Me Poupe!

Me Poupe!
Ano de publicação: 2018
Autor: Nathalia Arcuri
176 páginas
Link para compra: https://amzn.to/2lxgCUf

No livro “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu
bolso” (2018), Nathalia foi capaz de desenvolver um guia, que busca
educar seu público. O leitor deve seguir, passo a passo, algumas
análises e realizar alguns exercícios práticos para conhecer, de fato, sua
realidade financeira, antes de tomar decisões.
O livro de 175 páginas foi dividido em 10 passos e em 9 capítulos que
têm como objetivos quebrar paradigmas e pré concepções do leitor,
além de auxiliá-lo no controle das finanças e metas, na divisão do
salário e ensiná-lo sobre investimentos.
Durante todo livro são citados relatos e experiências pessoais, vividas
pela autora ao longo de sua vida, além da disponibilização de diversas
ferramentas, dicas e pontos de atenção, com o objetivo de educar seu
público.

Avaliação geral Principais ideias do livro

9 Aplicabilidade • Conscientizar de que é possível mudar hábitos;

9
8 Inspiração • Ensinar a controlar suas finanças e a estabelecer metas;
8 Inovação • Ensinar a dividir em percentual tudo o que ganha;
9 Impacto no resultado • Ensinar sobre investimentos, principalmente de renda fixa.
9 Estrutura

Esse livro é indicado para quem?

O conteúdo do livro é recomendado para todas as pessoas que buscam uma forma melhor de administrar seu
dinheiro e/ou que querem aprender a investir.
A autora busca trazer, de forma bastante didática, um passo a passo para fazer seu dinheiro trabalhar por você
com o objetivo de te ajudar a conquistar seus sonhos. Para a autora, não basta poupar, é preciso haver um
propósito para isso.
Dessa forma, se você está disposto a conhecer as técnicas, os caminhos e de que forma você pode conquistar sua
liberdade financeira, esse livro é pra você!

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 Visão geral do livro

Overview: É possível mudar suas concepções

A autora, no primeiro momento do livro, já mostra porque veio. Logo

de início, ela propõe que você determine um prazo para finalizar a
leitura e o sugere a estipular uma meta de páginas para ler
Poupar não é apenas deixar de
diariamente.
gastar, é usar o dinheiro com
Logo em seguida, ela busca conscientizar você, leitor, de que é possível
mais inteligência e gastar
mudar hábitos e crenças limitantes, do tipo: “Nasci pobre, vou morrer
menos em tudo o que for
pobre”, “Ter dinheiro não é pra gente como eu”, “Investimentos é só
possível.
pra gente rica”. Esses rótulos são abominados pela autora, que opta
por quebrá-los. Se você já pensou ou ainda pensa nisso, continue
conosco!

Passo 1: Fale sobre o dinheiro antes dele faltar

Para a autora, esse passo é fundamental para uma boa administração. Quanto mais a pessoa tem vergonha de falar de
dinheiro, mais complicada tende a ser a situação na qual se encontra.

Passo 2: Tenha objetivos claros

Na concepção da autora, para que se saiba o que fazer, é preciso ter objetivos claros e muito bem definidos. Dessa
forma, você evita gastar com bobeira, visando poupar para algo maior.
Esses objetivos precisam ser:

• Autênticos (partindo de você);

• Importantes (fazem diferença pra você);
• Justificáveis (algo que faça sentido, tenha significado na sua vida).

A autora ainda traz seu conhecimento de Coaching para auxiliar seus seguidores. Com isso, é apresentado um quadro
de valores pessoais para que te auxilie na divisão de suas prioridades.
Para ela, identificar tais valores é o primeiro passo para ter uma relação saudável com a vida financeira. Ela sugere que
você enumere de 1 a 6 a lista a seguir, onde 1 representa o valor com o qual você mais se identifica.

• Liberdade;
• Segurança;
• Status;

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 • Respeito;
• Reconhecimento;
• Amor.

