mais e cada vez mais e nunca chegamos na
tão sonhada tranquilidade. A nossa saúde se consome com esse ciclo
vicioso e acabamos nos acostumando a tudo isso. Até que um dia somos
surpreendidos por algo grave em nosso corpo, nossa saúde ou
percebemos até que a vida passou e não vimos nossos filhos crescerem,
não fizemos o que gostaríamos ou não estivemos perto suficiente das
pessoas que amamos.

Então por que você não para hoje mesmo com tudo isso e transforma suas
finanças passando a ter uma vida plena e feliz? O que está faltando para
tomar essa decisão? Você pode fazer isso de forma descomplicada. Não
será fácil, eu não quero enganar você! Mas será uma aventura muito
desafiadora e divertida, cheia de novos aprendizados. E então, vamos lá?

Você vai querer organizar sua vida financeira por três bons motivos:

1) Ter maior controle sobre seu dinheiro

2) Ter maior consciência sobre suas escolhas
3) Ter maior eficiência no uso de sua renda

Mas você pode estar se perguntando: mas eu já tenho uma vida financeira
próspera, por que preciso me organizar? Pra que continuar essa leitura?
Melhor ainda..Olha o que espera por você:

1) Você poderá enriquecer mais

2) Poderá ajudar mais as pessoas que ama
3) Você vai aprender a investir melhor seus recursos e atingir outros
níveis financeiros.

Eu vou! Vamos juntos?

5. REALIZANDO SONHOS - 6 PASSOS
Quem nunca se viu fazendo aquela perguntinha: “E se eu ganhasse na Mega
Sena? Poxa, 35 milhões? 
Rapidamente a gente pensa em várias coisas pra fazer, comprar, lugares pra
conhecer, viajar, trocar o guarda-roupa, de carro, enfim, cada um com seu sonho!
São esses exercícios que nos auxiliam a construir nossos sonhos.
Através desses pensamentos elaboramos o que desejamos para nossa vida. Mas
as vezes desistimos, não é mesmo? Não acreditamos que seja possível.
Mas eu tenho certeza que muitos dos seus sonhos são possíveis sim e o que está
faltando é somente um empurrãozinho pra torná-los reais e verdadeiros.
É a partir deles que você definirá seus objetivos e conseguirá transformar sua
vida financeira.
Precisamos desse motivo forte, de algo que faça seu coração bater mais forte e
seus olhos brilharem para lhe desafiar a enfrentar os sacrifícios que surgirão no
caminho!
E através de 6 passos, eu lhe mostro como você pode dar início a essa
transformação.

1º PASSO – AUTOCONHECIMENTO
Saber quem você é e como reage aos estímulos do consumo, saber controlar a
ansiedade e os impulsos.

MUDANÇA É HÁBITO, E NÃO MERA DECISÃO!

Conhecer-se é o primeiro passo para a mudança, pois a partir do autoconhecimento é

possível mudar seus hábitos.
Quais são seus valores? O que o move, o que o faz levantar todos os dias e agir?
Como você age diante das mais diversas situações, tais como gastar dinheiro ou não,
consumir em demasia ou privar-se exageradamente?
Essas e tantas outras são atitudes desencadeadas por gatilhos mentais, muitas vezes
não percebidos por você, mas que existem.
 VAMOS EXERCITAR?

Durante 2 dias observe FATOS POSITIVOS E FATOS NEGATIVOS sobre sua relação
com o dinheiro, anote em uma tabelinha e reflita o que desencadeou cada
comportamento.

DIA 1
FATOS POSITIVOS (Comportamento) - GATILHO (O que desencadeou)

FATOS NEGATIVOS (Comportamento) - GATILHO (O que desencadeou)

DIA 2
FATOS POSITIVOS (Comportamento) - GATILHO (O que desencadeou)

FATOS NEGATIVOS (Comportamento) - GATILHO (O que desencadeou)

2º PASSO – SABER ONDE VOCÊ SE ENCONTRA

Quantas vezes olhamos para o passado e desejamos ter feito algo diferente? Não podemos
mudar o que passou, mas certamente é possível transformar o futuro! Como está sua vida
financeira atualmente?
A decisão de mudar precisa partir de um marco ZERO e esse marco é sua situação atual!
Vamos mapeá-la? Com qual (is) opção(ões) você mais se identifica?