Essa lista é variável para cada pessoa e o auxilia a identificar suas prioridades na hora de lidar com metas.
Para entender melhor, ela cita um exemplo: Suponhamos que uma pessoa preza a liberdade como prioridade e
decide comprar um apartamento. Há uma grande chance dela passar a vida inteira frustrada, mesmo tendo
conquistado um objetivo grande. Entendeu a importância de se conhecer bem?

Overview: Estabelecer prioridades, controlar finanças e criar metas

Para autora, é imprescindível que você se conheça mais para chegar aos 5Q’s do Consumo Consciente, que são:

• O que você quer?

• Para quê?
• Quando vai resolver?
• Quanto vai custar?
• Quem vai pagar?

Esse roteiro auxilia as pessoas que precisam avaliar se conseguirão pagar pelo seu objetivo e de quanto tempo
precisará para concluí-lo.

Passo 3: Cuide do autoconhecimento

Só quem se conhece bem consegue definir prioridades e planejar a vida financeira.
Mas como o livro é voltado para o âmbito financeiro, a autora sugere um exercício para autoconhecimento
financeiro. Começando com uma analise do quanto você recebe de fato no período de um mês!
Ela propõe que você faça um exercício da seguinte forma:

Depois de saber o quanto ganha, é hora de você listar o quanto gasta de forma mensal, incluindo parcelas e
dívidas.
Ela sugere baixar uma planilha no blog dela, o “mepoupenaweb”
O próximo passo é analisar o dinheiro que trabalha pra você!

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 Ela usa essa tabela, mesmo sabendo que a maioria dos brasileiros não têm investimentos para realmente conscientizar
o leitor de que é importante investir.
O próximo passo, na opinião de Nathália, consiste em definir metas. E isso não ocorre de qualquer forma. Ela ensina 3
técnicas para definir uma meta de forma correta.
Primeiramente, ela tem que ser SMART:

• S de specific, específica;
• M de mensurable, mensurável;
• A de achiavable, atingível;
• R de relevant, relevante. (Saber o motivo pelo qual é importante pra você);
• T de time-bound, prazo.

O prazo pode ser subdividido em:

• Curtíssimo, até 1 mês;

• Curto, até 2 anos;
• Médio, de 2 a 5 anos;
Quando estamos conscientes
• Longo, de 5 a 10 anos;
dos efeitos negativos dos
• Longuíssimo, mais de 10 anos.
nossos objetivos, conseguimos
Sendo assim, as metas podem ser chamadas de:
criar um ambiente favorável
para que as questões que
• Metinhas, que são as de curtíssimo prazo;
poderiam nos puxar para baixo
• Metas, as de curto prazo;
não limitem a conquista de
• Metonas, as de médio, longo e longuíssimo prazo.
nossos sonhos.

Overview: Divida seu dinheiro

Nessa parte do livro, a autora milionária ensina técnicas de dividir o dinheiro, ou seja, destiná-los para algo. Ela
chama esse procedimento de “carimbar seu dinheiro”.

Passo 4: Dinheiro não aceita desaforo

Não desperdice o que você suou tanto para ganhar!
É uma forma de te conscientizar para não gastar dinheiro com coisas desnecessárias.
Nathália busca, através de várias técnicas, transformar sua vida, pois, além de te auxiliar no controle financeiro, a
autora pretende te ajudar a encontrar um propósito de vida!
Além disso, ela explicita o conceito de que guardar (utiliza quando tem vontade) é diferente de poupar (só utiliza em
uma situação específica).

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 Ela dispõe, no livro, uma lista de possíveis carimbos, ou seja, destinos para seu dinheiro.
Somado a isso, ela sugere um processo que desenvolveu para seguir e evitar gastar de forma desnecessária e sem
controle:
• Desejar algo;
• Orçar;
• Planejar para conquistar;
• Manter o foco (só se quiser muito aquilo);
• Realizar.

Passo 5: Me poupe, se poupe, poupe

A autora dá uma aula com base nas razões para poupar e se baseia na teoria de Daniel Kahneman, que se apoia em
duas formas de pensar:

• Rápida: emocional e intuitiva;

• Devagar: racional e lógica;

Dessa forma, a autora sugere técnicas para fazer você estimular sua parte devagar na hora de uma compra. Uma
delas é que ela chama de “Custo 100”, ou seja, fazer o cálculo de quantas horas você precisa trabalhar para ganhar
100 reais. O que vai auxiliar na tomada de decisão.
Outra é pautar sua decisão numa técnica , que ela chama de “QUE – ME – PRE – PO - DE” em 5 perguntas:

• Eu quero?;
• Eu mereço?;
• Eu preciso?;
• Eu posso?;
• Eu devo?.

Além dessas técnicas, Nathália vai mais a fundo, e sugere uma divisão do seu salário.
Dividindo na forma 70/30, fica 70% para gastos atuais e 30% para o futuro.
Não satisfeita em falar apenas isso, com o objetivo de transformar a vida dos leitores, ela se deu ao trabalho de
dividir de forma mais didática:

• 55% para o que é essencial;

• 5% para educação e desenvolvimento pessoal;
• 20% para objetivos de curto, médio e longo prazo (viagens, carro, apartamento);
• 10% para aposentadoria/independência financeira;
• 10% para gastar com o que quiser, sem precisar dar satisfação.

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 É essencial que seu estilo de vida caiba nos 55%, caso contrário você está vivendo uma vida que não é sua.
Tem dívidas? O livro também te ajuda a solucioná-las!

• Primeiro: escolha qual vai pagar primeiro. A autora indica pagar a mais fácil primeiro;
• Segundo: crie uma estratégia, busque informações, analise em outros locais;
• Terceiro: Acerte na abordagem, jeito certo de negociar a mais cara;
• Quarto: Não tenha vergonha de negociar;
• Quinto: Cumpra.

Além disso, a autora disponibiliza, no livro, 25 hábitos que ela tem para economizar. Desde parar o carro na rua,
até dar banho no cachorro em casa.

Overview: Aprenda a investir

Preocupada em conscientizar os leitores da importância de investir e fazer o dinheiro trabalhar sozinho, ela busca
explicar algumas siglas referentes ao investimento de renda fixa.

Passo 6: nos juros compostos acredite

A autora cita que os juros no Brasil são os maiores do mundo. E, como tudo na vida, tem os dois lados da moeda.
Isso é horrível para quem pega emprestado, mas muito bom para quem empresta.
Exemplo ruim: Dívida de 100 reais, juros de 14% ao mês em janeiro. Em dezembro, a dívida será de 481,80 reais.
Exemplo bom: A pessoa empresta 100 reais para o banco, com juros de 1% ao mês e decide colocar 100 reais todo
mês nesse mesmo investimento.

• Mês 1 : 100 + 1% = 101 reais;

• Mês 2: 101 + 1% = 102,01+ 100 = 202,01 reais;
• Mês 3: 202,01 +1% = 204,03 + 100 = 304,03 reais.

Se fizer isso por 20 anos, totalizará 100.014 reais;

Por outro lado, se só juntar a quantia de 100 reais por mês, totalizará: 24.000 reais no mesmo período.
E aí, o que é melhor? Entendeu como você pode aproveitar dos juros compostos?

Explicando as siglas!
Taxa Selic: Taxa básica de juros, ela comanda todas as taxas do país, ou seja, se a selic aumenta, os juros
aumentam;
CDI (Certificado de Depósito Interbancário): taxa que os bancos utilizam para fazer operações entre eles. Costuma
acompanhar bem de perto a selic.