1. DEIXO A VIDA ME LEVAR

2. A CULPA É DO GOVERNO
3. ENDIVIDADO
4. PAGANDO CONTAS
5. GASTO TUDO QUE GANHO
5. PRECISANDO DE UMA RENDA EXTRA
6. TENHO CONSCIÊNCIA QUE PRECISO MUDAR
7. JÁ COMECEI A FAZER MINHA RESERVA DE EMERGÊNCIA
8. ESTOU TRANQUILO, MAS QUERO ATINGIR UM PATAMAR SUPERIOR
9. SOU INVESTIDOR

Para viver uma nova realidade, é fundamental tomar as rédeas da sua vida financeira.
3º PASSO – CONDICIONAR O SEU CÉREBRO PARA MUDANÇAS

Já parou pra pensar que a maioria das tentativas para quebrar um hábito não funciona?
Isso porque cuidamos dos sintomas do problema, mas não eliminamos a causa.
Há uma técnica simples e poderosa com algumas etapas que sugere uma mudança
duradoura. Foi criada por Tony Robbins.
NAC – Neuro Associativy Conditioning
Ela consiste nos passos abaixo:
1. Determinar com clareza o que deseja (ESCREVA)
2. Use uma ALAVANCA. Transforme um desejo em uma necessidade, mentalize a
mudança, crie cenas em sua mente, experimentando os prazeres do novo
comportamento.
3. Interrompa o padrão limitador. Quebre o elo entre o HÁBITO e VOCÊ. Crie uma
alternativa nova. Substitua o hábito por outro melhor.
4. Estabeleça condicionamento. Hábitos se instalam em média após 21 dias. Premie a si
mesmo quando utilizar o novo comportamento.
5.Teste.

“SAIBA QUE PODEMOS CONDICIONAR QUALQUER COMPORTAMENTO SE O

FIZERMOS COM UM NÚMERO SUFICIENTE DE REPETIÇÕES E COM
INTENSIDADE EMOCIONAL.” (Tony Robbins)

4º PASSO – FAZER UM RETRATO DA SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA E ECONÔMICA ATUAL

Não importa se você vai utilizar uma planilha, um aplicativo ou um caderninho. O fato é
que você precisa pegar uma caneta e uma folha de papel e começar agora! ESCREVA!

Anote:

1) SEUS RENDIMENTOS LÍQUIDOS (O que você recebe já deduzido dos impostos)

2) SUAS DESPESAS FIXAS (as que você paga todo mês, como água, luz, telefone,
internet, colégio, plano de saúde
3) SUAS DESPESAS EVENTUAIS (licenciamento de veículos, presentes, viagens, seguros,
IPTU, Imposto de renda, material escolar, etc.)
4) SEU PATRIMÔNIO (seus bens, contas, veículos, aplicações, ações)

Nesse retrato você não vai poder usar photoshop, mas certamente será o primeiro passo
para ter uma vida financeira descomplicada e feliz!
5º PASSO – SABER ONDE VOCÊ QUER CHEGAR

"Quando não se sabe para onde quer ir qualquer caminho serve!"

A frase imortalizada na obra de Lews Carol, Alice no Pais das Maravilhas, deixa uma
reflexão do o 5º passo para sua organização financeira. Onde você quer chegar? Pois o
caminho a seguir será definido a partir do destino desejado.
Você pode utilizar o método SMART para definição das suas metas e objetivos, pois eles
não podem ser vagos. Você precisa identificar quando os atingiu! Vamos exercitar?

SMART
S - SPECIF (Específico)
M - MEASURABLE (Mensurável)
A - ATTAINABLE (Aalcansável)
R - RELEVANT (Relevante)
T - TIME BASED (temporal)

Pense em algum objetivo e ou meta que deseja atingir e procure colocar dentro desses
parâmetros SMART acima.

EX.: Ter uma Reserva Financeira pode ser um desejo seu, mas não é um objetivo. O objetivo
seria: Ter uma Reserva de Emergência para 24 meses com a média do meu consumo
mensal.

6º PASSO – TRAÇAR UM PLANO DE AÇÃO

O pensamento é a ação ensaiando. (SIGMUND FREUD)

Qualquer grande teoria torna-se insignificante se não for acompanhada de uma ação
prática e concreta! Fazer um Plano de Ação é essencial para nortear seus passos em
direção a uma situação financeira ideal! O que deve conter no Plano de ação?

O QUE - Qual será a ação

COMO - A forma que você realizará essa ação
QUANTO - Se houver algum recurso empregado
QUANDO - Prazo final para a ação ser executada
QUEM - Você e quem for lhe auxiliar

O que está esperando? AÇÃO!

6.MAS COMO ORGANIZAR O DINHEIRO
QUE EU NUNCA TENHO?
Para você ter mais equilíbrio e saldo positivo em seu orçamento, há
somente duas opções: aumento de renda e  redução de gastos!
Aqui vão algumas dicas pra você começar a pensar e usar sua criatividade.

1. Reduzir gastos. Aqui algumas dicas que você pode seguir para dar início a
essa redução.

A partir do orçamento mensal que você fez, analise todas as despesas

que poderia ter deixado de realizar. Por um determinado período tente
não fazê-las novamente, até equilibrar as contas.
Evite comer fora ou pedir Delivery. Desinstale os aplicativos do seu
celular para não ficar recebendo as notificações de promoções. Acredite,
isso fará enorme diferença.
Faça lista de compras quando for ao supermercado e evite ir com fome.
Não leve Cartão de Crédito na bolsa, deixe-o sempre em casa.
Compre sempre o necessário e evite parcelamentos.
Trabalhe com ORÇAMENTO MENSAL, SEMANAL e se possível DIÁRIO.
Analise sua conta bancária e busque bancos digitais que não cobram
tarifas.
Avalie seu cartão de crédito e busque administradoras que não cobram
anuidades.
Leve sua marmitinha para o trabalho, assim pode economizar e ainda
comer de forma mais saudável.
Busque opções de lazer gratuitas, como parques, caminhadas, bate papos
na casa de amigos, lembre daqueles livros esquecidos em casa e bote a
leitura em dia.
Reavalie seus pacotes de internet, telefone, musica, TV.

Cada pessoa vive uma realidade diferente! É importante você analisar a sua
e descobrir quem está sendo o "ladrão do seu dinheiro", veja item a item do
seu orçamento e tome providências necessárias imediatamente.
2. Aumentar a renda. Você tem escolhas: Ficar lamentando ou tomar uma decisão e
seguir em frente.

Você pode se surpreender como pode gerar renda sem nem mesmo sair de casa e
com a tecnologia a seu favor! Gerar renda extra pode ser um processo definitivo em
direção a sua liberdade financeira

É hora de arrumar seu armário e fazer uma conta no "Enjoei", "OLX", etc., botando
a venda aqueles itens que você não usa ou até mesmo nunca usou.
Certamente você tem muitos talentos além da sua profissão ou trabalho. Já
pensou em vender algo que você sabe fazer nas suas horas livres? A internet
oferece diversas plataformas gratuitas onde você hospeda seu produto digital,
que vai de resumo de livros até trabalhar como freelancer sendo redator ou
corretor de textos. A Internet é um mundo paralelo e tem sempre alguém
esperando comprar algo que você pode vender.
Use programas de CASHBACK, seu dinheiro de volta nas suas compras ou
indicando pessoas.
Seja afiliado em programas de venda pela internet. Você vende os produtos e
ganha por isso.
Você pode oferecer seus serviços para passear com cachorros, caso tenha tempo
livre. Muita gente tem animais e não tem como levar os bichinhos pra passear.
Faça comidas e venda na sua comunidade, trabalho, família.
Venda suas milhas em programas que creditam dinheiro em sua conta corrente.
Você pode colocar um cômodo da sua casa para locação no Airbnb.
Já pensou em ser UBER?

"Ficar Parado não preserva energia" (TONY ROBBINS)

7.QUE TAL UMA VIDA FINANCEIRA PLENA
E FELIZ?

Espero que você tenha gostado da leitura e que os primeiros passos para sua
organização financeira tenham sido dados.
Minha proposta é que as Finanças sejam realmente Descomplicadas e passem a
ser rotina na sua vida, um hábito, façam parte do seu dia a dia.

No início, eu entendo que seja uma dificuldade, mas que com o tempo tudo seja
simples e rotineiro.

O caminho ainda é longo e temos muito a aprender, mas depende de cada um de

nós que a jornada seja agradável e divertida!
Tem muito conteúdo pela frente. Vamos falar sobre como comprar melhor, como
utilizar o crédito a nosso favor, como utilizar milhas de forma vantajosa, saber
construir uma reserva de emergência dentre outros assuntos.

Os investimentos serão capítulo obrigatório nessa jornada, pois tudo é uma

sequência, uma construção. Afinal, para se chegar ao topo da escada precisamos
subir degrau a degrau.

Mas o objetivo final é que a vida seja plena e feliz, as finanças são somente um
capítulo dessa jornada, apesar de um fator importantíssimo e que precisa de
cuidados, mas é a sua vida que merece respeito e atenção! O seu motivo maior
para tudo isso é que deve ser preservado!

Descubra seu "porque" e o

"como" será fácil!
Se você gostou desse manual, deixa seu comentário lá nas minhas redes sociais e
compartilha meu perfil com seus amigos.

Em breve lançamento do "Curso Básico em Finanças Pessoais", com vídeo-aulas,

áudio-aulas, grupos fechados de whatsapp para tira dúvidas, dicas e informações
sobre temas financeiros detalhados.

Nos grupos teremos um contato mais próximo e assim esclareceremos todas as

dúvidas que forem surgindo e você certamente evoluirá cada dia mais na sua
Educação Financeira!

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e-mail : patriciasalesff@gmail.com

Curso Básico em
Finanças Pessoais