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 Por exemplo, se o investimento está pagando 100% do CDI, significa dizer que ele vai devolver exatamente o que o CDI
teve de rentabilidade naquele ano.
IPCA: é a inflação. Índice de preços ao consumidor amplo. Indica o quanto seu dinheiro se desvaloriza.
FGC: Fundo garantidor de Crédito é uma reserva para compensar se um dia o banco quebrar. Hoje é de 250 mil reais
por CPF.
Título de capitalização não é investimento.
Poupança é investimento com baixa rentabilidade e é isento do IR (Imposto de Renda).
LCI (Letra de crédito imobiliário) e LCA (Letra de crédito do agronegócio): Investimentos em renda fixa que não
cobram impostos sobre a rentabilidade. Você empresta dinheiro para o banco e ele empresta para imobiliário ou
agronegócio. O prazo é muito rigoroso, mas o dinheiro fica ali rendendo esse tempo todo.
Consórcio não é investimento.
Financiamento não é investimento. Nesse caso, o dinheiro trabalhou para o banco.
Só é investimento se o dinheiro trabalhar para você. Lembre-se disso!
Casa e carro não são investimentos dentro de um planejamento financeiro pessoal. Você os adquire para o uso
próprio. Dessa forma, você vai gastar dinheiro ao invés de ganhar. Se tivesse aplicado, poderia ter de volta no decorrer
do tempo; se comprar, não.
Tesouro direto: é investimento. Trata-se de emprestar dinheiro para o governo e ser remunerado com isso através de
juros. Quando você compra títulos do tesouro, o governo fica te devendo e ele é o melhor pagador que tem.

Tipos de tesouro:
• Selic: é para quem quer aplicar, mas sabe que precisa do dinheiro
daqui a um mês. Aqui, pode-se tirar a qualquer momento com
remotas chances de perder;
• Prefixado: é destinado a quem não vai precisar do dinheiro tão cedo
e quer saber quanto vai render a aplicação;
• IPCA: está atrelado à inflação. Aqui o dinheiro sempre vai ganhar da
inflação, desde que você deixe a grana até o final. Se você poupa sem finalidade
específica, não está poupando,
Você sabia que os bancos deixam boa parte do dinheiro deles investido está guardando. Isso é o mesmo
em títulos do tesouro nacional? Ou seja, se você tem medo de perder que dizer que quem guarda se
dinheiro por conta do tesouro te dar calote, e isso de fato acontecer, sente livre para usar o dinheiro
ele vai dar calote nos bancos também. Ou seja, os bancos vão falir e a qualquer momento.
você perderá todo seu dinheiro. E aí, qual motivo de ainda não estar
investindo?
Saiba que o Tesouro Direto é investimento mais seguro e conservador
hoje no Brasil.

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 CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um acontecimento. Um banco precisa de dinheiro e oferece títulos da
dívida para os clientes. É combinado que o dinheiro será devolvido dentro de um prazo estipulado.
Ações das empresas: pequenas partes de grandes empresas disponíveis para compras, tipo de renda variável.
Resumindo de forma bem simples:
Renda Fixa: você empresta dinheiro para banco ou governo e eles devolvem com juros.
Renda Variável: você pode comprar uma parte da empresa, esperando que ela cresça e que sua ação se valorize.

Quer começar com renda variável? Responda a estas perguntas:

• Você sabe o quanto entra e o quanto sai do seu bolso todo mês?;
• Renda fixa é o passo anterior da renda variável. Você conhece tudo de fixa?
• Quando foi a última vez que você analisou uma empresa de capital aberto?
• Aceita bem a possibilidade de perder dinheiro que poupou e investiu?
• Se sente à vontade para usar o homebrocker?
• Você tem paciência e disciplina para acompanhar os resultados de renda variável?

Se respondeu não a uma delas, não é hora de entrar na bolsa!

Onde investir? Você tem que decidir. Varia muito de perfil de investidor.
Como começar? Abra conta em uma corretora online, fique de olho nas que não cobram taxas para operar e
confira no site do tesouro quais são habilitadas (tesouro.fazenda.gov.br).
Ela sugere que você transfira 100 reais e aplique no tesouro selic. Em seguida, acompanhe esse dinheiro. Dessa
forma, você vai perder o medo e se conhecer melhor. O importante é começar!

Passo 7: Nunca pare de aprender!

A autora indica 5 hábitos para investir melhor:

1. Fale sobre dinheiro como quem fala sobre comida, ou seja, sem constrangimento;
2. Leia o caderno de economia dos jornais todos os dias;
3. Fique de olho nas siglas SELIC, IPCA. Se ligue que queremos ganhar da inflação;
4. Tenha metinhas, metas e metonas;
5. Conheça todas modalidades de investimentos disponíveis.

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 E a sua reserva de emergência, como está?
Não sabe do que estou falando? Então seu objetivo vai ser construí-la!
Ela serve para casos de muita emergência como desemprego, carro quebrado, carro batido, cachorro doente, ou
seja, para coisas pontuais que não estavam nos seus planos!
O que seria uma boa reserva? Aquela com dinheiro suficiente para manter seu padrão de vida por, pelo menos, 6
meses.
Onde aplicar para construir essa reserva?
Local com liquidez diária, exemplos:

• Tesouro selic;
• Outra com, no mínimo, 95% do CDI.

Caso decida construir sua reserva de emergência hoje, você pode optar por programar aplicações mensais no
tesouro selic.

Passo 8: Esqueça o que te disseram sobre aposentadoria

Além dessas dicas, a autora decide investir seu tempo para explicar sobre previdência privada e te atentar com as
possíveis pegadinhas, alguns exemplos:

• Atenção nas taxas de carregamento e administração;

• É possível fazer portabilidade para outra instituição;
• A rentabilidade da previdência é muito menor do que aplicar sozinho em outros tipos de investimentos.

O que é independência financeira?

A conquista da independência financeira significa ser sustentado pelo seu dinheiro, ou seja, você só trabalha se
quiser.
A autora busca ensinar seus leitores métodos para conseguir essa independência através de investimentos que
façam o dinheiro trabalhar.

Passo 9: Assuma a responsabilidade e permita-se errar

Serve para munir você, leitor, de autorresponsabilidade das suas ações, principalmente para mudar o seu mindset.

Passo 10: Agradeça e comemore todos os dias

Ela enfatiza a importância na gratidão para desenvolver uma vida de sucesso.

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 O que outros autores dizem a respeito?

No livro “Como organizar sua vida financeira” (2015), de Gustavo Cerbasi, o autor apresenta dicas para você
tomar melhores decisões com seu dinheiro. Ele começa por uma análise atual da sua situação, informações como
idade, despesas, dívidas, investimentos são levadas em consideração.
Logo em seguida, ele propõe um valor de patrimônio que lhe dará a Independência Financeira. O próximo passo é
aprender a analisar orçamentos. O livro possui assuntos mais técnicos como ensinamentos da maneira correta de
fazer Imposto de Renda, como administrar dívidas e quais são os melhores investimentos.
Já o livro “Os segredos que vão mudar sua vida” (traduzido em 2018) é a união dos livros “Pense e Enriqueça” de
Napoleon Hill, “Como falar em público e influenciar pessoas no mundo dos negócios” de Dale Carnegie e de “O
poder do subconsciente” do autor Joseph Murphy.
A união desses clássicos produziu um livro voltado para quem quer converter a ideia em ação, ou seja, realmente
colocar a “mão na massa” e fazer diferente, ótima dica para você que quer mudar o rumo da sua vida financeira!
Tony Robbins, em “Desperte seu gigante interior” (1991), já ajudou milhões de pessoas e nos mostra como o
sistema humano de tomada de decisões funciona. Nada melhor ter conhecimento disso para te ajudar a tomar as
melhores decisões na hora de gastar seu dinheiro, não é mesmo?

Certo, mas como eu posso aplicar isso na minha vida?

O livro é totalmente prático. Ele tem etapas que fazem você analisar seu cenário e te propõe práticas para
mudanças de hábitos.
Se você deseja ter resultados diferentes, é necessário que você tenha atitudes diferentes.
O livro, além de proporcionar conhecimento, insiste na aplicação. Ou seja, depende de você! Agora que você já
sabe como, quer mudar de vida? Se sim, aplique as dicas apresentadas, cuide do seu dinheiro e invista!

Se você gostou desse livro, aproveite para conhecer nosso acervo completo com
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vendas, liderança, estratégia, desenvolvimento pessoal e empreendedorismo!

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